62股票、债券和保险导学案(无答案)-河北省秦皇岛市北戴河区树人中学高三政治复习
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
45%
2018年
10%
25%
45%
20%
①国家下调人民币存贷款利率②国家加大对房地产市场的调控力度③上市公司业绩整体上扬④为促进发展，国家继续实施 积极的财政政策
A．①②B．②④C．②③D．③④
矫正训练1债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着()
(2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
发行主体
收益情况
风险状况
流通性
国债
中央政府
利率高于同期储蓄存款，低于其他债券
安全性最好，风险最小
最强
金融债券
金融机构
利率高于国债，低于一般的企业债券
安全系数较国债低但比企业债券高
较强
企业债券
企业
利率高于国债、金融债券
风险较大
6.2 股票、债券和保险
1、股票
含义、性质
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权
特点
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人
收益
股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价
A．甲 公司股票B．乙公司股票C．丙公司股票D．银行理财产品
热考点2投资理财选择的原则
典例2(2016·全国乙卷)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()
5.选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。
(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。
(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政 策。
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
保险范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比
分类
养老保险、医疗保险、失业保险等
人身保险、财产保险
机构
人力资源和社会保障局(属于国家机关)
保险公司(属于企业)
相同点
都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分
①甲企业延期偿还所欠乙企业债务②乙企业获得甲企业经营控制权
③乙企业可将股份在甲企业内转让④乙企业有权再将股权转为债权
A．①②B．①④C．②③D．③④
失分点2混淆商业 保险与社会保险
提醒商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。
A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长
跟 踪训练2某理财顾问为客户在2017年和2018年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由是()
项目
房地产
储蓄
国债
股票百度文库
2017年
20%
10%
25%
A．扩大扶贫资金的使用范围B．减少政府扶贫资金的支出
C．拓宽扶贫资金的筹措渠道D．促进扶贫资金的精准运用
跟踪训练 1(2015·全国Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54 元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()
6．融资
(1)广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为，包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入。
(2)融资渠道：银行贷款、发行股票、发行债券等。
(3)融资成本：贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利情况下)。
提示投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资； 而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。
风险
一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失
作用
股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用
2.债券
(1)含义：债券是一种债务 证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
较弱
提醒流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。
3．比较社会保险和商业保险
社会保险
商业保险
不
同点
性质
解决某类社会成员最迫切的保障项目
建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准较高
费用
大多数是由政府、企业、个人共同负担(或政府负担)
偿还方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明确的付息期限，到期必须偿还本金
股金不能退，只能出售股票
保险事故发生，可获得赔偿或保险金
联系
都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
热考点1股票和债券
典例1(2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以()
比较储蓄存款、债券、股票、商业保险
储蓄存款
债券
股票
商业保险
区别
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的收益
在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险
风险小
风险比储蓄存款大
风险最大
如没有出现事故，投保人可能得不到保险金
2018年
10%
25%
45%
20%
①国家下调人民币存贷款利率②国家加大对房地产市场的调控力度③上市公司业绩整体上扬④为促进发展，国家继续实施 积极的财政政策
A．①②B．②④C．②③D．③④
矫正训练1债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着()
(2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
发行主体
收益情况
风险状况
流通性
国债
中央政府
利率高于同期储蓄存款，低于其他债券
安全性最好，风险最小
最强
金融债券
金融机构
利率高于国债，低于一般的企业债券
安全系数较国债低但比企业债券高
较强
企业债券
企业
利率高于国债、金融债券
风险较大
6.2 股票、债券和保险
1、股票
含义、性质
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权
特点
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人
收益
股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价
A．甲 公司股票B．乙公司股票C．丙公司股票D．银行理财产品
热考点2投资理财选择的原则
典例2(2016·全国乙卷)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()
5.选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。
(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。
(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政 策。
完全由个人负担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
保险范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比
分类
养老保险、医疗保险、失业保险等
人身保险、财产保险
机构
人力资源和社会保障局(属于国家机关)
保险公司(属于企业)
相同点
都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分
①甲企业延期偿还所欠乙企业债务②乙企业获得甲企业经营控制权
③乙企业可将股份在甲企业内转让④乙企业有权再将股权转为债权
A．①②B．①④C．②③D．③④
失分点2混淆商业 保险与社会保险
提醒商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。
A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长
跟 踪训练2某理财顾问为客户在2017年和2018年设计的理财方案发生了很大变化，最有可能的理由是()
项目
房地产
储蓄
国债
股票百度文库
2017年
20%
10%
25%
A．扩大扶贫资金的使用范围B．减少政府扶贫资金的支出
C．拓宽扶贫资金的筹措渠道D．促进扶贫资金的精准运用
跟踪训练 1(2015·全国Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54 元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()
6．融资
(1)广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为，包括资金的融入(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的融资只指资金的融入。
(2)融资渠道：银行贷款、发行股票、发行债券等。
(3)融资成本：贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利情况下)。
提示投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资； 而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。
风险
一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失
作用
股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用
2.债券
(1)含义：债券是一种债务 证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
较弱
提醒流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。
3．比较社会保险和商业保险
社会保险
商业保险
不
同点
性质
解决某类社会成员最迫切的保障项目
建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准较高
费用
大多数是由政府、企业、个人共同负担(或政府负担)
偿还方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明确的付息期限，到期必须偿还本金
股金不能退，只能出售股票
保险事故发生，可获得赔偿或保险金
联系
都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
热考点1股票和债券
典例1(2017·全国Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以()
比较储蓄存款、债券、股票、商业保险
储蓄存款
债券
股票
商业保险
区别
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的收益
在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险
风险小
风险比储蓄存款大
风险最大
如没有出现事故，投保人可能得不到保险金