客户信用额度审核流程

經營管理 交易客戶是否知名廠商 經營管理人人員是否專業 經營本業狀況 經營管理人員是否穩定
是：8~10 分 大部份：4~7 分 少部份：0~3 分 無：4~7 分 是：6~8 分 大部份：4~5 分 少部份：2~3 分 無：0~1 分 良好：7~8 分 普通：5~6 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分 良好：8~10 分普通：5~7 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
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營運績效 業界競爭能力及風評 社會信用狀況 市場佔有率高低
良好：7~8 分 普通：5~6 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
良好：7~8 分 普通：5~6 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
高：5~6 分
普通：3~4 分
低：0~2 分
總
計
授信評等
其他說明(含授信金額)
分 (1) A 級：100~91 分 (2) B 級：90~81 分 (3) C 級：80~71 分 (4) D 級：70~61 分 (5) E 級：60 分以下
無：0~3 分
廠商、設備是否老舊、是否自有 均是：6~8 分 自有新設備：3~5 分 均否：0~2 分
成本結構與同業比較
較佳：9~10 分 尚可：6~8 分 普通：3~5 分 較差：0~2 分
往來銀行大、小
均大銀行：5~6 分 一半：分 3~4 大部份不是：0~2 分
資金的週轉或存借款情形
良好：8~10 分 普通：5~7 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
往來客戶是否多為優良(知名)廠商 大部份：6~8 分 一半：3~5 分 大部份不是：0~2 分
企業展望 是否有陸續新產品的推出
有：8~10 分 間斷推出：4~7 分 少有推出：0~3 分
有無明確之經營目標
有：5~6 分 不明確：3~4 分 無目標：0~2 分
公司對市場的狀況與發展熟悉程度 熟悉： 5~6 分
較佳：8~10 分
相同：：4~7 分 較差：0~3 分
有成長空間：8~10 分 普通：5~7 分 不良：0~4 分
總
計
得
分
授信評等 其他說明(含授信金額)
(1)A 級：100~91 分 (2)B 級：90~81 分 (3)C 級：80~71 分 (4)D 級：70~61 分 (5)E 級：60 分以下
修訂日期
版本
1.0
流程定義： 客戶信用額度審核
客戶信用額度審核流程
作業說明
1. 業務填寫客戶授信調查表，新客戶(即 第一次交易之客戶)填寫”新客戶授 信調查表”；舊客戶填寫”客戶授信 調查表”。
2. 部主管審核。 3. 若超過 2000 萬需董事長核示。 4. 核示完畢後 Key 入 Tiptop axmi221-D。 5. 授信表正本累積一個月寄給台南會
評鑑人員 部主管 核示
說明
1. 評鑑人員：業務簽章。 2. 部 主 管：權限 200 萬(含)以下，部主管簽章。 3. 核 示：處級主管(決) 200 萬 1 元~500 萬
執行副總(決) 500 萬 1 元~1000 萬 總 經 理(決) 1000 萬 1 元~2000 萬 董 事 長(決) 2000 萬 1 元以上
尚可：3~4 分
不熟：0~2 分
競爭能力與風評
良好：7~8 分 普通：5~6 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
往來業績 每月銷售額業績狀況 貨款償還狀況 銷售條件與其他同業比較 後續往來業務的成長性
持續上升：8~12 分 平穩維持：5~7 分 持續萎縮：0~4 分
準時：8~12 分
有延誤：5~7 分 不佳：0~4 分
計部黃永怡經理收，業務部需自行 Copy 一份存檔。
業務
業務填寫 客戶授信調查表
N
主管核准
客戶信用額度維護 axmi221-D 信用額度設定
流程編號
A
頁次
1/1
流程負責人
會計
正本歸檔
操作手冊
新客戶授信調查表
客戶名稱：
項目
分數落點
日期/得分 日期
.
公司規模
是否上市櫃
有：6~8 分
公開發行：4~5 分
評鑑人員 部主管 核示
FM-SM-05
客戶名稱： 項目
客戶授信調查表
分數落點
日期/得分
經營管理 經營本業狀況
良好：7~8 分 普通：5~6 分 尚可：3~4 分 不佳：0~2 分
經營管理人員是否穩定
穩定：5~6 分 尚可：3~4 分 異動頻繁：0~2 分
員工是否穩定
穩定：5~6 分 尚可：3~4 分 離職頻繁：0~2 分