金融学_刘玉平_第九章现代货币的创造

第九章现代货币的创造

第一部分学习目的与要求

通过学习本章内容，重点掌握信用货币的特点，存款创造的过程，二级银行体制的特点、中央银行资产负债表的基本结构以及与其职能相对应的业务特点。具体掌握以下知识点：

□信用货币的特点和构成

□商业银行存款创造过程

□现金发行、回笼与管理

□中央银行资产负债业务特点与商业银行准备金

第二部分要点提示

1．信用货币依靠国家信誉为保障，由中央银行发行与管理，通过信用程序投入流通的债务货币。信用货币由现金和银行存款货币构成，发挥一般等价物的作用。2．商业银行存款创造的前提条件是部分准备制和非现金结算。派生倍数是法定存款准备金率的倒数。影响商业银行存款创造能力的因素是超额准备金、现金漏损、活期存款和定期存款的转化等。

3．在二级银行体制下，中央银行和商业银行是货币供给的主体。中央银行负责一国通货的发行、回笼与管理。

4．中央银行资产负债业务的特点是扩大资产不以增加负债为前提，通过影响商业银行体系的准备金，调节金融机构的贷款能力，进而调节货币供给量。

第三部分练习题

一、概念解释题

1、信用货币

2、通货

3、原始存款

4、派生存款

5、二级银行制

6、部分准备制

7、转账结算

8、派生倍数

9、法定存款准备金率10、超额准备金11、现金漏损12、货币发行13、发行基金14、货币回笼15、中央银行资产业务16、中央银行负债业务17、商业银行准备金

二、填空题

1、通过信用程序投放货币，是指通过（）、（）、（）、（）等信用方式创造货币并投入流通。

2、一般情况下，国家授权（）垄断货币发行权，其发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有（）能力。

3、信用货币一般包括（）和（）。

4、基础货币又被称作（），包括（）和（）。

5、商业银行存款创造的前提条件是（）和（）。

6、在二级银行体制下，整个银行系统分为（）和（）两个层次。

7、中央银行资产业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。

8、中央银行负债业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。

9、对中央银行货币发行形成外在约束的因素是（）和（）。

10、人民币印制后，按计划解送中国人民银行指定的总行重点（）。

三、判断题

1、信用货币的发行摆脱了黄金数量的限制，一国通过法律法规来规定中央银行的货币发行数量。

2、中央银行和商业银行一样，在先吸收存款的前提下，再开展资产业务。

3、活期存款转化为定期存款后，这部分资金变成商业银行不能够自由运用的资金，因此降低了商业银行存款创造能力。

4、在活期存款和定期存款有不同的法定存款准备金的情况下，活期存款转化为定期存款的比例越高，商业银行的存款创造能力越强。

5、中央银行的存款业务遵循“存取自由，还本付息，替客户保密”的原则。

6、存款创造和收缩过程的原理相同，只是方向相反。

7、中央银行发行的纸币也是一国的财富，纸币发行的数量越多，给国民带来的财富也越多。

8、强迫储蓄现象出现在通货膨胀时期。

9、中国人民银行的各级发行库只保管发行基金。

10、流通在银行体系外的现金和存款货币可以相互转化，构成货币供给量。

四、单项选择题

1、基础货币是指（）。

A. 高能货币

B. 现金+活期存款

C.商业银行准备金

D.流动性强的资产

2、二级银行体制下，下列（）是中央银行贷款业务的对象。

A.商业银行

B.居民

C. 国有企业

D.政策性银行

3、下列导致基础货币增加的行为有( )。

A.提高再贴现率

B. 提高存款准备金

C.央行在公开市场进行正回购

D.央行在公开市场进行逆回购

4、下列属于中央银行负债业务的是（）。

A.货币发行

B.再贷款

C. 再贴现

D.证券买卖

5、2004年，我国开始实行差别存款准备金率，部分金融机构的存款准备金率由7%提高到%，这将导致商业银行信用创造能力（）。

A.提高

B.下降

C.不变

D.不确定

6、若中央银行向商业银行办理再贴现，则货币供应量（）。

A.等量增加

B.等量减少

C.多倍增加

D.多倍减少

7、下列属于中央银行资产业务的是（）。

A.集中存款准备金

B.发行货币

C. 提供清算业务

D.再贷款

8、目前在中国人民银行的资产项目中，所占比例最大的是（）。

A．外汇和黄金B．对政府债权

C．对存款货币银行债权D．对特定存款机构债权

9、中央银行在提高法定存款准备金率的同时，增加外汇资产购买，则货币供应量（）。

A.扩张

B.收缩

C.不变

D. 无法确定

10、派生存款是（）。

A. 存款总额减去原始存款

B. 原始存款÷派生倍数

C.存款总额÷派生倍数

D.存款总额加上原始存款

五、多项选择题

1、信用创造的基本前提是（）。

A、部分准备金

B、全部准备金

C、非现金结算

D、现金结算

E、二级银行制

2、影响商业银行超额准备金率的因素有（）。

A. 金融市场发达程度以及金融机构融资渠道

B. 谨慎性倾向

C. 经济运行环境

D. 原始存款转化为派生存款

E.客户提现要求

3、影响现金漏损的因素主要有（）。

A.消费习惯

B.金融服务体系发达程度

C. 利率水平

D.其它投资渠道的收益

E.变现成本

4、提高派生倍数的行为是（）。

A.法定存款准备金比率下降

B. 现金漏损增加

C. 超额准备金增加

D.商业银行贷款意愿降低

E.活期存款转化为定期存款

5、引起商业银行准备金增加的行为是（）。

A.中央银行向商业银行购买国债

B.中央银行向商业银行卖出国债

C.中央银行向商业银行提供再贴现

D. 流通中现金增加

E.流通中现金减少

6、和中央银行特殊的地位、职能相对应，中央银行资产负债业务的特点是（）。

A.不以盈利为目的

B. 先有货币发行和存款增加，再有资金运用

C. 可以无限地创造流动性，不受任何约束

D.遵守流动性、安全性、盈利性三原则

E.一般不和企业、个人发生业务往来

7、以下是原始存款转化为派生存款的是（）。

A.个人将现金存入商业银行

B.个人用银行存款购买国债

C.企业之间转账交易

D.企业将销售收入存入银行

E.企业签发支票，向财政支付税款

8、引起商业银行存款收缩的原因是（）。

A. 中央银行提高法定存款准备金率

B. 商业银行需要归还中央银行贷款

C. 客户大量提现

D.商业银行购买国债

E.商业银行售出国债

9、在二级银行体制下，以下论述正确的是（）。

A. 中央银行和商业银行共同参加存款创造

B. 中央银行垄断货币发行权

C. 中央银行不再开展吸收存款、发放贷款的业务

D.中央银行的资产业务增减引起商业银行准备金增减

E.中央银行负债项目的增加，将减少商业银行准备金

10、对中央银行货币发行有约束力的指标是（）。

A. 物价指数

B. 本币币值

C. 货币供应量增长速度

D.货币层次变化

E. 汇率

六、问答题

1．结合中国货币制度，分析说明信用货币的特点。

2．影响商业银行存款创造的因素有哪些

3．分析二级银行体制的特点。

4．分析中央银行的资产负债业务如何影响商业银行准备金。

5．结合虚拟货币的出现与发展，分析信用货币投放渠道的变化。