2015年中国平安金融集团案例研究报告
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2000
2004 2005
2008
综 合
平 安
金产
融险
平 平平 安 安安 证 信期 券 托货
平
平 平平信 平 安
平 安 人 寿
平平平 安 安安安 渠 养银数 道 老行科 发
展
平 安 健 康
安 产 险 信 保
安 资 产 管 理
安 投 资 咨 询
安 财 富 投 资
利平 顺安 货科 币技 经
纪
初步完成综合金融布局
科 技 金 融
MIT
PA Call Center
平 安 成 为 第 二 大 险 企
平 安 首 创
电 商 平 台
18 启 动
首
创
短 号 码 服 务
全 国 电 话 客 服
专
线
自 主 研 培发 训员 系工 统万 人 在 线
平 安 系人 统寿 投行 入销 使支 用援 管 理
综 技合 术金 中融 心平 投台 入运 使作 用后
5大金融现状
去中介化及储 蓄的再分配
小微融资需 求未被满足
金融系统 去杠杆化
经济模式转移至 消费者带动
3大未来预言
监管机构支持 金融创新
10年内，60%以上的现金、信用卡 会消失
15年内，大部分中小金融机构的前 台由互联网企业完成
金融机构的前台将向“小型化、社 区化、智能化、多元化”发展
来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
2012年中国城镇居民家庭消费结构
其他
平
安
医
医
10.6%
医食住行玩
布
6.4%
住 8.9%
食
覆盖几乎全
局
36.2%
部用户
互
食
联
网
住
衣 10.9%
玩（含教育文
行（含交通和
消费方式与 金融的契合 程度最高
五 大 门 户
通信）
行 玩
化娱乐）
14.7%
12.2%
来源：国研网。
88 平安集团整体布局产业链关系图
2007-2013中国国内生产总值及消费支付占比
2009-2013年中国整体网民规模
10 80
70
48.5%
48.2%
49.1%
49.5%
49.8%
8
60
52.9
58.7
47.3 50
6
40.3
40
34.9
4 30
20
2
10
2009
2010
2011
2012
2013
支出法国内生产总值（万亿）
最终消费率（%）
王洁凤 平安渠道董事长
新 渠 道 费莫雷
首席投资官
马明哲
平安银行行长
投
陈德贤
陆金所董事长
资
邵平
平安金科董事长
计葵生
吴世雄
66 平安集团公司业务分布
平安集团依托传统金融发展互联网业务
传统金融业务
保险
平安人寿
平安产险
互联网金融
平安香港 平安养老险
银
平安银行
行
平安产险信保
平安租赁
信安小额贷款
投
平安信托
资
平安资产管理
44 平安集团战略定位的背景
平安个人金融和互联网的战略定位顺应经济发展大势
2009到2013年中国国内生产总值以超过7%的速度持续增长，同时，消费支出占GDP的比重也成上升趋势，意味着居民消 费体量越来越大，消费支出正成为中国经济增长的强大动力。另外，2009到2013年中国整体网民规模持续攀升，2013年 中国网民规模已经达到了6.2亿人，庞大的中国网民数量和较快的增长率将是拉动互联网经济增长的有利保证。 艾瑞分析认为，平安集团选择将个人金融服务作为发展战略符合了中国消费支出快速增长的大势，同时，作为综合金融集 团的平安集团搭建互联网门户也是搭乘了中国互联网经济发展的快车，将个人金融和互联网作为发展战略是平安非常明智 的选择。
平安的危机感和紧迫感来自对金融趋势的判断
平安集团发展互联网金融源于对于未来金融领域趋势的预判。平安集团认为，未来10年后货币电子化的发展将使得60%以 上的现金和信用卡消失。同时金融机构的前台将被互联网所取缔，并更加的小型、智能、社区化和多元化。同时，金融的 发展面临5个临界点：消费支出的重要化、鼓励创新、金融去中介化、金融去杠杆化、小微融资服务的缺失。 艾瑞分析认为，未来金融的趋势使得传统金融机构的不可替代性和重要性下降。对于未来金融的趋势的判断使得作为传统 金融集团的平安产生了潜在的危机感，这些判断催促着平安集团迫切的拥抱互联网。
完善布局 拓展业务渠道
注释：时间轴上半部分为平安集团科技金融布局历程，时间轴下半部分为平安集团综合金融布局历程。 来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
2011
2014
平平
安 罗 素 投
安 大 华 基
平 安 金 科
陆 金 所
资金
平
平 安 付
安 融 资 租
赁
科技引领综合金融
33 平安集团对于未来金融趋势的判断
平安证券
……
一账通
天下通
壹钱包
平安健康险
陆金所 橙子银行
平安直通车险
橙E平台
……
生活服务门户
医
医健通（拟）……
食
万里通……
住
平安好房 ……
行
平安好车 ……
玩
万里通……
77 平安互联网战略布局依据
医食住行玩囊获了消费结构的绝大部分
根据2012年中国城镇居民家庭消费结构显示，食、行、玩、衣、住、医占城镇居民家庭消费结构的近九成，这些消费行为 覆盖了几乎全部居民的生活，同时这些高频次的消费行为也与平安的综合金融有很高的契合程度，平安因此布局了医、 食、住、行、玩五大门户，虽然短短五个字，却囊获了绝大部分的居民生活服务领域。五大门户提纲挈领的为平安互联网 布局勾画出未来的发展方向。 艾瑞分析认为，平安集团在互联网生活服务发展初期没有采用摸着石头过河的发展策略，而首先划定五大门户，这种策略 利于旗下机构集中人物财力，不浪费资源，将门户做大做强。
援
万 里 通 积 分 平 台 亮 相
平 安 一 账 通 正 式 启 用
车 险 新 渠 道 规 模 破 百 亿
平陆
平壹
安金
安钱
人 展寿 业推 平出 台
移 动
所 投 融 资 平 台 上 线
布 局 第 三 方 支 付
好 车 、 天 下 通 上 线
子 银 行 上 线
包 、 平 安 好 房
、
橙
1988
1996
中国平安金融集团案例研究报告
2015年
www.iresearch.com.cn 1
集团概述
2
集团传统业务互联网化情况
3
集团创新业务研究
4
集团核心竞争力分析
5
集团未来发展猜想
22 平安集团科技金融和综合金融布局历程
平安集团科技金融布局历程和综合金融布局历程
网电渠道探索
科技融入业务
综合金融平台整合
创新互联网布局
来源：国家统计局，CNNIC。
19.1%
12.2%
9.9%
9.5%
6.2
5.1
5.6
源自文库4.6
3.8
2009
2010
2011
整体网民规模（亿人）
2012
2013
整体网民增长率（%）
55 平安集团战略布局核心人物
平安集团COO
保险首席执行官
平安付董事长
陈心颖 平安健康险CEO
健 王涛 康
任汇川 集团董事长CEO
2004 2005
2008
综 合
平 安
金产
融险
平 平平 安 安安 证 信期 券 托货
平
平 平平信 平 安
平 安 人 寿
平平平 安 安安安 渠 养银数 道 老行科 发
展
平 安 健 康
安 产 险 信 保
安 资 产 管 理
安 投 资 咨 询
安 财 富 投 资
利平 顺安 货科 币技 经
纪
初步完成综合金融布局
科 技 金 融
MIT
PA Call Center
平 安 成 为 第 二 大 险 企
平 安 首 创
电 商 平 台
18 启 动
首
创
短 号 码 服 务
全 国 电 话 客 服
专
线
自 主 研 培发 训员 系工 统万 人 在 线
平 安 系人 统寿 投行 入销 使支 用援 管 理
综 技合 术金 中融 心平 投台 入运 使作 用后
5大金融现状
去中介化及储 蓄的再分配
小微融资需 求未被满足
金融系统 去杠杆化
经济模式转移至 消费者带动
3大未来预言
监管机构支持 金融创新
10年内，60%以上的现金、信用卡 会消失
15年内，大部分中小金融机构的前 台由互联网企业完成
金融机构的前台将向“小型化、社 区化、智能化、多元化”发展
来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
2012年中国城镇居民家庭消费结构
其他
平
安
医
医
10.6%
医食住行玩
布
6.4%
住 8.9%
食
覆盖几乎全
局
36.2%
部用户
互
食
联
网
住
衣 10.9%
玩（含教育文
行（含交通和
消费方式与 金融的契合 程度最高
五 大 门 户
通信）
行 玩
化娱乐）
14.7%
12.2%
来源：国研网。
88 平安集团整体布局产业链关系图
2007-2013中国国内生产总值及消费支付占比
2009-2013年中国整体网民规模
10 80
70
48.5%
48.2%
49.1%
49.5%
49.8%
8
60
52.9
58.7
47.3 50
6
40.3
40
34.9
4 30
20
2
10
2009
2010
2011
2012
2013
支出法国内生产总值（万亿）
最终消费率（%）
王洁凤 平安渠道董事长
新 渠 道 费莫雷
首席投资官
马明哲
平安银行行长
投
陈德贤
陆金所董事长
资
邵平
平安金科董事长
计葵生
吴世雄
66 平安集团公司业务分布
平安集团依托传统金融发展互联网业务
传统金融业务
保险
平安人寿
平安产险
互联网金融
平安香港 平安养老险
银
平安银行
行
平安产险信保
平安租赁
信安小额贷款
投
平安信托
资
平安资产管理
44 平安集团战略定位的背景
平安个人金融和互联网的战略定位顺应经济发展大势
2009到2013年中国国内生产总值以超过7%的速度持续增长，同时，消费支出占GDP的比重也成上升趋势，意味着居民消 费体量越来越大，消费支出正成为中国经济增长的强大动力。另外，2009到2013年中国整体网民规模持续攀升，2013年 中国网民规模已经达到了6.2亿人，庞大的中国网民数量和较快的增长率将是拉动互联网经济增长的有利保证。 艾瑞分析认为，平安集团选择将个人金融服务作为发展战略符合了中国消费支出快速增长的大势，同时，作为综合金融集 团的平安集团搭建互联网门户也是搭乘了中国互联网经济发展的快车，将个人金融和互联网作为发展战略是平安非常明智 的选择。
平安的危机感和紧迫感来自对金融趋势的判断
平安集团发展互联网金融源于对于未来金融领域趋势的预判。平安集团认为，未来10年后货币电子化的发展将使得60%以 上的现金和信用卡消失。同时金融机构的前台将被互联网所取缔，并更加的小型、智能、社区化和多元化。同时，金融的 发展面临5个临界点：消费支出的重要化、鼓励创新、金融去中介化、金融去杠杆化、小微融资服务的缺失。 艾瑞分析认为，未来金融的趋势使得传统金融机构的不可替代性和重要性下降。对于未来金融的趋势的判断使得作为传统 金融集团的平安产生了潜在的危机感，这些判断催促着平安集团迫切的拥抱互联网。
完善布局 拓展业务渠道
注释：时间轴上半部分为平安集团科技金融布局历程，时间轴下半部分为平安集团综合金融布局历程。 来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
2011
2014
平平
安 罗 素 投
安 大 华 基
平 安 金 科
陆 金 所
资金
平
平 安 付
安 融 资 租
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科技引领综合金融
33 平安集团对于未来金融趋势的判断
平安证券
……
一账通
天下通
壹钱包
平安健康险
陆金所 橙子银行
平安直通车险
橙E平台
……
生活服务门户
医
医健通（拟）……
食
万里通……
住
平安好房 ……
行
平安好车 ……
玩
万里通……
77 平安互联网战略布局依据
医食住行玩囊获了消费结构的绝大部分
根据2012年中国城镇居民家庭消费结构显示，食、行、玩、衣、住、医占城镇居民家庭消费结构的近九成，这些消费行为 覆盖了几乎全部居民的生活，同时这些高频次的消费行为也与平安的综合金融有很高的契合程度，平安因此布局了医、 食、住、行、玩五大门户，虽然短短五个字，却囊获了绝大部分的居民生活服务领域。五大门户提纲挈领的为平安互联网 布局勾画出未来的发展方向。 艾瑞分析认为，平安集团在互联网生活服务发展初期没有采用摸着石头过河的发展策略，而首先划定五大门户，这种策略 利于旗下机构集中人物财力，不浪费资源，将门户做大做强。
援
万 里 通 积 分 平 台 亮 相
平 安 一 账 通 正 式 启 用
车 险 新 渠 道 规 模 破 百 亿
平陆
平壹
安金
安钱
人 展寿 业推 平出 台
移 动
所 投 融 资 平 台 上 线
布 局 第 三 方 支 付
好 车 、 天 下 通 上 线
子 银 行 上 线
包 、 平 安 好 房
、
橙
1988
1996
中国平安金融集团案例研究报告
2015年
www.iresearch.com.cn 1
集团概述
2
集团传统业务互联网化情况
3
集团创新业务研究
4
集团核心竞争力分析
5
集团未来发展猜想
22 平安集团科技金融和综合金融布局历程
平安集团科技金融布局历程和综合金融布局历程
网电渠道探索
科技融入业务
综合金融平台整合
创新互联网布局
来源：国家统计局，CNNIC。
19.1%
12.2%
9.9%
9.5%
6.2
5.1
5.6
源自文库4.6
3.8
2009
2010
2011
整体网民规模（亿人）
2012
2013
整体网民增长率（%）
55 平安集团战略布局核心人物
平安集团COO
保险首席执行官
平安付董事长
陈心颖 平安健康险CEO
健 王涛 康
任汇川 集团董事长CEO