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货币银行学资料

名词解释：

1信用中介职能：是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将集中的资金运用到国民经济各部门中去。P192

2货币供给：.一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。3货币需求：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币的需要。

4货币乘数：说明增加一个单位基础货币的供给可相应引起商业银行存款货币的增加

5原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。P288

6派生存款：它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。具体可以从以下三个方面来理解：

派生存款必须以一定量的原始存款为基础

派生存款是在商业银行（或称存款货币银行）内直接形成的

以原始存款为基础，通过商业银行内的存贷活动形成的派生

存款量，应是由贷款引申出的超过最初部分的存款

7货币政策的传导机制：是指货币政策工具的运用引起中间目标的变动，从而实现中央银行货币政策最终目标的过程。

8货币政策：是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。P358

9中间业务:是指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务. 主要类别：结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、信息咨询业务。

10货币均衡：指货币供给与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。一般而言，货币供求（大致）相等就称之为均衡，用公式来表示，即：

• Ms ＝ Md

式中，Ms为名义货币供给量，Md为实际货币需要量。必须指出，这里的“＝”并非纯数学概念。

11通货膨胀：通货膨胀是在纸币流通情况下，由于货币供应量过多，使

有支付能力的货币购买力大于商品可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。

12通货紧缩：包括一般物价水平、货币供应量和经济增长率三者同时持续下降。

判断

1商业银行负债业务

一、商业银行负债业务

1 商业银行自有资本

• 股本银行盈余债务资本其他来源

2 各类存款

• 活期存款定期存款储蓄存款

3 借入负债

• 同业拆借中央银行借款。回购协议欧洲货币市场借款发行长期债券

2 货币政策内部时滞：

即货币政策时滞的内部时滞，指中央银行从制定政策到采取行动所需要的时间。内部时滞又可以细分为认识时滞和决策时滞两个阶段。P376 3存款创造和超额存款准备率 P288 P365

超额存款准备率是指商业银行持有的超额准备金（实际持有的r超过应当保留的r部分）与非银行部门所持有的活期存款负债之间的比例关系。

4 货币政策工具P365

是中央银行实现货币政策目标而是用的各种策略手段。货币政策工具可分为一般性政策工具、选择性政策工具和其他补充性政策工具三类.

5 中央银行的性质

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。P232

6 中央银行买卖证券与货币供给的行为

即公开市场业务，见P368

7 商业银行信用创造

信用创造是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中介职能的基

础上产生的。信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供给量。

8法定存款准备金政策 是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率来达到收缩或扩张信用的目标。

9货币政策时滞，亦称货币政策的作用时滞，或称货币政策时差。它是指货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程。

简答题

1 中央银行为什么是特殊的金融机构P232-236

• 一、中央银行的性质：国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

• 2 特殊性

• 地位的特殊性——全国货币金融的最高权力机构，全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局

• 业务的特殊性——经营目的的不同、不以盈利为目的；业务经营的特征不同，享受发行货币的特权

• 管理的特殊性——本身不参与业务，而是对商业银行等其他金融机构进行引导和管理，以达到对整个国民经济进行宏观调

控。

• 二中央银行的职能

• 1 中央银行是发行的银行

• 集中货币发行权

• 统一全国的货币发行；

2 中央银行是政府的银行

• 管理全国金融的国家机构，是指定好贯彻国家货币政策的综合部门，管理国家的信用，代理国家执行国库出纳的职能

• 制定和执行国家政策——

• 代理国库——接受国库的存款，为国库办理支付和结算，代理国库收税款以及公债的认购等

• 国家信用的提供者——短期信用，弥补财政收支的不平衡

3 中央银行是银行的银行

• 保管和调度一般金融机构的存款准备金

• 作为金融机构的最后贷款人——再贴现和再抵押的融资业

务，“最后贷款者”

• 作为清算系统的最后清算人

4 中央银行是调节和控制宏观经济的银行

• 制定和执行货币政策

• 调节货币供给量

• 监督和管理金融业

2. 试论述中央银行独立性的内涵

中央银行独立性包括两方面含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；

①中央银行是特殊的金融机构，制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，调控宏观经济运行，具有较强的专业性和技术性；

②中央银行与政府两者之间所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同。如果中央银行完全按政府指令行事而缺乏独立性，一是可能出现用货币发行弥补政府赤字，从而导致通胀，二是可能降低货币政策的稳定性从而导致金融波动；

③中央银行保持一定的独立性可能使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系，增强政策的综合效力和稳定性，避免因某项决策或政策失误而造成经济与社会发展全局性的损失；

④中央银行保持一定的独立性还可以使中央银行的分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，而少受地方政府的干预，保证货币政策决策与实施的统一，增加中央银行宏观调控的时效性和提高中央银行运行的效率。

二是中央银行对政府的独立性是相对的。

①从金融与经济社会的关系看，中央银行应当服从于经济社会大系统的运转，服从于国家的根本利益，正确的货币政策、稳定的货币币值、安全有序的金融运行都是为了服务于经济与社会发展的最终目标和国家的根本利益；

②从中央银行承担的宏观调控职责看，中央银行是整个调控体系中的一个组成部门，它不可能超过自己所隶属的这个整体。中央银行的货币政策目标和宏观调控目标要与国家经济社会发展的总体目标相一致，目标的实现也需要其他政策特别是财政政策的协调与配合。

③从中央银行履行自己的职责看，其业务活动和监管都是在国家授权下进行的，具有一定的行政管理部门的性质；

④在特殊情况下，中央银行还必须完全服从政府的领导和指挥。

3. 货币失衡的主要原因

1.货币供给量小于货币需要量的原因

经济发展了，商品生产和商品流通的规模扩大了，但货币供

给量没有及时增加，从而导致流通中货币紧缺。

在货币均衡的情况下，货币管理当局仍然紧缩银根，减少货