年金险销售流程

年金险核心理念

■根据卫生部统计，人一生中患重疾的几率是72.18%，发生意外的几率是得病或发生意外，但人一定会老。

■收入一定会有结余，结余一定要做规划。

■根据美国国家保险专员协会(NAIC)统计美国人均年金险占理财规划总额的每个人能都需要年金险。3%，人不一定会35%。

***一般在跟客户讲死啊病啊残啊，客户一定会忌讳，但是我们在跟客户沟通的时候如果说

我们一定会老，那无形中我们在跟客户做一个祝福，就是我一定会活得很好！

当我们获得很好的时候，我们一定会有收入来源，我们收入来源一定会有结余，结余部分一定要做规划。

*** 那很多人会想美国的条件都那么好，他们的规划都占到35%,那我呢 ?看样子我也要做理财规划，也要购买一些年金险，那么在我的字典里就是每个人都需要年金险。

当我知道每个人都需要年金险的时候我开始锁定我的客户*************

锁定目标客户：

■标准：企业主，专业性人才，每年可支配收入，10 万以上。

■来源：

签单后收入分配图收入与理财三步促成

动作

通过客户的筛选，

首先，我会通过收入分配图的解释，让他们了解收入分配图，应该如何规划。

第二，我会告诉他收入和理财的关系，收入来源有两个部分，理财的重要性。

再接着，三步来促成。

最关键点，我会用签单后的动作，两句问话来结束。

收入分配图

■边画边讲收入分配图，包括 5 项内容：

1、生活指出

2、税费交际

3、储蓄

4、投资

5、家庭保障

■目的 : 让客户参与其中并收集资料

*** 第一，我会先画一个图，这个图会突出一部分30%-40%用于衣食住行，其目的就是为了

了解客户的日常支出的情况。

这个时候我会问客户，您的生活支出大概会占到您收入的多少呢？

那客户会说，我真没有统计过，可能50，可能60，也有可能10，那么我会跟客户说，一般而言，生活开支会占到一个家庭收入

的 30-40%，收入越高那么他这个开支也会更低。

***第二税费和交际，他会占到我们收入分配里面的 5%-10%，虽然是税费和交际，其实是为了了解客户的消费方式，以备我们未来活东的邀约。

这个过程中我也是提问的形式，那收入的一部分还会用来交税或者应酬，您这部分的占比又是多

少呢？

客户会说，哎呀我这个占比真没算，可能很多钱。据我了解我们分为企业主和工薪阶层，那

工薪阶层的开支会大一些，那企业主也是一样。那我会问他，您除了这个应酬之外，您还参加哪些活动呢？客户会说，我参加什么。。。。。。。在这里我会备注，通过客户的一个喜好了解习惯，以备以后活动邀约。

***第三，就是储蓄，储蓄占到收入

分配图里的15-20%，其目的就是为了了解客户的背景，家庭结构，财务情况。这个时候我

会问，您的孩子现在多少岁，您觉得他自立的年限会是多少年，那这个时候客户可能会说我

的孩子 4 岁，我觉得自理的年限是22 岁，那么意味着我要承担18 年的责任对吗？那客户也是很认可的，那如果说你一年这个小孩开支多少，客户可能会说， 1 万，可能 2 万，几千都有可能，那如果我们要承担18 年，那意味着我们要存多少钱，是让客户提前做好储蓄的规

划，也是为了我们以后的保单的敞口来做规划的。

那么第二部分我会问他，您的房子是租的还是买的，如果是租的，那现在每个月多少，每年多少租金，如果是买的是不是供的，还是一次性买清，如果是供的，那每年按揭多少，还剩

下多少年 ?来计算他的负债，以至于做他的一个保额的规划。如果付清，那么您过往有没有

储蓄的习惯，您每个月存多少钱，已经存了多少年，来计算她的一个储蓄规划。

***那么第四个部分就是投资，这个部分也会占用我们收入分配里的10-20%，主要目的就是

说明投资和理财的区别，这个时候我会给他写一个公式，投资会不会等于理财?这个时候我

会问他您认为投资等于理财吗？那一般客户会有两种，一种说等于一种说不等于，基本上说

等于的现在比较少，因为现在全民的理财观念比较强，还有一部分人说不等于，这个时候我

会问他为什么，他会说出他的一些见解，那这个时候我会问他解释，投资是需要。。。。。风险的。那假如说我们有 10 万块钱，我们拿出去投资，那么投资的话，可能第一年是赚了10%，

第二年是 30，第三年亏了 50%，那这是属于赚还是亏呢？也许他是赚也许他是亏，但是最

主要是因为它是投资，他有不确定性，是有风险的。那么理财呢。。。。。。。为目的。那这个时

候我也会举例，我有 10 万块钱，我们去理财可能他的回报率是 3%，第二年是 4%，第三年是 5%，

但是我一直在增值，首先是保值然后增值。那这个讲完客户也很认可。

**** 那第五部分，是我们重点突出的，就是要告诉他理财是在我们的投资里面，投资也是在

我们的规划里面。那么家庭保障也是我们要重点规划的，那么一般占到我们收入里的10-15%，明确了解客户的需求，我会客户如果说拿出 10-15 的收入您最想先解决哪一部分，我会说一份好的。。。。。。。大概是多少？您最急迫想解决的是什么？这个时候在白纸上写下这几个内容，

让客户去勾，他如果勾的是家庭保障，这个时候我跟他沟通的是，我们如果计算保额，为什么要卖重疾险，为什么要卖意外险，为什么要做身价保险，这个时候沟通的是这个三个要素。

如果他给我勾的是养老金，子女教育，财富传承，这个时候我要跟他沟通的是，收入和理财

的关系。那通过我画完图之后，客户会把这个图拿过去看，他说，原来收入分配图是需要规

划的，原先都没有去了解过。

那么通过跟他讲了五要素，得出了第一个是让他了解如何做收入规划，最主要是让客户沉思。