反洗钱基础知识培训PPT(内容完整)
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱基础知识培训 ppt课件
反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
《反洗钱培训材料》PPT课件
反洗钱培训
2021/6/10
1
什么是洗钱?
洗钱——通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产” 的过程。法律意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之 在形式上合法化的行为和过程。
反洗钱管理
（一）自主建立异常监测指标。 （二）结合各条线业务风险点制定大额可疑交易报告新规则。 （三）精简大额可疑交易报告要素。 （四）完善反洗钱内部控制机制。 （五）在反洗钱系统中增加控制模块，实现数据质量的优化。
基础
做好客户身份识别
客户经理配合开展客户身 份尽职调查
所有柜员都参与客户身份 信息的收集，信息共享
业人员的消费习惯、交易限额）
2021/6/10
13
行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个
客户身份资料交易记录保存制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相 关内容 第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机 构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融 交易情况 ，及时提示客户更新资料信息。 第三章客户身份资料和交易记录保存第二十九条金融机构应当按照下列期 限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 （二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。
2021/6/10
1
什么是洗钱?
洗钱——通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产” 的过程。法律意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之 在形式上合法化的行为和过程。
反洗钱管理
（一）自主建立异常监测指标。 （二）结合各条线业务风险点制定大额可疑交易报告新规则。 （三）精简大额可疑交易报告要素。 （四）完善反洗钱内部控制机制。 （五）在反洗钱系统中增加控制模块，实现数据质量的优化。
基础
做好客户身份识别
客户经理配合开展客户身 份尽职调查
所有柜员都参与客户身份 信息的收集，信息共享
业人员的消费习惯、交易限额）
2021/6/10
13
行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个
客户身份资料交易记录保存制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相 关内容 第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机 构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融 交易情况 ，及时提示客户更新资料信息。 第三章客户身份资料和交易记录保存第二十九条金融机构应当按照下列期 限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 （二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。
反洗钱宣传—培训ppt课件
➢ 非法吸收公众存款洗钱案——“经济互协会”骗局 ➢ 毒品犯罪洗钱案——家族“漂白”黑钱 ➢ 腐败洗钱案——贪官夫人洗钱记 ➢ 黑社会犯罪洗钱案——“猪霸王老大”的庇护伞
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
《反洗钱知识讲座》PPT课件
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
反洗钱培训讲义63页PPT文档
自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
反洗钱培训之基础知识篇PPT课件
犯罪 4、洗钱对国家安全的危害：威胁国家安全 本拉登掌握的经济资源达70亿美元，用在美国从事恐怖活动的资
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
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目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
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目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
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一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
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一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
反洗钱培训资料课件(PPT37页)
告，请注意区分。
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三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
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三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》 的规定，大额交易与可疑 交易是两种不同形式的报
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币 等值20万美元以上的款项划转。
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二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
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三、大额交易和可疑交易报告
大额交易主要判别标准
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者 外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支 取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金 票据解付及其他形式的现金收支。
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三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》 的规定，大额交易与可疑 交易是两种不同形式的报
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单 笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币 等值20万美元以上的款项划转。
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二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
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反洗钱知识培训课程ppt课件
➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
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反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
2024版反洗钱培训PPT课件
国内外反洗钱形势
• 跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
பைடு நூலகம்
国内外反洗钱形势
国际形势
各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强 国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了 一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别 工作组）在推动全球反洗钱工作方面发 挥重要作用。
反洗钱法律法规及监管要求
审计结果
审计组向银行提交了详细的审计报告，指出了银行在反洗钱方面存在的问题和风险，并提出了相应的整改建 议。银行高度重视审计结果，积极采取措施进行整改落实，并加强了内部反洗钱培训和宣传工作。
06
反洗钱国际合作与交流
国际反洗钱组织简介及职能作用
金融行动特别工作组（FATF）
成立于1989年，是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖融资国际组织，负责制定和推广 反洗钱和反恐怖融资国际标准，并对各国执行情况进行监督和评估。
THANKS
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客 户身份。
金融机构可疑交易报告制度
发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易 与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑 交易报告。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的，应当立即予以冻结，并按照规定提交可疑交易报 告。
易记录。
金融机构应及时向监管部门报 告大额交易和可疑交易情况。
02
金融机构反洗钱义务与责 任
金融机构反洗钱内控制度建设
01
建立健全反洗钱内部控制制度， 设立反洗钱专门机构或者指定
内设机构负责反洗钱工作。
02
制定完善反洗钱内部操作规程 和控制措施，对工作人员进行 反洗钱培训，增强反洗钱工作
反洗钱基础知识PPT课件
信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
诚信教育课程（2011-2012年）
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信诚人寿商业学院（CPBA）
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课程目的
1
2
使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
5
保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
6
课程大纲
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
3
使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
2
课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
相关主题
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建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构的义务 客户身份识别义务 妥善保存客户身份资料和交易记录义务 大额资金交易报告和可疑交易报告义务（核心） 反洗钱培训和宣传义务 其他义务：
总行反洗钱领 导小组办公室 （风险管理部）
董事会 总行反洗钱工作领导小组
总行反洗钱岗
总行营业部及各支行反洗钱工作Biblioteka 导小组总行营业部 反洗钱岗
各支行反 洗钱岗
财务会计部 反洗钱岗
综合管理部 反洗钱岗
业务管理部 反洗钱岗
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