个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A）A、被动收入>日常支出B、主动收入>日常支出C、总收入>日常支出D、收入>支出2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D）A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源B、青年期、中年期是收入的主要来源期C、老年期的财务来源十分有限D、少年期是收入的主要来源期3. 以下不属于个人理财三要素的是（D）A、了解个人的目标及理想B、了解理财工具C、了解社会和经济环境D、了解个人性格特征4.理财的本质是（BCD）A、炒股B、开源C、节流D、分配5. 理财的目标包括（ABC）A、财务保障B、财务安全C、财务自由D、财务活动6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。

（对）7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。

（错）8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。

A.6120.8B、6243.2C、6240D、6606.69.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。

（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值）A、469161B、387736C、426510D、50405710.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。

（知识点：递延年金）A、4B、3C、2D、511.复利终值系数的倒数是（A）A、复利现值系数B、普通年金现值系数C、普通年金终值系数D、偿债基金系数12.大华公司于2000年初向银行存入5万元资金，年利率为8%，每半年复利一次，则第10年末大华公司可得到本利和为（D）万元。

A、10B、8.96C、9D、10.9613.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元奖金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ B ）元本金。

（知识点：永续年金）A、450000B、300000C、350000D、36000014.对于资金时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ABCD）。

A、货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B、一般情况下，资金的时间价值应按复利方式来计算C、资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D、不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算15.下列选项中，既有现值又有终值的是（ABC）。

A、复利B、普通年金C、先付年金D、永续年金16.所有的货币都具有时间价值。

(错)17.年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。

(错)18.客户风险特征由以下哪三个方面构成（ABC）A、客户风险偏好B、客户风险认知度C、客户风险承受能力D、客户拥有资金的多少19.根据客户风险偏好的不同，可以将客户分为以下两类（AB）A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险挑战型D、风险抗拒型20.以下属于短期理财需求的是（ABC）A、控制开支B、建立保障体系C、学业深造计划D、建立退休基金21.以下属于单身期理财需求的是（CD）A、筹集购车资金B、筹集购房资金C、筹集结婚费用D、初步开始投资规划22.有效消费指的是（BC）A、较少消费B、合理消费C、改变消费观念D、随意消费23.除风险特征外，理财需求的影响因素还包括（ABC）A、投资渠道偏好B、知识结构C、个人性格D、个人形象24.客户的生活水平大体可以划分为以下几个层次（ABCD）A、基本生活水平B、平均生活水平C、满意生活水平D、富足生活水平25.在进行理财的过程中，为了实现客户有更多的资产投资，应要求其省吃俭用，暂时牺牲生活质量。

（错）26.保守型的客户应多使用养老保险、储蓄、债券等安全性高的投资工具。

（对）27.外汇投资适合一个偏远地区的只有初中文化水平的农场主。

（错）28.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额？（BC）A、子女目前的教育情况和学习能力B、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C、家庭目前收入情况和未来支出预算D、子女届时打工收入和子女学习意愿29.面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。

对此，许太太应考虑（AD）因素对出国留学的影响。

A、每年留学费用开销B、读书的机会成本C、深造回国后的薪资差异D、预计深造时间30.教育规划具有弹性小的特点，因此，子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（对）31.由于利息税降低，教育储蓄优势变小（对）32.不同家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（错）33.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求。

（对）34.单身期理财规划的重点是购买房屋、汽车。

（错）35.家庭与事业成长期理财的重点是合理安排家庭建设支出、保健医疗、子女抚养费用支出。

（对）36.退休后能领取养老金待遇的必要条件之一是，缴费年限累计满（B）年。

A、10B、15C、18D、2037.企业年金中，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的（B）A、6%B、8%C、10%D、12%38.我国养老保险制度的“三支柱”体系包括（ABC）A、基本养老保险B、企业年金和职业年金C、个人储蓄型养老保险和商业养老保险D、退休金39.我国的社会养老保险制度目前主要包括以下几个方面：（ABCD）A、城镇职工养老保险B、城镇居民养老保险C、新型农村社会养老保险D、失地农民养老保险40.常用的养老规划工具有（ABCD）A、社会养老保险B、商业养老保险C、储蓄D、银行理财产品41.企业年金所需费用由（AB）共同缴纳。

A、企业B、职工个人C、社会统筹D、国家42.甲、乙分别以20%与80%的份额共有一间房屋，出租给丙。

现甲欲将自己的份额转让，请问谁拥有最优先的购买权？（B）A、甲B、乙C、丙D、乙和丙的购买权一样43.继承人所得的（C），无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。

A、存款B、投资利得C、保险金D、房产44.让受托的专业机构对遗产进行管理运作，避免继承人任意挥霍财产，以致未来生活无法保证的财产传承工具是（B）A、自书遗嘱B、遗嘱信托C、公正遗嘱D、录音遗嘱45.以下属于所有权相对消灭的是（AB）A、所有权转让B、所有权的强制消灭C、所有物因消费而不存在D、所有物因消耗已不存在46.以下属于夫妻共有财产类型的是（ABC）A、工资、奖金B、生产、经营的收益C、知识产权的收益D、遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产47.夫妻可以约定采用的夫妻财产制主要有以下几种（ABCD）A、一般共有制B、劳动所得共同制C、管理共同制D、分别财产制48.法定继承第一顺序包括（ABC）A、配偶B、子女C、父母D、兄弟姐妹49.资产传承规划的三大利器（BCD）A、股票B、遗嘱C、信托D、保险50.按份共有的共有人从共有关系一开始就有确定的共有份额。

（对）51.按份共有的共有人对偿还债务超过自己应当承担份额的，无权向其他共有人追偿。

（错）52.夫妻只能对婚姻关系存续期间所得的财产进行约定，不可以对婚前财产进行约定。

（错）53.公证遗嘱必须采取书面形式，由遗嘱人亲自到公证机关办理。

（对）54.为防止录音遗嘱被人篡改或录制假遗嘱弊端的发生，我国《继承法》规定，以录音形式设立的遗嘱，应当有至少1个见证人在场见证。

（错）55.以下属于一般储蓄业务的是（ABCD）A、活期储蓄B、整存整取C、零存整取D、整存零取56.以下属于现金特点的是（AB）A、流动性最强B、持有现金的收益率低C、持有现金的收益率高D、流动性不强57.货币市场基金不得投资于以下哪些金融工具（CD）A、现金B、期限在1年以内（含1年）的银行存款C、股票D、可转换债券58.信用卡一般具备以下基本功能（ABCD）A、转账结算B、储蓄C、代收代付D、消费支付59.持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。

（对）60.对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期（对）61.免息还款期内，客户只要还清当期账单的最低还款额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息。

（错）62.信用卡提现需要支付利息，并不享受免息还款期的待遇。

（对）63.按损失的原因分类，盗窃、抢劫、罢工、暴动属于（B）A、自然风险B、社会风险C、经济风险D、政治风险64.及时采取有效的抢救和补救措施，防止损失的扩大和蔓延，将损失后果降到最低限度，这是个人风险管理损后目标中的（A）A、减少风险的危害B、提供损失的补偿C、保证收入的稳定D、防止家庭的破裂65.以下属于控制型风险规避方式的是（ABCD）A、避免风险B、预防损失C、分散风险D、损失抑制66.以下属于纯粹风险的是（ABC）A、火灾B、疾病C、车祸D、赌博67.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有人区分为哪三中类型？（ABC）A、风险厌恶型B、风险中立型C、风险追求型D、风险追逐型68.个人和家庭面临的纯粹风险可以分为（BCD）A、经济风险B、财产风险C、责任风险D、人身风险69.人身损失风险包括（ABCD）A、死亡损失风险B、退休后的风险C、健康损失风险D、失业损失风险70.特定风险是指与特定的人有因果关系的风险，本质上不易防止，是会损害波及社会的风险。

（错）71.人们对待风险的态度中最核心的部分是不愿意承担损失。

（对）72.有针对性地选择合适的风险控制和风险融资技术，确保在保证程度一定时，风险管理费用最小；在风险管理费用一定时，保障程度最高（对）73.保险人通过订立合同，将自己已投保的风险，全部或部分转移给一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为，称为（B）A、原保险B、再保险C、共同保险D、重复保险74.当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿，这是（C）原则。

A、保险利益原则B、最大诚信原则C、损失补偿原则D、近因原则75.2018年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤，住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。

经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。

在事故发生前，张某已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。

那么张某获得了王某的赔偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金？你的判断基于以下哪个原则？（C）A、保险利益原则B、最大诚信原则C、损失补偿原则D、近因原则76.根据保险性质不同分类，包括（ABC）A、商业保险B、社会保险C、政策性保险D、人身保险77.人身保险包括以下哪些保险业务？（ABC）A、人寿保险B、健康保险C、意外伤害保险D、财产损失保险78.根据人生不同阶段的保险需求分析，以下属于青年期保险需求的是（ABCＤ）A、定期交保费的储蓄型保险B、人身意外伤害保险C、医疗费用保险D、贷款保险79.2018年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤，住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。