互联网金融国际化论文

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互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述关于互联网金融冲击下我国传统商业银行变革的文献综述摘要:第三方支付、大数据金融、P2P 网络信贷、众筹融资等为代表的互联网金融正以强劲的势头迅猛发展,迅速占领进军中国资本市场,给传统商业银行带了空前的挑战和压力。

与此同时,利率市场化以及资本流向多元化的宏观形势,也暴露出了传统商业银行盈利模式和利润结构上的漏洞。

面对严峻的市场形势,传统商业银行该如何做出改变?本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手,对国内外学者的观点进行了综述,希望能够从中看到我国金融、银行业未来的变革之路。

关键词:互联网金融、传统商业银行、金融、银行业变革随着现代信息科技日新月异的发展,科技与金融的结合日趋深化,作为现代信息科技金融应用主力军的互联网金融已经以其势如破竹的姿态对传统金融机构产生重大影响。

互联网与金融的深度碰撞、现代信息科技与金融的渗透融合已成为现代金融业不可逆转的发展趋势。

以互联网为代表的现代信息技术,正在直接推动着传统银行业的深刻变革。

本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手,对国内外学者的观点进行了综述,希望能够从中看到我国传统银行业未来的变革方向。

一、关于互联网金融模式的研究谢平(2012)认为:“以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎以及云计算等,将会对人类金融模式产生根本影响。

可能出现既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种融资,即‘互联网金融模式’”。

不得不说,互联网金融模式的确具有许多不同于传统金融的特征,同时也显示很强的创造性和竞争性。

能否据此断定互联网金融将给传统金融模式带来巨大冲击,甚至将对人类金融模式产生根本的影响呢?判断之前还是应该对互联网金融模式有更深层次的理解与研究。

(一)关于第三方支付的研究1、第三方支付的性质界定研究对于第三方支付理论研究的时间晚于市场的发育,关于第三方支付的性质界定,学术界争议较大。

《农村互联网金融发展问题探究国内外文献综述2400字》

《农村互联网金融发展问题探究国内外文献综述2400字》

农村互联网金融发展问题研究国内外文献综述1.国外研究现状Economides N. C. Himmelberg(2014)认为,互联网金融是建立在传统金融业务基础上的新兴业务。

以传统业务为切入点有助于顺利提升互联网金融的发展水平,夯实互联网金融的发展基础,促进互联网金融快速步入到良性的发展轨道[5]。

Kirsty Best (2015)的研究表明,2002年联合国贸易和发展会议为发展中国家建构网络金融提供了广泛的认知,其建构了覆盖发展中国家的互联网金融发展条件和发展形势,这也是本文研究中对于互联网金融类别进行划分的重要依据[6]。

其认为,互联网金融涵盖电子银行、电子支付、电子贸易、网络借贷等不同领域,其总体发展规模是互联网金融的体量。

Andrew Crockett (2017)针对互联网金融的概况进行了研究。

其认为,物理网点应将支付结算功能过渡为营销服务,推动业务转型,将用户体验管理和交易成本控制作为提高互联网金融发展水平的重要措施[7]。

同时,应当优化远程协助业务的发展,提高互联网金融发展的硬件建设水平。

Chester Brown(2017)认为,互联网金融发展的背景下,应当结合互联网金融的发展特征和产业特点,积极引进人才,提高人才的储备水平,重视互联网金融的特征,提高互联网金融各主体对人才的吸纳水平,完善人才的知识结构,推动互联网金融人才具有扎实的业务功底和理论功底,使得人才兼备金融实操经验和互联网意识,提升互联网金融的发展水平[8]。

Muneer M.Abbad (2016)《约旦网上银行》中认为,农村金融机构应当有效协调传统支付模式与购买模式和当前技术环境和需求环境之间的鸿沟。

推动技术的高速发展,并将信息化的发展经验建构成量化的风险管理模型,提高对于客户信息的管理水平,建立客户潜力管理机制,提高对客户潜力的挖掘水平。

2.国内研究现状第一,农村互联网金融研究方面。

姜颖(2016)针对农村互联网金融工具进行了研究,将农村金融工具划分为投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险等类别的基础上,诠释了农村金融工具的功能。

金融市场的国际化趋势与影响

金融市场的国际化趋势与影响

金融市场的国际化趋势与影响金融市场是国际贸易和全球经济的核心。

通过助推金融市场的发展,可以促进跨国贸易以及扩大全球经济,因此,金融市场的国际化趋势成为了近年来世界各国政府和金融界人士所探讨的话题。

本文将会探讨金融市场国际化的趋势以及国际化带来的影响和挑战。

金融市场国际化的趋势金融市场国际化是一个趋势。

该趋势的主要原因之一是信息技术的突飞猛进,随着数字化和网络化技术不断更新和发展,金融市场得以全球化。

例如,互联网金融正日渐成为现实,许多金融公司将服务从传统渠道转至互联网上,促使互联网金融业务的不断发展,这样的趋势已经不仅仅是在中国,全球的金融市场都在探索互联网技术的运用。

此外,金融市场的国际化趋势也源于全球化的推动。

全球化使得各国之间的经济联系更加紧密,自由贸易协议和投资协议正不断扩大,多边和双边贸易接触日渐增多,金融市场的国际化和融合趋势加速增强。

另外,金融市场国际化的趋势也受到加强监管和监督力度的推动。

金融市场的稳定,依赖于市场规律,但是监管机构对市场的规范也是相当重要的。

全球金融危机产生的经济和金融损失告诉我们,加强金融监管是非常必要的,各国政府也开始出台越来越严格的监管制度,从而督促金融机构降低风险和监测市场操纵。

各国政府意识到,金融市场国际化不仅有助于经济发展,还能够加强监管,保护投资者和客户利益。

国际化趋势的影响和挑战国际化趋势为金融市场带来的影响和挑战也很明显。

首先,新的国际化趋势使得资本在全球范围内流动。

越来越多的国家和地区开始吸引跨国金融公司的兴趣,世界范围内的跨国金融公司的数量增长,金融机构需要负责管理资产和安排投资,它将会变得越来越复杂。

另外,金融市场国际化也会带来文化冲击。

全球化意味着世界各地的人们需要更全面、更深入地了解彼此文化,包括金融文化。

对于跨国公司来说,要进入不同的金融营销区域,必须了解和掌握当地文化,确保遵循当地法规制度和社会行为规则。

此外,全球化带来的挑战之一是与经济体发展不平衡有关。

金融业面临的挑战与发展前景论文

金融业面临的挑战与发展前景论文

金融业面临的挑战与发展前景论文金融业作为全球经济的重要组成部分,在国家经济发展和金融市场稳定方面发挥着重要作用。

然而,随着全球化的进程和科技的快速发展,金融业也面临着诸多挑战和机遇。

本文将从金融业面临的挑战以及未来的发展前景两个方面进行探讨。

一、金融业面临的挑战(一)全球化带来的竞争压力全球化进程加速了金融业的国际化,各国金融机构之间的竞争日益激烈。

全球性金融巨头的崛起和跨国金融机构的扩张,对本土金融机构构成了巨大压力。

这些跨国金融机构拥有庞大的资源和先进的技术,能够提供更多元化、高效的金融产品和服务,对传统金融机构构成了直接竞争。

(二)金融科技的冲击金融科技是当前最受关注的热门行业之一,它的发展给传统金融业造成了前所未有的冲击。

通过互联网、移动支付、区块链等新技术的应用,金融科技企业正在改变传统金融机构的经营模式和市场格局。

这些新兴科技公司具有创新能力和快速响应市场的优势,挑战着传统金融机构的传统经营方式和盈利模式。

(三)监管的不足金融业是一个特殊行业,其稳定发展需要严格监管的支持。

然而,随着金融业的不断发展和创新,传统的监管体系和法规已经逐渐落后,无力应对新兴金融业态的风险。

金融业风险的频发和系统性风险的上升,暴露了目前监管体系中存在的缺陷和不足之处。

二、金融业的发展前景(一)好的治理是未来发展的基础面对挑战,金融业需要以好的公司治理为基础,提高自身的透明度和风险管理水平。

加强内部管理,完善风险控制、合规和内部审计等制度,减少金融市场的不确定性和风险。

(二)金融科技为金融业带来机遇金融科技的迅猛发展不仅带来了挑战,也为金融业带来了巨大的机遇。

通过金融科技的应用,金融机构可以提高工作效率、降低成本、扩大服务范围,满足消费者日益多样化的金融需求。

金融科技将促使金融业进行转型升级,创造更多的市场机会和就业机会。

(三)强化监管是金融业稳定发展的保障面对金融业面临的监管不足问题,应加强金融监管体制改革,建立更加完善的监管机制,加强对金融业各个环节的监管,预防和减少金融风险的发生。

金融市场与国际化

金融市场与国际化

金融市场与国际化随着全球化的不断推进,金融市场的国际化程度也逐渐加深。

国际化的金融市场不仅为各国经济发展提供了更多的资金来源,也为投资者提供了更多的投资机会。

本文将探讨金融市场与国际化的关系以及对经济的影响。

首先,金融市场国际化的背后推动因素有哪些?国际化金融市场的发展离不开以下几个方面的推动力量。

首先是科技的快速发展,特别是互联网的普及,使得金融交易可以更加便利地进行,无论是跨国支付还是跨境投资都变得更加容易。

其次是全球贸易的增加以及跨国公司的兴起,推动了资金的跨国流动,增加了金融市场的国际化程度。

此外,金融市场国际化还受到国际金融机构和国家政府的推动,通过制定相关政策和规定,鼓励金融市场的国际化。

金融市场的国际化不仅仅是金融机构的跨国扩张,更包括金融产品的国际化。

金融产品的国际化使得投资者可以通过购买外国金融产品来分散风险,提高收益。

同时,国际化的金融产品也为企业提供了更多的融资渠道,使得企业能够更加便利地进行跨国业务拓展。

例如,国际化的债券市场为企业和国家政府提供了融资的渠道,同时也为投资者提供了一种较低风险的投资选择。

金融市场的国际化对一个国家的经济有着深远的影响。

首先,国际化的金融市场有利于吸引外资流入,并为经济发展提供充足的资金来源。

外资的流入不仅可以带动经济增长,还可以提高国内金融市场的竞争力。

其次,国际化的金融市场可以提高金融业的效率和创新能力,促进经济结构的转型升级。

例如,国际化的金融机构可以引进先进的金融产品和服务,推动国内金融行业的改革和创新。

此外,国际化的金融市场还可以提高企业的融资能力,使得企业更容易获得资金支持,从而推动经济的发展。

然而,金融市场的国际化也带来了一些挑战和风险。

首先,金融市场的国际化使得金融风险传播的范围更广,一国金融市场的动荡可能会对其他国家产生负面影响。

其次,金融市场的国际化使得金融监管更为复杂,各国监管机构需要加强合作,以应对跨国金融风险。

此外,国际化的金融市场也可能加剧金融不平等,导致国际金融体系的不稳定。

互联网金融论文(优秀范文8篇)

互联网金融论文(优秀范文8篇)

互联网金融论文(优秀范文8篇)由于篇幅过长,本题回答将拆分成两部分,下为第一篇文章。

Title: The Role of Technology in the Development and Evolution of Internet FinanceAbstract:Internet finance is an emerging field that has disrupted the traditional financial industry. The widespread adoption of technology has enabled financial institutions and startups to provide innovative financial services to consumers. The purpose of this paper is to explore the role of technology in the development and evolution of internet finance, by analyzing the key technologies that have enabled internet finance to flourish.Keyword: Internet finance, technology, innovation, digitalizationIntroductionThe advent of the internet has led to the rise of internet finance. Internet finance refers to the use of technology to provide financial services, including payments, loans, investments, and insurance. Internet finance is an innovative field that has disrupted the traditional financial industry, providing consumers with new financial services that are faster, cheaper, and more convenient than traditional financial services. The rapid development of internet finance has been driven by technology innovation, which has enabled financial institutions and startups to provide innovative financial services that are highly customizable to individual needs.BackgroundInternet finance has rapidly developed over the past decade, especially in China. According to a report by the China Banking Regulatory Commission, the total transaction value of China's internet finance industry reached 12.3 trillion CNY in 2017, an increase of 28.5% compared with 2016. The rapid development of internet finance in China has been driven by technology innovation, which has enabled financial institutions and startups to provide innovative financial services to consumers.Key technologies enabling internet financeSeveral key technologies have enabled internet finance to flourish. These include:1. Fintech platformsFintech platforms, such as Alibaba's Ant Financial, have provided a comprehensive range of financial services, including payments, loans, investments, and insurance. These platforms leverage big data, machine learning, and artificial intelligence to provide highly customized financial services that are tailored to individual needs.2. Blockchain technologyBlockchain technology is a distributed ledger system that enables secure and transparent record-keeping. It has the potential to transform the financial industry by enabling secure and transparenttransactions, reducing costs and fraud, and improving efficiency. 3. Mobile technologyMobile technology has provided consumers with the ability to access financial services from their smartphones. Mobile payments, such as WeChat Pay and Alipay, have facilitated the adoption of digital payments, especially in China.4. Artificial intelligenceArtificial intelligence has enabled financial institutions to analyze large amounts of data and provide highly customized financial services to consumers. It has also enabled the automation of financial services, improving efficiency and reducing costs.5. Cloud computingCloud computing has enabled financial institutions to store and process large amounts of data, improving data security and efficiency.ConclusionIn conclusion, the rapid development of internet finance has been driven by technology innovation. Fintech platforms, blockchain technology, mobile technology, artificial intelligence, and cloud computing have enabled internet finance to provide innovative financial services that are faster, cheaper, and more convenient than traditional financial services. The evolution of internet financewill continue to be driven by technology innovation, enabling the financial industry to adapt to changing consumer needs and preferences.。

《互联网金融的发展研究国内外文献综述》2700字

《互联网金融的发展研究国内外文献综述》2700字

互联网金融的发展研究国内外文献综述(一)国外研究概况随着新时代的到来,人们更加注重自己的想法,倾向于将个性和个人利益进行融合。

因为传统银行带来的服务并非完全没有变化的,所以无法满足不同人的不同需求。

金融产品比较多的时候会让人感觉杂乱无章,在这个过程中,需要为客户制定对应的产品策略。

Hsien Tang Tsai,Leo Huang,Qmng Gee Lin(2005)的观点是,每个年龄的群体对互联网金融发展的推动力在程度上是不同的。

其发展受人们对于计算机的使用熟练度以及对网络银行理解度的制约[1]。

Mark Gertler & Nobuhiro Kiyotaki(2011)的观点是在网络金融快速发展的时代背景下,科学技术及信息发生了巨大的变化,网络银行也只有跨行也行,网络银行的风险要比之前的金融风险更高,而且并不是受到市场价格波动。

这个单一因素的影响,还受到网络银行硬件设施,相关技术以及设备安全的综合作用[2]。

Dilip K. Patro & Min Qi & Xian SunS(2012)认为随着互联网金融的发展,网络银行的兴起,为金融业与其他行业的混合经营提供了一个较大的发展平台,这对目前的传统银行业经营模式产生了不小冲击,金融业的三驾马车:银行业、证券业、保险业之间,在互联网金融发展的推动下又产生了新的合作方式,而现有的法律法规框架体系存在一定的滞后性,对互联网金融快速发展下存在的一些问题没有顺手可用的应对措施,这就导致面临各种问题,金融行业的监管难度不断上升[3]。

(二)国内研究概况马仲康(2018)的观点是随着互联网走进千家万户,且用户数量的增加,为了满足客户多方面的需求,很多传统银行纷纷在网上开设自己的网络银行,这给用户带来了极大地便利,不用到银行也可以办理业务,在我看来比较满意的是跨行转账可以实时到账,并且没有手续费。

而且可以在网上银行进行理财。

虽然网上银行有很多优势,但由于其发展速度过快。

中国互联网金融的发展研究论文

中国互联网金融的发展研究论文

中国互联网金融的发展研究论文摘要:作为新兴的一种金融业务发展模式,互联网金融对当今世界的发展产生了巨大影响。

随着我国互联网金融发展的高潮迭起,对互联网金融的研究也广受关注。

本文通过借鉴已有研究,对互联网金融进行概念界定及其特征分析,介绍目前我国互联网金融的发展状况,并提出促进我国互联网金融发展的几点建议。

关键词:互联网金融;发展;现状一、研究背景及意义随着社交网络、搜索引擎、大数据、云计算等依托互联网的技术快速发展,P2P网贷、众筹和第三方支付等互联网金融产品呈现爆炸式发展,这对传统金融业态和格局都产生了深刻影响。

互联网金融为人们带来了全新的理财体验,切实地为消费者增加了收益。

尽管社会各个层面关于互联网金融的讨论甚至批评从未停止,但是我国金融行业大洗牌的形势终究不可避免,一场深刻的行业变革正在发生,而互联网金融将会促进我国金融行业核心竞争力的提升。

对我国的互联网金融发展进行研究,对我国金融行业的变革以及在此背景下互联网金融的发展都具有很大的意义。

二、关于互联网金融的研究状况(一)互联网金融的概念界定(二)互联网金融的特征互联网金融作为一种新型金融模式,具有不同于传统金融的特点。

(1)支付便捷,成本低互联网金融主要依托的是互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、云计算和社交网络等技术。

互联网金融的支付手段是以无线通讯设备和移动通讯设备所组成的移动支付和以互联网为基础的网上支付为主。

消费者在进行交易活动时,可以直接突破空间的限制,减少了传统金融交易中的很多中间环节。

这极大地提高了支付方式的便捷度,降低了交易的成本。

互联网金融不需要实体网点,节省了由此带来的店面费用和人力成本,与传统金融业相比,相关成本更加低廉。

(2)服务形式多样,受众广泛网络技术的发展为互联网金融的交易方式提供了更多的选择,由此创造了更多的交易机会。

互联网金融改变了传统金融机构柜台式交易的方式,增强了与客户的沟通,因为交易方式更加快捷、人性化以及其多样化的特点能满足不能层次、不能需求的消费者。

金融类大学毕业论文范文

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金融类大学毕业论文范文随着电脑技术与互联网的普及,新型网络金融业态渐渐进入人们的视线,甚至成为人们生活中不可缺失的一部分。

经济在开展,时代在进步,金融行业的开展步伐也在逐渐加快,我国金融行业的开展是非常迅速的。

浅析国际金融市场的开展趋势和特点随着我国参加世界贸易组织,国际经济贸易逐步加大,在国际经济领域里,国际金融市场的作用至关重要。

主要表达在国际资本的转移、国际劳务的输送、国际商品的买卖、黄金及外汇的买卖和国际资金货币体系运转等各方面都依赖于国际金融市场来完成。

国际金融市场上新的融资手段、投资时机和投资方式层出不穷,金融活动也凌驾于传统的本质经济之上,成为推动世界经济开展的主导因素。

因此,国际金融市场在促进世界经济的繁荣开展方向上起着主导地位,对于我国来说,做好国际金融市场变化的研究具有重大意义。

一、国际金融市场的内涵及作用国际金融市场是指从事各种国际金融业务往来的场所。

它是在国际化消费的条件下建立的,并且随着国际之间长短期资金借贷和国际贸易逐渐成长起来的,目前,国际金融市场是国际经济化的重要一部分,对促进国际经济的良好开展起着重要的作用。

(一)有利于资金的国际化由于跨国大公司的经营方式是商品销售随着企业消费地域的变化而发生转移,这样就导致企业需要在世界各国范围内进展资金调配。

国际金融市场可以提供这样的功能,它可以有效的进步跨国公司消费、流通中的游离资金的利用程度,为国际贸易和国际投资的良好开展提供先决条件。

(二)促使国际融资的畅通化由于国际金融市场的独特优势,使得其具有国际融资的才能,并且全球各国都可以充分利用和调配这部分闲置的资金,为自己国家的经济建立所用,久而久之,国际金融市场自然而然就形成了一个资金聚集的场所。

二、国际金融市场的类别(一)按交易种类划分根据国际金融市场中交易种类的不同,可以分为期权市场、期货市场和现货市场三种。

期权市场主要是从事期权的交易;期货市场的交易类型是股指期货、利率期货、货币期货、贵金属期货;现货市场就是做现货交易的场所。

互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述一、引言互联网金融作为一种新兴的金融模式,近年来在全球范围内迅速发展。

它借助互联网技术和信息通信技术,实现了资金融通、支付、投资和信息中介服务等金融功能的创新和优化。

随着互联网金融的不断发展,相关的研究也日益丰富。

本文旨在对互联网金融领域的相关文献进行综述,梳理其发展历程、主要模式、风险与监管以及未来展望等方面的研究成果。

二、互联网金融的发展历程互联网金融的发展可以追溯到上世纪 90 年代,随着互联网技术的普及和应用,金融业务逐渐与互联网相结合。

早期的互联网金融主要表现为网上银行、网上证券交易等传统金融业务的线上化。

进入 21 世纪后,第三方支付、P2P 网贷、众筹等新兴互联网金融模式不断涌现,互联网金融进入了快速发展的阶段。

三、互联网金融的主要模式(一)第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

第三方支付的出现极大地提高了支付效率,降低了交易成本,为电子商务的发展提供了有力支持。

(二)P2P 网贷P2P 网贷是指个人通过互联网平台向其他个人借款的一种金融模式。

借款人在平台上发布借款需求,投资者根据借款人的信用状况和借款利率等因素选择投资。

P2P 网贷为个人和小微企业提供了便捷的融资渠道,但同时也存在着信用风险、操作风险等问题。

(三)众筹众筹是指通过互联网平台向公众募集资金,用于支持各种创业项目或创意活动。

众筹模式包括股权众筹、债权众筹、回报众筹和捐赠众筹等。

众筹为创业者和创意者提供了资金支持和市场推广的机会,但也面临着法律合规、项目管理等方面的挑战。

(四)互联网消费金融互联网消费金融是指金融机构基于互联网技术,向消费者提供消费贷款、消费分期等金融服务。

互联网消费金融具有审批速度快、服务便捷等优点,但也存在着过度借贷、信用风险等问题。

(五)互联网保险互联网保险是指保险公司通过互联网平台销售保险产品、提供保险服务的一种模式。

互联网金融毕业论文

互联网金融毕业论文

题目(中文)互联网金融对传统银行业的影响(英文)The influence of Internet Finance on traditional banks互联网金融对传统银行业的影响摘要:互联网金融的大力发展正逐步边缘化银行中介功能,传统商业银行面临中间业务被替代、客户流失和业务萎缩等一系列挑战。

由于互联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行在国民经济中的特殊位置,目前互联网金融尚无法完全取代商业银行。

本文重点讨论在这个既是机遇又是挑战的特殊时期商业银行应如何采取有效措施,提升自己的核心竞争力。

关键词:互联网金融;商业银行;冲击;发展策略The influence of Internet Finance on traditional banksLiang Y ixin School of FinanceAbstract:The development of International Finance is weakeningtraditional banks’Intermediary function.Traditional banks’ are facing a series of challenges including the lose of consumers and business shrinking.However,as International Finance has its own shortcomings and commercial banks are in the special position,Internet Finance cannot completely replace traditional banks at present.In this period of both challenges and opportunities,traditional banks should take different kinds of measures to improve their core competitiveness.Key words:The Internet Financial,Commercial Bank,Impact,Development Strategy目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅰ)一、绪论 (1)(一)研究的背景 (1)(二)研究内容和研究方法 (1)(三)选题研究的意义 (1)二、国内外研究理论和成果 (1)(一)国内目前研究理论和成果 (1)(二)国外目前研究成果和成果 (2)三、互联网金融发展概述 (3)(一)互联网金融概述 (3)(二)互联网金融发展契机和历程 (3)(三)互联网金融种类和发展特征 (4)(四)互联网发展对金融的影响 (5)四、我国银行在互联网时代的发展现状 (7)(一)我国银行发展现状 (7)(二)我国网络银行存在的问题 (7)五、解决互联网金融模式下商业银行发展的策略 (8)(一)以观念更新为先导,积极迎接挑战 (9)(二)以现有资源为基础,主动调整转型 (9)(三)以模式创新为突破,自觉融入变革 (10)六、总结与发展展望 (11)(一)互联网金融的影响小结 (13)(二)我国传统商业银行未来发展与展望 (13)致谢 (15)一、绪论(一)研究的背景互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及互联网搜索引擎等一系列互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种金融的新兴形式。

国外互联网金融发展现状

国外互联网金融发展现状

国外互联网金融发展现状国外互联网金融发展现状及趋势探讨随着科技的不断发展和全球化趋势的推进,互联网金融在全球范围内取得了快速的发展。

本文将介绍国外互联网金融的发展现状,分析其面临的挑战和机遇,并探讨其未来发展趋势。

一、国外互联网金融发展现状1、市场规模近年来,国外互联网金融市场呈现出快速发展的趋势。

根据市场研究机构的数据,2020年全球互联网金融市场规模已经超过5万亿美元,比2015年增长了近一倍。

其中,支付、贷款、理财、保险等主要领域均呈现出快速增长的态势。

2、用户数量互联网金融在全球范围内的用户数量也在持续增长。

据统计,2020年全球互联网用户数量已经超过40亿,其中超过10亿用户使用了互联网金融服务。

这一数字还在不断增长,预示着互联网金融市场的巨大潜力。

3、竞争格局在国外互联网金融市场,竞争格局日益激烈。

各大银行、支付公司、科技公司等都在积极布局互联网金融领域,争夺市场份额。

其中,蚂蚁金服、PayPal、Lending Club等公司已经成为行业领导者。

二、国外互联网金融面临的挑战与机遇1、挑战虽然国外互联网金融市场发展迅速,但也面临着一系列的挑战。

首先,市场竞争日益激烈,各大公司需要不断提高服务质量,吸引和留住用户。

其次,随着监管政策的不断加强,公司需要加强合规管理,确保符合相关法律法规。

此外,由于互联网金融市场的高度技术依赖性,安全问题和数据保护也是当前面临的挑战。

2、机遇尽管国外互联网金融市场面临着诸多挑战,但也存在着巨大的发展机遇。

首先,随着科技的不断进步和消费者行为的改变,互联网金融市场仍有巨大的发展空间。

其次,随着全球化的推进,国外互联网金融市场也迎来了更多的机遇,为跨国公司提供了更广阔的发展空间。

三、国外互联网金融未来发展趋势1、数字化转型随着科技的不断进步,数字化转型将成为国外互联网金融未来发展的重要趋势。

各大公司将不断探索新的技术和模式,提高服务效率和用户体验。

2、跨界融合在未来,互联网金融与科技、医疗、教育等领域的融合将进一步加深。

《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》

《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》

商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)(1)互联网金融的概念 (1)(2)互联网金融对商业银行的冲击 (1)(3)商业银行面对冲击的应对策略 (2)(4)互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比,我国对互联网金融的研究始于2013年,但作为后来者,我国互联网金融的发展让世界刮目相看,并在该领域掀起了热潮,特别是在互联网金融相关理论,互联网金融对传统金融业的冲击,金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。

(1)互联网金融的概念早在2012年初,谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词,他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术,特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用,同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。

到了2014年,谢教授对这个名词给出了更为详细的定义:他指出互联网金融不单是代表某种业务,而是一种多维度多种类的存在,是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。

在2020年的时候,赵元有了另一种新的解释:他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变,是时代技术飞速发展所产生的一种创新,它使用网络技术和计算大数据,并以此来开展金融业务。

(2)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起,传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战,曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。

因此,有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。

2013年,梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”,也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大,而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。

相反,它们可以相互促进,实现共同进步。

《2024年互联网金融发展研究——以阿里巴巴集团为例》范文

《2024年互联网金融发展研究——以阿里巴巴集团为例》范文

《互联网金融发展研究——以阿里巴巴集团为例》篇一一、引言随着科技的快速发展和互联网的普及,互联网金融应运而生,它通过结合传统金融业务和现代信息技术,为用户提供便捷、高效、灵活的金融服务。

在这一变革中,阿里巴巴集团凭借其卓越的技术创新能力和对市场的深刻理解,成为互联网金融领域的重要参与者。

本文将深入研究互联网金融的发展现状,并以阿里巴巴集团为例,探讨其成功因素和发展趋势。

二、互联网金融概述互联网金融是指借助互联网技术和信息通信技术实现资金融通的新型金融业务模式。

它具有低成本、高效率、服务广泛等特点,极大地改变了传统金融行业的运作模式。

互联网金融的兴起,为中小企业和个人提供了更多元化的金融服务,推动了金融行业的创新发展。

三、阿里巴巴集团在互联网金融中的发展阿里巴巴集团作为中国乃至全球的电商巨头,其在互联网金融领域的发展可谓独树一帜。

阿里巴巴通过旗下支付宝、余额宝、蚂蚁金服等平台,为用户提供支付、理财、融资、保险等一站式金融服务。

首先,支付宝作为阿里巴巴的支付平台,凭借其便捷的操作和丰富的功能,成为用户日常生活中不可或缺的支付工具。

支付宝不仅提供支付服务,还通过与各类金融机构的合作,为用户提供理财、保险等金融产品。

其次,余额宝是支付宝推出的一款货币基金产品,以其高收益、低风险的特点吸引了大量用户。

余额宝的成功,不仅为阿里巴巴带来了可观的收益,也推动了互联网金融的发展。

最后,蚂蚁金服作为阿里巴巴旗下的金融服务平台,为中小企业和个人提供融资、保险等金融服务。

蚂蚁金服凭借其先进的技术和严格的风控体系,为用户提供安全、便捷的金融服务。

四、阿里巴巴成功因素分析阿里巴巴在互联网金融领域的成功,离不开其以下几点因素:1. 技术创新:阿里巴巴凭借其强大的技术实力,不断推动金融产品的创新和升级。

通过大数据、人工智能等技术手段,为用户提供更便捷、更安全的金融服务。

2. 用户至上:阿里巴巴始终坚持以用户为中心的理念,不断优化产品和服务,满足用户的多元化需求。

毕业论文--互联网金融对商业银行的影响——以建设银行为例

毕业论文--互联网金融对商业银行的影响——以建设银行为例

三亚学院毕业论文论文题目:互联网金融对商业银行的影响——以建设银行为例学院:财经学院专业(方向):国际经济与贸易年级、班级:国际金融1201 学生学号: **************:******:**2015年月日论文独创性声明本人所呈交的毕业论文(设计)是我个人在指导教师指导下进行的研究工作及取得的成果。

除特别加以标注的地方外,论文中不包含其他人的研究成果。

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论文作者签名:年月日三亚学院毕业论文第Ⅰ页目录摘要 (Ⅱ)Abstract (Ⅲ)1绪论 (1)1.1选题背景与意义 (1)1.2文献综述 (1)1.3研究内容、思路和方法 (3)1.3.1研究内容 (3)1.3.2研究的思路和方法 (3)1.4创新点和不足 (3)1.4.1创新点 (3)1.4.2不足 (3)2相关理论概述 (4)2.1互联网金融概述 (4)2.2互联网金融种类和发展特征 (4)2.2.1第三方支付 (4)2.2.2 P2P模式 (4)2.2.3信息化金融机构 (5)3 互联网金融对建设银行的影响现状 (6)3.1自建电商公司平台现状 (6)3.2与电商合作模式现状 (6)3.3金融工具创新现状 (6)三亚学院毕业论文第Ⅱ页3.4商业模式创新现状 (7)4 建设银行在互联网金融发展下出现的问题 (8)4.1互联网金融使建设银行地位下降 (8)4.2互联网金融对建设银行活期存款影响深远 (9)4.3互联网金融使得资金成本提高 (10)4.4互联网金融对商业银行理财产品产生冲击 (10)5完善建设银行在互联网金融发展下的具体措施 (12)5.1以客户为中心 (12)5.2提高活期存款价值 (12)5.3打造建设银行联合电商平台 (13)5.4提高基金代销和理财产品的服务效益 (13)结论 (14)参考文献 (15)致谢 (16)互联网金融对商业银行的影响——以建设银行为例摘要互联网发展迅速,电子信息技术也逐步完善,因此互联网与金融行业的联系也是越来越多。

大学生毕业论文范文分析互联网金融对传统金融行业的冲击与发展

大学生毕业论文范文分析互联网金融对传统金融行业的冲击与发展

大学生毕业论文范文分析互联网金融对传统金融行业的冲击与发展互联网金融的兴起给传统金融行业带来了巨大的冲击与变革。

以互联网为载体的金融服务模式,通过利用大数据分析、在线支付、P2P借贷等技术手段,大大提升了金融服务的便利性与效率。

本文将从多个方面分析互联网金融对传统金融行业的冲击,并展望其未来的发展趋势。

一、互联网金融对传统金融行业的冲击1. 传统金融机构的颠覆互联网金融的出现使得传统金融机构面临着前所未有的竞争压力。

互联网金融通过线上渠道提供金融服务,降低了运营成本,使得许多传统金融机构开始面临业务下滑的困境。

传统金融机构不得不加快转型步伐,加大对互联网金融的应用与创新。

2. 金融服务模式的变革互联网金融的出现,让金融服务从传统的线下模式转向线上模式。

借助互联网金融平台,用户可以随时随地进行投资、理财等金融活动,不再受到时间和地点的限制。

这种模式的变革为用户提供了更加便捷、高效的金融服务体验。

3. 金融风险的挑战互联网金融的发展也带来了新的金融风险。

在风险监管方面,互联网金融面临着信息泄漏、网络攻击以及P2P借贷平台的风险管理等问题。

传统金融行业需要加强监管力度,制定相应的法规与政策,确保金融体系的安全稳定。

二、互联网金融对传统金融行业的发展1. 创新金融产品与服务互联网金融的快速发展,催生了一系列创新的金融产品与服务。

比如P2P借贷平台、第三方支付、虚拟货币等,这些新兴的金融产品和服务不断满足着用户个性化、多样化的需求。

2. 促进金融行业的升级与改革互联网金融的兴起,推动了传统金融行业的升级与改革。

传统金融机构不得不加大科技投入,引入互联网思维和技术手段,提升自身的竞争力和服务水平。

这种改革和升级将推动整个金融行业的健康发展。

3. 加快金融普惠进程互联网金融的发展,使得金融服务覆盖范围扩大,加快了金融普惠进程。

通过互联网金融,金融产品的接触面更广,更多的人群能够轻松获取金融服务,推动了中国金融体系的普惠化建设。

金融市场中的金融市场的金融市场的国际化

金融市场中的金融市场的金融市场的国际化

金融市场中的金融市场的金融市场的国际化金融市场中的国际化近年来,随着全球经济的全面发展和互联网技术的高速发展,金融市场的国际化变得日益重要。

国际化的金融市场不仅能提供更广泛的投资机会和金融产品,也为不同国家和地区的经济发展提供了便利。

本文将探讨金融市场国际化的意义、推动因素以及影响因素,并分析其对全球金融体系的影响。

一、国际化的金融市场意义国际化的金融市场意味着不同国家和地区的金融市场之间的互联互通,为企业和投资者提供更广泛的融资渠道和投资机会。

首先,国际化的金融市场能够降低金融机构和企业的融资成本,促进经济活动的发展。

其次,国际化的金融市场能够提供多元化的金融产品和服务,满足不同投资者的需求,提高市场的流动性和效率。

此外,国际化的金融市场还能够加强国际金融监管的合作和协调,促进金融体系的稳定和可持续发展。

二、推动国际化的金融市场因素1. 经济全球化的推动随着全球化进程的加快,不同国家和地区的经济联系越来越紧密,金融市场国际化成为适应全球经济发展的趋势。

全球化的经济活动需要一个开放、高效和国际化的金融体系来支持和服务。

2. 金融科技的发展互联网技术的快速发展和金融科技的应用使得金融市场的国际化变得更加便捷和高效。

通过金融科技手段,不同国家和地区之间的交易和结算变得更加迅速和安全,降低了跨境交易的成本和风险。

3. 监管合作的加强不同国家和地区之间的金融监管合作越来越密切,共同应对金融市场中的风险和挑战。

监管合作的加强为国际化的金融市场提供了制度保障和稳定性,增强了投资者对金融市场的信心。

三、影响金融市场国际化的因素1. 政策和制度环境国家政策和制度环境是金融市场国际化的重要因素。

政府需要出台相关的法规和政策,提供良好的政策环境和市场准入条件,吸引更多的境外投资者和金融机构进入本国市场。

2. 市场的开放度和透明度金融市场的开放度和透明度是吸引国际资金流入的重要因素。

市场需要提高信息披露的透明度,完善交易和结算机制,降低交易成本和风险,增加国际投资者的信任。

互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究

互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究

互联网金融的产生背景、现状分析与趋势研究一、本文概述随着科技的飞速发展,互联网金融作为一种新兴的金融模式,正在全球范围内引起广泛的关注和讨论。

本文旨在全面深入地探讨互联网金融的产生背景、现状分析以及未来发展趋势。

我们将首先回顾互联网金融的发展历程,分析其产生的宏观经济和技术背景;接着,我们将详细解析当前互联网金融的主要业务模式、市场规模以及存在的问题;我们将展望互联网金融的未来发展趋势,探讨其可能带来的影响和挑战。

通过本文的研究,我们期望能够为读者提供一个全面、深入的视角,以更好地理解和把握互联网金融的发展脉络和前景。

二、互联网金融的产生背景互联网金融的产生并非偶然,它是科技进步、经济发展、社会需求以及金融体制变革等多重因素共同作用的结果。

信息技术的飞速发展为互联网金融提供了强大的技术支持。

云计算、大数据、区块链等先进技术的运用,极大地提升了金融服务的效率和便捷性,使得互联网金融成为可能。

随着全球经济的不断发展和深化,金融市场的竞争也日益激烈。

传统金融机构为了应对这种竞争,不得不寻找新的业务拓展方式和服务模式。

互联网金融以其低成本、高效率、广覆盖等优势,成为了传统金融机构转型和创新的重要方向。

社会对金融服务的需求也在不断变化。

随着互联网的普及和移动设备的广泛使用,人们对金融服务的便捷性、个性化和多元化需求日益增强。

互联网金融以其便捷、灵活的特点,满足了这些需求,赢得了广大用户的青睐。

金融体制的改革和创新也为互联网金融的发展提供了良好的环境。

各国政府为了推动金融行业的健康发展,纷纷出台了一系列政策措施,鼓励金融创新和技术进步。

这些政策的实施,为互联网金融的发展提供了有力的政策保障。

互联网金融的产生背景是多方面的,它既是科技进步的必然结果,也是经济发展、社会需求和金融体制变革的共同推动。

在未来,互联网金融有望继续保持快速发展势头,成为金融行业的重要组成部分。

三、互联网金融的现状分析互联网金融作为一种新兴的金融业态,近年来在全球范围内得到了迅速的发展。

互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述

互联网金融论文文献综述互联网金融(Internet Finance)是指利用互联网技术和信息通信技术,创新金融服务模式,提供在线金融服务的一种金融形式。

这一新兴领域涉及的话题广泛,吸引了众多学者的研究兴趣。

本文将综述互联网金融相关的论文文献,对互联网金融的发展现状、影响因素以及未来趋势进行概述。

一、互联网金融的发展现状近年来,互联网金融在全球范围内取得了快速的发展。

李磊等人(2015)的研究显示,互联网金融的发展主要表现为以下几个方面:首先,互联网技术的不断突破和创新使得金融服务更加普惠。

例如,通过移动支付、P2P借贷等方式,传统金融无法覆盖的人群也能够享受到便捷的金融服务。

其次,互联网金融的崛起加速了金融业务的数字化和智能化进程,提高了金融机构的运营效率。

再次,互联网金融为创新型金融企业提供了更多的发展机遇,推动了金融创新的快速发展。

最后,互联网金融对传统金融业态产生了深刻的冲击和改变,改变了人们的金融消费习惯和行为方式。

二、互联网金融的影响因素在互联网金融的发展进程中,许多因素对其产生了积极或消极的影响。

胡梅等人(2018)的研究指出,技术、监管、风险以及市场需求是互联网金融发展的主要影响因素。

首先,技术的进步和应用是互联网金融能够快速发展的关键。

例如,区块链技术的兴起为互联网金融提供了更多的应用场景和解决方案。

其次,监管对互联网金融的发展起到了引导和规范的作用。

合理的监管政策能够保护投资者利益,维护金融市场的稳定。

然而,监管政策也需要适应互联网金融的快速变化和创新需求。

再次,风险是互联网金融发展过程中需要重视的因素。

如何有效控制风险,防范金融风险的发生,是互联网金融行业亟待解决的问题。

最后,市场需求是推动互联网金融发展的重要因素。

需要根据市场需求,开发出符合用户需求的互联网金融产品和服务,提升用户体验。

三、互联网金融的未来趋势互联网金融作为一种新兴的金融形态,其未来发展趋势备受关注。

王洋等人(2019)的研究指出,互联网金融的未来趋势主要表现为以下几个方面:首先,金融科技将进一步和传统金融融合,形成“科技+金融”的新模式。

金融行业的国际化发展趋势

金融行业的国际化发展趋势

金融行业的国际化发展趋势随着全球经济一体化的加深,金融行业的国际化发展成为一种不可逆转的趋势。

金融业作为国家经济的核心和支撑,其国际化不仅有助于提升金融服务的质量和效率,还能够推动经济的稳定和可持续发展。

本文将从金融机构的国际化、金融产品的国际化以及金融监管的国际化三个方面来论述金融行业的国际化发展趋势。

一、金融机构的国际化随着全球金融市场的开放和竞争的加剧,各国金融机构纷纷寻求跨国经营和扩大市场份额的机会。

这种趋势表现在银行、保险公司和资产管理公司等金融机构的海外扩张和全球布局。

例如,中国的大型银行纷纷成立海外机构,扩大对外金融服务的渠道和范围,力图打破传统的国界限制,提供更多元化和专业化的金融产品和服务。

此外,金融科技企业的快速崛起也加速了金融机构的国际化进程,通过互联网和移动支付等技术手段,使得金融服务具有了更强的跨境特性。

二、金融产品的国际化金融产品的国际化是指各种金融产品在全球范围内的流通和使用。

随着金融市场的全球化和金融创新的不断推进,越来越多的金融产品跨越国界,为全球投资者提供更多元化和风险分散的选择。

例如,全球股票、债券和衍生品市场的互联互通,使得投资者可以便捷地进行跨境投资和交易,实现资本的高效配置。

同时,新兴金融产品如虚拟货币和区块链技术也正在改变金融领域的格局,进一步推动金融产品的国际化进程。

三、金融监管的国际化金融监管的国际化是金融行业国际化发展中不可或缺的一环。

随着金融市场的全球化和金融风险的跨境传播,国际金融监管合作变得尤为重要。

各国金融监管机构通过加强信息共享和合作协调,提高对跨境金融风险的监测和应对能力。

例如,国际货币基金组织、金融稳定理事会等国际组织和协商机制的建立,为全球金融监管提供了一个合作平台,加强了国际金融业务的监管和风险防控。

此外,金融科技的发展也促使金融监管机构跨越国界,共同应对金融创新带来的监管挑战。

综上所述,金融行业的国际化发展趋势不可阻挡。

金融机构的国际化、金融产品的国际化和金融监管的国际化是金融行业实现全球化的重要手段和保障。

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互联网金融国际化论文互联网金融在全球虽然铺天盖地般地发展迅猛,但对于何为互联网金融,理论上还没有一个统一的概念。

接下来是求学网范文网小编为您整理的互联网金融国际化论文,希望对您有所帮助。

摘要、互联网金融由于具有快捷、精确等优势而发展迅速,但也孕育着许多风险,如机构具体行为方面的风险、投资者方面的风险、交易过程中的风险、法律适用方面的风险等。

为化解上述风险,应集中精力深入研究国际及国外互联网金融的有关法律规定,完善我国国内互联网金融监管的相关法律及我国互联网金融领域的国际私法规则,并积极参与互联网金融监管的国际立法活动,同时要加强国际互联网金融法律人才队伍建设。

关键词、国际法应对;互联网金融;建议互联网金融在全球虽然铺天盖地般地发展迅猛,但对于何为互联网金融,理论上还没有一个统一的概念。

一般认为,互联网金融就是指互联网金融主体通过采用现代网络技术为社会提供各种金融产品或者服务的一种新的业务形式。

互联网金融的模式多样,就我国而言,其基本模式包括、大数据金融、第三方支付、P2P网络借贷、众筹模式等,这些模式在对外经济、贸易等方面也产生了巨大的影响,但也存在较大的风险。

一、我国互联网金融领域存在的风险(一)互联网金融机构具体行为方面的风险1.业务范围出界的风险。

我国互联网金融机构主体种类繁多、形式多样,加之“互联网金融领域没有明确的市场准入制度和国家标准,相关机构也没有按照金融机构的法定市场准入程序进行登记注册。

”①在这种情况下,业务范围容易出界,如“有的演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至有的变成非法集资或传销组织等,另外有的企业通过电子商务平台发售公司股份,带有非法募资的嫌疑,有的个人通过网银、第三方支付发售彩券,抽奖等,事实上演变成了行为等。

”②这些行为往往不具有合法性,具有潜在的各种风险。

2.机构法律责任方面的风险一是身份审查方面的责任。

与银行相比,互联网金融机构对客户身份审查不严格,程序简单。

如果对可能涉及的非法行为主体身份没有进行认真审查,一旦出现非法行为,机构难辞其咎。

例如“网络交易的买卖双方只需在平台上注册虚拟账户,并通过虚假商品交易,就可以完成洗钱、套现等非法行为。

”①机构主体存在责任风险。

二是个人信息保护方面的责任。

根据《刑法修正案(七)》、《电信和互联网用户个人信息保护规定》等规定,金融机构没有妥善保护公民信息隐私,可能引起各种法律责任。

三是可能触及相关金融犯罪的刑事法律责任。

我国规定的与金融有关的罪名较多,如金融诈骗罪、破坏金融管理秩序罪等,从我国互联网金融模式看,第三方支付、P2P网络借贷、众筹模式均可能涉及刑事犯罪法律问题。

例如关于第三方支付,会涉及到《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定的有关犯罪问题。

关于P2P 网络借贷,P2P中的债权转让模式,是“利用债权转让的方式向不特定的公众募集资金,并将客户资金存放在平台账户上,同时通过电子凭证的方式转让债权,具有非法集资、非法吸收公众存款及非法发行证券的性质。

”②关于众筹模式,机构主体如果是采用平台向不特定公众募资,公开发行各种证券及债权凭证,则“具有较大的非法集资犯罪和擅自发行股票公司、企业债券罪的风险。

”③四是可能产生相关民事法律责任。

互联网金融的民事法律责任问题较多,主要包括合同及电子合同问题、侵权问题(如侵犯隐私权、消费者权益受损如资金丢失)等。

(二)投资者方面的风险1.存在信息盲区。

投资者在识别互联网金融机构的真实身份、资质信用合法性等问题上,存在困难和信息盲区,存在较大的投资盲目性。

2.个人隐私保护方面存在盲区。

机构通常采集了许多投资者的各种个人情况与信息,但在实践中往往会忽视对这些信息的妥善保护,更有甚者还会出于各种目的故意泄露或倒卖信息,给个人隐私保护带来极大的风险。

3.投资者处于相对劣势的地位。

与机构相比,投资者在资金、信息、技术等各个方面均处于相对劣势的地位,在无法得到特别保护的情况下,利益无法得到真正实现。

4.投资者在资金安全方面存在风险。

由于机构掌握着平台资金的控制权,在监管不力的情况下,资金安全问题无法得到有效的保障。

5.借贷主体间的约定兑现问题存在法律风险。

借贷主体间的约定要符合法律的规定,否则一旦无法兑现,也无法得到法律的支持。

以P2P为例,P2P是一个信息提供平台,平台只是收取服务费用,处于居间人的地位。

在这种模式下,P2P 模式不能突破法律对民间借贷的强制规定,但在实践中均有突破。

根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定,民间借贷利率不能超过银行同类贷款利率四倍(约为24%年利率),目前网贷平台中的许多平台约定的年化收益率超过24%,根据上述法律规定,超过部分存在不受保护、不能兑现的风险。

(三)交易过程中的风险1.交易安全方面存在风险。

交易过程中的木马、病毒、钓鱼及网络攻击无处不在,防不胜防,给互联网金融交易安全造成隐患,甚至给参与方造成损失。

2.具体措施方面,监管无力。

在风险防控方式方面,传统的金融风险防控方法陈旧,不能适应当下的监管需要。

在监管部门方面,缺乏对口的监管部门直接监管。

在监管人员方面,专业人才匮乏,监管效果较差。

3.行业缺乏行业自律的机制,行业规则、惯例滞后。

4.国际合作不足方面的风险。

目前我国在互联网金融合作方面工作开展不够,无法完全消除交易过程中的国际风险。

与此同时,我们对国外互联网金融相关法律规定了解不多,在涉外金融互联网业务及纠纷中比较被动。

(四)法律适用方面的风险在法律适用方面,各国关于互联网金融法律规定的内容并不完全一致,存在法律上的冲突。

例如关于第三方支付的资质要求,美国规定开展第三方支付的机构,不需要专门获得银行业务许可证,而欧盟则规定开展第三方支付的机构,需要专门获得银行业务许可证。

关于平台沉淀资金的监管要求,美国规定平台沉淀资金监管由美国联邦存款保险公司负责。

沉淀资金的存放,是存放在监管机构在银行开设的账户中。

而欧盟法律规定,平台沉淀资金监管由银行负责,沉淀资金的存放,是存放在支付平台在银行开设的账户中。

由于各国法律规定不一,适用不同国家的法律就会带来不同的法律后果,存在法律适用方面的风险。

以上互联网金融风险不仅在陆上领域发生,也会在海事领域发生。

例如在海事领域,交易正逐渐从航运业务延伸到航运金融产品,运用现代互联网电商系统,在海事物权、股权、债券等领域,开展离岸交易等各种交易,实现了交易的精确化、快捷化。

可以预料,海事领域的互联网金融各种形式,也会同陆上互联网金融形式一样,发展前景广阔。

无论互联网金融风险是在陆上领域发生,还是在海事领域发生,其互联网金融交易都是交易对象在平台上进行的,具有跨国、跨区域的特点,且常常具有涉外因素。

因此,国际法的应对就显得非常重要。

二、应对我国互联网金融风险的国际法建议众所周知,互联网金融风险常常具有涉外因素,因此,应对互联网金融风险,不仅需要国内法,而且需要国际法。

理论上关于国内法应对我国互联网金融风险的研究成果已经较多,但国际法应对我国互联网金融风险的研究尚属空白,因此,应引起格外的重视。

就国际法应对我国互联网金融风险而言,笔者提出以下建议、(一)应集中精力深入研究国际及国外互联网金融的有关法律规定。

深入研究国际及国外互联网金融的有关法律规定,可以有效避免法律适用方面面临的风险。

如果我们对国际及国外互联网金融相关法律规定了解不多,在涉外金融互联网纠纷中就会处于比较被动的地位,无法降低法律冲突、法律适用的相关风险。

(二)完善我国国内互联网金融监管的相关法律。

在涉外、海事纠纷中,国际私法规则一般规定侵权行为适用侵权行为地法。

当我国作为侵权行为地时,如果我国的法律规定不完善,就无法保护我国当事人的合法权益。

相反,当外国作为侵权行为地时,如果我国当事人作为被告适用对方国家的法律时,也对我国当事人不利。

因此,要完善我国国内互联网金融监管的相关法律。

首先,制定《电子合同法》、《电子货币服务法》、《个人信息保护法》及相关监管法规,解决监管主体、监管原则及具体措施等问题。

其次,完善我国《征信业管理条例》及其相关的法律规定,逐步实现个人信息收集、使用和共享机制。

最后,修订现有法律,如《票据法》要对电子票据等进行明确规定。

(三)完善我国互联网金融领域的国际私法规则。

《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》没有对互联网金融的法律适用问题进行专门规定,应予完善。

首先,立法要重视互联网金融直接适用的法的适用。

处理互联网金融领域涉外案件,对于我国的强制性规定,应将之作为直接适用的法直接适用,而不予考虑冲突规范是如何规定的。

对外国的强制性规定,如其规定与案件有最密切联系的,可以得到适用。

但违反我国社会公共利益或我国法律、行政法规强制性规定的除外。

其次,立法要补充制定互联网金融国际私法规则。

如应规定互联网金融机构主体资格的法律适用问题,解决机构的国籍、住所、权利能力、行为能力等的法律冲突。

在互联网金融合同及电子合同方面,应规定适用当事人的意思自治原则、最密切联系原则解决其法律适用问题。

在互联网金融侵权方面,可以规定侵权行为地原则的适用。

但由于互联网侵权行为地比较特殊,难于认定,应结合互联网的技术特性加以规定。

在无法识别互联网金融的侵权行为地时,可以允许适用当事人的意思自治原则、最密切联系原则。

(四)积极参与互联网金融监管的国际立法活动。

由于互联网金融具有跨国性的特点,国际立法及其他国际合作就显得非常重要。

我国应积极参与互联网金融国际法制的创制。

互联网金融监管的国际立法重点应放在解决各国法律冲突比较明显的领域,以避免或减少互联网金融的各种风险,为互联网金融的快速健康发展提供有力的支持和保障。

(五)要加强国际互联网金融法律人才队伍建设。

目前的国际法律人才队伍无法完全适应互联网金融发展的需要,要加强国际互联网金融法律人才队伍建设,积极开展国际互联网金融法律问题的研讨交流活动,加强国际及国外互联网金融相关法律的知识培训,建立一支熟悉了解国际互联网金融法律的人才队伍,以有效应对涉外互联网金融纠纷,降低法律冲突和法律适用的风险,更好地维护我国国家和当事人的利益。

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