银联卡业务运作规章第三卷卡片BIN号及标识规则
银联卡订购业务规则概述(pdf 21页)
附件2：银联卡订购业务规则1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在非面对面场景下，无卡无密交易相关各方的业务运作要求，特制定本规则。
本规则是就订购业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。
1.2 适用范围本规则适用于银联卡订购业务。
本规则适用于信用卡，以及具备CVN2、有效期等要素验证能力的借记卡。
1.3 定义非面对面交易是指交易过程中，持卡人及商户未在同一地点出现，仅通过特定渠道进行沟通实现信息确认，并由其中一方发起完成的交易。
订购业务是指持卡人未亲临商户，通过电话、信函、电子邮件、互联网或其他非面对面交流方式向商户订购商品或服务，并在支付货款时，持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息，无需出示卡片、提供交易密码，由商户根据约定金额，按照持卡人提供的信息，向发卡机构申请授权并完成交易支付的业务。
订购消费交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡支付向发卡机构确认并获得款项的交易。
订购预授权交易是指订购类商户开展订购业务时，通过银行卡受理终端，就持卡人使用银行卡付款向发卡机构索取付款承诺的交易。
订购预授权完成交易是指订购类商户在已取得的订购预授权交易的有效期内，依据订购预授权交易及持卡人验货签收信息，向发卡机构申请完成持卡人交易款项支付的交易。
订购预授权类交易是指订购预授权、订购预授权完成及其关联的预授权撤销、预授权完成撤销等交易的统称。
订购交易是指订购消费交易以及订购预授权类交易的统称。
收货人是指订购交易中，在交易发起时由持卡人指定的商品收取人或服务受益人。
1.4 业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡并开展订购业务的成员机构。
发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。
收单机构是指加入银联网络，开展订购支付收单业务的成员机构。
收单机构负责布放终端，发展商户，管理交易终端及相关业务处理平台，处理相关交易，并作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
银联标准卡
特征
银联标准卡具有以下两个易辨认的特征： （一）卡正面仅有 “银联”一个银行卡组织标识在右下角（新标识或旧标识）； （二）卡号的前六位为“~”之一（2007年新增卡BIN范围，最小以开头，最大以开头）。
功能介绍
银联标准全球通用
银联标准卡按照中国银联的业务、技术标准发行，符合ISO国际通用标准，持卡人可在境内任一银行卡受理 点，及海外90个国家和地区的ATM及银联特约商户实现轻松取款、刷卡消费 。
境外用卡省钱实惠
持银联标准卡，境外走银联络刷卡消费或ATM取款，外币刷卡人民币扣账，避免多次兑换损失，无需购汇还 款，无需支付1－2%不等的货币转换费，ATM取款手续费相对较低，还有机会享受银联优惠活动，便捷且实惠。
发展历程
我国银联标准卡的起步
2000年，中国人民银行为推动联通用工作，组织制定了一系列银行卡业务规范和技术标准。其中，《银行卡 发卡行标识代码及卡号》规定，在国内发行使用的各种人民币卡必须使用9字头BIN。该规定为规范和统一银行卡 在国内的发行、使用及联通用，奠定了坚实的基础。
随着我国银行卡产业的迅速发展以及国际交流的日益增加，持卡人的境外支付需求越来越多，根据国际标准 化组织（ISO）的规定，使用9字头BIN的银行卡只在国内使用。这意味着人民币可自由兑换后，我国国内各发卡 机构发行的大量9字头BIN银行卡届时可能无法在国外使用。9字头BIN的银行卡只能够在国内使用的局限性与广大 持卡人对境外用卡的支付需求之间的矛盾逐步显现出来。
银联卡代收业务规则
银联卡代收业务规则1概述1.1目的为适应银联卡业务发展需要,提高银联卡服务品质，明确代收业务开展过程中相关各方的业务运作要求，特制定本规则。
本规则是就代收业务针对《银联卡业务运作规章》的细化和补充。
1.2适用范围本规则适用于银联卡代收业务。
本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的除非记名卡外的银联卡。
1.3定义代收业务是指持卡人与商户签订业务委托协议,许可商户根据协议约定，向持卡人指定账户请求并完成指定款项支付的业务。
代收交易是指商户开展代收业务时，通过银行卡受理终端,在持卡人未出示卡片、未提供交易密码的情况下，就应付款项向发卡机构请求并获得支付的交易。
根据交易提交方式或交易应答周期不同，代收交易可分为实时代收交易和批量代收交易。
实时代收交易是指商户逐笔发起代收交易且发卡机构即时返回交易应答的代收交易。
批量代收交易是指商户通过文件方式向收单机构批量提交的代收交易。
代收业务委托是指商户与持卡人之间达成的，关于许可指定商户发起代收交易、完成指定款项收付的具体约定。
账户验证是指商户通过收单机构提交的，向发卡机构查验持卡人账户信息与身份信息一致性的业务操作。
辅助认证信息是指收单机构向发卡机构提交的用于验证持卡人账户信息与身份信息-致性的信息，包括但不限于:持卡人手机号码、姓名、身份证件号码等。
代收款项是指商户通过代收交易收取的款项或费用的名称。
账单区间是指代收款项对应费用发生的时间区间。
付款周期是指连续两次代收款项发生所经过的时间。
发起日期是指商户发起代收交易的系统日期。
批量代收应答截止时间是指发卡机构对批量代收交易返回交易应答的最晚时间。
1.4业务参与方及相关职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡开展代收业务的成员机构。
发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。
收单机构是指加入银联网络，布放终端、拓展商户并开展代收业务的成员机构。
收单机构负责布放终端，发展商户，管理终端及相关业务处理平台，.上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
银联卡账户服务类业务规则
附件2：银联卡账户服务类业务规则1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要，提高银联卡服务品质，明确在业务委托、账户验证等业务处理过程中相关各方的运作要求，特制定本规则。
本规则是就账户服务类业务对《银联卡业务运作规章》的补充。
1.2 适用范围本规则适用于加入银联网络的成员机构，以及遵守统一标准发行的磁条卡及IC卡。
1.3 定义账户服务类业务是指为辅助订购、自助消费、代收、代付、现金、转账等业务的顺利开展，业务受理机构依托中国银联银行卡跨行交易网络向发卡机构提交的、基于关联交易账户信息匹配及相关业务申请的交易服务。
业务委托是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于持卡人指定账户按照约定要求开通或关闭特定业务的处理过程，采用建立委托交易和解除委托交易进行处理。
账户验证是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于核实持卡人辅助认证信息准确性或匹配性的处理过程，采用账户验证交易进行处理。
辅助认证信息是指用于核查交易持卡人身份的账户非核心信息，包括但不限于姓名、通讯设备号码、身份证件号码（后6位）等。
实名终端是指可锁定交易接入号码或接入地址的交易受理终端，包括固定电话终端、智能电视终端、持卡人手持终端等。
账户定制是指根据持卡人指定并经审核通过，由收单机构将实名终端与适用交易的银行卡进行绑定的过程。
无卡自助消费终端是指实名终端及电脑等可发起无卡自助消费业务相关交易的终端。
1.4 业务参与方及职责发卡机构是指加入银联网络，发行银联卡的成员机构。
发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。
收单机构是指加入银联网络，布放银联卡受理终端，开展账户服务类业务的成员机构。
收单机构负责布放受理终端，发展特约商户，管理受理终端及相关业务处理平台，验证并上送交易，作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。
中国银联承担账户服务类业务的转接及相关交易的资金清算等相关职能，并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则，与成员机构共同维护跨行业务秩序。
银联卡业务运作规章制度.doc
银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理二○○五年十二月目录序 (307)第一章成员机构风险管理的基本要求 (308)1风险评价及分级管理 (308)1.1风险评价的适用情况 (308)1.2风险评价的内容 (308)1.3风险等级的运用 (309)1.4风险控制措施 (309)2成员机构内部风险管理 (309)2.1人员及岗位设置要求 (309)2.2建立银行卡交易风险监控体系 (309)3 账户信息与交易数据安全管理 (310)3.1权利与义务 (310)3.2安全管理体制 (310)3.3访问控制 (310)3.4数据的保护、使用和销毁 (310)3.5数据保存与传输 (310)3.6事故处理 (310)3.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理 (311)3.8赔偿及处罚 (311)4磁条卡密钥生命周期安全管理 (311)4.1基本要求 (311)4.2密钥生命周期安全管理规定 (311)5磁条卡的卡片验证码（CVN）校验 (312)5.1对发卡行的要求 (313)5.2对收单机构的要求 (313)6反洗钱要求 (313)7调查 (313)7.1调查 (313)7.2调查对象 (313)7.3调查方式 (314)8处罚 (314)第二章发卡机构的风险管理 (315)1银联卡安全管理的基本要求 (315)1.1 发卡中心的物理安全 (315)1.2订单管理 (315)1.3安全生产 (315)1.4安全运输 (315)1.5接收与保管 (316)1.6卡片个人化的安全管理 (316)1.7发行 (316)1.8销毁 (317)2《领用合约》必备的风险条款 (317)3个人密码（PIN）的管理 (317)4卡片挂失管理 (317)5吞没卡及止付卡管理 (318)6发卡专业化服务机构的风险管理 (318)7安全及风险调查 (318)7.1调查内容 (318)7.2违规处理 (319)第三章收单机构的风险管理 (320)1商户准入 (320)1.1禁入商户类型 (320)1.2谨慎发展商户类型 (320)2目标商户审查 (320)3商户签约 (321)3.1协议必备风险条款 (321)3.2机具布放 (321)3.3资料保管 (321)4特约商户日常风险管理 (321)5特约商户强制解约 (321)5.1强制解约的情况 (321)5.2解约信息报送 (322)6可疑商户信息共享 (322)6.1可疑商户信息报送标准 (322)6.2报送要项 (322)6.3可疑商户信息的有效期 (323)6.4 违规处理 (323)7收单专业化服务机构的风险管理 (323)7.1对专业化机构的管理 (323)7.2协议必备风险条款 (323)7.3强制解约 (324)8对收单机构的风险指标监控 (324)8.1收单欺诈率 (324)8.2商户的月退单笔数和月退单金额比例 (324)8.3对“高风险商户”的认定 (325)9对金融自助终端的监控要求 (325)10调查和申诉 (325)10.1调查 (325)10.2申诉 (325)第四章清算风险管理 (326)1原则 (326)1.1全过程监控原则 (326)1.2分级管理原则 (326)2基本要求 (326)3清算风险备付金管理 (326)3.1缴纳 (326)3.2使用 (327)3.3调整 (327)3.4解除 (327)4清算风险监控和预警 (327)4.1清算风险监控 (327)4.2清算风险预警 (327)5清算风险控制 (328)5.1当日清算未完成 (328)5.2清算连续未完成 (328)5.3重大风险事件 (328)6清算损失的补偿 (328)7对清算银行的要求 (328)7.1境内业务清算银行 (328)7.2境外清算银行 (328)第五章欺诈交易及风险事件的报告与处理 (329)1基本要求 (329)2欺诈交易报告 (329)2.1发卡机构应报告的欺诈交易 (329)2.2收单机构应报告的欺诈交易 (329)2.3报告时间 (329)2.4报送要项 (330)2.5权利与责任 (330)3 风险事件报送 (330)3.1报送范围 (330)3.2报送时间 (330)3.3报送内容 (331)4调查与处理 (332)4.1基本规定 (332)4.2协助调查 (332)4.3资料保管 (332)5欺诈交易的损失责任承担原则 (332)5.1 自助设备发起交易的责任承担 (333)5.2 面对面商户发起交易的责任承担 (333)5.3 其他情况下的责任承担 (333)6费用及处罚 (333)6.1费用 (333)6.2处罚 (334)第六章风险管理服务 (335)1风险信息共享服务 (335)1.1内容 (335)1.2服务的申请与使用 (335)2商户风险监控 (335)2.1监控对象 (335)2.2监控规则 (335)2.3报告风险等级 (336)2.4风险报告传递 (336)2.5收单机构的职责 (336)3银行卡交易监控 (336)3.1监控对象 (336)3.2监控规则 (336)3.3服务的使用 (337)4欺诈交易报告 (337)4.1成员机构职责 (337)4.2服务的使用 (337)5风险提示 (337)5.1内容 (337)5.2服务的使用 (338)5.3其他 (338)6涉案卡交易跟踪服务 (338)6.1中国银联职责 (338)6.2 发卡机构职责 (338)序为保障中国银联银行卡跨行交易体系的安全稳定运行，维护银联品牌及全体成员机构的合法权益，为银联卡国际化战略提供风险管理支持，本卷对各成员机构开展银联卡业务必须实施的风险控制与安全管理作了基本规定，并对中国银联向成员机构提供的风险管理服务作了简要介绍。
银行卡发卡行标识代码及卡号以及磁条信息格式和使用
银行卡发卡行标识代码及卡号以及磁条信息格式和使用银行卡发卡行标识代码及卡号以及磁条信息格式和使用银行卡发卡行标识代码及卡号1范围：境内银行卡的发卡行标识代码及卡号的规范，其中包括银行卡卡号结构、长度以及发卡行标识代码的长度等内容，不包括发卡行标识代码编码。
适用于中华人民共和国境内发行和使用的各种人民币银行卡。
2引用标准：包含的条文，ISO 7812-1：1997发卡行标识代码的编号体系3定义3.1 银行卡(bank card)：由商业银行(含邮政储蓄机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
3.2 卡号(card number)：标识发卡机构和持卡人信息的号码。
它由发卡行标识代码、自定义位和校验位组成。
注：它等同于磁条信息中所定义的主账号。
3.3 发卡行标识代码(bank identification number(BIN))：标识发卡机构的代码。
4卡号长度及结构：银行卡的卡号长度及结构符合ISO 7812-1有关规定，由13-19位数字表示，具体由以下几部分组成：9 XX X发卡行标识代码自定义位校验位5发卡行标识代码：发卡行标识代码标识发卡机构，由6位数字表示，第一位固定为“9”，后5位由BIN注册管理机构分配。
6自定义位：发卡行自定义位，由6-12位数字组成。
7校验位：卡号最后一位数字，根据校验位前的数字计算得到。
计算方法见附录A。
8BIN注册管理机构：BIN注册管理机构是负责BIN注册管理的机构。
9BIN注册管理原则：发卡机构发行的银行卡须向BIN注册机构提出BIN分配申请，申请表格见附录C。
10卡面统一标识信息：如有卡面凸印信息，应有效日期后凸印“CN”，如无凸印，应在此位置印刷“CN”，其字体和字号应与该信息行其他字符一致。
银行卡磁条信息格式和使用规范1范围：规定了银行磁条信息格式和使用规范。
适用于中华人民共和国境内发行和使用的各种银行卡。
2 引用标准：GB/T 2659-1994 世界各国和地区名称代码：GB/T 12406-1996表示货币和资金的代码GB/T 15694.1-1995识别卡发卡者标识第1部分：编号体系GB/T 15120.2-1994识别卡记录技术第2部分：磁条JR/T 0008-2000银行卡发卡行标识代码及卡号3术语：3.2 主账号 (primary account number(PAN))：标识发卡机构和持卡者信息的号码。
光大银行核心系统 操作手册-3卡业务
3 卡业务....................................................... 3-13.1 【3880:卡种类增加】....................................... 3-13.2 【3881:卡种类修改】....................................... 3-33.3 【3887:卡种类审核】....................................... 3-63.4 【3883:卡种类查询交易】................................... 3-83.5 【3832:设置卡功能控制参数】.............................. 3-103.6 【3833:卡功能控制修改】.................................. 3-123.7 【3835:卡功能查询交易】.................................. 3-153.8 【3855:设置卡机构/商户/POS功能控制】..................... 3-173.9 【3856:修改卡机构/商户/POS功能控】....................... 3-193.10 【3857:卡机构/商户/POS功能查询交易】..................... 3-223.11 【3001:预制实时卡】...................................... 3-233.12 【3002:实时发个人卡主卡】................................ 3-253.13 【3003:实时发附卡交易】.................................. 3-283.14 【3888:预制卡申请记录查询】.............................. 3-303.15 【3861:卡片单证使用状态查询】............................ 3-323.16 【3840:换卡交易】........................................ 3-343.17 【3860:换卡信息查询】.................................... 3-363.18 【3885:换卡配置（增加、修改、删除）交易】................ 3-383.19 【3886:换卡配置信息查询】................................ 3-403.20 【3893:生成卡类型编号列表交易】.......................... 3-423.21 【3845:卡凭证信息查询交易】.............................. 3-443.22 【3892:主附卡互查交易】.................................. 3-463.23 【3184:电话银行转帐注册】................................ 3-483.24 【3186:电话银行转帐注册取消】............................ 3-503.25 【3185:电话银行转帐注册信息查询】........................ 3-523.26 【3201:卡帐户查询交易】.................................. 3-543.27 【3205:卡明细交易查询和打印】............................ 3-563.28 【3836:卡内帐户信息查询】................................ 3-583.29 【3206:卡大额小额交易明细查询】.......................... 3-613.30 【3004:事后发个人卡主卡申请】............................ 3-633.31 【3007:事后领卡】........................................ 3-673.32 【3071附属卡授权】....................................... 3-693.33 【3073:附属卡级别调整】.................................. 3-723.34 【3005:实时发单位卡交易】................................ 3-733.35 【3006:事后发单位卡主卡申请】............................ 3-773.36 【3824:单位卡转帐存入交易】.............................. 3-803.37 【3825:单位卡转帐取出交易】.............................. 3-823.38 【3895:单位卡对公账户信息查询】.......................... 3-843.39 【3008:个人卡销卡交易】.................................. 3-863.40 【3207:查询卡外围外、挂业务】............................ 3-893.41 【3208:预授权流水的查询】................................ 3-913.42 【3203:卡非核算交易查询】................................ 3-93 3.43 【3828:黑名单查询】...................................... 3-95 3.44 【3834:黑名单卡号查询】.................................. 3-97 3.45 【3802:储值卡批量发卡】.................................. 3-99 3.46 【3803:储值卡批量充值】................................. 3-101 3.47 【3882:卡功能控制交易】................................. 3-103 3.48 【3827:黑名单增加/修改】................................ 3-104 3.49 【3801:事后发附卡申请】................................. 3-106 3.50 【3843:储值卡换卡】..................................... 3-109 3.51 【3009:事后批量发个人卡主卡交易】....................... 3-110 3.52 【3011:单位卡销卡交易】................................. 3-112 3.53 【3013:储值卡批量销户】................................. 3-116 3.54 【3841:批量实时磁条换卡】............................... 3-117 3.55 【3817:卡备用金余额调整交易】........................... 3-120 3.56 【3800:实时批量发个人卡主卡】........................... 3-121 3.57 【3055:查询附卡授权信息】............................... 3-124 3.58 【3811:解锁交易】....................................... 3-125 3.59 【3831:挂失小额退现】................................... 3-127 3.60 【3837:挂失小额查询】................................... 3-128 3.61 【3816:透支积数调整】................................... 3-130 3.62 【3813:调整信用额度】................................... 3-132 3.63 【3838:芯片余额查询】................................... 3-134 3.64 【3839:芯片明细查询】................................... 3-136 3.65 【3890:脱机芯片信息查询】............................... 3-138 3.66 【3891:芯片脱机消费交易查询】........................... 3-1403卡业务3.1【3880:卡种类增加】3.1.1功能描述:用于卡业务管理部门，将一种新的卡类型信息加入系统中。
银联卡基础业务规则
概述
收单基本规则
收单机构资质 ➢ 金融机构
监管机构核准
➢ 非金融机构
《非金融机构支付服务管理办法》--《支付业务许可证》
概述
收单基本规则
核心业务
机具布放 和维护
系统建设和 业务运营
收单机构可外包非核心 业务，但仍是商户协议 签约和付款责任主体， 并最终承担收单风险。
与商户签约 承诺付款
商户服务
商户发展
概述
银行卡产业参与主体
持卡人
发卡章程
商户
商户受理协议
业务外包协议
发卡机构
成员机构入网协议 银联业务运作规章
收单机构
收单第三方机构 管理办法
渠道接入机构
终端布放机构 商户拓展机构
中国银联
概述
跨行交易原理
• 跨行业务的核心—交换
终端
收单 机构
银联
发卡 机构
✓统一技术标准 ✓路由方式：按卡BIN判断，机构自行定义
概述
跨行交易原理
➢ 请求类交易
–以发卡机构返回交易应答为准 –适用交易
• 查询、取现、存款、消费、预授权、预授权完成（联机） • 所有撤销交易
1
2
3
ATM /柜面
收单 机构
银联
发卡 机构
6
5
4
概述
跨行交易原理
➢ 通知类交易
–收单系统可向终端直接应答 –适用交易
• 冲正、退货、存款确认、预授权完成（离线）
概述
交易凭证
➢ 卡号屏蔽
• ATM取款、转账，应隐去卡号校验位前4位数字 如6226 9874 885* ***8 （被吞卡和转账交易的转入卡除外）
• POS消费、预授权类，应隐去除银行卡卡号前6位和后4位以外的全部数字 如6226 98** **** 7668 （预授权交易除外）
银联卡受理终端业务准入管理规则
附件：银联卡受理终端业务准入管理规则 1 总则1.1目的为明确银联卡受理终端准入要求，规范银联卡受理终端准入管理，保障银联网络信息安全，促进银联卡受理业务健康发展，特制订本规则。
1.2制订依据本规则依据国家法律法规及业务监管机构相关规定，按照《银联卡业务运作规章》及《银联卡有卡自助消费业务规则》、《银联卡无卡自助消费业务规则》、《银联卡订购业务规则》、《银联卡代收业务规则》、《银联卡代付业务规则》、《银联卡现金及转账业务规则》、《银联卡账户服务类业务规则》、《银联卡mPOS业务指引》等规则（以下简称“业务规则”）制订。
1.3适用范围本规则适用于加入中国银联网络的境内收单机构。
境外收单机构参照本规则执行。
本规则所称银联卡受理终端（以下简称“终端”）是指通过读取或输入银联卡相关信息，发起交易并提示操作方交易完成的专用设备及其终端程序。
本规则所指终端程序包括在终端内硬件模块中封装的基础程序及应用程序、在终端相关设备上单独安装的基础程序及应用程序或客户端软件。
2 基本要求2.1收单机构职责收单机构负责终端审核、布放及日常管理和维护，确保终端符合相关业务、技术及风险管理要求，建立覆盖终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的内部管理机制、业务流程及实施办法。
收单机构负责配合中国银联及发卡机构就布放终端的基本信息完成查询查复。
因未尽业务规则及本规则管理责任导致的各项风险损失，收单机构应作为终端管理责任主体承担相应责任损失。
2.2终端分类收单机构布放的终端按布放场所、操作方式不同分为三类：A.个人支付终端。
收单机构对经审核的个人用户发放的，用于完成个人自助支付的一类银联卡受理终端。
经收单机构审核布放于个人使用的固定电话I型终端、mPOS 终端纳入个人支付终端管理。
B.公共自助终端。
收单机构布放于公共场所且无人值守，供持卡人自助完成支付的一类银联卡受理终端。
经收单机构审核布放于便民服务点等公共场所使用的固定电话II型终端纳入公共自助终端管理。
中国银联-IC卡业务规则(PDF 42页)
确认查询
确认查询中需增加调单原因码：交易有疑问索取交易证书（TC）及相关 的计算数据。
1 银联IC卡借贷记应用
差错处理
一次退单 一次退单需增加的原因码： 交易证书TC不符 不能提供TC及相关计算数据。
1 银联IC卡借贷记应用
相关规则近期修订内容说明（2010年6月发布）
（一）ATM交易可支持PBOC借贷记应用流程
银联卡跨行（跨境）业务资金清算，以中国银联的清算数据为依据。当入 网机构对账不符时，以中国银联数据为准先行清算，差额部分挂账，待查 明原因后再行调整。
银联信息处理中心在收到收单机构上送的银联芯片卡脱机消费交易数据的 次日进行清算，发卡机构如发现TC校验失败，可以通过差错处理的方式来 解决。
1 银联IC卡借贷记应用
Welcome to HUAWprEeIseTIeCnc卡tha业tnioo务nlo规gi则es介绍
业务管理部 二○一一年二月
金融IC卡业务
1 银联IC卡借贷记应用 2 银联IC卡电子现金应用
1 银联IC卡借贷记应用
对芯片中应用的要求
银联芯片卡上可以有多个银联支付应用，发卡机构应将与磁 条信息相对应的银联支付应用设臵为最高优先级。
差错处理
银联芯片卡的交易发生差错时，整体差错处理流程与磁条卡现有处理流程 一致。
由于芯片卡交易确认依据的不同而增加了一些差错原因码。
1 银联IC卡借贷记应用
差错处理
贷记调整 对于联机消费交易中，发卡机构给出授权同意交易但最终被卡片拒绝并
且冲正不成功的情况，收单机构应主动发起贷记调整。
1 银联IC卡借贷记应用
1 银联IC卡借贷记应用
对发卡系统和收单系统迁移的要求
发卡系统可完全或部分迁移 发卡系统的完全迁移是指发卡机构能接收银联芯片卡交易中的芯片信息，
银联卡业务运作规章第二卷《业务规则》
银联卡业务运作规章第二卷《业务规则》银联卡业务运作规章第二卷业务规则（节选）第一章——第四章中国银联二○○九年十一月目录第一章发卡业务规则 (7)1概述 (7)2基本规则 (7)2.1 发卡机构告知义务 (7)2.2 卡片规范 (7)2.3 卡号编码规则 (7)2.4卡片有效期限 (8)2.5 磁道使用规则 (8)2.6 卡片设计、生产及运输 (8)2.7 账户管理要求 (8)2.8 预留签名和密码 (8)2.9 服务代码要求 (9)2.10 风险控制 (9)3发卡要求 (9)3.1 产品类型 (9)3.2 发卡申请 (9)3.3 联名卡/认同卡发卡 (10)3.4 基本服务要求 (10)3.5 挂失紧急止付服务 (10)3.6 紧急援助服务 (11)4交易要求 (11)4.1 基本要求 (11)4.2 交易响应时间要求 (11) 4.3 系统成功率 (11)4.4 吞没卡要求 (12)4.5 交易风险控制 (12)4.6 交易支持 (12)4.7 预授权交易要求 (13) 4.8 交易限制 (13)4.9 交易处理要求 (13)5交易凭证 (14)6清算要求 (15)第二章收单业务规则 (16) 1概述 (16)2基本要求 (16)3交易终端 (16)3.1 终端要求 (16)3.2 受理标识 (17)3.3 ATM终端显示 (17) 3.4 ATM终端打印 (17)4BIN表和路由表更新 (17) 5特约商户发展和管理 (17) 6交易要求 (17)6.1 系统运行要求 (17)6.2 系统成功率要求 (18) 6.3 ATM终端维护要求 (18) 6.4 差错指标要求 (18)6.5 交易支持 (18)6.6 交易币种 (18)6.7 交易限制 (19)6.8 交易日期 (19)6.9 签名审核 (19)6.10 交易确认 (19)7交易凭证 (20)7.1 电子数据 (20)7.2 交易凭证内容 (20)7.3 手工交易凭证提交 (20) 7.4 交易凭证保留 (20)7.5 流水清单 (21)8清算要求 (21)9退货服务 (21)10客户服务 (22)第三章特约商户管理 (23)1概述 (23)2基本要求 (23)3商户发展 (23)3.1 基本要求 (23)3.2 发展范围 (23)3.3 商户资质 (24)3.4 受理协议 (24)3.5 商户编码 (24)4商户服务 (25)4.1 基本要求 (25)4.2 商户培训 (25)4.3 凭证保管和凭证调阅 (26) 4.4 清算服务 (26)5商户风险控制 (26)5.1 基本要求 (26)5.2 管理措施 (26)6商户退出 (27)6.1 主动退出 (27)6.2 强制退出 (27)6.3 其他原因退出 (28)7商户档案管理 (28)7.1 收单机构要求 (28)7.2 中国银联职责 (28)第四章业务处理 (30)1概述 (30)2交易种类 (30)3交易处理 (31)3.1 查询及取现业务 (31)3.2 消费 (32)3.3 预授权类业务 (33)3.5 转账业务 (42)3.6 收/付费交易 (44)4境外预授权类交易 (44)4.1概述 (44)4.2交易类型 (45)4.3 宾馆酒店的预订 (48)4.4 宾馆酒店的入住 (51)4.5 离店 (52)5吞没卡处理 (54)5.1 ATM吞卡 (54)5.2 商户没收卡 (55)5.3 卡片保存与销毁 (55)第五章代授权及转授权业务 (57) 1概述 (57)2代授权业务 (57)2.1 基本定义 (57)2.2 基本要求 (57)2.3 业务处理 (57)2.4 业务处理要求 (58)3转授权业务 (59)3.1 基本定义 (59)3.2 服务范围 (60)3.3 基本要求 (60)3.4 转授权应答信息及授权号码的获得 (61) 3.5 转授权业务流程 (61)第六章资金清算 (64)1概述 (64)1.1 要求 (64)1.2 方式 (64)1.3 原则 (64)2基本要求 (64)2.1 清算账户 (64)2.2 清算协议 (65)2.3 清算风险备付金 (65)2.4 清算币种 (65)2.5 清算汇率 (66)2.6 清算金额 (66)2.7 清算时间 (66)2.8 重复数据处理 (66)2.9 延迟付款 (66)2.10 清算责任 (67)3清算流程 (67)3.1 参与清算的交易类型 (67)3.2 清分 (68)3.3 手续费和网络服务费计算 (68)3.4 生成清算数据 (68)3.5 对账 (69)3.6 清算凭证和清算报表 (69)4资金划拨 (70)4.1 中国境内机构处理 (70)4.2 中国境外机构处理 (70)4.3 入网机构二级清算处理 (70)5节假日处理 (71)第七章手续费和网络服务费 (72)1概述 (72)2取现 (72)3查询 (72)4转账 (72)5POS跨行交易 (73)5.1 收费交易类型 (73)5.2 手续费分配 (73)6差错交易和争议处理 (73)7收取方式 (73)第八章附则 (74)附录A (75)附录B (77)附录C (79)附录D (90)附录E (96)附录F (101)序本卷在《银行卡联网联合业务规范》（简称《业务规范》，下同）相关规定的基础上，根据银行卡跨行业务发展需要，以及银联新系统上线后对交易路由、业务处理和资金清算的具体要求，重点围绕解决银行卡跨行通用中存在的突出问题，对跨行交易的业务处理进行规定。
[制度规范]银联卡收单外包服务机构管理办法最新
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银联卡收单外包服务机构管理办法二〇一一年九月目 录第一章概述 (1)1．1 前言 (1)1．2 定义 (1)1．3 收单专业化服务的类型 (2)1．4 适用范围 (2)第二章收单业务委托基本要求 (2)2．1 遵守规则 (3)2．2 委托责任 (3)2．3 注册登记 (3)2．4 签署协议 (3)2．5 业务资料的提供与使用 (4)2．6 银联标识的使用 (4)2．7 账户信息安全 (4)2．8 保密信息的使用 (5)2．9 风险保证 (5)2．10 业务收费 (5)2．11 业务报告 (6)2．12 中国银联从属成员和附属成员的委托服务 (6)2．13 业务宣传 (6)2．14 禁止委托业务转包 (6)第三章收单业务处理基本要求 (6)3．1 商户拓展与服务 (6)3．2 终端布放与维护 (6)3．3 交易接入 (7)第四章注册登记与认证 (9)4．1 执行机构及架构 (9)4．2收单外包机构的基本资质要求 (9)4．3注册登记 (11)4．4认证 (14)4．5 拓展跨地区业务注册登记与认证 (16)第五章资格变更及退出 (17)5．1 资格变更 (17)5．2 资格退出 (18)5．3 退出机构的责任及义务 (19)第六章监督与评价 (19)第七章费用 (19)7．1 费用种类 (19)7．2 费用标准 (20)第八章附则 (20)第 一章 概述1．1 前言为明确银联卡收单业务委托服务的基本要求和服务标准，明确银联卡收单外包服务机构（以下简称“收单外包机构”）注册登记与认证流程及其他关联事项，特制定本办法。
本办法由中国银联业务管理委员会组织制定。
根据银联卡业务规章1和市场规则2，收单机构可根据自身业务发展情况自主选择符合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管机构（以下简称“监管机构”）安全管理要求和技术标准的收单外包机构，对外委托收单非核心业务、实施相应管理并承担相应风险。
中国银联业务管理委员会责成中国银联开展收单外包机构的注册登记与认证服务，帮助收单机构防范收单业务委托外包风险；设立银联卡收单外包机构注册登记办公室（以下简称“注册登记办公室”），负责注册登记工作，向中国银联业务管理委员会和监管机构定期报告工作情况。
银联标准卡
特征
银联标准卡具有以下两个易辨认的特征： （一）卡正面仅有 “银联”一个银行卡组织标识在右下角（新标识或旧标识）； （二）卡号的前六位为“~”之一（2007年新增卡BIN范围，最小以开头，最大以开头）。
我国银联标准卡的发展
为了促进民族银行卡产业的健康持续发展，维护各发卡机构的长远利益，克服9字头BIN的银行卡境外使用的 局限，在中国人民银行的指导和帮助下， 2002年，中国银联代国内各发卡机构统一向ISO（国际标准化组织）申 请了800个在国内和国外通行的国际标准BIN（~）。
发行意义
银联标准卡符合我国统一的业务规范和技术标准，是我国具有自主知识产权的高品质、国际化民族品牌的银 行卡。发行银联标准卡具有十分重要的意义：
功能介绍
银联标准全球通用
银联标准卡按照中国银联的业务、技术标准发行，符合ISO国际通用标准，持卡人可在境内任一银行卡受理 点，及海外90个国家和地区的ATM及银联特约商户实现轻松取款、刷卡消费 。
境外用卡省钱实惠
持银联标准卡，境外走银联络刷卡消费或ATM取款，外币刷卡人民币扣账，避免多次兑换损失，无需购汇还 款，无需支付1－2%不等的货币转换费，ATM取款手续费相对较低，还有机会享受银联优惠活动，便捷且实惠。
境外消费退税省心
持银联标准卡在全球超过25万家商店消费，只需完成相应退税流程，即可通过自己的银联标准卡收到退回的 消费税款。退税款项直接由消费地货币转换成人民币，省去货币兑换的麻烦，并免收1%－2%的货币转换费，退税 成本更低。
运作管理-银联卡业务运作规章第七卷上IC卡借贷记应用业务规则 精品
银联卡业务运作规章第七卷（上）IC卡（借贷记应用）业务规则二○○五年十二月目录第一章发卡业务规则 (383)1 概述 (383)2 基本规则 (383)2.1 发卡机构告知义务 (383)2.2 卡片规范 (383)2.3 卡号编码规则 (383)2.4 卡片有效期限 (384)2.5 磁道使用规则 (384)2.6 卡片设计、生产及运输 (385)2.7 账户管理要求 (385)2.8 预留签名和密码 (385)2.9 服务代码要求 (385)2.10 风险控制 (385)3 发卡要求 (386)3.1 产品类型 (386)3.2 发卡申请 (386)3.3 联名卡发卡 (387)3.4 基本服务要求 (387)3.5 挂失紧急止付服务 (387)3.6 紧急援助服务 (387)3.7 银联芯片卡的发卡要求 (388)4 交易要求 (389)4.1 基本要求 (389)4.2 交易响应时间要求 (389)4.3 系统成功率 (389)4.4 吞没卡要求 (389)4.5 交易风险控制 (389)4.6 交易支持 (390)4.7 预授权交易要求 (391)4.8 交易限制 (391)4.9 交易处理要求 (391)5 交易凭证 (392)6 清算要求 (393)第二章收单业务规则 (394)1 概述 (394)2 基本要求 (394)3 交易终端 (394)3.1 磁条卡受理终端要求 (394)3.2芯片卡受理终端要求 (395)3.3 受理标识 (395)3.4 ATM终端显示 (395)3.5 ATM终端打印 (395)4 BIN表和路由表更新 (396)5 特约商户发展和管理 (396)6 交易要求 (396)6.1 系统运行要求 (396)6.2 系统成功率要求 (396)6.3 ATM终端维护要求 (396)6.4 差错指标要求 (396)6.5 交易支持 (396)6.6 交易币种 (397)6.7 交易限制 (397)6.8 芯片卡交易的处理要求 (397)6.9 交易日期 (398)6.10 签名审核 (398)6.11交易确认 (398)7 交易凭证 (398)7.1 电子数据 (398)7.2 交易凭证内容 (399)7.3 手工交易凭证提交 (399)7.4 交易凭证保留 (399)8 清算要求 (400)9 风险管理要求 (400)10 退货服务 (401)11 客户服务 (401)第三章特约商户管理 (402)1 概述 (402)2 基本要求 (402)3 商户发展 (402)3.1 基本要求 (402)3.2 发展范围 (402)3.3 商户资质 (402)3.4 受理协议 (403)3.5 统一编码 (403)4 商户服务 (404)4.1 基本要求 (404)4.2 商户培训 (404)4.3 凭证保管和凭证调阅 (404)4.4 清算服务 (404)5 商户风险控制 (404)5.1 基本要求 (404)5.2 管理措施 (404)6 商户退出 (404)6.1 主动退出 (404)6.2 强制退出 (404)6.3 其他原因退出 (404)7商户档案管理 (404)7.1 收单机构要求 (404)7.2 中国银联职责 (404)第四章业务处理 (404)1 概述 (404)2 交易种类 (404)3 交易处理 (404)3.1 查询及取现业务 (404)3.2 消费及退货业务 (404)3.3 预授权类业务 (404)3.4 转账业务 (404)3.5 收/付费交易 (404)4 吞没卡处理 (404)4.1 ATM吞卡 (404)4.2 商户没收卡 (404)4.3 卡片保存与销毁 (404)第五章代授权、转授权及代校验业务 (404)1 概述 (404)2 代授权业务 (404)2.1 基本定义 (404)2.2 基本要求 (404)2.3 业务处理 (404)2.4 业务处理要求 (404)3 转授权业务 (404)3.1 基本定义 (404)3.2 服务范围 (404)3.3 基本要求 (404)3.4 转授权应答信息及授权号码的获得 (404)3.5 转授权业务流程 (404)4 代校验 (404)4.1 基本定义 (404)4.2 代校验内容 (404)4.3 代校验基本要求 (404)4.4 适用范围 (404)第六章资金清算 (404)1 概述 (404)1.1 要求 (404)1.2 方式 (404)1.3 原则 (404)2 基本要求 (404)2.1 清算账户 (404)2.2 清算协议 (404)2.3 清算风险备付金 (404)2.4 清算币种 (404)2.5 清算汇率 (404)2.6 清算金额 (404)2.7 清算时间 (404)2.8 重复数据处理 (404)2.9 延迟付款 (404)2.10 清算责任 (404)3 清算流程 (404)3.1 参与清算的交易类型 (404)3.2 清分 (404)3.3 手续费和网络服务费计算 (404)3.4 生成清算数据 (404)3.5 对账 (404)3.6 清算凭证和清算报表 (404)4 资金划拨 (404)4.1 中国境内机构处理 (404)4.2 中国境外机构处理 (404)4.3 入网机构二级清算处理 (404)5 节假日处理 (404)第七章手续费和网络服务费 (404)1 概述 (404)2 取现 (404)3 查询 (404)4 转账 (404)5 POS跨行交易 (404)5.1 收费交易类型 (404)5.2 手续费分配 (404)6 差错交易和争议处理 (404)7 收取方式 (404)第八章差错处理 (404)1 概述 (404)2 增加的差错原因码 (404)第九章附则 (404)附录A (404)附录B (404)附录C (404)附录D (404)附录E (404)附录F (404)附录G (404)第一章发卡业务规则1 概述本章主要描述银联卡发卡业务基本规则、银联卡产品要求和服务标准。
管理制度-银联收单业务制度与规章汇总 (9)
□银行卡账户信息保密规定 □风险及法律责任
8）是否定期对商户进行回访检查？
□否
1 郑州市商业银行
04354910
435
2 河南省农村信用社联合社
14404900
940
3 焦作市商业银行
04115010
411
4 三门峡市城市信用社
04885050
488
5 洛阳市商业银行
04184930
418
海南
1 海南省农村信用社联合社
14486400
948
宁波
1 宁波银行股份有限公司
04083329
分别约为
分钟、
分钟、
分钟。
3、请提供整个银行卡系统的网络拓扑图。 1）请提供（附页）收单系统与银联网络之间的网络拓扑图。图中需标明受理渠道、卡系
统、银联网络之间的主要路由，主机、交换设备、硬件加密机等设备的型号及数量等内容。 2）请简要说明银行卡系统的备份机制（包括主机备份和线路备份方式）。
3）请简要说明作为收单方进行交易处理的路由情况。
附件2：
收单业务及风险管理相关规则名称列表
一、业务规则和管理办法 1、业务规则 2、中国银联风险管理委员会规则（试行） 3、银联卡密钥安全管理规则 4、银联卡收单机构风险管理规则 5、银联卡风险事件报送规则及协助调查规则 6、银联卡欺诈交易报送规则 7、银联卡账户信息与交易数据安全管理规则 8、银联卡跨行业务资金清算风险管理暂行办法 9、银联卡收单机构账户信息安全管理标准 10、银联卡账户信息安全事件应急预案 11、银联卡账户信息安全事件调查及处理操作流程 12、银行卡不良信息共享运作规则（试行） 13、信用卡违规套现处罚试行规则 二、业务指南 1、银联卡密钥安全管理指南 2、银联卡收单机构商户风险管理指南 3、银联卡账户信息与交易数据安全管理指南
银联卡受理终端业务准入管理规则
附件：银联卡受理终端业务准入管理规则 1 总则1.1目的为明确银联卡受理终端准入要求，规范银联卡受理终端准入管理，保障银联网络信息安全，促进银联卡受理业务健康发展，特制订本规则。
1.2制订依据本规则依据国家法律法规及业务监管机构相关规定，按照《银联卡业务运作规章》及《银联卡有卡自助消费业务规则》、《银联卡无卡自助消费业务规则》、《银联卡订购业务规则》、《银联卡代收业务规则》、《银联卡代付业务规则》、《银联卡现金及转账业务规则》、《银联卡账户服务类业务规则》、《银联卡mPOS业务指引》等规则（以下简称“业务规则”）制订。
1.3适用范围本规则适用于加入中国银联网络的境内收单机构。
境外收单机构参照本规则执行。
本规则所称银联卡受理终端（以下简称“终端”）是指通过读取或输入银联卡相关信息，发起交易并提示操作方交易完成的专用设备及其终端程序。
本规则所指终端程序包括在终端内硬件模块中封装的基础程序及应用程序、在终端相关设备上单独安装的基础程序及应用程序或客户端软件。
2 基本要求2.1收单机构职责收单机构负责终端审核、布放及日常管理和维护，确保终端符合相关业务、技术及风险管理要求，建立覆盖终端申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤销等各环节的内部管理机制、业务流程及实施办法。
收单机构负责配合中国银联及发卡机构就布放终端的基本信息完成查询查复。
因未尽业务规则及本规则管理责任导致的各项风险损失，收单机构应作为终端管理责任主体承担相应责任损失。
2.2终端分类收单机构布放的终端按布放场所、操作方式不同分为三类：A.个人支付终端。
收单机构对经审核的个人用户发放的，用于完成个人自助支付的一类银联卡受理终端。
经收单机构审核布放于个人使用的固定电话I型终端、mPOS 终端纳入个人支付终端管理。
B.公共自助终端。
收单机构布放于公共场所且无人值守，供持卡人自助完成支付的一类银联卡受理终端。
经收单机构审核布放于便民服务点等公共场所使用的固定电话II型终端纳入公共自助终端管理。
银联网络特约商户受理银行卡规章
银联网络特约商户受理银行卡规章一、银行卡受理条件和要求旅联商户在受理银行卡交易时必须确认持卡消费者为持卡人本人，在确认下列受理条件后方可接受该银行卡在POS终端上使用，并按照POS终端反馈的信息提示进行操作和受理银行卡：1、信用卡（贷记卡、准贷记卡）受理条件（1）消费者出示的信用卡及相关有效证件应完好无损，无涂改和伪造嫌疑；（2）消费者出示的本人有效身份证件（身份证、军官证或护照）应与本人身份（姓名、性别和相貌等）和信用卡上相关内容相符；（3）彩照卡，应核实本人身份（姓名、性别和相貌等）与彩照卡上的相关内容相符；（4）信用卡应印有可识别的激光防伪标识及其信用卡特征，如卡面有凹凸中文拼音；（5）信用卡必须在有效期内使用且信用卡背面签名条已预留签名；（6）核对卡号，确认POS终端显示及签购单打印或填写的银行卡卡号与银行卡卡面上的卡号相符；（7）核对签名，确认消费者在签购单上的当面亲笔签名与信用卡签名条预留的签名相符；2、借记卡受理条件：（1）消费者出示的借记卡应完好无损，无涂改和伪造嫌疑；（2）消费者必须以联机交易且输入密码的方式取得授权凭证，不得使用人工授权；（3）消费者出示的本人有效身份证件（身份证、军官证或护照）应与本人身份（姓名、性别和相貌等）；（4）核对卡号，确认POS终端显示及签购单打印或填写的银行卡卡号与银行卡卡面上的卡号相符；（5）核对签名，确认消费者在签购单上的当面亲笔签名与借记卡签名条预留的签名相符。
3、旅联商户不得受理以下银行卡：（1）对于有防伪标志的银行卡，其防伪标志有损坏或模糊不清；（2）超授权限额使用的银行卡；（3）有效期过期的银行卡；（4）银行卡背面无持卡人预留签名或预留签名不清楚、有涂改的银行卡。
4、旅联商户不得在同一笔消费支付的银行卡交易中进行分次“受理”，使用两张或两张以上的签购单，应将同一笔消费支付的银行卡交易合计收费，并记录在同一张签购单上。
5、旅联商户不得以刷卡签单等形式支付给持卡人现金，也不得与不良持卡人或与中金黄金业务无关的第三方合作，或旅联商户自身以虚拟交易（非真实的商品或服务交易）套取现金。