金融理论与实务自学考试指导与题解 第七章 保 险

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有经济合同的一般属性 , 也有自己的特点。 2 . 保险合同的要素。保险 合同的 要素是 指构成 保险关 系的 主要 因素 , 有 主
体 、客 体 和 内 容 三 要 素 。 保险合同的主体就是保 险合 同的当 事人 , 是签订 保险 合同 的各 方。保险 合
同的当事人有 保险 人、投 保人 和 被保 险人。 保险 合同 的 主要 关 系人 有 受 益人、 保 险 代理 人 和 保 险 经 纪 人 。
7 第 章 保 险
本章学习内容提示与分析
本章主要阐述了保险的 概念 和职能、 保险 的种类 和原 则、保险 合同 和保 险 市场以及保险 业务 和 管理。通 过 本章 的学 习 , 要 求学 生 掌握 保 险的 基 本 概念 ; 理解保险的基本职能 ; 领会保险的基本原 则、保 险合同及保 险市场的有 关内容 ; 熟 悉 保险 业 务 的 种 类 及 保 险 管 理 等内 容 。
( 一 ) 保险的概念和职能 1 . 保险的概念。保险是以 契约形 式确立 双方经 济关系 , 以多数 单位 和个 人 缴纳保险费建立起来的保险基 金 , 对保险 合同 规定 范围 内的 灾害事 故所 造成 的 损失 , 进行经济补偿和给付的一种经济形式。 其特征是 : 保险是集合 众多 单位 和个 人的 经济互 助关 系 ; 保险 费率 是运 用 科学的方法计算出来的 ( 大数法则 ) : 保险人与被保险人是一种权利对等关系。 2 . 保险的基本职能。保险 的基本 职能是 组织经 济补偿。 保险补 偿包 括危 险 转 移 、损 失 分 摊 和 实 施 补 偿 等 内容 。 ( 二 ) 保险的种类和原则 1 . 保险的种类。为方便 对保险 的管理 , 保 险可以 按多 种标 准来 分类。按 保 险标的 , 可将保险分为财产保 险、人 身保 险、责 任保 险和 信 用保 证保 险 ; 以 经 营动机为标准 , 可将保险划 分为 营利保 险和 非营 利保 险 ; 按承 保方 式分 类 , 可 将保险分为逐笔保险、预约 保险、流 动保 险和 总括保 险 ; 根 据保险 价值 在合 同 中是否先予确定 , 划分为定 值保 险和不 定值 保险 ; 按 承保 人分 类 , 保险 分为 单 独保险、共同保险和重复保险 ; 按 保 险金 额分 类 , 可 将保 险 分为 超额 保 险、低 额保险和全额 保险 ; 按危 险种 类 , 可 分为 单 一危 险保 险 和综 合 危险 保 险 两类 ; 以实施方式为标准 , 可将保险划分为自愿保险和强制保险 , 等等。 2. 保险的基本原则。保险在经营中要坚持最大诚信原则、可保利益原则、 近 因 原则 和 补 偿 原 则 。 ( 三 ) 保险合同与保险市场 1 . 保险合同。保险合同也 称保险 契约 , 是保 险人与 被保 险人在 自愿 的基 础 上建立的关于接受与转移危 险的 法律性 协议。 保险合 同是 经济 合同 的一 种 , 既
保险合同的客体指的 是保 险合 同中 权利、义 务所 指的 对象———保险 标的 及 其 可 保利 益 。
保险合同的内容就是合 同双 方当事 人权 利和 义务 的具 体化 , 除 主体、客 体 外 , 还有保险责 任、 金额、费 率、保险 费、保险 期限、赔 偿 方式、被 保 险人 义 务 、争 议 处 理 、 赔 偿 条 款 等。
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质量直接影响到保险企业的 经营 稳定性 程度。 承保管 理的 原则 有 ; 承保 面应 当 广 泛 、危 险 应 当 分 散 、 使 用费 率 必 须 合 理 。
3 . 理赔管理。理赔 管 理是 指在 保 险标 的发 生 约定 危 险事 故而 遭 受损 失时 , 保险人根据合同规定 , 为履行经 济补 偿义 务而 进行的 业务 管理。其 包括 责任 审 定 的 管理 、 损 失 核 赔 的 管 理 、损 余 处 理 的 管 理 。
3 . 保险市场。保险市场是 保险商 品关系 的总和。现 代保 险市场 一般 由保 险 供 给 者、 保 险 中 介 人 和 保 险 需 求者 三 方 组 成 。
( 四 ) 保险业务 1 . 财产保险。财产保险是以 财产及 其有关 的利益 作为保 险标的 或以 造成 经 济损失的损害赔偿责任作为 保险 标的的 保险。 我国的 财产 保险 主要 有 : 企业 财 产 保 险、 家 庭 财 产 保 险 、 国内 货 物 运 输 保 险 以 及 农 业 保险 等 。 2 . 人身保险。人身保险是以人的生命和身体作为保险标的 , 并 以人的生命、 死亡、疾病或遭到伤害为保 障条 件的一 种保 险。其主 要有 人寿 保险、人 身意 外 伤 害 保险 和 疾 病 保 险 。 3 . 涉外保险。涉外保险指保 险标的 或保险 责任已 跨越国 界或带 有涉 外因 素 的 保 险活 动 。 其 主 要 有 海 上 运 输货 物 保 险 和 海 上 运 输 工 具 保险 。 4 . 责任保险。责任保险又 称第三 者责任 保险 , 被保 险人 依法对 第三 者负 损 害赔偿责任时 , 由保险人承 担其 补偿责 任的 一种 保险。其 有产 品责 任保 险、公 众 责 任保 险 、 职 业 责 任 保 险 、雇 主 责 任 保 险 。 5 . 再保险。再保险也称分 保 , 指保险 人与被 保险人 或投 保人签 订保 险契 约 后 , 为将其承担的风险责任全部或部分地转移出去 , 再与其他保险人就同一保 险 标 的签 订 保 险 契 约 的 经 济 行 为 。这 是 以 原 保 险 契 约 的 存 在为 前 提 的 。 ( 五 ) 保险业务管理 保险业务管理是指对全部保险业务经营活动的管理。其具体包括 : 1 . 展业管理。展业管理是 指保险 企业合 理运用 自身和 社会 的力 量 , 以最 佳 方 法 组织 众 多 的 人 参 加 保 险 。 这是 保 险 业 务 管 理 的 基 础 。 2 . 承保管理。承保管理是 对保险 合同签 订过程 中各项 工作 的管 理 , 其管 理