10理财规划师之退休养老规划(3)
助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3
助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷3助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷3保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。
虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
根据案例一，回答下列问题：养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
它是以( )为手段来达到保障的目的。
A．社会救济B．财政拨款C．社会福利D．社会保险2．王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。
理财规划师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。
A．个人基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(以下简称《决定》)。
为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。
根据案例二，回答下列问题：保险。
国家出台优惠政策，为统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费办法创造条件。
对这些优惠政策理解不正确的是( )。
例为28%左右，个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为20%，比企的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
理财规划师资格退休养老规划(三)试卷
退休养老规划(三)(总分：96.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：23，分数：75.00)1.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
（分数：1.00）A.成长型社会保障√B.享受型社会保障C.基础型社会保障D.收入型社会保障解析：[解析] 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
根据材料回答下列问题客户李先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。
随着年龄的增长，李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。
（分数：9.00）(1).退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。
（分数：1.00）A.家庭结构B.退休年龄C.影响退休养老规划其他因素D.预期寿命√解析：[解析] 人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题。
(2).国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满( )周岁。
（分数：1.00）A.45B.50C.55D.60 √解析：[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满60周岁。
(3).国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。
（分数：1.00）A.45B.50 √C.55D.60解析：[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
(4).国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。
（分数：1.00）A.45B.50C.55 √D.60解析：[解析] 国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。
(5).现代社会保障制度的直接渊源的《伊丽莎白济贫法》颁布时间是( )年。
（分数：1.00）A.1605B.1602C.1601 √解析：[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。
助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后
助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
资料：小王大学即将毕业，现有一家大型跨国企业向她发出了邀请，且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金，但小王对企业年金的了解却不多，于是她向理财规划师进行了相关咨询。
根据资料，回答以下问题：1．理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。
A．国家强制实行B．自主实行C．雇员要求实行D．国家和企业共同实行正确答案：B 涉及知识点：退休养老规划2．为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种______，个人储蓄性养老保险是______。
()A．企业化行为；个人行为B．企业和国家共同行为；个人行为C．企业和个人共同行为；家庭行为D．国家和个人共同行为；家庭行为正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．通过理财规划师的讲解，小王对企业年金有了最初的认识，但仍有理解不正确的地方。
下列各项对企业年金的特征理解错误的是()。
A．非盈利性B．政府鼓励C．企业行为D．商业化运营正确答案：D 涉及知识点：退休养老规划4．下列关于企业年金的说法，错误的是()。
A．覆盖面较窄B．是养老保险的重要补充部分C．将逐步取代国家的基本养老保险制度D．分配方案呈多样化、差别化特征正确答案：C 涉及知识点：退休养老规划5．小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑，其中不正确的是()。
退休养老理财规划心得体会
退休养老理财规划心得体会退休养老是人生的一个重要转折，而养老金则成为退休后的生活保障。
面临日益增加的通货膨胀率、房价居高不下以及企事业单位不断提高的社会福利等问题，这些因素都使得退休者更需要进行有效的理财规划。
只有合理安排好各项支出，才能够确保退休生活过得富足无忧。
那么，应该怎样制定退休养老理财计划呢?首先必须树立正确的投资观念和心态：1.明白什么是理财。
我们把钱放在银行或购买国债是最基本的理财方式，它仅限于满足最低生活水平，其他诸如股票、证券、期货等属于风险性投资;储蓄存款也称零存整取，每月从工资中拿一部分出来积少成多，相当于强迫自己每天去赚钱，属于被动型理财。
2.明白哪种投资适合自己。
自身的经济状况、家庭收入、财产结构等决定了你适宜选择何种投资。
同时，要充分考虑未来变化趋势。
3.做好长短线搭配，尽量降低投资组合的风险。
很多人都想一夜暴富，殊不知即便运气好碰上牛市，也可能遭遇到熊市的打击，所谓的“滚雪球”现象就是指复利作用。
建议大家将10%-20%左右的流动资金按照40%-60%比例投资在投资周期较长但获利丰厚的股票、基金、信托、PE、房地产信托、期货或黄金等品种之上。
4.注意保持流动性与稳健原则的统一。
做投资的前提是一定要有备用金，否则账户里没有钱，遇上急事肯定会手忙脚乱。
另外还要根据实际情况调整预期目标，太高的目标往往超出了风险承受范围。
总之，不管采用何种方法，关键是不能影响家庭主要开支———日常开销。
时光如梭，回顾走过的路程，心中难免升起几许感慨。
虽然退休了，生活依旧繁忙劳累。
但通过理财，学习投资，体验乐趣，减轻负担。
一年一度，当寒冬褪去春暖花开时，希望能再次站到投资舞台的聚焦点上。
祝愿各位好友在新的一年里心想事成!对于职业理财规划师来说，退休养老理财并非简单地将积攒的养老金汇入某一个固定的帐户，或投向国债、保险公司等金融机构，它涉及金额巨大的财务规划。
由此看来，从现在起就应着手进行退休养老规划准备。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。
A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D2、下列关于优先股的说法错误的是()。
A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】 B3、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。
A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是风险警示标志C.可正常交易，涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】 D4、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。
A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】 A5、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。
A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 D7、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后
助理理财规划师（三级）实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 2. 案例单选题案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
案例一：王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。
王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。
虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。
根据案例一，回答下列问题：1．针对王先生的情况，理财规划师首先向他解释了一下养老保险的含义：养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
它是以()为手段来达到保障的目的。
A．社会救济B．财政拨款C．社会福利D．社会保险正确答案：D 涉及知识点：退休养老规划2．王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。
理财规划师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。
A．个人B．中央财政C．企业和个人D．企业正确答案：C解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。
知识模块：退休养老规划3．理财规划师进一步解释：由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。
在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式，采用了()。
在这种模式下，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算。
A．国家统筹养老保险模式B．强制储蓄养老保险模式C．投保资助养老保险模式D．部分基金式正确答案：A解析：国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。
第07章退休养老规划
7.1.2退休费用分析
• 概括来讲包括：
• 1、退休后所需费用； • 2、现有准备能达到水平； • 3、以上两者的缺口----退休养老设计要解
决的问题。
一、退休期间的基本生活费用计算
• 1.李先生夫妇退休生活品质设计 • 目前李先生夫妇每月开支4490元，假设李先生夫妇始终保
持目前的生活水平不变，退休后由于生活内容变化，通信 费用可望减少150元、交通费减少160元、衣物开支减少 150元，美容化妆费用减少，但是要增加健身运动费用， 以及增加医疗营养费用每个月各100元，综合调整后得出， 按目前的生活水准李先生夫妇每个月的基本开支为4130元。 根据年均3%的通胀率，李先生夫妇要保持目前的生活水 准，那么当他们退休时(也就是到2030年)，他们每个月所 需基本生活费用为7459元(N=20 I%=3% PV=4130 FV=？)。 • 由于退休期间李先生每个月可领取社保金为2112元，李太 太可领取的社保金为1722元（见第二节分析），合计 3834元，相比两夫妇刚退休时所需生活支出7459元，缺 口为3625元。
5.李先生家现在需要补充购买大病商 业保险
• 其一，建议李先生与太太通过所在公司购买团体 门诊险，以补充日常治疗费用的不足，只要单次 门诊费用不超过500元，都可到保险公司获得报 销，如无法参加团体门诊保险，就需由李先生夫 妇自己在日常生活中支出该项费用。
• 其二，建议李先生与太太各购买一份保额为10万 元的重疾险，一旦被保险人发生规定的数十种重 大疾病，该保险能给予被保险人20万元的赔付； 如果被保险人意外去世，还可获得30万元赔付， 作为两夫妇另一方的补充退休费用，而且该保险 还有一定的现金价值，退休后可以用来补充养老 金。
三、社会保险与商业保险的主要区 别
理财规划师的退休计划设计
理财规划师的退休计划设计对于理财规划师来说，为自己设计一个完善的退休计划是至关重要的。
这不仅关乎他们个人的财务安全和生活质量，也是对其职业生涯中积累的理财智慧的一次实践检验。
首先，理财规划师需要对自己的财务状况进行全面而深入的评估。
这包括对现有资产的梳理，如房产、车辆、存款、投资等，并明确负债情况，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
同时，还需要考虑未来的收入来源，如养老金、租金收入、兼职工作收入等。
通过清晰地了解自己的财务现状和未来预期，才能为后续的规划提供坚实的基础。
在资产配置方面，理财规划师应充分发挥自己的专业优势。
股票、基金、债券等金融资产的合理配置是必不可少的。
根据自身的风险承受能力和退休时间的长短，可以适当调整不同资产的比例。
例如，临近退休时，应逐渐增加低风险资产的比重，以确保资金的稳定性。
此外，还可以考虑投资一些长期稳健的理财产品，如养老保险、年金保险等，为退休后的生活提供稳定的现金流。
退休后的生活费用是退休计划中的关键因素。
理财规划师需要结合自己的生活方式和预期，对退休后的日常开销、医疗费用、旅游娱乐等方面的支出进行合理估算。
同时，还需要考虑通货膨胀的影响，确保储备的资金在未来能够满足生活需求。
为了应对可能出现的突发情况，如重大疾病等，还应预留一定的应急资金。
除了财务规划，养老生活的品质也不容忽视。
选择一个适合自己的居住环境是非常重要的。
是在繁华的都市中心，享受便捷的医疗和丰富的文化生活，还是在宁静的乡村，亲近大自然，过着悠闲的生活？这需要根据个人的喜好和身体状况来决定。
同时，也要考虑到居住成本和维护费用。
医疗保险也是退休计划中的重要一环。
随着年龄的增长，医疗费用往往会成为一项较大的支出。
因此，在退休前，理财规划师应确保自己拥有足够的医疗保险覆盖，包括基本医疗保险和商业医疗保险。
这样可以在面对疾病时，减轻经济负担，保障生活质量。
在退休规划中，还需要考虑到遗产规划。
虽然这是一个较为敏感的话题，但却是必不可少的。
10理财规划师培训之退休养老规划2
霍伦理论的四种假设：
• A．在我们的文化中，人可以被归类为：现 实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传 统型中的一种。
• B．同时也存在着六种相对应的环境模型： 现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和 传统型。
• C．人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的 环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的 问题和角色。
（一）Ginsberg（金斯伯格），Axelred（阿克 基尔拉德） and Herma（赫曼）理论。
• 1.影响职业选择的因素: • 该理论认为影响职业选择的因素主要
有四个：真实需要、教育因素、情感因 素和个人价值。
2.职业选择的三个阶段
• 职业选择的过程要经过三个阶段：幻想 阶段、试验阶段和现实阶段。
差异。
①需要
• 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向， 确定职业发展范围 。
• 这包括分析客户的教育背景、兴趣爱好、 所具有的技术和能力。
• 根据客户的这些期望，可以反向推算出 为了实现期望，所需要的资产数量，从 而估计出客户需要在工作上取得成就的 大小。
②SWOT（优势／劣势／机遇／挑战）分析。
• D．个性和环境决定行为。
霍伦的六边模型
• 工作环境分六类：现实型、钻研型、艺术型、 社会型、冒险型—或开拓型和传统型—常规型。
• 劳动者划分为上述六种基本类型，但妇女通常 只产生三种个性类型：艺术型、社会型和传统 型。
• 社会职业也分为上述六种基本类型 。
• 构成工作环境的六大类可以用来描述员工的个 性定位，即我们每个人都偏好于六种职业类型 中的一类或多类。当属于某一类型的人选择了 相应类型的职业时，即达到了匹配。
理财规划师专业能力
(二级) 第四章 退休养老规划
理财第四章 退休养老规划
案例4-4
案例4-3，夫妇俩每年定期定投的52447元资金感 觉负担太重
调整方案：推迟退休年龄，推迟5年退休 通胀率3% 退休后第一年的生活费用
90000 (1 3%)5 104335
退休后生活总费用=104335×20年=2086700元
35岁初10万元增值到60岁的价值
100000 (1 6%)25 429187
88 、在考虑了启动资金增长的基础上，为 了满足退休后的生活需要，老刘还应该准 备（) 退休基金。
( A ) 790595 元（B ) 793595 元
( C ) 794595 元（D ) 800585 元
89 、为弥补退休基金缺口，老刘采取每年 年末向基金中“定期定投”的方法，则侮 年年末约需投入( ）。
和上班衣着 4、增加退休后根据规划而增加的休闲费用及因年
老而增加的医疗费用 参考过去年度的物价变化，设定通货膨胀率
工作程序
简单的算法：不考虑这笔钱的投资收益率 与以后每年通货膨胀率，或假设两者相互 抵消，则退休时需要准备的退休养老基金 应该等于退休后第一年的生活费用乘以退 休后余寿
案例4-1
资额度
i R Fn (1 i)n 1
Fn=1929286 i=6% 方案
知识要求： 一、退休养老规划工具的可规划性 社会保障制度 企业年金制度 商业性养老保险 退休养老基金 房产变现
二、退休养老规划中的养老方式 • 美国人本主义心理学家马斯洛的需求论
第四章 退休养老规划
第一节 需求分析 第二节 制定方案 第三节 调整方案
第一节 需求分析
知识要求 1、什么是职业规划？
理财规划师关注的是客户财富的增减和现 金流的出入，不可避免的要涉及客户的职 业及发展问题。尤其为客户提供的有关养 老规划的建议，基本上都是建立在对未来 职业和现金流的预期上。
退休养老规划(三)_真题(含答案与解析)-交互
退休养老规划(三)(总分96, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
SSS_SINGLE_SELA 成长型社会保障B 享受型社会保障C 基础型社会保障D 收入型社会保障分值: 1答案:A[解析] 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
根据材料回答下列问题客户李先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。
随着年龄的增长，李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。
SSS_SINGLE_SEL2.退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。
A 家庭结构B 退休年龄C 影响退休养老规划其他因素D 预期寿命分值: 1答案:D[解析] 人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题。
SSS_SINGLE_SEL3.国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满( )周岁。
A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:D[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满60周岁。
SSS_SINGLE_SEL4.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。
A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:B[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
SSS_SINGLE_SEL5.国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。
A 45B 50C 55D 60分值: 1答案:C[解析] 国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。
SSS_SINGLE_SEL6.现代社会保障制度的直接渊源的《伊丽莎白济贫法》颁布时间是( )年。
A 1605B 1602C 1601D 1600分值: 1答案:C[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。
二级理财规划师练习题-退休养老规划
二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4 S!）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁.他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一第固定的资金。
1、假定退休后的投资回报率为3%,则高先生65岁时退休簇金必须达到的规模为（）。
A. 183. 85万元B. 178. 53万元C・163. 89万元 D. 138.53万元2、假定退休前的投资收益率为6%, 10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）.A. 51. 12万元B. 54. 18万元C・57. 34万元D・59. 20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（KA. 112. 77 万元B. 129. 71 万元C. 132. 77 万元D. 121. 19 万元L为达到退休基金的必要规模.高先生在退休前停年应投入（）。
A. 17617 元B. 16617 元C. 16614 元D. 17614 元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）.A. 弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则I）.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老.若以每年5%的速度夏利增长,这笔资金20年后增长为（）。
A. 311,839 元B. 322,839 元C. 313,839 元D. 397,995 元7、下列是退休养老规划的儿个步骤：a. 测算退休基金的缺口b. “定期定投”弥补退休基金缺口c. 测算退休后所需基金的数量d. 调整退休养老规划方案e. 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（）。
A. ceabdB. ecbadC. ecabd D・ ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会牛.存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。
理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。
职业规划过程中“行动”的步骤不包括( )。
A．研究人才市场B．制定一个寻找工作的策略C．撰写你的简历D．搜集公司的信息正确答案：A解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工作的策略；③撰写你的简历；④搜集公司的信息；⑤递上简历；⑥准备面试。
A项研究人才市场属于“选择”的步骤之一。
知识模块：退休养老规划2．不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。
下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是( )。
A．需要B．使职业选择清晰化C．分析资产负债表D．分析现金流量表正确答案：D解析：理财规划师对客户的职业建议包括：①需要；②SWOT(优势／劣势／机遇／挑战)分析；③分析资产负债表；④使职业选择清晰化；⑤阻碍；⑥制定提升计划；⑦寻求帮助；⑧寻求提升；⑨区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。
知识模块：退休养老规划3．理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析不包括( )。
A．优势B．挑战C．潜力D．机遇正确答案：C解析：SWOT中四个字母分别表示的含义为：优势(strengths)、劣势(Weaknesses)、机遇(Opportunities)、挑战(Threats)。
理财规划师应试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势，以及一生中可能会有哪些机遇，职业生涯中可能有哪些威胁。
知识模块：退休养老规划4．理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围，其中不包括( )。
A．分析客户所处环境的优势B．分析客户的兴趣爱好C．分析客户所具备的技术和能力D．分析客户的教育背景正确答案：A解析：A项属于SWOT(优势／劣势／机遇／挑战)分析。
理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
A．青年人没有必要考虑退休养老问题B．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C．所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D．退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性正确答案：D解析：A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。
知识模块：退休养老规划2．准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A．稳健性B．开放性C．冒险性D．多元性正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A．企业年金B．正常工作收入C．社会保障D．商业保险正确答案：B解析：客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。
事实上，客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。
知识模块：退休养老规划4．《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。
我的退休计划书
我的退休计划书一、引言退休是每个人生命中的一个重要阶段。
在这个阶段，我们不再需要为工作忙碌奔波，而是可以自由支配自己的时间，追求自己的兴趣爱好，享受生活。
为了能够过上充实、健康、幸福的退休生活，我制定了下面的退休计划。
二、财务规划1.储蓄计划：在退休之前，我将尽力积累足够的储蓄。
我会每月定期存款，同时也会做一些理财投资来增加我的财务储备。
2.开设养老账户：我会开设专门的养老账户，定期将一部分资金存入其中，以确保退休后有稳定的经济来源。
3.控制花费：在退休之后，我将有更多的时间和自由支配的资金。
但是，我也要合理控制自己的花费，保持稳定的生活水平，避免过度消费。
三、健康规划1.锻炼身体：我将每天安排一定的时间进行体育锻炼，比如散步、游泳、瑜伽等。
通过锻炼身体，保持良好的健康状况。
2.健康饮食：我将注意均衡饮食，多摄入蔬果、谷物、健康蛋白质，少摄入高糖、高盐、高脂肪的食物。
同时，定期进行体检，及时发现和预防潜在疾病。
3.保持社交活动：退休后，我将积极参与社交活动，与朋友、家人保持联系，参加一些兴趣小组、志愿者活动等，保持积极向上的心态。
四、兴趣爱好1.旅行：退休后，我计划花更多的时间去旅行，探索不同的文化，体验不同地方的风土人情。
2.阅读：我将把更多的时间用于阅读，涉猎各种不同类型的书籍，丰富自己的知识。
3.学习新技能：退休后，我有更多的时间去学习新的技能，比如学习绘画、学习音乐乐器等，丰富自己的兴趣爱好。
五、志愿者活动退休后，我计划积极参与志愿者活动，为社会做出一些贡献。
我可以选择参与一些环保、慈善、公益等方面的活动，为社会作出自己的一份力量。
六、总结通过制定退休计划，我将能够更好地规划自己的退休生活，实现身心健康、充满乐趣的退休生活。
同时，我也希望通过积极的志愿者活动，为社会做出一些贡献，回馈社会。
退休不意味着生活的终结，而是一个新的开始，让我们一起迎接退休生活的到来吧！以上是我的退休计划书，希望通过这份计划书，能够帮助我在退休后过上充实、健康、幸福的生活。
理财规划师之退休养老规划张课件 (一)
理财规划师之退休养老规划张课件 (一)退休养老规划一直是我们需要面对的问题，如何保证在退休之后有足够的收入来维持生活，这是很多人都需要思考的问题。
因此，理财规划师的退休养老规划课件非常重要，可以帮助我们更好地进行规划。
一、理财规划师之退休养老规划课件的主要内容1.了解退休之后的收入来源在退休之后，收入来源主要有三个：退休金、社保养老金和个人储蓄。
理财规划师会教我们如何根据自己的实际情况，进行合理的收入规划。
2.掌握退休时的支出情况了解退休时的支出情况，对于我们退休后的生活规划至关重要。
包括日常生活支出、医疗支出、住房租金等方面的情况，了解这些支出项可以帮助我们建立一个具体可行的退休计划。
3.理解退休养老金计算的方法了解退休养老金的计算方法可以帮助我们更好地规划退休后的收入。
理财规划师会介绍各种不同的计算方法，包括工资基数、退休时间等因素对退休养老金的影响。
二、理财规划师之退休养老规划课件的应用价值1.规划个人或家庭的退休计划通过理财规划师的退休养老计划课件的学习，我们可以基于自己的实际情况和理财能力，建合理的退休计划，明确目标，制定具体的规划方案。
2.提高退休的财务状况退休后的生活支出需要通过养老金和个人储蓄来支付，如果缺乏理财知识或者没有合理规划，很容易导致财务困境。
理财规划师的课件可以帮我们了解如何基于自己的实际情况，制定合理的退休消费预算，避免资金不足的情况。
3.提升财富的总收益理财规划师通过讲述投资资产配置规则和生命周期原则等相关知识，可以帮助我们选择合适的保险、信托、基金等投资方式，将资金最大化地利用。
同时，通过不断地学习与实践，提升自己的财务知识和理财能力，提高财富的总收益。
三、结语退休养老规划一方面关系到个人的生活，同时也是比较复杂的问题。
只要我们深入学习相关知识，掌握理财规划师的退休养老规划课件，针对自己的实际情况制定一套全面合理包括收支平衡、风险管理等的退休计划，便能在退休后得到一个更贴合自己生活的养老生活。
理财规划师考试复习题 第六章 退休养老规划
一、单项选择题1.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( 。
A .英国B .德国C .法国D .美国【答案】 A2. (是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一。
A. 失业保险B .医疗保险C .社会养老保险D .人寿保险【答案】 C3.养老保险实行社会统筹与(相结合的运行方式。
A .基础养老金B .个人账户养老金C .企业账户养老金D .财政账户养老金【答案】 B4. 按照现行计发办法, 缴费满 l5年以上的, 基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 ( %计发。
A . 5B . 10C . 15D . 20【答案】 D5.由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( 。
A .国家统筹养老保险模式B .强制储蓄养老保险模式C .投保资助养老保险模式D .现收现付式【答案】 C6. 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额可以用于 ( 。
A .提前支取B .职工养老C .企业投资D .职工临时使用【答案】 B7.很多职工退休后最重要的收入来源将是( 。
A .基本养老保险B .企业年金C .个人储蓄性养老保险D .国家补助【答案】 B8.企业年金采取(的基金制模式。
A .基金式B .现收现付C .部分积累D .完全积累【答案】 D9. 为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金, 一些国家规定, 直接承付企业年金计划不得采用( 。
A .内部积累法B .外部积累法C .完全积累法D .部分积累法【答案】 A10.企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担是( 。
A .国家补助B .直接承付C .对外投保D .建立养老基金【答案】 C11.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着(关系。
A .所有权B .信托C .收益权D .附属【答案】 B12.养老基金理事会主席则一般由(担任。
《理财规划师课件-退休养老规划》详解课件分享(ppt 24)
分析需求
退休养老规划
学习目标： 1、能够根据客户的退休养老信息，分析 客户的退休养老需求。 2、能够制定退休养老规划方案。 3、根据客户退休目标、资金需求、预期 收入和各因素的变化调整规划方案。
分析需求
职业规划的基本知识
1、什么是职业规划？ 职业规划是涉及人一生的过程，包括职 业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和 最终的退休。 理财规划师关注的是客户财富的增减和 现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职 业及发展问题。
调整退休养老规划
例4—5，老李今年40岁，打算60岁退休， 考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10 万元。老李预计可以活到85岁。老李拿出10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算 每年年末投入一笔固定的资金。在退休前采 取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%， 退休后采取较为保守的投资策略，回报率6%。 问老李每年应投入多少资金？
调整方案
调整退休养老规划
第三步：计算退休基金缺口。 338013—172144=17（万元）。 王先生的养老金缺口约17万元，不能实现 理想年份的退休。 第四步，如果王先生50岁退休，每年应投 入的资金。 P/Y=12,N=60,I/Y=1.8,FV=338013, PV=100000;计算PMT=-3644元。 也就是说王先生需要每月存款3644元才能 保证他50岁时就退休，现在看是不可能实现的。
调整方案
调整退休养老规划
第五步：计算王先生何时能退休。 P/Y=12, I/Y=1.8, PV=100000，FV=338013; PMT=-1000； 计算：N=180=15（年）。
经过计算，王先生需要再工作15年，到60 岁时才能退休。
跟着外汇商场的火爆，各种乱象也层出不穷。出资者一不小心就有或许踏入黑途径的圈套中，选择正规外汇途径开户时分需求注意那些呢?下面就为咱们介绍一下。 阅历满足 只要出资者在有必定的阅历以及水平后，他们才可以进行外汇生意开户而且进行实 时的外汇生意，假设出资者仍是没有什么阅历的时分，他们应该慎重的进行外汇开户，出资者可以通过模仿生意途径测试他们是不是有满足的阅历可以从外汇生意商场中获取生意收益，或是选择像老牌外汇生意商巨汇ggfx这样能供应高胜率导师辅导带单的外 汇途径，学习外汇生意技术分析。 资金处理 假设出资者想要进行外汇开户，需求看看自己是不是可以成功的进行资金处理，资金处理是出资者成功的从外汇生意商场中获取生意收益的重要要素。 最佳点差 有的生意商或许会让出资者运用更低点外币理财是 现在抢手的出资办法，每天都吸引着不少人的参加。那么外币理财的办法有哪些呢?下面就为咱们介绍一下。 1、外币储蓄 外币(汇)储蓄跟国内的银行储蓄类似，也有利息，不过利息在不同的币种间、不同的银行间的会有不同。像美元，国内银行的美元活期 存款利率有不同，但差异不大，大多是在0.05%利率水平左右，单个银行有0.1%的利率水平。而短期的美元“定期存款”，如1、3、6个月的美元存款利息，大多是0.2%、0.3%、0.6%左右的水平。而美元之外的其他的外币币种，各大银行的储蓄利息的不同则相 对要大一些。进行外币储蓄时，嘉丰瑞德理财师建议无妨“货比三家”选择存储机构。 2、银行的外汇宝 银行的外汇宝只能买涨，不能买跌，无杠杠性质，是实盘的生意。出资者依照该银行发布的外汇买入/卖出价，将某种外币的存款换成另一种外币的存款 ，运用世界外汇商场外汇汇率上的不坚定，在不同的存款钱银间转换来赚取必定的汇差。不过，因为银行的外币的“点差”通常都较大，因此外汇宝理财赚钱会比较难，获利也较少。 3、外汇保证金生意 外汇保证金生意可买涨买跌，是虚拟盘生意，其保证 金的特色因此也具有了杠杆作用，杠杠倍数可达200倍。外汇保证金生意需求通过外汇生意生意公司进行。嘉丰瑞德理财师也提示出资者，外汇保证金生意的风险很大，生意还有或许“爆仓”。因此关于稳健的理财来说，过山车的外汇保证金生意或许并不合 适。 4、外汇期权 外汇期权生意是指生意两边在规矩的期间按商定的条件和必定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行生意的生意。通俗的观念实际上他是一种用来对冲外汇风险的金融东西。关于一般持有不是特别多的外币的居民来说，用 来当作出资赚钱的东西或许也不是很合适，它只是一种对冲、防备汇率风险的东西。 5、银行的外币理财产品 假设是做外币的出资和理财，却是装备一些银行的外币理财产品或许比较合适。银行外币理财产品的购买门槛一般相当于几万元*屏蔽的关键字*左 右，分为保本型和不保本型，不保本的产品预期收益要高于保本型。这两类外币理财产品的预期年收益在0.3%~4%左右。一般涉及的币种有美元、欧元、日元、澳大利亚元、新西兰元、港元、英镑等，出资期限是3个月~1年不等。总的来说，外币理财产品其收 益仍是要高于外币的储蓄收益的。其性质的对比跟装备*屏蔽的关键字*理财产品的收益和只是进行*屏蔽的关键字*储蓄的收益的对比类似。 以上就是小编为您带来的“外币理财的办法有哪些”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包 含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 FXTM富拓：日内欧央行和英央行利率抉择不预期会有意外——丹期克银行 FXTM富 拓：交易战按捺商场人气，美元上涨 IEA月报：油市正在收紧，4月以来布油70-80美元/桶的价格或许面临检测 谭雅玲：*屏蔽的关键字*将坚持两边走势 FXTM富拓：供应缺少及不锈钢工作需求微弱，料在2019年支撑镍价 FXTM富拓：英央行抉择不会引起商场 较大不坚定，英国脱欧仍成最大风险——美银美林 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固差，而有的生意商或许会让出资者付出更多的点差，总归点差低，出资者的生意成本就低，出资者应在进行外汇开户的时分，选择一个最有点差优势的账户。 有许多的出 资者都想要进行生意账户的开立，但是，不是每一个出资者都可以成功的开立一个最佳的生意账户，有的出资者在生意账户开立中，因为对生意账户不是很了解就随意的开立一个生意账户，终究，在外汇生意中因此而丢失，因此，假设出资者想要成功的进行 外汇开户，他们应该对不同的要素进行了解，然后就可以进行最佳的生意账户开立。 以上就是小编为您带来的“生意外汇开户注意事项”全部内容，更多内容敬请注重汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观念、新闻、研讨产品、分析、报价，任何出 资建议或商场预测或其他信息等仅供参考，并不作为出资建议或举荐。出资者据此操作，风险自担。 同享到: 相关文章 外汇生意分析：欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元、美元/加元、美元/日元操作战略 金价仍有上行空间；澳元/美元或继续下行；欧元/ 美元盘整区间之内 特朗普：我国妄图干与咱们行将举行的2018年大选 欧元兑美元的反弹或许再次受到限制 新西兰央行如预期坚持OCR不变，但风险倾向于下行 特朗普和韩国总统文在寅签署美韩两边交易修正后协议 最新文章 2019-03-08 18:30:59稳固金业 是个例？努钦自信未来5年增速均达3% G20：经济危险升温 区域分解加重 外汇商场：本周应该注重什么？ ； 外汇交易 ；炒外汇入门 炒外汇入门； ；如何炒外汇入门,外汇交易,外汇交易平台_外汇学习培训； ；外汇交易,外汇平台,外汇开户,如何炒外汇入门学习； ； 外汇交易 ；外汇交易 ；炒外汇入门； ；二元期权 ；微交易,二元期权 二元期权,微交易； ；MT4指标,mt4指标下载,mt4技术指标大全下载； ；外汇指标系统下载,最新外汇指标,外汇常用指标下载； ；MT4交易平台,外汇MT4下载,mt4外汇交易系统； ；外汇指标系统下载,最好用的外汇指标,mt4最好用最精确的指标； ；最好外汇交易系统,热门外汇交易系统,外汇交易系统模板下载； ；外汇一分钟交易系统,外汇短线5分钟交易系统方法； ；15分钟外汇交易系统,外汇30分钟交易系统下载； ；外汇1小时稳定交易系统,4小时外汇交易系统下载； ；全时段外汇交易系统,外汇交易用多时段交易系统下载； ；外汇日内交易系统,日线图外汇交易系统下载； ；mt4脚本,mt4模板下载,mt4脚本有哪些； ；MA移动平均线,MA移动平均线指标,外汇移动平均线； ；KDJ随机指标,外汇kdj指标,随机指标kdj； ；RSI相对强弱指标,外汇强弱指标,什么是相对强弱指标； ；MACD指标,外汇MACD指标,外汇macd指标详解； ；CCI顺势指标,外汇顺势指标,外汇好用的顺势指标； ；ZIGZAG指标,zigzag指标下载,外汇zigzag指标怎么用； ；ADX指标,外汇adx指标,ADX平均趋向指数； ；布林线BOLL指标,外汇布林线指标,外汇boll布林线指标； ；趋势EA,外汇趋势EA下载,趋势ea策略； ；剥头皮EA,外汇剥头皮ea,外汇剥头皮交易系统； ；网格EA下载,外汇网格ea,外汇网格交易ea； ；外汇对冲ea,外汇对冲ea下载,外汇对冲刷单EA；；
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(三级) 第六章 退休养老规划
第六章 退休养老规划
• 第一节 收集客户信息 • 第二节 提供咨询服务
• 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 • 第二单元 社会养老保险的基本知识 • 第三单元 企业年金的基本知识 • 第四单元 商业养老保险的基本知识 • 第五单元 退休养老的其他工具
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
知识要求：
• 一、家庭结构 • 二、预期寿命 • 三、退休年龄 • 男：60、55、50 • 女：55、50、45 • 四、影响退休养老规划其他因素
第一节 收集客户信息
• 学习目标 ： • 理财规划师要学会收集客户退休养老
方面的信息。 • 工作准备： • 具体内容同第一章第一节工作要求之
工作准备部分。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
的风险偏好和客户的性格特征等信息
• 除此之外，还要了解客户目前的年龄， 婚姻状况，职业情况，赡养老人的情况 和抚养子女的情况，以及客户的身体状 况及家庭疾病史。进一步地，还要了解 客户参加的基本养老保险、企业年金和 商业性养老保险的情况。
第二节 提供咨询服务
• 学习目标： • 通过对我国基本养老保险制度、企业年金
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性——女性养老成本
是男性的两倍
丁克家族
• 丁克音译自Dink，意思是说 Double Income No Kids；。双收入，无子女。
• 当今这种以双收入、无子女为标志，有 的又实行“AA制” 的“丁克家庭”，已 经极大弱化传统家庭的职能。
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子05年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
生命表
• 生命表也称死亡表，是对相当数量的人 口自出生（或一定年龄）开始，直至这 些人口全部去世为止的生存与死亡记录。 通常以10万人（或100万人）作为0岁的 生存人数，然后根据各年中死亡人数， 各年末生存人数计算各年龄人口的死亡 率、生存率，列成表格，直至此10万人 全部死亡为止。生命表上所记载的死亡 率、生存率是决定人寿保险费的重要依 据。
• (劳社部发〔1999〕8号) • 高技能人才将实行灵活退休制，可迟5—10年，
身体健康的将能干到65岁。
四、影响退休养老规划其他因素
• 退休养老规划的其他因素包括退休养老 规划的使用工具、退休基金的投资收益 率、通货膨胀率、客户现有退休养老资 产等。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、 测算退休后资金缺口，并在退休前积累 退休资金的过程。
• 退休后的收入来源渠道有以下几个，即 基本养老保险金、企业年金、商业性养 老保险的养老金、投资收益等。
工作程序
• 第一步：了解客户的退休养老需求。 • 第二步：对信息进行分类。 • 第三步：对客户个人信息的收集与整理。 • 主要收集：客户的基本情况和相关财务
数据 ： • 如资产负债状况和现金流量状况，客户
三、退休年龄
• 退休年龄是指法定的退休年龄
• 法定的退休年龄是指1978年5月24日第五 届全国人民代表大会常务委员会第二次 会议原则批准，现在仍然有效的《国务 院关于安置老弱病残干部的暂行办法》 和《国务院关于工人退休、退职的暂行 办法》（国发［1978］104号）文件所规 定的退休年龄。
三、退休年龄
二、预期寿命
• 在估计人们的预期寿命的时候，可以参 考中国保监会发布的人寿保险业经验生 命表。
• 根据中国保监会2005年12月31 日颁布的 《中国人寿保险业经验生命表（2000－ 2003）》，非养老金业务表男性平均寿 命为76．7岁，女性平均寿命为80．9岁。 养老金业务表男性平均寿命为79．7岁， 女性平均寿命为83．7岁。
• 在我国，男性员工一般在60岁左右退休，女性 员工在55岁左右退休，
• 国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁， 女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事 井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他 有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁， 女年满45周岁，因病或非因工致残，由医院证 明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力 的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。
制度和常见商业保险产品等的了解，理财规划 师要能够为客户提供咨询服务。 • 知识要求： • 一、养老保险的基本知识 • 二、企业年金的基本知识 • 三、商业养老保险 • 四、退休养老的其他工具
• 退休养老规划是整个个人财务规划中不 可缺少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
一、家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住