[经济学]第七章中央银行

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中央银行学名词解释

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行:（是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心）是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度:一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行:指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行:指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行:指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作:是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

第七章_货币政策

货币政策与财政政策在不同时期的搭配
Y
双紧适度紧或中性适度松
中性或适度紧适度松
双松
T
二、货币学派的货币政策理论
1．货币政策的操作规则（谦P202） (1) 新古典综合派“相机抉择”的货币政策操作规则不可取，力主中央银行按“单一规则”来操作 (2) “单一规则”的主要内容和基本内涵（3）货币政策的地位和作用分析得出“货币最重要”的著名论断：货币政策比财政政策更有效、更重要，货币政策理应成为政府的主导性经济政策。
7.3货币政策工具
一、货币政策工具及其种类
货币政策工具
一般性货币政策工具
选择性货币政策工具
再贴现法定存款准备金率公开市场业务
直接信用控制(信用分配、直接干预、利率管制、特种存款) 间接信用控制（道义劝说、窗口指导）消费信用控制
二、西方国家的货币政策工具选择及启示（郭P110）（一）各国具体的货币政策环境对其政策工具的选择具有决定性的影响（二）货币政策工具的选择，呈现出以间接化为主的趋势（三）货币政策工具能否有效发挥作用，与特定时期的政策目标有很大关系三、我国货币政策工具的选择
1、凯恩斯学派：利率
2、货币学派；货币供给量
3、托宾：股价（六）西方国家货币政策中介目标发展历程（郭P69）
1、20世纪40年代、60年代西方各国货币政策中介目标
2、20世纪70——80年代西方各国货币政策中介目标 3、20来自纪90年代西方各国货币政策中介目标
20世纪70-80年代西方各国货币政策中介目标

3、推动货币市场的发展
目前,我国货币市场的工具很少,由于缺少短期的货币市场工具, 众多机构投资者只能去追逐长期债券,带来债券市场的长期利率风险。央行票据的发行将改变货币市场基本没有短期工具的现状,为机构投资者灵活调剂手中的头寸、减轻短期资金压力提供重要工具。

第七章中央银行

四、中央银行的体制类型

（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能

1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过代理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能

1、中央银行垄断货币发行的原因根据国民经济发展的客观需要，集中统一全国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷，调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不致造成货币混乱；（2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策；（3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应；（4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章

中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述中央银行业务

第一节

中央银行概述

一、中央银行的概念是国家赋予其制定和执行货币政策,控制货币流通与信用活动，并实行金融监督和管理的特殊的融机构。中央银行是一国金融体系的核心，这种超然的地位是由其性质决定的。

金融会计学第七章商业银行与中央银行往来的核算

调整原因
由于商业银行的存款结构和规模发生变化，需要对其存款准备金进行调整，以保持流动性。
调整方式
通过调整缴存比例或缴存金额的方式，对存款准备金进行调
整。
贷款和再贴现业务
贷款业务
商业银行向企业或个人提供贷款，满足其资金需求。
再贴现业务
商业银行将已贴现的未到期商业汇票向中央银行再次贴现，获得资金。
商业银行与中央银行往来是指商业银行与中国人民银行之间发生的资金往来业务，包括存款准备金的缴存和支取、向中央银行的借款和还款等。
商业银行与中央银行往来的核算是指对上述业务进行会计记录、计量和报告的过程，是金融会计学中的重要内容之一。
商业银行与中央银行往来的重要性
商业银行与中央银行往来的核算对于维护金融市场的稳定、保障货币政策的有效实施具有重要意义。
业务发展和市场环境的变化保持一致。
操作风险的管理
要点一
总结词
操作风险管理是商业银行与中央银行往来中的关键环节，旨在降低因内部流程、人为错误或系统故障等因素而引发的风险。
要点二
详细描述
商业银行需要建立完善的操作风险管理体系，包括制定严格的内部控制流程、实施员工培训和行为监管、以及定期对业务流程和系统进行审计等。此外，还需要利用技术手段提高风险管理水平，如建立风险管理信息系统、实施风险量化分析等。同时，还需要定期回顾和更新操作风险管理策略，以确保其与业务发展和市场环境的变化保持一致。
通过商业银行与中央银行往来的核算，可以监测和调控商业银行的流动性，防止金融风险的发生，保障金融市场的正常运行。
商业银行与中央银行往来的历史与发展
商业银行与中央银行往来的历史可以追溯到我国金融市场的发展初期，当时商业银行与中央银行的资金往来业务比较简单。

第七章节中央银行资料

央行应对政府保持一定的独立性
央行对政府的独立性是相对的
主要内容：（1）垄断货币发行权；（2）独立制定货币政策目标；（3）独立选择货币政策手段
保持央行相对独立性的必要性
央行保持独立性的原因：
（1）央行制定和执行政策需要具备必要的专业理论素养和经验，调控对象需要的调控手段是技术性很强的经济手段；
中央银行制度的类型
一元制：独家央行及其分支机构执行央行职能（英、日、法、中）
单一的央行制度复合的央行制度
二元制：建立中央、地方二级央行机构（美、德）
由一家大银行扮演中央银行和商业银行两个角色，即“一身两任” （中国 1983年以前）。
两个或两个以上国家设立共同的央行
跨国央行制度（欧洲央行）
1694年成立的英格兰银行，成立虽晚于瑞典银行，但被认为是近代央行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的央行演变过程：私人股份制银行→清算银行→英国银行业的票据交换中心→“最后贷款人”地位的确立（英国三次大的金融危机）。
在英格兰银行的示范作用下，从19世纪初到一战前，出现了成立央行的第一次高潮。1913年美国联邦储备体系的建立，是这一阶段最后建立的央行制度。
美联储产生的过程说明了什么？
一、中央银行的产生与发展
中央银行是由商业银行发展和演变而来的特殊金融机构，是在国内经济发展和金融业需要稳定发展的要求下产生的。
统一货币的需要
票据清算的需要
最后贷款人的需要
金融宏观调控与监管的需要
为什么要产生中央银行？
中央银行制度的历史演进
最早设立的央行是瑞典银行，它原是1656年由私人创办的欧洲第一家发银行券的银行，于1668年由政府出面改组为国家银行，对国会负责。但直到1897年才独占发行权，开始履行中央银行职责，成为真正的央行。

中央银行学-第七章货币政策目标与工具

17
§2 货币政策目标
二．货币政策最终目标
2. 充分就业
有劳动能力并愿意工作者，都在现行工资水平下找到工作。
充分就业≠100%就业，需要扣除：
摩擦性失业、结构性失业、季节性失业、自愿失业。一般认为失业率3%以下。

通过货币政策工具调节总需求不足引起的失业——非自愿失业。
18
§2 货币政策目标

28
§2 货币政策目标
二．货币政策最终目标
6. 货币政策最终目标之间的关系
经济增长与国际收支平衡的矛盾

经济增长
经济增长引起进口增加，使得贸易收支状况变坏。
国民收入增加进口需求↑ 破坏贸易收支状况

引进外资可能形成资本项目逆差。
引进外资资本项目逆差
29
为促进经济↑
§2 货币政策目标
2. 保持经济的稳定增长 3. 保持汇率相对稳定

促进国际收支平衡，保持本国经济稳定
正确的货币政策有利于防范金融危机
14
4. 保持金融稳定，防范金融危机
§1 货币政策概述
要点小结
1. 货币政策的定义及类型
扩张性货币政策紧缩性货币政策均衡性货币政策宏观经济政策的一部分调节社会总需求的政策间接调控宏观经济长期的经济政策
英国充分就业兼顾国际三． 20世纪50年代后期稳定货币
从稳定货币向充分就业过渡。充分就业稳定货币无通货膨胀的经济增长
收支平衡促进经济增长成为货币政策目标重点。充分就业稳定货币兼顾国际收支平衡稳定货币兼顾国际稳定货币
四． 20世纪60年代以后
日本
加拿大
–

第七章中央银行的其他主要业务

第二节
中央银行的会计业务
一、中央银行会计的对象与特点（一）中央银行会计的对象会计核算的对象即经济活动中的资金和资金运动。
（二）中央银行会计的特点
1、会计核算形式与核算方法的特殊性。 2、会计核算内容、科目、报表、凭证的特殊性。 3、具有核算管理、预测分析和参与决策的特点。
二、中央银行会计的任务与职能
二、金融统计的基本原则
1．客观性原则 2．科学性原则 3．统一性原则 4．及时性原则 5．保密性原则
三、金融统计的业务程序
（一）统计设计主要包括：确定统计目的和任务；涉及统计指标及体系、调查表式样、调查方法、统计资料整理程序、数据处理及分析软件；确定各阶段、各环节的工作进度等等，核心是指标体系的正确设计。根据不同的统计对象、目的及阶段要求，统计设计可分为：整体设计和专项设计；全阶段设计和单阶段设计等。
（三）我国国库制度的确立与发展
中国的国库发展大体上经历了两个阶段：一是以实物形式为主的国库，从夏朝一直延续到1908年的清朝；二是银行代理国库，始于清朝末年， 1905年清政府成立户部银行，1908年原户部银行改为大清银行，由大清银行代理国库之职。
（四）中央银行经理国库的重要意义
1、满足了国家对财富运用、保管及提供金融服务的需要，可充分发挥中央银行的优势，提高国库经营管理效率。。 2、有利于保证国库资金安全，确保国库资金及时、准确地解缴入库。 3、有利于财政部门和金融部门协调配合。 4、有利于扩大中央银行信贷资金来源。 5、有利于中央银行对国库日常收付和预算资金转移的监督，保证国库资金的安全。
（七）资金流量统计
资金流量统计是从国民经济各机构部门收入和分配社会资金的角度描述各类交易活动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。

中央银行的支付清算业务

但是，现金的运输保管既花费时间和费用，还面临遭受遗失、偷盗等损失的风险。因此，现金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。由于现金结算的上述缺点，出现了支票票据、汇票、转帐信用卡等结算工具，用于办理企业之间的结算、异城清算、公用事业费的支付、工资发放以及商品购买等。这种通过转账进行的结算也称非现金结算。
三，支付系统
支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。由于债权债务清偿及资金转移关系到经济活动能否顺利进行，因此，支付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。
因此，SWIFT成为各国非常普遍使用的跨国支付清算系统。系统的现代化保证了跨国支付清算业务的大量和及时处理成为可能，国际间资金流动顺利进行，债权债务按期偿清，货币收付及时实现，保证各国对外交往正常开展及国际社会的正常运转。同样，跨国支付清算最终也还是要通过银行包括代理行之间的资金划转进行的，同时中央银行还负有对资金在国内外流动的监督等责任，因此，中央银行在跨国支付清算中担任重要角色。
三，与金融稳定有密切关系
清算系统是金融信息和金融危机的主要传播渠道，清算出现问题将影响公众信心甚至引发社会恐慌。一家银行不能履行支付义务很可能引发连锁违约，将使整个清算系统发生阻滞或瘫痪，危及金融体系和经济社会稳定。中央银行通过清算服务，监督支付系统的运行，防范控制风险。因此中央银行非常重视对支付系统的风险管理。
三，提供跨国清算服务中央银行不仅为国内经济和金融活动提供支付清算服务，在对外支付结算和跨国支付系统中也发挥重要作用。所谓国际结算就是按照一定的规则、程序并借助结算工具和清算系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为。国际结算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付和转帐划拨，实现国际间债权债务的清偿和资金的正常流动。

第七章中央银行

(三)准中央银行制度
也称类似中央银行制度，是指某些国家或地区不设中央银行机构，而是由政府设置类似中央银行的货币管理机构或授权商业银行行使部分中央银行职能的制度。其特点是一般只具备发行货币、为政府服务、提供最后贷款和资金清算等中央银行的部分职能。实行此类制度的国家和地区包括：新加坡、香港（1993 年4月1日，香港成立了金融管理局，它集中了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能。但与其他中央银行不同的是一些中央银行的职能依然由别的机构分担，例如发行钞票的职能由渣打银行、汇丰银行和中国银行共同承担；银行间的票据结算由汇丰银行完成；政府银行的职能也一直是由商业银行执行）、斐济等。
第七章
中央银行
第一节中央银行的产生、发展与类型
一，中央银行产生的客观经济条件中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。中央银行是信用经济发展到一定阶段的产物，它的出现有着历史必然性。
(二)票据交换和清算问题
随着信用经济的发展，由各个银行当日自行清算已非常困难，而票据交换及清算如不能得到及时、合理处置，会影响正常的经济运行。企业间的支付由银行来完成，银行间的支付就需要一家银行的银行来为之服务。所以在客观上需要建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构来完成这个使命。
二，中央银行的发展历史
中央银行的发展历史大致经历了三个发展阶段。第一个阶段是从17世纪中叶到1843 年。这一阶段是中央银行的萌芽期， 1668 年瑞典的克里斯银行由一家私人资本创建的银行被改组为瑞典国家银行，它是现代中央银行的萌芽，但是此时的瑞典银行并未独占发行权，所以还称不上是真正的中央银行。

金融学课件7 第七章中央银行

实行跨国中央银行制度的典型代表是西非货币联盟（由象牙海岸、塞内加尔、尼日尔、贝宁、上沃尔特和多哥6个成员国组成）、中非货币联盟（由喀麦隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国5个成员国组成）和东加勒比海货币管理局（由安提瓜、多米尼加、格林纳达、蒙得塞拉特、圣卢西亚和圣文森特等成员国组成）等。
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行，实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行（People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县（市）支行
上海、天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco

蒋先玲货币金融学习题册第七章中央银行

第七章中央银行名词解释:1)最后贷款人2)准中央银行制度3)发行的银行4)银行的银行5)政府的银行6)支付清算体系7)发行基金8)基础货币二、单顶选择1. 世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行A.单一制B. 复合制C. 跨国型D. 准中央银行制2. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）A. 1765年B. 1921年C. 1694年D. 1473年3. 所谓“国家的银行是指”（）A．中央银行的所有权属于国家 B. 中央银行代理国库C. 中央银行代表国家办理各项金融事务D. 中央银行向政府提供信用4. 美国如今的中央银行联邦储备体系成立于（）A. 1927年B.1913C.1944D.19735. 属于准中央银行体制的国家或地区是（）A. 马来西亚B. 印度尼西亚缅甸 D. 新加坡6. 下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）A. 韩国B. 日本C. 加拿大D.瑞士7. 从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能A. 1983B. 1985C. 1984D. 19868. 下列哪项不属于中央银行的业务内容（）A. 发行货币B. 集中存款准备金C. 吸收个人存款D. 管理国家黄和外汇储备9.办理异地跨行清算体现了中央银行的( )职能。

A.发行的银行 B/银行的银行C.政府的银行D.调节10.管理外汇和黄金准备体现了中央银行的( )/ 职能。

A.发行的银行B. 银行的银行C.政府的银行D.调书11.中国现代化支付系统(China National Advanced Paymeng System,CNAPS)于( )启动。

A.1994年B.1995年C.1996年D.1998年12.中央银行的业务对象是( )。

A.工商企业B.政府C金融机构 D.城市居民13.中央银行最根本的职能是( )。

A.发行的银行;B.国家的银行C.银行的银行D.以上三个都是14.在中央银行负债项目中占比最大的项目是( )A.商业银行的准备金存款B.流通中通货C.政府部门存款D.其他负债和资本权益三、多顶选择l. 下列属于建立中央银行的必要性的是（）。

中央银行学重点整理

中央银行学重点整理单选：5题、5分多选：5题、10分判断并改错：10题、20分计算与分析：1题、10分问答题：4题、40分论述题：1题、15分名词解释1中央银行制度（书P5）当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。

是在经济和金融发展过程中逐步形成的。

当今世界各国都把中央银行制度作为最基本的经济制度之一。

包括单一式中央银行制度；复合式中央银行制度；准中央银行制度；跨国式中央银行制度。

（资料）2最后贷款人（p15）在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。

该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。

（百度百科）在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。

该角色确立了央行在金融体系中核心主导地位。

（书P15）利：最终贷款人机制的建立有利于避免银行恐慌的扩散，最终贷款人能够减弱银行危机传染性的风险。

弊：考夫曼(1991)，诺切特和泰勒（Rochet & Tirole，1996）认为，最终贷款人对银行的援助会产生两个负面影响。

3银行的银行（p14）指（1）中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍然是具有银行固有的“存贷汇”业务特征（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

第七章中央银行

第七章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行产生的经济条件中央银行是为了适应货币金融领域中迫切需要解决的问题而产生的，主要有：（1）银行券（货币）的统一发行部分银行发行的银行券不能兑现；银行券的区域流通（2）票据清算处理票据增多，银行间债权债务关系复杂，要有一个全国性的统一的清算中心。

（3）最后贷款人银行会遇到临时性的资金不足，同时融资渠道有限。

（4）金融管理金融业存在严重的信息不对称和很高的风险。

在银行业发展初期，没有专门发行银行券的银行，许多商业银行除了经营一般的存放款业务以外，都从事银行券的发行。

随着资本主义经济的发展，这种情况已不适应经济发展的需要，因为许多小的商业银行都能发行银行券的办法有很大缺点：小的商业银行信用能力不强，他们分散地发行银行券，如果爆发经济危机或银行经营不善，从而引起银行券不能兑现，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定引致信用危机；同时，许多小的商业银行信用活动的领域受到限制，他们发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这就给生产和流通造成了很多因难，与商品经济的发展和统一市场的形成产生了尖锐的矛盾。

因此，在客观上要求有—个资力雄厚并在全国范围内具有权成的集中货币发行的银行。

随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收受票据的数量日益增多，各银行之间的债权债务关系复杂化了，由各个银行自行轧差进行当日结清已发生困难。

这样，不仅异地结算矛盾很大，即使是同城结算也有问题。

因此，在客观上要求建立一个全社会统一而有权威、公下的清算中心，这只能由中央银行来办理。

1773年英国伦敦成立的票据交换所。

在每个营业日，各银行的收款人员都聚集到票据交换所，将本行收到的应收票据送交相应的付款行，并接受其他行送来的本行应付票据，计算其差额后与票据交换所的总结算员办理净额的款项支付。

二、中央银行制度的建立和发展1.自然演进型由一般的商业银行演变而成，如英格兰银行（Bank of England）。

中央银行功能介绍

（二）社会主义中央银行制度的建立
1、中国人民银行创建与国家银行体系的建立（1948—1952年）：
1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。1949年9月，中国人民政治协商会议通过《中华人民共和国中央人民政府组织法》，赋予其国家银行职能，承担发行国家货币、经理国家金库、管理国家金融、稳定金融市场、支持经济恢复和国家重建的任务。

①17世纪中叶至第一次大战前：
17世纪中叶至第一次大战，为中央银行制度的初步形成阶段。 19世纪中叶和20世纪初，出现了中央银行成立的第一次高潮。大约有29家中央银行成立，大部分在欧洲国家。

②一次大战至二次大战结束：扩展时期
这一时期改组或设立的大约43家，中央银行制度得到普遍推行，中央银行职能逐步得到完善。
⑸中央银行监管的手段不断完善；
⑹各国中央银行的国际金融合作加强。
中国中央银行的产生和发展
我国现代银行业的发展起步较晚，直到19 世纪末，才刚刚出现中国人自己的银行。我国中央银行的形成则更晚，直到20世纪还处于萌芽状态。
（一）旧中国的中央银行
1、清政府的中央银行 2、国民政府时期的中央银行 3、中国共产党领导下的根据地中央银行
2、计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年） “大一统”的中央银行体制，中国人民银行一身兼二任，既是我国的中央银行，又兼营专业银行业务，中国人民银行基本上是中央银行和专业银行融合为一体的独家垄断的银行。
3、从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992）
1979年以后，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。日益发展的经济和金融机构的增加，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调。1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。

中央银行学-教学大纲

《中央银行学》教学大纲课程编号： 112332B课程类型：专业选修课总学时：32 讲课学时：32学分：2适用对象：金融学（实验班）先修课程：政治经济学、西方经济学、金融学等一、课程的教学目标《中央银行学》是金融专业的选修课，它既是一门理论课程，但更是一门管理课程，它基本上揉和了金融学方面的大部分核心理论与知识，通过阐述中央银行的产生与发展、中央银行的基本业务、中央银行的宏观调控、中央银行的对外经济关系等方面的内容，使学生对一国的金融概况、金融管理的理论、方法与效率有一个基本的了解。

通过本课程的学习，学生应该主要掌握下列几个方面的基本知识与技能：1、系统了解中央银行的产生过程、独特性质和职能；2、熟悉中央银行的基本业务及运作方法；3、全面准确掌握中央银行进行宏观调控的必要性、使用工具相关原理与方法；4、熟悉中央银行在新时期宏观审慎管理的重要职责；5、了解中央银行对外金融关系的基本内容。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容在课堂教学中，结合国际理论界对中央银行问题的前沿研究，着重对中央银行的独立性、货币政策操作及其效率、系统性金融风险的防范与控制等内容进行较为详细的介绍。

与此同时，使学生对中央银行的业务及对外金融关系等内容有一个基本的了解。

（二）教学方法与手段1、注重启发式教学，以教师讲授为主，课堂内外的讨论为辅，鼓励学生参与课堂讨论，调动学生积极思维。

2、向学生推荐、介绍和点评国内外相关文献，鼓励并督促学生扩大阅读量，在阅读中进行学习并深化对课程教学内容的理解和消化，为学生答疑解惑。

3、采用案例教学，帮助学生理解和掌握基本理论知识。

提高学生分析问题和解决问题的能力。

4、加强课后作业练习：通过课后作业、课程小论文、案例分析报告、专题调查报告、专题研究报告等多种形式的作业练习巩固所学知识，加深对课程教学内容的理解，启发探索和研究问题的思路。

5、利用学院配备的综合实验室，进行模拟实验教学。

货币银行学第七章中央银行

主要有新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、斐济、中国香港等国。
第一节中央银行的产生及类型
跨国中央银行制度（multinational central bank system）
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。这种跨国中央银行成立的目的在于推进联盟各国经济的共同发展及避免通货膨胀。
第三节中央银行体制下的支付清算系统支付清算系统内涵是一个国家或地区对交易者之间的债务债权关系进行清偿的系统，具体来说它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债务债权清偿及资金转移的一系列组织和安排。
中央银行在支付清算系统中的地位
中央银行制度的类型单一中央银行制度（The single central bank system）指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。分为：一元式中央银行制度二元式中央银行制度
准中央银行制度(quasi central bank)
指有些国家或地区只由政府设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行综合行使部分中央银行职能的体制。
中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。
票据交换所
票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。
——不以营利为目的
中央银行的活动特征：
第二节中央银行的职能
中央银行的职能
发行的银行所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。

货币银行学_艾洪德_教学大纲

《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。

通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。

课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。

2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。

3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。

为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。

采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。

课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。

课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。

课程总学分为3学分。

本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。

本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。

2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。

3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。

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