招商银行的调查分析
招行发展现状及未来趋势分析
招行发展现状及未来趋势分析中国招商银行（下称招行）作为中国领先的商业银行之一，自成立以来一直以其稳健发展的态势备受市场关注。
本文将对招行的发展现状进行分析，并探讨未来趋势。
一、招行的发展现状1. 市场地位稳固：招行在中国银行业内具备较高的市场地位，其资产规模、盈利能力和品牌认知度均居于行业前列。
截至2020年底，招行总资产超过7.5万亿元人民币，净利润超过800亿元人民币。
招行在中国信用卡市场也处于领先地位。
2. 业务多元化：招行在传统银行业务的基础上，积极拓展资管、信托、保险等非银行业务。
招行的信用卡业务发展迅速，拥有庞大的信用卡用户群体。
同时，招行逐渐加大了对小微企业和个人消费金融的支持力度，以及投资银行业务的发展。
3. 创新科技应用：招行积极探索创新科技在金融领域的应用，致力于数字化转型。
例如，招行提供了智能柜员机、手机银行、云计算等多项科技服务，提高了用户的便利性和体验感。
招行还积极探索人工智能、区块链等新兴技术的应用，加强风控能力和金融科技创新。
4. 推动国际化：招行积极推动国际化战略，在亚洲、欧洲、美洲等地设有分支机构和代表处。
同时，招行加强了与国际金融机构的合作，通过境外发债、境外投资等方式拓宽了国际融资渠道。
此外，招行还积极参与“一带一路”倡议和国际贸易，推动中国企业的海外扩张。
二、招行未来的发展趋势1. 加大科技创新力度：随着金融科技的快速发展，招行应该继续加大对科技创新的投入，积极探索和应用新技术。
通过人工智能、大数据等技术的深入应用，招行可以进一步提升风控能力、个性化推荐和客户服务水平。
2. 加强风险管理：随着金融市场的复杂性和风险的增加，招行需加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系。
规范风险评估、监测和防范制度，确保银行业务的稳健发展。
3. 深化金融与实体经济的融合：招行应该继续深化与实体经济的合作，为实体企业提供全方位的金融服务。
加大对小微企业的金融支持，促进其融资渠道的畅通，为实体经济发展提供有力支撑。
招商银行深度分析报告
银行业金融机构总资产增长率
40% 30% 20% 10% 0%
2004-03
国有商业银行 城市商业银行 银行业金融机构合计
2004-06
股份制商业银行 其他类金融机构
数据来源：中国银监会，华西证券投资研究总部
银行类金融机构资产规模份额
26%
5%
54%
15%
国有商业银行 城市商业银行
股份制商业银行 其他类金融机构
6
利率
15% 12% 9% 6% 3% 0%
90年后主要存贷款利率变动情况
1990年8月 1991年8月 1992年8月 1993年8月 1994年8月 1995年8月 1996年8月 1997年8月 1998年8月 1999年8月 2000年8月 2001年8月
时间 一年期储蓄存款利率 一年期流动资金贷款利率
明年中期至末期，招行的贷款损失准备能够达到应有的标准。 招商银行营业费占主营业务收入比例随规模的增大而逐步减小，其规 模效应逐步显现。 考虑到招商银行未来 3 年的盈余增长速度，我们认为在 6 个月内招商 银行的股价能达到 11 元，在 12 个月内招商银行的股价能达到 13 元，从更 长期来看，招商银行也具有投资价值。因此，我们推荐买入招商银行。
人民币亿元
180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000
0
名义GDP与人民币贷款总额
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
名义GDP总额
华西证券 WEST CHINA SECURITIES 公司研究
招商银行 分析报告
招商银行分析报告
以下是对招商银行的分析报告：
1. 财务表现：招商银行拥有稳健的财务表现。
根据最近的财报数据，招商银行的营业
收入和净利润都保持了较快的增长。
这主要是由于银行的利润来源多样化，包括利息
收入、手续费和佣金收入以及其他收入。
2. 资本充足率：招商银行的资本充足率保持在较高水平。
这表明银行有足够的资本来
抵御风险并支持业务增长。
这也是招商银行能够从容应对市场波动的一个重要优势。
3. 风险管理：招商银行注重风险管理，建立了一整套完善的风险管理体系。
银行采取
了严格的风险评估和控制措施，以确保资产质量和风险暴露在可控范围内。
这有助于
降低银行的不良资产风险，并提高盈利能力和稳定性。
4. 客户基础：招商银行有广泛的客户基础，包括个人客户和企业客户。
银行通过不断
提升客户服务和推出具有竞争力的产品，增强了客户黏性，并吸引了更多的客户。
这
有助于招商银行保持良好的业务增长势头。
5. 技术创新：招商银行积极推进技术创新，在数字化转型方面取得了显著进展。
银行
通过推出各种智能化产品和服务，提升了客户体验并降低了运营成本。
这有助于提高
银行的市场竞争力和创造更多的商业机会。
总体而言，招商银行作为一家领先的商业银行，拥有稳定的财务表现、健全的风险管
理和广泛的客户基础。
银行积极推进技术创新，以适应现代金融市场的需求。
在未来，招商银行有望继续保持良好的业绩和稳定的增长态势。
招商银行的调查分析
经济与管理学院金融学作业——对招商银行的调查与分析指导老师：组长：组员：市场营销131602班目录1. 招行历史 (2)2. 组织结构 (2)3. 发展战略 (4)4. 文化理念 (4)5. 金融产品与金融服务 (5)6. 个人理财业务 (8)7. 校园招聘 (9)8. 招行对政策的敏感程度 (14)9. 招行的优缺点 (15)招行历史招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。
它是香港中资金融股的七行五保之一。
截至2012年6月末，招商银行总资产为33227亿元，股东权益为1813亿元2011年盈利361.3亿元人民币，按年增长逾40%，经营收入966.66亿元，按年上升34.7%。
总行设在深圳，控股股东为招商局集团。
组织结构发展战略招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
文化理念一、是重理想、讲追求的文化；二、是重实干、讲业绩的文化；三、是重客户、讲服务的文化；四、是重市场、讲品牌的文化；五、是重人本、讲奉献的文化；六、是重创新、讲一流的文化；七、是重执行、讲效率的文化；八、是重团队、讲和谐的文化；九、是重长远、讲理性的文化；十、是重反思、讲学习的文化。
金融产品和金融服务1.什么是招商银行一卡通？“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。
是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。
招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
招商银行战略环境分析
招商银行战略环境分析目录一、 PESTEL模型分析 (3)（一）政治(Political)因素 (4)（二）经济(Economic)因素 (5)（三）社会(Social)因素 (5)（四）技术(Technological)因素 (7)（五）环境（Environmental）因素 (8)（六）法律（Legal）因素 (10)二、五力模型 (10)（一）竞争对手间的竞争强度 (10)（二）新进入者的威胁较大 (11)（三）替代品的威胁： (12)（四）买方议价能力 (13)（五）卖方议价能力 (13)三、内部环境分析 (14)（一）资源 (14)（二）能力 (17)（三）核心竞争力 (18)四、SWOT分析 (19)五、发展战略 (20)（一）差异化战略 (20)（二）国际化战略 (24)（三）合作战略 (26)六、发展趋势与建议 (28)（一）扩大农村人口业务策略 (28)(二）银行业实体经营转型虚拟经营策略 (32)（三）多元化战略 (33)（四）银发系列业务发展 (34)（五）跨行合作发展策略 (36)一、PESTEL模型分析（一）政治(Political)因素1.国家总体发展环境：国家稳定经济发展迅速中国是有特色的社会主义国家。
政治稳定，积极发展迅速。
党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。
在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。
特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设和社会主义市场经济的发展，相信会给金融业带来更大的发展机遇。
2.在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
招商银行案例分析报告
招商银行案例分析报告一、引言招商银行是中国率先的商业银行之一，成立于1987年。
多年来，招商银行凭借其创新的金融产品和优质的客户服务，迅速发展壮大。
本报告旨在对招商银行进行全面的案例分析，包括其发展历程、商业模式、市场竞争力以及未来的发展方向。
二、发展历程1. 成立背景招商银行成立于1987年，当时是中国第一家股分制商业银行。
其成立的目的是为了满足中国改革开放后经济快速发展的金融需求。
2. 创新经营模式招商银行在成立初期就采用了“直销银行”模式，通过电话、互联网等渠道开展业务，有效降低了运营成本。
此外，招商银行还推出了一系列创新金融产品，如信用卡、理财产品等，满足了客户多样化的金融需求。
3. 快速发展在过去的几十年里，招商银行经历了快速的发展。
截至目前，招商银行已经成为中国最大的股分制商业银行之一，拥有数千家分支机构和数百万个人和企业客户。
三、商业模式1. 直销银行模式招商银行向来坚持直销银行模式，通过电话、互联网等渠道为客户提供服务。
这种模式不仅提高了银行的运营效率，还为客户提供了更便捷的金融服务体验。
2. 多元化金融产品招商银行拥有丰富的金融产品线，包括信用卡、储蓄账户、贷款、理财产品等。
这些产品满足了不同客户的金融需求，提高了银行的盈利能力。
3. 专业化团队招商银行注重人材培养和团队建设，拥有一支专业化的团队，包括金融专业人士、市场营销人员和客户服务人员。
这些人材为银行的发展提供了强大的支持。
四、市场竞争力1. 品牌影响力招商银行作为中国率先的商业银行之一，拥有较高的品牌影响力。
它的品牌形象以创新、专业和可靠为核心，赢得了泛博客户的信任和认可。
2. 服务质量招商银行向来以来都注重提供优质的客户服务。
通过建立完善的客户服务体系和培养专业的客户服务团队，招商银行赢得了客户的满意度和忠诚度。
3. 技术创新招商银行积极推动技术创新，不断引入先进的金融科技，提升业务效率和客户体验。
例如，招商银行推出了挪移银行、电子支付等创新产品，满足了客户日益增长的挪移化金融需求。
招商银行资本实力分析
招商银行资本实力分析以招商银行为对象，对其财务状况和业务水平进行分析、比较。
选取2009-2012年四年间招商银行的财务数据，并结合其背景与历史进行分析。
2009年-2012年四年间财务分析、比较分别从现金及存放央行款项、存放和拆放同业、客户贷款及垫款、各类金融资产、长期股权投资，固定资产等方面对招商银行的资本实力进行分析。
一．银行综合情况概述1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。
2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。
截止2012年，招行在中国大陆的110余个城市设有99 家分行及853家支行，2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），1家代表处，2,174家自助银行，1家全资子公司——招银租赁；在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司，及一家分行（香港分行）；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦和台北设有代表处。
二．银行财务状况说明招商银行作为上市股份制商业银行是以获取利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,提供综合性金融服务的现代金融企业。
它以发行股票形式来筹集和扩大资本,实行现代企业化管理,是我国金融体制改制深化的产物,也是现代商业银行发展的趋势。
它具有现代企业的特征和职能,区别于一般商业银行,同时又具有一般商业银行的特征和职能,区别于一般上市公司,在我国国民经济的发展中起着特殊而重要的作用。
拥有足够雄厚的资产和充足的自有资本,是上市股份制商业银行发展的基础和前提。
重庆分行招商银行的调查背景
重庆分行招商银行的调查背景调查背景：招商银行是中国大陆一家以股份制为主的商业银行，成立于1987年，总部位于深圳市。
招商银行自成立以来，一直秉持着“以客户为中心”的服务理念，不断创新服务方式，提高服务品质。
作为全国性的商业银行之一，招商银行在全国范围内设有分支机构，在重庆也设有分行。
在重庆这个经济发达的城市中，招商银行分行作为其中的一个重要经济组织，在金融领域扮演着重要角色。
为了更好地了解客户需求、改进服务质量、提高客户满意度和忠诚度，招商银行重庆分行进行了一次调查。
调查目的：1. 了解客户对招商银行重庆分行的满意度和忠诚度情况；2. 探索客户对招商银行产品和服务的需求；3. 分析竞争对手在重庆市场上的优势和劣势；4. 提出改进建议，优化服务体系。
调查方法：1. 网络问卷调查：通过网络平台向广大客户发布问卷链接，并邀请客户填写问卷，收集客户对招商银行重庆分行的评价和建议；2. 面对面访谈：招商银行重庆分行的工作人员通过走访客户单位或个人，进行面对面的访谈，了解客户需求和意见；3. 数据分析：将收集到的数据进行分类整理和统计分析，得出结论。
调查结果：1. 客户满意度高：大部分客户对招商银行重庆分行的服务表示满意，其中有超过80%的客户认为招商银行重庆分行在服务质量方面表现良好；2. 客户忠诚度较高：大部分客户表示愿意继续使用招商银行重庆分行的产品和服务，并愿意向其他人推荐；3. 客户需求多样化：调查发现，客户对于金融产品和服务有多种需求，包括贷款、理财、信用卡等；4. 竞争对手优势明显：调查发现，在重庆市场上，竞争对手在某些方面具有明显优势，如某些金融产品利率更低、某些服务更便捷等。
改进建议：1. 提高服务品质：加强员工培训，提高服务质量和效率；2. 开发新型金融产品：根据客户需求，开发更多种类的金融产品和服务，满足客户需求；3. 提高竞争力：对于竞争对手具有明显优势的方面，招商银行重庆分行应该加强自身的优势，并在这些方面提供更好的服务；4. 加强客户关系管理：通过建立健全的客户关系管理体系，增加客户黏性和忠诚度。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析及应对策略姓名：李悦班级：财务2班学号：0121003921329一、中国商业银行划分1.五大国有商银行：中国工商银行中国银行中国农业银行中国建设银行交通银行2.十大股份制商业银行：交通银行光大银行中信实业银行招商银行广发银行浦发银行民生银行华夏银行福建兴业银行深圳发展银行二、招商银行简介1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于银行向境外业务区域发展。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析招商银行SWOT分析STRENGTH(优势)：招商银行拥有较完善的产权制度和公司治理结构；组织架构清晰，分工明确，不仅降低了成本，而且有利于信息的快速传达及处理，业务流程也更加快捷。
招行拥有一支高素质的专家型管理团队，招行这些年来的飞速发展离不开管理团队的精心打造。
先进的管理观念和管理方式带来了先进的风险管理水平、业务拓展能力、科技水平。
在产品营销上，招行注重品牌开发，通过内部营销、媒体营销、文化营销、主题营销、公益营销、节日营销、互动营销、联动营销等手段增强了“金葵花”这一品牌形象传播的参与性和互动性；同时，招行还注意目标市场的细分，通过各种金融产品的创新来丰富自身的品种体系，进而满足更广大的消费群体的不同需求。
从YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉丝信用卡等各项创新产品，覆盖了完整的生命周期和众多的细分市场。
WEAKNESS（劣势）：招行自身存在着资本充足率低、流动性能力和市场占有率不足的劣势。
资本充足率低会使市场占有率无法提高，进而导致抵御外来风险和竞争能力的降低，长此下去会影响到银行的长远发展。
在金融营销上，招行也存在着市场细分效率低，市场定位不明确，当前，招行在进行市场细分时总希望能兼顾各个地区的客户群体，把高、中、低端客户全部揽入，忽视了沿海经济发达地区和中西部经济相对落后地区的不同，不同层次客户需求的不同。
同时招行还存在着过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及的问题，由于中国人历来的消费习惯是量入为出，与现代先进的投资消费理念有很大区别，很多人不接受这种理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知识。
招行在这方面忽视了对消费者行为的深入分析，忽视了通过普及金融知识来挖掘潜在消费者的购买欲望。
OPPORTUNITY(机遇)：入世十年来，中国银行业发生了巨大的变化，中国银行业获得了长足的发展，不良资产大幅度下降，资本充裕率提高，盈利水平大幅提高。
但由于银行产品种类仍然较少，因此具有广阔的利润深化发展空间。
招商银行青岛分行个人客户满意度调查分析
金融在线招商银行青岛分行个人客户满意度调查分析李小鸭杨景涛(西安欧亚学院，陕西西安710065)摘要：本文以清华经典消费者满意度模型作为基础模型，选取招商银行青岛分行作为实证研究对象，通过实地调研收集数据并建立该行客户满意度SEM模型，通过直接效用及间接效用分析，以期找到影响该行个人消费者满意度的因素。
关键词：客户满意度；问卷调查；结构方程模型(SEM)中图分类号:F063.2文献识别码：A文章编号：2096—3157(2020)12—0151—03一、理论介绍清华国企研究中心提出的服务业消费者满意度模型在研究商业银行服务质量研究中经常用到。
该模型在我国各个领域中已经得到了广泛的应用和验证，其具体的结构关系如图1所示。
上述模型中，品牌形象是客户对一个银行产品或形象的外在认知和评价，代表着商业银行的名牌。
预期质量代表了消费者的一种期待心理,是消费者在还未享受产品和服务之前对他们的心理预期。
预期质量受到品牌形象的影响。
银行产品或服务的普遍适用性可以通过感知质量来体现。
从 清华客户满意度模型中可以看到感知质量直接对感知价值、图1清华客户满意度模型客户满意度起作用，并且通过客户的感知价值及其满意程度间接对客户的忠诚产生作用。
消费者是不是满意银行产品信贷的评估，而且还决定着信贷相关业务能否正常地运转，这就需要各个部门鼎力合作，加强交流，促进银行业务的整体发展。
通过各个部门的协同努力，使得信贷风险管理在可控范围内，使银行能够健康稳定地发展。
4.完善银行日常业务管理和审查对于银行而言，信贷业务的管理应该落实到日常业务管理之中，要对企业和个人的贷款行为进行综合性的研究和评估，这就需要银行不断完善日常业务管理和审查。
对于银行而言，可以建立健全的企业信用风险等级评价和信贷风险预警评价体系，通过这样的体系可以直接对信贷单位的经营状况、财务情况等信息进行第一时间的捕捉和分析，通过信息数据的整合管理可以直接向信贷人员发出报警的信号。
招商银行案例分析报告
招商银行案例分析报告招商银行案例分析报告一、案例背景招商银行是中国大陆第一家采用股份制改革模式的商业银行，成立于1987年。
是中国十大商业银行之一，也是迄今为止中国首家“以企业为中心”的银行，在创新金融服务模式方面具备强大的创造力。
二、核心问题招商银行面临的核心问题是如何在商业银行行业中保持竞争优势，实现持续发展。
三、问题分析1. 客户需求多元化：随着经济的发展，客户的需求越来越多样化。
招商银行需要不断创新，提供符合客户需求的金融产品和服务。
2. 金融科技的崛起：随着金融科技的快速发展，互联网金融等新模式对传统银行业务模式形成冲击。
招商银行需要积极应对这一挑战，不断加强金融科技创新。
3. 风险管理：金融行业风险管理是非常重要的一环。
招商银行在风险管理方面需要进一步完善，加强内部控制，防范金融风险。
四、解决方案1. 不断创新：招商银行要加强市场调研，了解客户需求，推出符合需求的金融产品和服务。
例如，招商银行推出“一账通”服务，为客户提供便捷的资金管理和理财服务。
2. 加强金融科技创新：招商银行要加大对金融科技的投入，推出更多基于科技创新的金融产品和服务。
例如，招商银行积极发展移动支付、云计算、区块链等技术，提升客户体验和操作效率。
3. 完善风险管理体系：招商银行要加强风险管理，建立完善的内部控制机制，提高风险识别和防范能力。
例如，招商银行加强对借贷风险的评估和监控，有效避免不良贷款风险。
五、实施效果评估1. 招商银行通过创新金融产品和服务，满足了客户需求，获得了良好的市场反馈。
2. 招商银行通过加强金融科技创新，提高了客户体验和操作效率，推动了业务的快速发展。
3. 招商银行通过完善风险管理体系，降低了风险带来的损失，提高了银行的安全性和稳定性。
六、结论招商银行在面临多元化客户需求、金融科技崛起和风险管理方面，采取了有效措施并取得了良好的效果。
然而，随着社会和经济的发展，新的问题和挑战也将不断出现。
招商银行的杜邦分析
单位：百万年份：2008年
单位：百万年份：2009年
单位：百万年份：2010年
在本次分析中，我们收集了近3年的数据，从08年到10年。
首先从权益报酬率来看，该银行从08年的高点26.19%下降到10年的19.23%，期间有6.96个百分点的回落，而且我们可以看到该银行的该指标是从08年到09年就直接下降了6.54个百分点，而09年到10年该指标的下降幅度明显减少，而从该银行的报表中管理层的分
析部分，我们发现，该行的权益报酬率近年就一直在下降，主要是受到08年的金融危机的影响，但是我们也发现，该指标的下降幅度在逐年减少，从而我们分析认为，该行的经营情况正在逐渐的回暖，到2011年，有望止跌回升。
以上分析我们从下面的分析就可以得到印证，该行的销售净利率从08年到10年走了一个V字形，从而也证明了该行的业务正在回暖，盈利能力正在回升。
该行的主营业务收入近3年也是呈现了增长，虽然09年有小幅下降，我们可以认为是08年金融危机的翘尾因素引起的，从10年开始则开始了回升，而且回升的幅度较大，达到了近2百亿，但是该行的成本也是逐年增加，但是增加的幅度要小于主营业务收入的幅度，所以导致该行的利润也是呈现一个上升的态势。
我们进一步可以看到该行近三年的总资产都是呈现一个上升的态势，从这一点我们可以看出，该行的业绩经营是比较稳定的，遭遇了08年的金融危机后，依然能够连续3年总资产保持增长，且增长的幅度比较稳定，差不多都为5000亿左右。
从而我们认为该行是一家经营比较稳健的银行，且是稳中有升的银行。
该行的负债比率近几年都维持在行业平均值94%左右波动，再次印证了该行是一家比较稳健的银行。
经过以上的分析，我们认为招商银行是一家经营比较稳健，在风险控制方面比较卓著的银行。
招商银行战略分析
招商银行战略分析LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】目录一、环境分析： (1)（一）外部环境分析-总体环境分析 (1)（二）外部环境分析-行业环境分析 (2)（三）内部环境分析 (2)（四）SWOT分析 (3)二、招行战略、特点及优势 (3)（一）战略: (3)1、招商银行市场定位 (3)2、招商银行的差异化服务 (4)(二)特点： (5)(三) 优势: (5)三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： (6)（一）品牌运营战略 (6)1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影响力 (6)2、把招行的品牌价值和其文化因素联系在一起 (6)3、通过新品牌的创建应对同质化竞争 (6)（二）网上银行战略 (6)1、采用营销组合策略 (6)2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (7)3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异化 (8)（三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (8)一、环境分析：（一）外部环境分析-总体环境分析招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，许多新的思想开始萌芽。
尤其是在商界、金融领域，伴随着高新技术和资本的投入，招商银行的前期发展环境可谓良好。
从人口特征角度分析，此段时期招商银行业务范围内的人口数量有明显的上涨，而且新生人口不断增加，老龄化趋势还基本没有。
这是产生了大量的个人理财、个人储蓄需求的重大原因，人口因素的利好条件为处于高速发展的企业阶段的招商银行供足了动力，使其在中国境内的网点数量大幅增加以满足越来越大的客户需求。
从地理分布角度分析，招商银行总行所在地深圳正是中国当时引进国外新技术的重点区域，大量的信息技术涌入国内促进了金融业银行业的发展。
这种地理上的优势同样为招商银行助力，相对于内陆地区它所获得的信息和资讯都是第一时间的，它能够引进的新的管理方法和公司治理思想也处于国内领先地位，这是它相较于国内竞争对手的重要优势。
招商银行风险管理现状调查分析
招商银行风险管理现状调查分析摘要：商业银行是以营利为目的的金融服务企业，其业务范围以吸收存款和发放贷款为主，还包括信托、租赁、保管、汇兑、咨询、代客理财等多项业务。
商业银行以其机构众多、业务量大、辐射面广、资金雄厚而成为当今世界金融体系中最重要的组成部分。
银行业是经营风险的行业，它的风险不同于一般行业，它的80%—90%的资产来自客户手中而非自有资产，一旦贷款过程中任何一个环节出现问题就会导致风险发生。
近年来，我国各商业银行在内控机制和风险管理体系的建设上进展迅速，尤其是对信用风险、市场风险和操作风险的识别和评估技术的参考和引用，但与国际先进金融机构相比，依然存有很大差距。
对于我国商业银行而言，为了有利于其健康发展，增强其内外竞争力，尽快健全完善风险管理体系已经成为当前最重要和迫切的任务之一。
本文从招商银行对信用风险、市场风险和操作风险管理的实际情况入手，分析其风险管理中的不足，从再造风险管理组织体系，提高全面风险管理技术，完善内控控制体系，推进流程再造几方面提出切实可行的对策。
关键词：招商银行风险管理信用风险市场风险操作风险完善正文：一、风险管理架构招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。
总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A 股在上海证券交易所挂牌上市。
2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。
资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。
现要对招商银行进行风险管理分析。
（一）招行风险管理的总体策略招商银行是中国第一家由企业法人持股的商业银行。
20年来，招行之所以表现出良好的成长性，一个非常重要的原因就是发展过程中不断健全和完善公司的治理结构和内部控制机制，并且一向重视和加强风险管理工作。
招商银行案例分析
招商银行在信用卡业务方面注重 创新，推出了一系列特色服务和 优惠活动，提升客户体验和忠诚
度。
03 招商银行的创新与战略转型
CHAPTER
数字化转型
数字化转型战略
数字化服务
招商银行将数字化转型作为核心战略， 致力于提升服务效率和客户体验。
招商银行推出了一系列数字化产品和 服务，如手机银行、网上银行、移动 支付等，满足客户便捷的金融需求。
科技创新
招商银行不断投入研发，引进先进技 术，如人工智能、大数据、云计算等， 优化业务流程，提高风险控制能力。
金融科技的应用
智能风控
招商银行利用金融科技手 段，构建了智能风控体系， 有效降低信贷风险，提高 风险防范能力。
智能投顾
招商银行推出智能投顾服 务，为客户提供个性化的 财富管理方案，满足客户 的投资理财需求。
为客户提供各类投资理 财产品和服务，包括公 募基金、私募基金、信
托产品等。
组织架构与企业文化
组织架构
招商银行采用总分行制，总行下 设多个分行和直属机构，组织架 构较为完善。
企业文化
招商银行倡导“因您而变”的经 营理念，注重创新、服务、团队 和执行力，形成了独特的企业文 化。
02 招商银行的业务模式
招商银行案例分析
目录
CONTENTS
• 招商银行简介 • 招商银行的业务模式 • 招商银行的创新与战略转型 • 招商银行的挑战与机遇 • 结论与建议
01 招商银行简介
CHAPTER
公司背景
01
02
03
成立时间与地点
招商银行成立于1987年， 总部位于中国深圳。
发展历程
招商银行自成立以来，经 历了多次改革和发展，逐 渐成为中国银行业的重要 力量。
招商银行营销分析
招商银行营销分析招商银行是中国领先的金融机构之一，一直以来致力于提供高端金融服务和解决方案为客户创造价值。
招商银行在营销方面一直采用市场驱动、客户导向的策略，通过不断精细化拓展和优化服务、渠道、产品和品牌等各个层面，实现了经营业绩和客户满意度的双提升。
以下是招商银行营销分析的过程和成果。
1.市场调研：切入客户需求招商银行对市场进行全面调研，从产品、服务、定价、渠道、品牌等多个方面入手，了解不同客户群体的需求。
通过调研分析，招商银行深入挖掘客户背景、需求、行为等信息，确定了其客户的细分、画像、需求优先度等内容，为产品、服务和推广策略的制定提供了数据支撑。
2.产品创新：提升核心竞争力针对不同客户群体的金融需求，招商银行从产品创新方面入手，开发出诸如金蛋计划、招财进宝等一系列金融产品，根据不同客户群体的需求进行差异化定价、定期收益等方式提高吸引力，提升核心竞争力，吸引目标客户加入招商银行的金融体系。
3.服务升级：增加客户黏性作为一个重要的品牌，服务是招商银行的核心，招商银行注重服务升级，不断提高服务水平，为客户提供更完善、便捷、体贴的服务体验，提高客户的满意度和忠诚度，增加客户黏性。
如招商银行启动“百万人意见征集”，通过客户反馈来优化服务、产品和营销策略等方面，提升客户感知和满意度。
4.多元化渠道：提升覆盖率招商银行不断加强多元化渠道的建设，从线下渠道、手机银行、网上银行、微信公众号等多个方面着手，以便捷、高效的方式覆盖更多的客户群体，为客户提供全方位的金融服务。
招商银行通过线上线下融合的方式，为客户提供从网点到智能终端的全渠道金融服务。
5.品牌塑造：提升知名度品牌战略是招商银行的重要战略之一，招商银行强调创新、效率和安全，不断加强品牌塑造，提高知名度和影响力，树立起“领先、有担当”的品牌形象。
招商银行不断加强与各种明星、体育和文化活动的合作，提高品牌曝光度，为客户创作华丽的金融故事，赢得越来越多的客户信任和认可。
招商银行投资价值分析报告
敏感性分析方法 介绍
招商银行投资价 值与市场环境的 关系
招商银行财务指 标对投资价值的 影响
敏感性分析结论 及建议
投资回报预测：基于招商银行的财务数据和市场走势，对其未来几年的投资回报进行预测，包 括股息收益率和股价上涨空间。
风险评估：分析招商银行面临的主要风险因素，如市场风险、信用风险和流动性风险，以及银 行应对这些风险的能力和措施。
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高成长性业务：招商银行积极布 局新兴业务领域，如互联网金融、 消费金融等，这些领域具有较大 的市场潜力，为银行的未来发展 提供了动力。
风险管理能力强：招商银行在风 险管理方面具有较强实力，能够 有效控制风险，保障资产质量。
零售银行业务占比高，客户基础庞大 财富管理服务全面，满足客户多元化需求 科技引领业务创新，提升客户体验 风险管理能力强，资产质量优异
市场风险：经济 环境变化可能影 响投资价值
信用风险：借款 人违约可能导致 投资损失
流动性风险：投 资变现能力可能 受到限制
政策风险：政策 变化可能影响投 资决策和收益
投资者保护：确保投资者权益不 受侵害，包括信息披露透明、防 止内幕交易等方面。
风险管理：对各类风险进行充分 评估和管理，确保业务稳健发展。
2013年，招商银行 在新加坡设立了首家 境外分行，进一步推 进了国际化战略。
公司规模：招商银行是中国最大 的商业银行之一，拥有大量的分 支机构和员工。
业务范围：招商银行提供全面的 金融服务，包括个人和企业银行 服务、投资银行服务、资产管理 服务等。
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组织架构：招商银行采用总分行 制，总行下设多个分行，分行下 设支行，组织架构清晰。
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经济与管理学院
金融学作业——对招商银行的调查与分析
指导老师：
组长：
组员：
市场营销131602班
目录
1. 招行历史 (2)
2. 组织结构 (2)
3. 发展战略 (4)
4. 文化理念 (4)
5. 金融产品与金融服务 (5)
6. 个人理财业务 (8)
7. 校园招聘 (9)
8. 招行对政策的敏感程度 (14)
9. 招行的优缺点 (15)
招行历史
招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。
它是香港中资金融股的七行五保之一。
截至2012年6月末，招商银行总资产为33227亿元，股东权益为1813亿元2011年盈利361.3亿元人民币，按年增长逾40%，经营收入966.66亿元，按年上升34.7%。
总行设在深圳，控股股东为招商局集团。
组织结构
发展战略
招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
文化理念
一、是重理想、讲追求的文化；
二、是重实干、讲业绩的文化；
三、是重客户、讲服务的文化；
四、是重市场、讲品牌的文化；
五、是重人本、讲奉献的文化；
六、是重创新、讲一流的文化；
七、是重执行、讲效率的文化；
八、是重团队、讲和谐的文化；
九、是重长远、讲理性的文化；
十、是重反思、讲学习的文化。
金融产品和金融服务
1.什么是招商银行一卡通？
“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。
是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。
招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
2.什么是“95555电话支付”
“95555电话支付”是招商银行提供的基于电话银行语音系统的即时支付服务。
是客户通过商户网站或者订购热线任意选购众多与招商银行签约特约商户的所提供的商品或服务后，通过95555电话语音完成支付交易的业务。
3.什么是招商银行MSN MINI信用卡
招商银行MSN MINI信用卡是信用卡设计的的重大创新和突破，其大小仅30毫米X40毫米,比普通的信用卡小43%。
左下角流行孔眼的独特设计，让持卡人可随意把卡附扣于钥匙串、手提电话或其它便携装置上。
仅在2006年限时发行1年，每季推出超Q新版小卡设计。
4.什么是招商银行外汇通实盘买卖业务？
是指个人客户通过招商银行提供的电话银行、网上银行、掌上银行、手机银行、自助终端、柜台等委托
渠道，提交委托交易指令，将其持有的可自由兑换外汇（或外币）兑换为其他可自由兑换货币，招商银行根据国际市场汇率制定的交易汇率进行即期外汇买卖并通过“一卡通”完成资金交割的业务。
5.什么是招商银行VISA验证服务(Verified By VISA)？
招商银行VISA验证服务(Verified by Visa) 是由招商银行与VISA国际组织合作提供的实时在线支付安全验证服务，此服务通过持卡人事先所设定的个人信息及密码来保护信用卡网上交易，当持卡人开通此服务后，至同样提供VISA验证服务的网络商店进行交易时，系统即会自动要求输入密码，密码错误将不能继续此项交易，避免客户的信用卡在网上商户被人盗刷。
个人理财业务
1.‘金葵花’’理财业务
招商银行的“金葵花”理财在国内已经发展成了一个知名度很高的理财品牌，“金葵花”不只是一张普通的银行卡，更是招商银行个人理财服务经营创新的一个缩影。
招商银行作为一家本土商业银行，要能与之抗衡，必然要在战略上把营销高端客户放到重要地位，要在外资银行适应期内迅速作强自己，打牢基础，零售业务的高端客户这一目标市场的选择是必然的。
诸如此类的很多营销理念在“金葵花”产品中得到了体现
2.伴你一生业务
在国内很多商业银行还在采用客户财富的多少为标准来进行客户的细分的时候，招商银行创新性的根据生
命周期理论，按照一个人的生命的不同阶段来进行客户细分，这就使得“伙伴一生”诞生了，这无疑是国内个人理财市场上的一个创举。
根据客户所处不同人生阶段，针对性地提供相应服务，体现了银行对客户的关爱，从而更为科学、有针对性、更为人性化。
校园招聘
1.基本条件
a. 相貌端正，身体健康，性格开朗，恪守诚信。
b. 学习能力强，思维敏捷，具有较强的进取心和责任感。
c. 善于沟通，团队意识强，对金融业有良好的理解和
反应力。
d. 具有服务意识和奉献精神，勇于承担工作压力。
e. 本科要求英语四级成绩在425分及以上，研究生要求英语六级成绩在425分及以上。
2、学校及专业要求
a. 2015年毕业的统招全日制本科及硕士研究生（要求获得学位证），境外院校应届毕业生要求能够获得教育部学历认证。
b、专业要求：金融、经济学、财政、财会、国际经济贸易、工商管理、市场营销等经济类或经济管理类相
关专业。
3、招聘流程
简历投递à笔试à面试à体检与基本情况调查à发放拟录用通知à实习à确定最终录用人员
4.拓宽员工职业发展通道，实现员工在专业、管理、行内人才输送多方向的提升。
(1)转正后员工即具备进入员工序列评定的资格，每年都有涨薪机会，工作一定年限且业绩突出的员工年收入可达10万以上;
(2)中心每年开展管理骨干公开竞聘，选拔并培养管理骨干;
(3)用工方式为劳务派遣，表现优秀的员工有转编机会，还可以进入招行内部人才市场，向总分行岗位发
展。
5.丰富的培训资源。
提供3个月全方面的入职培训、技能培训、模拟上岗全流程培训，同时可享受行内丰富的培训资源，全方面学习和发展。
6.工作环境宽敞、舒适。
内设茶水间、健身房、爱动娱乐室、员工休息室、情绪安抚室等多功能员工休闲区，供员工放松身心。
薪酬福利待遇
a.实习期(应届毕业生正式毕业前)，提供1500元的实习津贴、一日三餐、实习生公寓等，相当于4000元的综合月收入。
b.转正后员工综合年薪6-8万(含五险一金、过节费、开门红、年底双薪、洗衣票等福利)。
为加强员工关怀，中心还提供统一行服、购物卡、工会旅游、生日礼品、每年提供一次免费体检。
有固定班车线路，提供班车
服务;食堂以自助餐形式提供一日三餐。
仅免费提供的食堂及班车两项每月即可减少个人生活成本支出1800元左右。
招行对政策的敏感程度
据【新浪财经】报道：
1.招行率先执行房贷新政多家银行在制订实施细则，央行[微博]9月30日宣布房贷认定新标准，昨日仅有招行明确表示“开始执行新政”。
招行称，央行房贷新政出台后，招行单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展适时调增房贷额度，并从10月8日起开始执行新政。
2.招行存款利率调整看齐五大行为利率市场化做准备。
11月21日，央行[微博]决定，自2014年11月22日起下调金
融机构人民币贷款和存款基准利率。
招行坚信利率市场化这个过程很快就来到，自己的存款份额在市场上并不大，希望自己先走上这步，以换取更大的市场份额
招行的优缺点
优点：
1.招商银行不承担或者少承担为国有企业放贷的法定义务，股本比较小有利于转增资本扩大市值，可以灵活开展业务船小好调头。
2.业务灵活，办事效率高，服务相对较好，它以“因你而变”的口号给顾客提供贴心的服务，信用卡申办门槛极低，积分永久有效；特约商户多。
3.联名卡特多；经常有超值的团购商品，活动和花样比较多。
4.一卡通功能不错，理财各方面也不错；所有卡合一个账单(还款方便)；所有卡合一个账单(还款方便)。
缺点：
1.国际上使用多少会有不便，首先是国外网点过少，遇到突发情况就比较麻烦
2.其次是虽然他的年费很容易就减免，但是其他的费用如挂失费、补卡费等，在国内的收费是数一数二的高 .。