个人理财培训课件

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3. 财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯 和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等 金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投 资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财 富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施 载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的 是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力， 所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富 管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有 的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理 的各种国债、基金、保险产品。
财富管理
主讲人：时旭辉 暨南大学金融系
2011年9月1日
财富管理 (Wealth management )
• • • • • • • • • 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 财富管理概述 个人（家庭）财产的计量与管理 现金及个人信贷管理 投资规划 个人（家庭）居住与抵押融资规划 教育投资规划 退休规划 个人税务筹划和遗产规划 个人风险管理与保险规划
为了保证个人财务规划师所提供服务的专业水准和职 业道德要求，客观上需要一个标准化的程序对个人财务 规划工作进行规范。这个标准化流程(Standardization) 最先是由美国CFP（Certified Financial Planner） 标准委员会最先倡导的，它可以分为六个步骤： 1. 建立和界定与客户的关系； 2. 收集客户数据并分析和确定其理财目标或期望； 3. 评估客户当前的财务状况； 4. 整合个人财务行动策略，提出综合个人财务规划； 5. 执行综合个人财务规划； 6. 监控规划实施进展、重新评估和修订综合个人财务 规划。
财富管理业务与一般理财业务的区别
• “财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括 为“理财”，但有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国 金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一 个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点： 其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计 一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是 以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。 其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业 务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管 理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业 务。 其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还 包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于 理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指 的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜 明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它 区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段
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4. 各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富 管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服 务。 • 5. 企业资产管理业务。目前我国商业银行的 企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在 为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理 服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、 基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。
第一章
财富管理概述
一、“财富管理”的定义
• 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的 财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、 投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、 负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的 财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增 值的目的。 • 财富管理的核心是：以客户为中心，合理分 配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考 虑财富的保障。在外延上可以包括对个人的财富 管理和对机构的资产管理。
• 财富管理的主要内容
• • 目前我国各家商业银行的财富管理业务品种丰富， 品牌各具特色，主要集中在以下几方面： 1. 账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和 先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结 算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最 简单的内容。 2. 交易类服务。这是目前银行用来吸引客户的主要 财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括 人民币理财业务和外汇理财业务。 ① 人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本 金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性 银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。 ② 银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生 业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的 前提条件。
二、个人财务规划的主要内容
根据个人财务规划的定义，我们知道个人财务规划 一般包括以下内容：
1. 投资理财规划
2. 生活理财规划 ——居住规划 ——教育投资规划 ——个人风险管理和保险规划 ——个人税务筹划 ——退休规划 ——遗产规划
三、个人财务规划的标准化流程 （个人理财策划过程）
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一、个人财富管理（个人理财）
• 个人理财（ Personal Finance）或个人财务规划 （Personal Financial Planning）是一个评估客户各 方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明 确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状， 从而帮助客户制定出科学的理财方案的一种综合金融服 务。 • 它是针对客户整个一生而提供的一种全方位、分层次、 个性化的金融服务。目的是要使客户最终达到终生的财 务安全、自主、自在和自由。 • 个人财务规划师(CFP)提供的理财服务可分为生活理财 和投资理财两个部分。
四、美国个人财务规划业的历史与现状
个人财务规划业首先出现在美国，其发展经 历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。 • 1. 初创期 美国20世纪30年代的股灾和银行挤兑风潮， 给人们的未来生活带来了巨大的不确定性，产生 了对个性化个人金融理财服务的需求。最早提供 这种服务的是保险公司的保险销售代表，他们被 称为 Economic Planner, 是今天个人财务规划 师（Financial Planner）的前身。