交通银行个金理财产品PPT课件
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导小组办公室设在金融市场部。
产品特点
产品名称
交银添利53天 交银添利144天 交银添利58天 交银添利60天 交银添利85天 沃德添利45天 沃德添利62天 沃德添利-65天 得利宝天添利D款 天添利C款至尊版 得利宝天添利C款 得利宝天添利Ａ款
类型
封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 开放式 开放式 开放式 开放式
根据储蓄指标完成情况，总行进行产 品规划
销售期和到帐日计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合确 定
根据储蓄指标完成情况以及项目，进行 产品安排
9 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
产品名称
最低投资金额 投资起始日 到账日
产品募集期
预期年化收益率 计息基础天数 收益计算公式 产品类型
6 PowerPoint Template Guidelines/2007
4
2011年12月18日，下发《交通银行理财业 务管理办法》，根据该《办法》交行理财 业务的发展规划和组织协调由总行资产管 理业务协调推进领导小组统筹负责。包括 制订全行理财业务的发展规划，评估业务 的整体开展状况，协调包括资源配置、考 核激励、内外汇报等各个方面的工作。领
4 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝发展
1
我行个人理财业务从04年开始逐渐发 展起来的，06年之前，理财产品主要 分为外汇理财产品、人民币理财产品、 本外币交叉理财产品和QDII产品四类， 其中外币产品占据了理财产品的很大一 部分。我行得利宝品牌的形成也主要在 这一时期。自2006年起，我行理财产 品开始迅速发展，产品数量、规模和业 务收入水平逐年提高，管理体系逐渐完 善，产品类型和品牌逐渐丰满。以“得 利宝”统一囊括本外币、境内外理财产 品。境内理财产品形成“七彩”系列。
交银客户、沃德客户、私银客户 相对较低（2R为主） 大多为5万（少部分客户10万） 固定收益工具、货币市场工具等
沃德客户、私银客户
相对较高（3R为主）
大部分10万或更高
固定收益工具、货币市场工具、符合监 管机构要求的信托计划及其他资产或者 资产组合
存款 中收
销售期和到帐日为计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合 确定
网银销售人民币产品示例
风险等级 币种
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
3R
人民币
3R
人民币
3R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
1R
人民币
起售金额
50,000.00 50,000.00 50,000.00 50,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 5,000,000.00 100,000.00 50,000.00
XX
（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售，如销售期提前结束或延长则产品的实际投资期有可能因 此发生变化）
定义——“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。 “得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客 户提供的综合财富管理服务的组成部分。 分类——目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德 客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以 分为网银销售和柜面销售理财产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多， 品种全，可以满足不同客户需求。
得利宝发展
3
2008年7月23 理财业务协调推进小组 会议召开。会议指出，在全行推进财富 管理银行的同时，必须要有统筹机制全 面管理理财业务，理财业务的大力发展、 在市场上凸显品牌形象需要得到全行各 部门的大力支持，全行必须整合资源， 全方位为理财业务的发展打好基础。这 次会议明确了成立理财业务协调推进小 组的工作目标是做好理财产品，通过理 财产品维护全行中高端客户，通过市场 化定价，供应不同种类的产品维系与提 升客户关系水平，满足目标客户需要。
产品特点
客户分层产品分类
人民币产品
客户资金 交易特征产品分类
封闭式产品（添Baidu Nhomakorabea系列）
开放式产品（天添利系列）
交银添利
沃德添利
天添利A 天添利C（至尊版）
天添利D
8 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
网银封闭式产品介绍
交银添利
沃德添利
目标客户群 风险级别 投资起点 投资范围
个金理财产品
个人金融业务部
1 2
2 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝 双利理财
得利宝定义 特点和目标客户 办理流程 风险提示和合规管理
3 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝定义
“得利宝”是我行个人理财产品总品牌
5 PowerPoint Template Guidelines/2007
2
第二阶段是自2007年初到2008年6月， 这一阶段理财产品数量和规模迅速发 展，人民币理财产品销售规模开始占 理财产品的比重明显增加，成为理财 产品的主要部分。产品类型开始多样 化发展，产品品牌逐渐形成和完善， 但相关的产品管理体系建设相对滞后。
期限
53 天 144 天 58 天 60 天 85 天 45 天 62 天 65 天
-
预期收益率
5.00% 5.15% 5.10% 4.90% 5.20% 5.05% 5.15% 5.00% 2.20%-3.60% 2.50% 2.40% （1.8%）
7 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品风险评级
“得利宝·交银添利”系列
“得利宝·沃德添利”系列
代码：2102120018
代码：2201120004
50,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递 增
100,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增
投资到期日
投资期限
投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得产品收益及投资本金，客户 应得产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息
产品特点
产品名称
交银添利53天 交银添利144天 交银添利58天 交银添利60天 交银添利85天 沃德添利45天 沃德添利62天 沃德添利-65天 得利宝天添利D款 天添利C款至尊版 得利宝天添利C款 得利宝天添利Ａ款
类型
封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 封闭式 开放式 开放式 开放式 开放式
根据储蓄指标完成情况，总行进行产 品规划
销售期和到帐日计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合确 定
根据储蓄指标完成情况以及项目，进行 产品安排
9 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
产品名称
最低投资金额 投资起始日 到账日
产品募集期
预期年化收益率 计息基础天数 收益计算公式 产品类型
6 PowerPoint Template Guidelines/2007
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2011年12月18日，下发《交通银行理财业 务管理办法》，根据该《办法》交行理财 业务的发展规划和组织协调由总行资产管 理业务协调推进领导小组统筹负责。包括 制订全行理财业务的发展规划，评估业务 的整体开展状况，协调包括资源配置、考 核激励、内外汇报等各个方面的工作。领
4 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝发展
1
我行个人理财业务从04年开始逐渐发 展起来的，06年之前，理财产品主要 分为外汇理财产品、人民币理财产品、 本外币交叉理财产品和QDII产品四类， 其中外币产品占据了理财产品的很大一 部分。我行得利宝品牌的形成也主要在 这一时期。自2006年起，我行理财产 品开始迅速发展，产品数量、规模和业 务收入水平逐年提高，管理体系逐渐完 善，产品类型和品牌逐渐丰满。以“得 利宝”统一囊括本外币、境内外理财产 品。境内理财产品形成“七彩”系列。
交银客户、沃德客户、私银客户 相对较低（2R为主） 大多为5万（少部分客户10万） 固定收益工具、货币市场工具等
沃德客户、私银客户
相对较高（3R为主）
大部分10万或更高
固定收益工具、货币市场工具、符合监 管机构要求的信托计划及其他资产或者 资产组合
存款 中收
销售期和到帐日为计入存款
根据产品成本和客户投资收益率综合 确定
网银销售人民币产品示例
风险等级 币种
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
2R
人民币
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人民币
3R
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3R
人民币
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人民币
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人民币
1R
人民币
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人民币
起售金额
50,000.00 50,000.00 50,000.00 50,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 100,000.00 5,000,000.00 100,000.00 50,000.00
XX
（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售，如销售期提前结束或延长则产品的实际投资期有可能因 此发生变化）
定义——“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。 “得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客 户提供的综合财富管理服务的组成部分。 分类——目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德 客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以 分为网银销售和柜面销售理财产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多， 品种全，可以满足不同客户需求。
得利宝发展
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2008年7月23 理财业务协调推进小组 会议召开。会议指出，在全行推进财富 管理银行的同时，必须要有统筹机制全 面管理理财业务，理财业务的大力发展、 在市场上凸显品牌形象需要得到全行各 部门的大力支持，全行必须整合资源， 全方位为理财业务的发展打好基础。这 次会议明确了成立理财业务协调推进小 组的工作目标是做好理财产品，通过理 财产品维护全行中高端客户，通过市场 化定价，供应不同种类的产品维系与提 升客户关系水平，满足目标客户需要。
产品特点
客户分层产品分类
人民币产品
客户资金 交易特征产品分类
封闭式产品（添Baidu Nhomakorabea系列）
开放式产品（天添利系列）
交银添利
沃德添利
天添利A 天添利C（至尊版）
天添利D
8 PowerPoint Template Guidelines/2007
产品特点
网银封闭式产品介绍
交银添利
沃德添利
目标客户群 风险级别 投资起点 投资范围
个金理财产品
个人金融业务部
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得利宝 双利理财
得利宝定义 特点和目标客户 办理流程 风险提示和合规管理
3 PowerPoint Template Guidelines/2007
得利宝定义
“得利宝”是我行个人理财产品总品牌
5 PowerPoint Template Guidelines/2007
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第二阶段是自2007年初到2008年6月， 这一阶段理财产品数量和规模迅速发 展，人民币理财产品销售规模开始占 理财产品的比重明显增加，成为理财 产品的主要部分。产品类型开始多样 化发展，产品品牌逐渐形成和完善， 但相关的产品管理体系建设相对滞后。
期限
53 天 144 天 58 天 60 天 85 天 45 天 62 天 65 天
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预期收益率
5.00% 5.15% 5.10% 4.90% 5.20% 5.05% 5.15% 5.00% 2.20%-3.60% 2.50% 2.40% （1.8%）
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产品风险评级
“得利宝·交银添利”系列
“得利宝·沃德添利”系列
代码：2102120018
代码：2201120004
50,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递 增
100,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增
投资到期日
投资期限
投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得产品收益及投资本金，客户 应得产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息