平安银行全套供应链融资解决方案
平安银行探索供应链金融新模式支持实体经济发展
平安银行探索供应链金融新模式支持实体经济发展一、中国平安银行探索供应链金融新模式
随着我国经济转型升级，实体经济面临着严峻考验。
行业内众多厂商面临着资金不足、应收帐款回收艰难等问题，这些问题严重影响着企业的正常经营和发展。
中国平安银行作为中国唯一最大的金融服务企业，在支持实体经济发展方面，探索供应链金融新模式是其重要的战略布局。
中国平安银行的供应链金融新模式以业务范围为中心，以智能科技为支撑，为实体经济提供更多便捷、安全的金融服务和解决方案，从根本上改变传统金融的服务模式，让金融服务更贴近实体经济。
二、供应链金融的主要特征
1、以客户为中心，提供定制金融服务。
中国平安银行把客户放在真正的核心位置，以客户的特点和金融需求为核心，以技术手段搭建起更加自动化、智能化的金融服务体系，实现客户特定需求的精准定位。
2、全面整合行业资源，构建业务闭环。
中国平安银行整合全行业资源，充分利用其自身多元化经营网络，以客户为核心，将行业资源进行有机组合，形成完整的金融服务链条，实现业务闭环。
3、依托大数据和人工智能技术，提升服务品质。
供应链平台融资方案
本供应链平台融资方案以供应链企业融资需求为核心，通过设计合法合规的融资产品，构建严谨的融资流程和风险管理机制，为供应链上下游企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。实施本方案将有助于缓解企业融资难题，促进供应链行业的健康发展，实现供应链企业的共赢。
五、总结
本方案立足于供应链企业的融资需求，通过设计合法合规的融资产品，建立完善的融资流程和风险控制体系，为供应链上下游企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。实施本方案将有助于缓解企业融资难题，促进供应链行业的健康发展。
第2篇
供应链平台融资方案
一、引言
在当前市场经济中，供应链作为企业运营的核心环节，其资金流动性直接影响到整个供应链的稳定与发展。为解决供应链中的融资难题，本方案旨在设计一套详细、合法合规的供应链平台融资方案，以提高资金效率，降低融资成本，实现供应链的协同发展。
-经营状况良好，具备一定的市场竞争力；
-供应链合作关系稳定，业务往来真实可信；
-财务制度健全，信用良好。
2.融资产品
根据供应链企业的特点，设计以下融资产品：
-应收账款融资：企业以持有的应收账款作为抵押，获取短期融资；
-预付款融资：企业以预付的货款作为抵押，获取短期融资；
-存货融资：企业以存货作为抵押，获取短期融资；
4.风险控制
（1）企业风险评估：供应链平台对企业进行风险评估，包括但不限于企业信用、经营状况、还款能力等；
（2）融资项目评审：供应链平台对融资项目进行评审，确保项目合规、真实、有效；
（3）抵押物监管：对融资抵押物进行实时监管，确保抵押物价值稳定；
（4）融资资金监控：对融资资金的使用进行监控，确保资金用于约定用途；
-还款及利息支付：企业按照约定的期限和方式还款及支付利息。
平安银行关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构针对融资项目各个合作方采购、融资、监管合作需求，设计实施以下贸易融资合作方案。
一、项目合作方：
1、采购需求及融资人（以下简称A方）
2、代理采购公司（平台）（以下简称B方）
3、货权质押监管方（以下简称C方）
4、保理服务商（以下简称D方）
5、金融机构及资金方（以下简称E方）
二、操作模式：
1、A方向B方申请大宗商品代理采购，支付合同总量的30%保证金（存入B方在E方开立的保证金专用账户）并开具出票人为A，持票人为B的1年期电子商业承兑汇票。
2、B方持有的商业承兑汇票背书转让给D方，D方向E方申请商业承兑汇票贴现再保理。
E方将贴现资金划入B方指定专用采购账户，B方按照A方要求支付上游采购所需大宗商品。
3、C方接受A、B、E三方委托对指定仓库对专项资金采购大宗商品进行质押监管。
4、关于各方管理要求如库存管理、保证金管理、质押监管、货物质押赎单等协商解决。
三、各方收益：
1、解决A方自有资金不足，不能有效提高常备产能
2、解决B方代理采购额度，提升企业规模效应
3、提高C方存货质押行业细分领域，提高市场占有率
4、增强D方业绩规模，促使公司自身融资杠杆得到有效实施。
5、提高信贷投放规模，完成各相关行业紧密合作关系，实现各方收益最大化。
平安银行
2016/6/20。
供应链金融解决方案
供应链金融解决方案一、背景介绍供应链金融是指通过金融手段解决供应链中的资金流动问题，促进供应链各参预方之间的合作与发展。
随着全球经济的发展和供应链的复杂性增加，供应链金融已成为企业在市场竞争中提升竞争力的重要手段。
本文将介绍一种供应链金融解决方案，旨在匡助企业解决资金流动问题，提高供应链的效率和可持续发展能力。
二、解决方案概述该供应链金融解决方案基于云计算和区块链技术，通过构建一个安全、透明、高效的供应链金融平台，为供应链各参预方提供全方位的金融服务。
该解决方案主要包括以下几个方面的内容：1. 供应链金融平台搭建一个统一的供应链金融平台，将供应链上下游企业、金融机构、物流企业等各参预方连接起来，实现信息的共享和流通。
通过平台，企业可以方便地获取金融服务，金融机构可以更好地了解供应链企业的信用状况，提供更精准的金融产品和服务。
2. 融资服务为供应链企业提供融资服务，包括短期融资、中长期融资等多种形式。
通过对供应链企业的资信评估和风险控制，为其提供定制化的融资方案，满足其不同阶段的资金需求。
同时，通过与金融机构的合作，降低融资成本，提高融资效率。
3. 应收账款管理通过应收账款的质押和转让，为供应链企业提供流动资金支持。
通过与企业的ERP系统对接，实现对应收账款的实时监控和管理，提高资金使用效率。
同时，通过区块链技术的应用，确保应收账款的真实性和可追溯性，降低风险。
4. 供应链金融创新产品基于供应链金融平台的数据分析和风险控制能力，开辟创新金融产品，满足供应链企业的不同需求。
例如，供应链贷款、供应链保险、供应链ABS等产品，匡助企业解决资金周转、风险分散等问题。
5. 数据安全和隐私保护通过区块链技术的应用，确保供应链金融平台的数据安全和隐私保护。
采用去中心化的数据存储和加密算法，保证数据的完整性和可信度。
同时，通过智能合约的应用，实现交易的自动化和合规化，提高交易的透明度和安全性。
三、实施步骤1. 项目启动和需求分析：与供应链企业、金融机构等各参预方进行需求沟通和分析，明确项目目标和实施计划。
供应链金融解决方案
供应链金融解决方案一、背景介绍供应链金融是指通过金融手段解决供应链中的资金流动问题，为供应链上的各个环节提供融资支持和风险管理服务，促进供应链的高效运转和企业的可持续发展。
本文将介绍一种供应链金融解决方案，以帮助企业解决资金周转困难和风险管理问题。
二、解决方案概述我们提供的供应链金融解决方案主要包括以下几个方面：1. 供应链融资服务：通过与供应链上的各个环节建立合作关系，为供应商、生产商和分销商提供融资支持。
我们通过对供应链上的交易数据进行分析和评估，为企业提供定制化的融资方案，包括应收账款融资、订单融资、库存融资等。
通过提供灵活的融资工具，帮助企业解决资金周转问题，提高供应链的流动性。
2. 风险管理服务：供应链金融涉及多个环节，存在着各种风险，如供应商违约、生产延误、市场需求变化等。
我们通过建立风险评估模型和监控系统，对供应链上的各个环节进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在的风险，减少企业的经营风险。
3. 数据分析和优化：通过对供应链上的交易数据进行分析，我们可以帮助企业了解供应链的运作情况，发现潜在的问题和瓶颈，并提供优化建议。
我们利用先进的数据挖掘和机器学习技术，对供应链数据进行实时分析，帮助企业做出更准确的决策，提高供应链的效率和竞争力。
三、解决方案的优势我们的供应链金融解决方案具有以下几个优势：1. 灵活性：我们提供定制化的融资方案，根据企业的实际需求和供应链的特点，灵活调整融资额度和期限，满足企业的资金需求。
2. 高效性：通过与供应链上的各个环节建立合作关系，我们能够快速获取供应链数据，并进行实时分析和处理，提高供应链的运作效率。
3. 风险控制：我们通过建立风险评估模型和监控系统，及时发现和应对潜在的风险，帮助企业降低经营风险。
4. 数据驱动：我们利用先进的数据挖掘和机器学习技术，对供应链数据进行分析，帮助企业做出更准确的决策，提高供应链的效率和竞争力。
四、解决方案的应用场景我们的供应链金融解决方案适用于各种供应链的场景，包括但不限于以下几个方面：1. 制造业：帮助制造企业解决原材料采购和生产资金周转问题，提高生产效率和供应链的流动性。
平安银行供应链金融业务(核心企业财务负责人版)
平安银行供应链金融解决方案平安银行11为什么开展供应链金融业务2平安好链介绍3好链平台优势CONTENTS目录为什么开展供应链金融业务3我们理解的供应链金融供应链金融是在对供应链内部交易结构进行分析的基础上，对供应链单个或多个成员企业提供的包括融资、支付结算、理财、供应链管理等在内的综合金融服务模式。
不限于企业融资，而是包含账户、支付、结算、管理等的综合金融服务方案，是解决中小企业融资问题的有效手段对供应链真实交易商流、物流、资金流和信息流进行分析，为供应链成员企业提供一揽子金融服务3实现资金效率在供应链上的系统性优化，使得各方参与者价值主张均得到实现，营造和谐共赢的供应链产业金融生态，提升供应链整体竞争力✓提升核心企业的管理效率✓优化核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本✓解决银企信息对称问题，为中小企业信用提供依据4◆产品的自偿性、结构性、系统性，具备根深蒂固的产业根基◆资金方看生意：和谁做？做什么？怎么做？21核心内容逻辑基础主要作用风控特点经营价值通过供应链金融的开展，有力支持企业自身经营发展：•扶持产业生态内供应商、经销商等参与方的发展壮大，促进产业链的稳固和整体升级，反哺企业自身经营发展•通过供应链金融强化供应链管理，增强在供应链内的话语权财务价值供应链金融可助力企业财资管理水平提升：•产业链内一体化、线上化开展的供应链金融业务可便利企业的支付结算•通过交易结构的设计优化财务报表•通过挖掘产业链内利润，财务部门可趋向利润中心、为企业创造超额收益。
战略价值供应链金融符合集团价值定位，财务部门可以此推动集团战略目标的实现：•践行支持中小企业融资与发展的社会责任，响应国家推进供应链金融支持实体经济的号召•整合产业生态，促进产融结合•实现整体管理的升级，促进采购、销售等链条的规范化、透明化为什么开展供应链金融：财务部门的价值体现平安好链介绍6…..确认应收账款一级供应商二级供应商三级供应商……N 级供应商应收账款保理商基金公司资金方信用传递转让…银行生产信用流转流转流转券商核心企业/子公司平安好链——携手核心企业，解决上游供应商融资难题◆为核心企业及其上游供应商提供线上应收账款转让、融资、管理、结算等服务。
供应链金融系统方案
供应链金融系统方案第1篇供应链金融系统方案一、方案背景随着全球经济一体化的发展，供应链在企业经营中的地位日益突出。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，能有效解决供应链上下游企业的融资难题，提高资金使用效率，降低融资成本，促进供应链协同发展。
本方案旨在为某企业提供一套合法合规的供应链金融系统方案，助力企业实现稳健发展。
二、方案目标1. 提高融资效率：简化融资流程，实现线上申请、审批、放款，缩短融资周期，降低融资成本。
2. 加强风险管理：建立完善的信用评估体系，实现对企业信用状况的实时监控，降低信贷风险。
3. 促进供应链协同：通过金融科技手段，实现供应链上下游企业信息共享，促进业务协同，提高供应链整体竞争力。
4. 合法合规：确保供应链金融业务符合国家法律法规要求，防范合规风险。
三、方案内容1. 系统架构（1）核心系统：负责处理供应链金融业务的核心功能，包括融资申请、审批、放款、还款等。
（2）外围系统：包括企业信息管理系统、信用评估系统、风险监测系统等，为核心系统提供数据支持。
（3）第三方服务：引入第三方支付、担保、保理等服务，丰富供应链金融产品，提高融资效率。
2. 业务流程（1）注册登录：企业用户在供应链金融系统进行注册，提交企业基本信息，完成实名认证。
（2）融资申请：企业用户根据实际融资需求，在线提交融资申请，上传相关资料。
（3）信用评估：系统自动调用企业信息管理系统、信用评估系统，对企业信用状况进行评估。
（4）审批放款：根据信用评估结果，银行或金融机构进行审批，决定是否放款。
（5）融资使用：企业用户在规定期限内使用融资资金，用于生产经营。
（6）还款：企业用户在约定期限内，通过供应链金融系统进行还款。
3. 风险管理（1）信用风险管理：建立完善的信用评估体系，对企业信用状况进行实时监控，降低信贷风险。
（2）操作风险管理：通过系统权限管理、操作日志审计等手段，防范内部操作风险。
（3）合规风险管理：确保供应链金融业务符合国家法律法规要求，防范合规风险。
平安银行线上供应链金融业务模式研究
平安银行线上供应链金融业务模式研究供应链金融是平安银行对中小企业融资的一种金融创新,是平安银行将核心企业与上下游企业通过灵活的金融产品紧密联系在一起的一种全新融资模式。
随着信息化经济和企业电商化的不断发展与进步,平安银行传统的供应链金融因为审批程序复杂、手续繁琐等缺陷已经很难适应发展节奏越发紧凑的电商化现代企业,而且传统的线下供应链金融运作模式整体效率还是相对低下,也很难全面的解决中小企业融资难的根本性问题,所以平安银行由线下供应链金融模式向线上供应链金融运作模式转变是未来金融发展的时代趋势。
本文在分析国内外供应链金融发展现状以及发展趋势的基础上,认为平安银行线上供应链金融的运作模式是市场经济发展的必然走势,也是解决中小企业融资困境、完善金融供应链发展的唯一方式。
因此本文重点对平安银行线上供应链金融的运作模式进行分析研究,以平安银行线上供应链模式中的“采购自由贷”作为研究的主要运作模式,对其的协同运作架构、运作支持系统以及产品线上供应链金融三种不同的融资运作模式来进行系统全面的分析,同时还特别分析了“采购自由贷”这种运作模式中平安银行与海尔集团的交易联动性。
这是平安银行供应链金融保兑仓业务模式最为重要的一次线上创新发展,通过对“采购自由贷”线上供应链业务模式的分析可以看出,这种线上的供应链运作模式除了具有保兑仓模式的基本特征外,还能够为经销商提供信用贷款,实现银企之间的在线快捷交易,更能无阻碍的贴近客户需求,为供应链参与的各方带来共赢。
本文认为,“采购自由贷”除了具有保兑仓业务的基本特征外,它能够为经销商提供信用贷款,银企之间的交易都是在线进行,更能贴近客户的需求,为供应链各参与方带来共赢。
但是,在看到“采购自由贷”业务模式降低融资成本,提高供应链运作效率和银行服务水平的优势时,也要注意避免客户的线上虚假交易,供应链各方的协同性和操作风险等潜在问题。
最后,本文希望通过平安银行开展线上供应链金融在客户体验、供应链线上协同化、线上供应链金融操作平台以及操作风险防范等方面的作为,给出国内其他平安银行着手发展线上供应链金融的启示。
供应链融资解决方案
供应链融资解决方案
《供应链融资解决方案》
供应链融资是指通过资金流动加速整个供应链的资金流转，提高了整个供应链的资金利用效率，降低了企业的融资成本，增强了企业的竞争力。
然而，由于供应链融资过程中存在的各种风险和挑战，企业在实施供应链融资时需要寻求有效的解决方案。
一种解决方案是建立供应链融资平台。
通过建立一个统一的供应链融资平台，企业可以在平台上直接与供应商和金融机构进行融资交易。
这样一来，企业可以更加方便地获取资金，供应商也可以得到更快速的账款确认和结算，金融机构也可以通过平台直接参与融资交易，提高融资效率。
另一种解决方案是采用供应链金融工具。
供应链金融工具包括应收账款融资、库存融资、预付款融资等多种形式，可以根据企业的实际情况和需求进行选择。
通过使用这些金融工具，企业可以更加灵活地调整融资方案，满足不同的融资需求。
此外，还可以利用区块链技术等新兴技术来解决供应链融资的问题。
区块链技术可以提高供应链的透明度和可追溯性，降低供应链融资中的信用风险和信息不对称问题。
通过区块链技术，可以更加有效地管理供应链融资风险，提高融资的安全性和可靠性。
总的来说，供应链融资是解决企业资金短缺问题的重要手段，
但在实施过程中需要面对各种挑战和风险。
通过建立供应链融资平台、采用供应链金融工具和利用新兴技术，可以更好地解决供应链融资中的问题，提高企业的融资效率和竞争力。
【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融的佼佼者
【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融的佼佼者导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新思路,平安银行通过橙e网实现了供应链全流程大数据的积累，并且与其他平台合作，开创各种商业银行供应链金融新业务，实现了由传统银行借贷业务向基于组织生态的供应链金融的转变。
以下是万联网整理的由中国人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分内容节选。
接下来，请听宋华教授剖析平安银行橙e网和供应链金融业务，满满的干货，请收好。
供应链金融的演变平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，在供应链金融领域进行了一些有益的探索，在这一探索的过程中,其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷,通过平台和生态的打造，向供应链金融演化.从其实践历程看，平安银行经历了几次业务上的转型与变革,第一次是从2000年到2008年，当时的深圳发展银行开始了M 1 N的金融活动，通过抓住“1”个核心企业，去批量开发经营核心企业供应链上下游的N，为核心企业及其供应链上下游提供融资,支付结算，财富管理等在内的金融服务。
这一阶段是深圳发展银行供应链金融的尝试，但这种模式是一种不稳定的供应链金融形态，这是因为深圳发展银行并没有真正把握产业企业的具体运营管理,本身既没有打造产业生态，甚至也没有真正进入到产业生态链中。
第二次的变革是从2009年到2012年，这一阶段的平安银行将原来线下的供应链金融业务搬到线上，试图利用互联网和IT 技术构建平台,链接供应链的上下游及各参与方,实现资金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。
这一时期平安银行试图从原来单一的流动性提供者逐步向风险管理者的转变,通过互联网技术减少人工操作的成本和隐含的风险，可是，尽管这一时期平安银行开始发生了实质性的转型,但是严格意义上讲，仍然不是供应链金融的稳定状态，这是因为这一时期的平安银行并没有真正把握商流、物流的信息以及供应链全流程管理，因此,很难作为平台提供者而出现,同时风险管理也会变得非常艰巨.正是因为如此，进入到2013年,平安银行提出了他们称之为“3。
供应链金融推进方案
供应链金融推进方案供应链金融是将金融服务与实体经济相结合的业务模式, 是金融机构根据企业的采购、生产、销售等营运情况为企业提供资金融通及其它增值服务的一种金融服务方式。
目前，供应链金融已成为我国金融业中发展最快的领域之一。
在推进金融供应链服务方面，以下是一些具体的方案：1.建设功能系统化、信息化的供应链金融平台传统的供应链金融容易出现信息不对称，流程繁琐，难以监管等问题。
为了解决这些问题，建设功能系统化、信息化的供应链金融平台成为扩大供应链金融服务范围、降低金融服务成本、提高服务效率和降低风险的重要手段。
该平台应该实现信息共享、风险监测、交易融资等功能。
2.发展多样化的供应链金融产品在供应链金融方面，融资是最基本、最核心的服务。
除了传统的贷款、保理等产品，金融机构还应根据不同的客户需求设计出多样化的供应链金融产品，如众筹类产品、金融租赁类产品等。
3.推进供应链金融普惠化服务供应链金融服务正朝着消费金融、个体户和小微企业融资、三农金融等方面拓展。
此外，随着技术和网络的普及，可以通过移动金融等方式向更多的人提供供应链金融服务。
金融机构应该积极探索新的商业模式和思路，将普惠金融落地到每一个小微企业家和消费者手中。
4.扩大供应链金融人才培养供应链金融作为新兴金融业务，需要具备知识面广、专业素养高、综合素质强的金融人才。
金融机构要加强对人才的培养和引进，将人才培养放在首位，更好地为大众提供金融服务。
5.加强监管和风控金融业是国家高度重视的行业，其监管和风控是重中之重。
当前，金融机构应该加强风险评估和场景监控，为客户提供更加安全的金融服务。
金融机构可以将供应链金融业务纳入企业客群风险管理范畴，规范金融信息披露并制定相应的风险管理制度。
总之，推进供应链金融业务的发展需要金融机构、商业领域、政府监管部门和消费者共同努力。
通过构建完善的供应链金融服务体系，在促进实体经济发展和实现供应链上下游企业共赢的同时，也将为打造金融强国铺路搭桥。
平安银行供应链贸易融资
平安银行供应链贸易融资平安银行独创的“自偿性贸易融资”授信评级体系和产品群，在业界居于领先地位。
我行的供应链贸易融资产品，充分考虑了全球供应链竞争的发展趋势，以及供应链“1+N”交易结构，资金与信用不均衡，众多配套中小企业融资需求迫切等交易特点，在国内贸易融资方面独树一帜，并将传统认为的贸易融资即指“国际贸易融资”的业务领域大大拓宽到国内贸易融资新领域。
1、先票/款后货标准授信：产品概述：先票/款后货标准授信是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。
产品功能：可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；货权归属企业，不影响其日常经营。
2、先票/款后货担保提货授信：产品概述：先票/款后货担保提货授信是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信向我行承担退款责任的融资方式，又叫卖方担保买方信贷模式或未来货权质押。
产品功能：可以使企业在没有其他抵、质押物或保证的情况下，在购货阶段从我行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模；企业可以利用少量保证金实现商品大额采购，获得较高的商品采购折扣；企业还可提前锁定商品采购价格，防止涨价风险；不对所采购货物实施第三方仓储监管，减少操作成本；货权归属企业，不影响其日常经营。
3、标准仓单质押融资：产品概述：标准仓单质押融资是指企业以自有的标准仓单作为质押物，我行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足其正常生产经营流动资金周转，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
产品功能：企业可以在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，从银行获得授信，相比传统现货质押业务，减少核货、监管环节及监管费用，手续简便，融资成本低；可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题；通过银行授信资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本；充分利用杠杆效应，有效扩大企业经营规模；标准仓单所有权不进行转移。
供应链融资的解决方案
供应链融资的解决方案
《供应链融资的解决方案》
供应链融资是指企业通过向供应链上的各个环节提供资金支持，以解决其资金需求和运营问题。
在现代商业环境下，供应链融资已成为企业发展的重要手段，但也伴随着一系列的挑战和问题。
为了解决这些问题，需要采取一系列有效的解决方案。
首先，建立稳定可靠的供应链融资合作关系是解决问题的关键。
企业需要和供应链上的各个环节建立长期合作关系，并建立可靠的信用评估机制，从而增加融资方对企业的信任度，降低融资成本。
其次，利用互联网技术提升供应链融资的效率和便捷性。
通过建立供应链金融平台，实现资金流动的透明和实时监控，从而有效减少信息不对称和资金滞留的问题。
再次，积极引入金融创新工具，如供应链ABS、应收账款质
押等，拓宽融资渠道，增加融资来源的多样性。
同时，优化企业的账期管理、库存管理和资金周转，降低融资需求，提高供应链的资金利用效率。
此外，加强风险管理和控制是解决供应链融资问题的关键。
通过建立完善的预警机制和风险控制系统，有效降低供应链融资中的信用风险和操作风险，保障供应链资金的安全流转。
最后，政府应加强监管和支持，推动供应链融资相关政策的完
善和落实，鼓励金融机构加大对供应链融资业务的支持和投入，以推动供应链融资的健康发展。
综上所述，《供应链融资的解决方案》需要在建立稳定合作关系、利用互联网技术、引入金融创新工具、加强风险管理和政府支持等方面综合施策，从而有效解决供应链融资中存在的问题，推动企业健康发展。
平安银行供应链金融业务应用研究——以CQ分行为例.pdf
平安银行供应链金融业务应用研究——以CQ分行为例重庆大学硕士学位论文（专业学位）学生姓名：***指导教师：宋增基教授学位类别：工商管理重庆大学经济与工商管理学院二O一五年十月The Research of Ping An BankSupply Chain Finance—— A Case Study of CQ BranchA Thesis Submitted to Chongqing Universityin Partial Fulfillment of the Requirement forProfessional DegreeByDiao ZhipingSupervised by Prof. Song ZengjiSpecialty: Master of Business AdministrationCollege of Economics And Business Administration of Chongqing University, Chongqing, ChinaOctober 2015摘要随着经济环境的改变，行业竞争加剧，供应链金融的出现，不仅为核心企业降低了成本，也为上下游企业带来了更为丰富的融资渠道。
这种创新的配套金融服务，给融资成本高的中小型企业提供了资金支持，为整条供应链注入了新鲜的血液来维持其运转。
从商业银行的角度来看，供应链金融产品提高了供应链整体的风险可控性，利用核心企业的信用捆绑，将商业信用转化为银行信用，也有利于银行推广业务，扩大市场。
平安银行为原深圳发展银行和原平安银行整合而来，深圳发展银行作为国内最早推出供应链金融的商业银行，在这个领域一直处于各大商业银行模仿的对象，有足够丰富的经验和教训。
平安银行供应链金融近年来又开始推广线上供应链，结合互联网的发展和集团综合金融的优势，发展势头良好。
因此，研究平安银行在此领域自身发展的一套理论和逻辑，是十分有必要的。
供应链金融服务方案
供应链金融服务方案早上刚坐下，泡了杯咖啡，打开电脑，就开始构思这个供应链金融服务方案。
这可是个大活儿，10年的经验告诉我，得好好梳理一下。
我们得明确这个方案的目的。
供应链金融，简单来说，就是通过金融服务，帮助供应链上的企业解决资金流转问题，提高整个供应链的运作效率。
所以，我们的目标就是：打造一个高效、便捷、安全的供应链金融服务平台。
一、方案概述1.服务对象：供应链上的中小企业。
2.服务内容：融资、结算、风险管理等。
3.服务目标：提高供应链整体运作效率，降低融资成本。
二、服务内容详细设计1.融资服务（1）融资渠道：通过线上平台，为企业提供多元化的融资渠道，如银行贷款、债券、融资租赁等。
（2）融资流程：简化审批流程，实现快速融资。
企业只需在线提交相关资料，系统自动审批，审批通过后，资金即时到账。
（3）融资利率：根据企业信用等级、融资额度等因素，合理设置融资利率，降低企业融资成本。
2.结算服务（1）结算方式：支持多种结算方式，如电汇、网银、等。
（2）结算速度：实现T+0结算，提高资金使用效率。
（3）结算安全：采用加密技术，确保结算过程安全可靠。
3.风险管理（1）信用评估：引入大数据技术，对企业信用进行实时评估，为融资审批提供依据。
（2）风险监控：建立风险监控体系，对融资项目进行全程监控，及时发现并预警风险。
（3）风险处置：制定风险处置预案，确保在风险发生时，能够快速、有效地解决问题。
三、平台建设1.技术架构：采用云计算、大数据、等技术，构建高效、稳定的平台。
2.系统安全：加强网络安全防护，确保平台数据安全。
3.用户体验：优化界面设计，提高用户体验。
四、推广与运营1.市场调研：深入了解市场需求，制定有针对性的推广策略。
2.合作伙伴：积极寻求与银行、证券、基金等金融机构的合作，扩大服务范围。
3.培训与宣传：定期举办培训活动，提高企业对供应链金融的认识，增强市场竞争力。
五、预期效果1.提高供应链整体运作效率：通过融资、结算、风险管理等服务，降低企业运营成本，提高供应链整体运作效率。
供应链金融解决方案
供应链金融解决方案
1.应收账款融资：将供应链中的应收账款作为质押物进行融资，提前
获取资金，解决供应链中的资金短缺问题。
同时，减少了供应链中的账款
周期，提高了供应链的运作效率。
2.库存融资：将供应链中的存货作为质押物进行融资，从而提前获取
资金，解决供应链中的资金压力。
库存融资可以帮助企业减少库存占用资金，提高商品周转速度。
3.供应链银行承兑汇票：将供应链中的交易作为基础，签发银行承兑
汇票，向供应链中的各方提供流动资金支持。
通过银行承兑汇票的方式，
可以降低供应链中的信用风险，提高供应链的可靠性。
4.电子商务供应链金融：将电子商务平台与供应链金融相结合，为电
商企业提供资金融通服务。
通过对电商交易数据的监控和评估，提供便捷
的融资服务，促进供应链的快速发展。
5.供应链信息平台：建立供应链信息平台，实现供应链中各个环节的
信息沟通和数据共享。
通过信息平台，可以实时了解供应链中的订单、库存、物流等各项信息，减少信息不对称和信息延迟，提高供应链的运作效
率和透明度。
以上是一些常见的供应链金融解决方案，不同企业可以根据自身的需
求选择合适的方案。
供应链金融解决方案可以帮助企业解决资金短缺问题，降低供应链中的风险，提高供应链的运作效率和可靠性。
随着供应链金融
的不断发展，未来还会出现更多创新的解决方案，为企业提供更加便捷和
高效的金融服务。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程供应链金融是指通过金融工具和服务满足供应链各参与方的融资需求，并通过科技手段实现信息共享和业务流程优化的一种金融服务模式。
在供应链金融中，常见的业务方案包括应收账款融资、库存融资和采购融资。
下面将详细介绍这三种业务方案的流程。
一、应收账款融资：1.申请融资：供应链上贸易双方中的销售方将待收款项转让给供应链金融机构，向金融机构提交融资申请，包括相关的交易信息、合同、应收账款等。
2.信用评估：供应链金融机构对销售方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
3.融资审批：若销售方的信用状况符合要求，供应链金融机构将审批融资申请，包括审核交易信息的真实性和合法性等。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构向销售方划拨融资款项，并与销售方签订相关协议。
5.还款和费用支付：销售方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
二、库存融资：1.库存质押：采购方将其库存商品质押给供应链金融机构，通过上链方式确权和形成电子凭证，供应链金融机构对质押库存进行评估，并确定可贷款额度。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括相关的质押凭证和交易合同等。
3.融资审批：供应链金融机构对申请进行审批，确定是否接受融资申请，并决定融资金额和融资利率。
4.资金到账：审批通过后，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
5.还款和费用支付：采购方按照协议规定的还款方式和时间进行还款，并支付相应的融资费用。
三、采购融资：1.融资方案设计：供应链金融机构根据采购方的融资需求和供应链形态，设计符合实际情况的融资方案。
2.融资申请：采购方向供应链金融机构提交融资申请，包括采购计划、交易合同和相关的风控材料。
3.信用评估和审批：供应链金融机构对采购方的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否接受融资申请。
4.资金到账：若融资申请获得批准，供应链金融机构将融资款项划拨给采购方，并与采购方签订相关协议。
平安银行“供应链金融物联网技术”
平安银行“供应链金融物联网技术”一、案例背景近年来，受宏观经济增速放缓、大宗商品价格疲软等因素影响，钢铁、煤炭等大宗商品行业纷纷陷入调整。
银行、借款人、贷押监管机构等各方之间的信任度急剧下降，银行沿用多年的仓单质押、互联互保等传统的大宗商品融资业务模式受到了前所未有的挑战，行业信用恶化导致企业普遍陷入融资困境。
但客观上实体经济对大宗商品仍有巨大的需求，平安银行审时度势在行业低谷期提前布局，联合感知集团引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统，重建动产质押中各方互信，推动动产融资业务稳健复苏，最终希望借助物联网技术重新撬动大宗商品融资这个万亿级的蓝海市场。
二、案例解析（一）“供应链金融+物联网技术”运作模式“供应链金融+物联网技术”模式主要是通过GPS、生物识别等手段，对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理，然后进行数据汇总并分析，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，进行风险监控和市场预测，这种对动产无遗漏环节的监管，极大地降低动产质押的风险。
具体供应链金融与物联网技术的运作方式，如下图所示。
图1 “供应链金融+物联网”模式截至2016年末，平安银行已在钢铁、汽车等多领域布局“供应链金融+物联网技术”模式，下面选取发展较为完善、模式较为典型的汽车产销供应链融资业务进行分析。
（二）汽车产销供应链融资业务分析1、业务流程（1）开发“动产质押品识别跟踪系统”。
“动产质押品识别跟踪系统”由安装于车辆上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID标签和安装在停车场内的（2.4G）RFID读卡器及无线摄像头构成。
RFID读卡器负责对管理区域内贴有RFID标签的车辆进行识别监管及辅助定位。
无线摄像头负责管理车辆的视频识别及辅助管理。
传输控制系统由负责本地数据传输与控制的无线局域网及负责远程数据传输与控制的4G 移动网络构成，共同将获取的数据信息安全地传送回供应链融资银行。
平安供应链平台介绍
线上供应链金融系统整合了供应链上下游各类信息，对业务数据进行数据挖掘处理。
为核心企业提供了供应链管理中的资金流、物流、商流信息的查询，以及下游销售链的总账、经销商分账与额度等综合金融信息的查询功能；同时，也为授信客户提供了授信额度、业务台账、融资明细、库存押品、商品销售等综合信息的查询功能。
【存货线上融资】平安银行与监管方合作，通过平安银行线上融资平台和监管方仓储监管平台的在线协同，为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。
【核心企业协同】核心企业协同是指银行通过线上供应链金融系统实现与核心企业的数据协同，促进核心企业与供应链中合作者的在线商流、资金流、物流、信息流的交互，增强其风险防范能力，提升供应链管理效率及供应链整体竞争力。
核心企业借助线上化数据协同的方式，不仅可实时获取上下游企业的融资数据；还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预测市场变化趋势，有效防范供应链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支撑。
【预付融资】预付融资是指平安银行与核心企业、监管方合作，通过平安银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同，为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。
该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。
【公司金卫士】公司金卫士是平安银行继电话银行、网上银行后推出的又一全新、覆盖全国的以短信、邮件为渠道的客户服务产品。
客户可以按需接收各类结算、授信信息，也可以主动通过短信实时查询相关信息，足不出户即可轻松享受快捷、专业、优质的7×24小时不间断服务。
【反向保理】反向保理是指在买家（核心企业）资信水平很高，愿意向平安银行推荐供应商和提供应收账款信息，并承诺付款锁定的情况下，对以这些买家为付款人的应收账款或者订单，银行直接发放融资。
反向保理线上化模式是指通过线上供应链金融系统，核心企业可通过多种形式提供供应商应收账款（发票）信息、供应商可在线完成应收账款转让及融资申请等操作、银行系统自动完成转让审核、融资在线发放及回款资金处理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
平安银行全套供应链融资解决方案2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。
助力中小企业走出紧缩困局9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。
这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。
“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。
精益求精，打造完美供应链金融服务深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。
每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。
采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。
由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。
供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。
国内保理和信保融资是重点推广产品。
平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。
特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。
先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。
平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。
由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。
平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。
工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。
供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。
深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。
四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。
携手合作，共同提升供应链融资服务品质除了众多客户代表之外，中国交通协会、深圳物流与采购协会、中远国际货运、中外运发展、平安产险等供应链融资的协作企业一起参加此次深圳平安银行供应链融资产品发布会。
中远和中外运是国内最强的物流企业，拥有覆盖全球的物流服务网络，并具备多年开展供应链物流金融服务的经验。
正是由于全国性物流企业的参与，才使银行供应链融资业务具备了物流全程融资能力。
保险公司的参与帮助银行分散了应收款的融资风险，简化了业务流程。
深圳平安银行与物流、保险等大量协作企业一起，合力为共同的客户提供服务。
在服务的过程中，供应链融资提升了供应链整体价值，形成授信客户和所有业务参与方的多嬴、共嬴。
响应号召，积极探索中小企业融资新模式中小企业是经济发展的生力军，但融资问题长期以来困扰中小企业融资发展。
今年以来，受美国次贷危机、国内人民币升值、劳动力和原材料价格上涨、出口退税政策调整等多重因素影响，中小企业发展遇到前所未有的困难。
特别是银根紧缩，使企业资金缺口加大，资金链绷紧，中小企业融资难的问题进一步加剧。
为促进中小企业发展，解决中小企业融资问题，中央制定了“有保有压”方针。
人民银行上调了商业银行的信贷规模，重点用于小企业、三农和灾后重建项目。
银监会下发了《关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知》，“针对当前和今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，……改革创新，求真务实，进一步改进对小企业的金融服务，加大对小企业的信贷支持力度。
”深圳平安银行以零售、信用卡和中小企业为主要目标市场。
自成立以来，响应政府和监管部门号召，一直致力于中小企业金融创新，努力成为中小企业金融服务领先银行。
紧紧围绕“六项机制”建设，深圳平安银行制定了《中小企业业务发展战略规划》，明确了近期和中长期发展目标；在总分行设立了专门的中小企业管理部，建立了专门的中小企业业务中心和专业支行，对中小企业客户经理进行专项考核，对中小企业业务实行专业化的管理；针对中小企业融资特点，开发了中小企业小额信用贷款、房产快易贷、有机贷（机器设备按揭抵押贷款）、联保贷款、信保融资等一系列标准化产品，强化授信流程管理，提高服务效率。
在营销过程中，积极与行业协会合作，有针对性地开展“分行业批量营销”，在深圳、上海等地分别拓展了、服务了一批重点行业客户。
下半年，深圳平安银行加快产品创新步伐，进一步整合信贷资源，将全行新增13亿信贷额度全部用于支持中小企业发展。
产品创新，供应链融资破解中小企业融资难题解决中小企业融资问题的核心在于金融创新。
供应链融资是当前国内商业银行的重点创新领域。
实践证明供应链融资业务对解决中小企业融资问题具有突破性的作用。
首先，供应链融资在风控理念上对银行授信有重大突破。
银行对企业不再是进行一对一的考察，而是把企业纳入其上下游企业构成的供应链整体，重点了解供应链整体的健康程度。
对企业经营状况的分析也从主要依赖分析财务报表变成对企业贸易背景的了解。
如果一家企业，自身规模不大，负债比例较高，缺乏必要的品牌和知名度，甚至财务报表也欠规范，将难以得到银行的授信支持。
但它作为一家大型企业的分销商或者是供应商，每年的销售量或供货量都在增长，服务具有竞争力，上下游企业对它的评价很好，就符合供应链融资的要求。
其次，供应链融资扩大了企业担保品范围，为中小企业融资创造了空间。
供应链融资以企业的存货或应收款作为担保手段，主要通过控制企业的物流和资金流来控制授信风险，扩大了企业担保品的范围，提升了企业的融资能力。
企业把经营过程中的库存和在途商品质押给银行，或者把尚未到期的应收款转让给银行，盘活了流动资产，加快了流动资金的周转，使原来做一份生意的钱能够做两份生意。
特别是对于中小企业而言，大多缺乏符合银行要求的担保或者不动产的抵押，以流动资产作为担保手段，彻底解决了中小企业的担保困难。
第三，供应链融资解决了中小企业融资的效率和成本问题。
中小企业融资具有“短、小、快、急”的特点。
除了风险控制的要求，银行开展中小企业融资业务的成本控制也同样是重要的瓶颈因素。
按照传统银行授信管理模式，投入的人力物力与产出效益很难平衡。
供应链融资通过银行与物流企业、专业市场、大的买方企业等的协作，发挥各自的供应链中的服务职能，能够有效的简化流程，降低管理成本。
并且供应链融资业务通过对供应链一个节点的突破，能够用相同的模式拓展一大批客户，形成批量营销。
通过供应链融资业务，银行授信与企业的生产经营紧密结合起来，形成长期稳定的业务关系，也相应降低了授信管理成本，提高了业务效率。
与会各界人士高度评价了深圳平安银行在中小企业金融服务方面的尝试和探索，并认为平安“嬴动力?供应链融资”产品在服务方案设计、产品的深度和广度上都具有领先水平，体现了平安“专业、价值、服务”的理念追求，会进一步推动中小企业金融创新的发展。
背景材料一：供应链融资“W计划”介绍供应链融资“W计划”定义供应链融资“W计划”是深圳平安银行立足客户融资需求，通过服务手段和风险控制技术的创新，开发组合30余款贸易融资产品，推出的客户服务解决方案。
通过上述服务解决方案，“W计划”能够为供应链内企业提供全方位（whole range）、全过程（whole proce ss）和全增值（whole value-added）的金融服务。
这也是“W计划”命名的涵义。
“W计划”由“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”和“工程承包企业信用支持方案”等四项企业专署融资服务解决方案构成。
供应链融资“W计划”特点全方位（whole range）是根据供应链中处于上下游不同环节的供应商、采购商、进出口企业、工程承包企业等不同客户的融资需求，量身定做专署业务服务方案，对供应链融资需求形成全方位覆盖。
全过程（whole process）是指针对企业国内外采购、销售、生产、物流等各个经营环节，安排了不同的融资产品，覆盖企业生产经营的全过程。
全增值（whole value-added）是指“赢动力?供应链融资”在有效解决供应链内企业融资需求的同时，帮助企业实现减少流动资金占用、优化财务报表结构、稳定上下游企业关系等增值服务功能。
进而加快供应链整体的资金周转速度，优化资金结构，降低资金成本，实现供应链整体的价值提升。
供应链融资“W计划”具体方案－采购商融资解决方案“采购商融资解决方案”主要解决企业采购商品或原材料，组织备货或生产时的融资需求。
构成采购商融资解决方案的产品包括票据承兑、仓单和动产质押、工贸银三方合作协议等融资产品。
采购商融资解决方案的特点是以所采购商品的提货权或商品本身做担保，不需要提供额外的担保手段，帮助企业最大限度盘活库存，减少流动资金占用，并且充分利用市场波动机会，降低经营风险，扩大企业经营规模，提高赢利能力。
－供应商融资解决方案“供应商融资解决方案”主要解决企业因为采用赊销方式，形成大量的应收账款，占压流动资金而形成的融资需求。
构成供应商融资解决方案的产品主要包括国内保理、应收账款质押融资、买方信贷和各种灵活的票据贴现安排等。
供应商融资解决方案的特点是以应收账款或买方企业信用作为主要担保方式，帮助企业提前实现销售资金回笼，降低销售财务风险，改善企业财务报表结构。
－进出口企业融资解决方案“进出口企业融资解决方案”是专门为了从事国际贸易的企业解决进出口过程中的资金需求而开发的金融服务方案。
“赢动力?供应链融资”的进出口融资方案除了一般银行常见的信用证、进出口押汇、打包放款、福费庭等传统国际贸易融资产品外，特别安排了出口前（装船前）融资、进口货物动产质押融资等国际、国内贸易融资结合产品，实现进出口企业内外贸环节的结构化、无缝化融资服务安排。