中国工商银行案例分析

第一组：张宁 关敏 王靖 王星 杨明月 张梦婷
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发展历程介绍 商业模式分析 技术模式分析 经营模式分析 资本模式分析 管理模式分析 总结与建议
工商银行简介
• 中国工商银行，全称中国工商银行股份有限公司（Industrial and Commercial Bank of China Limited，ICBC），简称工行（港交所：1398 ；上交所：601398），成立于1984年1月1日，总部设在北京，是全球 市值最大的银行，中国五大银行之首，全球第一存款银行12.26万亿， 世界五百强企业之一，该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能 的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。它是香港中资金融股的 七行五保（前称六行三保）之一。
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中国工商银行案例分析
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中城市及经济发达县域予以
适度网点资源倾斜，在重点 城市实施网点布局优化和战 略转型，不断优化机构网络
大 力 推 进 自 主 创 新
•源自文库
布局，加速网点升级改造。
管理模式分析
• 公司治理不断改进。 • 风险管理水平也明显提升。 • 实施全面的资本管理。
资本模式分析
• 中国工商银行联合搜狐、海南航空、新浪等12家 国内著名电子商务企业,就在线支付、e卡联名卡、 实体联名卡、企业和个人网上银行、客户资源共 享、联合促销等内容开展了战略合作。 • 在中国工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)建设与发展历程中，基 于Liana交易平台的建设很好的实现了版本间的衔接与延续，很大程度 的保证业务开发的速度与质量，进而推动了业务的快速成长。
•个人金融服务 •企业金融服务 •电子银行服务 •银行卡服务
•公司业务 •同业业务 •资金业务 •零售业务 •电子银行
• 中国工商 银行的核心能力是 风险管理能力。
技术模式分析
• 数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项 目，是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平 台的基础。 综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化” “柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为 中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子 银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。 自2000年推出个人网上银行，通过国际先进的安全措施，严格的风险控制手 段建立了一套严密的网上银行技术安全体系。又推出第二代U盾，和电子银行 口令卡，并推出了根据液晶显示确认交易内容的二代u盾。
中国工商银行首页
发展历程
• 1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿 元。 • 1986年7月 中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。 • 1995年11月 中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲 设立的第一个机构。 • 2005年10月25日中国工商银行股份有限公司创立大会及第一次股东大 会在京举行。 • 2007-11-14 中国工商银行印度尼西亚有限公司正式成立 • 2010-01-06 中国工商银行稳居全球市值最大银行 • 2011-08-25 上半年工商银行税后利润超千亿
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经营模式分析
• 负债业务 工商银行以财富管理中心、 贵宾理财中心、理财网点和 金融便利店为主体的分层分
• 资产业务
• 中间业务
类网点功能服务体系基本形
• 在2002年，工商银行就完成 了业务处理主机集中工程， 构建了高度集中的电子化体 系，首开我国金融界科技管 理集约化的先河。在国内， 实现了37家分行和总行各经 营机构的各项业务的集中处 理，大幅度提升了生产运行 水平。 成，网点经营转型不断深入 。在保持总量基本稳定的前 提下，对省会城市、重点大
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商业模式分析
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目标与客户
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•工行的战略目标是巩固 在我国银行业的市场领 导地位并致力于转型为 国际一流的金融机构。 工行的整体目标是实现 股东价值最大化和维持 可持续增长。工行相信 自身的独特性在于业务 创新的经营方式及引领 市场的创新精神。
•从公司客户市场看，“大 而优”是工商银行的重点 目标客户。 “小而优”也 应该是工商银行的重要客 户。从个人客户市场来看 ，以中等收入阶级为核心 ，以吸存、中间业务和消 费信贷并列发展的金融多 元化服务是工商银行看好 的个人金融业务市场。
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总结与建议
• 网银发展的真正障碍不在于技术，而在于客户使用网银的信心。虽然 在拒绝开通网银的人群中，将近70%的人对网银的安全性表示担忧， 但是，在已使用网银的人群中， 2/3的人认为网银是安全的。因此， 进行网银服务的宣导 和教育，应当是银行和相关行业下一阶段的主要 任务。 • 建立专业化营业机构和创新业务流程； • 根据目标客户的定位，提供特色化服务； • 根据业务重点充分发挥电子银行协同效应； • 通过电子商务平台合作培育客户市场；