贷后管理风险防范

贷后管理风险防范

第一部分以结果为导向，逆向思维，知风险而防风险

请学员思考：

1、贷款不还怎么办？

2、为什么不还？

3、为什么打官司？

4、能不能打赢官司？

5、打赢了官司能拿到钱吗？

6、如何在贷后管理中防范法律风险？

第二部分贷后管理过程中的前车之鉴：

1、贷后管理中风险意识不足；

2、不严格落实信贷审批限制性条件；

3、贷后检查不规范，检查整体质量不高

4、动态监测和识别贷后风险能力弱，风险预警信号不能及时发现；

5、过分看重和相信企业财务报表等硬件信息，忽视对借款人道德、品质等方面软信息核对；

6、对担保物、担保人监管不到位；

7、对借款人资金管理不全面。

第三部分贷后管理中的法律风险控制

贷后管理管什么？怎么管？——交叉检验、法律思维

1、检查、预警

2、到期催收和提前催收

3、为诉讼取证

（1）合同权利义务

（2）诉讼时效

（3）合同权利：抵消权；撤销权；代位权；不安抗辩权

第四部分贷后管理的原则与内容

一、贷后管理原则：

1、风险管理的原则。

2、实质重于形式的原则。

3、痕迹化管理的原则。

4、主负责人制的原则。

二、贷后管理的内容

1、贷后检查

2、风险预警

3、贷款风险分类

4、贷款催收管理

5、问题贷款的管理

6、信贷档案管理

三、问题授信的处置

四、风险预警与防范处置

1、关注企业盲目扩张主动化解授信风险

2、关注行业风险加强资质审查

3、提高企业民间借贷行为的识别能力

4、重视关联企业风险牵连适时退出高风险企业

5、强调授信材料真实性的重要性

6、加强对企业主的日常关注

五、贷后管理中的法律风险点分析

1. 对基础交易合同的关注不足

2. 对标的物的关注不足

3. 对借款人的关注不足

（1）借款人死亡引起的风险

（2）借款人离婚引起的风险

（3）借款人被判刑或刑事拘留引起的风险

4. 催收不当引起的风险

（1）未及时发放催收函或催收不当导致丧失诉讼时效

（2）提前还款函发送不当导致风险发生

5. 担保管理不到位

（1）对保证人的管理不到位

（2）对抵押物的管理不到位

（3）对保证金质押的管理不到位

6. 清收处置不当

（1）委托中介清收时存在的问题

（2）催收人员擅自与借款人达成协议

（3）收车后怠于行使权利

（4）扣收行使抵销权不当导致被诉风险

（5）清收处置中存在的执行回转风险

第五部分培养和建立客户良好的还款习惯，防范产生不良。

1、成功催收的关键因素：有效分类

案例分析：

2、加大违约成本，减小违约和不良概率

讨论：如何向客户讲明按期还款的好处和不按期还款违约的不利影响？

角色扮演：如何向客户讲明按期还款的好处和不按期还款违约的不利影响？

点评：向客户讲明的注意事项和技巧