非法集资犯罪的特点、成因、和防范对策

非法集资犯罪的特点、成因、和防范对策非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道向社会公众或者集体募集资金的行为，其行为侵犯了公私财物所有权，扰乱了国家金融管理秩序。当前中国非法集资形势依然严峻，2013年发案数量、涉案金额、参与集资人数均超过以往常规年份的平均水平，与此同时，都昌县今年来非法集资案情多发趋势明显，给都昌的社会治安带来了诸多隐患。

一、非法集资犯罪的特点

一是高风险化，高回报化。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护，风险极高。然而，犯罪分子以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模，以达到“钱生钱，利滚利”的目的，通常具有较强的吸引力和诱惑力。（举实例）

二是人数扩大化，危害扩大化。非法集资类犯罪往往从小额资金聚拢开始，采取先足额兑付高额利息诱使被害人不断扩大

“投资”，吸引更多人参与，受利益驱动，非法集资案件的放贷人往往会成倍递增。再者，在非法集资诈骗案件中，放贷人员既有普通公民、个体企业、工商户，也有行政机关干部、企事业单位职工及金融机构工作人员等，由于受害群众人数众多，被骗金额较大，其中不乏为获取高额回报倾其所有甚至四处借债的，并采用“拆东墙补西墙”的方式进行滚雪球式的发展，一旦资金链断裂，造成难以挽回的严重后果。发现被骗之后极易引发集体阻工、上访和群体性事件等社会问题，并极易导致伤害、非法拘禁等其它刑事案件的发生。（举实例）

三是犯罪职业化，组织集团化。为增强非法集资类犯罪的隐蔽性和欺骗性，以“合法”形式掩盖其非法集资的性质，犯罪分子往往通过公司运营方式进行违法活动，涉案公司、企业内部都有着严密的组织分工，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。犯罪嫌疑人向社会公众大肆鼓吹自己曾在政府部门工作过，集资活动是经有关部门批准同意的，更有甚者打着为老同志、下岗工人谋福利的旗号，不遗余力地鼓动社会弱势群体参与集资互动。（举实例）

四是犯罪次生时化，集资网络化该类犯罪活动的涉案人员多、身份复杂、资金流向广、地区跨度大、周期长、法律关系复杂，甚至案中有案，资金不能收回，往往采取暴力手段收取资金，将次生非法拘禁、故意伤害、绑架等犯罪发生。利用现代电子网

络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。（举实例）

三、非法集资案件多发的原因

（一）经济发展水平不平衡，引发部分社会群体心态失衡。当前，我国正处于经济转型期，不同行业、不同部门、不同群体间的收入差距拉大，失业和低收入人群增加。加之社会保障制度不完善，导致部分群众的生活水平下降、心态失衡。由于文化水平、谋生技能的制约，受一夜暴富或快速致富的心理的影响，再加上法律意识淡薄，缺乏应有的抵抗和判断能力，参与到非法集资活动中满足自己的欲望。

（二）市场需求旺盛与投资渠道狭窄之间的矛盾，诱发犯罪。随着多年来我国经济的持续增长，居民生活水平有了很大的提高，社会闲散资金增多，而近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施，我国金融体系内的流动性明显趋紧，致使银行对贷款对象的选择更为严格，放贷门槛也逐步提高，银行存款利率低、收益少，而且投资渠道单一。在此种经济政策的影响下，产生了投资需求旺盛和投资渠道相对狭窄之间的矛盾，社会闲置资金和民间投资市场活跃成为必然，这就在客观上为非法集资类犯罪活动的滋生蔓延提供了条件和机会。

（二）利益驱动。非法集资犯罪活动中，犯罪嫌疑人鼓吹只要投入少量的资金，就能钱生钱，利滚利，与下海经商、购买

股票等比较，投入小，获利高，在利益的驱动下，头脑发热，防范意识降低，预期高额回报，一定程度上为非法集资犯罪滋生了温床。

（三）金融、工商管理部门监督管理不严。金融、工商等有关职能部门在日常业务工作中存在“重业务、轻管理”的现象，造成对公司、企业的监管不严，给非法集资犯罪分子有可乘之机。由于非法集资诈骗案暴露之前，受害人有利可图，只有东窗事发之时，才将案件线索提供给公安机关，造成破案成本高，侦破难度大，挽回经济损失低，直接影响了打击处理的力度和效率。

四、防范对策

（一）强化法制宣传教育，增强群众防范意识。针对群众在非法集资与正当融资等方面存在的模糊认识，结合当前非法集资类犯罪的典型案例，通过广播、电台、电视、网络等多种媒体，向广大群众宣传非法集资、高利借贷的危害性，自觉抵制高利借贷活动，增强理性投资意识，依法保护自身合法权益。

（二）强化社会监管，完善相关部门间的协作配合机制。非法集资犯罪涉及稳定问题，因此党委、政府各部门要从维护稳定的高度出发，进一步提高认识，树立风险意识，形成监管、打击合力。建立银行、统计、工商、税务和公安机关之间的信息沟通机制，建立行政、司法部门之间长期的、行之有效的协作机制，合理分工、相互配合，信息共享、达成共识，及时收集汇总信息、

及时分析研判，建立长效预警机制，形成从根本上遏制民间非法集资犯罪的猖獗势头。

（三）强化打击力度，充分发挥司法机关的职能作用。加强对此类犯罪规律、特点的调查研究，坚持快侦、快捕、快诉、快判，最大限度地追缴赃款赃物，为人民群众挽回经济损失，防止引发社会不稳定因素。公检法等相关部门要统一思想、提高认识，协调一致，严格执法，切实解决对非法集资类犯罪处刑偏轻、查处不严的问题，依法震慑犯罪。