王军生 网点运营主管操作风险防范与合规管理 -
如何做好网点的运营主管工作
龙源期刊网 如何做好网点的运营主管工作作者：邬敏莉来源：《经济师》2012年第04期当前，农行为全面提升营业机构运营管理水平，针对运营管理方面总行制定了“三化三铁“工作考评办法，网点的安全运营是全行经营管理工作的基础，也是运营主管日常工作必须树立的基本观念。
笔者就如何做好网点运营主管工作浅谈几点看法。
一是加强业务学习，提高自身素质。
近年来，农行业务发展迅猛，各种新业务层出不穷，许多新业务新规章推出来，上级行培训工作滞后，系统也往往存在着不完善，此时运营主管承担着辅导职责，自己须在行务协同里打印出来学习理解深透，再利用晨会或营业场内组织柜员学习，便于新业务快速开展。
二是加强现场监督，防范各种风险。
“三化三铁”考核办法对各种违规风险点进行了细分，运营主管是柜台业务风险防范的第一道防线，运营主管的规章执行力直接影响着整个网点的会计工作质量，主管必须带头执行各项规章制度，对柜员在办理业务过程中出现的各种不合规现象及时加以制止。
三是加强教育管理，提高柜员素质。
目前，我行大部份网点实行“三人两柜”或“上六休一”工作时间，柜员普遍感到工作强度大，导致部分临柜人员工作积极性不高，对各种业务学习考核懒得理睬。
而柜员思想业务素质的高低，又直接影响到运营主管的工作开展。
因此，运营主管要把提高柜员素质作为重要来抓，充分发挥人的能动性，把加强柜员的教育、培训贯穿于日常管理的过程。
四是加强规范化服务，提高标准服务水平。
当前，全行上下狠抓文明标准服务，柜台人员服务的规范化直接影响着本网点的各项考评，同时也影响着网点各项业务的拓展，作为运营主管要增强服务意识，以身作则，对各类规范化服务导入与营销技能导入活动积极参与，为员工做好表率，学会营销拓展客户。
五是加强责任感，提高创新意识。
运营主管在日常实际操作中密切关注，对新产品新流程中存在的问题积极向上级行反应，便于产品、科技信息部门以后进行优化，减少风险的存在。
六是加强与网点负责人沟通协作，做好网点负责人的参谋。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
江苏高邮农商行 “三个加强”促运营管理“三个提升”
龙源期刊网 江苏高邮农商行“三个加强”促运营管理“三个提升”作者：钱慧来源：《金融周刊》2015年第42期今年以来，高邮农商行以日常基础规范化管理为抓手，优化系统建设为支撑，防范操作风险为重点，进一步夯实运营管理工作基础。
加强流程优化，提升业务办理标准化水平。
一是进一步加强抹账管理，严防操作风险，对发生差错的业务交易，无论是客户原因还是柜员操作失误，应选择通过其他方式处理，不得随意进行抹账，对必须进行抹账业务处理的业务，由柜员负直接责任，会计主管、网点负责人、授权员、后督人员进行业务审核、监督，将具体抹账操作处理流程通过流程图进行细化，提示风险点。
二是优化业务流程，提高服务效率。
鼓励员工对实际操作中存在的问题进行风险讨论、分析，由会计主管每月上报风险点，并加大考核力度，凡是合理化建议被采纳的，将在月度绩效考核中进行物质以及分数同时奖励。
三是逐步推进运营条线改革，成立账户管理中心，会计管理中心，现金管理中心，档案管理中心，全面梳理完善已经制定的运营管理制度和流程，已新增制度办法三项，修改制度十一项，完善优化三十个业务流程。
加强监督检查，提升基础管理规范化水平。
一是每月召开会计主管月度会议，定期对各项登记簿合规性进行抽查，并由会计辅导员进行打分，督促委派会计限时整改；结合电子登记簿系统上线，对录入标准情况进行评比，营造“比”、“学”、“赶”、“超”的学习氛围。
二是开展突击查库，对柜员现金箱、凭证箱进行非现场检查；网点自助设备库存现金采取现场检查。
非现场检查人员在总行整点间分别对网点寄存的现金和凭证箱进行开箱检查，将寄存的现金、凭证及柜员包逐一清点，并与网点当日库存现金、凭证进行核对。
现场检查人员对网点自助设备进行清机盘点，并核对相符；通过突击检查，进一步加强现金及尾箱管理，防范操作风险。
三是加强对网点会计工作的检查与辅导，对网点基础管理、现金管理、支付结算管理、反洗钱管理、风险控制等进行检查，评价与辅导相结合，检查小组通过现场查看、调阅影像材料、登记簿、传票影像、账户等资料逐项落实，将检查结果作为年度会计评价的考核依据之一。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
运行管理操作风险防范提示
运行管理操作风险防范提示当前，全球经济形式复杂多变，充满诸多不确定因素，并且经济运行中积累的风险隐患逐步向金融领域传导，加之同业竞争愈演愈烈，给运营风险管理提出了更高的要求，日常运行安全面临了极大的考验，为确保日常运营安全，对重要业务和重点环节作以下风险提示。
一、事中风险控制方面应充分发挥日常现场监督机制的效能，对重大风险环节的业务应落实日常检查，发现问题立即整改，发现重大问题的，应追究当事人及管理人员责任，严肃日常业务处理纪律，提升日常业务操作的合规性，严控运营操作风险事件的发生。
（一）网点营业经理在现场审核时，必须到业务办理现场对真实性、合规性和完整性进行认真审核；远程授权人员应认真履行对授权业务合规性和完整性的审核职责，严格控制经现场审核和远程授权后风险事件的发生。
（二）网点负责人应加强对网点人员动态管理，不但需对8小时内，还需对8小时外员工的思想动态情况进行管理；同时网点负责人应加强对网点业务处理情况管理，对特殊、重要业务做好审核签批工作。
（三）运行督导员应加大检查力度和深度，依托业务运营风险管理系统数据对高风险机构、高风险柜员开展有针对性检查，对检查中发现的问题应充分暴露和揭示，并对问题的整改做好跟踪检查，确保发现的问题彻底整改。
二、重要业务环节方面所有业务的办理必须严格按照总分行要求进行严格审核、规范操作，不得出现走捷径、图方便、无视制度要求的情况发生，对存在疑问的业务必须按照“有疑必查、一查到底”的原则执行，确保业务办理过程合规、合法。
（一）核算要素管理核算要素是实施业务核算的要件，是所有业务开办的基础，印、押、证共同构成了支付要件，因此空白重要凭证、会计核算专用印章等必须做到专人使用、专人负责；营业期间离开柜台做到“人离章收”；非营业时间入箱保管；对构成支付要件的印、押、证必须做到岗位分离。
（二）现金业务管理办理现金业务必须坚持“一笔一清”、“日清日结”，做到账款、账实、账账相符；现场管理人员在营业结束时必须对现金实物的真实性进行监督；现金金库必须做到岗位职责明确、相互制约、相互监督，确保现金实物安全。
网点运营风险防控措施
网点运营风险防控措施随着金融行业的快速发展，银行作为金融机构之一，在金融市场上扮演着重要的角色。
网点作为银行与客户交流的重要窗口，其运营风险防控措施显得尤为重要。
本文将从人员管理、安全设施、技术应用和风险评估几方面，来探讨网点运营风险的防控措施。
人员管理是网点运营风险防控的基础，合理的人员管理能够减少潜在的风险。
首先，银行应严格落实招聘、培训和管理机制，确保员工具备相关的金融知识和操作技能。
其次，银行应加强员工的业务和风险意识培养，提高员工对运营风险的敏感度和判断能力。
另外，银行应建立健全的内部监控机制，加强对员工行为的监督和管理，减少违规操作的风险。
安全设施是保障网点运营安全的重要环节。
银行应在网点内部和外部设置合理的安全设施，确保员工和客户的人身安全。
内部设施包括视频监控、报警系统等，可以监控和录像网点内部的运营情况，并及时发现异常情况。
外部设施包括安保人员、入口闸机等，可以防止未经许可人员进入网点，有效减少安全风险的发生。
技术应用是实现网点运营风险防控的重要手段。
随着信息化的不断发展，银行可以充分利用技术手段来规避潜在的风险。
首先，银行可以依靠数据分析和挖掘技术，对网点的运营情况进行实时监测和分析，发现潜在风险并及时采取措施。
其次，银行可以利用身份认证等技术手段来防止网络攻击和用户欺诈行为，保护客户的资金安全。
还可以采用智能化终端设备，提高操作效率和准确性，减少人为失误带来的风险。
风险评估是网点运营风险防控的重要环节，银行应定期进行风险评估，了解网点运营风险的现状和可能的发展趋势，及时调整和优化风险控制措施。
风险评估可以基于历史数据和现场检查等方式进行，全面了解网点运营中存在的风险点和薄弱环节，为风险防控提供有力的支持。
综上所述，网点运营风险的防控措施涉及人员管理、安全设施、技术应用和风险评估等多个方面。
银行应加强人员管理，提高员工的业务素质和风险意识；合理设置安全设施，保障员工和客户的人身安全；充分利用技术手段，规避潜在的风险；定期进行风险评估，及时调整风险控制措施。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期：2012年3月22日彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。
从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。
但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。
因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面：1、内外对账不及时、不准确。
主要表现：一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够；二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。
虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址不详退回的帐单没有做到与客户面对账，而是直接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。
主要表现：一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
针对金融机构网点操作风险管理的建议探讨
针对金融机构网点操作风险管理的建议探讨随着金融行业的快速发展，金融机构的网点操作风险管理变得日益重要。
网点操作风险是指由于员工操作不当、系统故障或其他不可抗力因素导致的金融机构网点业务风险。
如何有效管理网点操作风险，成为金融机构迫切需要解决的问题之一。
本文将针对金融机构网点操作风险管理进行探讨，并提出一些建议。
一、强化员工培训金融机构网点的操作风险与员工的专业水平息息相关。
金融机构应当加强员工的操作风险意识和风险管理能力培训，确保员工具备良好的业务素养和风险管理技能。
培训内容可以包括对网点操作风险的认知、常见操作风险案例分析、风险防范措施等，以提高员工的风险识别和应对能力。
二、加强内部控制金融机构应当建立健全的内部控制制度，明确网点操作流程和责任分工，规范网点业务操作。
建立内部风险管理机制，定期对网点业务操作进行风险评估和监控，及时发现和纠正潜在的操作风险隐患。
三、引入先进技术手段随着科技的不断进步，金融机构可以借助先进的技术手段来提升网点操作风险管理水平。
可以引入智能监控系统对网点操作行为进行实时监控和分析，及时发现异常操作情况。
利用大数据和人工智能技术对网点操作数据进行挖掘和分析，为风险管理决策提供有力支持。
四、加强外部监管金融监管部门应当加强对金融机构网点操作风险的监管力度，建立健全的监管制度和机制，对金融机构网点的操作行为进行监督检查，确保其合规经营，及时发现和纠正存在的操作风险问题。
金融机构应当积极配合监管部门的检查工作，主动接受监管部门的指导和监督。
五、加强风险应对能力建设金融机构应当建立健全的网点操作风险应对机制，制定相应的风险预案和处置流程，根据不同的风险情况制定相应的处置措施，提高网点操作风险的应对能力。
建立应急预案和危机管理团队，一旦发生风险事件能够迅速做出应对和处置，降低损失。
六、加强信息披露金融机构应当加强对外信息披露，及时向相关利益相关方公开网点操作风险情况和应对措施，增强透明度和信任度。
银行网点运营管理规章制度
银行网点运营管理规章制度第一章总则第一条为了规范银行网点的运营管理，保障银行的正常运营秩序，维护客户权益，制定本规章。
第二条本规章所称银行网点，是指银行在各地设立的办事机构，包括分行、支行、网点等。
本规章适用于银行所有网点的运营管理工作。
第三条银行网点应当严格遵守国家有关法律法规和银行监管规定，遵循市场原则，规范经营行为，提高服务质量，确保资金安全。
第四条银行网点应当建立健全内部管理制度，制定规章制度，明确工作职责分工，加强对员工的培训和管理，确保网点运营的正常进行。
第五条银行网点应当注重信息安全和客户隐私保护，加强网络安全建设，防范各类风险，保障客户信息安全。
第六条银行网点应当积极开展服务宣传，提高服务质量，创新服务模式，满足客户需求，树立良好的服务形象。
第七条银行网点应当建立健全风险管理制度，加强对风险的识别、评估和控制，确保资金安全，防范金融风险。
第八条银行网点应当依法纳税，合规经营，及时报送各类财务资料，接受监管部门的监督检查。
第二章组织机构第九条银行网点应当设立复核机构，负责对各项业务的复核和监督，提高业务处理的准确性和规范性。
第十条银行网点应当设立管理委员会，由网点主管领导担任主任，成员包括各部门主管和监察人员，负责网点整体运营管理。
第十一条银行网点应当设立各项业务部门，包括存款业务部门、贷款业务部门、清算部门、客服部门等，明确各部门的职责和权利。
第十二条银行网点应当设立内部控制部门，负责对网点运营管理的内部控制进行审查和监督，发现问题及时处理。
第十三条银行网点应当设立风险管理部门，负责对网点运营过程中的各类风险进行识别、评估和控制，确保网点的风险可控。
第十四条银行网点应当设立培训部门，负责对员工进行岗位培训和业务培训，提高员工的业务水平和专业素养。
第三章内部管理第十五条银行网点应当建立健全内部管理制度，包括组织结构、业务流程、岗位职责等，确保各项工作的有序进行。
第十六条银行网点应当规范员工行为，明确员工的工作职责和权利，建立员工考核机制，激励员工积极工作。
网点负责人岗位培训
营业网点负责人岗位培训教材中国工商银行教育部组编目录管理篇第一章网点负责人角色认知…．-3第一节网点负责人的岗位价值……-3第二节网点负责人的职业操守……-5第三节网点负责人的能力要求……-7第二章团队管理………- 18第一节网点人员配备和制度建设…- 18第二节营销团队建设……．- 24第三节考核与鼓励………．- 30第四节团队提升与业务培训………- 35第三章网点运行管理…- 41第一节运行管理工作的职能………- 41第二节业务核算管理……．- 43第三节运行质量管理……．- 54第四节运行风险系统介绍…………- 60第四章网点风险防控…- 68第一节风险概述…- 68第二节营业网点主要操作风险及防控要点………．．- 70 第三节营业网点柜面业务异常情况处置…．- 88第四节网点内部控制……．- 93业务篇第五章个人业务………- 103第一节储蓄存款…- 103第二节个人信贷…- 108第三节支付结算…- 126第四节代理业务…- 131第五节理财业务…- 141第六节个人贵金属业务…．- 150第七节外汇业务…- 154第六章对公业务………- 162第一节对公存款…- 162第二节公司贷款…- 169第三节支付结算…- 177第四节代理业务…- 187第五节法人理财业务……．- 190第六节现金管理…- 193第七节外汇业务…- 196第八节其他对公业务……．- 201第七章电子银行业务…- 202第一节电子银行概述……．- 202第二节电子银行产品体系………．．- 204第三节电子银行业务制度和风险控制……．- 212第四节电子银行效劳支持工作……- 217第五节电子银行自助效劳．- 219第八章银行卡业务……- 220第一节银行卡业务概述…．- 220第二节银行卡业务产品…．- 221第三节牡丹逸贷信用卡…．- 229第四节银行卡业务受理与效劳……- 233第五节银行卡业务制度与风险管理………．- 243 第六节分期付款业务……．- 245营销篇第九章市场营销根底理论……．- 251第一节市场营销概述……．- 251第二节市场营销根底理论………．．- 253第十章市场分析与营销策略…．- 259第一节营销环境分析……．- 259第二节目标市场选择与营销策略…- 261第三节客户关系管理与维护……．，- 265第十一章营销技巧……- 269第一节个人客户营销技巧………．．- 269第二节对公客户营销技巧………．．- 277效劳篇第十二章效劳理念与流程标准……．- 289第一节效劳理念………．- 289第二节效劳标准与标准………．- 294第三节效劳与流程标准………．．- 301第四节贵宾和自助效劳标准……- 307第十三章效劳质量与效率提升………．．- 306 第一节提升效劳质量的方法……．- 306第二节提升效劳效率的方法……．- 310第三节效劳效果与考评………．- 314第十四章个人客户效劳精细化管理………- 318 第一节个人客户效劳精细化管理理念……- 318第二节个人客户效劳精细化流程管理……- 320第三节个人客户效劳精细化渠道管理……- 327第四节个人客户效劳精细化岗位管理……- 330 第十五章突发事件与特殊事件处理……- 340 第一节特殊情况下的效劳……- 340第二节效劳投诉管理……- 345第三节应急预案的建立……- 350第四节突发事件应急演练……- 357管理篇作为营业网点的主要管理者，网点负责人的管理能力是保证网点健康运行和持续开展的关键。
银行网点运营管理制度
银行网点运营管理制度
1. 组织架构和职责：确立网点的组织架构，明确各级管理人员的职责和权限，确保运营活动的有效管理和协调。
2. 运营规划和战略：制定网点的发展战略和规划，包括业务发展目标、市场定位、产品策略等，以确保网点的长期盈利能力和可持续发展。
3. 业务流程和规范：规定各类业务的办理流程、操作规范和审批权限，确保业务办理的安全性、准确性和高效性。
4. 内部控制和风险管理：设立内部控制机制，包括岗位职责划分、内部审计、风险评估等，以有效管理和控制各类风险，防范内外部的违规行为。
5. 人员培训和考核：制定人员培训计划和考核制度，确保员工具备必要的业务知识和技能，提高服务质量和效率。
6. 客户服务和投诉处理：建立客户服务标准和投诉处理机制，包括服务态度、服务质量、服务渠道等，以提升客户体验和满意度。
7. 资源配置和利润分配：合理配置人力、物力和财力资源，确保网点运营的稳定性和可持续性。
制定利润分配政策，激励网点员工提升销售绩效和盈利能力。
8. 信息技术和数据安全：设立信息技术管理和数据安全制度，包括网络安全、数据备份、数据隐私等，以防范信息泄露和恶意攻击。
银行网点运营管理制度是银行机构运营的基础和保障，可以帮助银行有效地管理和运营各级分支机构或网点，确保业务的顺利开展和风险的有效控制。
营业网点运营风险管理存在的问题及应对策略
营业网点运营风险管理 存在的主要问题
１ ．网点 管理过 度强调 以人 为
本 和谐包 容 ，管理监督缺位
当前 ，全 行 都 在 创 建 和 谐 银 行 ，以人为本是和谐银行的核心 。 但是仍有部分 网点管理者 、员工风
业银行 的基本 经 改革的不断推进 ，当前 网点运行格 险 防 范意 识 淡薄 ，制 度执 行 较 随
田
。
青年员工 的 占比只有１ ０ ． ６ ％。运营
极 易降低风 险防范 的意识 ，可能导 点集 中所有资源 以现场控制为主 的 学历 、复合型 、有经验的专业管理
致规章制 度执行过程 中出现灵活变 管理方式 。分行过 去有总会计 ，网 人才后继乏人 。据调查统计 ，江西 通 、不 按原则办事等问题 。管理者 点有 营业经理 。现在总会计 岗位 已 分 行 网点现场管 理 岗位 ３ ５ 岁以下 与管理者之间 、管理 者与被管理者 经取消 ，现 场授权 改为远程授权 ，
一
Hale Waihona Puke 网点负责人的主要精力放在了业务 远程授权 、业务集 中处理后续风险
名合格的运营专业骨干 ，但 只要 有机会 ，他们更愿加入 到客 户经
拓展 、产 品营销和经营效益提高等 能否得到控制的前提条件 ，但后台
一
方面 。但远程授权及业务集 中处理 人员无法得知其是否做到真实性审 理队伍 ，造成了部分分行 出现运 营 的流程需要现场管理人 员对业务的 核 ，始终存在风险隐患 。三是现场 专业人才不 同程度断档 ，很 多基 层 真实性进行把关负责 ，风控 中心模 管理 者作为 网点成员 ，其利益与网 分行运营专业挑 大梁 的仍是过 去业 型触发 的大量风 险点需要现场管理 点捆绑 ， 现场管理地位没有超脱 ，有 务 骨 干 、现 在 的 中年 员工 。专 业 人 员去核 实 ，各项检查发现 的问题 时会站在网点立场考虑问题。
运营业务操作风险及管控措施讲义
运营业务操作风险及管控措施讲义一、运营业务操作风险1. 市场风险：由于市场环境的变化，包括竞争环境、消费者需求变化等因素，可能导致运营业务面临市场风险，如销售不达预期、市场份额下降等。
2. 供应链风险：运营业务涉及到采购、生产、物流等环节，存在供应链风险，如供应商延迟交货、原材料价格上涨、物流中断等，可能影响产品供应和运营效率。
3. 人力资源风险：人力资源是企业运营的重要支撑，存在员工离职、人员流动、绩效问题等风险，可能影响运营业务的稳定性和效率。
4. 技术风险：运营业务涉及到信息系统的支持，存在系统故障、数据泄露、网络攻击等风险，可能导致运营中断、客户数据泄露等问题。
5. 法律合规风险：运营业务需要遵守相关法律法规和行业规范，存在合规风险，如未经授权销售、虚假宣传等行为可能导致法律诉讼和负面影响。
二、运营业务操作风险管控措施1. 市场风险管控措施：- 定期进行市场调研，了解市场动态和消费者需求变化，及时调整运营策略和产品定位；- 多元化销售渠道，减少对单一销售渠道的过度依赖，降低销售风险；- 建立客户关系管理系统，加强与客户的沟通和反馈，及时解决问题，保持客户满意度。
2. 供应链风险管控措施：- 筛选优质供应商，建立长期合作关系，共同分享信息和风险；- 建立供应链监控机制，及时掌握供应商的供货能力和供货安全状况；- 提前储备关键物资，避免因原材料价格上涨或供应中断导致的生产问题。
3. 人力资源风险管控措施：- 建立完善的人力资源管理制度，明确职责和权责，规范员工行为；- 加强员工培训和激励机制，提高员工工作技能和忠诚度；- 定期对员工绩效进行评估，及时发现和解决问题，保持团队的稳定性。
4. 技术风险管控措施：- 建立信息系统安全管理制度，加强系统的安全防护和监控；- 定期进行系统维护和漏洞修复，保障系统的正常运行；- 建立数据备份机制，以防止数据丢失和泄露。
5. 法律合规风险管控措施：- 加强对相关法律法规和行业规范的学习和宣传，确保员工了解并遵守相关规定；- 建立内部合规监察机制，定期检查运营过程中是否存在合规问题；- 建立法律事务管理机构或委托合规顾问，及时处理法律纠纷和诉讼事务。
商业银行运营操作与法律风险防范
商业银行运营操作与法律风险防范课程背景：2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。
2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管.严格监管”新阶段。
为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监会《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，提出了内控体系建设.“三道防线”建设（思想防线.准则防线.监督防线）.柜面业务流程控制.开户管理.对账管理.账户监控.印章凭证管理.代销业务管理.风险提示.客户信息安全管理.录音录像监控.营业场所管理.员工行为管理.风险事件联动查处和双线整改.内部举报核查.宣传引导.声誉风险管理等需求。
基层业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。
可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。
本课程从银行的实际出发，重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理，旨在提升运营人员合规风险意识。
树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制基层风险，减少损失，提升业绩。
课程收益：■全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险.合规风险与法律风险■了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力■通过案例分析，总结经验教训，提高员工的作业责任心，增强操作风险的防控水平工具：有权查询冻结扣划银行存款部门权限清单有权机关种类差异导致冻结权限差异清单有权机关查冻扣作业证件.法律文书清单授课方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评课程时间：2天，6小时/天授课对象：运营管理部相关人员.运营主管.会计主办.柜员.新员工以及其他相关人员课程大纲第一讲：监管风暴下的金融时期1.新形势下的金融走向和监管风暴2.“强监管.严问责”形势下的合规管理需求3.银监会提出了内控体系建设.“三道防线”建设（思想防线.准则防线.监督防线）.柜面业务流程控制.开户管理.对账管理.账户监控.印章凭证管理.代销业务管理.风险提示.客户信息安全管理.录音录像监控.营业场所管理.员工行为管理.风险事件联动查处和双线整改.内部举报核查.宣传引导.声誉风险管理等需求。
网点合规管理培训计划
网点合规管理培训计划一、培训目标根据公司的合规要求，对网点人员进行合规管理培训，提高网点人员合规意识，规范操作行为，确保网点合规运营，降低合规风险。
二、培训对象全公司各网点的管理人员和工作人员。
三、培训内容1、合规概念及重要性1.1、合规的含义1.2、合规的重要性1.3、合规对企业的影响2、合规指引及公司政策规定2.1、公司合规指引和政策规定的解读2.2、合规政策的执行要求3、合规风险点及案例分析3.1、合规管理中常见的风险点3.2、合规违规案例及分析3.3、合规风险防范措施4、反洗钱合规要求4.1、反洗钱的基本概念4.2、反洗钱合规要求4.3、反洗钱实际操作和案例分析5、合规管理工具及操作流程5.1、合规管理工具及使用方法5.2、合规操作流程及规范要求6、合规违规处罚及责任界定6.1、合规违规行为的处罚规定6.2、责任界定及相关程序7、课程总结及考核7.1、培训内容总结7.2、培训考核及成绩评定四、培训方式1、面对面培训通过专业的合规培训师进行现场授课，培训师将结合案例和实际操作进行培训，以增强学员的实际操作能力。
2、在线培训为了方便异地网点人员的培训，可以通过在线视频课程进行培训，学员可以在自己的工作时间根据自己的学习进度进行学习。
五、培训时间安排1、面对面培训根据不同网点的具体情况，可以分批次进行面对面培训，每次培训时间约为2天，适当安排课程间的休息和交流时间。
2、在线培训在线培训可以由学员根据自己的学习进度灵活安排时间进行学习，培训课程及在线培训平台可以长期提供给学员学习。
六、培训考核1、课程考核通过课程考核，检验学员对合规管理培训内容的掌握程度，内容包括合规概念、政策规定、风险点分析、实际操作等。
2、操作考核学员将在培训结束后进行操作考核，通过考核检验学员在实际操作中的合规管理能力。
七、培训后跟进1、培训后辅导课程结束后，可以为学员提供培训课程资料及一对一在线答疑，以帮助学员在实际工作中遇到问题时及时解决。
银行网点运营管理中应注重哪些关键环节
银行网点运营管理中应注重哪些关键环节在银行网点的运营管理中，有好些关键环节就像一颗颗璀璨的明珠，得把它们好好拿捏住，才能让整个网点运营得顺顺溜溜。
咱先来说说服务这一块。
银行网点那可是服务大众的窗口，服务质量的高低直接影响到客户的满意度和忠诚度。
我记得有一次去一家银行网点办业务，当时前面排了好几个人，我心里那个着急啊。
好不容易轮到我了，柜员小姐姐却一脸冷漠，说话也没个好气儿，我这心里瞬间就堵得慌。
这让我深深感受到，服务态度真的太重要啦！一个微笑、一句亲切的问候，都能让客户心里暖呼呼的。
所以啊，银行网点的工作人员得时刻保持热情、耐心，给客户一种宾至如归的感觉。
人员管理也是个关键环节。
每个员工都有自己的特点和优势，得把他们放在合适的岗位上，才能发挥出最大的效能。
比如说，性格开朗、善于沟通的员工，可以安排在前台接待客户；心思缜密、做事认真的员工，就让他们负责账务处理等重要环节。
而且，要定期给员工进行培训和考核，提升他们的业务水平和服务能力。
曾经有一家银行网点，新来了一位年轻的大堂经理，对业务不太熟悉，客户问啥都答不上来，这多耽误事儿啊。
后来经过一系列的培训和实践，他很快就上手了，能独当一面，为客户提供专业的服务。
业务流程的优化也是不能忽视的。
繁琐复杂的业务流程会让客户感到厌烦，也会降低工作效率。
就像之前我去一家银行办理开户业务，填了一大堆表格，还得这个签字那个盖章的，折腾了老半天，差点没把我耐心耗尽。
所以银行得不断梳理和优化业务流程，去除那些不必要的环节，提高办理业务的速度和准确性。
比如说，现在很多银行都推出了线上预约、智能填单等服务，让客户可以提前做好准备，节省了时间。
风险管理更是重中之重。
银行网点每天都要处理大量的资金，稍有不慎就可能出现风险。
从内部的操作风险到外部的欺诈风险，都得时刻警惕。
有个真实的事儿，一家银行网点的柜员在办理转账业务时，没有仔细核实客户的身份和信息，结果被不法分子钻了空子，造成了不小的损失。
网点运营风险管理五级分类
网点运营风险管理五级分类引言随着互联网的迅猛发展，各类金融机构的网点数量也在迅速增加。
然而，随之而来的是网点运营风险的不断增加。
为了有效管理和控制这些风险，金融机构需要对网点运营风险进行分类管理。
本文将介绍网点运营风险管理的五级分类，并简述每个分类的特点和管理措施。
一级分类：战略风险战略风险是指与金融机构的整体战略目标不一致的风险。
该类风险通常涉及到市场竞争、经济环境变化、政策法规变动等因素。
对于网点运营而言，战略风险主要体现在网点定位、产品策略、客户群体等方面。
针对战略风险的管理，金融机构需要制定明确的战略目标和规划，并且进行定期的战略评估和调整。
此外，还需要加强市场情报和竞争对手分析，保持对市场变化的敏感度，及时作出相应的调整。
二级分类：操作风险操作风险是指由于内部操作失误或不当行为造成的风险。
在网点运营中，操作风险主要涉及到业务流程、人员管理、信息系统等方面。
例如，人员误操作、系统故障、信息泄露等都属于操作风险的范畴。
针对操作风险的管理，金融机构需要建立完善的业务流程和操作规范，加强内部人员培训和管理，提高员工风险意识。
此外，还需要配备可靠安全的信息系统，并建立完善的系统监控和风险预警机制。
三级分类：信用风险信用风险是指由于客户违约或不能按时履约造成的风险。
在网点运营中，信用风险主要涉及到贷款业务、信用卡业务等方面。
例如，客户无法按时偿还贷款、信用卡透支等都属于信用风险的范畴。
针对信用风险的管理，金融机构需要建立完善的客户信用评估体系，确保客户贷款额度适当，并进行定期的风险分类评估。
此外，还需要加强对客户贷款和信用卡业务的监控，及时发现并处理不良信用风险。
四级分类：流动性风险流动性风险是指金融机构无法及时履行支付义务或通过市场融资实现资金需求的风险。
在网点运营中，流动性风险主要涉及到资金管理和资金流动等方面。
例如，资金周转困难、资金链断裂等都属于流动性风险的范畴。
针对流动性风险的管理，金融机构需要建立合理的资金管理制度和控制措施，确保资金的充足性和流动性。
邮政网点负责人风控合规述职报告
邮政网点负责人风控合规述职报告一、引言在过去的一年里，作为邮政网点的负责人，我深感责任重大，始终以提高风控合规水平为核心目标，努力确保网点的稳健运营。
在此，我谨向领导汇报本年度风控合规工作成果、存在的问题及改进措施，并展望下一阶段的工作计划。
二、风控合规工作成果1. 制度建设：制定并完善了一系列风控合规管理制度，包括风险识别、评估、监控、报告等方面，确保网点业务在规范框架内开展。
2. 培训宣传：定期组织员工参加风控合规培训，提高全员风险意识。
同时，通过悬挂标语、发放宣传册等方式，向客户普及合规知识，营造良好的合规氛围。
3. 监督检查：加强对网点业务的日常监督和专项检查，确保各项制度得到有效执行。
对于发现的问题，及时整改并追究相关责任人的责任。
4. 合规风险识别与应对：成功识别并妥善处理了多起潜在合规风险事件，避免了可能产生的损失和声誉风险。
三、存在的问题与改进措施1. 问题：部分员工对风控合规制度理解不够深入，执行力度有待加强。
改进措施：加大培训力度，定期组织员工学习风控合规制度，确保员工充分理解和掌握。
同时，建立激励机制，对表现优秀的员工给予奖励。
2. 问题：部分业务流程存在设计缺陷，可能导致潜在合规风险。
改进措施：对业务流程进行全面梳理和优化，消除潜在风险点。
同时，加强跨部门沟通协作，确保业务流程的顺畅和高效。
四、下一阶段工作计划1. 持续推进风控合规制度建设，不断完善相关管理制度和操作流程。
2. 加大对员工的培训力度，提高全员风控合规意识和执行力。
3. 定期开展合规风险排查和专项检查，确保网点业务的安全稳健运营。
4. 加强与监管部门的沟通协作，及时了解政策动态和监管要求，确保网点合规工作符合监管标准。
5. 持续优化业务流程，提升客户体验和服务质量，降低合规风险。
6. 加强对新兴风险的研究和防范，提高网点应对风险的能力。
五、结语风控合规是邮政网点稳健发展的基石。
作为网点负责人，我将继续带领全体员工，以高度的责任感和使命感，切实履行风控合规职责，确保网点的安全、稳健、高效运营。
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网点运营主管操作风险防范与合规管理课程时间：1天
合规经营与内控管理是银行发展中永远要固守的“底线+禁区”
合规经营=风控+内控
构建“五防一保”《道德风险+法律风险+信用风险+市场风险+操作风险》，确保《预期收益》的新合规管理模式
王军生银行实战培训专家
❖高级经济师、担任银行高管20多年
❖兼职从事培训工作近30年
❖现任银行总行级在职讲师
❖现任银行总行级特约研究员
❖中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
❖山东师范大学外聘硕士导师
❖济南大学外聘硕士生导师
王老师专著：
《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨
一.网点合规经营+风险控制
一）、合规风险
指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行业务活动的行为准则（¡°合规法律、规则1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险+法律风险+道德风险”基础之上高质量+高效率+高水平的盈利模式。
2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制
课程大纲培训时间
和准则¡±）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
二）、“三管一提高”监管理念
管风险
管法人
管内控
提高透明度
三）、打造合规品牌银行
=人才群体+优质服务+市场化的文化和机制
实现“零差错、零风险、零案件”的网点运行文化
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
四）、“三防一保”
防信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标。
1.网点柜台操作风险防范
建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量+高效率+高水平的盈利模式。
操作风险中法律因素的新特点：度。
3、银行对客户作出服务承诺，未实现而应付的法律效力
五）、操作风险的特点
网点柜台操作风险：既“无底线，也无上限”
严格控制操作风险防范
1、管有序
2、制有法
3、控有度
4、查有果
六）、合规经营坚持“三个坚守”不动摇的原则
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
案例1：巴林银行里森案（1995）
案例2：广东开平案
案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山东齐鲁银行12.02内外勾结挪用客户资金案件
案例6：烟台内部挪用客户资金案例
案例分析与合规教育。
二.银行合规经营的主要风险点
一）、案件防控
1、一把手亲自抓，层层落实
2、看好库
3、对好帐
4、4、管好人
二）、案件防控的重点领域三）、日常网点柜台业务防控：
1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任
2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金
3、理财产品推介误导客户的法律风险
1、会计业务：
印鉴密押，重要空白凭证，金库尾箱，查询对账，个人网银、公司网银和信息技术安全，轮岗休假，大额资金进出，严把资金的出口关。
2、票据业务：
防范票据诈骗案件，关注银行承兑汇票开立、审批环节及票据贴现贸易背景真实性，加强对增值税发票、贸易合同的审查，转贴现业务交易对手手续完整性。
3、零售业务：
假按揭、理财业务、银行卡、网上银行、自助设备
4、员工行为：
关注员工是否存在参与社会资金介绍、民间借贷、非法集资4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险
5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险
6、继承过户问题中的法律责任等
7、假币收缴中涉及的法律问题
8、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题
9、反洗钱等社会资金协查职责
四）、4类操作风险
1、人员因素引起的操作风险
2、流程因素引起的操作风险
3、系统因素引起的操作风险
4、外部事件引起的操作风险
五）、重点+核心是人员操作风险
1、操作失误
2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）
3、关键人员流失等情况
三、打造银行的风控文化，强化操作规范，预防为主一）、操作风险：
1、职业道德不愿
2、风险控制不能
3、法律法规不敢
二）、结算主线操作流程：
1、银行本票业务的风险点：
2、支票业务的风险点
3、银行汇票业务的风险点
4、汇兑业务的风险点
5、委托收款业务的风险点
6、同城票据交换清算业务
7、代收费业务
8、查询冻结扣划业务
2、纸制票据+电子票据
三）、加强制度+流程+授权管理
1、不相容职务分离控制
2、授权审批控制
3、会计系统控制；
4、程序控制或标准化控制；
5、内部审计控制；
6、风险防范控制
处置预案：
1、客户投诉的法律风险
2、媒体投诉的声誉风险
3、网络投诉的法律风险
法律风险：
1、账户开销法律风险
2、现金存取法律风险
3、汇票遗失风险案例
4、保函业务风险
5、冻结/解冻风险
8、通知存款风险
9、保证金风险
10、纸制票据的风险防范
案例分析
适合对象
勤劳的蜜蜂有糖吃
银行前台柜员及网点管理等相关人员。