巴塞尔协议的意义与影响
根据巴塞尔协议给出的定义
根据巴塞尔协议给出的定义
摘要：
1.巴塞尔协议的定义
2.巴塞尔协议的目的
3.巴塞尔协议的内容
4.巴塞尔协议的影响
正文：
根据巴塞尔协议给出的定义，巴塞尔协议是一个国际性的金融监管标准，主要目的是为了确保银行的稳定性和金融市场的稳健。
该协议起源于1988 年，由国际清算银行（BIS）制定，是全球银行业最为重要的监管规定之一。
巴塞尔协议的主要目的是通过设定一系列的监管标准，以确保银行的资本充足，风险控制得当，从而避免银行因为不良资产或者其他风险问题而导致破产，进而引发金融市场的风险。
巴塞尔协议的内容主要包括三个方面：资本充足、风险加权资产和杠杆率。
资本充足是指银行的资本与风险加权资产之比，必须达到一定的比例，以确保银行有足够的资本来覆盖可能的风险。
风险加权资产是指银行各种资产的风险程度不同，对其进行加权计算后得出的总额。
杠杆率则是指银行的总资产与核心资本之比，用于衡量银行的负债规模。
巴塞尔协议的影响深远。
首先，它提高了银行业的监管标准，使得银行业在经营管理上更加谨慎，降低了银行的风险。
其次，它提升了金融市场的稳定性，降低了金融市场的风险。
最后，它为全球银行业提供了一个统一的监管标
准，促进了银行业的国际化发展。
巴塞尔协议3的实施意义及对我国银行监管的影响
国际金融体系和金融监管框架在历次金融危机下，显示出越来越多的不协调和缺陷。
特别是最近10多年以来，全球金融危机爆发，在深度、频率和破坏度上日益加剧，促使人们对全球金融体系及其监管机制进行反思。
金融监管的空白、重叠、错位、失衡和滞后，成为当前全休金融监管领域最显著的问题。
可以说，每一次全球金融危机的发生，实质上也是一次对金融监管规则、监管体系以及全球金融监管协调机制的全面测试和考验。
巴塞尔协议正是西方世界在金融领域博弈的最终结果，其中很多思想和宗旨体现了西方国家的意志和战略导向。
银行业监管精神：公平竞争、保护投资者、维护全球金融稳定巴塞尔协议的特点：首先，巴塞尔协议一直是以资本监管框架为基础的风险监管体系，从1到3，监管范围越来越广，对监管当局提出的要求越来越高，但基本的监管理念没有变，核心思想就是基于风险的资本监管，金融机构的资本金决定着金融机构的安全。
其次，努力寻求提高监管资本的敏感度，从信用风险到市场风险，再到操作风险，以及金融危机后加入系统性风险、交易对手风险等，银行机构面临的风险不断被识别、计量和覆盖。
再次，从单一的资本监管走向资本监管和流动性监管并重的监管体系。
最后，从单纯微观层面的审慎监管提升到微观和宏观审慎监管并重的监管理念。
《巴塞尔协议3》对我国银行业监管的影响：1、积极影响：（1）可以有效预防金融风险，提升银行监管水平：总结金融危机暴露出的监管体系的不足，建立起更加全面的风险管理意识，完善风险管理体系，是金融体系抗风险能力更强。
（2）对银行业务的影响是全方位、多角度的：强化资本监管思想，在多领域进行金融监管的完善、补充和创新。
（3）对银行经营管理理念产生深远影响：流动性指标的确定使流动性监管可操作性大大增强，使银行在经营管理中更加重视流动性风险。
此外，银行业倾向于转变融资方式和股利分配政策。
（4）宏观金融审慎监管对央行、商业银行以及银监会产生影响。
（5）更加促进银行在跨境经营等方面的水平。
巴塞尔协议及其对国际银行业的影响
巴塞尔协议及其对国际银行业的影响随着全球化的深入发展，国际银行业务日益繁忙，因此，如何确保银行体系的安全和稳定也变得越来越重要。
在这个背景下，巴塞尔协议应运而生，为国际银行业提供了一个全球性的监管框架。
本文将介绍巴塞尔协议的内涵和对国际银行业的影响，最后提出一些解决方案。
巴塞尔协议是国际清算银行（BIS）于1988年制定的一份协议，旨在通过规定银行资本充足率来提高全球银行体系的稳定性。
该协议规定了银行的最低资本充足率，即核心资本与风险加权资产的比率应达到4%。
巴塞尔协议还引入了信用风险、市场风险和操作风险的计量方法。
增加银行资本充足率：巴塞尔协议的实施使得银行必须持有更多的资本，提高了银行的资本充足率。
这有助于增强银行的抗风险能力，保障银行体系的稳定性。
强化风险管理：巴塞尔协议要求银行采取更为严格的风险管理措施，包括对各类风险的计量、控制和监督。
这有助于提高银行的风险意识，加强风险管理能力。
全球监管统一：巴塞尔协议建立了全球统一的监管框架，使得不同国家的银行能够进行公平竞争。
该协议还有助于防止国际银行间的风险传递，降低金融系统的风险。
持续监测风险：银行应建立完善的风险管理体系，持续监测各类风险，并确保资本充足率满足巴塞尔协议的要求。
同时，银行还应加强内部控制，防范操作风险。
创新风险管理方式：随着金融市场的不断变化，银行应积极探索新的风险管理方式，例如运用金融科技手段，提高风险管理的效率和准确性。
完善资本充足率监管：巴塞尔协议虽然规定了最低资本充足率，但仍需完善对资本充足率的监管措施。
例如，可以引入动态资本充足率监管机制，根据银行的风险状况调整资本充足率要求，以更好地防范风险。
国际合作：各国监管当局应加强国际合作，共同应对国际金融风险。
通过信息共享、政策协调等方式，提高全球银行体系的稳定性。
巴塞尔协议对国际银行业产生了深远的影响，它提高了银行的资本充足率，强化了风险管理，并实现了全球监管的统一。
然而，面对新的金融市场环境，银行和监管当局还需要不断完善和调整策略，以应对新的挑战。
巴塞尔协议
巴塞尔协议简介巴塞尔协议是国际金融监管机构巴塞尔银行监管委员会制定的一系列金融监管准则的总称。
巴塞尔协议旨在确保全球金融体系的安全稳定，并预防金融危机的发生。
本文将对巴塞尔协议的背景、主要内容以及对金融业的影响进行详细介绍。
背景金融危机的爆发使得全球金融监管重新成为焦点。
2007年至2008年的次贷危机揭示了银行业风险管理的不足，并使金融风险监管成为各国政府的重要议题。
为解决这个问题，巴塞尔银行监管委员会于1974年成立，并开始制定一系列金融监管准则，这就是巴塞尔协议。
主要内容巴塞尔协议包括三个主要版本：巴塞尔协议I、巴塞尔协议II和巴塞尔协议III。
巴塞尔协议I巴塞尔协议I于1988年发布，主要目标是规定银行的资本充足率要求。
根据协议，银行需要根据其风险暴露水平设置相应的资本充足率。
这就意味着银行必须为可能发生的损失持有一定数量的资本。
同时，协议也明确了资本的定义，包括核心资本和附加资本。
巴塞尔协议II巴塞尔协议II于2004年发布，是对巴塞尔协议I的修订和升级。
在协议II中，增加了更多的要求和准则，以进一步提高银行的风险管理能力。
协议II引入了内部资本评估过程（ICAAP）和向外提供的透明度，要求银行进行全面的风险评估和风险管理。
此外，协议II还明确了银行业务的需求和风险管理要求。
巴塞尔协议III巴塞尔协议III于2010年发布，对协议II进行了补充和完善。
协议III主要是为了进一步提高银行对市场风险和流动性风险的管理能力，并增加对资本充足率的要求。
协议III规定了更严格的资本充足率标准，并强化了银行的资本监管。
影响巴塞尔协议对于金融业和全球金融体系都产生了深远的影响。
银行风险管理能力提升通过巴塞尔协议的实施，银行被迫提高对风险的认知和管理能力。
银行需要更加细致地评估和监控风险，并制定相应的风险管理策略。
这有助于提高银行的抗风险能力，降低金融风险的发生概率。
全球金融体系的稳定巴塞尔协议的实施有助于增强全球金融体系的稳定性。
新巴塞尔协议的意义
巴塞尔协议的三个变化的意义：一，资本充足率改变的意义：《巴塞尔协议Ⅲ》中提出了强化资本充足率监管标准，大幅提升了对银行业一级核心资本充足率的要求水平。
提高各级别的资本充足率标准，旨在提高商业银行对损失的吸收能力。
银行必须上调资本金比率，以加强抵御金融风险的能力。
协议还要求银行保有0-2.5％的逆周期监管资本，这一规则显示出银行业监管者更加重视加强银行体系在顺境下的资本缓冲储备，从而为未来进一步金融监管规则修订指明了方向。
二，资本框架改变的意义：巴塞尔协议Ⅲ对资本进行严格定义，将资本分为一级资本和二级资本两大类，取消三级资本，以保证抵补市场风险的资本质量要等同于抵补信用风险和操作风险的资本质量;提高资本透明度,披露资本工具的所有要素以及与财务报告科目的详细对应关系。
三，加强流动性监管和引人经营杠杆率的意义：引人杆杠率监管指标，是作为资本充足率的补充。
引入两个流动性风险监管的量化指标，是为了增强单加银行以及银行体系维护流动性的能力。
综上，通过更严格的资本金定义、更高的最低资本金要求，以及引进的新资本缓冲，从而综合确保了银行能更好地承受经济与金融压力，从而维持经济增长。
通过这些改革能促使银行减少高风险业务，同时确保银行持有足够储备金，能不依靠政府救助而独立应对今后可能发生的金融危机。
对我国商业银行经营的影响：一是资本充足率水平的提高将制约银行信贷等表内资产的过快增长，影响利息收入；二是杠杆率的引入将在一定程度上堵住银行将表内资产大量转向表外，制约银行表外资产的过快增长，影响非利息收入三是为满足新协议的流动性监管要求，银行将被迫持有更多的低收益的流动资产四是二级资本工具合性标准的调整将限制“赎回激励”等条款，增加银行的筹资成本五是随着新协议的实施，我国的利率市场化进程将会加快，存贷利差将会收窄，传统的“吃利差”盈利模式将难以为继六是资本缓冲机制要求将使我国银行业未分配利润受到一定程度负面影响。
目前我国监管层对缓冲资本没有特别要求。
巴塞尔协议讲解
巴塞尔协议讲解巴塞尔协议，全名为《关于国际银行间支付结算系统中主要风险事务的集中监控与控制原则》（Basel Committee on Banking Supervision），是由各国银行监管机构组成的巴塞尔银行监督委员会制定的国际金融监管准则。
该协议旨在通过规范银行资本充足率要求和风险管理，提高全球银行业的稳定性和抵御风险的能力。
本文将对巴塞尔协议的背景、内容和影响进行详细讲解。
一、背景介绍巴塞尔协议的起源可以追溯到20世纪70年代末期，当时国际金融市场的快速发展给各国银行带来了风险。
特别是像美国的雷曼兄弟公司倒闭和亚洲金融危机等事件，进一步加剧了金融市场的动荡和不稳定。
为了应对这些风险，国际银行监管机构开始制定一套全球性的金融监管准则，最终形成了巴塞尔协议。
二、协议内容解析1. 资本充足率要求巴塞尔协议对银行资本充足率提出了明确的要求，即银行的核心资本（Tier 1资本）要占到其风险加权资产的一定比例。
这一要求旨在确保银行在面对风险时有足够的资本储备，能够保证其业务的稳定和可持续性发展。
2. 风险管理要求协议要求银行建立健全的风险管理体系，包括风险识别、测量、监控和报告等方面。
银行需要根据不同的风险类别，制定相应的管理措施，并定期向监管机构报告其风险状况和管理情况。
通过加强风险管理，银行可以更好地抵御市场风险、信用风险和操作风险等。
3. 条件的灵活性巴塞尔协议充分考虑了各国银行业的差异性和特殊情况，对于一些国家或地区来说，可能根据其自身情况对协议的要求进行调整。
这种灵活性确保了协议的可适应性和可操作性，使得各国银行能够在一定程度上根据自身需要来执行协议要求。
三、对全球银行业的影响1. 提高银行的稳定性通过规范资本充足率要求和风险管理，巴塞尔协议有助于提高银行的稳定性。
银行在面临风险时具备更强的抵御能力，能够更好地维持其业务的连续性和可信度，从而减少金融市场的不确定性和动荡。
2. 加强国际金融监管合作巴塞尔协议为各国银行监管机构提供了一个共同的框架，在监管合作和信息共享方面起到了积极作用。
巴塞尔协议的意义和影响
• 核心资本 实收资本：投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入 商业银行的资本。包括普通股和非累积性优先股。 资本公积：包括资本溢价、接受的非现金资产捐赠和现金捐 赠、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。 盈余公积：包括法定盈余公积、任意盈余公积。 未分配利润：商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补 亏损。 • 附属资本 未公开储备：虽未公开但已经反映在银行损益表上，并被银
• 核心一级资本（包括普通股和留存收益）最低要求将从现 在的2%提升至4.5%。一级资本金比率将在同一时间范围内 从4%提升至6%。 • 《巴塞尔协议Ⅲ》引入了2.5%的资本留存缓冲，由扣除递 延税项及其他项目后的普通股权益组成。一旦银行的资本 留存缓冲比率达不到该要求，监管机构将限制银行拍卖、 回购股份和分发红利。这一机制可防止一些银行在资本头 寸恶化时也肆意发放奖金和高红利。
•
4、新协议的主要创新是内部评级法（IRB）。认为一 个资本金与风险紧密挂钩的体系所带来的利益将远远超出 其成本，其结果是一个更安全、更坚固和效率更高的银行 系统。
内部评级法实质上是一套以银行内部风险评级为基础 的资本充足率计算及资本监管的方法。它是由银行专门的 风险评估人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对 手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价， 并用简单的评级符号表示信用风险的大小。
• 巴塞尔协议时国际清算银行成员国的央行在瑞士巴塞尔达 成的若干重要协议的统称，是国际银行业风险管理的理论 指导、行动指南和实践总结。全世界100多个国家采用这 个协议。 • 一、协议的目的 • 1. 完善和补充单个国家对商业银行监管的不足，通过制 定资本充足率等手段，减少银行经营风险，达到国际银行 体系健康和稳定的目的 • 2. 通过制定统一标准，消除各国银行在国际金融市场上 的不平等竞争。
什么是巴塞尔协议
什么是巴塞尔协议
巴塞尔协议是一项国际金融监管协议，旨在加强银行业的资本规定和监管，以
防止金融危机的再次发生。
该协议于1988年由巴塞尔委员会制定，因此得名。
巴
塞尔协议的核心目标是确保银行有足够的资本来抵御风险，从而保护存款人和整个金融系统的稳定性。
首先，巴塞尔协议规定了银行必须保持一定比例的资本金，以覆盖其风险资产。
这意味着银行需要根据其风险资产的规模和种类来确定所需的资本水平。
这一举措旨在确保银行在面临风险时有足够的资本来承受损失，从而避免出现资不抵债的情况。
其次，巴塞尔协议还规定了一系列监管要求，包括风险管理、透明度和市场纪
律等方面。
这些要求旨在加强银行的内部管理和监督，防止风险积聚和不当行为的发生。
此举有助于提高金融体系的稳定性和抗风险能力。
此外，巴塞尔协议还对银行的流动性风险进行了规定。
银行需要保持一定比例
的流动性资产，以确保在面临资金压力时能够及时偿付债务。
这有助于避免出现流动性危机，维护金融市场的稳定。
总的来说，巴塞尔协议的出台对于加强金融监管、防范金融风险、维护金融市
场的稳定具有重要意义。
通过规定银行的资本要求、监管要求和流动性要求，巴塞尔协议有助于提高金融体系的健康程度，减少金融危机的发生概率，保护全球金融体系的安全和稳定。
总的来说，巴塞尔协议的出台对于加强金融监管、防范金融风险、维护金融市
场的稳定具有重要意义。
通过规定银行的资本要求、监管要求和流动性要求，巴塞尔协议有助于提高金融体系的健康程度，减少金融危机的发生概率，保护全球金融体系的安全和稳定。
论述《巴塞尔协议ⅲ》的主要内容及评价
论述《巴塞尔协议ⅲ》的主要内容及评价
（实用版）
目录
1.《巴塞尔协议ⅲ》的背景和意义
2.《巴塞尔协议ⅲ》的主要内容
3.《巴塞尔协议ⅲ》的评价
正文
一、《巴塞尔协议ⅲ》的背景和意义
《巴塞尔协议ⅲ》是国际清算银行 (bis) 的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———巴塞尔委员会于 1988 年 7 月在瑞士的巴塞尔通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议。
该协议是本轮金融危机以来全球金融监管改革的重要组成部分，二十国集团领导人匹兹堡峰会明确提出了大幅度提高银行体系资本质量和资本数量的改革目标。
二、《巴塞尔协议ⅲ》的主要内容
1.提高普通股比例最低要求：《巴塞尔协议 iii》将普通股比例最低要求从 2% 提升至 4.5%，以增加银行的资本充足率，提高银行抵御风险的能力。
2.建立资本留存缓冲：《巴塞尔协议 iii》建立了 2.5% 的资本留存缓冲，以应对经济周期波动和不良资产风险。
3.引入逆周期资本缓冲：《巴塞尔协议 iii》设置了 0%～2.5% 的逆周期资本缓冲，以在经济高涨时期积累资本，在经济低谷时期释放资本，维持银行业的稳定运行。
三、《巴塞尔协议ⅲ》的评价
《巴塞尔协议 iii》的实施对于提高银行业的资本充足率和抵御风险
能力具有重要意义。
然而，有人认为该协议过于严格，可能会影响银行的信贷投放能力和实体经济的发展。
此外，由于各国经济环境和金融体系的差异，实施《巴塞尔协议 iii》可能面临一定的困难和挑战。
总之，《巴塞尔协议 iii》是全球金融监管改革的重要组成部分，其主要目的是提高银行业的资本质量和资本数量，以应对金融危机带来的风险。
巴塞尔协议的简介
巴塞尔协议的简介一、啥是巴塞尔协议呢？巴塞尔协议啊，就像是银行业的一个超级大规则手册。
它是由巴塞尔委员会搞出来的。
这个委员会里都是些很厉害的银行监管大佬们，来自好多不同的国家呢。
这个协议的出现，就是为了让全球的银行都能在一个比较统一的框架下安全又稳定地运行。
就好比咱们玩游戏得有个游戏规则一样，银行业也得有个规则，这样大家才不会乱套。
二、巴塞尔协议的发展历程最开始啊，巴塞尔协议有第一版。
那时候呢，主要就是关注银行的资本充足率。
啥是资本充足率呢？简单说就是银行自己的钱和它借出去或者做其他业务的钱的一个比例。
这个比例要是太低了，银行就很危险，可能一不小心就破产了。
后来啊，随着金融市场变得越来越复杂，原来的协议有点不够用了，于是就有了巴塞尔协议二。
这一版就更加全面了，不仅考虑资本充足率，还考虑了银行面临的各种风险，像信用风险、市场风险之类的。
再后来呢，经历了2008年的全球金融危机，大家发现银行体系还是有很多漏洞，于是巴塞尔协议三就出现了。
这一版对银行的资本要求更严格了，还加入了很多新的监管指标，就是为了让银行在遇到危机的时候能够更有抵抗力，不会一下子就垮掉。
三、巴塞尔协议的主要内容1. 资本要求这可是巴塞尔协议的核心部分。
银行得有足够的资本，这些资本就像是银行的护盾一样。
资本分为不同的层级，有核心一级资本、一级资本和二级资本等。
核心一级资本是最最扎实的，就像银行的根基一样，像银行自己的股本就是核心一级资本的重要组成部分。
银行得保证自己的资本充足率达到一定的标准，这样才能在面临风险的时候有足够的缓冲。
2. 风险评估银行面临的风险可不少呢。
信用风险就是很重要的一个。
比如说银行把钱借给了一个企业，结果这个企业还不上钱了，这就是信用风险。
巴塞尔协议就规定了银行要怎么去评估这种信用风险，要根据企业的各种情况，像财务状况、经营状况之类的，来确定给这个企业贷款的风险有多大，然后再决定自己要准备多少资本来应对这个风险。
巴塞尔协议_及其影响
2010.09INNER MONGOLIA FINANCIALRESEARCH一、巴寒尔协议Ⅲ产生的背景2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会管理层会议在瑞士巴塞尔举行，会议就旨在加强银行业监管的《巴塞尔协议Ⅲ》达成一致。
《巴塞尔协议Ⅲ》是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革。
各国央行和监管部门希望这些改革能促使银行减少高风险业务，同时确保银行持有足够储备金，能不依靠政府救助独自应对今后可能发生的金融危机。
二、巴塞尔协议Ⅲ的主要内容国际银行资本监管改革是本轮金融危机以来全球金融监管改革的重要组成部分。
二十国集团领导人匹兹堡峰会明确提出了“大幅度提高银行体系资本质量和资本数量”的改革目标。
据此，金融稳定理事会(FSB)和巴塞尔委员会(BCBS)着手对资本监管国际标准进行改革。
9月12日的中央银行行长和监管当局负责人会议(GH0S meeting)就资本监管改革一些关键问题达成了共识，待2010年11月召开的二十国集团领导人首尔峰会批准后，巴塞尔委员会将于2010年底前公布资本监管改革的最终文本。
协议主要内容如下：普通股权益／风险加权资产从2％提高到4．5％，核心资本充足率最低要求从4％提高到6％，这一规定达标的时间是2015年，在最低要求之上还可以增加2．5％普通股权益的反周期缓冲。
此外，核心资本充足率达到6％的标准、但低于7％的银行，应执行较为谨慎的利润留存政策。
对于有系统性影响的重要银行，应该有更大的损失吸收能力，会有更高的充足率标准，具体方案目前还在讨论中。
过渡时间：2013年1月1日要达到阶段性目标，普通股权益／风险加权资产提高到3．5％，核心资本充足率达到4．5％，充足率达到8％。
此后，每年普通股权益／风险加权资产和核心资本充足率在2013年基础上提高0．5个百分点。
反周期缓冲的充足率要求则是从2016年开始，每年提高0．625％，4年后达到2．5％的水平。
三、巴塞尔协议Ⅲ对全球银行业的影响(一)全球银行业面临较大的融资压力。
浅析《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义
浅析《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义《巴塞尔协议Ⅲ》是对于商业银行风险控制的国际性规范文件，《巴塞尔协议Ⅲ》的实施对于风险防控管理体系、市场约束加强等都有一定的指导意义，同时也为我国商业银行发展提供了有益的指导与帮助。
标签：巴塞尔协议；实施意义；促进作用一、《巴塞尔协议Ⅲ》的实施的意义（一）对于风险防控管理体系具有指导意义巴塞尔协议在原有风险管理体系的基础上提出了风险敏感的定义，强调了风险防控管理体系中监管部门的重要性。
目前我国各家商业银行在风险管理体系建设的全面性和完善性上还有许多不足，因此巴塞尔协议中对于风险防控体系建立的内容对于我国商业银行在完善风险防控管理体系方面有着指导意义。
（二）市场约束加强巴塞尔协议中对于市场约束部分有着明确的规定，从单纯的银行了解贷款人信息发展为双向信息沟通，即银行建立信息披露制度，确定银行信息披露的范围，通过信息披露使贷款人对于银行的运行情况有着较为清晰的了解。
我国目前各家商业银行在市场约束机制、信息披露制度方面缺失较为严重，因此巴塞尔协议中对于市场约束加强的内容具有相当的针对性和可操作性。
（三）界定核心资本的范围巴塞尔协议中对于核心资本的界定方位有着明确的规定，对于核心资本普通股有着相对高的要求，对于我国资本充足率达标，核心资本率较低的现状有着指导意义。
二、《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行的促进作用（一）建立健全风险防控管理体系1.加强贷款全过程的监督和管理。
加强贷款全过程的监督和管理包括了对于贷款前、贷款中和贷款后的监督和管理。
在贷款前应充分、系统的调查贷款人的资质，包括征信记录、还款能力、实际收入、其他信贷情况、工作单位、收入持续性等方面的内容，在贷款中应及时跟踪贷款人的经营状况、收入持续性、还款能力变化等方面内容，在贷款结束后，应对于贷款人的综合能力进行评价，为日后再次合作提供信息决策支持，通过全过程的监督能够实现优质客户的继续合作，也能够对于不适应贷款的客户进行及时的排除。
巴塞尔协议讲解
巴塞尔协议讲解巴塞尔协议（Basel Accords）是国际金融监管机构为规范全球银行业风险管理和资本充足率而制定的一系列准则。
该协议由巴塞尔委员会（Basel Committee on Banking Supervision）制定，旨在提高银行业的整体稳定性，防范金融危机的风险。
本文将详细介绍巴塞尔协议的背景、目标和重要原则，以及对全球金融体系的影响。
一、背景巴塞尔协议的制定得益于20世纪70年代末和80年代初的国际金融危机，尤其是墨西哥债务危机和美国储蓄贷款危机。
这些危机暴露出银行业在资本充足率和风险管理方面存在的严重问题，引发了对全球金融稳定的担忧。
为了解决这些问题，国际金融监管机构开始探讨建立一套风险管理准则，最终形成了巴塞尔协议。
二、目标巴塞尔协议的主要目标是加强金融机构的风险管理能力，提高其资本充足率，以应对各种金融风险，并增强全球金融体系的稳定性。
通过规范银行的风险管理实践、提高资本充足率并加强监管合规性，巴塞尔协议旨在防范银行系统性风险、减少金融危机的发生频率和影响。
三、原则1. 资本充足率准则：巴塞尔协议要求银行在资本充足率方面遵守一定的准则，以确保其具备足够的资本来覆盖各类风险。
协议将资本分为一级资本和二级资本，规定了不同资产类别的风险权重，从而确定了不同资产所需的最低资本充足率。
2. 全球监管合规性准则：为了避免银行通过在不同国家建立子公司来规避监管，巴塞尔协议要求银行在全球范围内实行统一的监管标准。
这包括了合适的内部审计系统、透明度和严格的风险报告要求，以确保银行能够充分了解和管理其风险。
3. 市场风险管理准则：巴塞尔协议要求银行对其面临的市场风险进行有效管理。
在协议中，对于不同类型的金融工具和交易，规定了一些度量方法和限制，银行需要制定相应的市场风险管理策略以确保其市场风险的可控性。
4. 杠杆率准则：为了避免银行通过大额债务而导致资本不足的情况，巴塞尔协议还规定了杠杆率限制。
巴塞尔协议的意义
巴塞尔协议的意义巴塞尔协议（Basel Accord）是国际上关于银行业监管的重要协定，旨在规范银行业的资本充足性要求和风险管理，以维护金融稳定和保护金融体系免受金融风险的影响。
该协议经过多次修订，最新版本被称为巴塞尔III协议。
背景巴塞尔协议起源于20世纪70年代，当时金融界普遍认为银行的资本充足性是确保银行业稳定的关键要素之一。
然而，由于各国银行业监管标准存在差异，导致国际银行间的竞争不公平，同时也未能有效防范金融风险。
为了解决这一问题，国际货币基金组织（IMF）和世界银行于1974年联合发起了一项工作，以制定全球性的银行监管准则，最终形成了巴塞尔协议。
目标和原则巴塞尔协议的主要目标是促进国际金融稳定和信心，通过确保银行的资本充足性和风险管理能力，预防金融危机的发生。
该协议的核心原则包括以下几点：1.资本充足性要求：根据银行的风险水平，规定了银行必须保持一定比例的资本来抵御潜在损失。
这种资本充足性要求可以提高银行的稳健性，减少系统性风险。
2.风险管理和监督：协议要求银行建立有效的内部风险管理系统，并要求监管机构对银行的风险管理进行评估和监督，确保其符合协议的要求。
3.市场纪律和透明度：协议提倡银行向市场公开其风险暴露和财务状况的信息，以增加市场纪律和透明度，促进金融市场的稳定运行。
主要内容巴塞尔协议的主要内容包括资本充足性要求、风险权重和监管比例等。
其中，最新版本的巴塞尔III协议在2008年金融危机后进行了修订，进一步提高了对银行资本充足性和风险管理的要求。
资本充足性要求巴塞尔协议规定了银行必须保持的最低资本充足率，即核心一级资本占风险加权资产的比例。
协议将资本划分为不同层级，核心一级资本是最高级别的资本，可以用于抵御损失。
根据协议的要求，银行必须维持一定比例的核心一级资本。
风险权重和监管比例巴塞尔协议将不同类型的资产划分为不同的风险类别，并给予其相应的风险权重。
风险权重越高，银行需要持有更多的资本来覆盖潜在损失。
巴塞尔协议三主要内容
巴塞尔协议三主要内容摘要：一、巴塞尔协议三的背景和意义二、巴塞尔协议三的主要内容1.资本的组成2.资本充足率的要求3.资本质量和要求4.流动性风险的监管三、巴塞尔协议三的影响和实施情况正文：巴塞尔协议三是一项在全球范围内对银行业进行监管的重要协议。
该协议的全称是“巴塞尔协议三：全球银行监管改革”，它于2010 年12 月在瑞士巴塞尔通过，旨在加强银行业的监管，提高银行的资本充足率，降低金融风险。
巴塞尔协议三的主要内容包括以下几个方面：1.资本的组成：巴塞尔协议三将银行资本分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本包括普通股和留存收益，应占整个资本的50% 以上；附属资本包括优先股、永续债等，其规模不应超过资本总额的50%。
2.资本充足率的要求：巴塞尔协议三要求全球各商业银行在5 年内将一级资本充足率的下限从现行要求的4% 上调至6%。
这一要求旨在确保银行有足够的资本来抵御风险。
3.资本质量和要求：巴塞尔协议三更加关注资本的构成和计算，要求银行提高资本质量，确保资本能够充分覆盖各类风险。
此外，协议还强调了资本的稳定性和长期可持续性。
4.流动性风险的监管：巴塞尔协议三加强了对银行流动性风险的监管，要求银行建立完善的流动性风险管理体系，确保银行在面临资金短缺时能够保持稳定运营。
巴塞尔协议三的影响和实施情况：自巴塞尔协议三通过以来，各国监管机构纷纷采取措施，推进协议的实施。
在全球范围内，巴塞尔协议三的实施对于提高银行业的稳定性和抵御风险能力具有重要意义。
同时，协议的实施也促进了银行业的改革和创新，有助于提高金融服务质量和效率。
然而，巴塞尔协议三的实施过程中也面临一些挑战，如监管标准不一致、实施成本较高等问题。
为解决这些问题，各国监管机构需加强合作，共同推进巴塞尔协议三的实施。
总之，巴塞尔协议三是一项重要的全球金融监管协议，其主要内容包括资本的组成、资本充足率的要求、资本质量和要求以及流动性风险的监管。
巴塞尔协议3
巴塞尔协议3巴塞尔协议3巴塞尔协议是指1988年12月在瑞士巴塞尔市达成的国际金融监管协议，此协议旨在防范银行风险，避免倒闭引起严重后果，制定了国际上的监管标准和资本充足率要求。
巴塞尔协议1和巴塞尔协议2分别于1988年和2004年发布，随着全球金融市场的快速变化，议题涉及范围不断扩大且风险不断增加，巴塞尔协议3于2010年发布，相比前两个版本，更加注重监管标准和风险披露、引入了新的监管要求，也更加强调国际间协作。
一、巴塞尔协议3的主要内容巴塞尔协议3包括了国际银行业的监管理念、监管要求、银行风险管理、逆周期缓冲等内容。
监管理念：按照巴塞尔协议3，银行的监管标准不仅仅限于监督资本水平，并且注重监督业务风险、市场风险和信用风险等。
监管要求：巴塞尔协议3在资本充足率相关要求方面做出了变化，提高了商业银行的财务稳健性要求，明确了银行各项风险的资本投入比例，同时增加了附加监管资本要求的内容。
银行风险管理：巴塞尔协议3规定商业银行需要对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等风险进行有效的管理，保证商业银行在经营过程中各项风险受到充分控制。
逆周期缓冲：巴塞尔协议3根据经济周期化理论，提出缓冲工具，即增资本、扩大储备等，以维护银行稳定。
二、巴塞尔协议3的意义巴塞尔协议3的意义在于强化金融监管，提高银行风险管理水平，稳定金融市场，降低银行倒闭的风险。
巴塞尔协议3提高了资本充足率和附加监管资本的要求，也要求银行加强风险管理和披露，以有力地遏制银行业化风险和避免灾难性的倒闭。
巴塞尔协议3的发布，对全球金融市场的稳定性有着极大的促进作用，为银行业提供了一套全球范围内的标准规范，促进了跨界经营和扩大市场的发展。
三、巴塞尔协议3的挑战和争议巴塞尔协议3的实施，面临着新的挑战，首先是资本的注入负担，其实质在于要求银行提高资本充足率、加强信用风险监管、缩减资产负债表，增加资产项，这一过程对银行而言是一个挑战。
此外，因巴塞尔协议3减少了影子银行资产负债项目的风险加权来计算资本充足率，因此，有学者认为，此协议可能会导致一些资产价格的波动。
巴塞尔协议的名词解释
巴塞尔协议的名词解释在国际金融领域中，巴塞尔协议是一个非常重要的概念，它影响着银行的资本充足率以及金融机构的风险管理。
本文将对巴塞尔协议进行名词解释，并探讨其对金融体系的重要性和影响。
一、巴塞尔协议的背景巴塞尔协议是国际上银行业风险管理的重要准则，最早由巴塞尔委员会于1988年提出，并在此后的几次修订中逐渐完善和发展。
巴塞尔委员会是一个独立的国际组织，成员包括来自全球各国的中央银行和监管机构。
巴塞尔协议的目标是通过提高金融机构的资本充足率，增强其对各种风险的抵御能力，从而保护金融体系的稳定性。
随着金融全球化的加剧和金融创新的迅速发展，巴塞尔协议被广泛应用于全球各国的银行监管和风险管理中。
二、巴塞尔协议的内容巴塞尔协议主要包括两个重要的部分：资本充足率和风险管理。
资本充足率是指金融机构自有资本与其风险资产之比，旨在衡量金融机构面对各种风险的承受能力。
巴塞尔协议规定了金融机构应该具备的最低资本充足率，并对不同的风险资产区分了不同的权重。
在风险管理方面，巴塞尔协议引入了风险加权资产的概念，即将各种风险资产根据其风险水平进行加权计算。
通常，风险越高的资产，所需的资本充足率就越高。
巴塞尔协议还规定了一系列风险评估方法和监管指标，以帮助金融机构更准确地评估和管理风险。
三、巴塞尔协议的重要性和影响巴塞尔协议对金融体系的重要性不言而喻。
首先，它提高了金融机构的资本充足率，强化了金融市场的稳定性。
通过要求金融机构具备足够的资本来应对各种风险，巴塞尔协议降低了金融机构破产的风险，减少了金融市场的不确定性。
其次，巴塞尔协议促进了金融机构的风险管理能力的提升。
通过引入风险加权资产的概念，巴塞尔协议鼓励金融机构更加注重风险评估和控制，从而减少了金融机构可能面临的各种风险。
此外，巴塞尔协议也对国际金融监管和合作产生了积极的影响。
各国银行监管机构基于巴塞尔协议制定了相应的规则和要求，确保金融机构遵守协议中的准则。
巴塞尔协议还促进了全球银行监管的合作和信息交流，为国际金融体系的稳定和可持续发展作出了贡献。
巴塞尔新协议
巴塞尔新协议巴塞尔新协议（Basel III）是针对全球金融危机之后，对国际金融体系的监管进行修订的一项协议。
本文将从背景、目标和主要内容三个方面介绍巴塞尔新协议。
背景：2008年爆发的全球金融危机揭示了全球金融体系在监管方面存在的漏洞和薄弱环节。
国际金融市场的高度互联和金融机构的高度杠杆化使得世界金融体系极为脆弱。
因此，各国政府和国际金融机构开始重视金融监管和风险管理的重要性，巴塞尔新协议应运而生。
目标：巴塞尔新协议的主要目标是增强金融机构的抗风险能力，提高金融体系的稳定性，防止类似于2008年金融危机的再次发生。
通过制定更为严格的资本要求，提高监管标准，减少金融机构的杠杆比率，提高流动性要求等措施，巴塞尔新协议旨在强化金融机构的资本和流动性，减少系统性风险。
主要内容：巴塞尔新协议的主要内容包括资本规定、流动性规定和杠杆规定。
首先，资本规定要求金融机构应保证一定比例的资本储备，以应对风险的发生。
协议明确了资本的计算方法和资本充足率要求，使金融机构的资本水平不低于一定比例，以确保其偿付能力和抗风险能力。
其次，流动性规定要求金融机构具备充足的流动性以应对可能的流动性危机。
协议规定了流动性缺口的计算方法和流动性监测指标，要求金融机构提前做好应对流动性风险的准备。
最后，杠杆规定要求金融机构控制其杠杆比率，即净资产的比例，以降低金融机构的债务风险。
巴塞尔新协议的实施对于全球金融体系的稳定和发展具有重要意义。
首先，巴塞尔新协议的实施将促使金融机构加强风险管理和内部控制，降低金融风险发生的概率。
其次，巴塞尔新协议的实施有助于提高金融机构的信誉度，增加投资者对金融市场的信心，推动金融市场的健康发展。
再次，巴塞尔新协议的实施对于全球金融体系的整合和协调具有重要作用，有利于国际金融市场的稳定和跨国金融业务的顺利进行。
然而，巴塞尔新协议也面临一些挑战。
首先，巴塞尔新协议的实施需要各国政府的积极配合和监管机构的有效监管，这对于一些监管能力较弱的国家来说是一项挑战。
解读巴塞尔协议
解读巴塞尔协议巴塞尔协议是国际金融监管的重要规范，于1988年12月发布，旨在加强银行业的风险管理，防范金融危机的风险。
本文将对巴塞尔协议进行解读，从其背景、内容和影响等方面进行分析。
一、背景巴塞尔协议的出台是为了回应20世纪80年代的国际金融危机，特别是墨西哥债务危机。
此前，尽管许多国家建立了各自的金融监管体系，但国际金融市场的快速发展和金融业务的创新为金融风险带来了新的挑战。
为此，国际货币基金组织（IMF）和经济合作与发展组织（OECD）于1988年合作制定了巴塞尔协议。
二、内容巴塞尔协议主要围绕银行的资本充足率进行规范，旨在确保银行拥有足够的资本来抵御风险，提高金融体系的稳定性。
其中，巴塞尔协议有两个重要版本，分别是巴塞尔Ⅰ协议和巴塞尔Ⅱ协议。
1. 巴塞尔Ⅰ协议巴塞尔Ⅰ协议于1988年发布，主要要求银行资本的最低比例为8%，即资本充足率不得低于8%。
资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比例，衡量银行资本的充足程度。
2. 巴塞尔Ⅱ协议巴塞尔Ⅱ协议于2004年发布，对巴塞尔Ⅰ协议进行了修订和完善，并适应了当时金融市场的新形势。
巴塞尔Ⅱ协议将资本充足率的要求进行了细分，分为三个柱子。
（1）第一柱子：最低资本要求第一柱子要求银行对风险加权资产进行分类，并针对不同风险类别设定不同的资本充足率要求。
例如，低风险的政府债券的资本充足率要求较低，而高风险的房地产贷款则要求较高的资本充足率。
（2）第二柱子：监管审慎评估过程第二柱子要求监管机构与银行进行定期的风险评估和审慎监管。
监管机构会对银行的内部监管制度、风险管理流程等进行评估，并根据评估结果采取相应的监管措施。
（3）第三柱子：市场纪律机制第三柱子要求银行向市场公开披露与资本充足率相关的信息，增加市场对银行的监督和约束力。
银行需要向投资者和监管机构提供透明的财务信息，以便市场能够对银行的风险状况进行全面评估。
三、影响巴塞尔协议的实施对全球金融业产生了深远影响。
巴塞尔协议公式
巴塞尔协议公式摘要：1.巴塞尔协议简介2.巴塞尔协议公式的定义与意义3.巴塞尔协议公式的组成部分4.巴塞尔协议公式的计算方法5.巴塞尔协议对银行业的影响正文：1.巴塞尔协议简介巴塞尔协议，全称为巴塞尔银行监管委员会资本充足协议，是由国际上的银行监管当局共同制定的一项监管标准。
其主要目的是确保银行在面临风险时，拥有足够的资本金来吸收损失，从而保障银行业的稳定和可持续发展。
2.巴塞尔协议公式的定义与意义巴塞尔协议公式是衡量银行资本充足率的一种方法，其计算结果对于评估银行资本充足状况具有重要意义。
资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比率，该比率越高，说明银行抵御风险的能力越强。
3.巴塞尔协议公式的组成部分巴塞尔协议公式由以下三个部分组成：（1）核心资本：包括普通股、留存收益等，是银行最基本的资本，用于承担银行的全部风险。
（2）附属资本：包括优先股、次级债券等，只有在核心资本不足以承担风险时才会动用。
（3）风险加权资产：根据资产的风险程度不同，对资产进行加权计算，以衡量银行承担的风险水平。
4.巴塞尔协议公式的计算方法巴塞尔协议公式为：资本充足率= (核心资本+ 附属资本) / 风险加权资产× 100%。
通过这个公式，可以计算出银行的资本充足率，从而评估银行在面临风险时是否有足够的资本金来吸收损失。
5.巴塞尔协议对银行业的影响巴塞尔协议对银行业产生了深远的影响，主要表现在以下几个方面：（1）提高了银行的资本充足率，增强了银行抵御风险的能力。
（2）引导银行优化资产结构，降低高风险资产的比重。
（3）促使银行加强内部风险管理，提高风险管理水平。
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• 4. 2004年出台《资本计量和资本标准的国际协议：修订框 架》，简称《巴塞尔协议Ⅱ》 ，由三大支柱组成：
•了信用风险、市场风险、操作风险； • 支柱二：外部监管，监管部门进行监督检查，确保银行有 合理的内部评估程序，监督资本充足率；
• 支柱三：强化信息披露，引入市场约束机制，要求银行披 露风险和资本充足率信息，而且要披露风险评估和管理过 程、资本结构、风险与资本匹配状况。
巴塞尔协议：
内容、意义和影响
• 巴塞尔委员会是1974年十国集团央行行长倡议建立的。
• 巴塞尔协议时国际清算银行成员国的央行在瑞士巴塞尔达 成的若干重要协议的统称，是国际银行业风险管理的理论 指导、行动指南和实践总结。全世界100多个国家采用这 个协议。 • 一、协议的目的 • 1. 完善和补充单个国家对商业银行监管的不足，通过制 定资本充足率等手段，减少银行经营风险，达到国际银行 体系健康和稳定的目的 • 2. 通过制定统一标准，消除各国银行在国际金融市场上 的不平等竞争。
• 核心一级资本（包括普通股和留存收益）最低要求将从现 在的2%提升至4.5%。一级资本金比率将在同一时间范围内 从4%提升至6%。 • 《巴塞尔协议Ⅲ》引入了2.5%的资本留存缓冲，由扣除递 延税项及其他项目后的普通股权益组成。一旦银行的资本 留存缓冲比率达不到该要求，监管机构将限制银行拍卖、 回购股份和分发红利。这一机制可防止一些银行在资本头 寸恶化时也肆意发放奖金和高红利。
• 二、具体内容 • 1. Herstatt银行和富兰克林银行倒闭的第二年，即1975年第 一个协议出台：任何银行的国外机构都不能逃避监管；规定 了母国和东道国的职责。 • 2. 1983年推出修改后的《巴塞尔协议》，总体思路是“股权 原则为主，市场化原则为辅；母国综合监管为主，东道国个 别监管为辅” • 3. 1988年通过《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的 报告》，简称《巴塞尔协议Ⅰ》。共分四部分：第一，资本 分类；第二，风险权重的计算标准；第三，标准比率；第四， 过渡期安排。将资产负债表上不同类资产和表外项目根据其 风险程度大小进行加权，可以对不同银行比较，更易于对表 外项目衡量，鼓励银行持有流动性强和风险低的资产。风险 权重分别为0%、10%、20%、50%、100%。
• 反周期缓冲：它是指普通股或其他能完全吸收亏损的资本， 资本要求设定为0-2.5%，将根据各国情况具体执行。逆周 期资本缓冲的目的是达到更加广义的宏观审慎性，即在经 济扩张时期加强对银行部门的保护，避免系统性风险的积 累。
• 杠杆率：巴塞尔协议Ⅲ要求各国对3%的杠杆率在同一时期 进行平行测试。
• 流动性指标：该协议引入流动性覆盖比率（LCR）和净稳 定融资比率（NSPR），加强对银行流动性的监管。 • 系统重要银行：对系统重要性银行提出1%的附加资本要求， 降低“大而不能倒”带来的道德风险。
• 其中LCR用来确定在短期极端压力情境下，银行所持有的 无变现障碍的、优质的流动性资产的数量，以便应对此种 情境下的资金净流出；而NSPR用于确保各项资产和业务融 资，至少具有与它们流动性风险状况相匹配的满足最低限 额的稳定资金来源。
• • • • •
巴塞尔协议的影响和意义 1. 有助于各国银行在平等的基础上竞争 2. 为国际间银行的监督和管理协调提供了统一的规则 3. 对银行资本充足率较低国家的银行有不利影响 4. 提高了银行安全和稳健，提高了金融系统整体上的稳 定性 • 银监会自2009年底结合国际银行业监管改革趋势，开始制 定一系列新型监管工具，后被业界称为中国版“巴塞尔协 议Ⅲ”。其主要涉及的就是资本充足率、杠杆率、拨备率、 流动性四个方面。
• 与《巴塞尔协议Ⅰ》相比,《巴塞尔协议Ⅱ》在内容上主要 有四方面更新： • 1、监管框架更完善与科学。旧协议在信用风险的监管 上是以单一最低资本金为标准的。新协议增加了监管部门的 监督检查和市场约束来对银行风险进行监管。新资本协议形 成了现代金融监管体系的“三大支柱”,是资本监管领域重 大突破。 • 2、风险权重的计量更准确。旧协议决定风险权重的标 准是以是否为经合组织的成员国，有“国别歧视”。新协议 使用外部评级机构的评级结果来确定主权政府、银行和企业 的风险权重。 • 3、风险认识更全面。旧协议主要考虑信用风险，而新 协议则认为银行面临着三大风险：信用风险、市场风险和其 它风险（包括利率风险、操作风险、法律和声誉风险）；它 几乎囊括了银行所要面临的一切风险，并且对各种风险都有 相应的资本标准要求。
•
• 2010年通过《加强银行体系资本要求的改革方案》，简称 《巴塞尔协议Ⅲ》。其核心内容是增加了全球银行业的最 低资本监管标准，主要有： • 经过此次金融危机，在银行监管的核心价值观选择上，安 全已经超越了效率。《巴Ⅲ》要求将银行核心一级资本的 最低要求从2%提高到7%，反映了国际社会对加强资本监管 的共识和决心。另一方面，资本监管的重点发生了改变。 《巴塞尔协议Ⅱ》关注分母，强调对风险资产的准确计量， 以反映风险变化的敏感性，而《巴塞尔Ⅲ》则更关注分子， 直接表现就是诸多条款要求均指向增加资本，提高资本充 足率。
行监管部门所接受的储备。
• 资产重估储备：商业银行经国家有关部门批准，对固定资
产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差 额为重估储备。银监会认为，重估作价是审慎的，这类重
估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过
重估储备的70%。 一般准备：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的， 用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 优先股：商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余 资产分配等方面优先权利的股票。 • 长期次级债务：包括普通的、无担保的、初次所定期限最 少五年以上的次级债务工具。
• 核心资本 实收资本：投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入 商业银行的资本。包括普通股和非累积性优先股。 资本公积：包括资本溢价、接受的非现金资产捐赠和现金捐 赠、外币资本折算差额、关联交易差价和其他资本公积。 盈余公积：包括法定盈余公积、任意盈余公积。 未分配利润：商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补 亏损。 • 附属资本 未公开储备：虽未公开但已经反映在银行损益表上，并被银
•
4、新协议的主要创新是内部评级法（IRB）。认为一 个资本金与风险紧密挂钩的体系所带来的利益将远远超出 其成本，其结果是一个更安全、更坚固和效率更高的银行 系统。
内部评级法实质上是一套以银行内部风险评级为基础 的资本充足率计算及资本监管的方法。它是由银行专门的 风险评估人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对 手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价， 并用简单的评级符号表示信用风险的大小。