金融法律法规与职业道德

相关法规 任务一 银行存款业务法律法规与职业道德
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《银行业从业人员职业操守》摘要
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第三章 银行业从业人员与客户
第十七条 [反洗钱] 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，
熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的 同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可 疑交易。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十六条 [了解客户]
银行业从业人员应当履行对客户尽职 调查的义务，了解客户账户开立、资金调 拨的用途以及账户是否会被第三方控制使 用等情况。同时，应当根据风险控制要求 ，了解客户的财务状况、业务状况、业务 单据及客户的风险承受能力。
车上不少乘客也纷纷批评老人的行为：“ 这老人也太过分了!”
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（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自 己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责 有关的物品或信息交与或告知其他人员。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十三条 [信息保密]
事件 存储
结果
跑了五六家银行，都被拒绝。何女 士感到非常的沮丧。
热心服务，顾客满意
农业银行支行营业厅抽出3位工作人员 专门受理业务。加班加点， 历经5小时 ，将3150元的存折交于何女士手中。
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思考：
1.讨论：银行该不该为何女士办理存款业务 ？为什么？谈谈你的看法。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十二条 [岗位职责]
银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗 位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全 ，做到：
（一）不打听与自身工作无关的信息；
（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他 岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
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NO.2 道德与法律的关系
道德是对自我行为的约束，追求的是内心的善良和安稳，反映 人的内心世界，是自我约束的行为。
道德在我们现在的社会主要规范三大领域，与我们的家庭生活、 工作、社会等紧密相连的三大领域，形成社会公德、职业道德、 家庭美德。
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N源自文库.4 银行员工职业道德规范
忠于职守、爱岗敬业 精诚合作、密切配合 诚信亲和、尊重客户 城市守信、优质服务 求真务实、不断创新
开拓进取、勇于实践 不断探索、把握风险 团结协作、诚实谦虚 廉洁从业、回避亲友 努力学习、积极进取
2.何女士之前去的五六家银行的从业人员有 几点没有遵守《职业操守》？农行支行的 做法对你有何触动？
3.前面几家银行的做法有没有违反相关的法 律法规？
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情境
你是一名银行储蓄所工作的综合柜 员，主要工作是接待办理银行存款业务 的客户。
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第三章 银行业从业人员与客户
第二十二条 [授信尽职]
银行业从业人员应当根据监管规定和所 在机构风险控制的要求，对客户所在区域 的信用环境、所处行业情况以及财务状况 、经营状况、担保物的情况、信用记录等 进行尽职调查、审查和授信后管理。
认识银行存款业务中可能存在的 风险及风险防范的方法。
学习在办理银行存款业务中，从 业人员应遵守的职业道德。具备主动 规避风险的能力。
初步树立银行行业法律意识。
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1 职业道德的内涵与本质 2 道德与法律 3 职业道德 4 银行员工职业道德规范
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第三章 银行业从业人员与客户
第二十一条 ［信息披露］
银行业从业人员应当明确区分其所在机构代 理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品， 对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以 让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产 品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本 银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的 信息。
单元一
金融法规与职业道德
——银行业务法律法规与职业道德 ——
任课教师：
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案例一
人物 何女士
何女士来到银行办理存款业务。将儿子存 了5年的30000多个硬币（均为1角硬币） 存储到银行。
银行业从业人员应当妥善保存客户资 料及其交易信息档案。在受雇期间及离职 后，均不得违反法律法规和所在机构关于 客户隐私保护的规定，透露任何客户资料 和交易信息。
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NO.3 职业道德特点
既是对本职人员在职业活动中行为的要 求，同时又是职业对社会所负的道德责 任与义务。 是社会上占主导地位的道德或阶级道德 在职业生活中的具体体现。 是一种职业规范，受社会普遍的认可。 职业道德是长期以来自然形成的。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十九条 [公平对待]
银行业从业人员应当公平对待所有客户，不 得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗 教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大 小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从 业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的 服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十条 [熟知业务]
银行业从业人员应当加强学习，不断 提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金 融产品的特性、收益、风险、法律关系、 业务处理流程及风险控制框架。
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第三章 银行业从业人员与客户
第二十条 [风险提示]
向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业 人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及 服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险 等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着 诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风 险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出 不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的 承诺或保证。
第十四条 [利益冲突]
银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户 利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：
（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理 层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；
（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销 售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时 ，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职 工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与 其所在机构进行交易。
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NO.3 职业道德
职业道德没有确定形式，通常体现为观念、 习惯、信念等。 职业道德依靠文化、内心信念和习惯，通 过员工的自律实现。 职业道德大多没有实质的约束力和强制力。 职业道德的主要内容是对员工义务的要求。 职业道德标准多元化，代表了不同企业可 能具有不同的价值观。 职业道德承载着企业文化和凝聚力，影响 深远。
法律是由立法机关制定，国家政权保证执行的 行为规则。
法律是外部对个人行为的约束，往往通过外部的强制力实现的， 追求的是社会的公平和正义，反映社会主导阶级的意志和力量。
法律是道德的外延，道德是法律的底线。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十五条 [内幕交易]
银行业从业人员在业务活动中应当遵 守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕 信息以明示或暗示的形式告知法律和所在 机构允许范围以外的人员，不得利用内幕 信息获取个人利益，也不得基于内幕信息 为他人提供理财或投资方面的建议
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2013年3月13日，公交车上，一名约
60岁的男子拽住一名年轻女孩，将其拖至
下客门口，拳脚相加后，并试图拽住女孩
将其拖下车。几名乘客将二人分开后，老
人跳下车离开，女孩站在下客门带着哭腔
说：“你太过分了，你站在旁边，我根本
就没看到你，说一句不就妥了，你还这样!”
第十八条 [礼貌服务] 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣
着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合 理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理 的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
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《银行业从业人员职业操守》摘要
在办理各项业务，为客户提供服务 时。常常会面临一些问题。这些问题介 于违规与不违规、恪守职业道德与违背 职业道德之间。你只有充分了解相关法 律法规和职业道德内容后，才能准确掌 握处理这些问题的原则和方法。
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目标
认真学习银行存款业务相关法律 法规。
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第三章 银行业从业人员与客户
第二十三条 [协助执行]
银行业从业人员应当熟知银行承担的 依法协助执行的义务，在严格保守客户隐 私的同时，了解有权对客户信息进行查询 、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关 ，按法定程序积极协助执法机关的执法活 动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐 匿、转移资产。
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第三章 银行业从业人员与客户
第十一条 [监管规避] 银行业从业人员在业务活动中，应当
树立依法合规意识，不得向客户明示或暗 示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
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NO.1 道德的内涵和本质
道德属于上层建筑的范畴，是一种特殊的社会意识形态。 道德由一定的社会经济基础决定，又服务于一定的社会经 济基础。
它通过社会舆论、传统习俗和人们的内心信念来维系， 是对人们的行为进行善恶评价的心理意识、原则规范和 行为活动的总和。道德代表着社会的正面的价值取向， 起判断行为正确与否定作用