我国国有四大商业银行分析

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我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研摘要我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境, 本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析, 并找寻我国商业银行资本管理情况存在的问题, 提出了相关的解决对策。

关键词: 商业银行；资本充足；解决对策一、我国四大国有股份制商业银行资本充足率现状及对比分析巴塞尔资本协议对商业银行最低资本充足率要求为到8%。

在我国无论是国有独资商业银行, 还是股份制商业银行, 都采取多种措施, 以尽可能提高银行资本的实力。

在2005年之前, 中国商业银行的资本充足率刚刚达到8%的规定标准, 有些甚至比标准还低。

自1998年以来, 中国采取了注资, 剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。

由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度, 伴随银行资产的扩张, 资本充足率问题又随之凸现。

我国国有商业银行普遍资本金数量不足, 并且质量偏低, 主要表现在:（一）数量不足。

巴塞尔资本协议规定商业银行的资本与风险资产不小于8%, 我国四大商业银行资本充足率却很低, 而且也有很大的水分。

按国际惯例银行资本指的是核销了一切坏账损失后的净资本, 而我国国有四大商业银行存在大量不良资产, 据国家公布的数字, 大约有近二万亿呆坏账。

占贷款总额的25%, 期中大约有6%是无法回收的。

大量的不良资产极大地侵蚀了银行资本。

（二）结构不合理。

国有商业银行的资本构成中的实收资本, 资本公积和未分配利润均属巴塞尔协议中规定的核心资本。

但我国国有商业银行除了按规定提取少量的呆坏账准备金外基本上没有附属资本。

即使为数不多的核心资本也大本分占压在变现能力差的固定资产上。

（三）来源渠道单一, 自补能力弱。

我国国有商业银行的资本金主要来源于财政部门的信贷基金、专项基金和利润追加。

近几年由于各种原因银行利润日趋下降, 完全靠自筹资本途径补充资本金, 比较困难。

中国银行SWOT分析

在一个相对封闭的体系中各种矛盾较容易掩盖但在外资银行的业务份额达到一定比例且会计报告统计等制度同国际相统一后商业银行若再不提高透明度强化内部制约监管机制就可能积聚系统性金融风险
中国银行SWOT分析
中行发展历程
中行业务
中行发展战略
主要竞争对手 SWOT分析
中国银行的发展历程

优势Strengths
劣势因素Weakness

中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵。
机会Opportunities

2010年，第二批银行系金融租赁公司试点启动、首批获准投资保险公司股权的试点银行全部成功入股保险公司，都是中国银行业在综合化经营的道路上具有里程碑意义的大事件。2010年10月召开的十七届五中全会提出，要逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构，提高国际化经营水平。伴随着我国企业 “走出去”的脚步，中国银行业的国际化将迎来快速稳定发展时期。
威胁Threat

中国加入WTO后，金融市场的开放和全球金融服务贸易壁垒的逐步消除，技术先进、装备精良的外资银行无疑构成了对中国银行业特别是中小商业银行的极大威胁。（一）在外资商业银行大量进入后，中资商业银行若不能发挥自身的优势，提高服务质量，保持相当的业务份额，就会面临由业务萎缩导致的财务风险。（二）中国商业银行的体制性弊病十分严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高。服务质量低下是人所共知的事实。在这种情况下，如果外资商业银行大量进入中国，商业银行的机构规模将会被迫压缩，国内银行从业人员的下岗现象也会普遍化。（三）从近些年的情况看，金融透明度日益降低，而造假数字、虚报情况的现象在四大国有商业银行中尤为严重。在一个相对封闭的体系中，各种矛盾较容易掩盖，但在外资银行的业务份额达到一定比例且会计、报告、统计等制度同国际相统一后，商业银行若再不提高透明度、强化内部制约监管机制，就可能积聚系统性金融风险。（四）中国商业银行在金融手段和金融创新方面面临着严峻的考验。据美国单方面公布的信息，外国企业和外资银行可以介入诸如汽车之类的消费信用领域。这说明外国商业银行将以某些国外已经成熟的而在中国尚未普遍推开的金融手段对我国国内商业银行的既有市场展开强劲争夺。

中国银行与其他几个大行的各方面对比

对于国行与四大上市商业银行的对比此文引用2007年四大上市商业银行竞争力比较与分析一、经营规模的比较与分析工商银行、中国银行、建设银行、交通银行四行资产占到我国银行业金融机构资产比重的40%以上，是我国银行业的核心组成部分，这四家银行的资产组成变化在一定程度上反映了我国商业银行的组成变化。

总资产的比较与分析截至2007年底，工、中、建、交四大行资产总额分别达到8.68万亿元、5.99万亿元、6.59万亿元、2.11万亿元，各占银行业金融机构资产比重的16.51%、11.4%、12.55%、3.99%，工商银行资产总额居四大行首位，大大超过其他三家上市银行。

从资产规模增长速度来看，近年来，工商银行资产规模增速呈下降之势，交通银行资产规模增速在四大行中保持最高水平，建设银行资产规模增速迅猛，中国银行资产规模虽然平稳增长，但增速在四大行中是最低的。

由于交通银行、建设银行资产规模增速保持较高水平，其资产总额快速上攀，因此与工商银行的差距在不断缩小。

中国银行由于资产规模增速较小，与工商银行、建设银行的差距也在逐步拉大。

贷款与垫款额的比较与分析尽管我国商业银行综合化经营不断凸显，收入来源日益多元化，但就目前来看，贷款业务仍是商业银行最主要的资产业务，决定商业银行的收入水平。

从四大行贷款及垫款情况来看，工商银行贷款及垫款额在四大行中所占份额最多，但所占比例呈下行之势；建设银行、交通银行贷款及垫款额所占比例快速上行，中国银行贷款及垫款占四大行贷款及垫款份额的比例基本上保持在25%左右，少有变动。

2007年底，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行贷款及垫款占四大行贷款及垫款的比例分别为37.92%、24.18%、29.35%、8.5 5%。

个人贷款额与信用卡发卡量的比较与分析作为各商业银行在业务转型中着力拓展的零售银行业务，近年来，四大行均大力发展个人贷款业务、信用卡业务等。

四大行中，工商银行个人贷款增长最为迅猛，2006年其个人贷款余额为5761.09亿元，2007年达到7521.13亿元，居四大行首位。

我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性

我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性摘要：我国四大国有商业银行是我国金融体系的重要组成部分，通过负债吸入资金，并通过各项资产来创造收益。

本文介绍了三种结构理论范式，认为国有商业银行的资产结构对其盈利性有显著影响，并且考察了近年来国有银行的资产结构状况，试图从中计量出可靠证据，最后为本文后续研究提出了思路。

关键词：国有商业银行；资产结构商业银行作为金融企业，一方面靠各项存款负债带来资金，另一方又将这些资金转换成贷款、投资、存放中央银行等资产提供利息收入及非利息收入来实现盈利性。

针对银行机构功能和组织的特殊性，其资产负债率非常高，自有资本金则很低，并且负债来源单一，居民及企事业存款占了相当大的比重。

相对而言，在可以为银行创收的资产方面越来越受到人们重视，良好的、多元化的资产不仅可以给银行带来可观的利润，而且可以有效降低金融市场风险。

其中各项资产所占总资产的份额，即资产结构，也是银行制定长期经营战略所需要考虑的一项重要指标。

一、结构理论银行内部的资产结构是否会影响其最终的盈利状况，这一问题的引出在实质上是来源于结构功能的设想，有三种理论观点认为结构的变化是会影响最终产出的。

（一）金融结构与经济增长的观点戈德史密斯在其著作中认为“金融发展就是金融结构的变迁”，金融结构是金融机构与金融资产之合，包括各种现存金融工具（分为债券证券和股权证券）与金融机构（分为负债为货币的金融机构和负债不为货币的金融机构）的相对规模、经营特征和经营方式，金融中介机构中各种分支机构的集中程度等等。

他认为金融结构对经济增长具有巨大的作用，金融结构的改善改进了经济的运行，从而便利了资本的转移。

戈德史密斯从8个方面对一国的金融结构进行数量化，并考察了35个国家近200年的金融数据，得出了12条基本规律，并认为世界各国的金融发展都是通过金融结构从简单向复杂、由低级向高级方向的变化来实现的，且都沿着一条共同道路在前进。

（二）现代资产组合理论托宾最早提出资产组合理论，认为多种资产组合在一起可以降低风险，而后马克维兹经过论证提出投资组合理论，将两种风险不同的证券组合之后能够降低整体风险，同时达到期望收益，而通过各项资产的合理搭配，可以更加有效地降低风险水平。

四大国有商业银行该怎样改

其三，将大型国有商业银行分拆后，才能有效地进行股份制改革，其治理结构也才能得到根本改善。我国银行业的改革面临着两个问题：股份化和分拆竞争，由此也有两种不同的思路：先拆后股，还是先股后拆。我们认为，银行业改革的首要目标是打破垄断和改变国有银行在银行业中一统天下的格局。如果不分拆垄断性的国有商业银行，则中小商业银行的规模微不足道，不足以参加竞争。而没有竞争机制的激励，垄断主体是很难建立起风险管理机制的。况且若采取先股后拆的步骤，事实上规模庞大的国有商业银行是很难引进独立的、非国有股份的进入。而分拆后的银行有利于吸引多元资本的介入，有利于银行现代企业制度的建立。
3、不深化国有商业银行改革，很难真正提高银行的经营管理水平。
从强调重视管理的基础工作，到强调加强银行的发展战略、金融品种开发战略和市场营销战略的研究，我们已经认识到管理的重要性，并做了很多工作，但实际效果一直不理想，科学管理仍然是国有商业银行的一个薄弱环节。从一些国家的历史和现状看，商业银行管理是由一系列主客观条件决定的，其中企业制度则是一个基本条件。因此，国有商业银行只有深化改革，构建科学的法人治理结构，才能为经营管理提供一个理想的平台，才能把加强管理转化为商业银行的自觉行为，从根本上解决商业银行经营管理的动力机制和约束机制，从而真正提高商业银行的经营管理水平。
事实上，在国有商业银行改革与国有企业改革的协同中，国有商业银行改革应该保持适当超前。这是因为，与国企改革相比，国有商业银行改革涉及面更小一些，银行系统自身的基础也更好一些，因此，减员增效更容易取得成果。同时，银行系统自上而下的纵向制度结构，有利于改革措施的推行，也更便于监督改革措施的落实情况。更重要的是，如果国有商业银行改革能够保持适当超前，能够在金融领域建立比较健全的市场机制，对企业改革也会起到很好的促进作用。因为金融领域中市场机制建立起来后，银行会按照市场经济的要求确定贷款的方向，经营不善的企业将很难获得银行的资金支持。这将在企业外部形成比较严格的资金约束，从而构成企业的外部压力。

我国国有四大商业银行分析 PPT资料共31页

总结
中国四大国有商业银行经历了从“企业化改革” 到“商业化改革”，从“商业化改革”再到“股份制改造”的历史过程。国有商业银行产权制度基本到位，市场化运作初见成效。但却没有真正实现产权多元化和明确战略及盈利性目标。在国有商业银行在中国金融市场对外资完全开放后，应加强自身竞争能力，能真正脱离政府，才能用自身的力量参与国际化竞争，成为更有生命力的企业。
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏张敏邱哲仕蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
中国工商银行
1984年成立，成立董事会 1986年国务院取消其董事会 2019年启动以现代产权制度和公司治理制
度建设为核心的股份制改革 2019年上海和香港两地同步上市
中国工商银行核心业务分析
核心业务
人民币业务电子银行
能力
核心产品融资
存款人民币结算人民币电子银行

和代理
清算
最终公流动资金贷款、人民币代客支付、即时通企业网
产品司技改贷款、存款结算、
上银行、
国内银团、
委托
B to B、
股权融资、
B to C
票据
同人民币资金同业代理政策实时汇
企业网上银行、
款
重要客户服务
系统
中国银行核心业务分析
核心业
外汇
务能力
核心融资
存款
国际结算国际收付清外汇资金银行卡
产品
算
外汇贷款、外国外币定期存信用证、环球汇兑一代客外汇买公司卡

我国商业银行的市场集中度

我国商业银行的市场集中度【摘要】我国商业银行市场集中度是指市场中少数几家大型银行控制了大部分市场份额的程度。

本文首先介绍了我国商业银行市场集中度的定义和计算方法，然后分析了目前市场集中度的现状，探讨了市场集中度对我国商业银行的影响。

接着指出了存在的问题，并提出了监管和应对措施。

最后对市场集中度的趋势进行了分析，展望了未来发展。

随着我国金融市场的快速发展和改革，商业银行市场集中度将会受到更多的关注，监管和政策的制定将对未来发展起到至关重要的作用。

【关键词】我国商业银行、市场集中度、定义、计算方法、现状分析、影响、问题、监管、应对措施、趋势分析、未来发展1. 引言1.1 我国商业银行的市场集中度我国商业银行的市场集中度是衡量我国银行业市场竞争程度和市场结构紧密程度的重要指标。

随着金融市场的不断发展和银行业竞争的加剧，商业银行市场集中度成为一个备受关注的议题。

商业银行市场集中度反映了银行业内各家银行之间的市场份额分配情况，可以通过一系列的计算方法得出。

常用的计算方法包括集中度指数、赫芬达指数和四大商业银行市场份额比重等。

这些指标可以帮助我们全面了解我国商业银行市场的整体竞争格局和结构。

我国商业银行市场集中度的现状分析显示，目前我国银行业市场集中度较高，主要由四大国有商业银行垄断市场份额。

这种高度集中度的市场结构给其他中小银行带来竞争压力，也影响了整个银行业的创新和发展。

商业银行市场集中度对我国银行业具有重要影响。

高度集中的市场结构会导致资源配置不均衡，市场竞争不充分，创新动力不足等问题。

一旦出现风险，也可能影响整个银行业的稳定运行。

为了解决我国商业银行市场集中度存在的问题，监管部门需要采取一系列应对措施，包括加强市场监管，促进市场竞争，引导银行业创新发展等。

只有通过有效的监管和政策引导，才能实现我国商业银行市场集中度的合理化和健康发展。

2. 正文2.1 我国商业银行市场集中度的定义与计算方法市场集中度是衡量某一行业市场竞争程度的重要指标，它反映了市场上少数几家企业对市场的控制程度。

四大国有商业银行网点服务优劣势分析

四大国有商业银行网点服务优劣势分析刘同森网点是现代商业银行最基本的经营单位,是落实商业银行经营战略的前沿,是金融服务落到实处的地方,网点经营也是商业银行经营管理的重要内容。

在组织结构扁平化的背景下,原来的分理处和储蓄所被升格为支行,这些网点原来只承担结算、储蓄等单一经营职能,而现在被赋予了更多综合经营的职能,涉及存款、贷款、理财、票据和银行卡等多种业务。

银行营业网点不仅是顾客办理业务的场所,更是商业银行的宣传窗口和形象窗口。

商业银行总体业绩的提高,依赖于各个网点业绩的提高,没有好的网点效益,商业银行整体利润水平就没有保证。

可以说,银行网点服务从很大程度上代表了整个商业银行的服务形象和品质。

因此,提高商业银行营业网点服务水平·的意义重大、影响深远。

目前国内银行的服务比以往有了很大的提高,但是仍存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾,服务水平仍存在滞后的现象。

这主要由于我国银行业长期处于国有垄断状态,加上转移成本过高,选择余地不多,许多顾客不愿更换当前开户的银行而选择其它的服务提供者。

另外,由于银行经营业务种类的增加,使银行营业网点服务不堪重负,有时顾客办理业务甚至要等一小时以上,顾客对银行服务水准越来越不满意。

金融市场开放以来,国内银行面临着激烈的竞争,外资银行在人才、高端客户、产品创新、优质服务等方面与国内银行全面竞争的时代已经到来。

特别是从2007年起外资银行可以在国内开展人民币业务,我国国内各家银行面临的竞争愈加激烈,如何不断改善服务环境、提高服务水准和客户的满意度,已成为国内银行吸引高端客户、增强竞争力的重要课题。

因此,就很有必要对商业银行网点的服务水平进行对比研究,找出其存在的问题有哪些,各自的优劣势是什么,这样就能找到他们被顾客抱怨的症结所在,用较小的花费,解决最主要的问题,切实提升商业银行营业网点的服务水平,进而提高整体竞争实力。

本文借鉴了顾客满意度测量模型和SERVQUAL模型,这些理论模型在国内外研究服务满意度和服务质量时使用比较普遍,也比较成熟。

对中国银行进行的swot分析

中国银行营销现状分析中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。

中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。

中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。

主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。

“市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。

特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。

纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。

特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。

银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。

因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。

它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。

以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。

中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。

中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。

2022年中国大型国有商业银行对比分析

2022年中国大型国有商业银行对比分析一、基本情况中国银行业可划分为中央银行、政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和其他银行。

我国商业银行历经一个多世纪的发展，历经沧桑。

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行作为大型国有商业银行的代表，如今发展态势优越，2022年8月3日，美国《财富》杂志与全球同步发布了2022年世界500强排行榜。

全球共有31家银行业公司进入此次榜单，中国10家。

中国工商银行（第22位）、中国建设银行（第24位）、中国农业银行（第28位）、中国银行（第42位）均位于前50强。

二、商业银行整体情况对比1、资产总额2022上半年，银行业总资产为367.68万亿元，同比上升6.65%。

在中农工建四大国有银行中，工商银行的资产总额最高，2022上半年达到38.74万亿元，其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

2、营业收入从营业收入来看，整体均呈逐年上升的趋势，其中工商银行的营业收入最高，2022上半年达到4872.7亿元。

其次分别为建设银行、农业银行和中国银行。

3、净利润从净利润来看，工商银行的净利润同样最高，2022年上半年达到1725.7亿元。

三、银业银行资本金管理对比商业银行的经营原则一般有三条，即安全性、流动性、盈利性。

安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。

盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润；流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。

1、资本充足率安全性作为商业银行三大指标之首，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。

资本充足率反映了稳健经营和抵御风险的能力。

按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及相关规定，自2013年1月1日起，商业银行应达到最低资本要求，其中核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%；在此基础上，还应满足储备资本要求、全球和国内系统重要性银行附加资本要求。

我国国有四大商业银行分析课件

盈利能力
农业银行的盈利能力相对较弱，但近年来通过优化业务结构和加强风险管理，其净资产收益率和总资产收益率有所提高。
服务范围
农业银行的服务范围涵盖了农村和城市地区，为农民和中小企业提供支持。
中国银行经营状况
1 2
资产规模
中国银行的资产规模位列国有四大商业银行第三位。
盈利能力
中国银行的盈利能力处于中等水平，其净资产收益率和总资产收益率与农业银行相近。
银行业务范围及特点
存款业务
国有四大商业银行凭借其品牌影响力和网点优势，吸收了大量的存款。
贷款业务
在贷款方面，国有四大商业银行主要服务于政府和大型企业，但也为个人客户提供消费贷款等服务。
金融市场业务
近年来，国有四大商业银行在金融市场业务方面发展迅速，涉及外汇、债券、基金等交易。
中国工商银行经营状况
我国国有四大商业银行简介
中国工商银行
01
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历史
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，成立于 1984年，是中国四大国有商业银行之一。
业务范围
中国工商银行提供各种个人和企业金融服务，包括存款、贷款、投资、保险和资产管理和清算服务。
优势
中国工商银行拥有庞大的客户基础和广泛的网络覆盖，在中国金融市场占有重要地位。
客户满意度较高，反映出较强的业务拓展能力。
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创新能力
我国国有四大商业银行近年来积极推动科技创新，提高服务水平和效率。例如，推出线上银行、移动支付等创新业务，提升用户体验和服务质量。
国际化程度
我国国有四大商业银行在海外市场拓展方面取得一定进展，拥有一定的国际化程度。这为其未来发展提供了更多机会和空间。

中国银行业的现状

唐立志103财管四班20103069206中国银行业的现状、市场与监督银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。

在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。

但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。

本文对中国银行业的现状作一些分析，并在此基础上对今后几年的发展轨迹作几点推断和建议。

一、中国银行业的现状目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。

此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。

四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。

随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。

经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。

但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。

中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷，员工队伍素质和知识技能结构有待提高，管理信息系统也还远未完善。

而且，中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰，授信决策并不完全建立在资信因素上。

扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响授信决策的重要因素。

此外，由于历史的原因，四大国有商业银行的网点和人员队伍过于庞大，造成经营上的巨大压力，在管理运营上也还失于低效迟缓。

中国银行的人民币存贷款的利率仍受到控制。

在存款方面，除了保险公司五年及3 亿元以上的存款允许由双方自主决定利率外，其余各项人民币存款利率均由人行统一规定。

我国国有四大商业银行分析

四大国有商业银行的经营现状
成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中国工商银行的市值位列全球银行前三甲资本充足率超过8％不足：不良资产额和不良贷款率“双高” 资本充足率不足、盈利能力不够业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创新
专业银行时期业务定位
国有控股商业银行时期主要业务
国有控股商业银行时期主要业务
中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇中间业务；融资类和履约类担保业务；；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。
四大银行的优势业务对比
核心业务能力中国银行外汇
核心产品国际金融、存款、国际结算、国际收付清算、外汇资金等方面具有雄厚的实力暂无核心产品：存款、融资、结算、清算、代理、银行卡清算固定资产贷款代理咨询（房地产金融）、融资、存款、人民币结算和代理、人民币清算、电子银行、咨询业务、银行卡
负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等。

我国商业银行企业社会责任比较分析--以中国四大国有商业银行为例

第一章引言1.1 研究背景西方学者从1916年开始研究企业社会责任，现在企业社会责任在世界范围内已经引起了普遍的重视。

2011年，毕马威发布了一份全球的企业社会责任调查报告，调查显示越来越多的企业发布社会责任报告，有的是发布可持续发展报告，这已经变成了一股全球性的风潮。

世界前100强大企业已经100%发布企业社会责任报告。

2006年，浦发银行是我国第一家发布社会责任报告的银行。

从2007年起带动四大国有商业银行相继发布企业社会责任报告。

但是近几年银行改制的加快以及银行业金融机构的迅速发展，我国商业银行的发展不尽相同，企业社会责任的承担表现的良莠不齐。

特别是中国国有商业银行社会责任发展的比国外晚，由于存在经济制度的差异，使其不能够完全照搬西方发达国家的经验，这一情况使得国有银行社会责任承担现状令人担忧。

2006-2012年，我国GDP增长了 9%，与之比较更快得是中国银行业总资产年均增长19.3%的增速。

中国工商银行仅国内就已经有两万两千多家营业网点，从2007年开始才对外发布企业社会责任报告。

中国建设银行发布了2006年发布企业和会责任报告。

中国农业银行是国有商业银行中唯一一家将服务三农，推进新农村建设作为银行战略方向的银行。

尽管国外对企业社会责任已经有不少研究，但中国对企业社会责任的探讨还处于起步阶段，尤其是存在国家和企业类型的差异，对在中国具有特殊地位的国有商业银行社会责任的研究还十分不完善。

特别是长期以来，我国评价商业银行时注重评价内部的经济利益，对企业社会责任不够重视，没有一套明确的以定量和定性分析相结合的科学评价方法。

四大国有商业银行作为中国特色社会主义下特殊的金融实体，对中国经济发展具有重大推动作用。

因此结合当前国有商业银行履行社会责任实践的现状，根据完善社会主义市场经济的要求，对四大国有商业银行利用全面的评价指标体系进行社会责任深入比较研究，对促进银行业的公平竞争和履行企业社会责任具有重要的理论与现实意义。

参考中国银行优劣势

1) 贷款增长较慢，存款增长较快
中国银行的存贷款主要来自境内机构，境内存贷款业务占公司业务总额的约80%。2004、2005年公司境内贷款分别为17,343.02亿元、17,999.23亿元，同比增长了-0.7%、3.8%；境内存款分别为25,486.09亿元、29,275.62亿元，同比增长了11.4%、14.9%。可见，公司贷款增长较慢，而存款增长较快。2004年公司境内贷款出现减少主要是由于重组出售不良贷款及政策性贷款2693.23亿元所致。与股份制银行20%-30%的增长速度相比，中国银行境内存贷款业务的成长性不够。
3、奥运合作伙伴
作为2008年北京奥运会唯一合作银行，中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务。在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时，中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品，今年以来，中行结合各项奥运工作的开展，又陆续推出或代销了众多奥运产品。
可以说中行借助奥运这一千载难逢的机遇和平台，可以全面改善服务水平，提升品牌价值，推动核心竞争力的全面提升。
相比较股份制银行，招商银行只在美国设有一家代表处、职员2人，浦发银行、民生银行、华夏银行、深发展均未在国外开设代表处或分支机构。可见，中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络，国际化发展领先于其他银行。
由于中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位．这使得中国银行成为目前国内银行中最国际化的商业银行。它在香港、澳门、伦敦、大阪、新加坡、纽约、曼谷、东京等地均设立有海外分支机构。目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，境外机构数目达到603个．凭借广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。
公司海外存贷款业务规模不大，相对比较平稳。2004、2005年中国银行海外存贷款余额为4,121.60亿元、4,351.23亿元，同比增长0.32%、5.6%；海外存款分别为7,938.68亿元、7,762.15亿元，同比增长了6.2%、-2.2%。 2)债券投资占比较大

五大银行是哪五个

五大银行是哪五个五大银行是哪五个中国五大银行是指五个大型国有银行，传统意义上包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

下面和小编一起来看五大银行是哪五个，希望有所帮助！中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日，总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。

拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。

基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）成立于1951年，总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。

总行设在北京，是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，总市值位列全球上市银行第五位。

2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。

中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日，经孙中山先生批准，正式成立。

总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。

中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、中银香港等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。

中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。

总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。

四大国有商业银行经营状况调查问卷

四大国有商业银行经营状况调查问卷摘要：一、引言1.调查问卷的目的2.调查问卷的重要性二、调查问卷的发放和收集1.调查问卷的发放对象2.调查问卷的收集方式三、调查问卷的内容分析1.调查问卷的问题设置2.问题涉及的范围3.问题的深入分析四、调查结果的总结和展示1.总体结果概述2.结果的具体展示3.结果的对比分析五、对调查结果的解读和思考1.调查结果的积极意义2.调查结果的不足之处3.对银行经营的建议正文：一、引言随着我国金融市场的不断发展，四大国有商业银行的经营状况备受关注。

为了深入了解四大国有商业银行的经营状况，我们进行了一次调查问卷，旨在通过公众的反馈，了解四大国有商业银行在服务、创新、竞争等方面的情况。

二、调查问卷的发放和收集本次调查问卷的发放对象主要针对四大国有商业银行的客户，通过线上和线下的方式进行。

线上通过社交媒体、网络问卷调查平台等进行发放；线下通过银行营业厅、街头采访等方式进行。

在收集问卷时，我们保证问卷的真实性和有效性，对重复填写和无效填写的问卷予以剔除。

三、调查问卷的内容分析本次调查问卷共设置20 个问题，涵盖了银行服务、产品创新、市场竞争等方面。

通过这些问题，我们希望能够全面了解公众对四大国有商业银行的认知和评价。

在问题的设置上，我们力求简洁明了，以便于被调查者填写。

四、调查结果的总结和展示经过一段时间的收集，我们共收集到有效问卷2000 份。

通过整理和分析，我们得出以下结论：1.四大国有商业银行的服务总体上得到了公众的认可，但在部分地区和业务上仍有提升空间。

2.四大国有商业银行在产品创新方面取得了一定的成绩，但与市场需求相比仍有差距。

3.四大国有商业银行在市场竞争中表现良好，但面临互联网金融等新兴业态的挑战。

五、对调查结果的解读和思考通过对调查结果的解读，我们可以看到四大国有商业银行在经营过程中取得了一定的成绩，但同时也暴露出一些问题和不足。

为此，我们提出以下建议：1.四大国有商业银行应进一步提升服务质量，满足公众日益提高的金融需求。

四大国有控股银行在应对金融危机中稳健发展——对四大股份制商业银行2008年年度报告的评析

银行增长３．％为最高；８５工商银行增长３．；５６建设％
・
４・５
ＩＮＮＥＲＭ０ＮＧＯＵＡＢＡＮＫＩＮＧＲＥＳＥＡＲＣＨ
经
营
管
理
银行为２．８第三名是工商银行为１．％；四０６％；９４第
名是中国银行为１．％。每股收益，
１１１２
３６５．
６０２
６１５
５０．
６１９
９６３．９２５２３９０
２４８
３５８．
每股收益（）元
０２０３３．０２０２１．０３０４３．３０４０５．４．３７５．２．５３Ｏ．０．０３３．３．８
２８２３
１６７．
２９１５
２７６５
２１．９
６３２
７７６
２３．１
７ｌ３６
８２８３
２６０．
２００８年与２００７年比较看，业净收入增长幅营
２．％，４名是中国银行增长１．％。１２第７６营业净收入主要是净利息收入、间业务收中入和投资收益。分别有以下三张比较表：
ＩＮＮＥＲＭＯＮＧＯＬＡＢＡＮＫＩＩＮＧＲＥＳＥＡＲＣＨ
经
营
管
理
鞠豳豳隧豳
２０．０９４
对四大股份制商业银行２０年年度报告的评析０８
郑良芳

我国商业银行的市场集中度

我国商业银行的市场集中度随着中国经济的不断发展，银行业作为金融行业的重要组成部分，扮演着资金的储存和流通的重要角色。

商业银行是国民经济中最为重要的金融机构之一，它对国家和全社会的经济发展具有重要的支持和推动作用。

随着金融市场的逐渐开放，商业银行市场集中度成为了业内和外界关注的热点话题。

本文将分析我国商业银行市场集中度的现状、原因和影响，并提出相应的建议。

我国商业银行市场集中度较高，主要表现在以下几个方面：行业内分布不均。

目前,中国银行业总行数目虽然众多，但多数商业银行都是属于大型银行，例如拥有较高市场份额的四大国有商业银行——工商银行、中国建设银行、中国银行和农业银行，以及拥有较高市场份额的股份制商业银行——招商银行、民生银行等。

这些大型银行根据资产规模和业务量的不同，分为全国性商业银行和地方性商业银行。

全国性商业银行在业务范围和各项指标上远远超过地方性商业银行，导致市场上的资源分配不均。

市场份额差距悬殊。

以2018年为例，四大国有商业银行的总资产约为133万亿元，而全国股份制商业银行的总资产仅为71万亿元，这巨大的差距表明了市场份额的悬殊。

在全国性商业银行中，四大国有商业银行的市场份额远远超过其他商业银行，形成了较为明显的市场垄断。

行业内竞争依然激烈。

尽管存在明显的市场垄断现象，但商业银行之间的竞争依然激烈，例如在利率竞争、产品创新和服务质量上。

由于市场集中度高，大型银行能够借助巨大的规模优势和资源优势，使得竞争对手难以与之匹敌。

二、我国商业银行市场集中度的原因分析国有银行在行业中占有主导地位。

中国的金融体制长期以来一直是“国有银行主导、政策性银行居首”的模式，使得国有商业银行在金融市场上占据着绝对的优势地位。

国有银行在国家重大项目和重要行业中扮演着重要的角色，获得政策性支持和优先发展的机会，进一步扩大了其市场份额。

监管政策限制了金融机构的发展。

由于监管政策对于金融机构存在一定的规模和地域限制，使得大型金融机构更容易获得监管审批和市场份额，进而难以改变市场的垄断格局。

2023年最新的不良贷款形成原因

2023年最新的不良贷款形成原因不良贷款形成原因我国四大国有商业银行问题贷款情况表问题贷款(亿美元)占贷款比重(%)占GDP比重(%)中国银行42816.33.0中国建设银行2359.31.7中国工商银行87621.56.2中国农业银行79524-275.6合计233420.416.5如图所示:其中最多的是中国工商银行876亿美元占贷款比重的21. 5%。

占当年GDP的6. 2%,最少的是中国建设银行,但问题贷款也达到235亿美元。

四大国有商业银行合计2334亿美元,占贷款比例的20. 4%,占03年GDP的16.5%。

近年来虽然问题贷款余额和问题贷款率出现双降 ,但数额仍然巨大。

根据CBRC(中国银行监督管理委员会)的数据,截止2023年12月底,银行未清偿问题贷款达到12684. 2亿元,占全部贷款比例1.67%,占07年GDP比例5.14% (07年GDP为246619亿元)。

其中国有商业银行未清偿问题贷款达到11149. 5亿元,占银行未清偿问题贷款比例87.90%,而且还不包括各家资产管理公司持有的债权。

三：不良贷款的成因市场风险1.1经济周期的影响。

美国经济学家熊彼特认为,由于受技术进步的影响,任何一种经济形式都会呈现出周期性,在经济繁荣和萧条之间波动。

银行的问题贷款也存在这样的规律,经济萧条时期,借款人获利能力普遍下降,预期收入往往不能实现,容易出现财务困难,问题贷款产生的可能性就比较大。

反之,在经济繁荣时期问题贷款产生的可能性就比较小。

1.2财政货币政策的影响。

当政府采取宽松的财政货币政策时,社会需求增加,企业的产品容易销售出去,出现问题贷款可能性比较低;反之,当政府采取从紧的财政货币政策时,出现问题贷款可能性就比较高1.3政府过度干预。

政府干预经济主要有两种方式:一是政府过度参于经济活动。

二是政府以间接融资为主,使银行成为准政府机构。

通常政府按照既定的产业政策,指令银行对企业进行贷款支持,根本不考虑银行本身的效益和安全,这就为问题贷款埋下了隐患。

我国国有四大商业银行分析

我国四大国有股份制商业银行资本充足率状况调研

中国银行SWOT分析

中国银行与其他几个大行的各方面对比

我国四大国有商业银行的资产结构与盈利性

四大国有商业银行该怎样改

我国国有四大商业银行分析 PPT资料共31页

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四大国有商业银行网点服务优劣势分析

对中国银行进行的swot分析

2022年中国大型国有商业银行对比分析

我国国有四大商业银行分析课件

中国银行业的现状

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我国商业银行企业社会责任比较分析--以中国四大国有商业银行为例

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