人寿保险合同的中止和复效制度
人身保险合同复效制度研究
PART SEVEN
建立统一标准的 健康告知制度， 确保公平公正。
规定健康告知的 具体内容，明确 告知义务。
建立健康告知监 管机制，防止隐 瞒和误导。
完善健康告知的 处罚机制，提高 违规成本。
简化申请材料：减少繁琐的申请流程和不必要的证明文件，方便客户快速完成申请。
明确申请时效：规定合理的申请时间限制，避免因错过申请时间而导致合同失效。
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人身保险合同 复效制度概述
人身保险合同 复效的条件
人身保险合同 复效的效力
人身保险合同 复效的风险
人身保险合同 复效的案例分 析
PART ONE
PART TWO
人身保险合同复效是指保险合同在效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保 人补交保险费后，使合同效力重新恢复的制度。
复效后的合同条款：在人身保险合同复效 后，保险合同的条款将重新生效，双方需 要遵守合同中的各项条款。
复效后，保险公司将重新评估被保险人的风险等级，可能调整保费。 调整后的保费可能高于或低于原保费，取决于被保险人的风险状况。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险人应了解复效后的保费调整情况，确保能够承担相应的保费。 保险公司通常会给予被保险人一定的宽限期，以适应新的保费水平。
在保险期间内，如果被保险人发生 保险事故，保险公司将根据保险合 同的约定进行赔偿。
复效后的保险责任：在保险合同复效后， 保险公司将继续承担保险责任，包括但 不限于死亡、残疾、疾病等保险事故的 赔偿责任。
复效后的保障期限：复效后的人身保险合 同，其保障期限将重新计算，通常为合同 中约定的保障期限。
试论我国人身保险合同的复效
试论我国人身保险合同的复效纲要：复效是人身保险合同独有的一项规定，对于复效问题理论界和实践中都存在着诸多争议。
笔者将在本文中论述对复效的理解，并联合实践中出现的问题与大家商讨沟通，意在提出对我国《保险法》人身保险合同中复效制度的建议，以期达到定争止纷的作用。
复效是对原合同的连续，效劳溯及原合同订立之时，这是笔者坚持的看法。
文并不是不过逗留在理论层面，笔者还试试联合实践设计案情以达到形象易于理解的成效。
一、复效的含义及其性质对于复效看法的界定，以及对有关法律条则的理解将会影响到对复效效劳的判断，而且会波及到笔者对于我国《保险法》复效问题的增补建议，所以笔者先从这方面下手解说个人的理解。
（一）复效的含义、目的及产生的前提何谓复效？即保险合同因为投保人主观或客观原由中断后，假如投保人希望恢复合同效劳，就应在规定的时期（一般为两年）内补交保费及其余花费，书面提出复效申请，切合保险合同规定的从头奏效的条件，经过投保人和保险人的磋商一致，恢复保险合同效劳。
复效的意义是什么呢？因为人身保险合同拥有长久性的特色，为了使保险单不致因投保人有时忘记或经济困难未能如期交费而致使合同无效，赐予投保人保持合同效劳的一次时机，填补合同排除给将来生活或长久投资利益带来的损失。
我国《保险法》第59 条第 1 款表现了复效制度的内容，规定为：“依据前条规定合同效劳中断的，经保险人与投保人磋商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效劳恢复。
可是，自合同效劳中断之日起二年内两方未达成协议的，保险人有权排除合同。
”其实对于复效的法律条款并不是孤立于其余条款，一般与复效条款亲密有关的还有宽容期条款。
提到复效条款，不可以不提到宽容期条款。
某种程度上说，宽容期条款是复效条款的前提。
宽容期条款是对到期未支付保险费的投保人，法律上供给必定的宽容期（一般为 30 天或 60 天）让其补缴保险费，不然合同效劳中断。
可见违反了宽容期条款，必定致使合同效劳的中断，而合同效劳的中断又为复效条款的合用创建条件。
保险合同失效与复效
篇一：保险合同中止与复效的问题思考保险合同中止与复效的问题思考摘要保险合同的复效制度是保险法中重要的、特有的制度。
分期支付保险费的保险合同往往会因为投保人的主观或客观原因没有交付当期保险费而效力中止，但法律规定了保险合同的复效制度，也就是使效力中止的保险合同重新恢复效力。
这一制度既保护了投保人、被保险人及受益人的利益，也符合了保险人的利益要求。
由于我国保险业起步较晚，保险立法还不够完善，其对中止与复效制度的规定较为简单，虽然新《保险法》做出了一定修改，但保险理论界和实务中仍存在很多争论。
本文对我国保险合同中止和复效制度中的一些问题进行思考分析，并提出相应的完善建议。
目录一、保险合同的中止（一）保险合同中止的含义（二）保险合同中止与保险合同终止的区别二、保险合同的复效（一）保险合同复效的含义（二）保险合同复效的意义（三）保险合同复效的条件三、我国保险合同中止和复效制度中存在的问题思考（一）关于催告形式及程序（二）关于保险人对保险合同复效的同意权（三）关于保险合同复效的“可保性要求”（四）关于保险合同中止其间的保费的利息人身保险合同复效制度的设置是为了保护投保人、被保险人和受益人的利益，防止因投保人一时疏忽或经济上的困难而使合同归于无效。
由于人们对复效制度的理解存在分歧，使得在实务操作中出现很多保险纠纷。
本文对保险合同复效制度中存在的问题进行梳理并提出几点建议。
一、保险合同的中止人身保险合同复效，是相对于合同效力中止而言的。
保险合同复效的前提是保险合同效力的中止。
（一）保险合同中止的含义我国《保险法》第 36 条第 1 款规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
”长期人身保险具有投资和储蓄的价值，在投保人交付第一期保险费后，投保人可以分期交付保险费，除非保险合同另有约定，保险合同不能因为投保人暂时逾期未交保险费而失效，其效力只是暂时停止1。
人寿保险合同的中止和复效制度
人寿保险合同的中止和复效摘要：人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。
其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。
其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。
因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国《保险法》吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和复效制度。
本文从三个方面对人寿保险合同的中止和复效制度进行了全面的解释和说明，方便以后在保险实务中，对当事人双方的合法权利加以保障，不损害任何一方的利益。
关键词：人寿保险合同中止制度复效制度关系目录一、人寿保险合同中止制度 (3)1、宽限期制度 (3)2、催告制度 (4)3、中止的原因及后果 (5)二、人寿保险合同复效制度 (6)1、复效的条件 (6)2、复效期间保险合同的性质 (6)3、保险费补交 (7)4、可保条件 (7)5、复效成功的条件 (8)6、复效期届满未复效的情况 (8)三、复效条款及其他条款的关联性 (8)1、复效条款和合同解释权 (8)2、复效条款和自杀条款 (8)3、复效条款和免责条款 (9)结论 (9)参考文献 (11)人寿保险合同的中止和复效人寿保险合同中止，是指在保险合同的有效期间内，因某种特殊事由的出现，而使保险合同的效力处于暂时停止的状态。
保险合同中止期间，即使有保险事故发生，保险人也无须履行给付保险金之义务。
复效，既导致人寿合同效力中止的事由消除后，经过一定的程序，被中止的合同效力得以恢复。
在保险实务中，经常有这种情况出现，由于投保人的疏忽忘记交付保险费而引起的保险合同暂时失去效力，在60天的宽限期内，投保人凭投保单与有效证件到保险公司补交保费后，对保险合同进行复效。
如果在宽限期内没有交纳保险费，那么该保险合同就暂时中止，但是在两年的复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明（如健康证明），经保险人同意后方可复效。
什么是保险合同的失效和复效
什么是保险合同的失效和复效
近年来，随着我国保险业的发展，保险纠纷⽇渐增多。
其中，因保险合同⽆效引起的保险纠纷，呈逐年上升趋势。
那么，什么是保险合同的失效和复效呢？法律有哪些相关规定呢？接下来就由店铺⼩编为您详细介绍，希望对您有所帮助。
什么是保险合同的失效和复效
⼀、什么是保险合同失效
投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌。
⼆、什么是保险合同复效
中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
《保险法》
第三⼗六条合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌，或者由保险⼈按照合同约定的条件减少保险⾦额。
被保险⼈在前款规定期限内发⽣保险事故的，保险⼈应当按照合同约定给付保险⾦，但可以扣减⽋交的保险费。
第三⼗七条合同效⼒依照本法第三⼗六条规定中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
但是，⾃合同效⼒中⽌之⽇起满⼆年双⽅未达成协议的，保险⼈有权解除合同。
保险⼈依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现⾦价值。
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保险合同的中止与复效
第六节保险合同的中止与复效保险合同的中止，是指在人身保险合同的有效期间内，因发生法定情形而使合同的效力暂时停止。
保险合同中止的法律效果是，在保险合同的中止期间，保险人不承担保险合同约定的保险责任。
保险合同的中止并不从根本上消灭保险人的保险责任，因为依一定程序可以使其效力得以恢复。
根据<保险法)第58条规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。
人身保险合同的宽限期，是指在人身保险合同中，有分期给付保险费的情况下，投保人缴付了首期保险费后，对于续期保险费到期时没有缴纳的投保人，给予一定期限的展让，由投保人在展让期限内补交续期保险费。
在宽限期内，保险合同继续有效，保险人对发生在期内的保险事故应当承担保险责任，但应从给付保险金款额中扣除所欠保险费。
宽限期分为约定宽限期和法定宽限期。
前者是由保险合同当事人在合同中约定的；后者是按保险法规定的，自保险费到期日起60日。
投保人在宽限期内仍未缴纳续期保险费时，保险人可以中止保险合同或由保险人按约定条件减少保险金额。
但是在我国台湾地区保险法上，法定宽限期的起始时间为保险人为催告且送达投保人后30日。
保险合同的复效，又称为保险合同的恢复，是指已经中止的保险合同，因符合一定的条件，按一定的程序恢复合同效力。
保险合同中止后，投保人应与保险人达成协议，在补交保险费后，恢复保险合同的效力。
否则，保险人可以解除保险合同。
根据<保险法)第58条的规定，人身保险合同的复效应当符合如下条件：(1)保险合同中止后的两年内，可以恢复保险合同的效力。
根据(保险法)第59条的规定，保险合同中止之日起2年内没有复效的，保险人有权解除合同。
由此在保险合同中止之日起两年内，保险人不得解除保险合同，保险人应当根据投保人的请求，与投保人协商保险合同复效的条件并达成协议。
但是自保险合同效力终止之日起2年内，双方没有达成复效协议的，保险人有权解除保险合同。
保险合同中止与复效
合同效力中止期间，保险人是否理赔
• 观点一合同效力中止至复效成功期间，被保险人 发生保险责任范围内事故，保险公司不承担赔付 责任。
• 合同法的相关内容规定，合同效力中止后，止期间发生的保险事 故负保险责任。
• 合同是双方当事人意思自治的表示，在保险合同订立时双 方早已约定合同的起止期，当然双方当事人就要遵守约定， 否则即为违约。再说，何谓补交到期未付保险费呢？就是 说承认合同效力中止期间也是合同起止期间的一部分，否 则就无所谓“补交”了，也就没有“到期未付”这个概念 了。补交到期保险费后，其效力当然溯及中止期间。 补交到期保险费后， 补交到期保险费后 其效力当然溯及中止期间。
• 观点二投保人在保险合同复效时没有如实告知的义务，保 险人要求投保人在合同复效时再履行如实告知义务没有法 律和合同依据。
• 《保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人应当向投保 人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关 情况提出询问，投保人应当如实告之。据此可以非常清楚地看到，告 告 之义务的履行是在订立合同之时，合同生效后， 之义务的履行是在订立合同之时，合同生效后，投保人无再履行如实 告知的义务。 告知的义务。
保险合同的中止与复效
• 1994年1月14日，王书明到当地的一家保险公司为自己投 保了10份20年期的简易人身保险，保险金额为4040元，交 费方式为按月交纳，每月交费10元，王书明同时还指定儿 子王雷为该保险合同的受益人。1996年5月后，王书明便 停止了交费。1997年10月6日，在拖欠保费长达1年零5个 月后，王某将此期间拖欠的保费予以补交。1998年3日19 日，被保险人王书明因病去世，。在处理完其后事之后， 受益人王雷手持保险单证及有关证明，向保险人申请支付 保险金。保险公司经过调查核实，了解到王书明自合同中 止后，因身体不适，曾到医院去检查，被诊断为串有肝硬 化等病症，并先后到多家医院治疗。在治疗期间，王书明 一直休病假，直至死亡时也未能正常上班。保险公司认为， 被保险人复效时未如实告知身体状况，因此，王雷申请办 理的复效保险合同应该认定为无效，该笔保险金不能给付。 王雷不同意保险公司的做法，便到保险公司所在地的法院 起诉。
人身保险合同效力的中止与复效是如何规定的
⼈⾝保险合同效⼒的中⽌与复效是如何规定的
保险合同效⼒的中⽌，是指已⽣效的保险合同暂时中⽌其效⼒，待符合法定或约定条件时，可以恢复合同效⼒。
下⽂店铺⼩编就相关问题为⼤家进⾏讲解，供参考。
⼈⾝保险合同效⼒的中⽌与复效是如何规定的
⼀、中⽌：
合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌。
⼆、复效：
合同中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
《保险法》
第三⼗六条合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌，或者由保险⼈按照合同约定的条件减少保险⾦额。
被保险⼈在前款规定期限内发⽣保险事故的，保险⼈应当按照合同约定给付保险⾦，但可以扣减⽋交的保险费。
第三⼗七条合同效⼒依照本法第三⼗六条规定中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
但是，⾃合同效⼒中⽌之⽇起满⼆年双⽅未达成协议的，保险⼈有权解除合同。
保险⼈依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现⾦价值。
以上内容由店铺⼩编整理。
(金融合同)第三章第六节人身保险合同的中止与复效
第二章第四节人身保险合同的中止与复效2.4.1 逾期补缴保费的保单复效赔案[案情简介]1994年5月28日，M市居民程某在其居住地的保险公司为自己投保了l0份20年期的简易身人身保险，保险金额为4 040元，月缴保险费10元，指定自己的儿子程小某为受益人。
自1996年9月起，程某停止缴纳保费。
直至1997年11月17日，在拖欠保费长达14个月后，程某才将此期间拖欠的保费予以补缴。
1998年4月25日，被保险人程某因病去世。
程小某在处理完父亲的丧事后，以受益人身份，手持保险单证及相关证明，向保险人申请给付保险金。
保险公司经过调查，了解到程某自停止缴费后，因身体不适到医院检查，被诊断患有肝硬化等病症，先后到多家医院治疗。
在治疗期间，程某一直病休在家，直至死亡也未能正常上班。
保险公司认为被保险人程某复效时的健康状况已不符合承保条件，合同复效应认定为无效，拒绝给付保险金。
受益人程小某不同意保险公司的做法，遂向法院起诉，状告保险公司不履行保险责任，被告保险公司认为：程某自1996年9月脱保后，身体患有肝硬肿大、左肾积水等疾病，曾多家就医，且在治疗期间一直病休在家直至死亡。
这些被隐瞒的真实情况证明被保险人复效时的健康状况条件已不符合承保要求，所以被保险人程某用欺骗手段办理复效手续的保险合同应认定为无效合同，保险公司不应承担保险责任。
原告受益人认为：简易人身保险的缴费方式有多种，可以按月缴，也可以按季、半年、年缴付，程某作为投保人和被保险人虽未按月缴费，但事后补缴了逾期未缴的保险费。
保险公司在收取补缴保费时，未要求程某提交体格检验书或健康证明等文件，自动放弃了要求投保人如实告知的权利。
保险公司收取了逾期保费，复效的保险合同应视为有效，保险公司应当承担保险责任；[案情分析及结论]本案涉及人身保险合同的中止、复效等问题。
在人身保险合同的履行过程中，在一定期限内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，这被称为保险合同效力中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同恢复原来的效力，这被称为保险合同的复效。
人寿保险常用条款中的不可争条款、复效条款、自杀条款
人寿保险常用条款中的不可争条款、复效条款、自杀条款
1、不可争条款：不可争条款又称不可抗辨条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般为一年或两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则、未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。
2、复效条款：人寿保险合同因投保人不按期缴纳保险费失效之后，自失效之日起的一定时期内（一般是两年），投保人可以向保险人申请复效，经保险人审查同意后，补缴失效期间的保险费及利息，保险合同即行恢复效力。
保险合同复效后，保险人对于失效期间发生的保险事故仍不负责。
3、自杀条款：关于保险人对被保险人因自杀死亡是否承担保险责任的规定。
在保险合同生效后的一定时期内（一般为一年或两年），被保险人的自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，仅退还所缴的保险费；而保险合同生效满一定时期之后被保险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金。
人寿保险合同的中止和复效制度
人寿保险合同的中止和复效制度
首先，当投保人未按时支付保险费时，保险公司有权利中止合同。
在
合同规定的保险费支付期限内，如果投保人未支付保险费，保险公司可以
发出催告通知，要求投保人在一定期限内支付保险费。
如果投保人仍未支
付保险费，保险公司可以中止合同。
中止合同后，保险公司将不再承担责任，并且不退还已支付的保险费。
其次，如果被保险人在申请保险时有重大隐瞒或者欺诈行为，保险公
司有权利中止合同。
在投保时，被保险人需要如实告知与保险事项有关的
情况，如果被保险人故意隐瞒或者提供虚假信息，保险公司可以中止合同。
中止合同后，保险公司将不再承担责任，并且不退还已支付的保险费。
第三，当合同约定的期限届满或者双方协商一致解除合同时，合同终止。
在合同期限届满时，双方可以选择是否继续保险。
如果双方一致同意
解除合同，合同将终止。
在合同解除后，保险公司将退还投保人已支付的
保险费。
最后，当合同中止后，被保险人或者投保人可以申请复效合同。
在中
止合同后的一定期限内，被保险人或者投保人可以向保险公司申请复效合同。
复效合同的条件和要求将根据具体情况进行协商，保险公司有权决定
是否同意复效。
如果申请成功，复效合同将与原合同具有同等效力。
综上所述，人寿保险合同的中止和复效制度为保险公司和投保人提供
了一种灵活处理合同关系的机制。
在特定情况下，保险公司可以中止合同，而被保险人或者投保人也有机会在一定期限内申请复效合同。
这些制度的
存在有效保障了双方的权益，提高了人寿保险合同的灵活性和适用性。
保险合同效力中止与复效
复效时，是否应履行告知义务支持第一，保险人对风险重新进行评价的需要。
保险合同承保的风险，其程度是在保险合同成立时确定的，正是根据这种程度，才明确了双方当事人的权利和义务。
如果风险发生变化，合同成立时确立的当事人的权利和义务也应当随之发生变化，否则就会出现不公平的结果。
一方面，从地位的平等性和权利的对等性而言，法律应该赋予保险人对风险进行重新评价的权利。
保险合同效力的中止是由于投保人欠缴保险费造成的，是否愿意复效完全取决于投保人的自愿。
愿意复效的，先由投保人向保险人提出申请，然后，由保险人与投保人双方重新协商。
在协商过程中，应当允许保险人重新对风险进行评估。
另一方面，由于风险的不确定性以及保险合同的射性特征，在合同效力中止期间，风险的状况是否发生变化，也需要保险人重新对其进行评估。
根据保险实务中积累的经验，在复效期间的风险评估比合同订立时的风险评估更为重要。
虽然现代科技比较发达，而且以后也会越来越发达，保险人可以利用高科技技术进行检测，但是，就像医生看病不能仅仅依赖医疗器械的检测而必须与病人的陈述结合一样，保险人对风险的重新评估依然需要投保人的如实告知，尤其是在人寿保险中。
更何况许多疾病并非通过一般的体检就可查出。
第二，投保人“逆选择”的普遍存在。
投保人未按时缴纳当期保险费的原因是多种多样的，就投保人的主观状态而言，可能出于故意或非故意。
对于出于非故意的失效保单在短期内申请复效，一般逆选择的机会极小。
但是，保险合同的失效是因投保人的故意所为，还是非故意所为，在实务中很难区分，而且似乎也没有区分的必要，因其与将来是否申请复效，以及复效是否基于逆选择，好像没有必然的联系。
根据各国保险经营中积累的经验显示，在保险合同效力中止期间，那些仍具可保条件的被保险人一般不易于申请保单复效，反而是那些不可保的被保险人更倾向于申请复效。
就像本案中的陈某，正是在合同中止期间检查得知自己身体健康状况的变化，才选择使失效的合同复效。
保险合同复效法律规定(3篇)
第1篇一、引言保险合同复效是指因被保险人未按时缴纳保险费导致保险合同失效后，在一定期限内，被保险人按照合同约定补缴欠费及利息，保险人同意恢复保险合同效力的法律行为。
保险合同复效是保险合同法中的重要内容，对于保障被保险人的合法权益、维护保险市场的稳定具有重要意义。
本文将详细阐述保险合同复效的法律规定。
二、保险合同复效的适用条件1. 保险合同已生效：保险合同复效的前提是原保险合同已经生效，即保险人已经履行了合同约定的保险责任。
2. 保险合同因欠费失效：保险合同失效的原因是被保险人未按时缴纳保险费，导致保险合同约定的保险责任终止。
3. 复效期限：根据《保险法》规定，保险合同失效后，被保险人应在保险合同失效之日起两年内申请复效。
4. 补缴欠费及利息：被保险人申请复效时，应按照合同约定补缴欠费及利息。
5. 保险人同意：保险人在审查被保险人补缴欠费及利息后，认为符合复效条件的，应同意恢复保险合同效力。
三、保险合同复效的法律程序1. 申请：被保险人应在保险合同失效之日起两年内，向保险人提出复效申请。
2. 审查：保险人收到被保险人的复效申请后，应进行审查，包括核实被保险人是否按时缴纳保险费、欠费金额、利息计算等。
3. 补缴欠费及利息：被保险人应在保险人审查合格后，按照合同约定补缴欠费及利息。
4. 保险人出具复效证明：保险人在收到被保险人补缴的欠费及利息后，应出具复效证明，确认保险合同自复效之日起恢复效力。
5. 通知投保人：保险人应在保险合同复效后，及时通知投保人，告知其保险合同已恢复效力。
四、保险合同复效的法律效力1. 保险合同复效后，保险人应继续履行合同约定的保险责任。
2. 复效后的保险合同，其保险期间、保险金额、保险费率等均按原合同约定执行。
3. 保险合同复效后，保险人不得以被保险人欠费为由拒绝履行保险责任。
4. 被保险人申请复效时，如保险合同已满两年，保险人有权拒绝复效申请。
五、保险合同复效的法律责任1. 被保险人未在保险合同失效之日起两年内申请复效，保险人有权拒绝复效申请。
保险中的保单复效规则是什么
保险中的保单复效规则是什么在我们的生活中，保险作为一种重要的风险保障工具，为人们在面临各种不确定性时提供了经济上的支持和安全感。
然而，有时候由于各种原因，可能会出现保单失效的情况。
别担心，这并不意味着一切都无法挽回，因为还有保单复效这样的规则存在。
那保单复效到底是什么规则呢？咱们一起来详细了解一下。
首先，咱们得明白什么情况下保单会失效。
一般来说，最常见的原因就是投保人没有按时缴纳保费。
保险合同通常都会规定一个缴费宽限期，在这个宽限期内，即使没有缴费，保单依然是有效的，保障也依然存在。
但如果超过了宽限期还是没有缴费，那保单就可能会失效了。
那保单复效又是什么呢？简单来说，保单复效就是让已经失效的保单重新恢复效力。
当保单失效后，在一定的时间内，投保人可以向保险公司申请复效，经过保险公司的审核同意后，保单就可以重新生效，继续为投保人提供保障。
不过，保单复效可不是随随便便就能成功的，它有一系列的规则和条件。
先来说说时间限制。
通常，从保单失效之日起，投保人有一定的时间可以申请复效。
这个时间期限在不同的保险公司和不同的保险产品中可能会有所不同，一般是在两年左右。
如果超过了这个时间，那就可能无法复效了，保单就会彻底终止。
然后是健康告知。
申请保单复效时，投保人通常需要重新进行健康告知。
这是因为在保单失效期间，投保人的健康状况可能会发生变化。
保险公司需要根据最新的健康状况来评估风险，如果投保人的健康状况变差，可能会面临加费、除外责任甚至拒绝复效的情况。
再说说欠费和利息。
在申请复效时，投保人需要补缴失效期间所欠的保费，同时还可能需要支付一定的利息。
这就好比你借了钱没还，后面再还的时候不仅要还本金，可能还得支付利息。
另外，有些保险产品在复效后还会有一个新的等待期。
等待期内如果发生保险事故，保险公司可能不会承担赔偿责任。
这也是为了防止投保人在知道自己即将发生风险时才申请复效，从而保障保险公司的利益和保险市场的公平性。
保单复效对于投保人来说，既有好处也有需要注意的地方。
《2024年人身保险合同复效模式的选择研究》范文
《人身保险合同复效模式的选择研究》篇一一、引言在人身保险市场中，保险合同复效是一个重要环节。
由于各种原因，如投保人疏忽、经济困难等，保险合同可能会进入中止状态。
为保障合同双方的权益，复效机制成为连接合同双方的重要桥梁。
本文将围绕人身保险合同复效模式的选择展开研究，旨在探讨不同复效模式的特点、适用场景及优缺点，为保险行业提供参考。
二、人身保险合同复效模式概述人身保险合同复效模式主要分为自动复效模式和人工复效模式两种。
自动复效模式指在合同中止后的一定期限内，无需投保人额外操作，合同自动恢复效力；而人工复效模式则需要投保人主动向保险公司提出申请，经审核后才能恢复合同效力。
三、自动复效模式分析（一）特点自动复效模式的优点在于简便快捷，无需投保人额外操作，可以及时恢复保险合同的效力。
此外，该模式还能在一定程度上提高保险公司的服务效率，增强客户满意度。
（二）适用场景及优缺点自动复效模式适用于投保人因短暂遗忘或疏忽导致保险合同中止的情况。
其优点在于操作简便，能迅速恢复合同效力；然而，其缺点在于可能存在投保人未意识到合同中止或忘记续约的情况，导致保险事故发生时无法获得赔偿。
此外，对于一些需要重新审核的健康状况变化等情况，该模式可能无法满足保险公司的风险控制需求。
四、人工复效模式分析（一）特点人工复效模式需要投保人主动向保险公司提出申请，经审核后才能恢复合同效力。
该模式可以对投保人的健康状况进行重新评估，确保保险公司的风险控制。
（二）适用场景及优缺点人工复效模式适用于投保人因经济困难或其他原因导致保险合同中止，且需要重新评估健康状况和风险情况的情况。
其优点在于可以更好地控制风险，确保保险公司的利益；然而，其缺点在于操作相对复杂，可能会降低服务效率。
此外，对于一些因短暂遗忘或疏忽导致合同中止的投保人来说，该模式可能会增加其操作负担。
五、选择建议及展望针对不同的人身保险合同复效模式，本文提出以下建议：1. 根据保险合同的性质和投保人的情况，选择合适的复效模式。
人寿保险合同的中止期限为
人寿保险合同的中止期限为人寿保险合同的中止期限为甲方（投保人）：身份证号码：地址：乙方（保险公司）：地址：根据《合同法》等相关法律法规，甲乙双方在平等自愿的基础上，就甲方购买乙方提供的人寿保险产品达成如下协议：一、保险产品信息保险产品名称：保险期间：保险金额：保费：二、双方权利和义务1.甲方的权利和义务（1）甲方应当按时足额缴纳保险费，并确保所提供的个人信息真实、准确、完整，不得有任何虚假陈述或隐瞒情况；（2）如有保险事故发生，甲方应及时通知乙方，并按照约定提供相关证明和文件；（3）如果甲方有退保、解除、撤销合同等要求，应当及时书面通知乙方。
2.乙方的权利和义务（1）乙方应当按照约定承担保险人的义务，并按时给甲方支付相应的保险金；（2）乙方应当对甲方所提供的个人信息进行保密，不得泄露，不得用于非法用途；（3）乙方应当及时处理退保、解除、撤销合同等相关事宜，依据《保险法》等法律、法规的规定退还甲方的保险费和利息。
三、中止期限1.甲方可以自愿选择中止保险合同的期限，经双方协商并书面确认生效。
2.在保险合同中止期限内，甲方不得以任何理由提出索赔或者解除合同。
四、违约责任1.甲方违约责任：如甲方未按照约定及时缴纳保险费，或者提供虚假的个人信息，或者违反《保险法》等相关法律法规或者保险合同约定的其他义务，均应当承担相应的违约责任。
2.乙方违约责任：如乙方未按照约定及时支付保险金，或者泄露甲方个人信息等违约行为，均应当承担相应的违约责任。
五、法律效力和可执行性本合同经甲、乙双方签字盖章后生效，具有法律效力。
如有争议，应当协商解决；协商不成，任何一方均有权将争议提交至合同签订地人民法院进行诉讼解决。
六、其他1.本合同遵守中华人民共和国的相关法律法规。
2.本合同所用到的未定义的词语和术语，原则上应当根据《保险法》《合同法》等相关法律法规进行解释。
甲方（投保人）：签字：日期：乙方（保险公司）：签字：日期：。
有关人身保险合同复效的条件和时间
有关⼈⾝保险合同复效的条件和时间1.⼈⾝保险合同复效的条件保险合同复效只能适⽤于效⼒中⽌的合同，并需要同时具备以下条件：(1)投保⼈应当向保险⼈提出合同复效的请求。
投保⼈不提出复效申请的，保险合同的效⼒不能⾃⾏恢复。
⾄于复效请求何时提出，保险合同有约定的从其约定;没有约定的，可以在保险合同效⼒中⽌后，保险⼈决定解除保险合同之前的任何时间点提出。
⾄于本条款规定的2年期间，仅是保险⼈可以解除保险合同的期间。
对于超过2年期限后投保⼈是否可以提出复效申请，存在两种情形：⼀是保险⼈解除保险合同，合同不再存在，⾃⽆复效申请的可能;⼆是保险⼈未⾏使解除权，合同效⼒仍然处于停⽌状态，如⽆特别约定，投保⼈可以向保险⼈提出复效申请。
(2)投保⼈应当与保险⼈就合同复效达成协议。
保险合同效⼒中⽌后，并不因投保⼈恢复效⼒的单⽅意思表⽰⽽恢复其效⼒，必须是保险⼈与投保⼈合意的结果，即保险⼈接受投保⼈的复效请求。
由于保险⼈的解除权被限制在合同效⼒中⽌之⽇起2年内，为了平衡当事⼈之间的权益，本条款规定保险⼈有权利和投保⼈就复效条件进⾏协商，双⽅达成协议后才能复效，⽽⾮投保⼈补交保险费后即⾏复效。
(3)投保⼈应当补交保险费。
投保⼈没有按照约定⽀付保险费是引起合同效⼒中⽌的主要事由。
补交保险费即消除导致合同中⽌的因素，⽽达到复效的效果。
补交的保险费包括在保险合同效⼒中⽌前未交的保险费以及中⽌期间内应当交付的保险费。
2.⼈⾝保险合同复效的条件投保⼈申请复效，原则上并没有增加保险⼈所承保的风险，故只要投保⼈提出复效申请，并补交保险费及相应利息后，保险⼈⽆正当理由就应复效。
对于保险⼈在复效中的权利，保险法第37条的表述是“经保险⼈与投保⼈协商并达成协议”，本款根据⽴法本意对其作了限缩解释，进⼀步明确为“除存在被保险⼈的危险程度在中⽌期间显著增加等正当理由外”不得拒绝复效。
也就是说，如果被保险⼈的危险程度在中⽌期间显著增加，则保险⼈可以选择拒绝复效，也可以选择复效，享有复效与否的⾃主决定权;如果被保险⼈的危险程度在中⽌期间并未显著增加，则保险⼈不能拒绝复效。
保险合同的中止
保险合同的中止1. 引言保险合同是一种重要的经济合同，旨在为当事人提供风险保障。
然而，在某些情况下，保险合同可能会被中止，即终止其法律效力。
本文将探讨保险合同的中止原因、中止的影响以及相关的法律规定。
2. 保险合同的中止原因2.1. 互相同意当保险合同的当事人达成一致意见时，可以通过互相同意的方式中止合同。
例如，双方可以签订解除合同协议，明确表示放弃继续履行合同的权利和义务。
2.2. 不可抗力不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如自然灾害、战争等。
当不可抗力事件发生时，保险合同可以被中止。
根据合同条款和法律规定，被保险人或保险公司可以请求中止合同，并在一定的程序和条件下解除其责任。
2.3. 违反合同条款当一方违反保险合同的条款时，另一方有权要求中止合同。
违反合同条款可能包括但不限于未支付保险费、提供虚假信息等行为。
保险公司可以以违约为由要求中止合同，并追究违约方的法律责任。
2.4. 超过约定期限保险合同通常在一定的期限内有效。
一旦超过约定的期限，保险合同会自动中止，当事人将无法再利用该合同进行索赔或享受保险保障。
3. 保险合同中止的影响保险合同中止会对当事人产生一定的影响，具体如下：3.1. 责任的终止保险合同中止后，保险公司将不再承担与该合同相关的责任。
被保险人将失去享受保险保障的权利。
3.2. 未退还的保险费如果保险合同在有效期内被中止，被保险人通常有权要求退还已支付的保险费。
然而，根据合同条款和法律规定，可能会对已支付的保险费进行一定的扣除。
3.3. 续保的影响保险合同中止后，被保险人可能会受到影响，特别是在续保方面。
保险公司可能会对续保进行审查，并根据中止合同的原因决定是否愿意继续提供保险服务。
4. 相关法律规定保险合同的中止受到法律的约束和规定。
具体的法律规定可能因国家和地区而异，以下是一些常见的法律原则：•合同法：保险合同的中止通常受到合同法的约束。
合同法规定了当事人的权利和义务，以及中止合同的条件和程序。
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人寿保险合同的中止和复效摘要：人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。
其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。
其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。
因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国《保险法》吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和复效制度。
本文从三个方面对人寿保险合同的中止和复效制度进行了全面的解释和说明，方便以后在保险实务中，对当事人双方的合法权利加以保障，不损害任何一方的利益。
关键词：人寿保险合同中止制度复效制度关系目录一、人寿保险合同中止制度 (3)1、宽限期制度 (3)2、催告制度 (4)3、中止的原因及后果 (5)二、人寿保险合同复效制度 (6)1、复效的条件 (6)2、复效期间保险合同的性质 (6)3、保险费补交 (7)4、可保条件 (7)5、复效成功的条件 (8)6、复效期届满未复效的情况 (8)三、复效条款及其他条款的关联性 (8)1、复效条款和合同解释权 (8)2、复效条款和自杀条款 (8)3、复效条款和免责条款 (9)结论 (9)参考文献 (11)人寿保险合同的中止和复效人寿保险合同中止，是指在保险合同的有效期间内，因某种特殊事由的出现，而使保险合同的效力处于暂时停止的状态。
保险合同中止期间，即使有保险事故发生，保险人也无须履行给付保险金之义务。
复效，既导致人寿合同效力中止的事由消除后，经过一定的程序，被中止的合同效力得以恢复。
在保险实务中，经常有这种情况出现，由于投保人的疏忽忘记交付保险费而引起的保险合同暂时失去效力，在60天的宽限期内，投保人凭投保单与有效证件到保险公司补交保费后，对保险合同进行复效。
如果在宽限期内没有交纳保险费，那么该保险合同就暂时中止，但是在两年的复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明（如健康证明），经保险人同意后方可复效。
在合同中止期内，出现的保险事故，保险人一律不予赔偿。
我国《保险法》规定“自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同”，但如果保险人在两年的保留期间经过后，没有行使合同解除权，并愿意接受投保人的复效申请，也是允许的。
人寿保险合同复效后，其效力恢复至合同中止前的状态。
但是，在人寿保险中有180天的观察期存在，既保险合同在生效后的指定时间内，即使发生保险事故，保险人也不承担保险责任。
例如，张先生于2009年7月3日在保险公司购买了一份健康保险，合同与2009年7月4日生效，但张先生于2009年9月1日因生重大疾病而住院治疗，由于张先生所购买的保险还在观察期内，所以张先生这次住院所产生的费用保险公司并不会承担。
中止与复效制度，是人寿保险合同中投保人、被保险人利益保障的重要机制，其完善对实现保险目的和维护社会安全稳定有着至关重要的现实意义。
因此，本文将结合保险法和合同法的基本原理对人寿保险的中止和复效制度，加以分析，维护双方的共同利益，对今后保险实务工作有所帮助。
一、人寿保险合同中止制度人寿保险合同效力中止，仅发生暂时中止合同之效力。
保险合同中止是指契约的效力处于暂时停止的状态，只要具备一定的条件，被中止的合同效力即可恢复，并且当事人的权利义务关系不因合同效力中止而发生改变。
合同未来的效力处于不确定的状态，合同效力最终可能因为投保人申请复效而重新恢复，也有可能不具备复效条件而导致合同终止，永远失去效力。
保险合同中止的一种法律后果可能是保险合同效力终止。
人寿保险合同效力中止制度是保险法上特有的制度。
其中，最重要的制度是宽限期制度。
然而，我国保险法对于宽限期的宗旨并未予以充分体现，尤其是宽限期内发生的保险事故保险人是否应予赔偿等问题，偏向保险人这一方，这就间接损害了投保人和被保险人的利益。
1、宽限期制度宽限期是指在人寿保险合同分期交付保险费的情况下，投保人在支付首期保险费后，保险人对到期未交付续期保险费的投保人给予一定期限的优惠，使其在该期限内可以补交续期保险费，而合同效力在此期间仍得以维持。
在人寿保险合同的长期交费期中，投保人可能因为经济条件发生变化而出现临时交费困难或者由于外出、生病、疏忽大意等种种原因未能按时交付保险费，若不给予其一定的宽限期限，会直接导致保险还合同非出于当事人的意愿而失效或减少保险金额。
在保险实务中，几乎所有的人寿保险合同都载有：“宽限期条款”，投保人、被保险人或保单持有人在保单规定的每年的续期保费交付期限到期之后的一段时间内仍继续享有保险保障，但是该宽限期终止时投保人、保单持有人或者被保险人仍未支付已经迟付的续保保费，则该保险保单的效力随即自动中止，保险人无须发出任何的进一步通知。
也就是说，该保单在宽限期内继续游戏，只要投保人、保单持有人或被保险人是在规定的期限内支付迟付的续保保费，就不会产生由于迟付续保保费而使保险人的保险责任中断，进而使发生的损失可能无法获得赔偿的情况。
因此，理解宽限期时要注意宽限期只是投保人履行交纳保险费义务的宽限期，其法律效力仅仅作用在投保人的缴费义务上，但是不能理解为保险责任的宽限期。
意思就是在宽限期内，保险公司对被保险人仍然有保险责任。
投保人或保单持有人迟交或漏交保费，可以在宽限期内补交，这就避免了被保险人或保单持有人转向其他保险公司投保。
因为在宽限期内补交保费不仅使原始保险合同继续有效，而且条件不变；重新投保有可能因履行一系列的手续而使保费提高或者保险条件变更。
根据合同法的基本原理，当债务人不能按期履行债务时，债权人应该给予适当的宽限期间，而不得立即解除合同。
但是，由于保险费的交付关系到整个保险制度的存续，关系着整个社会风险分担体系的完善，基于社会公共利益维护和被保险人利益保护的角度，从根本上保障保险制度的有序发展，我国《保险法》规定宽限期，并且保险合同的当事人不能以约定排除宽限期的适用。
从某种意义上说，被保险人或保单持有人获得了宽限期内的免费保障。
根据我国《保险法》规定，如果人寿保险合同对宽限期去、没有其他约定，投保人可以享有30天或者60天的宽限期。
在中国人寿保险公司一般采用的是60天的宽限期，也就是说在合同应该缴费的期限内，因特殊情况未能缴费的，可以在60天内补交未交的保费，而合同处于有效状态，出现保险事故可以获得赔偿。
现行保险法明确规定，在宽限期内，尽管投保人尚未支付应缴纳的保险费，保险人仍应承担保险责任，这是保险法为了保护投保人的利益而设置，防止因其他原因未缴费而丧失保险保障。
从复效的性质分析，复效即是对原合同的继续，是对原合同效力的恢复，并非产生一个新合同。
效力恢复到原合同状态，即应依照原合同约定履行义务，按原合同约定的缴费日交付保险费，宽限期的起算也当然依照原合同的约定。
2、催告制度催告，是指向他人发出的，以催告其在一定期间内实施某一特定行为内容的意思通知。
保险法中的催告制度是在保费缴纳期限到期后催促投保人缴纳保费，并且只要投保人在宽限期内缴纳保费，合同即时恢复到原有效力状态，这是因为人寿保险契约具有长期性和储蓄性，如果保险合同效力中断，那么被保险人就不再享有保险人提供的保险责任。
保险法引入催告制度，是因为保险契约一方面赋予保险人优于民法上规定的权利，也可以额外的法律效果告知义务，以平衡其相互关系。
因为保险人在保险专业技术、法律知识及经济上占有强势地位，所以要采用催告制度。
而催告制度不仅仅是让投保人缴付所欠保费，还要让投保人了解欠交保费的法律后果，使投保人明白这中间的厉害关系，确实维护自身的利益。
保险法中催告制度有平衡当事人利益关系和促进保险业务稳定持续的功效：一方面，能够督促投保人履行缴费义务，避免因一时疏忽迟交保费，承担不利的后果；另外一方面，在投保人不履行义务的情况下，可以确定宽限期的起算，从而维护保险人利益。
在保险实务中很多保险公司广泛应用催告制度。
在保险实务中，对于人寿保险费到期未付之法律效果，一般采用催告中止主义，即保险人未经合法催告投保人交纳续期保费，合同不产生中止的效力。
虽然投保人承担交费的义务，但显然在缴费期限内何时缴费是投保人的权利，保险公司无权发出催告，即使发出催告也不能产生预期的法律效果。
催告到达的意思是指：将信函等文件交付于本人、其代理人、家人或者使用人等，即可谓到达。
分期保险费的催告应于保险费缴纳期届满后为之，才能给产生催告效力。
所以说催告制度应该为强制条款，明确保险人的催告义务，催告不仅是通知欠交保费，更要告知欠交之法律后果，且必须到达投保人支配范围内，以细化复效制度条款，增强实践中的可操作性。
3、中止之原因及法律后果保险契约属于债法上契约的一种，在保险契约成立生效后，被保险人于保险事故发生时得向保险人请求保险赔偿，另一方面保险人亦有保费请求权，这符合债法契约的一般特征。
保险契约为双务契约、有偿契约，任何一方均须给付或同意给付一定对价，要保人须支付保险费，以为换取保险人承担危险之对价。
因保险契约以其承保危险作为债之内容，并且人寿保险契约具有长期性和储蓄性的特点，人寿保险契约所产生之债属特种之债，并非民法关于债的所有规定适用于保险契约，须以保险法无特别规定为限。
人寿保险合同是要物合同，即人寿保险合同是在投保人的首期保费支付后就成立并且生效。
根据我国《保险法》第38条规定“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼的方式要求投保人支付。
”特指第二期及以后陆续到期而投保人因种种原因忘记交付的保险费，主要是为了保护投保人或被保险人于契约成立生效后，不会因为不愿意继续具有长期性的人寿保险契约而使其中止的约束，造成全部丧失其以前所缴纳保险费的应得利益。
同时也是为了维护人寿保险契约效力的稳定，避免因为投保人未支付续期保险费保险人不得以诉讼请求支付而导致契约效力的不确定性，规定了人寿保险合同效力中止制度。
人寿保险合同效力中止后并且未复效，将产生的直接法律后果，即保险人对合同效力中止期间发生的保险事故不承担保险责任。
这是保险实务中通行的做法，保险合同的效力一经中止，则在中止期内，即使发生保险事故，保险人也不承担相应的赔付责任。
保险合同效力中止，主要是指保险合同关系虽然仍然存在，但是双方当事人都不用履行其应该履行的给付义务。
所以应该将保险合同效力的中止称为保险合同效力的暂时中断。
确实，保险合同效力中断，投保人的缴费义务不能履行，那么保险人也就不会承担相应的保险责任，但这仅适用于保险合同处于未复效的状态。
不存在复效的情况下，保险合同效力中止期间所发生的保险事故保险公司无须付赔偿，往往存在争议的问题是在宽限期内发生的保险事故是否该赔。
我国《保险法》第36条规定：“被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但是可以扣减欠交的保险费。