民间贷款公司与小额贷款公司的区别
正规金融业务与民间融资的比较
现， 虽然 目前 尚存不易监测和控制 ， 与高利贷 、 非法 集资之间界 限不清 ， 容易引发挤兑并将风险向社会 扩散等弊端 ， 但是 ， 已对正规金融机构 目前的制度 性缺 陷起到 了补充作用 。了解 民间融资与正规金 融机构信贷管理模式 的差异 ， 吸纳 民间融资的合理
评估 、 申报等一系列手续冗长繁琐 。特别是 资产评
估涉及国土 、 工商 、 房产 、 税务 、 公证 等多个部 门 ， 收
费项 目繁多 ， 加之利息 ， 需费用与 民间借 贷利率 所 相近 ， 甚至高于民间借贷的平均水平 。最令企业难 以承受 的是等待 时间较长 ， 企业需要 提前做 出资金 使用 规划或需求计划 ， 以便在最需要资金 的时候能
成分 ， 对于强化银行业金融机构 的服务功能具有重 要的现实意义 。
一
报高的行业优势大量涌入 。 此外 ， 交通运输 、 个体粮
棉收储站点 、 劳动密集 型纺织 企业等 ， 由于经 营场 地多为租用 ， 固定资产少 ， 几乎 完全依靠 民间融 资
生存 。 另一方面 ， 正规金融受各行信贷政策 限制 ， 对 企业的选择标准严格。 目前多数银行 的信贷支持重
业是否达到银行准入 门槛及企业在 客户队列 中的 位置 。在这种情况下 ， 的高标准与中小企业 的 银行
是经营者的个人 资质 ， 体现的是 “ 以人为本 ” 念。 理
两种资金都追求逐利性 ， 但经营理念与重心不尽相 同， 致使二者在运行操作上必然不同。
（ ） 二 融资成本 比较 。民间融资具有办理快捷 ，
低资质不对称 ， 贷款要求的条件与经济发展 的实际 状况呈现 “ 两张皮 ”造成 民营 中小企业 争取贷款十 ，
民间资本管理公司开始运作 比小贷公司更具优势
民间资本管理公司开始运作比小贷公司更具优势2012年3月31日上午，温州乐清东铁民间资本管理股份有限公司正式试营业，这也是温州市成立的第二家民间资本管理有限公司。
而在此前的2月28日，国内第一架民间资本管理公司瓯海信通民间资本管理股份有限公司开业。
据温州市金融办主任张震宇透露，还有一家位于瑞安的公司也将在近期开出。
如果经营情况良好，到下半年还将有三家开业。
作为金融改革的重要举措，民间资本管理公司是温州的首创，也被政府有关部门寄予厚望。
在国务院制定的温州市金融综合改革十二项主要任务中，第三项即为“发展专业资产管理机构。
引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构。
”去年11月8日，温州市金融工作会议公布“1+8”地方金融改革创新战略。
在8项专门具体子方案中，“创建民间资本管理服务公司”也位列其中。
张震宇表示，试点这一新生事物，就是希望通过规范化的引导，将部分民间资本从“地下”引上“地面”，纠正其虚拟化、泡沫化的缺点，促使民间资本投身实体经济。
未来，更希望民间资本管理公司能搭建起一个稳定的中小企业融资与民间资本投资的平台，走出一条民间资本规范化阳光化之路。
“吃螃蟹”前景看好记者日前来到位于温州瓯海区新桥镇的瓯海信通民间资本管理股份有限公司，发现崭新的办公室里空空荡荡。
公司总经理助理孙啸翔告诉记者，总计11人的公司除去行政人员，包括负责人在内有7、8人负责对前来申请获得投资的企业进行调查审核，目前每天都忙得不亦乐乎。
“成立至今虽然刚满一个月，但已经向两家企业进行了投资。
正在审核中的意向企业也有好几家。
”公开资料显示，信通公司注册资金1亿元人民币，主发起人为温州瓯海眼镜有限公司，出资2000万元，持股20%。
温州通用锁具有限公司、温州利华包装有限公司、温州信博城市建设有限公司和温州中竹纸品销售有限公司以及另外四名自然人各出资1000万元，持股10%。
符合温州市政府规定的，试点期间民间资本管理公司注册资金上限不超过1亿元，主发起人持股比例不超过20%的要求。
小贷公司贷款有哪些优缺点
小贷公司贷款有哪些优缺点
在急需用钱的情况下，申请贷款是很明智的决定，但银行的门槛高，而且速度也比较慢，除了向银行贷款，也可以找小贷公司办理贷款，不过有人有这样的疑问，找小贷公司好不好？关于这个问题，下面来看看小贷公司贷款有哪些优缺点供大家参考。
【小贷公司贷款优点】
1、贷款门槛低
与银行相比，小贷公司的门槛要低很多，只要借款人有还款能力，而且能提供相关的证明资料，一般都能获贷。
2、放款速度快
向银行申请贷款，速度也比较慢，对于这一点，小贷公司贷款的速度高了不少，这对于急需用钱，等不到银行贷款的朋友，选择小贷公司也是一个不错的决定。
3、贷款机构不会被纳入央行征信系统
目前很多小贷公司还没有接入央行征信系统，所以借款人在小贷公司的贷款记录不会载入个人征信报告中，所以偶尔一两次逾期，也不会影响未来在银行的贷款、信用卡办理。
【小贷公司贷款缺点】
1、收费高
大家都知道小贷公司的门槛低，因此为了控制信贷的风险，收费标准会提高，不过，每个小贷公司的收费标准也不同，大家可以根据自己的自身情况来选择。
2、骗子多
在众多小贷机构中，也有不少骗子公司在其中，所以，在找小贷公司申请贷款的时候一定要小心谨慎，要记住，正规的小贷公司在贷款之前是不收费的。
最高法明确小额贷款公司等七类金融组织属于金融机构不再受民间借贷司法解释4倍LPR限制
最高法明确小额贷款公司等七类金融组织属于金融机构不再适用民间借贷司法解释4倍LPR限制2021年1月1日起，小额贷款公司等七类金融组织在最高法的加持下悄然跻身金融机构行列，终于可以底气十足的在心里大喊一声：俺们豆包也是干粮了！早在2020年12月29日，最高人民法院印发了法释[2020]27号文，以司法解释的形式批复了广东高院关于新民间借贷司法解释有关法律适用问题的请示，明确了“经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织”属于“经金融监管部门批准设立的金融机构”，并强调“其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释”。
该批复自2021年1月1日起施行。
（引号内为批复原文）该批复的正文部分虽然只有短短200余字，一经最高法审判委员会会议通过、以法释文号印发，就与《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》（法释[2020]1 5号）、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]1 7号）等具有了相同的司法效力。
换言之，由地方金融监管部门监管的七类金融组织晋级金融机构是有“法”可依的。
或者更严谨的说，在发生纠纷诉诸法院时，起码法官们会把这七类金融组织当做金融机构来对待。
或者更乐观的说，因为最高法是征求过金融监管部门意见后才做出的“属于金融机构”的定性，那么在法院以外更大的范围内承认新晋七类金融机构的身份，也应该是没有问题的。
身份的转变带来的最大利好就是不再适用新民间借贷司法解释。
不再适用新民间借贷司法解释，意味着不再受4倍LPR限制。
以小额贷款公司为例，批复施行前，小额贷款公司与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，小额贷款公司虽然可以诉诸法院一并主张，但由于需要适用民间借贷司法解释的规则，因而总计超过4倍LPR的部分（大约在16%的左右，此前是超过年利率24%部分）法院是不会支持的。
小额贷款公司发展中面临的问题——基于与民间借贷的比较分析
中图分 类号 ：Ｆ ３ ． ８２４
文献标识码 ：Ａ
文章编号 ：１０ —３０ （０２ － ０７ ０ ０９ １９ ２１）１ ０３－ ４
近几年来我 国 民间借贷规 模越来越大 ，已经
一
成 为企 业 、个人获得资金的一条重要途径 ，对于 活 跃地 方 经 济 、支持 中小 企 业 发展 、服 务 “ 三
、
民间借贷 与小额贷款公 司发放 贷款
的 区别
为 了分析的方便 ，我们有必要对于 民间借贷
农 ”都起 到了重要作用 ，央行公布的货 币政策 中
间指标 由新增贷 款规模变 成社 会融资规模 ，但是 和小额贷款公司放贷做 一个 明确 的区分和界定 ， 我们所讨论 的民间借贷 不包括 非法的 民间 中介融 对于 民间借 贷 ，长期 以来学 术界业 已形成 了一个 资 ，即以中介形 式非法集 资、非法放贷 和投 资等 准确的定义 ，即 民间借贷是 指 自然人之 间、 自然
现象 。除了民间借贷之外 ，２ ０ 年 金融危机 后另 人与非金融机 构之间直接 发生 的货 币借贷 ，而小 ０８
一
种放贷主体 （ 小额贷款公 司）也在各地兴起 ，
额贷款公司放 贷是指小额贷款公 司向 自然人或非
作为一种准金融机构 ，小额贷款公 司同样起 到了 金融机 构发放 的贷款 ，从定义上看 ，民间借贷与
展壮 大后形成的 。但是两者虽然类似 ，所起作用 同 ，一方 面民间放贷 主体并不是金融机构 ，另外 相 同 ，可长期 以来所受的待遇却差异很大 ，与 民 对 外贷款 并不一 定是其主营业务 ，很多 民间借贷
间借 贷相 比小 额贷款公司承受的压力更大 。
收稿 日期 ：２ １ １— ３ ０ 卜 ２ ２
小额贷款公司监管指标
小额贷款公司监管指标
【最新版】
目录
一、小额贷款公司的定义和作用
二、小额贷款公司的监管指标
1.基本情况
2.日常经营情况
3.依法经营情况
三、小额贷款公司的监管机构
四、小额贷款公司的风险评价指标
五、小额贷款公司的监管趋势
正文
一、小额贷款公司的定义和作用
小额贷款公司是一种为中小微企业及个人提供小额信贷服务的金融机构。
其主要作用在于帮助解决中小企业和个人的资金周转问题，促进经济发展。
二、小额贷款公司的监管指标
1.基本情况：监管部门需要了解小额贷款公司的工商登记情况、营业场所、经营团队和运行制度等基本信息。
2.日常经营情况：监管部门需要关注小额贷款公司的贷款投向、融资情况、股权结构及注册资金、经营管理范围、财务管理、风险管理等方面的日常经营情况。
3.依法经营情况：监管部门需要检查小额贷款公司是否存在非法吸收公众存款、非法集资、发放高利贷、抽逃注册资本金、账外经营、财务弄
虚作假、不法手段收贷行为、超额度或超范围发放贷款等违法违规行为。
三、小额贷款公司的监管机构
小额贷款公司的监管机构一般属于银行监管部门，因为贷款需要银行放款。
但对于个人贷款公司，其监管部门可能会有所不同。
四、小额贷款公司的风险评价指标
小额贷款公司的风险评价指标主要包括贷款逾期率、坏账率、杠杆率等。
通过这些指标，可以评估小额贷款公司的信贷风险和经营状况。
五、小额贷款公司的监管趋势
近年来，小额贷款公司监管趋严。
监管部门对小额贷款公司的数量、经营范围、融资渠道等方面进行了限制和规范。
浙江“小额贷款公司”与商业银行及民间金融的比较分析
《 于 小额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 》 对 小 额 贷 款 关 ，
７ ６
浙 江树 人 大 学 学报
２０ ０ ９生
公 司 的性 质 、 立 、 金来 源 和运 用 等相 关 问题 进 行 设 资
金融 呢？
了指 导 ， 明 确 小 额 贷 款 公 司 不 吸 收 公 众 存 款 。满 并
此举 对缓 解 浙 江 中 小企 业 的融 资 困难 可 能 会 起 到 决
定 性 的 作用 。
策 ， 银 行 收 紧信 贷 规 模 ， 各 紧接 着 又 遭遇 了全 球 金 融
危 机 ， 国 中小 企 业 正 面 临 未有 过 的 资金 紧张 。 我
一
、
小 额 贷 款公 司 的含 义
黄 玉 英
（ 江树 人 大 学 管理 学 院 ， 江 杭 州 ３ ０ １ ） 浙 浙 １０ ５
摘
要 ： 额 贷 款公 司与 商业银 行 相 比 ， 小 在金 融 交 易成 本 及 利 率 方 面 有 一 定 的 优 势 ； 地 下 金 融 相 与
比 ， 合 法 性 的 优 点 ， 由 于试 点 期 间 不 能 吸储 的规 定 ， 小 额 贷 款 公 司 一旦 成 立 就 遭 遇 资金 困境 。如 有 但 使
足条 件 的 自然 人 、 业 法 人 及 其 他 社 会 组 织 都 可 以 企
无 论 是 发 达 国 家 还 是 发 展 中 国家 ， 小 企 业 都 中
在 国家 经 济 和社 会 生 活 中 占有 十分 重要 的 地 位 。 在 发 达 国家 ， 小 企 业 占企 业 总 数 的 ９ ％ ， 社 会 就 中 ７ 在 业 和经 济 贡 献 度 方 面 都 超 过 ５ ％ 。美 国 、 国 、日 ０ 德 本 等 国 都把 中小 企 业 视 为其 经 济 发 动机 和 社 会 进 步 的 稳定 器 ， 而在 发展 中国 家 ， 中小 企 业 的 占 比则 达 到 ９ ％ 以上 ， 吸 纳 社 会 就业 人 员 、 口额 及 经 济 贡献 ９ 其 出 度 都 比发 达 国 家更 高 。 与 此 不 相适 应 的 是 ， 球 的 中小 企 业 特 别 是 我 全 国 的 中小 企 业 普 遍 存 在 一 个 融 资 难 的 问题 。 近 年 来 ， 国 政 府采 取 的 许 多 措 施 在 一 定 程 度 上 缓 解 了 我
小额贷款和小额信贷的内容_中和农信小额信贷
小额贷款和小额信贷的内容_中和农信小额信贷小额贷款(MicroCredit)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。
小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。
小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。
小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。
它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。
小额信贷的预防政策对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。
审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。
一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
(二)没有尽职调查在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。
(三)判断错误银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。
审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。
二、贷前调查的法律内容(一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。
如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
(二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
小额贷款公司的风险分析与控制策略
小额贷款公司的风险分析与控制策略小额贷款公司是向小微企业、个体工商户、常住城镇居民等提供小额贷款服务的机构。
与传统金融机构相比，小额贷款公司的利率高、期限短、风险大，因此需要进行风险分析和控制策略。
一、风险分析1.市场风险：小额贷款公司的业务受市场需求影响较大，如果市场需求下降，小额贷款公司的业务额度可能会跟随下降，从而导致公司经营风险。
2.信用风险：小额贷款公司的业务本质是贷款，借款人是否按时还款，对于公司的经营风险具有关键性影响，如果大量借款人无法按时还款，公司的经营活动可能会处于危险之中。
3.流动性风险：小额贷款公司通过各种渠道筹集资金，为借款人提供贷款服务，但是如果债务人逾期还款增多，公司将面临流动性困难，无法履行其他贷款合同，也就会加剧公司的经营风险。
4.操作风险：小额贷款公司的业务风险与操作风险密切相关，如果公司操作失误、出现失误或管理不善就会导致债务风险和流动性风险增加，从而使公司遭受损失。
二、风险控制策略1.加强市场风险控制：小额贷款公司需要建立健全的市场风险控制机制，加强市场调研、监控市场变化，及时调整业务发展战略，提高市场反应能力。
2.强化信用风险控制：小额贷款公司在给予贷款前，应对申请贷款人的信用进行评估，严格落实还款计划，执法有力，催收措施也要跟进到位，政策和法律的保障措施也要落实。
借款人如遇到经济困境，应与其进行沟通，制定还款方案，避免“软破产”。
3.控制流动性风险：小额贷款公司应该通过优化业务结构、提高资金利用效率和加强流动性管理等措施，加强现金流预测和现金管理，并设备適当的貸款金额和期限，以降低流动性风险，确保公司正常的经营运作。
4.完善操作风险控制机制：小额贷款公司需要建立和完善操作风险控制机制，规范业务操作流程，严格执行各项内部控制制度，防范操作风险，加强经营风险管理。
同时还应该加强员结构和培训，提高员工的专业素质和风险防范能力。
综上所述，小额贷款公司的风险分析与控制策略面临巨大挑战，加强对风险的理解和掌控，建立风险监测系统和风险预警机制，有助于小额贷款公司在市场竞争中长期稳定发展。
论阿里小贷与传统贷款的区别
论阿里小贷与传统贷款的区别一、 两者简介 阿里小贷： 阿里小额贷款是 阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品。 阿里小额贷款是指以借 款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。 其特征就是债务人无需提 供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款， 并以借款人信用程度作 为还款保证的。 银行贷款： 是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放 给资金需要者， 并约定期限归还的一种经济行为。 二、 两者主要差别 1、 在阿里小贷贷款不需要担保， 而传统贷款一般需要担保。 2、 阿里小贷贷款额度相对较小， 而期限较短， 传统贷款反之。 3、 阿里小贷目标客户主要是中小企业， 传统贷款一般更倾向于大企业。 4、 申请条件不同。 申请阿里小贷只需满足阿里巴巴会员注册满 6 个月， 拥 有实名认证的个人支付宝账号等简单几个条件即可审贷， 这与银行发杂繁多的 审贷条件又很大区别。 5、 放贷依据不同。 阿里小贷主要以企业自身财务状况和会员在阿里巴巴平台 网络活跃度交易量等作为依据而传统贷款以银行贷款为例的放贷依据多种多样， 对用户亦都较为苛刻。 三、 阿里小贷优势 1、 阿里小贷贷款流程创新 阿里小贷根据信贷工厂运营模式， 将申贷和审贷流程尽量简化， 从客户申请 贷款到贷前调查、 审核、 发放和还款采用全流程网络化、 无纸化操作。 只 要是阿里巴巴诚信通会员和淘宝卖家， 无需担保， 客户足不出户， 只需要在
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电脑前简单操作即可轻松获取贷款。 这样一来整个贷款流程也省事很多。 因 为客户的任何一点经营情况变化都能反映在电子商务平台， 中小企业的贷款后， 阿里小贷是借助电子商务实现了传统金融模式无法轻易实现的全时监控。 2、 阿里小贷最大程度降低了 贷款风险。 阿里金融的征信系统比央行的征信系统更具有说服力， 阿里目前只服务于会员 并拥有其会员的深度信息。 央行征信系统看不到水电煤气费用、 交税、 换单 位等许多情况， 在新版信用报告中， 还只展示消费者最近五年内的逾期记录， 不能跨越一个经济周期。 依据这样的征信系统， 银行当然难以判断哪些客户 安全。 在借贷中最重要的依据就是用户交易信用， 市场主体 1 年签了多少合 同， 发生多少订单， 执行情况到底如何， 对方是否真的满意， 不满意又在 什么地方等等，ห้องสมุดไป่ตู้通过一个标准的信用信息收集体系真实、 完整地记录并积累 下来， 需要时随时可以查询。 互联网的出现以及其与交易的有机、 充分的结 合，真正使得交易信用被大量、 真实、 全面收集和即时更新、 查阅成为可能。 阿里巴巴正是意识到这里的机会和潜力， 利用诚信通、 支付宝、 淘宝信用评 价体系等使网络经济、 市场交易、 信用经济、 服务经济有机结合， 使市场 的交易信用真正成为随时随地的， 每一个人都看得见、 摸得着、 用得到的工 具， 大大降低了 交易风险、 提高了交易效率、 减少了交易成本、 提升了交 易主体的行为规范意识。 四、 阿里小贷的劣势 1、 阿里小贷身份特殊， 定位模糊 目前我国对发展小额信贷组织还处于摸索试点阶段， 尚没有一套法律框架来界 定其法律地位。 2022 年中央 1 号文件明确， 有条件的地方可以探索建立更 加贴近农民和农村需要、 由自然人或企业发起的供存、 贷款以及虚拟信用卡
新开的汽车贷款公司简介
新开的汽车贷款公司简介简介编辑小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司在中国发展以来，阻碍其发展的往往还是融资难问题，但长期以来资金饥渴的小额贷款公司正陆续迎来甘露。
据相关公开资料粗略统计，包括浙江、广东、重庆、厦门、海南等地区放宽了小额贷款公司的融资渠道，其中包括允许通过回购方式开展信贷资产转让业务。
嗅觉灵敏的金融交易所更是早已闻风而动。
投融界作为国内最专业的投融资信息服务平台，紧跟各产业发展风向，在资金板块细分机构，独立小额贷款项，让用户可以更准确的寻求所需资金。
申请细则编辑申请成立步骤首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。
其次，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。
最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审。
小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。
【经典案例】最高院：小额贷款公司不属于《民间借贷司法解释》第一条第二款规定的“金融机构及其分支机构”
【经典案例】最高院：小额贷款公司不属于《民间借贷司法解释》第一条第二款规定的“金融机构及其分支机构”，应受该规定的规制1、根据《民间借贷司法解释》第二十六条第二款的规定，人民法院认定债务人偿还债权人的款项，以年利率36%为限先用以抵充利息，后以多余部分抵充本金，并无不当。
其中，抵充24%至36%的利息部分，属于偿还“自然之债”，在债务人已经实际给付的情况下，不得再主张返还。
2、《民间借贷司法解释》是人民法院正确审理民间借贷纠纷案件的重要依据，其规制的范围是民间借贷即民间资金融通行为。
该《解释》第一条第二款规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
本案中的小额贷款公司并不属于上述规定中的“金融机构及其分支机构”，当事人之间属于民间借贷纠纷，受《民间借贷司法解释》的规制。
中华人民共和国最高人民法院民事裁定书（2019）最高法民申2218号再审申请人（一审被告、二审上诉人）：姜再学，男，1954年10月4日出生，汉族，住黑龙江省肇东市消防街***号税务*号楼*单元***室。
委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。
再审申请人（一审被告、二审上诉人）：高俊岐，男，1942年1月11日出生，汉族，住黑龙江省肇东市明久乡胜水村于大架子屯***号。
委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族,与高俊岐系父子关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元502室。
再审申请人（一审被告、二审上诉人）：武占芝，女，1945年8月14日出生，汉族，住黑龙江省肇东市明久乡胜水村于大架子屯***号。
委托诉讼代理人：苏丽霞，黑龙江君昌律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高军，男，1977年10月15日出生，汉族，与武占芝系母子关系，住黑龙江省肇东市富民北路18号三公司家属楼2栋1单元502室。
农村信用社小额贷款与小贷公司比较
农村信用社小额贷款与小贷公司比较农村信用社小额贷款与小贷公司比较虽然小额贷款公司与农村信用社小额贷款的服务对象均为农户、个体工商户和中小企业，但它们并不是一回事儿，具体区别表现在以下六个方面:
区别一:资金来源
小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。
农村信用社开展的农户小额贷款资金来源主要为信用社吸收的存款以及央行给予的再贷款。
区别二:资金运用
一般来说，小额贷款公司比农村信用社更受大众青睐一些，但是在贷款满足率上，农信社要高一些。
区别三:贷款质量与流动性
从贷款质量与流动性来看，小额贷款公司在这两方面的表现都比农村信用社要好得多:一是小额贷款公司的信贷资金周转快;二是小额贷款公司的不良贷款占比小。
区别四:内部管理与风险控制
农村信用社在内部管理上没有小额贷款公司灵活，前者的操作流程较为规矩，而后者要灵活得多，所以在风险控制上，小额贷款公司也较为容易。
区别五:净利润与纳税额
小额贷款公司相对农村信用社来说，不管是在净利润还是纳税额上，都要高出很多。
区别六:贷款门槛与审批速度
小额贷款公司不但申贷门槛低，而且限制条件也较少，放款速度较快，而农村信用社的审批周期长，手续繁琐。
本文来自上海虹信。
“小额贷款公司”能否收编民间资金
“ 我们现 在没有 一点信心 。”７ 月 ２ 日，温州方兴担 保有 限公司董事长方 ２
培林在一间茶吧向 《 浙商》记者大倒苦
水 。中央有关部 门出台 《 小额 贷款公司 试点指导意见》后 ，方培林 一度欣喜万
分。
“ 门槛过 高”是 黄伟健 和叶瑞盛选
下 ”。
叶瑞盛也在做最后 的 “ 挣扎 ”。据 称 ，包括银恒担保在内的数 家杭州担保 公司 已经通过杭州市担保协会 向杭州市 金融力进 交了报告 ，陈述担保公司不能
缺阵的理由，并建议由担保协会提交候
选名单 。 “ 嘉兴全市最多才 ｌ家 ，那海盐县 ２ 只有 ２ 。”听说试 点名额后 ，海盐县 家 方正拆迁事务所有限责任公司的董事长 褚家宁皱起了眉 。 只有绍兴 申发担保有限公司董事长 申屠泳铨很有信心 ，他告诉 《 浙商》记 者 ，申发担保 已经作为主发起人在柯桥 提出了申报 。 “ 我们拿下试点名额应该
动华通集团 “ 出走 ”的原 因是 ，正泰集
如果按 照 “ 民营骨干 企业 ”这 一
“ 门槛” ，在龙湾从事房地产开发的翁
企业作为主 发起人 。
据报道，杭州对小额贷款 公
“ 如果 不能在乐清经营业务 ，华通 先生也是没有办法获得进场机会的 。
“ 龙湾采取的也是 １ １ ＋ ，报名的都已 经有 １家了，大都是当地 的纳税 ｌ强企 １ ｏ 司，不要担保 、典当公司 ，外资公司也
不成 问题 。”
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小贷公司经营范围
小贷公司经营范围随着经济的发展和金融市场的不断壮大，小贷公司作为一种新型金融机构，逐渐成为金融市场的重要组成部分。
小贷公司主要以向个人和小微企业提供小额贷款服务为主，其经营范围也相应围绕着这一核心业务展开。
在小贷公司的经营范围内，主要包括以下几个方面。
一、小贷公司的业务范围1.小额贷款业务：小贷公司的核心业务是向个人和小微企业提供小额贷款服务。
小贷公司可以根据客户的实际需求，提供个人消费贷款、个体工商户贷款、小微企业贷款等多种类型的贷款产品。
这些贷款产品通常具有灵活的还款方式和较低的利率，能够满足客户的个性化需求。
2.信用咨询服务：小贷公司可以为客户提供信用咨询服务，帮助客户了解个人信用状况、信用评估标准和提升信用等相关知识。
通过提供专业的信用咨询服务，小贷公司可以帮助客户更好地管理个人信用，提高借款申请的成功率。
3.抵押物评估服务：在提供抵押贷款业务时，小贷公司需要进行抵押物评估，以确定抵押物的价值和可贷款的额度。
小贷公司可以开展抵押物评估服务，为客户提供专业的抵押物评估报告，帮助客户了解抵押物的真实价值。
4.催收服务：在贷款逾期或违约时，小贷公司需要进行催收工作，以保障自身的权益。
小贷公司可以提供催收服务，通过电话、短信、上门等方式与借款人进行沟通，督促借款人按时还款或达成还款协议。
5.小额贷款经纪服务：小贷公司可以为客户提供小额贷款经纪服务，帮助客户选择适合自己需求的贷款产品，并协助客户办理贷款手续。
小贷公司可以根据客户的实际情况，提供专业的咨询和建议，帮助客户获得更好的贷款条件。
二、小贷公司经营范围的意义小贷公司的经营范围不仅仅是为了满足客户的多样化需求，更重要的是为了保障公司自身的风险控制和业务发展。
通过提供多样化的业务，小贷公司可以降低单一业务风险，同时拓展公司的盈利渠道。
在小贷公司的经营范围内，不仅可以提供贷款服务，还可以提供相关的咨询、评估和催收等服务，通过多元化经营，增加公司的盈利能力。
小额贷款公司简介范文
小额贷款公司是指承接小额贷款业务的金融机构，主要为那些没有信用或者征信不够优秀、无法从银行获得贷款的人群提供借款服务。
近年来，小额贷款公司的业务越来越受到大众的关注，因为它可以满足普通群众紧急需求，同时也扮演着就业、扶贫等社会责任的角色。
小额贷款公司又称为小微金融公司，是由政府部门或社会资本投资、管理的经营性金融机构。
核心业务是提供小额贷款、微信借贷等短期借款，主要客户群体包括中小微企业、个体工商户、农村居民及其他居民等。
小额贷款公司与传统金融机构的区别在于较宽松的审批标准，较短的审批周期和相对较高的借款利率。
小额贷款公司的业务模式也比较多样化，基本上可以分为两种模式：一种是直接面向客户提供借款服务，需要有一定的审查和风险控制措施，另一种是和其他企业或机构达成合作，将该企业或机构的工资或其他应付款项进行贷款代发。
这种方式下，小额贷款公司能够把该企业可控制的固定资产用于贷款风险预防，规避借款人的信用风险。
小额贷款公司的风险也是不可避免的，主要体现在防范违约、催收不良等方面。
为了最大限度地避免风险，公司一般会采用多种方法进行风险控制，如个人征信、第三方担保、公证人证明、法院诉讼等。
此外，为了杜绝不良催收行为，引进了专业的催收团队，上门催收、电话催收和短信提醒等多种方式进行。
小额贷款公司对国民经济的发展、就业的创造与保留以及改善贫困人口的生活等具有重要意义。
借助这些机构的服务，能够促进中小微企业的发展，为个体工商户提供便利性的资金周转，化解老百姓的燃眉之急，为社会的和谐稳定贡献一份力量。
总之，小额贷款公司的存在是有意义的，是通向民生幸福的关键一环。
在借款时，务必具备正确的借款理念，树立稳健的还款能力和自信，避免不必要的坏账情况，保证企业健康、有序和长期发展。
（1013字）。
民间小额贷款的定义
民间⼩额贷款的定义我们在⽣活中，会遇到很多资⾦周转不灵急需⽤钱的情况，亲属朋友没办法外，就只有找其他渠道解决燃眉之急，⽤钱之需。
市⾯上也有很多⽹贷，⼩额贷款公司，像这些贷款的崛起也确实能为⼤家提供资⾦便利。
下⾯，店铺⼩编就为⼤家详细介绍下相关知识吧!⼀、民间⼩额贷款定义:民间⼩额贷款⼜称为⼩额贷款是指通过⾮正式途径向微型和⼩型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩⼤这些群体的选择范围，提⾼其⽣产性投资，从⽽增加这些群体的收⼊和就业机会的⾦融活动。
这种形式不同于⼀般意义上的商业银⾏融资。
⼆、民间⼩额贷款条件:1、借款⼈是中国⼤陆居民，能够提供个⼈⾝份证明(⾝份证、户⼝薄、结婚证等);2、有固定的住址和⼯作、经营地点，能够提供住址证明材料(房屋租赁合同、⽔电缴费单等);3、有稳定的⼯作或经济收⼊来源，资信状况良好，能够提供如银⾏流⽔单号和劳动合同等证明材料;4、借款⼈⽆不良信⽤记录，贷款⽤途不能为国家命令禁⽌的⽤途。
三、民间⼩额贷款所需的材料:1、⾸先必须拥有个⼈有效⾝份证件，提供户⼝薄并且具有完全的民事⾏为能⼒;2、拥有稳定的职业，良好的收⼊，如果是通过银⾏划账的⽅式领取⼯资的，还需要提交近期的⼯资卡的流⽔证明;3、未婚者提交未婚证明，已婚者提交配偶及家庭成员的相关材料;4、拥有申请贷款银⾏的固定账户;5、贷款机构的其他规定要求。
四、民间⼩额贷款流程:1、向银⾏提出贷款申请。
2、银⾏受理。
3、对抵押物进⾏评估。
4、根据评估值核定贷款⾦额。
5、签订借款合同。
6、办理抵押物登记事宜。
7、银⾏发放贷款。
8、借款⼈按时还款。
五、民间⼩额贷款利率:相⽐银⾏⼩额贷款利率，不少⼩额贷款公司的⼩额贷款利息上浮幅度则⾼得惊⼈。
记者了解到，有部分⼩额贷款公司仅每⽉还款利息就⾼达1%，年息甚⾄⾼达12%。
相⽐中国⼈民银⾏最新公布的基准利率，这类⼩额贷款公司的利率上浮幅度⾼达90%以上。
以平安银⾏的⼩额贷款为例，其年利率按基准利率上浮10%~30%。
中小企业融资方式之民间借贷
中小企业融资方式之民间借贷引言在中小企业融资过程中，往往会面临融资渠道单一、融资成本高等问题。
与此同时，民间借贷逐渐成为中小企业融资的一种重要方式。
本文将探讨中小企业使用民间借贷进行融资的特点、优势和风险，并介绍一些民间借贷的常见形式。
民间借贷的特点1.高效灵活：民间借贷具有快速、便捷的特点。
与传统银行贷款相比，中小企业通过民间借贷可以更快地获取到资金，缩短了融资周期。
2.低门槛：相比于银行贷款，民间借贷通常没有太多的申请条件和审核流程，降低了中小企业融资的门槛。
3.灵活定制：民间借贷通常可以根据中小企业的实际情况和需求进行定制化安排，包括利率、还款方式等方面的协商。
民间借贷的优势1.补充传统融资渠道不足：对于中小企业来说，由于规模相对较小、信用记录较少等因素，往往难以从传统银行等渠道获得融资。
而民间借贷可以为这些企业提供额外的融资来源。
2.协商灵活：民间借贷通常是私下进行的，融资双方可以通过协商灵活地确定利率、还款期限等条件，有利于双方达成更优惠的协议。
3.提供额外资源：除了资金支持外，民间借贷的借款人往往还能提供更多的行业经验、市场资源等支持，对中小企业的发展有积极的影响。
民间借贷的风险1.高利率风险：相对于银行贷款，民间借贷的利率往往较高。
对于中小企业来说，如果无法承担高额的利息支出，有可能导致经营风险增加。
2.诚信风险：民间借贷通常是基于借款人与出借人之间的信任关系，存在一定的信用风险。
如果借款人无法按时还款或失信行为，可能导致信任破裂，甚至进一步限制了企业的融资渠道。
3.法律风险：在一些地区，民间借贷可能存在法律风险。
如果涉及到高利贷、违法集资等行为，不仅可能导致违法风险，也有可能在融资失败后产生纠纷。
民间借贷的常见形式1.个人借贷：即个人与中小企业之间的借贷行为。
个人可以通过朋友、亲属等渠道向中小企业提供贷款支持。
2.小额贷款公司：一些小额贷款公司专门从事为中小企业提供贷款服务，以填补传统银行渠道不足。
非上市公司可采用的各种融资方式比较
非上市公司可采用的各种融资方式比较[摘要]我国4000多万家企业中，在二级市场公开上市的不足2000家。
融资难度大、成本高已成为制约我国非上市企业发展的一个重要因素。
目前，企业进入二级市场融资的门槛和成本依然很高，而且企业上市融资是一个非常漫长的过程，这对于大部分企业而言并不具备可行性。
本文通过分析当今主要的非上市企业融资方式，并对其特点和实际操作中存在的问题进行了探讨，指出了不同融资方式进行资源配置的效率，并针对其提出了对策与建议。
烟酒柜[关键字] 非上市公司；融资方式；比较非上市公司是推动我国经济发展的重要力量，而融资难是制约非上市公司发展壮大的主要制约因素之一。
目前，在我国货币流动性过剩与非上市公司融资难形成鲜明对比，非上市公司融资效率非常低。
近年来，针对非上市企业、中小企业的地方银行、小额信贷公司的出现，《放贷人条例》的颁布，创业板的推出等各项措施及《国务院关于进一步促进非上市公司发展的若干意见》等都在释放着我国加强和完善对非上市公司金融服务的信号。
分析非上市公司现有融资方式的特点及存在的问题，对帮助解决非上市公司融资难的问题有着积极的意义。
一、非上市公司现有主要融资方式分析我国政府在针对非上市公司融资难的问题上，主要采取了一下几个方面的措施：建立商业银行的中小企业金融服务专营机构；推出创业板市场；改善创业投资和融资租赁政策；扩大非上市公司集合债券和短期融资券的发行规模。
但这些措施及融资方式都具有一定的局限性，预期的效果也是大打折扣。
以下对这些融资方式进行逐一分析。
展示柜1、内部融资对非上市公司而言，内部融资的优点有，成本低，周转性好，却风险性很大。
内部融资主要是企业所有者的个人积累及其个人借贷等集资方式。
这种集资方式除了筹集资金的量有限，不能有效发挥财务杠杆作用外，企业往往需要承担较多的外部压力，一旦经营状况不好，此方式便难以继续融资。
信用丧失、债务纠纷等一系列严重问题，企业因此进入严重的危机甚至破灭。
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民间贷款公司与小额贷款公司的区别
贷款的时候，除了银行，大家可能想到的就是民间贷款公司和小额贷款公司。
但是对于二者的区别却是傻傻分不清。
还有到底是民间借贷好还是小额贷款公司了？
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第一、它们放贷时间和办理流程有所不同。
在贷款历程中，民间借贷的流程容易且快速，所需资料没那么复杂。
而正规小额贷款公司因为所走流程、所需资料较为复杂，一般最快都在10天左右才能放款。
第二、办理贷款的门槛有所不同。
民间借贷门槛较低，而小额贷款公司门槛较高。
在小额贷款公司申请贷款的时候，向来申请者需提供一系列贷款所需资料才能申请到贷款;
第三、是风险不同。
民间借贷交易成本向来较高，且涉及部分利息高于国家规定，正因如此，民间借贷的风险较高。
而小额贷款公司一般都是走的正常程序放款，大大降低了钱风险;
第四、是贷款利率有所不同。
民间借贷贷款利率一般由借贷双方协定，所以没有固定的利息标准;而正规小额贷款公司执行的利息，一般是在基准利率的基础上上幅10%--15%;
第五、它们的手续费不同。
民间借贷手续简单，产生的手续费较低或者几乎没有;而小额贷款公司手续复杂，涉及到评估等高额手续费，正因如此，小额贷款公司的手续费一般都会较高。
纵观民间贷款公司与小额贷款公司的区别，不难看出，民间借贷的风险大，利率高，但是借款简单，放款快。
所以如果不是迫不得已还是不太推崇，最好选择各大银行或者正规金融机构。
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