信用卡业务风险管理培训培训共41页
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信用卡风险及防范培训教材
第十一页，共86页。
1
欺诈风险分类
3、失窃卡:指持卡人不小心或其他原因导致信用卡遗失 并被他人冒用的情况。失窃卡可细分：被盗卡、丢失卡。特 点是：卡片为真实卡片，交易签名为真实用卡人签名。
4、伪卡:犯罪分子非法使用银行卡磁条信息伪造真实有 效的银行卡，或通过改造丢失卡、被盗卡、未达卡(dá kǎ)、 过期卡的表面凸印（含全息防伪标识）信息或重新写磁后进 行的欺诈行为。伪卡欺诈包括：伪造卡、变造卡、白卡欺诈。 其特点：磁条信息真实、签名条无需涂改，卡片为伪造卡片。
第十七页，共86页。
2
风险产生源头
6、 制卡商 信用卡生产商、制卡部门、邮递部门、POS生产商及资料处理 部门等，他们均可能(kěnéng)会将帐户资料、甚至制成卡或未制成 的信用卡交予犯罪集团。 7、内部职员 被收买或共谋的银行内部职员，可能(kěnéng)会将客户的信 用卡机密资料泄露给犯罪集团，有些职员甚至直接参与伪卡的制作 等。
第二十四页，共86页。
4
风险类型及防范
2、商户套现欺诈
商户套现欺诈风险凸增，最主要的风险形式。
防范建议 1、把好商户准入审核关，确保商户资料真实、完整，
行业符合准入标准。 2、制定合理的商户扣率，避免过低或零扣率竞争，
提高商户套现成本。 3、加强对商户交易(jiāoyì)监控，及时制止套现行为。
第二十五页，共86页。
境外测录、境外使用；境内侧录、境外使用。 欺诈步骤 第一步，窃取持卡人的信用卡账户信息。 第二步，利用窃取到的账户信息制造伪卡。 第三步，窃取资金。
第二十三页，共86页。
4
风险类型及防范
防范建议 1、要加强对特约商户或自助设备定期巡检,防止被安装盗刷装置； 2、客户使用时，尽量在规范、大型的商场使用，并保留签购单； 3、客户刷卡时，客户要做到卡片不能离开自己的视野； 4、要重点(zhòngdiǎn)刷卡时异常现象，如多次刷卡未成功，换多台不 同的POS设备刷卡等； 5、客户应开通贷记卡短信通知服务，发生交易可及时通知； 6、如发生盗刷情况，应及时与总行客户服务中心联系。
中信银行信用卡中心员工风险意识培训教学课件 2009.03
危机处理 合规检查
反馈机制 培训 考核
操作手册
如何避免内部操作风险
具备良好的职业操守，警戒自己不逾越道德防线
避免 问题
遵守规章制度，严格按照操作手册和指引来工作
严格要求自己，时刻谨慎细致负责，避免操作失误
一旦失误，要勇于面对，敢于承担，及时纠正和改进
亡羊补牢 Vs 未雨绸缪 ------ 你选哪一个？
电 话 征 信 消费 修改密码/ 查询/提取 现金
资料 录入
制卡邮寄
持卡人激活卡片 （开卡）
ATM
问题
1、大家是否了解我行的销售团队的人数？ 2、数以千计的推广人员如果缺乏行为规范的约束，会出现 什么样的结果？
没有规矩、不成方圆-----必须有操作规范、规章制度
政 策
政策必须有的放矢
说个故事： 小王是某大学本科毕业生，毕业后去广州找工作。 在某次招聘会上，向多家单位递交了自己的简历。 数月后，接到了银行的催收电话，说其信用卡欠款 10000元整。 发生了什么？
风险意识带给我们什么？
政策制度的有力后盾
高效风控工作的推动器
弥补流程、制度的不足
使风控工作不止是简单的执行
专业风控人员的秘密武器 强烈的风险意识是“专业”的标志
认识意识
互动环节：
小调查：风险意识自我评估
风险意识的三层次 ---风险意识养成的三阶段
•有条件的自发行 为（如别人提 醒、事后想起）
• 条件反射行为（ 经过一段时间的模 式演练后形成的“ 习惯”）-----习 惯成自然
深 发 银 行
讨论：
为什么卡中心能盈利？
盈利的原因
领导层的决策正确
风险控制是 直接影响盈利 的关键和重 要原因！
操作风险管理培训课件(PPT 42页)
Mitigate / Monitor /
Report
Key Risk Indicator
Risk
Control X
Key Risk Indicator Action & Report
Control Y
Key Risk Indicator
23
事件报告和数据搜集
事件报告重点
声誉影响
损失数据重点
操务影响
风险管理单位
风险管理职能部 门
部门
11
操作风险管理程人员配置
部门
2006 年配备人员
集团操作风险
55
公司市场部
60
零售市场 （含直接金融和财富管理)
390
集中处理部
105
RBS 保险
45
Ulster (爱尔兰)
28
Citizens (美国）
12
操作风险管理总员工数
675
12
操作风险管理框架
13
操作风险管理框架
RBS 操作风险管理框架 (ORMF) 提供了进行操作风险有效管理的框架结构。 该框架的目的是:
对本集团面临的由于人员差错、流程设计缺失或不充分，系统失灵或不当 行为引起的损失风险敞口进行管理;
协助管理层和员工在操作风险关流方面的履职工作 建立全行统一的操作风险管理最低标准（包括指引和相关技术），确保操
7
操作风险管理的对象
Controls
纠正性
声誉影响
调查性
预防性
财务影响
R事is件k
原因
客户或员工影响
原因
原因
8
RBS 组织框架和方法
9
RBS 集团组织架构
信用卡业务风险管理培训培训
01 国内经济
发展不确定 因素依然存在
02
社会诚信 体系尚未成熟
受到我国经济发展动力不足的影响，部分行业、部分区域的企业 出现盈利能力下降、经营不善等情况，居民预期可支配收入下降， 直接影响客户的偿债能力，信用风险管理压力增大。
在对客户风险识别和评价的过程中，外部数据来源相对单一，信 息不对称问题缺少有效应对措施。社会公众对个人征信认识有待 进一步提升，惩戒制度需进一步加强，恶意透支、故意逃废债务 情况时有发生。
针对信用风 险、欺诈风 险，有效防 范违规用卡、 伪卡、失窃 卡、非面对 面欺诈等！
22
二、信用卡业务监管规定
7.加强业务合作风险管理
监管要求
发卡银行、支付机构应在合作协议中明确交易验证、 信息保护、差错处理、风险赔付等方面的权利、义务 和违约责任，切实保障持卡人资金安全和信息安全。 发卡银行按照支付机构发起的支付指令扣划持卡人 账户资金的，应事先通过物理网点、电子渠道或在首 笔交易时，由发卡银行验证持卡人身份并签订协议， 取得持卡人授权。发卡银行应按照约定验证方式完成 交易验证，原则上支付机构不得代为验证。 发卡银行和支付机构应严格规范客户信息修改流程， 针对不同的信息修改渠道完善身份验证措施，提升信 息修改环节的反欺诈水平。
03 客户资金流向 监控难度加大
随着支付行业的发展，信用卡受理终端、受理渠道不断创新，交 易数据信息质量有待进一步完善，不规范的交易方式和不准确的 交易场所，使得信用卡资金流向难以跟踪，对客户交易行为监控 难度加大，信用卡风险的识别和计量模型面临挑战。
个人信息泄露渠道多 元化 ；从盗取持卡 人卡号、密码到骗取 手机号码、动态验证 码等。
32
四、信用卡风险变化趋势 （二）欺诈风险变化趋势
最新信用卡基础业务内部知识培训全集
信用卡 卡的分类
按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
15Biblioteka 磁条卡 芯片卡信用卡的分类（二）
按卡片属性分 基本卡 联名卡 认同卡
生活品位卡（如女人花卡） 借贷合一卡
分期付款卡……
16
信用卡的分类（三）
按卡片级别分 普卡（一般额度在3万以内） 金卡（一般额度在5万以内）
6、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低 还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。
7、尊贵身份象征。白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能 享受到一些普通卡没有的服务和优惠。
20
信用卡的功能
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日是计算循环利息的
起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个账单日后的所有交
易，包括利息、费用。一个持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附属卡的所 有交易反映在一张账单上。 • 最后还款日：指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期，至 该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。我行规 定从帐单日第二天起的第二十天为帐户的最后还款日。
人员培训管理
A
人事培训
B
产品培训
C
行业培训
D
销售培训
1
一、信用卡培训
信用卡基础知识培训
目录
第一章 信用卡的发展 第二章 信用卡分类 第三章 信用卡相关概念 第四章 信用卡的申请与使用
银行信用卡风险管理DS培训教材
境外人士（《财富500强》、全球知名企 业、港台上市/上柜公司在华工作职员……） 检附文件 ➢ 护照 ➢ 港澳回乡证或通行证 ➢ 工作证明文件 ➢ 申请当地有效期超过一年以上的就业证复 印件
9
有效证明文件说明
身份证明文件： ➢ 境内居民身份证 ➢ 军官证 工作/收入证明文件 ✓ 工作证复印件 ✓ 专业技术资格/职称证明文件复印件 ✓ 个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）
好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机 关、学校、律师、医院、500强……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件
以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）
6
找准目标客户（二）
学历族（全日制大学本科及以上毕业） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 学历证明文件
学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 学生证复印件
7
找准目标客户（三）
招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务 往来户、代发工资户、投资理财户……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 车、房贷款审批表复印件
8
找准目标客户（四）
17
推广中需注意的问题（一） －－与申请人关系
亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。 朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系。
推广员对申请人情况比较了解。 同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系。
推广员对申请人情况比较了解。 客户——主卡申请人与推广人员为客户关系
注：请务必按实际情况钩选
18
10
申请受理流程
9
有效证明文件说明
身份证明文件： ➢ 境内居民身份证 ➢ 军官证 工作/收入证明文件 ✓ 工作证复印件 ✓ 专业技术资格/职称证明文件复印件 ✓ 个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）
好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机 关、学校、律师、医院、500强……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件
以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）
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找准目标客户（二）
学历族（全日制大学本科及以上毕业） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 学历证明文件
学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 学生证复印件
7
找准目标客户（三）
招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务 往来户、代发工资户、投资理财户……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 车、房贷款审批表复印件
8
找准目标客户（四）
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推广中需注意的问题（一） －－与申请人关系
亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。 朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系。
推广员对申请人情况比较了解。 同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系。
推广员对申请人情况比较了解。 客户——主卡申请人与推广人员为客户关系
注：请务必按实际情况钩选
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申请受理流程
信用卡风险管理培训
信用风险：指部分持卡人由于发生经济问题或主观故意而进行信用卡 透支并逾期不还，从而造成银行坏账发生形成资金损失的风险。
一、信用卡业务面临的主要风险
（一）欺诈风险——虚假申请
近年来大量出现了使用以虚假的身份证明骗领信用卡的行为，骗领信用卡后大 量透支，其主观上非法占有的目的十分明显，属于诈骗性质。对使用以虚假的身份 证明骗领的信用卡的行为，只要达到刑法第一百九十六条规定的“数额较大”标准 ，就以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
一、信用卡业务面临的主要风险
（二）操作风险—内部人员
银行内部人员信用卡犯罪及违规的几种情形
1、冒用他人信用卡 利用职务便利窃取客户资料通过网络、或采取其他非法方式盗用他人信用卡； 窃取客户资料后与社会不法分子勾结取得客户卡片； 与社会不法分子勾结将取得的客户资料用于盗用信用卡犯罪，或将客户资料出卖 、非法提供给不法分子用于盗用的（可同时构成妨碍信用卡管理罪） 与不良中介或不良机构勾结、串通批量办理集体卡融资套现牟取暴利的（同时涉 嫌贷款诈骗）；
二、一线营销人员风险管理职责
营销人员作为信用卡风险管理的第一道防线， 在开展营销业务的过程中，负有遵循风险管理 政策，防范风险的职责。
一线人员如何在成功营销的同时把控风险？
二、一线营销人员风险管理职责
信用卡营销一线人员的工作流程
目标客户
填写申请 表
整理申请 表
提交申请 表
后续流程
风险防范贯彻以上工作流程的每一个环节，如何来做？
以上可以构成信用卡诈骗罪的共犯 2、非法持有他人信用卡、数量较大的 一些营销人员、分行员工为完成任务数量、违规办理信用卡后私自存放。虽然无 恶意透支或欺诈的主观恶意，但其非法持有他人信用卡数量较大的情况下，可能 构成犯罪。
一、信用卡业务面临的主要风险
（一）欺诈风险——虚假申请
近年来大量出现了使用以虚假的身份证明骗领信用卡的行为，骗领信用卡后大 量透支，其主观上非法占有的目的十分明显，属于诈骗性质。对使用以虚假的身份 证明骗领的信用卡的行为，只要达到刑法第一百九十六条规定的“数额较大”标准 ，就以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
一、信用卡业务面临的主要风险
（二）操作风险—内部人员
银行内部人员信用卡犯罪及违规的几种情形
1、冒用他人信用卡 利用职务便利窃取客户资料通过网络、或采取其他非法方式盗用他人信用卡； 窃取客户资料后与社会不法分子勾结取得客户卡片； 与社会不法分子勾结将取得的客户资料用于盗用信用卡犯罪，或将客户资料出卖 、非法提供给不法分子用于盗用的（可同时构成妨碍信用卡管理罪） 与不良中介或不良机构勾结、串通批量办理集体卡融资套现牟取暴利的（同时涉 嫌贷款诈骗）；
二、一线营销人员风险管理职责
营销人员作为信用卡风险管理的第一道防线， 在开展营销业务的过程中，负有遵循风险管理 政策，防范风险的职责。
一线人员如何在成功营销的同时把控风险？
二、一线营销人员风险管理职责
信用卡营销一线人员的工作流程
目标客户
填写申请 表
整理申请 表
提交申请 表
后续流程
风险防范贯彻以上工作流程的每一个环节，如何来做？
以上可以构成信用卡诈骗罪的共犯 2、非法持有他人信用卡、数量较大的 一些营销人员、分行员工为完成任务数量、违规办理信用卡后私自存放。虽然无 恶意透支或欺诈的主观恶意，但其非法持有他人信用卡数量较大的情况下，可能 构成犯罪。
信用卡基础知识培训讲义
路漫漫其悠远
联网通用阶段
•20世纪90年代末至 今 •全国信用卡跨行信息 交换系统→跨行异地 交换 •银联： 2002年3月， 中国银联成立，全国 联网通用
发展
•20世纪90年代中期至90年 代末 •金卡工程（1993）：组建 城市银行卡网络服务中心 和全国总中心，实现部分 联网通用。 •股份制银行开始发卡。 •广东发展银行：1995年3 月发行了国内第一张贷记 卡——广发信用卡， •中国工商银行于1996年3 月发行了国内第一张双币 贷记卡——牡丹国际信用 卡。
路漫漫其悠远
广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行 的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。
狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构 签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物 或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡 人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
导论：考核要求
考核方式 考勤课堂表现
作业完成 营销能力 期末考试
路漫漫其悠远
所占比重 20% 20% 10% 50%
作业
作业名称
考核材料
占比
收集银行 2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、 30%
卡产品
功能、增值服务及相关费用等进行解读。
小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填 收集银行
•中国银行：珠江卡（ 1985）长城卡（1986） •工商银行：红棉卡（ 1987）牡丹卡（1989） •农行：金穗卡（1991） •建行：龙卡（1990） •各行加入维萨和万事达
EMW迁移阶段
央行为IC卡发行列出时间 表：工、农、中、建、交 和招商、邮储银行应在 2011年6月底前，开始发 行金融IC卡； 2013年1月1日起全国性 商业银行均应开始发行金 融IC卡
联网通用阶段
•20世纪90年代末至 今 •全国信用卡跨行信息 交换系统→跨行异地 交换 •银联： 2002年3月， 中国银联成立，全国 联网通用
发展
•20世纪90年代中期至90年 代末 •金卡工程（1993）：组建 城市银行卡网络服务中心 和全国总中心，实现部分 联网通用。 •股份制银行开始发卡。 •广东发展银行：1995年3 月发行了国内第一张贷记 卡——广发信用卡， •中国工商银行于1996年3 月发行了国内第一张双币 贷记卡——牡丹国际信用 卡。
路漫漫其悠远
广义：由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行 的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能 的信用支付工具。包括借记卡和贷记卡，也称银行卡。
狭义：是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构 签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物 或获得服务。包括贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡 人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
导论：考核要求
考核方式 考勤课堂表现
作业完成 营销能力 期末考试
路漫漫其悠远
所占比重 20% 20% 10% 50%
作业
作业名称
考核材料
占比
收集银行 2张银行卡产品，形成ppt材料，并在课堂就产品图样、 30%
卡产品
功能、增值服务及相关费用等进行解读。
小组成员每人至少上交1张信用卡申请表，每人必须填 收集银行
•中国银行：珠江卡（ 1985）长城卡（1986） •工商银行：红棉卡（ 1987）牡丹卡（1989） •农行：金穗卡（1991） •建行：龙卡（1990） •各行加入维萨和万事达
EMW迁移阶段
央行为IC卡发行列出时间 表：工、农、中、建、交 和招商、邮储银行应在 2011年6月底前，开始发 行金融IC卡； 2013年1月1日起全国性 商业银行均应开始发行金 融IC卡
信用卡基础知识及风险管理课件
额度管理
根据客户的信用状况和消费行为，合 理设置信用卡额度，控制潜在的信用 风险。
信用风险的管理策略
分层管理
针对不同风险级别的客户，采取不同的管理策略，如对高风险客户进行重点监 控和限制。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和处理潜在的信用风险，以避免或减少损失。
03
信用卡欺诈与防范
信用卡欺诈的类型与手段
未来信用卡的技术创新
1 2
生物识别技术应用
利用生物识别技术如指纹、虹膜、人脸识别等提 高信用卡使用的安全性和便捷性。
无接触式支付技术
推广无接触式支付技术，如NFC（近场通信）， 使信用卡支付更加快速、安全。
3
区块链技术在信用卡领域的应用
探索区块链技术在信用卡领域的应用，如智能合 约、去中心化交易等，提高交易的透明度和安全 性。
05
信用卡的未来发展 与趋势
信用卡业务的发展方向
移动支付与信用卡融合
01
随着移动支付的普及，信用卡业务将与移动支付深度融合，提
供更加便捷、安全的支付体验。
跨境支付与国际信用卡市场拓展
02
随着全球化的加速，跨境支付需求增加，信用卡品牌将加强国
际市场的拓展。
个性化与智能化服务创新
03
基于大数据和人工智能技术，信用卡服务将更加个性化、智能
信用卡的申请与使用
总结词
申请信用卡需要提供相关资料，审核通过后即可获得信用卡。使用信用卡时应注意合规 操作，遵守相关规定。
详细描述
申请信用卡时需要提供个人身份证明、收入证明、工作证明等相关资料，以证明自己的 信用状况和还款能力。审核通过后，发卡机构会将信用卡邮寄至申请人指定的地址。使 用信用卡时应注意合规操作，遵守相关规定，如不得恶意透支、不得套现等。同时，持
根据客户的信用状况和消费行为，合 理设置信用卡额度，控制潜在的信用 风险。
信用风险的管理策略
分层管理
针对不同风险级别的客户，采取不同的管理策略，如对高风险客户进行重点监 控和限制。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和处理潜在的信用风险，以避免或减少损失。
03
信用卡欺诈与防范
信用卡欺诈的类型与手段
未来信用卡的技术创新
1 2
生物识别技术应用
利用生物识别技术如指纹、虹膜、人脸识别等提 高信用卡使用的安全性和便捷性。
无接触式支付技术
推广无接触式支付技术，如NFC（近场通信）， 使信用卡支付更加快速、安全。
3
区块链技术在信用卡领域的应用
探索区块链技术在信用卡领域的应用，如智能合 约、去中心化交易等，提高交易的透明度和安全 性。
05
信用卡的未来发展 与趋势
信用卡业务的发展方向
移动支付与信用卡融合
01
随着移动支付的普及，信用卡业务将与移动支付深度融合，提
供更加便捷、安全的支付体验。
跨境支付与国际信用卡市场拓展
02
随着全球化的加速，跨境支付需求增加，信用卡品牌将加强国
际市场的拓展。
个性化与智能化服务创新
03
基于大数据和人工智能技术，信用卡服务将更加个性化、智能
信用卡的申请与使用
总结词
申请信用卡需要提供相关资料，审核通过后即可获得信用卡。使用信用卡时应注意合规 操作，遵守相关规定。
详细描述
申请信用卡时需要提供个人身份证明、收入证明、工作证明等相关资料，以证明自己的 信用状况和还款能力。审核通过后，发卡机构会将信用卡邮寄至申请人指定的地址。使 用信用卡时应注意合规操作，遵守相关规定，如不得恶意透支、不得套现等。同时，持
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
信用卡业务培训(讲稿)
信用卡基础知识
信用卡是什么
基础知识
信用卡业务特点
重要概念解释
我国信用卡业 务发展情况
3 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡基础知识
定义：
信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定 信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有以下特点： ✓ 小额消费信贷 ✓ 无抵押担保 ✓ 循环信用
24 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA LIAONING BRANCH PERSONAL FINANCE DEPARTMENT
信用卡业务特点
3.高回报-收入构成
从发达国家的数据来看，信用卡业务利润最高、风险最为 分散的业务，毛利润13%，资本报酬率23%，收入占比30%。
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信用卡业务特点
5.对信息科技支持依赖性强
信用卡业务流程复杂，涉及开卡申请、资信审核、发卡、授
权、清算和催收等多个系统模块，利息和各类费用的计算复杂，
信用卡基础知识
【溢缴款】
溢缴款是指持卡人的可用额度超出其信用额度的部 分。
溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。 持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款， 再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。 我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。
信用卡知识培训PPT共39页
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
信用卡知识培训 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
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信用卡业务风险管理培训培训
6、法律的基础有两Байду номын сангаас，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
45、自己的饭量自己知道。——苏联
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
6、法律的基础有两Байду номын сангаас，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯
45、自己的饭量自己知道。——苏联
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬