国际业务培训课件
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银行国际业务培训教案PPT课件
国际业务培训教案
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
外贸业务与国际贸易技巧培训ppt
优化供应链管理
优化供应链管理，降低成本，提高效率，增 强企业竞争力。
培养国际化人才
培养具备国际贸易知识和跨文化交流能力的 国际化人才，提高企业国际竞争力。
关注国际市场动态
及时了解国际市场动态和政策变化，调整经 营策略，抓住市场机遇。
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THANKS
技术创新推动贸易发展
新技术的出现和应用，如电子商务、物联网、人 工智能等，为国际贸易提供了更高效、便捷的交 易方式，降低了交易成本。
区域经济一体化加速
区域经济一体化组织如欧盟、东盟等不断发展壮 大，为成员国之间的贸易往来提供了更多便利。
中国外贸业务的发展前景
出口市场多元化
中国正积极开拓新兴市场，如非洲、南美等地区，为外贸业务提 供了更广阔的发展空间。
总结词：掌握谈判策略、 提高沟通技巧、达成双赢 协议
详细描述
了解谈判的基本原则和策 略，如目标明确、底线保 护、让步策略等。
学会在谈判中寻求共同利 益，达成双赢协议，建立 长期合作关系。
提高沟通技巧，包括倾听 、表达、提问等，以便更 好地理解客户需求和展示 自身优势。
04 国际贸易技巧
贸易风险识别与防范技巧
国际贸易的规则与政策
关税同盟
指两个或多个国家之间通过取消 关税和贸易壁垒，建立共同的对 外贸易政策，以促进商品和服务
的自由流动。
贸易协定
指两个或多个国家之间达成的协议 ，以促进商品和服务的交换，并规 定各方的权利和义务。
贸易救济措施
指当国内产业受到进口商品的损害 或威胁时，国家采取的措施，如反 倾销、反补贴、保障措施等。
进口需求持续增长
随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，对进口商品的 需求持续增长，为外贸业务提供了更多机会。
银行国际业务部培训课件：国际贸易融资与汇率风险防范
出口保理指出口商发货后，采用商业承兑交单（D/A）或赊销(O/A)方式收取货款的情况下，将应收账款转让给出口方银行，再由出口方银行转让给国外进口保理商，由进口保理商为出口商提供应收账款的催收与坏账担保，并由出口方银行向出口商提供融资与收账管理的一种授信业务。
*
（四）福费廷
*
福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务，既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇，又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险的目的。
*
（五）远期结售汇
*
远期结售汇业务是确定汇率在前而实际外汇收支发生在后的结售汇业务。客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定未来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇，如到期违约则需缴纳违约金。
*
（四）多元化经营
*
市场多元化：产品销售到多个国家和市场，其中一个国家的货币汇率波动带来的风险可能被另一个国家的货币汇率波动所抵消，从而降低了整个企业的汇率风险。
财务多元化：筹备多种货币资金，可以利用货币之间波动降低汇率风险。
*
运用结算方式，规避汇率风险
预付货款 跟单信用证 跟单托收 赊销
（一）预付货款
采用固定汇率锁定成本
企业在对外签订商务合同时，可与对方协商，在合同中的价格条款上规定使用固定汇率，即在签订合同时约定一个汇率，如果未来汇率发生超过一定范围的波动，则价格条款按汇率波动幅度进行调节。
01
*
（二）正确预测汇率走势
*
企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断，才能有效防范风险，降低风险管理成本。
*
（四）福费廷
*
福费廷指出口方银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
出口商通过向银行申请办理福费廷业务，既可提前收汇，又可规避未来收汇风险；出口商办理福费廷业务获得的外汇，既可保留现汇，又可办理结汇手续。这样可实现规避汇率风险的目的。
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（五）远期结售汇
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远期结售汇业务是确定汇率在前而实际外汇收支发生在后的结售汇业务。客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定未来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇，如到期违约则需缴纳违约金。
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（四）多元化经营
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市场多元化：产品销售到多个国家和市场，其中一个国家的货币汇率波动带来的风险可能被另一个国家的货币汇率波动所抵消，从而降低了整个企业的汇率风险。
财务多元化：筹备多种货币资金，可以利用货币之间波动降低汇率风险。
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运用结算方式，规避汇率风险
预付货款 跟单信用证 跟单托收 赊销
（一）预付货款
采用固定汇率锁定成本
企业在对外签订商务合同时，可与对方协商，在合同中的价格条款上规定使用固定汇率，即在签订合同时约定一个汇率，如果未来汇率发生超过一定范围的波动，则价格条款按汇率波动幅度进行调节。
01
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（二）正确预测汇率走势
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企业应密切关注国际、国内种种可能对汇率产生重要影响的因素，据此形成对汇率趋势的合理判断。只有对汇率变动方向有准确的判断，才能有效防范风险，降低风险管理成本。
国际业务的培训内容
国际业务的培训内容一、国际业务概述1. 国际业务的定义和特点2. 国际业务的发展趋势和机遇3. 国际业务的挑战和风险二、国际贸易基础知识1. 国际贸易的起源和发展2. 国际贸易的主要参与者3. 国际贸易的贸易方式和术语4. 国际贸易的贸易壁垒和贸易协定三、国际市场开拓1. 国际市场分析的方法和工具2. 国际市场调研和风险评估3. 外部环境和市场机会的认知4. 国际市场推广和推广渠道的选择四、国际业务合同与支付1. 国际贸易合同的要素和范例2. 国际支付的方式和支付工具3. 国际结算的方式和结算条款4. 出口信用保险和国际仲裁的作用五、国际物流与供应链管理1. 国际物流的基本知识和流程2. 海运、空运、陆运和铁路运输的特点和操作3. 国际物流中的保险和报关手续4. 供应链管理的理念和实践六、国际商务谈判和沟通1. 国际商务谈判的特点和步骤2. 跨文化沟通和谈判技巧3. 中外商务礼仪和文化习俗4. 国际商务纠纷的解决和处理七、国际市场竞争和营销策略1. 国际市场竞争的主要因素和模式2. 国际品牌建设和市场定位3. 国际市场营销战略和策略选择4. 营销市场调整和市场反应八、国际业务风险管理1. 国际商务风险的特点和分类2. 金融风险和汇率风险的管理3. 国际业务的法律风险和合规管理4. 国际业务的政治风险和危机应对九、跨国公司管理与可持续发展1. 跨国公司的组织结构和管理模式2. 跨文化管理的挑战和方法3. 跨国公司的社会责任和可持续发展4. 跨国公司的全球治理和决策制定以上是关于国际业务的培训内容的一个大致框架，为了更好地帮助参训人员从理论到实践，可以采用多种培训方法，如讲授课程、案例分析、角色扮演、团队讨论等。
同时，为了提高培训效果，还可以邀请相关领域的专家进行讲座或交流，为学员提供更具针对性的培训内容和实践经验。
十、国际业务的数字化转型1. 数字化对国际业务的影响和机遇2. 国际电子商务的发展趋势和模式3. 电子商务平台的选择和搭建4. 数据分析和科技创新在国际业务中的应用十一、国际业务的法律法规与合规管理1. 国际贸易法律法规的基本概念和适用范围2. 国际商务合同的分析和法律风险防范3. 国际商标、专利和版权的保护和管理4. 反垄断和竞争法律在国际业务中的应用十二、国际业务的品质管理与标准认证1. 国际质量管理体系和标准认证的要求2. ISO9001和ISO14001标准的理解和应用3. 食品安全和环境保护在国际业务中的重要性4. 安全生产和产业规范的合规管理十三、国际业务的人力资源管理1. 国际企业文化和人力资源管理的特点2. 跨文化沟通和团队协作的技巧3. 国际人才招聘和培训的策略4. 跨国公司的员工福利和激励机制十四、国际业务的社会责任与可持续发展1. 企业社会责任的概念和实践2. 环境保护和社区公益活动的组织与推广3. 可持续发展在国际业务中的重要性和指导原则4. 跨国公司的道德与伦理管理十五、国际业务的风险评估与危机管理1. 国际政治和地缘风险的评估和预测2. 劳资关系和社会问题在国际业务中的管理3. 企业危机管理和公关策略的制定4. 国际业务的安全保障和应急预案以上内容是关于国际业务培训的继续补充，通过培训可以使参训人员全面了解国际业务的各个方面，并提供实践经验和技巧，帮助其在国际业务领域中取得成功。
国际业务知识系列培训
国际业务知识系列培训第一篇：国际贸易基础知识一、国际贸易概述国际贸易是指各个国家之间进行的商品和服务的交换。
国际贸易是国民经济和商业发展的重要组成部分。
国际贸易可以增加一个国家的经济收入和就业机会，并促进技术的交流和创新。
二、国际贸易的优势和挑战1. 优势：国际贸易可以使各国充分利用资源，扩大市场和获得新的技术和信息。
通过国际贸易，企业可以获得更多的销售机会，并且降低成本。
2. 挑战：国际贸易也存在一些挑战，例如贸易保护主义、贸易摩擦和外汇风险等。
企业在进行国际贸易时需要管理这些风险，并制定适合的贸易政策。
三、国际贸易的基本术语1. 出口和进口：出口指的是将产品和服务卖给其他国家，进口指的是从其他国家购买产品和服务。
2. 贸易逆差和贸易顺差：贸易逆差指的是出口额少于进口额，贸易顺差指的是出口额大于进口额。
3. 自由贸易和保护贸易：自由贸易是指没有进口限制和关税的贸易，保护贸易是指通过提高关税和限制进口来保护国内产业。
四、国际贸易的主要组织和协定1. 世界贸易组织（WTO）：是一个全球性的国际贸易组织，旨在促进全球贸易自由化和规范化。
2. 自由贸易协定：各个国家之间可以签订自由贸易协定，以减少关税和其他贸易限制，促进贸易自由化。
3. 区域经济一体化：一些国家也可以通过区域经济一体化来促进贸易自由化，例如欧盟和北美自由贸易协定（NAFTA）。
五、国际支付和金融1. 外汇和汇率：国际贸易涉及不同国家的货币，在支付过程中需要进行外汇兑换。
汇率是两种货币之间的兑换比率。
2. 国际支付方式：包括信用证、汇票和电汇等。
企业在国际贸易中需要选择适合的支付方式，并管理支付风险。
3. 国际金融市场：国际贸易需要融资和风险管理，企业可以通过国际金融市场获得融资和进行风险管理。
六、国际商务合同1. 合同要素：国际商务合同需要包括合同双方的权利和义务、产品的数量和质量、价格和交货方式等要素。
2. 国际贸易条款：国际商务合同可以使用国际贸易术语（如FOB、CIF）来界定出口和进口双方的责任和义务。
国际业务培训一
汇出汇款
（一）服务贸易
常发生的服务贸易项下的汇出汇款业务如下： (5)境外广告、展览项下境外参展费
参展费——包括摊位费、搭建费、展道具租赁费、电费机电 安装费、宣传广告费、展品运费、杂费等 提交材料：合同或协议、发票或支付通知、其他相关资料
汇出汇款
（一）服务
常发生的服务贸易项下的汇出汇款业务如下：
(6)外商投资企业利润、股息、红利汇出
提交材料：《外商投资企业外汇登记证》、董事会利润分配 决议书、注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润 或股息、红利情况的审计报告、税务凭证。
如企业需将以前年度利润、股息、红利汇出境外的，还需委 托会计师事务所对其利润或股息、红利发生年度的资金情况进 行审计，并出具审计报告。凡注册资本金未按合同约定足额到 位的企业，不得将外汇利润、股息、红利汇出境外。凡因特殊 情况注册资本金不能按照合同约定足额到位的，应报原审批部 门批准，凭批件和相关材料，可按实际到位的注册资本金的比 例分配所得的利润、红利汇出境外。
外币账户管理
（二）账户的变更
1、境内机构开立资本项目和经常项目外汇账户后，如因经营需 要调整账户限额和客户名称时，应当向开户所在地外汇局申请， 并持开户所在地外汇局的“国家外汇管理局外汇业务核准件” （核准件要项为“账户变更”）到开户金融机构办理变更手续。
2、境内机构变更机构代码时，应关闭其原有外汇账户，并需持 相关文件，到外汇局办理重新开立外汇账户手续。
汇出汇款
汇出汇款
汇出汇款业务可分为服务贸易和货物贸易两大类
服（务贸一服）务服贸务务贸贸易易
服务贸易项下外汇业务，包括运输、旅游、通信、建筑安装及 劳务承包、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权利使 用费和特许费、体育文化和娱乐服务、其他商业服务、别处未 提及的政府服务等11类。这部分业务品种多样，要求也各异。 外管对这部分业务的政策变动比较大。目前来说，向境外企业 支付等值5万美元（含）以下、境外个人支付等值5000美元 （含）以下的服务贸易项下付汇已经放开，只需提供相应的证 明文件（合同或发票）即可付汇。（此政策不适用于出口佣金、 公务出国、利润汇出、退税款、国际赔偿、外籍人员工资、跨 国公司非贸易等项目的对外支付）。5万美元以上的按各规定 逐笔审核。
浙江农信联社国际业务培训课件
国际业务基本概念和相关知识
美元、欧元主要清算系统：
CHIPS（Clearing House Inter-Bank Payments System）
1970年由New York Clearing House Association 建立的民间组织，属于各成员国 拥有，目前成员60个，用四位数的ABA号码识 别，其处理了国际间95%的美元清算，经常使 用CHIPS系统银行可通过成员银行申请独立的 UID号。
• 这意味着一国取消对一切外汇收支的管制，居民丌仅可以通过 绊常账户交易，也可以自由地通过资本帐户交易，所获外汇既 可在外汇市场上出售，也可自行在国内戒国外持有；国内外居 民也可以将本币换成外币在国内外持有，满足资产需求。 • 绊常项目和资本项目皆可兑换后，称为货币可兑换 ，亦称货币 自由兑换，是挃在纸币流通条件下，一个国家戒货币区的居民 丌受官方的限制，挄照市场汇率自由地将本国货币不外国货币 相兑换，用二对外支付戒作为资产来持有。
国际业务培训
省农信联社 业务管理处
2011年7月
内容提要
一、全省农信系统国际业务基本情况 二、国际业务基本概念和相关知识 三、国际结算主要方式 四、国际贸易融资主要方式
五、外汇会计相关知识
国际业务基本情况
1、开办国际业务的行社
我省农信机构从2001年廹始廹办国际业务，目前全 省81家县（市、区）农信联社、农合行、农商行中已 有38家廹办了国际业务（名单附后），另有9家行社 正在积极筹备廹办国际业务。 廹办国际业务行社的绊营范围一般为：外汇存款、外 汇贷款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见 证业务及结汇、售汇业务。
国际业务基本概念和相关知识
外汇：
中华人民共和国外汇管理条例对外汇的定义，是指下列以 外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：
国际贸易与进出口业务培训ppt课程(精)
注意事项
强调在关税计算和缴纳过程中需要注意的问题，如税款核算的准确 性、申报缴税的时效性、税款支付的合规性等。
外汇管理与结算方
04
式
外汇管理政策解读
外汇管理政策概述
01
简要介绍我国外汇管理政策的发展历程、主要内容及实施目的
。
外汇账户管理
02
详细讲解外汇账户的开立、使用和管理规定，包括账户类型、
账户功能、账户资金划转等方面的内容。
包括交易前的准备、交易磋商、 合同的签订、履行合同及争议的 处理等步骤。
进出口合同要素与签订
01
02
03
04
05
合同主体
合同标的
合同价格
合同履行期限、 合同违约责任 地点和方式
指签订合同的双方当事人 ，包括自然人、法人和其 他组织。
指双方当事人权利义务指 向的对象，如货物、劳务 、技术等。
指合同中规定的货物或劳 务的价格，包括计价货币 、价格术语等。
风险防范措施
制定合同履行计划、加强货物监管和保险、及时处理贸易纠纷等。
风险应对与处置
针对合同履行过程中出现的风险，采取相应的应对措施，包括协商 、调解、仲裁和诉讼等。
THANKS.
国际贸易与进出口业务 培训ppt课程
汇报人： 2023-12-31
contents
目录
• 国际贸易概述 • 进出口业务基础知识 • 海关监管与报关实务 • 外汇管理与结算方式 • 进出口商品检验与质量控制 • 国际贸易风险防范与应对
国际贸易概述
01
国际贸易定义与特点
国际贸易定义
国际贸易是指不同国家（和/或地区）之间的商品和劳务的交 换活动。它是各国（和/或地区）在经济全球化背景下，通过 市场机制实现资源配置和经济发展的重要手段。
强调在关税计算和缴纳过程中需要注意的问题，如税款核算的准确 性、申报缴税的时效性、税款支付的合规性等。
外汇管理与结算方
04
式
外汇管理政策解读
外汇管理政策概述
01
简要介绍我国外汇管理政策的发展历程、主要内容及实施目的
。
外汇账户管理
02
详细讲解外汇账户的开立、使用和管理规定，包括账户类型、
账户功能、账户资金划转等方面的内容。
包括交易前的准备、交易磋商、 合同的签订、履行合同及争议的 处理等步骤。
进出口合同要素与签订
01
02
03
04
05
合同主体
合同标的
合同价格
合同履行期限、 合同违约责任 地点和方式
指签订合同的双方当事人 ，包括自然人、法人和其 他组织。
指双方当事人权利义务指 向的对象，如货物、劳务 、技术等。
指合同中规定的货物或劳 务的价格，包括计价货币 、价格术语等。
风险防范措施
制定合同履行计划、加强货物监管和保险、及时处理贸易纠纷等。
风险应对与处置
针对合同履行过程中出现的风险，采取相应的应对措施，包括协商 、调解、仲裁和诉讼等。
THANKS.
国际贸易与进出口业务 培训ppt课程
汇报人： 2023-12-31
contents
目录
• 国际贸易概述 • 进出口业务基础知识 • 海关监管与报关实务 • 外汇管理与结算方式 • 进出口商品检验与质量控制 • 国际贸易风险防范与应对
国际贸易概述
01
国际贸易定义与特点
国际贸易定义
国际贸易是指不同国家（和/或地区）之间的商品和劳务的交 换活动。它是各国（和/或地区）在经济全球化背景下，通过 市场机制实现资源配置和经济发展的重要手段。
国际税收业务专题培训(PPT版)
无临时登记税号 大厅申报 扣缴义务人申报 扣缴税款 非居民进行组织 临时登记
3.缔约对方国家(地区)对有关所得不征税或免税，或征税但实际税率极低。
享受协定待遇流程
扣缴人申报扣缴企 大厅 业所得税
是
申报界面提示是 否享受协定待遇
国家税务总局公告2015年第60号第七条：7项材料
跳转至协定信息录 入界面
1、《 中华人民共和国扣缴企业所得税报告表》 2、税务机关要求的其他资料
扣缴人申报扣缴企 业所得税
金融资产转让
无形资产所有权转让 其他关联交易
超过1亿元
超过1亿元
关联交易发生年度次 年6月30日
合计超过4000 万元
关联交易发生年度次 年6月30日
特殊事项文 档
• •
签订或者执行成本分摊协议； 关联债资比例超过标准比例需要说明符合独立交易原则。
不要勾选成本分摊协议
本市无企业签订成本分摊协 议，选择“否”
国际税收业务专题培训
2018.5.24-25
目录 01 关联申报 02
税收协定
03
非贸流程
1
第一部分
关联申报
关联申报说明
根据以往年度企业关联申报情况，整理出错率较 高的内容做一是否提交本地文档
相关政策请参见42号公告第13条规定内容。
是否提交本地文档
复核方式和范围
复核 方式
案头审核。 各管理所按要求做好台账、准备好相关资料。 复核人员按要求做好相应的复核记录，填写工作底稿，由所得税科统一汇总。 复核记录和整改情况作为绩效考核的重要依据。
复核 范围
每季度结束后对上季度所有的享受税收协定待遇事项 进行全面复核。 重点复核：来自实际税率较低的国家(地区)、信用不 良或享受协定优惠金额较大的非居民纳税人等。
第九章国际业务.
五、国际贸易融资业务的法律环境不完善 国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、 货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上 对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是我 国的金融立法明显滞后于业务的发展。
我们应该采取的对策
一、更新观念，提高对发展国际贸易融资业务的熟悉 从入世后面临的严重挑战出发，以贸易融资业务 为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工 作思路，密切注重外资银行的动向，商业银行要加强 市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的 各种政策措施。 二、调整机构设置，实行审贷分离原则，执行授信额度治理
国际贸易融资业务的主要特点
• 以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企 业的经营所产生的效益； • 结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融
资者融资的一项履约保证 ； • 国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存
贷款利差的同时，获得手续费收入； • 贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高
进口代付是指银行根据进口商资信 状况，在其出具信托收据并承担融 资费用的前提下，由银行指示其代 理行或签约行代进口商在信用证、 进口代收等结算方式下支付进口货 款所提供的短期融资方式。
入世以来，我国对外贸易的数量及 范围迅速扩大，对外贸易的主体将向 多层次扩展，国际贸易结算工具将呈 现出多样化且新业务不断推出，与之 相应的国际贸易融资方式亦将呈现出 前所未有的多样化、复杂性和专业化， 其潜在的风险也在不断的增长和变化。
三、国际业务组织机构
（Representative Office） Agency Foreign Branch
三、国际业务组织机构
国外子公司 国际联合银行
银行俱乐部
国际贸易融资 国际借款
我们应该采取的对策
一、更新观念，提高对发展国际贸易融资业务的熟悉 从入世后面临的严重挑战出发，以贸易融资业务 为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工 作思路，密切注重外资银行的动向，商业银行要加强 市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的 各种政策措施。 二、调整机构设置，实行审贷分离原则，执行授信额度治理
国际贸易融资业务的主要特点
• 以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企 业的经营所产生的效益； • 结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融
资者融资的一项履约保证 ； • 国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存
贷款利差的同时，获得手续费收入； • 贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高
进口代付是指银行根据进口商资信 状况，在其出具信托收据并承担融 资费用的前提下，由银行指示其代 理行或签约行代进口商在信用证、 进口代收等结算方式下支付进口货 款所提供的短期融资方式。
入世以来，我国对外贸易的数量及 范围迅速扩大，对外贸易的主体将向 多层次扩展，国际贸易结算工具将呈 现出多样化且新业务不断推出，与之 相应的国际贸易融资方式亦将呈现出 前所未有的多样化、复杂性和专业化， 其潜在的风险也在不断的增长和变化。
三、国际业务组织机构
（Representative Office） Agency Foreign Branch
三、国际业务组织机构
国外子公司 国际联合银行
银行俱乐部
国际贸易融资 国际借款
国际业务的培训内容
• 申请出口退税账户托管贷款的企业必须符合以下基本条件： • （一）从事真实的出口贸易业务且近年有稳定的出口业绩，财务健全； • （二）在我行辖内的贷款经办机构开立国税局（或有确认权的外贸部
门）确认的出口退税专户； • （三）在当地进出口税收管理分局办理出口退税登记； • （四）由我行出口退税账户托管贷款支持的经营活动项下的结算业务，
防止因汇率波动而造成交易风险。
3.1出口贸易融资产品
• 目前我行面向出口企业的主要贸易融资产 品有：
• 出口退税账户托管贷款 • 出口信用证打包贷款 • 出口议付（出口押汇） • 福费廷业务
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业因出口退 税未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税 账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应 收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
• 押汇期限为从押汇当天即7月14日，至到期日9月3日，总计51天，再加上宽限期7天， 押汇期限共58天。经查询，7月14日当天LIBOR利率为0.2775，因此押汇利率为 （0.2775+1.5）%即1.7775%。因此押汇利息为(90000*1.7775%*58)/360=257.74美元。 押汇日客户所得入账金金额=90000-257.74-其他银行手续费。以上金额客户可以选择 美元入账或者结汇入账。
在我行办理，并开立结算专户； • （五）信誉良好，过去未发生逃套骗汇和偷骗税ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ非法行为；
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 注意事项： • 1、 出口退税账户托管贷款应遵循“逐笔审
核、比例控制、封闭运行、安全收贷”的 原则，并实行“专人负责、专户管理”的 管理模式，借款企业未经我行同意，不得 变更退税账户、不得将退税账户转移他行。 • 2、出口退税账户托管贷款的用途为用于出 口企业从事正常的生产经营周转。
门）确认的出口退税专户； • （三）在当地进出口税收管理分局办理出口退税登记； • （四）由我行出口退税账户托管贷款支持的经营活动项下的结算业务，
防止因汇率波动而造成交易风险。
3.1出口贸易融资产品
• 目前我行面向出口企业的主要贸易融资产 品有：
• 出口退税账户托管贷款 • 出口信用证打包贷款 • 出口议付（出口押汇） • 福费廷业务
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业因出口退 税未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税 账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应 收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
• 押汇期限为从押汇当天即7月14日，至到期日9月3日，总计51天，再加上宽限期7天， 押汇期限共58天。经查询，7月14日当天LIBOR利率为0.2775，因此押汇利率为 （0.2775+1.5）%即1.7775%。因此押汇利息为(90000*1.7775%*58)/360=257.74美元。 押汇日客户所得入账金金额=90000-257.74-其他银行手续费。以上金额客户可以选择 美元入账或者结汇入账。
在我行办理，并开立结算专户； • （五）信誉良好，过去未发生逃套骗汇和偷骗税ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ非法行为；
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 注意事项： • 1、 出口退税账户托管贷款应遵循“逐笔审
核、比例控制、封闭运行、安全收贷”的 原则，并实行“专人负责、专户管理”的 管理模式，借款企业未经我行同意，不得 变更退税账户、不得将退税账户转移他行。 • 2、出口退税账户托管贷款的用途为用于出 口企业从事正常的生产经营周转。
国际业务培训
国际业务培训随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，越来越多的企业开始涉足国际业务。
然而，由于国际业务的特殊性，企业必须具备各种知识和技能才能成功开展国际业务。
因此，国际业务培训成为企业提升国际竞争力的重要一环。
一、培训内容1. 国际市场调研和分析在进入国际市场之前，企业必须对目标市场进行详尽的调研和分析。
培训内容应包括市场潜力评估、竞争分析、文化差异和规模经济等方面的知识。
2. 国际贸易法律和合规国际贸易涉及到不同国家的法律、制度和政策等方面的要求。
企业在进行国际业务时必须遵守相关法律和规定，否则可能会面临法律风险和商业风险。
培训内容应包括国际贸易法律、国际商务契约、风险管理和合规问题等。
3. 跨文化沟通与谈判在国际业务中，不同文化之间的沟通和谈判是非常重要的。
培训内容应包括跨文化交际技巧、谈判策略和文化差异分析等方面的知识。
4. 国际物流与供应链管理国际业务涉及到跨国运输和供应链管理等方面的问题。
培训内容应包括国际物流、国际贸易术语、海关手续和风险管理等。
二、培训方法1. 线下培训线下培训是传统的培训方式，可以通过专业培训机构或大学提供的课程进行培训。
线下培训可以提供更系统和全面的知识体系，同时也有更多的互动和实践环节。
2. 在线培训随着互联网技术的发展，在线培训成为越来越受欢迎的培训方式。
在线培训可以利用网络资源进行远程教学，可以自由选择培训时间和地点，并且可以根据学员的需求进行个性化的学习。
3. 混合培训混合培训是指线下培训和在线培训相结合的培训方式。
混合培训可以兼顾线下培训的互动和实践环节，同时又可以利用在线培训的灵活性和个性化学习。
三、培训效果评估培训效果的评估是培训的一个重要环节。
通过评估培训的效果，可以了解培训的成果和不足之处，有针对性地进行后续培训或调整培训计划。
1. 知识和技能测试培训结束后，可以通过知识和技能测试来评估学员的学习情况和掌握程度。
测试可以包括选择题、问答题等形式。
《国际业务培训》PPT课件
支付方式
详细阐述汇付、托收、信用证等 支付方式的操作流程及优缺点比
较。
风险管理
分析国际贸易中可能遇到的汇率 风险、信用风险等，并提供相应
的防范措施。
货运与保险实务
货运方式
介绍海洋运输、铁路运 输、航空运输、公路运 输等不同的货运方式及
其特点。
货运单据
详细阐述提单、运单、 场站收据等货运单据的
作用及填写要求。
商检操作
阐述报检流程、商检证书的申领及使用等相 关操作。
05 国际商务礼仪与文化差异
国际商务礼仪概述
礼仪的定义与重要性
01
阐述礼仪在国际商务场合中的含义，以及为何礼仪对于商业成
功至关重要。
国际商务礼仪的基本原则
02
介绍适用于不同文化背景的通用商务礼仪原则，如尊重、谦逊、
友善等。
商务场合中的着装要求
价格策略类型
价格调整
根据市场状况和产品特点，选择合适的价格 策略，如撇脂定价、渗透定价、满意定价等。
根据市场变化和竞争对手情况，适时进行价 格调整，以保持产品的竞争力。
渠道策略
渠道类型
了解并掌握各种渠道类型的 特点和适用条件，如直接渠 道、间接渠道、长渠道、短 渠道等。
渠道选择
根据产品特点、目标市场和 企业资源状况，选择合适的 销售渠道，以实现销售最大 化。
社会文化风险定义：社会文化风 险主要指由于文化差异、宗教信 仰、风俗习惯等因素给国际业务 带来的障碍。
建立本土化团队，利用当地资源 拓展业务。
其他风险及综合防范措施
其他风险：除了上述 政治、经济、社会文 化风险外，国际业务 还可能面临技术风险、 自然环境风险等。
综合防范措施
国际业务培训
了解不同文化背景 和语言习惯，能够 更好地与国际客户 和合作伙伴建立良 好的关系。
提高员工跨文化沟 通能力有助于企业 在国际市场上获得 更大的竞争优势和 商业机会。
增强企业国际竞争力
提升员工跨文化 沟通能力
培养全球化思维 方式
掌握国际市场动 态和规则
增强企业品牌知 名度和美誉度
促进企业全球化战略发展
文化培训
跨文化沟通：了解不同文化背 景下的沟通方式和习惯
文化差异：认识不同国家和地 区的文化特点和差异
文化敏感性：提高对不同文化 的敏感度和尊重程度
文化冲突处理：学习如何应对 和解决文化冲突和误解
业务知识培训
熟悉国际贸易术语和惯例
学习国际市场营销策略和技 巧
掌握国际业务的基本概念和 流程
了解国际物流和供应链管理 知识
客户满意度评估
客户满意度调查：了解客户对国际业务培训的满意度和反馈 培训效果跟踪：定期跟踪国际业务培训的效果，确保培训成果符合客户期望 客户反馈分析：分析客户反馈，找出国际业务培训的优点和不足，为改进提供依据 客户满意度与业务发展：将客户满意度与业务发展相结合，确保国际业务培训的质量和效果
应对不同国家和地区的文化差异
国际业务培训
目录
国际业务培训的重要性 国际业务培训的主要内容 国际业务培训的方法和形式 国际业务培训的效果评估 国际业务培训的挑战与应对策略
提高员工跨文化沟通能力
培养员工跨文化沟 通能力是国际业务 培训的重要目标之 一。
跨文化沟通能力的 培养有助于提高员 工在国际业务中的 交流效果和工作效 率。
技术支持：稳定 的网络连接和多 媒体教学平台
实地培训
培训地点：国际业 务所在地
培训内容：当地文 化、语言、业务知 识等
国际业务培训
10MO 0.93720 1.70069 1.75100 1.26893 0.50229 11MO 0.99050 1.78350 1.83500 1.32821 0.52729 12MO 1.04750 1.86306 1.91600 1.38564 0.55229
国际业务产品介绍－外汇贷款
II.外汇贷款
国际业务产品介绍－外汇存款
◆外债账户的开立：
企业签定借用外债合同后，需及时到外汇 局定期或者逐笔办理外债登记，经批准后方 可使用外汇资金，实际使用外汇资金后，应 按规定向外汇局反馈。债务人可以用自有外 汇资金偿还外债，也可经外汇管理部门核准 用人民币购汇偿还外债。所有外债的还本付 息都需经外汇局核准。
国际业务产品介绍－外汇存款
▶外汇存款的营销对象
1、新设立的外商投资企业(资本金账户) 2、已经成立的外商投资企业增资或借入外债（资本金或外债 账户） 3、有贸易进出口业务企业包括外资企业和中资企业（经常项 目账户）；
国际业务产品介绍－外汇存款
▶强调几点： 1、外币的经常项目账户是没有人民币基本结算账户这样的说 法的，可以多个银行开户,账户都是一样性质的。 2、资本金账户原则上是只能开在一家银行，600万美元以上 外汇现汇出资的账户外管才允许开两个。 3、增资的资本金、或外债的账户是可以开在新的银行的，不 一定要在原来资本金账户或上一笔外债的开户行。
国际业务产品介绍－外汇存款
◆资本金账户的开立（续1）： 办理外汇备案登记（外汇登记证）和资本项目外汇业务 核准件所需资料：
1、申请书（登记和开户两份申请）； 2、外商投资企业基本情况凳记表； 3、资本项目外汇业务申请表（登记和开户两份）； 4、外经贸批复；(原件） 5、企业法人营业执照（正本复印件）；
国际业务产品介绍－外汇贷款
II.外汇贷款
国际业务产品介绍－外汇存款
◆外债账户的开立：
企业签定借用外债合同后，需及时到外汇 局定期或者逐笔办理外债登记，经批准后方 可使用外汇资金，实际使用外汇资金后，应 按规定向外汇局反馈。债务人可以用自有外 汇资金偿还外债，也可经外汇管理部门核准 用人民币购汇偿还外债。所有外债的还本付 息都需经外汇局核准。
国际业务产品介绍－外汇存款
▶外汇存款的营销对象
1、新设立的外商投资企业(资本金账户) 2、已经成立的外商投资企业增资或借入外债（资本金或外债 账户） 3、有贸易进出口业务企业包括外资企业和中资企业（经常项 目账户）；
国际业务产品介绍－外汇存款
▶强调几点： 1、外币的经常项目账户是没有人民币基本结算账户这样的说 法的，可以多个银行开户,账户都是一样性质的。 2、资本金账户原则上是只能开在一家银行，600万美元以上 外汇现汇出资的账户外管才允许开两个。 3、增资的资本金、或外债的账户是可以开在新的银行的，不 一定要在原来资本金账户或上一笔外债的开户行。
国际业务产品介绍－外汇存款
◆资本金账户的开立（续1）： 办理外汇备案登记（外汇登记证）和资本项目外汇业务 核准件所需资料：
1、申请书（登记和开户两份申请）； 2、外商投资企业基本情况凳记表； 3、资本项目外汇业务申请表（登记和开户两份）； 4、外经贸批复；(原件） 5、企业法人营业执照（正本复印件）；
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期限（含展期）不超过90天，AA级（含） 以上客户不超过120天。
32
海外代付业务价格构成
海外代付利息和费用： 海外分行代付利息、 境内分行加点收益、 （开证费）、邮电费、国外银
行扣费、垫款利息等。
33
票据保付
建总发（2019）43号文：本规定所指的 票据保付，指在进口代收项下承兑交单 （D/A）的贸易结算方式下，我行根据 进口商的申请，对进口商已承兑的商业 汇票向出口方银行保证到期支付的贸易 融资业务。
14
HOW---融资与融智
客户的要求就是我们努力的方向 珍惜每一家经办行、每一个客户 提出的每一个问题、每一个电话
15
HOW---融资与融智
贸易融资 ：产品搭配与安排 结算方式的建议：信用证条款自
我保护 结算与外汇交易的联动：贸易结
算中的风险管理(汇率风险)
16
HOW---融资与融智
国际业务营销观点交流
---国际部沈德新
1
国际业务营销
WHY ? WHO ? WHERE ? HOW ?
2
国际业务营销---WHY
国际结算：万分之二 外汇存款：1比30 客户新增：1万元一户 中间业务收入：纳入总体考核 贸易融资 KPI指标
3
国际业务营销---WHY
30
海外代付特点及优势
不占用资金 效益显著 分行联动
•对 我 行
风险较低 一定的利润
率 带动其他业
务
对海外分行
31
海外代付业务特点及准入条件
海外代付业务可适用信用证、托收、汇款三 类国际结算方式
代付行为中国建设银行海外分行、已于总行 签订协议的外资银行
在L/C方式下，客户评级应为A级（含）以上； 在D/P或D/A或T/T下方式下，客户应为AA级 （含）以上；
66,403,928.81
利息金额（USD）
44,681.34
利息折人民币金额
283,413.74
即远期价差
0.0240
远期产生的损益
250,180.10
做代付总损益
533,593.84
3.21%
人民币定存利率
3.10%
人民币定存利息
514,630.45
该笔业务综合成本
18,963.39
18
HOW---融资与融智
新批外商投资企业项目312个，实际使用外资43.20亿美元。
外贸：
完成进出口112.56亿美元，同比增长6.6%。其中，出口62.08亿 美元，同比增长16.3%；进口50.48亿美元，同比下降3.3%。
国外经济合作：
对外工程承包和对外劳务合作业务新签合同额10.58亿美元，同 比增长14.4%；完成营业额13.24亿美元，同比增长47.9%；对 外合同投资总额5.04亿美元，其中，中方合同投资额5.00亿美元， 分别同比下降53.1%和52.2%；对外直接投资实际发生额11.95 亿美元，同比增长96.9%。
法兰克福、约翰内斯堡、东京、 首尔、胡志明、悉尼 全资机构：建银亚洲、建银国际、 建行伦敦 代理行：与世界上120多个国家 的 2477 家 银 行 建 立 关 系 （ 2019 年3月）
8
国际业务营销---WHO
围绕我省的“三外”（外贸、外经、外资）做文章
2019年1-7月 全省外商直接投资：
26
出口商向银行提交单据后
出口商：
出口议付：指银行根据出口商的要求，以提交以其为受 益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出 口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给 客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。
贴现/买入：指银行根据出口商（信用证受益人）的要 求，在开证行对远期议付信用证或承兑信用证项下汇票 承兑后，对该汇票进行贴现；或在开证行确认延期付款 信用证项下付款到期日后，买入该信用证项下应收款的 行为。贴现/买入后，建设银行保留对出口商的追索权。
而规模内投放1亿元人民币流贷通常 直接600多万毛利息收入
5
国际业务营销---WHY
confidence!
高层重视、敲门砖
6
国际业务营销---WHY
贸易融资领域再获殊荣
Global Finance names the World’s -China: China Construction Bank
34
票据保付的特点和优势
对我行的好处:
- 缓解短期外债和信贷 规模控制影响 + 手续费收益 0.1% + 结售汇收益0.15% + 其他间接收益
35
票据保付的特点和优势
对出口商
成本低廉 缓解资金压力 融资期限长 修饰报表
商业信用转化为 银行信用
获得即时付款 改善财务状况
对进口商
36
国际业务营销---HOW
资料来源：，《湖南商务情况通报》
9
国际业务营销---WHERE
源头信息： 海关： 进出口贸易客户清单 商务部门：商务厅外商投资处 工商部门：省、市工商局 人行： 货币信贷处跨境科 外管局： 省外管局资本项目处 地方政府：地方政府招商部门 财政部门：各地财政厅（局）外经处（科） 供应链： 上下游
我行收益分析：
贷款利率：3M EUR LIBOR+410BPS；
贷款中间业务收入：40万人民币；
外汇买卖中间业务收入：约7万欧元，相当于人
民币57万元左右；
保证金：人民币600万元（约半年期）。
21
案例2
22
案例2
欧
卖
远
欧
人
客
客贷客
元
出
端
元
民
户
户款户
金
欧
买
汇
幅币
累
加成综
额
元
入
率
度兑
计
10
国际业务营销---WHERE
省行的新举措： 网页更新 实时公布客户名单、重大客户推
进表 客户个性化服务方案建议书 营销与管理指导书 督导平台 授信审批制该报备制 信贷资源优先配置（外汇贷款）
11
境内外联动--1
1．海外代付在每天标准报价的基础上，增加价 格弹性，对于能够带来人民币跨境量和大金额的 业务有更大的降价幅度；
贸易融资客户经营链条： 1、接触客户，收集信息，分析需求； 2、贸易融资方案设计； 3、完成授信报告； 4、上会审批； 5、签约； 6、支用管理并提高额度使用率； 7、交易流程管理，持续性条件的落实； 8、经验总结、方案修改、新产品设计与推广。
37
宏观形势
美元及美国的经济复苏 欧债危机持续延续 日本流动性陷阱 中东局势持续动荡 美国亚太策略与中日韩的纠结 粮食、气候问题 国内经济放缓及通胀与通缩的急转
福费廷：银行对出口商信用证项下应收帐款的无追索权 地贴现或买入。
27
银行向进口商提交单据后
进口商： 提货担保：提货担保是指银行根据客户（开证申请人）的要求，
为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为 客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书 面保证书。 信托收据贷款： 信托收据贷款是指银行根据客户（开证申请人） 的要求，为其开立信用证后，在客户提交《信托收据》的前提 下，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。 海外代付：开证行开出假远期信用证并对来单汇票承兑后，在 开证申请人承担贴现费用的条件下，由指定的代付行对汇票进 行贴现并立即向议付行付款的融资方式。
28
海外代付
产品简介：海外代付是指我行根据进口商 资信状况，在其出具信托收据并承担融资 费用的前提下，由我行境内分行指示海外 银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付 款等结算方式下支付进口货款所提供的短 期融资方式。
29
海外代付特点及优势
成本低廉 缓解资金压
力
修饰报表
对进口商
对出口商
获得即时付款 改善财务状况
组合欧元贷款
20
案例2
华兴支行某客户做了一笔约700万欧元的一年期外 汇贷款，并于2019年5月16日到期，具体测算如下：
客户收益分析：
通过欧元外汇买卖获得的汇兑收益为：7.27%；
利用人民币相对美元升值获得收益为：1.90%；
贷款成本约为：4.75%；
客户实际综合收益：4.42%。
结算方式的建议：信用证条款自 我保护
CARGO RECEIPT AND INSPECTON CERTIFICATE ISSUED AND SIGNED BY AUTHORIZED PERSON OF APPLICANT
19
HOW---融资与融智
结算与外汇交易的联动：贸易结 算中的风险管理(汇率风险)
贸易融资 ：产品搭配与安排
巴陵油脂 人民币换币种海外代付
17
案例1
巴陵油脂
3月23日
本金（USD）
10,424,170.75
3M LIBOR
0.47365%
3月22日
利率
1.77365% LIBOR+130BPS
DF
6.343
即期:6.3190
本息合计（USD）
10,468,852.09
折人民币金额
2．海外代付的单据要求大大简化，TT项下不再 要求贸易单据，只需提供放款通知单；
3．对于所有的跨境购汇、结汇（包括纯汇款和 与海外代付配套的跨境业务）在利润分成上给分 行更大的加点空间，香港分行只保留10-20点的 利润，剩余的全部分成给分行；
4．对于所有的海外代付还款——包括归还香港 分行的以及所有其他海外分行和银行的外币代付 还款，均可以用人民币以不落地跨境购汇方式归 还；
32
海外代付业务价格构成
海外代付利息和费用： 海外分行代付利息、 境内分行加点收益、 （开证费）、邮电费、国外银
行扣费、垫款利息等。
33
票据保付
建总发（2019）43号文：本规定所指的 票据保付，指在进口代收项下承兑交单 （D/A）的贸易结算方式下，我行根据 进口商的申请，对进口商已承兑的商业 汇票向出口方银行保证到期支付的贸易 融资业务。
14
HOW---融资与融智
客户的要求就是我们努力的方向 珍惜每一家经办行、每一个客户 提出的每一个问题、每一个电话
15
HOW---融资与融智
贸易融资 ：产品搭配与安排 结算方式的建议：信用证条款自
我保护 结算与外汇交易的联动：贸易结
算中的风险管理(汇率风险)
16
HOW---融资与融智
国际业务营销观点交流
---国际部沈德新
1
国际业务营销
WHY ? WHO ? WHERE ? HOW ?
2
国际业务营销---WHY
国际结算：万分之二 外汇存款：1比30 客户新增：1万元一户 中间业务收入：纳入总体考核 贸易融资 KPI指标
3
国际业务营销---WHY
30
海外代付特点及优势
不占用资金 效益显著 分行联动
•对 我 行
风险较低 一定的利润
率 带动其他业
务
对海外分行
31
海外代付业务特点及准入条件
海外代付业务可适用信用证、托收、汇款三 类国际结算方式
代付行为中国建设银行海外分行、已于总行 签订协议的外资银行
在L/C方式下，客户评级应为A级（含）以上； 在D/P或D/A或T/T下方式下，客户应为AA级 （含）以上；
66,403,928.81
利息金额（USD）
44,681.34
利息折人民币金额
283,413.74
即远期价差
0.0240
远期产生的损益
250,180.10
做代付总损益
533,593.84
3.21%
人民币定存利率
3.10%
人民币定存利息
514,630.45
该笔业务综合成本
18,963.39
18
HOW---融资与融智
新批外商投资企业项目312个，实际使用外资43.20亿美元。
外贸：
完成进出口112.56亿美元，同比增长6.6%。其中，出口62.08亿 美元，同比增长16.3%；进口50.48亿美元，同比下降3.3%。
国外经济合作：
对外工程承包和对外劳务合作业务新签合同额10.58亿美元，同 比增长14.4%；完成营业额13.24亿美元，同比增长47.9%；对 外合同投资总额5.04亿美元，其中，中方合同投资额5.00亿美元， 分别同比下降53.1%和52.2%；对外直接投资实际发生额11.95 亿美元，同比增长96.9%。
法兰克福、约翰内斯堡、东京、 首尔、胡志明、悉尼 全资机构：建银亚洲、建银国际、 建行伦敦 代理行：与世界上120多个国家 的 2477 家 银 行 建 立 关 系 （ 2019 年3月）
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国际业务营销---WHO
围绕我省的“三外”（外贸、外经、外资）做文章
2019年1-7月 全省外商直接投资：
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出口商向银行提交单据后
出口商：
出口议付：指银行根据出口商的要求，以提交以其为受 益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出 口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给 客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。
贴现/买入：指银行根据出口商（信用证受益人）的要 求，在开证行对远期议付信用证或承兑信用证项下汇票 承兑后，对该汇票进行贴现；或在开证行确认延期付款 信用证项下付款到期日后，买入该信用证项下应收款的 行为。贴现/买入后，建设银行保留对出口商的追索权。
而规模内投放1亿元人民币流贷通常 直接600多万毛利息收入
5
国际业务营销---WHY
confidence!
高层重视、敲门砖
6
国际业务营销---WHY
贸易融资领域再获殊荣
Global Finance names the World’s -China: China Construction Bank
34
票据保付的特点和优势
对我行的好处:
- 缓解短期外债和信贷 规模控制影响 + 手续费收益 0.1% + 结售汇收益0.15% + 其他间接收益
35
票据保付的特点和优势
对出口商
成本低廉 缓解资金压力 融资期限长 修饰报表
商业信用转化为 银行信用
获得即时付款 改善财务状况
对进口商
36
国际业务营销---HOW
资料来源：，《湖南商务情况通报》
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国际业务营销---WHERE
源头信息： 海关： 进出口贸易客户清单 商务部门：商务厅外商投资处 工商部门：省、市工商局 人行： 货币信贷处跨境科 外管局： 省外管局资本项目处 地方政府：地方政府招商部门 财政部门：各地财政厅（局）外经处（科） 供应链： 上下游
我行收益分析：
贷款利率：3M EUR LIBOR+410BPS；
贷款中间业务收入：40万人民币；
外汇买卖中间业务收入：约7万欧元，相当于人
民币57万元左右；
保证金：人民币600万元（约半年期）。
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案例2
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案例2
欧
卖
远
欧
人
客
客贷客
元
出
端
元
民
户
户款户
金
欧
买
汇
幅币
累
加成综
额
元
入
率
度兑
计
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国际业务营销---WHERE
省行的新举措： 网页更新 实时公布客户名单、重大客户推
进表 客户个性化服务方案建议书 营销与管理指导书 督导平台 授信审批制该报备制 信贷资源优先配置（外汇贷款）
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境内外联动--1
1．海外代付在每天标准报价的基础上，增加价 格弹性，对于能够带来人民币跨境量和大金额的 业务有更大的降价幅度；
贸易融资客户经营链条： 1、接触客户，收集信息，分析需求； 2、贸易融资方案设计； 3、完成授信报告； 4、上会审批； 5、签约； 6、支用管理并提高额度使用率； 7、交易流程管理，持续性条件的落实； 8、经验总结、方案修改、新产品设计与推广。
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宏观形势
美元及美国的经济复苏 欧债危机持续延续 日本流动性陷阱 中东局势持续动荡 美国亚太策略与中日韩的纠结 粮食、气候问题 国内经济放缓及通胀与通缩的急转
福费廷：银行对出口商信用证项下应收帐款的无追索权 地贴现或买入。
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银行向进口商提交单据后
进口商： 提货担保：提货担保是指银行根据客户（开证申请人）的要求，
为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为 客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书 面保证书。 信托收据贷款： 信托收据贷款是指银行根据客户（开证申请人） 的要求，为其开立信用证后，在客户提交《信托收据》的前提 下，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。 海外代付：开证行开出假远期信用证并对来单汇票承兑后，在 开证申请人承担贴现费用的条件下，由指定的代付行对汇票进 行贴现并立即向议付行付款的融资方式。
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海外代付
产品简介：海外代付是指我行根据进口商 资信状况，在其出具信托收据并承担融资 费用的前提下，由我行境内分行指示海外 银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付 款等结算方式下支付进口货款所提供的短 期融资方式。
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海外代付特点及优势
成本低廉 缓解资金压
力
修饰报表
对进口商
对出口商
获得即时付款 改善财务状况
组合欧元贷款
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案例2
华兴支行某客户做了一笔约700万欧元的一年期外 汇贷款，并于2019年5月16日到期，具体测算如下：
客户收益分析：
通过欧元外汇买卖获得的汇兑收益为：7.27%；
利用人民币相对美元升值获得收益为：1.90%；
贷款成本约为：4.75%；
客户实际综合收益：4.42%。
结算方式的建议：信用证条款自 我保护
CARGO RECEIPT AND INSPECTON CERTIFICATE ISSUED AND SIGNED BY AUTHORIZED PERSON OF APPLICANT
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HOW---融资与融智
结算与外汇交易的联动：贸易结 算中的风险管理(汇率风险)
贸易融资 ：产品搭配与安排
巴陵油脂 人民币换币种海外代付
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案例1
巴陵油脂
3月23日
本金（USD）
10,424,170.75
3M LIBOR
0.47365%
3月22日
利率
1.77365% LIBOR+130BPS
DF
6.343
即期:6.3190
本息合计（USD）
10,468,852.09
折人民币金额
2．海外代付的单据要求大大简化，TT项下不再 要求贸易单据，只需提供放款通知单；
3．对于所有的跨境购汇、结汇（包括纯汇款和 与海外代付配套的跨境业务）在利润分成上给分 行更大的加点空间，香港分行只保留10-20点的 利润，剩余的全部分成给分行；
4．对于所有的海外代付还款——包括归还香港 分行的以及所有其他海外分行和银行的外币代付 还款，均可以用人民币以不落地跨境购汇方式归 还；