《金融营销环境分析》PPT课件
合集下载
《金融营销环境分析》PPT课件
信用卡，无论是牡丹卡、长城卡、金穗卡还是龙卡，其规格和使用要求都要 符合人民银行关于银行卡的有关规定，但品牌不同。所以，拥有这些同类产 品的四大国有商业银行之间则互为品牌竞争者。
金融市场竞争者环境分析主要包括竞争者数量分析、竞争者市场份 额分析和竞争者营销活动分析。
ppt课件
34
（一）观察竞争动态，做好市场调研
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
ppt课件
32
（三）竞争者环境分析
所谓竞争者是指与金融企业生产相同产品或提供类似服务的企业或个人。从消费 需求的角度来划分，可分为愿望竞争者、平行竞争者、产品形式竞争者和品 牌竞争者。
愿望竞争者是指提供不同金融产品以满足不同需求的竞争者，如商业银行的愿望 竞争者是证券公司、信托公司等。如何促使客户将资金存入银行而不是用于 购买证券或委托投资，这是从吸收存款的角度来理解的一种竞争关系。
金融市场竞争者环境分析主要包括竞争者数量分析、竞争者市场份 额分析和竞争者营销活动分析。
ppt课件
34
（一）观察竞争动态，做好市场调研
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
ppt课件
32
（三）竞争者环境分析
所谓竞争者是指与金融企业生产相同产品或提供类似服务的企业或个人。从消费 需求的角度来划分，可分为愿望竞争者、平行竞争者、产品形式竞争者和品 牌竞争者。
愿望竞争者是指提供不同金融产品以满足不同需求的竞争者，如商业银行的愿望 竞争者是证券公司、信托公司等。如何促使客户将资金存入银行而不是用于 购买证券或委托投资，这是从吸收存款的角度来理解的一种竞争关系。
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
金融服务营销之金融企业的营销环境分析.ppt
4.社会公众
主要有政府和新闻媒介等 （1）不断推进中的政府机构改革， 一方面将大副度减少各级政府对金融企业贷款的干预， 另一方面也有助于明确金融企业的经营责任，有利于目标 责任制和岗位责任制的实施。 （2）新闻媒介 在发挥社会监督、维护广大顾客利益和形成社会影响方面 有独到的作用； 同时金融企业要更多地利用新闻媒介进行营销宣传，塑造 银行形象
第三章 金融企业的营销环境分析
学习重点：
1.明确现代企业是社会的经济细胞，是一个复杂 的、开放的系统，它的活动必然与社会的其他系 统及其所处的市场环境有着千丝万缕的联系。 2.了解企业市场营销环境的基本构成与特点。 3.重点掌握金融企业市场营销环境的特殊性，较 为熟练地对金融企业的市场营销环境进行客观的 评价。
第二节 金融生态环境
一、信用环境 二、市场环境 三、金融工作环境
金融生态环境：指金融运行的一系列外部基础条 件，具体指由居民、企业、政府、和国有企业等 部门构成的金融产品和服务的消费群体，以及金 融主体生成、运行和发展的经济、社会、法制、 文化、习俗等体制、制度和传统环境。（借用生 态学的概念对金融外部环境的形象描述。） 主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、 市场环境和制度环境等方面。
（2）个人客户 随着个人投资观念、消费变化等，对金融企业营 销具有以下重要影响： 一是是储蓄营销的难度不断增加，储蓄存款在银 行资金中的比例将会继续下降； 二是是贷款需求尤其是消费性贷款需求呈上升趋 势。
2.竞争者
金融企业营销中的竞争包括两个方面：
银行企业与非银行金融机构间的金融竞争； 金融企业间的同业竞争。 （1）银行企业与非银行金融机构间的竞争 一是造成我国银行企业的储蓄存款不断下降，增 加银行的储蓄竞争与营销。 二是促使我国金融业向低利和微利方向发展，失 去了行业优势。
金融营销环境分析PPT课件
2020年7月25日星期六
7
一、金融营销环境的含义
❖市场营销环境是企业营销职能外部的不 可控制的因素和力量。
❖金融营销环境：金融企业生存与发展所 需的、独立于企业之外的、对企业营销 绩效起着直接或间接影响并约束其行为 的各种外部因素或力量的总和。
2020年7月25日星期六
8
8/43
人口—经济 环境
杭州“狗不理”包子店为何无人理?
杭州“狗不理”包子店是天津狗不理集团在杭州 开设的分店，地处商业黄金地段。正宗的狗不理以其 鲜明的特色(薄皮、水馅、滋味鲜美、咬一口汁水横 流)而享誉神州。但正当杭州南方大酒店创下日销包 子万余只的纪录时，杭州的“狗不理”包子店将楼下 三分之一的营业面积租让给服装企业，依然“门前冷 落车马稀”。
2020年7月25日星期六
6
例:
动物的寓言 ~~鹰
老鹰是所有鸟类中最强壮的种族，根据动 物学家所做的研究，这可能与老鹰的喂食习惯 有关。老鹰一次生下四、五只小鹰，由于牠们 的巢穴很高，所以猎捕回来的食物一次只能喂 食一只小鹰，而老鹰的喂食方式并不是依平等 的原则，而是哪一只小鹰抢得凶就给谁吃，在 此情况下，瘦弱的小鹰吃不到食物都死了，最 凶狠的存活下来，代代相传，老鹰一族愈来愈 强壮。
2020年7月25日星期六
16
3、政治与法律
执政党的 方针政策
法律与制度
政府机构 行政能力
国际贸易规则 影响越来越大
2020年7月25日星期六
17
17/43
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订； 5、《中华人民共和国证券法》：1998年12月29日颁布，2005年10月27 日修订； 6、《中华人民共和国公司法》：1993年12月29日通过；1999年12月25 日第一次修订，2004年8月28日第二次修订，2005年10月27日第三次修 订； 7、《中华人民共和国外国中央银行财产司法强制措施豁免法》：2005年 10月25日通过； 8、《中华人民共和国对外贸易法》：1994年5月12日通过，2004年4月6 日修订； 9、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过； 10、《中华人民共和国物权法》：2007年3月16日通过； 11、《中华人民共和国信托法》：自2001年10月1日起施行； 12、《中华人民共和国外汇管理条例》：2008年8月1日修订通过； 13、《个人存款账户实名制规定》：自2000年4月1日起施行； 14、《金融资产管理公司条例》：2000年11月1日通过； 15、《金融机构撤销条例》：2001年11月14日通过。
金融服务营销的环境分析.ppt
企业资源实力分析
❖战略地位与行动评价矩阵SPACE
Strategic Position
and
内部条件描述 财务实力要素FS
ACtion Evaluation matrix
竞争优势要素CA
产业实力要素IS
环境稳定要素ES
外部环境描述
第二章 金融服务营销的环境分析
SPACE分析步骤
❖1.确定坐标的关键要素，一般不超过8个； ❖2.分别在四个纬度坐标上按+6—一6刻度，产业实力和财务实
分享竞争对手的 市场资源
客户和供应商的 杠杆作用的加强
竞争对手的支持
战略联盟与并购 带来的超额覆盖
消费者购买需求的 下降
人口与环境的变化
新技术开发通路
品牌形象拓展的 通路
第二章 金融服务营销的环境分析
SWOT分析定位
机会
扭转型战略
增长型战略
内部劣势
防御型战略
内部优势
多种经营战略
威胁
第二章 金融服务营销的环境分析
金融服务营销的环境分析
外部环境分析
Political Economic Sociocultural Technological
产业竞争分析
Porter’s 外部动力模型
企业资源实力分析
SWOT：组合分析 的关键路径选取
SPACE：战略地位 和行动评估
第二章 金融服务营销的环境分析
外部环境分析（PEST）
力坐标按0-6刻度，环境稳定和竞争优势坐标按一6～0刻度；
❖3.根据实际情况对每个要素进行评定，既确定各要素归属哪个
刻度；
❖4.按各要素的重要程度加权并求出各坐标的代数和； ❖5.分别将X、Y轴上的两个分数相加，标出X，Y数值的交点 ❖6.自SPACE矩阵原点至X、Y数值的交叉点画一条向量，这一
金融营销003金融环境分析.ppt
金融营销
教材：《金融营销》 主编：杨米沙等 中国人民大学出版社 2011年8月
讲授： 学期： 班级：
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析
第六章 目标市场营销策略
基本内容
第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
33
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民营 银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融机 构分业经营的法律制度。
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业 务范围经营。
幅度不变。
允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存
款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利
率不能上浮。
35
二、鼓励中小民营企业发展
中小企业优势 吸纳就业能力强 创立和管理成本比较低 对市场变化反应敏捷
我国对中小企业金融支持状况 政府有愿望、有政策 金融机构外热内冷 中小企业普遍资金紧张
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
15-64岁 人口
61.5
66.7
67.2
70.1
70.3
70.4
65岁以 上人口
4.9
5.6
6.2
7
7.3 7.5
17
4、人口教育程度
教材：《金融营销》 主编：杨米沙等 中国人民大学出版社 2011年8月
讲授： 学期： 班级：
基本内容
第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销
第三章 金融营销环境分析 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析
第六章 目标市场营销策略
基本内容
第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略
美国金融改革法案 我国央行加强宏观审慎监管的趋势 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险 实施严格的资本充足率监管
33
金融行业进入和管制严格
金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民营 银行排斥在外。
《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融机 构分业经营的法律制度。
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业 务范围经营。
幅度不变。
允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存
款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利
率不能上浮。
35
二、鼓励中小民营企业发展
中小企业优势 吸纳就业能力强 创立和管理成本比较低 对市场变化反应敏捷
我国对中小企业金融支持状况 政府有愿望、有政策 金融机构外热内冷 中小企业普遍资金紧张
0-14岁 人口
33.6
27.2
26.6
22.9
22.4
22.1
15-64岁 人口
61.5
66.7
67.2
70.1
70.3
70.4
65岁以 上人口
4.9
5.6
6.2
7
7.3 7.5
17
4、人口教育程度
第二章 金融营销环境分析
3)竞争者营销活动分析。主要分析竞争者 的营销组合策略，表现在定价策略、产品 策略、促销策略和网点设置的分布策略。
2019/12/5
第四节 微观环境分析
• 了解现有的营销机会是否符合本企业的经 营目标。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的 消费、投资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下， 消费信贷业务就开展不起来。
三、科学技术环境
. 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环
境不仅直接影响金融企业的经营，而且还和其它 环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在： 1. 科技的发展不仅提高了生产效率，也提高了交换 效率，给金融市场营销工作提供了突破性机会。 如自动取款、电子汇兑和网络银行等的出现不仅 极大地提高了金融服务效率，改变了传统银行在 人们心目中的形象，也使金融企业能更准确、更 快捷、高质量、大容量地为客户提供新的金融产 品和服务。同时，通过无线电广播、电视、计算 机信息网络进行宣传，提高了营销力度，降低了 营销成本。
第二章 金融市场营销环境分析
金融企业市场营销活动的开展受到诸多 环境因素的影响和制。良好的环境能为其创 造良好的机遇和发展平台；反之，恶劣的环 境将会带来各种威胁。因此，金融企业应对 周边环境进行全面分析和评估，充分适应环 境趋利避害。本章主要分析宏观环境因素、 微观环境因素、中观环境因素及其对市场营 销带来的影响，客观评价环境威胁。
2.价值观念。价值观念是指人们对社会生活中各种事物的 态度、评价和看法。在不同的社会生活环境下，人们的 价值观念是不同的。如美国，人们崇尚生活上的舒适和 享受，追求超前消费；我国人们普遍遵循勤俭节约、量 入为出的生活准则，因而消费贷款的规模和质量都不同。 同样，不同价值观念的人群对金融企业所提供的商品和 服务的要求也是千差万别的，这就要求金融市场营销人 员针对不同的客户采取差异营销策略，提高营销效率。 例如，对价值观念较前卫的年轻一代，金融营销的重点 要突出商品和服务的新颖性和目前的获利性或享受效果； 面对观念较保守的中老年顾客，因其讲求实惠，对未来 和长远考虑较多，金融营销的重点要突出 商品和服务 的安全稳定性及长远的获利性。
金融营销PPT课件
业
一、金融产品营销环境概述 （一）金融产品营销环境的概念 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。
业
一、金融产品营销环境概述
市场营销环境是一个不段完善和发展的概 念。
金融企业的市场营销活动是在一定的外界 条件下进行的，因此企业制定的营销策略 要与市场环境相适应。
转移策略 将受威胁的产品转移到其他市场或进行投资转 移，实行多角化经营
业
四、金融企业面对环境营销的对策
（二）企业调节市场需求的策略 营销管理实质就是需求管理，市场营销
环境变化的综合反映便是市场需求。 市场需求基本上可以划分出八种需求的
状态，针对不同的市场需求，可以采取 不同的市场营销策略。
业
四、金融企业面对环境营销的对策
八种需求的状态： 1、扭转性营销策略：负需求； 2、刺激性营销策略：无需求； 3、开发性营销策略：潜在需求； 4、恢复性营销策略：衰退需求； 5、同步性营销策略：波动需求； 6、保持性营销策略：饱和需求； 7、限制性营销策略：超额需求； 8、抵制性营销策略：有害需求。
业
第二部分 宏观营销环境 一、人口环境 二、经济环境 三、自然环境 四、技术环境 五、政治法律环境 六、文化环境
业
四、金融企业面对环境营销的对策
宏观环境（macroenvironment）也称为总体环境， 由比较强大的社会力量所构成，它可以影响微观 环境中的各种力量。
业
一、金融Байду номын сангаас品营销环境概述
企业营销活动必须与其所处的外部和内部环 境相适应。
一、金融产品营销环境概述 （一）金融产品营销环境的概念 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。
业
一、金融产品营销环境概述
市场营销环境是一个不段完善和发展的概 念。
金融企业的市场营销活动是在一定的外界 条件下进行的，因此企业制定的营销策略 要与市场环境相适应。
转移策略 将受威胁的产品转移到其他市场或进行投资转 移，实行多角化经营
业
四、金融企业面对环境营销的对策
（二）企业调节市场需求的策略 营销管理实质就是需求管理，市场营销
环境变化的综合反映便是市场需求。 市场需求基本上可以划分出八种需求的
状态，针对不同的市场需求，可以采取 不同的市场营销策略。
业
四、金融企业面对环境营销的对策
八种需求的状态： 1、扭转性营销策略：负需求； 2、刺激性营销策略：无需求； 3、开发性营销策略：潜在需求； 4、恢复性营销策略：衰退需求； 5、同步性营销策略：波动需求； 6、保持性营销策略：饱和需求； 7、限制性营销策略：超额需求； 8、抵制性营销策略：有害需求。
业
第二部分 宏观营销环境 一、人口环境 二、经济环境 三、自然环境 四、技术环境 五、政治法律环境 六、文化环境
业
四、金融企业面对环境营销的对策
宏观环境（macroenvironment）也称为总体环境， 由比较强大的社会力量所构成，它可以影响微观 环境中的各种力量。
业
一、金融Байду номын сангаас品营销环境概述
企业营销活动必须与其所处的外部和内部环 境相适应。
金融营销环境分析
• 价值观、风俗习惯、宗教信仰、审美观念、语言 文字等。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
• 文化是一种历史的沉淀，不同社会文化的背景会 形成不同的价值观、道德观和信仰，这些又成为 人们的一种行为规范。
• 企业在市场中应对市场的文化背景有清楚的认识 ，提供有针对性的服务和产品，以及建立能融入 当地文化的企业文化。
5、人口环境
• 人是所有经济活动的主体，一切经济活动 都离不开一定数量的人口。
• 分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有 精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以
得出有说服力的结论。但是，正是这种直观和简 单，使得SWOT不可避免地带有精度不够的缺陷。 例如SWOT分析采用定性方法，通过罗列S、W、 O、T的各种表现，形成一种模糊的企业竞争地位
描述。以此为依据作出的判断，不免带有一定程 度的主观臆断。所以，在使用SWOT方法时要注
环境稳定要素
• 典型组合：
• a.进攻型 行业吸引力强，环境不确定因素 极小，金融机构有一定竞争优势，并可以 用财务实力加以保护。出于这种情况下的 金融机构而可采取发展策略。
• b.竞争型 行业吸引力强，但环境处于相对 不稳定的状态，金融机构占有竞争优势， 但缺乏财务实力。出于这种情况下的金融 机构应寻求财务资源。
机会
扭转型战略
增长型战略
劣势 防御型战略
多元化经营 战略
优势
威胁
• 与其他的分析方法相比较，SWOT分析从一开始 就具有显著的结构化和系统性的特征。就结构化 而言，首先在形式上，SWOT分析法表现为构造 SWOT结构矩阵，并对矩阵的不同区域赋予了不 同分析意义；其次内容上，SWOT分析法的主要 理论基础也强调从结构分析入手对企业的外部环 境和内部资源进行分析。另外，20世纪60年代， 就已经有人提出过SWOT分析中涉及到的内部优 势、弱点，外部机会、威胁这些变化因素，但只 是孤立地对它们加以分析。SWOT方法的重要贡 献就在于用系统的思想将这些似乎独立的因素相 互匹配起来进行综合分析，使得企业战略计划的 制定更加科学全面。
金融营销环境分析
02
03
什么是社会文化？
社会文化对市场营销的影响是什么？
社会文化环境包括哪些内容？
分析案例，思考：
社会文化环境分析
不同的国家、不同的民族的不同的风俗习惯对消费者的消费嗜好、消费模式、消费行为等具有直接而重要的影响。如我国喜欢成双成对成整数，西方习惯于“打”，日本人爱用“5”，在一些信奉天主教的国家，人们忌讳“十三”这个数字，尤其是十三日又逢星期五。
？
独生子女家庭
家庭成员为父母和独生子女三人。
？
二人家庭
指新婚或者无子女家庭。
？
非家庭户家庭
指单身一族。
？
民族构成
国家因民族不同而异，不同民族的消费需求各有特点并有明显的延续性特点，在支出结构和购买习惯上有很大的不同。 西方和东方的民族在消费观念有何差异？ 分美、日、中国、印度的民族构成，分析其民族特点有何不同？
01
02
03
案例1
1997年 美国和加拿大之间围绕“古巴睡衣”问题发生了一场政治纷争，而夹在两者之间的是一家百货业的跨国公司－－沃尔玛公司。当时，争执的激烈程度可以从下面的报纸新闻标题中见得一斑：“将古巴睡衣从加拿大货架撤下：沃尔玛公司引起纷争”，“古巴问题：沃尔玛公司因撇下睡衣而陷入困境”“睡衣赌局：加拿大与美国赌外交”“沃尔玛公司将古巴睡衣放回货架”。 这一争端是由美国对古巴的禁运引起的。美国禁止其公司与古巴进行贸易往来，但在加拿大的美国公司是否也应执行禁运呢？
结合上述案例，思考下列问题： 为什么企业制定营销策略前要分析市场营销环境？ 市场营销环境分析的内容有哪些(分析哪些因素)?
思考
01
02
第一节： 市场营销环境的概念与分析目的 市场营销环境的概念 市场营销环境分析的目的 市场营销环境分析的内容
03
什么是社会文化？
社会文化对市场营销的影响是什么？
社会文化环境包括哪些内容？
分析案例，思考：
社会文化环境分析
不同的国家、不同的民族的不同的风俗习惯对消费者的消费嗜好、消费模式、消费行为等具有直接而重要的影响。如我国喜欢成双成对成整数，西方习惯于“打”，日本人爱用“5”，在一些信奉天主教的国家，人们忌讳“十三”这个数字，尤其是十三日又逢星期五。
？
独生子女家庭
家庭成员为父母和独生子女三人。
？
二人家庭
指新婚或者无子女家庭。
？
非家庭户家庭
指单身一族。
？
民族构成
国家因民族不同而异，不同民族的消费需求各有特点并有明显的延续性特点，在支出结构和购买习惯上有很大的不同。 西方和东方的民族在消费观念有何差异？ 分美、日、中国、印度的民族构成，分析其民族特点有何不同？
01
02
03
案例1
1997年 美国和加拿大之间围绕“古巴睡衣”问题发生了一场政治纷争，而夹在两者之间的是一家百货业的跨国公司－－沃尔玛公司。当时，争执的激烈程度可以从下面的报纸新闻标题中见得一斑：“将古巴睡衣从加拿大货架撤下：沃尔玛公司引起纷争”，“古巴问题：沃尔玛公司因撇下睡衣而陷入困境”“睡衣赌局：加拿大与美国赌外交”“沃尔玛公司将古巴睡衣放回货架”。 这一争端是由美国对古巴的禁运引起的。美国禁止其公司与古巴进行贸易往来，但在加拿大的美国公司是否也应执行禁运呢？
结合上述案例，思考下列问题： 为什么企业制定营销策略前要分析市场营销环境？ 市场营销环境分析的内容有哪些(分析哪些因素)?
思考
01
02
第一节： 市场营销环境的概念与分析目的 市场营销环境的概念 市场营销环境分析的目的 市场营销环境分析的内容
第3章 金融营销环境分析
特定社会中的人会有许多特定信仰和价值观念，而且轻易不会 改变。这些信仰会影响日常生活中的具体态度和行为，例如诚 信观念。 核心信仰和价值观由父母传给孩子，并由学校、企业和政府加 以强化。
从属价值观的可变性
从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如 市场经济环境改变人们的财富观念。
政府公众
社团公众
社区公众
一般公众
内部公众
33/40
第三章 金融营销环境分析
了解与思考
34/40
第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
35/40
第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案
27/40
第三章 金融营销环境分析
金融机构易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准
则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程， 决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动 常常受到伦理道德的严厉谴责。
公众对许多金融服务的期望很高，他 们相信，金融服务组织会永远做“正 确的事情”。
第十三章 有形展示策略
第三章 金融营销环境分析
第三章 金融营销环境分析
4/41
第三章 金融营销环境分析
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及
它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
5/40
第三章 金融营销环境分析
主要内容
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的
业务范围经营。
37/40
从属价值观的可变性
从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如 市场经济环境改变人们的财富观念。
政府公众
社团公众
社区公众
一般公众
内部公众
33/40
第三章 金融营销环境分析
了解与思考
34/40
第三章 金融营销环境分析
第三节 变化中的营销环境和机会
金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化
35/40
第三章 金融营销环境分析
一、金融监管面临重大变革
美国金融改革法案
27/40
第三章 金融营销环境分析
金融机构易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准
则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程， 决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动 常常受到伦理道德的严厉谴责。
公众对许多金融服务的期望很高，他 们相信，金融服务组织会永远做“正 确的事情”。
第十三章 有形展示策略
第三章 金融营销环境分析
第三章 金融营销环境分析
4/41
第三章 金融营销环境分析
学习目标
了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及
它们在我国的表现特点
了解影响金融营销微观环境因素 认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力
5/40
第三章 金融营销环境分析
主要内容
商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的
业务范围经营。
37/40
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
借国家制定的各项、法规来维护金融企业的正当权益，同时，法律是评判 金融企业市场营销活动的基本准则。
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
ppt课件
24
社会文环境的因素
1. 受教育程度。教育水平的高低影响着金融市场营销组织策 略的选取，决定着市场营销方式方法的选择。如文盲率较 高的地区采取直观形式（电视、广播方式）比文字性的广 告宣传要好得多。同时，处于不同教育水平的国家或地区 的居民，对金融商品和服务的需求也会存在较大差别，采 取的营销方式和手段也不相同。
3.动态性。是指构成市场营销环境的因素是多方面的，各个因素的状态会随着
时间的更替和社会经济的发展而不断变化，从而形成与不同时间相对应的多样化 环境
4.不可控性。金融市场环境的动态性决定了其不可控性的特点。
ppt课件
4
ppt课件
5
（二）金融市场营销环境的分类
1.微观环境。是指由金融企业本身的市场营销活动所引起 的与金融市场紧密相关、直接影响其市场营销能力的各 种行为者，是决定金融企业生存和发展的基本环境。主 要包括：竞争者环境、客户环境、金融市场环境等。
法、其它政治法律 环境
银行
货膨胀、可支配收入 营业成本
社会文化
以前哪些因素
人口发展、收入分 是最重要的，
配、社会稳定、生活 今后怎样？
方式、教育水平、
消费
ppt课件
技术
政府和行业对技术 的重视，技术的
发展和实现的可能， 技术进步的成本， 折旧和报废的进度8
（二）政治法律环境
ppt课件
9
（二）政治法律环境
ppt课件
16
目前全球面临的自然资源环境
ppt课件
17
ppt课件
18
ppt课件
19
资源短缺
ppt课件
20
ppt课件
21
ppt课件
22
ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
23
（五）社会文化环境
它是指一定社会形态下 的民族特征、人 口分布与构成、 受教育程度、风 俗习惯、道德信 仰、价值观念、 消费模式和习惯 等被社会公认的 各种行为规范。
ppt课件
2
ppt课件
3
一、金融市场营销环境概述
（一）金融市场营销环境的特点 1.多因素交融性。政治、经济、社会、文化的因素交融在一起。 2.差异性。金融企业既面对一般的市场营销环境，也面对具体的市场营销环境
前者是指能影响某一特定社会中所有金融企业客观因素的总和，后者是指影 响某个或特定金融企业的微观因素的总和。市场营销的差异性表现在：无论是针 对一般市场营销环境还是具体市场营销环境，不同的金融企业将受到不同的市场 营销环境的影响，其侧重点不同；同样一种市场营销环境因素的变化对不同金融 企业的影响也是不同的。
❖ 1科技的发展不仅提高了生产效率，也提高了交换效率，给金融市场营销 工作提供了突破性机会。如自动取款、电子汇兑和网络银行等的出现不 仅极大地提高了金融服务效率，改变了传统银行在人们心目中的形象， 也使金融企业能更准确、更快捷、高质量、大容量地为客户提供新的金 融产品和服务。同时，通过无线电广播、电视、计算机信息网络进行宣 传，提高了营销力度，降低了营销成本。
2.宏观环境。是指包括金融企业在内的给各个金融企业都 带来影响的各种因素和力量的总和，一般由人口、经济、 自然、科技、政治和文化六大因素组成。
ppt课件
6
二、宏观环境因素分析
ppt课件
7
二、宏观环境因素分析
（一）PEST分析概况
政治/法律
哪些环境因素
经济
商业银行法、公司
经济周期、GDP增长
法、税法、劳动 在影响银行？ 利率、货币供给、通
ppt课件
10
（二）政治法律环境
1. 政治局势。政局稳定，人民安居乐业，金融市场稳定；政局动荡，社会矛 盾尖锐，生活秩序混乱。
2. 国际关系。是指国家之间的政治、经济、文化、军事等关系，包括世界和 平所处的具体状态、本国和其它国家政治经济和商贸往来的密切程度等。
3. 金融方针政策。扩张性还是紧缩性的货币政策、信贷政策合理率政策。 4. 有关法律法规的颁布实施。对金融市场营销法律环境分析的目的在于：凭
1. 经济发展水平。金融市场营销活动要受到一个国家或地区的整
个经济发展水平的制约。不同阶段，经济发展水平不同，居民
的收入不同，对未来的预期也存在差异。因此，通过金融企业
所进行的融投资活动的频度和规模是不一样的。经济发达国家
体现为服务营销，发展中国p家pt课体件现为价格营销。
13
2.城市化程度。相对农村而言，城市是该区域的政治、经济、文化 中心，交通发达、人口密集、交易频繁。城乡之间存在的某种 程度的经济和文化上的差别，导致居民之间投资行为、储蓄行 为、消费行为存在明显的不同。城市化程度越高，对金融企业 的营销活动的开展要求也越高，需求也更为迫切。
ppt课件
15
2.科技的发展，改变了人们的生活观念和生活方式，给金融企业带
来了新的营销机会。如人们逐渐接受“工作在城市、居住在乡村 （市郊）”以及“用明天的钱圆今天的梦”的观念，推动了消费 信贷的发展。
3.科技的发展及其在金融领域的运用，直接或间接影响着金融市场
营销策略。科技的发展推动了金融创新，金融新业务、新品种不 断地推向社会，这在极大方便社会公众的同时，也对金融市场营 销工作提出了新的要求。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
《金融营销学》
主编: 广东外语外贸大学 大洲 主讲:广东外语外贸大学 大洲
2009.02-2009.07
ppt课件
1
第三章 金融市场营销环境分析
金融企业市场营销活动的开展受到诸多环境因素的影响和制约。良好的环境能为其创 造良好的机遇和发展平台；反之，恶劣的环境将会带来各种威胁。因此，金融企业应 对周边环境进行全面分析和评估，充分适应环境趋利避害。本章主要分析宏观环境因 素微观环境因素及其对市场营销带来的影响，客观评价环境威胁
ppt课件
11
（三）经济环境
ppt课件
12
（三）经济环境
经济环境是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定 范围的社会经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场状 况和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府 的各项经济政策、产业政策等。经济环境是对金融企业市场营 销影响最大的环境因素，是其整个经营活动的基础。
ppt课件
24
社会文环境的因素
1. 受教育程度。教育水平的高低影响着金融市场营销组织策 略的选取，决定着市场营销方式方法的选择。如文盲率较 高的地区采取直观形式（电视、广播方式）比文字性的广 告宣传要好得多。同时，处于不同教育水平的国家或地区 的居民，对金融商品和服务的需求也会存在较大差别，采 取的营销方式和手段也不相同。
3.动态性。是指构成市场营销环境的因素是多方面的，各个因素的状态会随着
时间的更替和社会经济的发展而不断变化，从而形成与不同时间相对应的多样化 环境
4.不可控性。金融市场环境的动态性决定了其不可控性的特点。
ppt课件
4
ppt课件
5
（二）金融市场营销环境的分类
1.微观环境。是指由金融企业本身的市场营销活动所引起 的与金融市场紧密相关、直接影响其市场营销能力的各 种行为者，是决定金融企业生存和发展的基本环境。主 要包括：竞争者环境、客户环境、金融市场环境等。
法、其它政治法律 环境
银行
货膨胀、可支配收入 营业成本
社会文化
以前哪些因素
人口发展、收入分 是最重要的，
配、社会稳定、生活 今后怎样？
方式、教育水平、
消费
ppt课件
技术
政府和行业对技术 的重视，技术的
发展和实现的可能， 技术进步的成本， 折旧和报废的进度8
（二）政治法律环境
ppt课件
9
（二）政治法律环境
ppt课件
16
目前全球面临的自然资源环境
ppt课件
17
ppt课件
18
ppt课件
19
资源短缺
ppt课件
20
ppt课件
21
ppt课件
22
ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
23
（五）社会文化环境
它是指一定社会形态下 的民族特征、人 口分布与构成、 受教育程度、风 俗习惯、道德信 仰、价值观念、 消费模式和习惯 等被社会公认的 各种行为规范。
ppt课件
2
ppt课件
3
一、金融市场营销环境概述
（一）金融市场营销环境的特点 1.多因素交融性。政治、经济、社会、文化的因素交融在一起。 2.差异性。金融企业既面对一般的市场营销环境，也面对具体的市场营销环境
前者是指能影响某一特定社会中所有金融企业客观因素的总和，后者是指影 响某个或特定金融企业的微观因素的总和。市场营销的差异性表现在：无论是针 对一般市场营销环境还是具体市场营销环境，不同的金融企业将受到不同的市场 营销环境的影响，其侧重点不同；同样一种市场营销环境因素的变化对不同金融 企业的影响也是不同的。
❖ 1科技的发展不仅提高了生产效率，也提高了交换效率，给金融市场营销 工作提供了突破性机会。如自动取款、电子汇兑和网络银行等的出现不 仅极大地提高了金融服务效率，改变了传统银行在人们心目中的形象， 也使金融企业能更准确、更快捷、高质量、大容量地为客户提供新的金 融产品和服务。同时，通过无线电广播、电视、计算机信息网络进行宣 传，提高了营销力度，降低了营销成本。
2.宏观环境。是指包括金融企业在内的给各个金融企业都 带来影响的各种因素和力量的总和，一般由人口、经济、 自然、科技、政治和文化六大因素组成。
ppt课件
6
二、宏观环境因素分析
ppt课件
7
二、宏观环境因素分析
（一）PEST分析概况
政治/法律
哪些环境因素
经济
商业银行法、公司
经济周期、GDP增长
法、税法、劳动 在影响银行？ 利率、货币供给、通
ppt课件
10
（二）政治法律环境
1. 政治局势。政局稳定，人民安居乐业，金融市场稳定；政局动荡，社会矛 盾尖锐，生活秩序混乱。
2. 国际关系。是指国家之间的政治、经济、文化、军事等关系，包括世界和 平所处的具体状态、本国和其它国家政治经济和商贸往来的密切程度等。
3. 金融方针政策。扩张性还是紧缩性的货币政策、信贷政策合理率政策。 4. 有关法律法规的颁布实施。对金融市场营销法律环境分析的目的在于：凭
1. 经济发展水平。金融市场营销活动要受到一个国家或地区的整
个经济发展水平的制约。不同阶段，经济发展水平不同，居民
的收入不同，对未来的预期也存在差异。因此，通过金融企业
所进行的融投资活动的频度和规模是不一样的。经济发达国家
体现为服务营销，发展中国p家pt课体件现为价格营销。
13
2.城市化程度。相对农村而言，城市是该区域的政治、经济、文化 中心，交通发达、人口密集、交易频繁。城乡之间存在的某种 程度的经济和文化上的差别，导致居民之间投资行为、储蓄行 为、消费行为存在明显的不同。城市化程度越高，对金融企业 的营销活动的开展要求也越高，需求也更为迫切。
ppt课件
15
2.科技的发展，改变了人们的生活观念和生活方式，给金融企业带
来了新的营销机会。如人们逐渐接受“工作在城市、居住在乡村 （市郊）”以及“用明天的钱圆今天的梦”的观念，推动了消费 信贷的发展。
3.科技的发展及其在金融领域的运用，直接或间接影响着金融市场
营销策略。科技的发展推动了金融创新，金融新业务、新品种不 断地推向社会，这在极大方便社会公众的同时，也对金融市场营 销工作提出了新的要求。
3.居民收入水平和结构的变化。它们会直接影响到居民的消费、投 资和储蓄水平。比如，在短缺经济条件下，消费信贷业务就开 展不起来。
ppt课件
14
（四）科学技术与自然资源环境
❖ 它是指技术的变革、发展和应用状况。科技环境不仅直接影响金融企业 的经营，而且还和其它环境因素相互依赖，共同影响金融企业的营销活 动。这主要表现在：
《金融营销学》
主编: 广东外语外贸大学 大洲 主讲:广东外语外贸大学 大洲
2009.02-2009.07
ppt课件
1
第三章 金融市场营销环境分析
金融企业市场营销活动的开展受到诸多环境因素的影响和制约。良好的环境能为其创 造良好的机遇和发展平台；反之，恶劣的环境将会带来各种威胁。因此，金融企业应 对周边环境进行全面分析和评估，充分适应环境趋利避害。本章主要分析宏观环境因 素微观环境因素及其对市场营销带来的影响，客观评价环境威胁