家庭理财规划的方案设计

家庭理财规划的方案设计

方案设计是设计中的重要阶段，它是一个极富有创造性的设计阶段，同时也是一个十分复杂的问题，它涉及到设计者的知识水平、经验、灵感和想象力等。下面是小编为大家整理的关于家庭理财规划的方案设计，欢迎大家的阅读。

家庭理财规划的方案设计一第一步：设定理财目标，家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

第二步：了解财务状况，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产、投资性资产、使用性资产。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

第三步：评估风险承受能力，事实上，只要是投资，

就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是

家庭理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，

可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。风险

承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、

保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况

下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要

根据具体的情况调整投资策略。

第四步：选择投资工具，在制定理财规划时，客户可

以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限

和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用

途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。

第五步：寻求专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事，

但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟

市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，都可以寻求专业人士的帮助。人们在制定理财规划时，不

能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤

制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自

己的投资工具。

家庭理财规划的方案设计二1两年内购买一套两居

室

2 五年后养育一个孩子

3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力

和风险防范手段

负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，

而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中

对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的

情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此

亚女士应立即负债。

固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每

月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增

长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调

也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本

就不存在固定资产升值一说。

金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负

数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉

亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/

= -25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外

活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收

益率却低，年收益为%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产

收益也为负数。

缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。

结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅

交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占

3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常

基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。

流动性比率过高。

流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚

女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。

两口子退休后，生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女的年薪每年在按5%的速度增长，按理想状态计算，30年后亚女的年薪为*