电子支付的发展

2、支付方式的统一问题 电子支付中存在着若干种支付方式,每一种方式都有其 自身的特点,且有时两种支付方式之间不能做到互相兼 容,这样,当电子交易中当事人采用不同的支付方式且 这些支付方式又互不兼容时,双方就不可能通过电子支 付的手段来款项支付,从而也就不能实现因特网上的交 易。因此,从推动电子商务的角度出发,有必要努力将 各种不同的支付方式统一起来,将各种不同的支付方式 融会贯通、取长补短,结合而形成为一种较为完善的支 付方式。、
（二）、电子支付中注意的问题
1、安全问题 虽然,计算机专家在网上银行安全问题上下了极大的攻 夫,采取了多种措施,然而网络黑客的攻击仍然使专家 们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中闻关键、最 重要的问题。从我国目前电子支付的发展情况看,迫切 需要解决下面几个问题: (1)积极向电子支付国际通用 标准靠拢。 (2)建立认证中心(CA)的问题。 (3)大力发展电子支付的安全技术。
第 二 章
1. 电子支付是采用先进的信息技术来完成信
优 点
息传输的； 2. 电子支付的各种支付方式都是采用数字化 的方式进行款项支付的；
3. 电子支付的工作环境是基于一个开放的系
统平台之上；
4. 电子支付使用的是最先进的通信手段，如
互联网、外联网；
5. 电子支付对软、硬件设施的要求很高，如
联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施；
（二）、我国处于的发展阶段
我国电子支付行业还处于起步阶段,除了传统的银行卡支付外,随着信息技术及通信技术的进一步发展 和互联网的普及,“技术创新、产业融合”成为了电子支付产业发展的新动力。总的来说,我国电子支 付产业呈现以下几个方面的发展趋势: 1、银行卡支付,特别是借记卡支付成为电子支付产业中的主要发展方向； 2、网上支付快速增长，正处于产业膨胀期； 3、移动支付、电话支付等新兴的支付形式会成为电子支付市场的有益补充； 4、其他主体向电子支付领域扩张； 5、全方位、一站式的支付服务解决方案将成为发展趋势。
3、跨国交易中的货币兑换问题 我们知道不同货币之间的汇率是在不断变化着的。 这样,在跨国电子交易中就存在一个问题,即一个 国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的 产品报价折合成本国货币是多少。这个问题至关 重要,因为它直接影响着人们潜在的购买欲望。 最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于 电子商服务器中,实现全球性电子商务处理服务。 这样,任何人就可受限制地通过Internet在全球 任何地方购物消费。
措施： 1、完善电子商务交易体系； 2、大力发展物流体系，加快电子商务发展势头； 3、加快电子商务相关法律法规的立法进程。
（四）、未来发展趋势
1、移动电子商务将逐渐发展起来
它利用手机终端移动化的特点,可以为用户提供随时随地的服 务。移动电子商务就是利用手机、PDA及掌上电脑等无线终端进行 的B2B. B2C或C2C的电子商务。它将因特网、移动通信技术短距离 通信技术及其它信息处理技术完美的结合,使人们可以在任何时间、 任何地点进行各种商贸活动,实现随时随地、线上线下的购物与交 易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相 关的综合服务活动等。
3.发展期
1998-2000年，互联网电子商务发展阶段。 1998年3月，中国第一笔互联网网上交易成功。 1998年10月，国家经贸委与信息产业部联合宣布 启动以电子贸易为主要内容“金贸工程”，它是 一项推广网络化应用、开发电子商务在经贸流通 领域的大型应用试点工程。 1999年3月8848等B2C网站正式开通，网上购物进 入实际应用阶段。 1999年兴起政府上网、企业上网，电子政务（政 府上网工程）、网上纳税、网上教育（湖南大学、 浙江大学网上大学），远程诊断（北京、上海的 大医院）等广义电子商务开始启动，并已有试点， 并进入实际试用阶段。
第 四 章
四、电子支付产业链
产业链
监督管理
中国人民银 行
银监会
互联网金融 协会
支付清算协 会
支付清算
央行支付系 统
中国银联
Biblioteka Baidu通讯运营商 中国移动 中国联通 中国电信
第三方互联 网支付 支付宝 财付通
银联商务 汇付天下 京东金融
产业链
第三方支付 银联商务 汇付天下 SPTCC 资和信 市政交通一 卡通
五、电子支付的影响
2、孕育、勃兴网上支付行业并加速电子商务发展步伐；
电子商务活动的飞速发展,引发了在线支付业务需求的迅猛扩张,同时也催生了 网上支付行业的出现和迅速成长。而在线支付正是电子商务良性循环体系的核 心所在,在线支付将电子商务的商家、消费者、银行、第三方支付公司,以及网 络运营商等多有涉及电子商务的各个对象联系到了一起,只有各个对象联合发展、 和谐发展最终才能够实现电子商务的同创共赢。
网络团购自从2010年进入中国以来,出现了爆发式的增长。作 为电子商务领域的一种表现形式,团购无疑是这两年增长最快的网 络形式。
（四）、未来发展趋势
3、电子商务网站将会出现兼并热潮
首先是同类兼并。目前中国为数不少的网站属于重复建设之 列,定位相同或相近,业务内容趋同。由于资源有限,并且在 Internet“赢家通吃”原则下,最终胜出的只是名列前茅的网站。 其次是互补性兼并。那些处于领先地位的电子商务企业在资源品 牌、客户规模等诸方面具有很大的优势,中点线网络认为国外著名 电子商务企业相比还有很大差距。这些具备良好基础和发展前景 的四站要发展,必然采取互补性收购策略,结成战略联盟。 由于个性化、专业化是电子商务发展的两大趋势,而且每个网站在 资源方面总是有限的,客户的需求又是全方位的,所以不同类型的 网站以战略联盟的形式进行相互协作将成为必然趋势。
移动电子商务是在无线传输技术高度发达的情况下产生的,比 如经常提到的3G技术,技术移动电子商务的载体。除此之外, wif 和wapi技术,也是无线电子商务的选项之一。随着科学技术的发展, 移动电子商务将逐渐发展起来。
（四）、未来发展趋势
2、团购成为增长最快的网络形式
团购就是团体线上购物,指认识或不认识的消费者联合起来, 加大与商家的谈判筹码,会取得最优价格的一种购物方式。根据薄 利多销的原则,商家可以给出低于零售价格的团购折扣和单独购买 得不到的优质服务。团购作为一种新兴的电子商务模式,通过消费 者自行组团、专业团购网、商家组织团购等形式,提升用户与商家 的议价能力,并极大程度地获得商品让利,引起消费者及业内厂商、 甚至是资本市场关注。团购的商品价格更为优惠,尽管团购还不是 主流消费模式,但它所具有的爆炸力已逐渐显露出来。现在团购的 主要方式是网络团购。
第三方移动 支付
支付宝 拉卡拉
快钱 翼支付 易宝支付
第 五 章
五、电子支付的影响
（一）作用
1、为金融机构参与电子商务创造了必要条件；
电子商务交易资金的支付分为三种，一是企业自行办理交易资金支付结算 业务，二是企业不直接结算，而是通过支付清算公司结算，三是由银行为 企业提供交易资金支付结算服务，通过银行进行支付结算业务虽然历史不 长，但发展速度快且数量逐年增多。银行结算模式的大盘开展,表明商业 银行通过在线支付业务介人到电子商务中的程度已经较深 为我国电子商 务未来更安全、更便捷的为消费者提供服务奠定了坚实的基础。当前,通 过银行为客户提供的网上银行实施在线支付已经占到了银行业务总量的较 大份额,且一直保持着强劲的发展态势。随着银行不断地介入电子商务业 务,未来银行将在更多的业务中与电子商务相互融合。在线支付仅仅是这 个融合的开始,它为电子商务发展空间的进一步扩展提供了必要的渠道
6. 电子支付用户只要拥有一台联网的微机，
足不出户便可在很短的时间内完成整个支付过
程；
7. 方便。易充值，不用找兑，不用清点。
8. 电子支付配合网购；
9. 速度块。即时倒帐；
10. 避免携带大量现金的风险；
电子支付 的优缺点
缺 1、网络安全风险，客户总会担心隐私泄露或身份
点
被盗用。 2、密码遗失。
4、法律问题 随着近年来Internet的普及,人们已开始试跨国界的电 子支付新方法。鉴于技术环境的迅速变化,很难制定符 合实际又简便易行的法律法规,因为过于严格和缺乏灵 活性法律法规都是不合适的。 (1)电子支付的定义和特征。电子支付是通过网络而实 施的一种支付行为与传统和支付方式类似,它也要引起 涉及资金转换方面的法律关系的发生、变更和消灭。 (2)电子支付权利。电子支付的当事人包括付款人、收 款人和银行,有时还存在中介机构。各当事人在支付活 动中的地位问题必须明确,进而确定各当事人的权利的 取得和消灭。涉及这方面的问题相当复杂。 (3)涉及电子支付的伪造、变造、更改与涂销问题。在 电子支付活动中,由于网络黑客的猖獗破坏,支付数据伪 造、变造、更改与涂销问题越业越突出,对社会的影响 越来越大。 (4)刑事侦察技术的发展问题。由于计算机技术的飞速 发展,新的电子支付方式层出不穷,每一种方式都有自己 的技术特点,都会产生新的法律纠纷。
（四）、未来发展趋势
4、电子商务将融合物流供应链
在电子商务蓬勃发展的热潮中,产业链短板其实已经浮现,目 是未来发展热点的物流供应链。
目前,电子商务和物流的主要结合方式是:客户在网上订货,买 家推荐物流公司由买家自己挑选。然而,电子商务与物流的结合远 不止那么简单。随着电子商务被越来越多的消费者接受并成为习 惯,他们对物流也提出了更高的要求。有关报告指出,未来5年间， 中国消费者将更重视互联网上商家的物流服务及其他增值服务能 力此而言,产品种类的丰富程度以及对某项产品的深入程度则略显 次要。
（三）、机遇与问题
机遇： 1、仍然保持快速增长态 势，潜力巨大； 2、企业、行业信息化快 速发展，为加快电子商务 提供坚实基础； 3、服务业务迅猛发展， 初步形成功能完善的业态 体系； 4、跨境电子交易获得快 速发展。
问题： 1、区域发展不平衡； 2、中小企业电子商务发展仍然滞后； 3、信用体系建设不完善； 4、虚拟市场监督不力。
五、电子支付的影响
3、提高、优化了电商参与者的信任度和营销环境； 随着第三方支付平台的迅速兴起,在线支付交易已经成为了电 子商务交易最为安全便捷的通道,在线支付业务的发展,不仅仅 促进了电子商务信任环境的加强,同时更促进了整个网络信任 环境的加强。在线支付解除了电子商务发展的阻碍,并为电子 商务迅猛发展的态势增加了新的动力。 4、数字交易的崛起，让现金支付步入落寞阶段； 5、手机支付的迅速发展是数字交易是供需两端共同作用的结 果； 6、越来越多年轻人喜欢电子设备与支付功能无缝衔接，出行 方便，节省时间。
电
子
展
支 付
的
发
目丨录
PART ONE
电子支付概念
PART THREE
我国电子支付发展情况
PART TWO
电子支付的优缺点
PART FOUR
电子支付产业链
PART FIVE
电子支付的影响
第 一 章
•电子支付概念
电子支付(Electronic Payment)指的是商品交易的当事人，包括交易双方(如道费者和厂 商)或金融机构,使用安全电子支付手段进行的货币支付或资金流转。 电子支付可以通过三种形式实现: 一 是 对 于 银 行 账 户 的 贷 记 / 借 记 ( 电 子 转 账 支 付 ); 二是通过卡片或终端设备(如计算机或手机)进行支付(卡基支付工具支付); 三是对于某个网站上电子账户的贷记/借记(虚拟货币支付)。
3、不支持的商店没法用，不能完全取代现金。
电子支付 的优缺点
第 三 章
三、我国电子支付发展情况
（一）发展历程
1.起步期 1990-1993年，电子数据交换时 代，成为中国电子商务的起步期。
2.雏形期
1993-1997年，政府领导组织开展“三金工程”阶段， 为电子商务发展期打下坚实基础。 1993年成立了以时任国务院副总理邹家华为主席的国 民经济信息化联席会议及其办公室，相继组织了金关、 金卡、金税等"三金工程"，取得了重大进展。 1996年1月成立国务院国家信息化工作领导小组，由副 总理任组长，20多个部委参加，统一领导组织中国信 息化建设。 1996年，金桥网与因特网正式开通。 1997年，信息办组织有关部门起草编制中国信息化规 划。 1997年4月在深圳召开全国信息化工作会议，各省市地 区相继成立信息化领导小组及其办公室各省开始制订 本省包含电子商务在内的信息化建设规划。 1997年，广告主开始使用网络广告。 1997年4月以来，中国商品订货系统（CGOS）开始运行。
4.稳定期
2000-2009年，电子商务逐渐以从传统产业B2B为 主体，标志着电子商务已经进入可持续性发展的 稳定期。
5.鼎盛期(2010至今)
这几年的变化太大,从营销方式营销平台,电商的 变化实在日新月异,各种营销模式也纷纷兴起,从 早期的B2B, B2C,C2C到如今的P2P, P2C, 020,标 志着电商的飞速发展 现如今,我们就这么默默看着微信成为居家必备; 看公众平台成为新战场;看着淘宝一次次刷新双 十一；看着余额宝领军互联网金融;看着苹果慢 慢变大;看着各种AP一次完成市场细分:看着滴滴、 快的相爱相杀:看着携程、去哪儿喜结良缘;看着 阿里巴再次上市;看着“互联网+”成为如今的最 热话题。