第四章 人寿保险(课堂PPT)
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保险学 第4章 人寿保险
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市场份额
全国市场 中国人寿 53.98% 平安 19.88% 太平洋 12.70% 泰康 4.49% 新华 5.79% 其他 3.16%
(上海市场) (29.75%) (34.21%) (9.30%)
(26.74%)
2003年保费收入
总保费收入:3880.4亿元 人身保险费:3010.99亿元,占总保费 77.59%,增长32.36% 其中:寿险,2669.49亿元,占人身保险费 88.62%增长28.73% 健康险,241.92亿元,占人身保险费 8.06%,增长97.58% 意外险,99.58亿元,占人身保险费 3.32%,增长26.51%
简易人寿保险 团体人寿保险 次标准体保险
四、现代人寿保险
分红保险 万能寿险 变额人寿保险 变额万能险
五、生存年金保险
年金:在相等的时间间隔内领取 或支付一定数额的款项。 生存年金的特点: 以生存为给付条件 有储蓄性
概念
是以人的生命为标的的保险
人身保险的特征
给付性的保险(定额保险)。健康保险 除外。 储蓄性 期限长
正常参加工作的在职人员,可以自然更替。退 休人员、半休人员等不能参加保险。 对投保人数的限制 一般不低于50人左右,但现在也可更少(10 人)。 保额的限制 按工资水平、职位、工作年限确定保险金额。
不保投资风险
很多人对于银保产品抱有“错觉”:既然称为保险, 就不会有风险,把钱交给保险公司打理可以高枕无 忧,起码不必担心亏钱,这也是很多人在权衡基金、 投连险等理财产品后选择投连险的理由,这种错觉 很容易让人失掉对风险的警惕。 保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然 灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量, 也无法提供保险。实际上,保险公司自身也无法控 制投资风险,上个世纪末,日本有7家保险公司因 为投资失利而关闭。因此,以投连险的方式把钱交 给保险公司并不是没有风险了,收益起起伏伏是正 常的事情。
《人寿保险》PPT课件
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精选ppt
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点,缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式,保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额;其投资 与变额寿险一样,是多种投资基金的集合, 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户,保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
精选ppt
第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势:消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同,是固定 的,但保险金额在保证一个最低限额的条件 下,是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点,缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式,保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额;其投资 与变额寿险一样,是多种投资基金的集合, 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户,保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势:消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同,是固定 的,但保险金额在保证一个最低限额的条件 下,是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
第四章 人寿保险PPT课件
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.
3.按保险盈利分配与否分类
(1)分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险,是指保险公司在每个会计年度结束后, 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例,以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
(2)不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险,是指投保人交付保险费后,无营业盈余
.
★除外责任 1、被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗行
为。年龄除外。 2、由于被保险人自杀、犯罪行为,或由于被保险人、投
保人或受益人的故意行为所致的伤残或死亡。 3、由于战争或军事行动所致的残废或死亡。 4、被保险人自保险单生效之日起180天之内因疾病死亡。
★保险期限:5年、10年、15年、20、30年等几个档次, 被保险人在保险期满时,年龄以不超过70周岁为限。
.
1、定期死亡保险(定期寿险)term life insurance or term death insurance
★概念:期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征:
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能,而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险(价低和保障高)。
定期保险适合哪些人群?
.
★比较适合选择定期寿险的人: 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人; 二是家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱; 三是定期债务承担者; 四是事业刚刚起步的年轻人; 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注:定期寿险无储蓄与投资收益.
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3.按保险盈利分配与否分类
(1)分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险,是指保险公司在每个会计年度结束后, 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例,以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
(2)不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险,是指投保人交付保险费后,无营业盈余
.
★除外责任 1、被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗行
为。年龄除外。 2、由于被保险人自杀、犯罪行为,或由于被保险人、投
保人或受益人的故意行为所致的伤残或死亡。 3、由于战争或军事行动所致的残废或死亡。 4、被保险人自保险单生效之日起180天之内因疾病死亡。
★保险期限:5年、10年、15年、20、30年等几个档次, 被保险人在保险期满时,年龄以不超过70周岁为限。
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1、定期死亡保险(定期寿险)term life insurance or term death insurance
★概念:期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征:
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能,而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险(价低和保障高)。
定期保险适合哪些人群?
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★比较适合选择定期寿险的人: 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人; 二是家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱; 三是定期债务承担者; 四是事业刚刚起步的年轻人; 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注:定期寿险无储蓄与投资收益.
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《人寿保险基础知识》PPT课件
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寿险产品和非寿险产品
30
❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一. 定期寿险:以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件,分为三种:
▪ 均衡保费定期寿险:保费均衡(正在逐 步为递增保费定期寿险所取代)
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万;女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98~198/10万
男129.3~305.4/10万 女39.5~248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险:死亡率随年龄的增 加,因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二. 终身寿险 ❖ 保险期:(投保时—死亡时) ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类:
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时,或因疾病所致残疾、 死亡时,或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时,由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾,按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
30
❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一. 定期寿险:以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件,分为三种:
▪ 均衡保费定期寿险:保费均衡(正在逐 步为递增保费定期寿险所取代)
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万;女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98~198/10万
男129.3~305.4/10万 女39.5~248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险:死亡率随年龄的增 加,因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二. 终身寿险 ❖ 保险期:(投保时—死亡时) ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类:
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时,或因疾病所致残疾、 死亡时,或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时,由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾,按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
人寿保险介绍课件
![人寿保险介绍课件](https://img.taocdn.com/s3/m/d1a7d660a98271fe910ef9b3.png)
–死亡保险 –生存保险 –两全保险
4.1.3人寿保险的种类
• 3、按有无利益分配分类
–分红人寿保险
• 假设保守 • 费率高 • 分红方式:
–不分红人寿保险
4.1.3人寿保险的种类
• 4、按被保险人的危险程度分类
–标准体保险(健体保险) –次标准体保险(弱体保险)
• 年龄增加法(递增型风险) • 附加费率法(固定风险) • 保险金削减法(递减型风险)
按年金开始支付的时间:即期年金、延期年金
• 延期年金:是指保险合同成 • 即期年金:是指明保险合同成 立后,经过一定时期或被保 立后,保险人即行按期给付年 险人达到一定年龄后,保险 金的年金保险。比如中国人寿 人在被保险人生存的条件下 的“美满人生”和“美满一生” 才开始给付年金的年金保险。 都是即交即领的即期年金产品。 投保日 比如少儿教育险,养老年金 保险都属于延期年金。
第四章 人寿保险
第4章
人寿保险
• 人寿保险是以被保险人的死亡或生存 作为保险事故的人身保险业务
• • • •
4.1 4.2 4.3 4.4
人寿保险的概述 普通人寿保险 特种个人人寿保险 创新型人寿保险
4.1人寿保险的概述
• 4.1.1人寿保险的概念 • 是以被保险人的生命作为保险标的,以被 保险人的生存或死亡作为保险事故,在保 险期间内发生保险事故时给付一定保险金 额的一种人身保险形式。 • 与健康保险与意外伤害保险的区别: 保险标的不同,后两者以身体为标的,以 疾病或伤害等对人体健康、健全构成危害 的事件为保险事故
条款示例
• 平安幸福定期保险(A)(9906) 第四条保险期间 • 本保险为定期保险,保险期间由投保人和本公司约定并于保险单上 载 • 明。本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费 并签发保险单的次日零时开始,至本合同约定终止时止。 第二条 保险责任 • 在本合同保险责任有效期内,本公司承担下列保险责任: • 被保险人于本合同生效日起一年内因疾病身故,本公司按保险金额 的 • 10%给付“身故保险金”,并无息返还所交保险费,保险责任终止。 • 被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病身 故,本公司按保险金额给付“身故保险金”,保险责任终止。前述 所称“所交保险费”,趸交时指按给付当时保险金额及原投保年龄 确定的趸交保险费,期交时指按给付当时保险金额及原投保年龄确 定的年交保险费。
4.1.3人寿保险的种类
• 3、按有无利益分配分类
–分红人寿保险
• 假设保守 • 费率高 • 分红方式:
–不分红人寿保险
4.1.3人寿保险的种类
• 4、按被保险人的危险程度分类
–标准体保险(健体保险) –次标准体保险(弱体保险)
• 年龄增加法(递增型风险) • 附加费率法(固定风险) • 保险金削减法(递减型风险)
按年金开始支付的时间:即期年金、延期年金
• 延期年金:是指保险合同成 • 即期年金:是指明保险合同成 立后,经过一定时期或被保 立后,保险人即行按期给付年 险人达到一定年龄后,保险 金的年金保险。比如中国人寿 人在被保险人生存的条件下 的“美满人生”和“美满一生” 才开始给付年金的年金保险。 都是即交即领的即期年金产品。 投保日 比如少儿教育险,养老年金 保险都属于延期年金。
第四章 人寿保险
第4章
人寿保险
• 人寿保险是以被保险人的死亡或生存 作为保险事故的人身保险业务
• • • •
4.1 4.2 4.3 4.4
人寿保险的概述 普通人寿保险 特种个人人寿保险 创新型人寿保险
4.1人寿保险的概述
• 4.1.1人寿保险的概念 • 是以被保险人的生命作为保险标的,以被 保险人的生存或死亡作为保险事故,在保 险期间内发生保险事故时给付一定保险金 额的一种人身保险形式。 • 与健康保险与意外伤害保险的区别: 保险标的不同,后两者以身体为标的,以 疾病或伤害等对人体健康、健全构成危害 的事件为保险事故
条款示例
• 平安幸福定期保险(A)(9906) 第四条保险期间 • 本保险为定期保险,保险期间由投保人和本公司约定并于保险单上 载 • 明。本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费 并签发保险单的次日零时开始,至本合同约定终止时止。 第二条 保险责任 • 在本合同保险责任有效期内,本公司承担下列保险责任: • 被保险人于本合同生效日起一年内因疾病身故,本公司按保险金额 的 • 10%给付“身故保险金”,并无息返还所交保险费,保险责任终止。 • 被保险人因意外伤害事故身故或于本合同生效日起一年后因疾病身 故,本公司按保险金额给付“身故保险金”,保险责任终止。前述 所称“所交保险费”,趸交时指按给付当时保险金额及原投保年龄 确定的趸交保险费,期交时指按给付当时保险金额及原投保年龄确 定的年交保险费。
第四章 人寿保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
![第四章 人寿保险 《人身保险理论与实务》PPT课件](https://img.taocdn.com/s3/m/0414d1404b7302768e9951e79b89680202d86b61.png)
(2)年金保险按年金给付是否有保证可分为有保证年金保险 和无保证年金保险 (3)年金保险按年金给付开始期的不同可分为即期年金保险 和延期年金保险 (4)年金保险按被保险人的人数可分为个人年金保险、联合 生存者年金保险、联合和最后生存者这年金保险 (5)年金保险按年金金 人寿保险
4.1
人寿保险的概念
一、定义
人寿保险是指以被保险人的生命或寿命为保险标的,以被保险 人死亡或生存为保险金给付条件的人身保险业务。
1、人寿保险的保险金给付条件:生存和死亡 2、人寿保险的保险责任:合同约定事件
约定事件: 包括自然灾害、意外事故、疾病、衰老等引起的被保险人死亡 和残废,被保险人生存而发生的教育、养老、生育、投资等事 件。
4.3 现代人寿保险 现代人寿保险是在传统寿险产品基础上的创新,又称 为创新型人寿保险,是保险公司为了适应新的保险需 求,增加保险产品的竞争力结合电子信息技术的进步, 开发出一系列新型的寿险品种,以克服通货膨胀和利 差损的影响。较为常见的有分红保险、变额寿险、万 能寿险等。
4.3.1分红保险 1)分红保险 分红保险又称利益分配保险,是指签订保险合同的双方事先 在合同中约定当投保人所购险种的经营出现盈利时,保单所 有人享有红利的分配权。这是一种保险人约定将每期盈利的 一部分分配给被保险人的人身保险产品。 2)分红保险的特点 (1)具有风险保障和投资理财双重功能
4.1.2人寿保险的分类 1)按保险事故分类为死亡保险、生存保险、两全 保险 2)按保险金给付方式分类为一次性给付的人寿保 险和分期给付的人寿保险 3)按缴费方式不同分类为趸缴保费的人寿保险和 分期缴费的人寿保险 4)按被保险人的数量分类为个人人寿保险、团体 人寿保险和联合人寿保险 5)按保险单是否分红分类为分红保险和不分红保 险
4.1
人寿保险的概念
一、定义
人寿保险是指以被保险人的生命或寿命为保险标的,以被保险 人死亡或生存为保险金给付条件的人身保险业务。
1、人寿保险的保险金给付条件:生存和死亡 2、人寿保险的保险责任:合同约定事件
约定事件: 包括自然灾害、意外事故、疾病、衰老等引起的被保险人死亡 和残废,被保险人生存而发生的教育、养老、生育、投资等事 件。
4.3 现代人寿保险 现代人寿保险是在传统寿险产品基础上的创新,又称 为创新型人寿保险,是保险公司为了适应新的保险需 求,增加保险产品的竞争力结合电子信息技术的进步, 开发出一系列新型的寿险品种,以克服通货膨胀和利 差损的影响。较为常见的有分红保险、变额寿险、万 能寿险等。
4.3.1分红保险 1)分红保险 分红保险又称利益分配保险,是指签订保险合同的双方事先 在合同中约定当投保人所购险种的经营出现盈利时,保单所 有人享有红利的分配权。这是一种保险人约定将每期盈利的 一部分分配给被保险人的人身保险产品。 2)分红保险的特点 (1)具有风险保障和投资理财双重功能
4.1.2人寿保险的分类 1)按保险事故分类为死亡保险、生存保险、两全 保险 2)按保险金给付方式分类为一次性给付的人寿保 险和分期给付的人寿保险 3)按缴费方式不同分类为趸缴保费的人寿保险和 分期缴费的人寿保险 4)按被保险人的数量分类为个人人寿保险、团体 人寿保险和联合人寿保险 5)按保险单是否分红分类为分红保险和不分红保 险
第四章 人寿保险《人身保险理论与实务》PPT课件
![第四章 人寿保险《人身保险理论与实务》PPT课件](https://img.taocdn.com/s3/m/e6b5d8fa2dc58bd63186bceb19e8b8f67d1cef4d.png)
(1)定期年金。
定期年金是指保险人在合同规定的期限内,被保险人生存的话, 按期给付约定的年金额。若期限届满或被保险人在约定的期限 内死亡,则保险人停止给付(以两者先发生的日期为准)。
(2)终身年金。
终身年金的给付没有期限的规定,保险人给付年金额至被保险 人死亡时为止。
2.根据年金给付是否有保证可分为有保证年金和无保证年金
•核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
上述各款情形发生时,本合同终止。投保人已缴足二年以 上保险费的,本公司退还本合同现金价值;投保人未缴足 二年保险费的,本公司在扣除手续费后,退还保险费。
三、保险期间
保险期间分5年、10年、15年、20年四种,投保人可选择其 中一种作为本险种保险期间,但保险期满时被保险人的年 龄不得超过70周岁。
第四章 人寿保险
第一节 人寿保险的概述
一、人寿保险的概念
人寿保险是以被保险人的身体和寿命为保险标 的,以被保险人死亡或生存为保险事故的人身保 险业务。人寿保险的基本内容是:投保人向保险 人缴纳一定量的保险费,当被保险人在保险期限 内死亡或生存到一定年龄时,保险人向被保险人 或其受益人给付约定的保险金。
简易人寿保险是两全性质的人寿保险,具有保障性和 储蓄性双重作用。简易人寿保险有下列特点:
1.不要求被保险人体检。
这是为了充分体现投保此险种的方便性,但并不是说对 所有的被保险人都不加选择地予以承保。它往往要求被 保险人如实告知健康状况,对不符合健康标准的被保险 人将拒绝承保。
2.低保额。
简易人寿保险是为了满足只能负担少量保费的低收人 者设计的,所以保险金额比较低。
分红保险
分红保险是保险人约定将Leabharlann 期盈利的一部分分配 给被保险人的保险。
定期年金是指保险人在合同规定的期限内,被保险人生存的话, 按期给付约定的年金额。若期限届满或被保险人在约定的期限 内死亡,则保险人停止给付(以两者先发生的日期为准)。
(2)终身年金。
终身年金的给付没有期限的规定,保险人给付年金额至被保险 人死亡时为止。
2.根据年金给付是否有保证可分为有保证年金和无保证年金
•核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
上述各款情形发生时,本合同终止。投保人已缴足二年以 上保险费的,本公司退还本合同现金价值;投保人未缴足 二年保险费的,本公司在扣除手续费后,退还保险费。
三、保险期间
保险期间分5年、10年、15年、20年四种,投保人可选择其 中一种作为本险种保险期间,但保险期满时被保险人的年 龄不得超过70周岁。
第四章 人寿保险
第一节 人寿保险的概述
一、人寿保险的概念
人寿保险是以被保险人的身体和寿命为保险标 的,以被保险人死亡或生存为保险事故的人身保 险业务。人寿保险的基本内容是:投保人向保险 人缴纳一定量的保险费,当被保险人在保险期限 内死亡或生存到一定年龄时,保险人向被保险人 或其受益人给付约定的保险金。
简易人寿保险是两全性质的人寿保险,具有保障性和 储蓄性双重作用。简易人寿保险有下列特点:
1.不要求被保险人体检。
这是为了充分体现投保此险种的方便性,但并不是说对 所有的被保险人都不加选择地予以承保。它往往要求被 保险人如实告知健康状况,对不符合健康标准的被保险 人将拒绝承保。
2.低保额。
简易人寿保险是为了满足只能负担少量保费的低收人 者设计的,所以保险金额比较低。
分红保险
分红保险是保险人约定将Leabharlann 期盈利的一部分分配 给被保险人的保险。
人寿保险培训课件(PPT)pptx
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未来发展趋势:数字化、智 能化、个性化等方向
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单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义:人寿保险是 一种保险,以被保险人的寿命 为保险标的,且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类:按照不同的 分类标准,人寿保险可以分为 多种类型,如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后,双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费,保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任:保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款:保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素,选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息,避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人,购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时,务必确 认相关信息准 确无误,避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔,维护自身权益
及时报案:发生保险事故后,应立即通知保险公司,以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程:了解理赔流程,准备好相关证明材料,向保险公司提交理赔申请 维护权益:通过合法途径维护自身权益,避免因不了解保险条款而遭受损失
人寿保险培训课件(ppt 101页)
![人寿保险培训课件(ppt 101页)](https://img.taocdn.com/s3/m/04a724c8cfc789eb162dc88f.png)
18
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内,投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保, 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额,且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效,本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险(Mortgage protection Term) 本公司保留调整此项收费标准的权力,但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款(Renewability)
家庭收入保险(Family Income Policy) 手续费,保险公司可在提供部分领取等服务时收取,用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险(Limited-Pay) 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效,本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的,当投资账户价值超过保险金额后,随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭,保证家庭 在死亡保险金额的设计上,存在两种方法:一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者(方法A),另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和(方法B)。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内,投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保, 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额,且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效,本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险(Mortgage protection Term) 本公司保留调整此项收费标准的权力,但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款(Renewability)
家庭收入保险(Family Income Policy) 手续费,保险公司可在提供部分领取等服务时收取,用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险(Limited-Pay) 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效,本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的,当投资账户价值超过保险金额后,随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭,保证家庭 在死亡保险金额的设计上,存在两种方法:一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者(方法A),另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和(方法B)。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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保险学人寿保险18页PPT
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路,那么,任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远,吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应,言行相称。——韩非
保险学人寿保险
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法, 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现,法律就是这样 一种的 网,触ห้องสมุดไป่ตู้犯法律 的人, 小的可 以穿网 而过, 大的可 以破网 而出, 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏,庇 护着我 们大家 ;它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
《人寿保险基础知识》幻灯片
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23
意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以 致死亡或残疾,按照合同约定给付全部或局部保 险金的一种人身保险。
24
意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义: ❖ 必须有客观的意外事故发生,且事故是意外的,偶然的,
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果,有内在和必
350
50
400
0
550
(150)
800
(400)
900 800 700 600 500 400 300 200 100
0 1
2
3
39
自然保费
均衡保费
4
5
6
光大永明人寿保险股份 北京分公司
16
富裕
小康
收
温饱
入
贫困线
17
富裕
小康 温饱 贫困线
18
富裕
小康
替
温饱
代 收
入
贫困线
19
两全保险〔Endowment Insurance〕
两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、 无论被保险人在保险期末生存或是在保险期 间死亡,保险人都给付保险金的人身保险。
20
两全保险的特点
• 定期寿险+生存保险 两全保险
3-9万
21-40岁高发
ห้องสมุดไป่ตู้
重症肌无力
0.5~5/10万
3-10万
10-35岁高发
再生障碍性贫血
年:0.74/10万 33
10-40 慢性0.6/10万;急性0.14/10
万
万
安康保险的种类 给付型
意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以 致死亡或残疾,按照合同约定给付全部或局部保 险金的一种人身保险。
24
意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义: ❖ 必须有客观的意外事故发生,且事故是意外的,偶然的,
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果,有内在和必
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(150)
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900 800 700 600 500 400 300 200 100
0 1
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自然保费
均衡保费
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光大永明人寿保险股份 北京分公司
16
富裕
小康
收
温饱
入
贫困线
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富裕
小康 温饱 贫困线
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富裕
小康
替
温饱
代 收
入
贫困线
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两全保险〔Endowment Insurance〕
两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、 无论被保险人在保险期末生存或是在保险期 间死亡,保险人都给付保险金的人身保险。
20
两全保险的特点
• 定期寿险+生存保险 两全保险
3-9万
21-40岁高发
ห้องสมุดไป่ตู้
重症肌无力
0.5~5/10万
3-10万
10-35岁高发
再生障碍性贫血
年:0.74/10万 33
10-40 慢性0.6/10万;急性0.14/10
万
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安康保险的种类 给付型
4人寿保险PPT课件
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-
19
2. 终身寿险的特点
(1)给付的确定性 (2)保单的储蓄性 (3)保单的灵活性
-
20
3.终身寿险的种类P82
(1)传统终身寿险 ①连续缴费终身寿险 ②限期缴费终身寿险 ③趸交保费终身寿险 (2)修正终身寿险 ①保费不取得终身寿险 ②利率敏感型终身寿险
-
21
普通终身寿险又称终身缴费的终身寿险(Continuous Premium Whole Life),其特点是: ①投保人终身缴纳保险费。保险合同明确规定,投保人必须按期缴纳保
果被保险人中的任何一人死亡,其余人将得到全部保险金,保单终止;
如果无任何一人死亡,在保险期满时,由全体被保险人共同领取保险
金。这种保险多适用于夫妻投保。
-
30
表4-1 定期寿险、终身寿险、两 全保险特点比较P85
-
31
-
32
表4-1 定期寿险、终身寿险、两全保险特点比 较P85
-
33
四、特种人寿Байду номын сангаас险
-
25
二、生存保险
生存保险,又称定期寿险,是以被保险人在保险期满或达 到某一年龄时仍然生存为给付条件,并一次性给付保险金 的保险。只要被保险人生存到约定的时间,保险人就给付 保险金。若在此期间被保险人死亡,则被保险人不能得到 保险金,且所缴保费不予以退还。通常,单纯的生存保险 不作为独立的保险险种销售。而生存保险在保障被保险人 年老时的生活需要时通常采取所谓的年金保险形式。
期限越长,投保人每期应缴的保险费就越少,反之,投保人每期应缴保费 就多。终身险中,投保此种险别的人最多。由此可见,限期缴费的终身寿 险的缴费期为某一确定期间,全部保费在此期间缴清。缴费期一般为一定 年数或达到被保险人的某一年龄。如被保险人今年30岁,选择缴费期为30 年的终身寿险,则到被保险人60岁时缴费期结束,该保单为30年缴费终身 寿险;也可选择被保险人到65岁之前为缴费期,则其实际缴费期为35年, 保单为缴费至65岁的终身寿险。趸缴保费和终身缴费是限期缴费终身寿险
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11
1、定期死亡保险(定期寿险)term life insurance or term death insurance
★概念:期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征:
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能,而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险(价低和保障高)。
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群,则可 以考虑购买终身寿险,这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障,还能帮助解除后顾之忧,对未来的 生活和养老进行合理规划。
需要长期保障的人。
17
二、生存保险 pure endowment insurance 性质:以生存为给付条件 意义:保户希望在投保一定期间之后,能获得一笔资金以应付当 时需求,例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。 通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理,例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ,生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
18
注意
★生存保险≠储蓄 ①死亡了的人得不到保险金 ②生存的人除保费及其利息外才有生 存保障(即期内死亡者放弃的保费及 利息)
19
三、两全保险
生死合险,无论生死,均可得到给付: 保险期间死亡 → 给付死亡保险金 保险期满仍生存 → 给付生存保险金
具有储蓄性质。常被作为储蓄替代品。 保险期限可以设定为一定年限 或一定年龄。
20
➢ 两全保险的种类 (1)普通两全保险 。死亡保险金=生存保险金。 (2)期满双倍或多倍两全保险 。主要为被保险人生存考虑的 。 (3)两全保险附加定期寿险。死亡保险金是生存保险金的若干
Insurance (3)两全保险Endowment Assurance
5
2.按保险性质分类: ①普通人寿保险(保障生、死等基本危险)。主要
有定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险等 。 ②特种人寿保险(某些方面做出特殊规定)。主要
有年金保险、简易人寿保险、团体人寿险和次标 准体保险等 。 ③创新型人寿保险。主要种类有变额人寿保险、万 能人寿保险和变额万能人寿保险。
定期保险适合哪些人群?
13
★比较适合选择定期寿险的人: 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人; 二是家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱; 三是定期债务承担者; 四是事业刚刚起步的年轻人; 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注:定期寿险无储蓄与投资收益.
14
2、终身死亡保险 whole life insurance 又称终身人寿保险、终身寿险。提供终身保障的保险。
在相同保 险金额、 相同投保 条件下, 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
12
为规避逆选择风险,保险人对定期寿险保户选择时通常采取 的措施有:
1)对超过一定保险金额的保户的身体做全面、细致的检查; 2)对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户,提高收
费标准 3)对年龄较高身体又较差者拒绝承保。
✓交费方式
1)连续缴费终身寿险。 2)限期缴费终身寿险。。 3)趸缴保费终身寿险。
注: 终身寿险的保单具有现金价值。
费率较高 。
15
★终身寿险
本部分需 提醒 大家
就储蓄成分而言,趸缴保费终身寿险>限缴 保费>连续缴费终身寿险
就保障成分而言,趸缴保费终身寿险< 限缴保费<连续缴费终身寿险
16
适合的人群:
第四章 人寿保险 (Life Insurance)
1
本章主要内容
● 人寿保险的概念、特征及种类 ● 普通人寿保险 ● 特种人寿保险 ● 创新型人寿保险
2
§4.1 人寿保险的概念、特征及种类
一、概念及特征
➢ 1、概念: 简称寿险,以被保险人的生命作为保险标的,以被
保险人的生存或死亡作为保险事故,在保险期间内 发生保险事故给付一定保险金额的一种人身保险形
人寿保险理论和实务中,通常都按保险性质分死亡保险 生存保险 两全保险
10
一、死亡保险
(一)定义 (二)种类
以死亡作为给付保险金的条件
死亡保险
定期寿险 • 以死亡为给付 保险金条件,且 保险期限为固定 年限的人寿保险
终身寿险 • 以死亡为给付 保险金条件,且 保险期限为终身 的人寿保险
非由保险人和投保人商定以特别条件来承保的情况下的一种 特殊人寿保险形式,因此该险种属于特种人寿保险。
目前大多数寿险公司都承保次标准体保险。
8
此外: 按保险金的给付方法,人寿保险还可分为一次给付保险和
分期给付保险两种; 按被保险人年龄则可划分为儿童保险和成人保险; 按投保方式可划分为个人人寿保险和团体人寿保险等。
分配的一种人寿保险。
7
4、按被保险人的危险程度分类 (1)健体保险 。Standard Life Insurance 生命危险程度可依保险公司所订标准或正常费率来接受的人寿
保险,前面提及的普通人寿保险一般都是健体保险 。
(2)次标准体保险。Sub-Standard Life Insurance 又称为弱体保险,是指危险程度较高不能按正常费率承保,除
6
3.按保险盈利分配与否分类
(1)分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险,是指保险公司在每个会计年度结束后, 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例,以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
(2)不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险,是指投保人交付保险费后,无营业盈余
式。
3
➢ 2、特征: ----承保风险的规律性:危险与年龄相关,比较稳
定
----以长期性业务为主
采用“均衡保费”法; 多数生存保险是被保险人用于养老之用
----具储蓄性质,日渐成为投资手段 ----保费确定方式特殊:寿险精算 均衡保费
4
二、人身保险的分类 1.按保险事故不同分类 : (1)死亡保险 Mortality Insurance (2)生存保险 Pure Endowment
1、定期死亡保险(定期寿险)term life insurance or term death insurance
★概念:期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征:
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能,而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险(价低和保障高)。
高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群,则可 以考虑购买终身寿险,这样不仅能为事业上升和财富积累 阶段提供充足的保障,还能帮助解除后顾之忧,对未来的 生活和养老进行合理规划。
需要长期保障的人。
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二、生存保险 pure endowment insurance 性质:以生存为给付条件 意义:保户希望在投保一定期间之后,能获得一笔资金以应付当 时需求,例如作为创业基金、教育基金、养老基金等。 通常不作为独立的保险险种销售。一般生存保险大都与其他险种 结合办理,例如生存保险与年金保险结合成为现行的养老保险、 教育金保险 ,生存保险与死亡保险结合成为两全保险。
18
注意
★生存保险≠储蓄 ①死亡了的人得不到保险金 ②生存的人除保费及其利息外才有生 存保障(即期内死亡者放弃的保费及 利息)
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三、两全保险
生死合险,无论生死,均可得到给付: 保险期间死亡 → 给付死亡保险金 保险期满仍生存 → 给付生存保险金
具有储蓄性质。常被作为储蓄替代品。 保险期限可以设定为一定年限 或一定年龄。
20
➢ 两全保险的种类 (1)普通两全保险 。死亡保险金=生存保险金。 (2)期满双倍或多倍两全保险 。主要为被保险人生存考虑的 。 (3)两全保险附加定期寿险。死亡保险金是生存保险金的若干
Insurance (3)两全保险Endowment Assurance
5
2.按保险性质分类: ①普通人寿保险(保障生、死等基本危险)。主要
有定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险等 。 ②特种人寿保险(某些方面做出特殊规定)。主要
有年金保险、简易人寿保险、团体人寿险和次标 准体保险等 。 ③创新型人寿保险。主要种类有变额人寿保险、万 能人寿保险和变额万能人寿保险。
定期保险适合哪些人群?
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★比较适合选择定期寿险的人: 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人; 二是家庭经济境况较差,子女尚幼,自己又是家庭经济支柱; 三是定期债务承担者; 四是事业刚刚起步的年轻人; 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注:定期寿险无储蓄与投资收益.
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2、终身死亡保险 whole life insurance 又称终身人寿保险、终身寿险。提供终身保障的保险。
在相同保 险金额、 相同投保 条件下, 其保险费 低于任何 一种人寿 保险。这 是定期人 寿险的最 大优点。
12
为规避逆选择风险,保险人对定期寿险保户选择时通常采取 的措施有:
1)对超过一定保险金额的保户的身体做全面、细致的检查; 2)对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户,提高收
费标准 3)对年龄较高身体又较差者拒绝承保。
✓交费方式
1)连续缴费终身寿险。 2)限期缴费终身寿险。。 3)趸缴保费终身寿险。
注: 终身寿险的保单具有现金价值。
费率较高 。
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★终身寿险
本部分需 提醒 大家
就储蓄成分而言,趸缴保费终身寿险>限缴 保费>连续缴费终身寿险
就保障成分而言,趸缴保费终身寿险< 限缴保费<连续缴费终身寿险
16
适合的人群:
第四章 人寿保险 (Life Insurance)
1
本章主要内容
● 人寿保险的概念、特征及种类 ● 普通人寿保险 ● 特种人寿保险 ● 创新型人寿保险
2
§4.1 人寿保险的概念、特征及种类
一、概念及特征
➢ 1、概念: 简称寿险,以被保险人的生命作为保险标的,以被
保险人的生存或死亡作为保险事故,在保险期间内 发生保险事故给付一定保险金额的一种人身保险形
人寿保险理论和实务中,通常都按保险性质分死亡保险 生存保险 两全保险
10
一、死亡保险
(一)定义 (二)种类
以死亡作为给付保险金的条件
死亡保险
定期寿险 • 以死亡为给付 保险金条件,且 保险期限为固定 年限的人寿保险
终身寿险 • 以死亡为给付 保险金条件,且 保险期限为终身 的人寿保险
非由保险人和投保人商定以特别条件来承保的情况下的一种 特殊人寿保险形式,因此该险种属于特种人寿保险。
目前大多数寿险公司都承保次标准体保险。
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此外: 按保险金的给付方法,人寿保险还可分为一次给付保险和
分期给付保险两种; 按被保险人年龄则可划分为儿童保险和成人保险; 按投保方式可划分为个人人寿保险和团体人寿保险等。
分配的一种人寿保险。
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4、按被保险人的危险程度分类 (1)健体保险 。Standard Life Insurance 生命危险程度可依保险公司所订标准或正常费率来接受的人寿
保险,前面提及的普通人寿保险一般都是健体保险 。
(2)次标准体保险。Sub-Standard Life Insurance 又称为弱体保险,是指危险程度较高不能按正常费率承保,除
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3.按保险盈利分配与否分类
(1)分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险,是指保险公司在每个会计年度结束后, 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例,以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
(2)不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险,是指投保人交付保险费后,无营业盈余
式。
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➢ 2、特征: ----承保风险的规律性:危险与年龄相关,比较稳
定
----以长期性业务为主
采用“均衡保费”法; 多数生存保险是被保险人用于养老之用
----具储蓄性质,日渐成为投资手段 ----保费确定方式特殊:寿险精算 均衡保费
4
二、人身保险的分类 1.按保险事故不同分类 : (1)死亡保险 Mortality Insurance (2)生存保险 Pure Endowment