第五章金融机构体系(货币银行学-河北大学康书生)
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货币银行学(第三版)PPT第五章金融机构体系
• ①投资银行 • 对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行 • ②储蓄银行 • 专门吸收居民储蓄存为居民提供金融服务的银行 • ③进出口银行 • ④抵押银行
（二）非银行性金融机构
• 1、保险公司 • ①保险基金：保险公司以收取保费形式建
立的用于弥补投保人因自然灾害或意外事 故等原因造成的财产损失或人身伤害的补 偿资金 • ②保险成立的条件 • 可保风险的存在 • 多个经济单位的结合 • 随机事件的科学化
• 以吸收存款作为吸收资金的主要方式的金 融机构
• 1、中央银行
• 中央银行是一国金融体系的核心
• 职能：发行的银行
•
银行的银行
•
国家的银行
2、商业银行——存款货币银行
• 是以经营工商业存、放款为主要业务，并 为顾客提供多种服务，以利润为其主要经 营目标的金融机构。
3、专业银行
• 只集中经营指定范围内的业务并提供专门金融服 务的银行
我国强调分业经营的背景与问题
• 1. 改革开放初期，我国银行业务极为单纯， 不存在分业、混业问题。
• 2. 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。 为了避免危害而于1995年颁布的《商业银 行法》，确立了中国现阶段严格的分业经 营的金融体制
• 3.分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏 以及加入WTO后面对的新挑战，均显而易 见
• 2. 20世纪30年代后，以美为首，日本、英国等国 家相继改变了原来的混业经营制度，实行分业经 营。
• 3. 20世纪70年代以来，混业经营阶段 • 4. 20世纪90年代以来，美国、日本纷纷解除禁
令。日本于1998年颁布了《金融体系一揽子法》， 1999年10月，美国通过了《金融服务现代化法 案》，标志着美、日混业经营体制确立。
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
银行货币学第5章-金融机构体系
④出口波动补偿贷款 。 ⑤缓冲库存贷款。 ⑥信托基金贷款。 此外，基金组织还陆续设立其他一些临时贷款，用以帮助广大
发展中国家应付收支逆差的困难局面。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
三、 世界银行集团
（一）世界银行
– 世界银行（全称国际复兴开发银行）是与国际货币基金组织密 切联系、相互配合的全球性国际金融机构，也是布雷顿森林体 系的产物。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
2.国际金融机构的作用 ①提供短期资金，调节国际收支逆差，缓解国际支付危机。 ②提供中长期发展资金，促进发展中国家的经济发展。 ③稳定汇率，促进国际贸易的发展。 ④创造出新的结算手段，解决发展中国家国际结算手段匮乏的矛盾。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
二、国际货币基金组织
（一）国际货币基金组织的建立及宗旨
– 1944年7月1日至22日，44个国家的代表在美国新罕布什尔 州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家货币金融会议”， 签订了“布雷顿森林协定”，决定成立国际货币基金组织 与国际复兴开发银行。
– 1946年3月国际货币基金组织正式成立。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
一、 国际金融机构体系概述 – 国际金融机构：
• 泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、 信用体系正常运作的超国家机构。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
（一）国际金融机构的产生和发展
– 1930年5月，成立国际清算银行 ，这是建立国际金融机构的重 要开端。它的主要任务是处理战后德国赔款的支付及协约国 之间债务清算问题。
发展中国家应付收支逆差的困难局面。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
三、 世界银行集团
（一）世界银行
– 世界银行（全称国际复兴开发银行）是与国际货币基金组织密 切联系、相互配合的全球性国际金融机构，也是布雷顿森林体 系的产物。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
2.国际金融机构的作用 ①提供短期资金，调节国际收支逆差，缓解国际支付危机。 ②提供中长期发展资金，促进发展中国家的经济发展。 ③稳定汇率，促进国际贸易的发展。 ④创造出新的结算手段，解决发展中国家国际结算手段匮乏的矛盾。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
二、国际货币基金组织
（一）国际货币基金组织的建立及宗旨
– 1944年7月1日至22日，44个国家的代表在美国新罕布什尔 州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家货币金融会议”， 签订了“布雷顿森林协定”，决定成立国际货币基金组织 与国际复兴开发银行。
– 1946年3月国际货币基金组织正式成立。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
一、 国际金融机构体系概述 – 国际金融机构：
• 泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、 信用体系正常运作的超国家机构。
经济学院
货币银行学
第五章 金融机构体系
第一节 国际金融机构体系
（一）国际金融机构的产生和发展
– 1930年5月，成立国际清算银行 ，这是建立国际金融机构的重 要开端。它的主要任务是处理战后德国赔款的支付及协约国 之间债务清算问题。
货币银行学钱水土金融机构体系PPT课件
成。
本章目录
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型
一、金融机构的产生和发展
（一）定义
金融机构
所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货 币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具 交易以及相关业务的组织机构。
总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理 当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和 非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞 争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。
（二）资金来源的不同
存款型
吸收存款为 其资金来源
发放贷款为 其主要的资 产业务
如商业银行、 储蓄贷款协 会、互助储 蓄银行和信 用社等；
第五章
金融机构体系
货币银行学
第五章 金融机构体系
整体概述
概况一
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概况三
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本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融 机构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构
契约型
长期合约方式定 期定量地从持约 人手中收取资金 作为资金来源
向持约人提供约 定服务或支付约 定金额，将剩余 资金投资资本市 场活动
如保险公司和养 老基金等；
投资型
以发行股票、 债券、商业票 据等有价证券 的方式筹集资 金来源
贷款或购买证 券、兼并
如金融公司、 共同基金和货 币市场基金等。
本章目录
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型
一、金融机构的产生和发展
（一）定义
金融机构
所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货 币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具 交易以及相关业务的组织机构。
总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理 当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和 非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞 争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。
（二）资金来源的不同
存款型
吸收存款为 其资金来源
发放贷款为 其主要的资 产业务
如商业银行、 储蓄贷款协 会、互助储 蓄银行和信 用社等；
第五章
金融机构体系
货币银行学
第五章 金融机构体系
整体概述
概况一
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概况三
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本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融 机构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构
契约型
长期合约方式定 期定量地从持约 人手中收取资金 作为资金来源
向持约人提供约 定服务或支付约 定金额，将剩余 资金投资资本市 场活动
如保险公司和养 老基金等；
投资型
以发行股票、 债券、商业票 据等有价证券 的方式筹集资 金来源
贷款或购买证 券、兼并
如金融公司、 共同基金和货 币市场基金等。
5第五章 金融机构体系(货币银行学)
15
2020年10月15日11时16分
宁波大红鹰学院_Jing Qian
（四）专业银行
❖ 专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融 服务的银行。
▪ 投资银行 ▪ 开发银行 ▪ 储蓄银行 ▪ 不动产抵押银行 ▪ 外汇银行 ▪ 其他专业银行
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2020年10月15日11时16分
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3
2020年10月15日11时16分
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本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； ❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
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第五章 金融机构体系
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1
课程回顾
❖ 金融市场的含义 ❖ 金融市场的分类
❖ 你所了解和知道的金融机构有哪些？ ❖ 金融市场和金融机构的区别？
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本章目录
❖第一节 金融机构概述 ❖第二节 银行金融机构 ❖第三节 非银行金融机构 ❖第四节 我国金融机构体系
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
▪ 其一，资金来源比商业银行狭窄，不能吸收活期存款 ▪ 其二，资金运用面比商业银行狭窄，风险更大。
❖ 储蓄银行的名称
▪ 美国：互助储蓄银行 ▪ 英国：信托储蓄银行
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4 抵押银行（住房信贷银行）
黄达《金融学》讲义：第五章 金融机构体系
第五章金融机构体系第一节金融机构及其包括的范围联合国统计署的划分（国际标准产业分类法）其中金融中介分为：（一）不包含保险和养老基金的金融中介活动1、货币中介中央银行其他货币中介－存款货币银行2、其他金融中介金融租赁其他信用活动－如农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信贷活动（二）保险和养老基金－不包括强制性社会保障1、生命保险活动；2、养老基金活动；3、非生命保险活动（三）辅助金融中介活动1、金融市场组织－证券交易所2、证券交易活动－投资银行、投资基金等的活动3、与金融中介有关的其他辅助活动按中心产品分类：（一）金融中介服务－不含投资银行、保险和养老基金服务1、中央银行服务2、存款、贷款服务3、中间业务服务4、金融租赁等（二）投资银行服务（三）保险和养老基金服务－不包括强制性社会保障1、生命保险和养老基金服务；2、意外伤害和健康保险服务；3、非生命保险服务等（四）再保险服务（五）金融中介辅助服务－投资银行服务、经纪服务证券交易结算服务、资产信托委托服务、金融市场运营管理服务（六）保险和养老基金辅助服务等国民核算体系对金融业的划分（一）中央银行（二）其他存款公司（三）通过在金融市场上筹集资金并利用资金获取金融资产的其他金融中介机构－投资公司、金融租赁公司、消费信贷公司等（四）金融辅助机构－证券经纪人、贷款经纪人、债券发行公司、保险经纪公司、衍生工具公司等（五）保险和养老基金金融机构体系基本构成第二节西方国家的金融中介体系一、西方国家的金融机构体系构成银行机构：商业银行和中央银行非银行金融机构：二、发展中国家的金融中介体系现代型的金融中介机构：中央银行、商业银行、专业银行和为数不多的非银行金融机构非现代型的金融中介机构：钱庄、当铺、放债公司等三、跨国金融中介第三节我国金融中介体系一、我国金融中介体系的建立和发展过程P193（一）解放前的金融机构体系“四行两局一库”：旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。
最新货币银行学课件第五章 金融机构体系
（四）农业银行
专门为农林牧渔业的发展提供金融 服务的银行；资金来源主要是政府用于 农业发展的资金、发行债券、组合成员 存款，以及根据有关法规出资团体的缴 纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创 业和发展生产提供低息贷款；一般都是 官方或半官方的金融机构。
（五）住房信贷银行
专门为居民购买住房提供金融服 务的金融机构。
咨 询 委 员 会
行 12 和家 25 联 家邦 分储 行备
银
商业银行 专业银行
会非 员会 银员 行银
行 国州 民银 银行 行
存农 住进投 款业 房出资 类信 信口银 金贷 贷银行 融体 体行 机系系 构
人财共企融
寿产同业资
保与基集租
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
4、退休或养老基金会
这类机构是指雇主或雇员按 期缴付工资的一定比例，在退休 后，可取得一次付清或按月支付 的退休养老金。
5、投资基金
通过向个人出售股份来筹集资金， 然后用于购买多样化的股票和债券组 合的一种投资金融中介机构。
05金融机构体系-货币银行学(课件)
亚洲开发银行（ＡＤＢ） 简称亚行， 是西方 国家和亚洲及太平洋地区发展中国家
1、亚洲开发银行的宗旨
亚洲开发银行的宗旨是向其成员国与地区成员 提供贷款与技术援助， 帮助协调成员国在经济、 贸易和发展方面的政策， 同联合国及其专门机 构进行合作， 以促进亚太地区经济的发展。同 时， 鼓励各国政府及私人资本向亚太地区投资， 以促进该地区发展中国家的经济发展。
2、促进私人对外贷款和投资。 3、 鼓励国际投资， 开发成员国的生产
资源， 促进国际贸易长期、均衡发展， 维持国际收支平衡。
4、 配合国际信贷， 提供信贷保证。 （二） 世界银行的组织机构
世界银行设有理事会、执行董事会和以 行长、若干副行长、局长、处长、工作 人员组成的办事机构， 并在许多国家设 有办事处， 以办理贷款事宜。
2、亚洲开发银行的资金来源 （１） 普通资金 （２） 借款 （３） 特别基金和开发基金 3、亚洲开发银行的业务 亚洲开发银行的业务有三个方面： 贷款、 股本投资 （３） 技术援助
（二） 非洲开发银行 非洲开发银行（ＡＦＤＢ） 简称非行， 是非洲
（二） 国际货币基金组织的宗旨
作为汇率监督、资金融通、提供国际货 币合作与协商场所的国际货币基金组织 的宗旨是：
（１） 促进成员国在国际货币问题上的 磋商与协作。
（２） 促进汇率的稳定和有秩序的汇率 安排，从而避免竞争性的汇率贬值。
（３）为经常项目收支建立一个多边支 付和汇 兑制度，消除外汇管制。
款， 促进发展中国家的私人经济增长和 资本市场的发展。
（二） 国际金融公司的组织机构
国际金融公司的组织形式与国际开发协 会相同。与国际开发协会不同的是国际
金融公司有独立的办事机构。
1、亚洲开发银行的宗旨
亚洲开发银行的宗旨是向其成员国与地区成员 提供贷款与技术援助， 帮助协调成员国在经济、 贸易和发展方面的政策， 同联合国及其专门机 构进行合作， 以促进亚太地区经济的发展。同 时， 鼓励各国政府及私人资本向亚太地区投资， 以促进该地区发展中国家的经济发展。
2、促进私人对外贷款和投资。 3、 鼓励国际投资， 开发成员国的生产
资源， 促进国际贸易长期、均衡发展， 维持国际收支平衡。
4、 配合国际信贷， 提供信贷保证。 （二） 世界银行的组织机构
世界银行设有理事会、执行董事会和以 行长、若干副行长、局长、处长、工作 人员组成的办事机构， 并在许多国家设 有办事处， 以办理贷款事宜。
2、亚洲开发银行的资金来源 （１） 普通资金 （２） 借款 （３） 特别基金和开发基金 3、亚洲开发银行的业务 亚洲开发银行的业务有三个方面： 贷款、 股本投资 （３） 技术援助
（二） 非洲开发银行 非洲开发银行（ＡＦＤＢ） 简称非行， 是非洲
（二） 国际货币基金组织的宗旨
作为汇率监督、资金融通、提供国际货 币合作与协商场所的国际货币基金组织 的宗旨是：
（１） 促进成员国在国际货币问题上的 磋商与协作。
（２） 促进汇率的稳定和有秩序的汇率 安排，从而避免竞争性的汇率贬值。
（３）为经常项目收支建立一个多边支 付和汇 兑制度，消除外汇管制。
款， 促进发展中国家的私人经济增长和 资本市场的发展。
（二） 国际金融公司的组织机构
国际金融公司的组织形式与国际开发协 会相同。与国际开发协会不同的是国际
金融公司有独立的办事机构。
(金融保险)货币银行学教案
3．从形式上看，利息是货币资本的价格
二、利息的计算
（一）单利和复利
1.单利是仅按本金计算利息，前期所生利息不再加入本金重复计算。
计算公式为：I=P•r•nS=P(1+r•n)
2.复利是指经过一定时间（通常为1年）将所生利息加入本金，逐期计算利息，俗称“利滚利”、“驴打滚”。
计算公式为：S=P(1+r)nI=S－P
（4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。．
（三）商业信用的局限性
受到厂商资本数量的限制；受到商品流转方向的限制。
三、国家信用
（一）国家信用的概念：以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。
（二）国家信用的工具——国债
国债有国库券和公债两种。
（三）国家信用的作用
3．按是否与实际信用活动直接相关，信用工具可分为基础性信用工具和衍生性信用工具
三、基础性信用工具
（一）票据是具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。
2．本票。是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证。
3．支票。是银行活期存款人通知银行从其账户上无条件支付一定金额给票面指定人或持票人的信用凭证。
教
学
过
程
第二节利率及其功能课时：1
一、利率的种类
（一）市场利率、官定利率与公定利率
（二）一般利率和优惠利率
（三）名义利率与实际利率
（四）固定利率与浮动利率
（五）存款利率与贷款利率
（六）长期利率和短期利率
二、利率的功能
（一）积累资金的功能
（二）分配功能
（三）调节功能
（四）信息反馈功能
二、利息的计算
（一）单利和复利
1.单利是仅按本金计算利息，前期所生利息不再加入本金重复计算。
计算公式为：I=P•r•nS=P(1+r•n)
2.复利是指经过一定时间（通常为1年）将所生利息加入本金，逐期计算利息，俗称“利滚利”、“驴打滚”。
计算公式为：S=P(1+r)nI=S－P
（4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。．
（三）商业信用的局限性
受到厂商资本数量的限制；受到商品流转方向的限制。
三、国家信用
（一）国家信用的概念：以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。
（二）国家信用的工具——国债
国债有国库券和公债两种。
（三）国家信用的作用
3．按是否与实际信用活动直接相关，信用工具可分为基础性信用工具和衍生性信用工具
三、基础性信用工具
（一）票据是具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。
2．本票。是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证。
3．支票。是银行活期存款人通知银行从其账户上无条件支付一定金额给票面指定人或持票人的信用凭证。
教
学
过
程
第二节利率及其功能课时：1
一、利率的种类
（一）市场利率、官定利率与公定利率
（二）一般利率和优惠利率
（三）名义利率与实际利率
（四）固定利率与浮动利率
（五）存款利率与贷款利率
（六）长期利率和短期利率
二、利率的功能
（一）积累资金的功能
（二）分配功能
（三）调节功能
（四）信息反馈功能
第五章金融机构体系3
金融公司
金融公司又称财务公司，是通过发行商业票据、债 券、股票来获得资金，并把资金主要用于特定消费者 贷款和工商企业贷款的金融企业。
信托投资公司
它不吸收存款，融资方式表现为大额借入、小额贷 出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品的分期付款 贷款。
第二节 我国的金融机构体系
概况
中央银行:中国人民银行
主要任务是：筹集和引导境内外资金，向国家基础设 施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改
造等政策项目及其配套工程发放贷款，从资金来源上 对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构， 提高投资效益。
业务范围：
管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息 资金；
向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保 的建设债券；
招商银行:
招商银行成立于1987年4月8日，总行设在深圳，是我国第一家 完全由企业法人持股的股份制商业银行。建行以来，先后进行了
三次增资扩股，并于2002年3月成功发行了15亿普通股，4月9日
在上交所挂牌上市。招商银行是国内总股本和流通盘最大的上市 银行，也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
4、其他资产业务
贴现 利息补贴
五、我国的政策性银行
政策性银行作为我国金融体系中新的构成部分， 肩负着促进国民经济协调运行的特殊使命。
我国在１９９４年成立了国家开发银行、中国农业发 展银行和中国进出口银行等三家政策性银行。
1、国家开发银行
成立于1994年3 月，是我国第一家也是最大的一家政 策性银行。
3.发行债券：是政策性银行筹资的主要方式，也是发 展中国家政策性银行筹资的辅助方式。
4.组织存款：相当多的政策性银行都不吸收任何存款， 但也有一些政策性银行吸收存款。这也可分两类情况， 一是只收有业务往来关系的对象或会员的存款，不面 向社会公众开展存款业务。二是既吸收往来对象或会 员的存款，又面向社会公众开展存款业务。
金融学第五章金融机构体系
2015-4-20
主讲人：李军峰
12
• （四）农业银行 • 农业银行是专门向农业部门或农场主提供优惠信 贷及其它相关金融服务的专业性银行。 • （五）开发银行 • 开发银行是专门为经济开发提供长期投资性贷款 的专业性银行。 • （六）进出口银行 • 进出口银行是专门提供对外贸易及非贸易结算、 信贷等国际金融服务的专业银行，一般是政府的 金融机构。
47
46 5 6 4 119
保险代理公司
保险公估公司 外资与合资保险公 司 全国社会保障基金 管理机构 中意人寿保险公司、美国友邦保险分公司等
1688
250 37 1
2015-4-20
主讲人：李军峰
24
信息 咨 询 服 务 类 中 介 机 构
证券评级机构
2
证券投资咨询 北京新兰德证券投资咨询公 公司 司等
东风汽车财务公司、五矿财务公司等 中国租赁有限公司、东方租赁公司等
54
70 10
7
华融、长城、东方、信达资产管理公 司 4
8348
8 4 42 5
主讲人：李军峰 22
2015-4-20
投资 类 金 融 中 介 机 构
证券公司
银河、申银万国、海通、国泰、南 方、华夏等 上海证券交易所、深圳证券交易所
第五章 金融机构体系
第一节 金融机构体系概述
2015-4-20
主讲人：李军峰
1
理论框架
货币
金融
信用
利息率
金 融 市 场
2015-4-20
金融工具
金 融 机 构
商业银行
中央银行
主讲人：李军峰
货币政策
2
一、金融机构体系的形成过程
第五章 金融机构体系概要
山东经济学院 货币银行学
12
第一节
西方国家的金融机构体系
4、投资基金（investment funds）
山东经济学院 货币银行学 4
第一节
西方国家的金融机构体系
二、商业银行（commercial bank） 商业银行是西方国家金融机构体系中的骨干和主体，它 以经营存贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。 三、专业银行（professional bank） 专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融 服务的银行。 其特点有：
第五章 金融机构体系
山东经济学院财政金融学院 冯林
第五章 金融机构体系
第一节 西方国家的金融机构体系
第二节 我国的金融机构体系
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西方国家的金融机构体系
金融机构（financial institution）是从事各种金 融活动的组织。 通常认为西方国家的金融机构体系包括四部分： 中央银行 商业银行 专业银行 非银行金融机构。
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西方国家的金融机构体系
5、不动产抵押银行（mortgage bank）。是指专门 经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷 款的专业银行。
其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券来筹集。
6、开发银行。是指专门为满足社会经济发展长期投 资需要而设立的一类银行。
开发银行多为国家或政府创办，不以盈利为目的。主要 承担着投资量大、见效慢、周期长、风险大等开发性 投资项目。
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西方国家的金融机构体系
2、信用合作社（credit cooperative, credit union）
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我国的国家开发银行
❖同其商业性金融机构相比，有如下特性： – 任务特殊 – 经营目标特殊 – 融资原则特殊
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
Байду номын сангаас
2. 农业银行 ➢ 农业银行：系指专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行。
➢ 农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点。
✓ 抵押银行
✓ 商业性农业银行
✓ 商业性外贸银行
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
1.储蓄银行 – 储蓄银行（Saving Bank）： • 泛指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款作为主要资金来源的银 行或金融机构。
– 储蓄银行的资金来源：主要是居民储蓄存款。 – 储蓄银行的资金运用： – 储蓄银行与商业银行的区别
• 第一，储蓄银行的业务种类不同 • 第二，储蓄银行的存款保证金数量不同 • 第三，存款客户不同 • 第四， 创造派生存款能力不同 • 第五，存款的期限不同，存款的稳定性不同
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
2.投资银行
– 投资银行：
• 是专门经营对工商企业投资和长期信贷业务的金融机构。
第五章
金融机构体系
Financial Institutions System
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系 第二节 国际金融机构体系
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第五章 金融机构体系
• 学习目的与要求 – 本章学习的目的，是使学生了解和掌握国内、国际金融 机构的概念，机构组成及相互关系，各机构的性质及业 务内容，机构体系的发展及变革情况。 – 要求学生结合本领域的最新理论及实践发展动态，通过 研究讨论，对市场经济制度下金融机构体系尤其是我国 金融机构体系的完善、金融机构同质化问题、国际金融 机构及体系存在的问题及变革措施、国际金融监管体系 的建设等方面提出自己初步的认识和见解。
– 投资银行的资金筹集： • 主要通过发行本行股票和债券筹集。
• 有些国家如英国允许投资银行接受大额定期存单。
• 也可以向其他银行取得贷款。
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
– 投资银行的主要业务
• 公司融资: – （1）直接投资公司股票债券； – （2）向公司提供中长期贷款尤其是辛迪加(银团)贷款。
• 为公司股票及债券的发行提供服务。
• 参与公司的创建、改组及投资活动，为公司的设立、合并、收购、 调整及投资财务等提供服务。
• 充当政府机构筹资顾问，包销本国及外国债券。
• 参与货币市场活动，从事银行大额存单、承兑汇票、国库券、公 债的买卖业务。
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
• 该行是为中国进出口贸易，尤其是支持和鼓励我国大型成套设 备出口提供买方信贷和卖方信贷的国家政策性银行。
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
三、商业性专业银行
▪ 商业性专业银行是以盈利为目的，从事专门性金融业务的银行。
▪ 这类银行主要包括：
✓ 储蓄银行
✓ 投资银行
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第五章 金融机构体系 第一节 市场经济条件下的金融机构体系
一、金融体系概述 ➢ 金融机构： • 泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 • 市场经济制度下，世界各国的金融机构体系一般包括： – 货币金融政策、制度的制定及执行机构； – 金融业务的经营机构； – 金融活动的监督管理机构。 ➢ 三类机构构成了完整的金融机构体系。
第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
3.进出口银行 ➢ 进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。 ➢ 创建进出口银行的目的： • 一方面是促进本国商品输出。 • 进出口银行是执行本国政府对外投资和援助的特定金融机构。 ➢ 进出口银行的业务范围主要包括： • 对本国出口商贷款，对外国进口商及进口方银行贷款； • 对本国进口商贷款； • 对外国政府贷款以及对国外直接投资等。
➢ 农业银行的信贷资金来源：
▪ 1.农业银行的信贷资金来源： – 一种是完全由政府拨款 – 另一种是由国家提供初创资金，以后通过发行债券、股票 以及国外借款等形式筹措长期资金。
– 也有一些农业银行通过吸收客户存款和居民储蓄筹集资金。 ▪ 2.农业银行的资金运用 ➢ 中国农业发展银行
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• 进出口银行作为政府投资设立或受政府控制的金融机构，在经营原 则、信贷投向、贷款利率等方面都带有明显的政策性因素。
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第一节 市场经济条件下的金融机构体系
➢ 中国进出口银行 • 中国的中国银行曾长期行使国家对外贸易政策性银行的职能。 • 1994年，设立独立的“中国进出口银行”。
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
1. 开发银行
➢ 开发银行(Development Bank)：指专门为经济开发提供长期投资 性贷款的银行。
• 第一类，全球性开发银行 • 第二类，区域性开发银行 • 第三类，本国性开发银行
开发银行的资金来源与运用
• 开发银行的资金来源主要是政府投资及发行国内债券。 • 为满足国内经济建设长期开发性投资
3.抵押银行
– 抵押银行(Mortgage Bank)：
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第一节 市场经济条件下的金融机构体系
二、政策性专业银行：
• 是相对于商业银行及商业性专业银行而言的。它是政府出于特 定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务， 满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。
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第五章 金融机构体系
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第五章 金融机构体系
第一节 市场经济条件下的金融机构体系
➢ 我国的金融机构体系
– 中央银行与政策性专业银行；
– 国有独资商业银行、全国及地方性股份制商业银行、非银行金融 机构；
– 外资金融机构、外国金融机构的分支机构、中外合资金融机构；
– 银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委 员会。