仓单质押模式

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物流企业仓单质押融资模式研究

物流企业仓单质押融资模式研究xx年xx月xx日CATALOGUE目录•引言•仓单质押融资模式概述•物流企业仓单质押融资模式现状分析•物流企业仓单质押融资模式优化策略•结论与展望•参考文献01引言随着经济的发展和金融市场的完善，仓单质押融资逐渐成为物流企业重要的融资方式。

然而，当前我国仓单质押融资模式存在一些问题，亟待研究和解决。

背景通过对物流企业仓单质押融资模式的研究，有助于提高企业的融资效率，降低融资成本，增强企业的竞争力。

同时，可以为金融机构提供更加安全、可靠的融资方式，推动金融市场的健康发展。

意义研究背景与意义研究内容与方法研究内容本研究将对物流企业仓单质押融资模式的现状、问题及原因进行分析，并探讨如何优化和改进这一模式。

具体包括：1) 仓单质押融资模式的运作流程；2) 仓单质押融资模式存在的问题；3) 问题产生的原因分析；4) 优化和改进建议。

研究方法本研究将采用文献资料法、案例分析法和专家访谈法等多种研究方法，以确保研究的科学性和可靠性。

其中，文献资料法将用于梳理国内外相关研究成果和经验；案例分析法将通过对典型企业的实际运作情况进行深入剖析；专家访谈法则将邀请业内专家就本研究的重点和难点问题进行深入探讨。

02仓单质押融资模式概述1 2 3仓单质押融资模式是指物流企业将其所拥有的仓单作为质押物，向金融机构申请贷款的融资方式。

在该模式下，物流企业需将其货物存储在金融机构指定的仓库，并获得仓库出具的仓单。

金融机构根据仓单的价值和其他因素，向物流企业提供一定比例的贷款。

静态仓单质押融资模式指物流企业将其持有的静态仓单作为质押物，向金融机构申请贷款的融资方式。

动态仓单质押融资模式指物流企业将其持有的动态仓单作为质押物，向金融机构申请贷款的融资方式。

反向保理业务模式指金融机构与核心企业合作，为核心企业的上游供应商提供融资服务的模式。

对于资金短缺的物流企业来说，仓单质押融资模式能够提供一种快速的资金来源，帮助其缓解资金压力。

考虑信用额度的仓单质押融资模式下供应链金融最优策略

一、供应链金融模式
一、供应链金融模式
供应链金融是将供应链上的核心企业、供应商、分销商、物流企业等各方纳入一个紧密的金融生态系统中，通过协同合作，实现资金流、信息流和物流的高效整合。这种模式打破了传统金融机构主要服务核心大企业的局限，为供应链上的中小微企业提供了更多的融资机会。
二、信用风险评价
1、定义信用风险评价是指对借款人或债务人无法按照协议履行还款义务的可能性进行评估
2、评价指标（1）供应链整体实力评估供应链的整体运营状况
2、评价指标（1）供应链整体实力评估供应链的整体运营状况
（2）交易方的信用状况详细了解交易方的信用历史、财务状况、还款记录等，判断其信用等级。
2、评价指标（1）供应链整体实力评估供应链的整体运营状况
一、供应链金融融资模式
4、保理融资。保理融资是指供应商将应收账款转让给银行，由银行负责应收账款的催收和风险管理，同时为供应商提供资金支持。在保理融资中，银行主要的是供应商的收款能力和购方的信用状况。
二、供应链金融信用风险管理
二、供应链金融信用风险管理
供应链金融的信用风险管理是指银行通过对供应链上下游企业的信用评估、融资和风险管理，来降低借款人的违约风险和减少银行的信贷损失。以下是几个关键的信用风险管理措施：
三、结论
运用数据挖掘和机器学习等方法进行信用风险评价将更加准确和高效。因此，在实际操作中，我们需要不断探索和实践，不断完善供应链金融模式下的信用风险评价方法，以更好地服务供应链上的各方，实现供应链金融的可持续发展。
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二、供应链金融信用风险管理
4、操作风险管理。供应链金融涉及的操作环节较多，包括订单处理、物流运输、质押物存储和监管等。任何一个环节的失误都可能给银行带来损失。因此，银行需要对整个操作过程进行全面监控和管理，确保每个环节的准确性和合规性。

物流企业仓单质押融资模式

模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提供了一种新的融资渠道，有助于缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅提供了存储服务，还创造了融资价值，提升了仓储业务在物流行业中的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资金，可以加强自身的运营能力、扩展业务范围，进而增强市场竞争力。
法律法规限制：相关法律法规可能对仓单质押融资模式产生一定限制，如质押物种类、质押率等，企业需要合规运营。
信息不对称：金融机构与物流企业之间存在信息不对称问题，可能影响贷款审批和风险控制，需要加强信息披露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质押融资模式在带来诸多优势的同时，也面临一系列挑战。为充分发挥该模式的潜力，企业需要加强风险管理、合规运营，并与金融机构建立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物流企业将其持有的仓单作为质押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流企业对寄存人开具的记载仓储物品的凭证，具有一定的价值，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资金可用于物流企业的运营、扩张等方面，提高资金利用效率。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁、灭失等风险。
03
仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从而盘活库存，提高资本利用率。

物流企业仓单质押业务模式研究

物流企业仓单质押业务模式研究一、背景介绍随着物流行业不断发展，物流企业在物流运输、仓储等方面积累了大量仓单资产。

仓单质押业务是指物流企业将其拥有的仓单作为质押品，取得资金或融资。

二、仓单质押业务模式1.物流企业质押给银行该模式下，物流企业将自己拥有的仓单作为质押，向银行融资。

银行贷款给物流企业，同时物流企业将仓单转移到银行进行监管。

当物流企业还款后，银行将仓单返还给物流企业。

2.物流企业模式该模式下，物流企业可以通过与企业直接合作，将仓单质押给其贸易伙伴或供应商，以获取资金或提升信用额度。

质押后，仓单仍由物流企业保管，贸易伙伴或供应商在一定期限内返还资金。

3.仓单质押平台模式此模式下，第三方平台提供仓单质押服务，物流企业将仓单上载至平台，并选择质押给哪些金融机构。

平台评估仓单质量、风险等因素，并向金融机构提供相关信息。

金融机构融资给物流企业，并由平台进行仓单的监管工作。

三、业务模式的优势和挑战1.优势-为物流企业提供了资金周转的便利：物流企业可以通过仓单质押获得资金，提高流动性，满足日常运营和扩张的资金需求。

-促进物流企业与金融机构的合作：通过仓单质押业务，物流企业可以与金融机构建立合作关系，拓宽融资渠道。

-降低物流企业财务风险：通过仓单质押，可以将物流企业的财务风险分散到金融机构。

2.挑战-仓单的真实性和有效性验证：仓单的质押需要确保仓单的真实性和有效性，以避免出现假货或重复质押的情况。

-仓单价值评估：根据仓单的质量和市场情况进行评估，确定质押金额和融资额度，并确保平台的评估公正、客观。

-监管和保险问题：仓单的监管和保险需要有可信的第三方机构进行管理，确保仓单的安全性和可追溯性。

四、建议1.加强合规管理：物流企业在开展仓单质押业务时应遵守相关法律法规，加强内部合规管理体系建设，确保业务的合法性和透明度。

2.建立行业标准和信用体系：物流企业和第三方平台可以共同制定行业标准，建立仓单的真实性和有效性验证机制，促进业务的规范化和可持续发展。

物流业增值服务—仓单质押管理 .

物流业增值服务—仓单质押管理来源：不详作者：佚名日期：2009年08月11日访问次数：一、仓单质押简介仓单是在仓库受到存货人要存放的货物以后，向存货人开具的说明存货情况的存单。

由于这种存单不单纯是证明性的，外还具备特殊的功能和起到其它一些重要的作用，所以它便升格为“有价证券”的地位。

随着市场经济的发展，仓单不仅是存货人与仓库经营者之间的存货凭证，基于仓单的交易也发展起来。

仓单作为一种有价证券可以进行质押，实现资金融通。

辅助完成现货交易，提高交易效率，降低交易成本的功能，也具有价格发现功能。

所谓仓单质押指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

这里明显的特征是货物可以买卖流动，只要在库中存储的货物总量不超过一定数量，货主企业可以随时在仓库中间存储和取出货物。

在这种情况下，仓库因为保有了一定的货物存储数量，提高了仓库空间的利用率，也有了稳定存储费输入来源，同时因为监管了货物的数量，也取得了一定的监管费收入。

银行因为控制了风险，同时增加了贷出款项的数量，增加了利息收入。

另一方面，企业特别是流通企业则因为取得了更多的流动资金周转，从而提高了企业的竞争能力。

这种业务不同于动产的质押，质押货物的使用权不发生转移，质押货物不可以再进行买卖，而物资银行里面的货物是可以流动的，可以进入流通领域进行买卖。

也不同于市场中的当铺或者典当行，当铺或者典当行中间的货物物权要发生有条件转移。

这是一种新型的经营模式，值得关注。

物资银行运作模式的运作过程如下：（1）货主企业把货物存放在仓库中（2）仓库开具货物存储凭证——仓单给存货的企业（3）货主企业向银行提出贷款申请（4）银行向仓库核实货主企业存货的品种、数量、质量等，根据银行的有关贷款的管理规定，决定是否向货主企业提供贷款，以及贷款的比例。

（5）经过银行同意的进行抵押贷款的货物，由银行通知仓库，此类货物要按照物资银行货物管理办法进行管理。

物流企业仓单质押融资模式研究

息化建设等方面提出优化方案。 • 物流企业仓单质押融资模式创新研究：在前人研究的基础上，提出针对物流企业的新型仓单质押融资模式
，并对新模式的可行性和有效性进行论证。 • 创新点 • 对物流企业仓单质押融资模式的运作机制进行了深入剖析，揭示了其发展面临的瓶颈和挑战。 • 结合实际案例分析，阐述了仓单质押融资模式在物流企业中的具体应用和风险管理方法。 • 提出了一系列针对物流企业的仓单质押融资模式优化方案和创新思路，为物流企业解决资金短缺问题提供
03
提高员工信息化素质
加强员工信息化培训，提高员工的信息化素质和技能水平。
加强政策支持和市场推广
完善法律法规
推动相关法律法规的完善，为物流企业仓单质押融资模式的发展提供法律保障。
加大政策支持
通过政府补贴、税收优惠等政策手段，降低物流企业的运营成本，提高其参与仓单质押融资模式的积极性。
加强市场推广
将资金用于合法和合规的用途，降低资金风险。
仓单质押融资模式的优势和不足
优势
仓单质押融资模式可以缓解企业的资金压力，提高物流效率和降低成本，同时也可以帮助金融机构更好地管理风险和提高业务规模。
不足
仓单质押融资模式存在一定的风险，如质押物贬值、债务方违约等风险，同时需要投入一定的人力、物力和财力进行管理和监管。
04
物流企业仓单质押融资模式的实践案例
案例一：中储股份的仓单质押融资模式
物流企业：中储股份
质押物：主要涉及钢材、有色金属、橡胶等大宗商品
质押模式：以货物所有权和保管权为保障，将货物存储于中储仓库，并由银行给予融资
运营模式：中储股份负责货物监管和货物销售，银行负责提供融资，借款企业可以获得资金支持
案例二：顺丰快递的仓单质押融资模式

仓单质押的模式有哪几种

仓单质押的模式有哪几种仓单质押是指将持有的仓单用作质押物，融资的一种方式。

在贸易、金融和物流行业，有多种仓单质押模式。

以下是几种常见的模式：1.一般仓库质押模式：这是最常见和传统的仓单质押方式。

持有仓单的借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

一般贷款额度为仓单价值的一定百分比，这取决于贷款机构的政策和仓单的品种、数量以及货物的存储条件等因素。

2.仓储联合贷款模式：在这种模式中，仓储公司和贷款机构合作，共同为借款人提供贷款。

仓储公司负责管理和监督仓单的存储和提取，贷款机构根据仓单的价值和信用评级来决定是否提供贷款，并负责放款和贷款的管理。

这种模式通过加强仓单质押的监管和管理，提高了贷款的可靠性和可用性。

3.仓单转让贷款模式：这种质押模式下，持有仓单的借款人将仓单转让给贷款机构，作为质押物。

贷款机构根据仓单的价值向借款人提供贷款。

一旦借款人偿还贷款本息，贷款机构将转让的仓单重新归还给借款人。

在这种模式下，贷款机构负责管理和监督仓单的转让和归还，借款人除了融资外无需关注仓单的存储和管理。

4.仓单互换质押模式：这是一种多方参与的仓单质押模式。

持有仓单的借款人和贷款机构之间签订仓单质押协议，借款人将仓单提供给贷款机构作为质押物，获得一定比例的贷款额度。

同时借款人可以选择将仓单转让给其他合作方，从而获得更多的融资。

这种模式的好处是可以提高融资额度和灵活性，但需要在多方之间进行协调和沟通。

5.仓单ABS模式：这是一种借助资本市场进行仓单质押融资的模式。

借款人将仓单交给证券公司，由证券公司发行基于仓单资产的资产支持证券（ABS），通过向投资者出售这些证券来融资。

投资者购买ABS证券后，享受仓单质押的利息和回报。

这种模式将仓单质押和资本市场结合起来，提供了一种多元化的融资渠道。

总结起来，仓单质押的模式有一般仓库质押模式、仓储联合贷款模式、仓单转让贷款模式、仓单互换质押模式和仓单ABS模式等多种模式。

第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析

第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析物流活动不仅伴随着资金的活动，而且受到资金流的制约。

从某种程度上说，资金流决定着社会资源的配置效率和经济运行效率。

如何突破资金“瓶颈”，促进第三方物流企业，特别是中小型第三方物流企业的发展,不仅是物流企业界关注的焦点，也是金融业热衷的话题。

虽然“现代物流与金融创新”现在来看还是个比较前瞻的话题,但是市场上已经有了这份期待，一些企业也开始了这方面的尝试，比如有些企业开展“融通仓”、“银行保理”、“仓单质押"等业务。

但是目前市场上通行的物流融资模式都具有一定的局限性，使物流融资服务并没有能够被广泛接受，这就给物流融资服务提出了更高的要求，仓单质押融资就是这样一种全新的物流融资模式。

仓单的概念仓单是仓库经理人或者仓库公司在收存货主交来的货物时出据给货主的收据.即是一种货物所有权的凭证。

既能证明收到货物,又能作为提货的根据。

仓单不象提单那样可以通过背书流通转让。

《合同法》第三百八十七条规定：“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的,可以转让提取仓储物的权利。

”因而仓单持有人将仓单转让给第三人时,必须办理过户手续，第三人才能取得货物的所有权。

仓单的性质1、仓单为有价证券《合同法》第387条规定:“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

”由此可见，仓单能表明存货人或者仓单持有人对仓储物的交付请求权，因而为有价证券。

2仓单为要式证券《合同法》第386条规定：“仓单须经保管人签名或者盖章,且须具备一定的法定记载事项。

”如所列记载事项缺少则无法律效力。

因此仓单为要式证券。

3、仓单为物权证券仓单上所载仓储物的移转,必须自移转仓单开始发生所有权转移，故仓单为物权证券，即谁手持仓单谁就对货物拥有所有权.4、仓单为文义证券所谓文义证券是指证券上权利义务仅依证券的文义记载为依据的证券。

货仓质押模式详解

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货仓质押模式详解

物流企业仓单质押业务模式研究

山东交通学院仓储技术与管理课程设计说明书题目：物流企业仓单质押业务模式研究院(系)别交通与物流工程学院专业物流工程班级学号姓名指导教师二○一三年三月课程设计任务书题目物流企业仓单质押业务模式研究系(部) 交通与物流工程学院专业物流工程班级学生姓名学号3 月11 日至 3 月17 日共 1 周指导教师(签字)系主任(签字)2013年3 月8 日摘要仓单质押业务作为一项新兴的物流增值业务已成为许多物流企业的一项重要的利润来源，在有些企业甚至已成为主业，正确有效地开展仓单质押业务，可能会为现在正处于激烈竞争的物流企业带来更大的生存空间。

标准仓单能够大大降低银行的信贷风险，使得该业务受到各家银行的钟爱，授信获批的可能较大。

本文通过对国内外仓单质押的现状和发展前景状进行分析，阐述了仓单质押在物流企业中具体实施需要注意的问题；主要介绍了仓单质押的基本含义，作用以及主要的类型；通过具体的作业流程对仓单质押模式进行描述，并进行仓单质押优势和风险的分析，及对风险的控制。

关键词：物流企业仓单质押现状风险目录1仓单质押概述 (1)1.1仓单质押的含义 (1)1.2仓单质押贷款的类型 (1)1.3仓单质押的功能 (1)1.4我国仓单质押的现状 (2)2仓单质押模式及盈利分析 (2)2.1仓单质押的操作模式 (2)2.1.1静态仓单质押 (2)2.1.2动态仓单质押 (3)2.2盈利及优势分析 (3)2.3仓单质押案例分析 (4)2.3.1烟台交运公司仓单质押现状 (4)2.3.2交运业务流程 (4)2.3.3公司仓单质押业务制度优化 (5)2.3.4可行性分析 (8)3仓单质押风险分析及规避方法 (8)3.1开展仓单质押贷款业务的主要风险及原因 (8)3.2风险规避方法 (9)4仓单质押的发展前景 (9)设计体会及今后的改进意见 (11)参考文献 (12)1仓单质押概述1.1仓单质押的含义仓单是保管人在接收仓储物后签发的表明一定数量的保管物已经交付仓储保管的法律文书。

物流企业仓单质押运作模式的法律分析

物流企业仓单质押运作模式的法律分析仓单质押业务是物流企业与银行合作开展的物流金融服务。

本文从物流公司的角度介绍了仓单质押业务的运作模式，并对该业务的法律关系和法律风险进行分析，以促进物流仓单质押业务在法律框架内的良性发展，减少和避免法律风险。

物流；仓单质押；法律分析仓单是仓储物流企业接受货主的委托，将货物收存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单不仅是提取委托仓储物的证明文件，也可以作为仓储物品的转让证明，同时仓单还可以作为质押担保。

质押担保包括动产质押和权利质押两种。

《中华人民共和国担保法》第63条规定：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

”权利质押则是以权利为质押的标的，而不是动产，其他内涵与动产质押基本相同。

以仓单作担保是一种以提取仓储物的权利为标的的担保，属于权利质押。

目前物流企业充分运用仓单质押功能与银行合作开展新型物流金融服务，仓单质押比较适应我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。

它通过物流仓储企业作为第三方担保人，有效地规避了金融风险。

目前一些大型的物流企业如中储与十几家金融机构联合，开展了多种形式的仓单质押业务。

1物流仓单质押的具体运作模式在实践中，仓单质押业务模式主要有：现有存货质押贷款、异地仓库监管质押贷款、买方信贷、综合授信等。

1.1现有存货质押贷款现有存货质押贷款是指货主企业把质押品存储在物流公司的仓库中，然后凭借仓单向银行申请贷款，银行根据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的贷款。

1.2异地仓库监管质押贷款异地仓库监管质押贷款是在仓单质押的基本模式上，对地理位置的一种拓展。

物流公司根据客户不同，或利用遍布全国的仓储网络，或整合社会仓库资源，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，这一过程中物流公司受银行委托，对贷款企业存放在物流公司认可的仓库、货场、码头的货物进行监管，并对监管质押货物开具仓单，贷款企业将物流公司开出的仓单质押给银行，银行审核后对贷款企业发放贷款。

关于仓单质押融资模式的探讨分析

关于仓单质押融资模式的探讨分析仓单质押是物流金融的一种重要形式，随着仓单质押业务规模不断拓展，仓单质押的模式逐渐多样化。

本文对常见的基本模式、保兑仓、融通仓三种模式分别分析，希望对物流金融实践的规范化和标准化有所借鉴。

标签：仓单质押保兑仓融通仓仓单质押是物流金融的一种主要模式，是指企业通过自身流动性资产质押给银行以获得融资的一种方式。

仓单质押融资本质来看还是抵押贷款，有别于传统固定资产抵押的模式，仓单质押的质押物是企业所拥有的在库商品，银行审核批准之后发放一定比例的贷款，在此过程中，允许质押物品正常的市场流动，企业用商品流动回收的资金来偿还贷款，采取滚动操作的模式。

仓单质押融资模式是多方共赢的结果，中小企业通过向银行质押自己的流动资产来获得更多的融资资金支撑企业业务规模的拓展；第三方物流企业可以通过提供流动货物监管、储存等物流服务来增加收入；银行引入第三方物流公司之后，可以有效的减少与中小企业间的信息不对称，继而对融资风险进行严格的预控。

但是在实际运作中，融资风险仍然是影响企业业务拓展的主要因素。

仓单质押融资模式从传统的固定资产抵押贷款模式基础之上转变而来，起初形成基本模式，伴随着企业的发展壮大拓展，仓单质押的工作模式已逐渐变得多样化。

1 仓单质押的基本模式仓单质押最初的模式是融资企业通过在物流公司存放货物获得物流公司开具的仓单，然后向银行提供可供质押的仓单以获得银行的贷款，物流公司受银行委托负责货物的监管工作。

这种模式发展比较成熟，其模式也形成了一般的标准，大致流程如下：①融资企业与物流公司签署《仓储保管合同》，将存储物品交由物流公司保管，物流公司开具仓单给融资企业。

②融资企业向银行申请仓单质押融资，银行检验仓单并综合评估融资风险，获得许可后，融资企业将银行作为第一受益人向保险公司申请存储物保险。

③信贷银行、融资企业和物流公司共同签订《仓单质押合作协议》，融资企业向银行质押物流公司开具的仓单。

物流企业仓单质押融资模式探讨

目录1 引言 (1)2 仓单质押 (1)2．1 仓单质押概念 (1)2．2 仓单质押融资模式 (2)2．3 物流企业开展仓单质押融资业务的资质 (6)2．4 物流企业开展仓单质押融资业务的风险 (6)3 物流企业仓单质押融资业务综合效益分析 (7)3．1 层次分析法 (7)3．2 yaahp软件 (9)3．3 两种模式下物流企业综合效益比较 (10)4 中储仓单质押融资实例 (15)4．1 中储仓单质押融资业务进展现状 (15)4．2 中储仓单质押融资业务进展趋势 (16)4．3 中储仓单质押融资业务进展启发 (18)结论 (19)致谢............................................. 错误!未定义书签。

参考文献........................................ 错误!未定义书签。

1 引言仓单质押作为传统储运向现代物流进展的一项延伸业务，作为一种金融产品它是物流与金融业务合作的创新产物，是物流仓储企业代表银行将货主的存货作为抵押物实施监管，银行为货主企业发放贷款的一种业务模式，是一种新型的具有多赢特性的物流增值业务。

目前,我国从事卡车运输、货代和一样物流效劳利润率平均只有2%左右[17]。

而我国第三方物流效劳商的收益却有85%来自基础性效劳,如运输效劳和仓储治理。

增殖效劳、物流信息效劳等收益仅占到15%。

相较之下,跨国物流巨头,如美国的UPS等公司利用其资本公司或银行为中小企业提供信贷、贸易和金融解决方案,使物流金融效劳已成为第一名利润来源[18]。

正如UPS的进展战略所指出的：“以后的物流企业谁能把握金融效劳，谁就能够成为最终的成功者” [1]。

本文第一给出仓单质押融资的概念，随后通过对物流企业在传统仓单质押融资模式和物流企业仓单质押融资模式的角色分析，提出物流企业仓单质押融资模式的概念并设计此模式的业务流程。

接着，探讨了物流企业开展仓单质押融资业务的资质和风险规避策略，并应用层次分析法论证了仓单质押融资业务给物流企业带来的庞大综合效益。

物流企业仓单质押融资模式

有利条件。
综上所述，物流企业参与仓单质押融资模式具有诸多优势，不仅有助于降低融资成本、提高资金周转率，还能拓展业务范围、增加收入来源，进而提升企业
竞争力，实现可持续发展。
05
仓单质押融资模式风险识别与评估
质物价格波动风险
质物价格波动
质押物市场价格波动导致质押物价值下降，使融资企业无法按时
质权优先受偿风险
质权人在实现质权时，可能面临其他债权人的优先受偿权挑战。
操作风险与法律风险
操作失误
物流企业在质押物监管、贷款审批等环节出现操作失误，导致质押物损失或融资风险。
法律纠纷
融资企业与物流企业之间因质押合同、贷款协议等产生法律纠纷，影响融资进程和质权实现。
合规风险
物流企业在开展仓单质押融资业务时，可能面临相关法律法规、监管政策的合规性风险。
仓储物品质量
仓储物品的质量问题可能导致质押物价值下降，进而影响融资安全。
法律风险
由于法律法规的不完善或变动，可能导致仓单质押融资的法律效力受到影响，给企业带来法律风险。
仓单质押融资模式的发展前景
• 随着物流行业的快速发展和金融市场的不断创新，仓单质押融资模式的发展前景十分广阔。未来，随着相关法律法规的完善和金融科技的应用，仓单质押融资模式将更加便捷、高效和安全，为物流企业提供更加稳定和多样化的融资支持。同时，政府和社会各界应加强对仓单质押融资模式的监管和支持，推动其健康、可持续发展。
06
物流企业仓单质押融资模式优化策略建议
完善相关法律法规及监管体系
1 2 3
建立完善的仓单质押法律法规
明确仓单质押的法律地位，规范仓单质押融资业务的操作程序，确保各方权益得到合理保障。

仓单质押

一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义：仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。

仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

二、仓单质押的操作模式、流程：首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

见下图：三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。

四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。

六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。

要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。

七、仓单质押的风险及规避举措：一是客户（货主企业）资信风险。

仓单质押业务的模式及其风险评价指标体系的建立

仓单质押业务的模式及其风险评价指标体系的建立由于传统银行的贷款业务主要是固定资产抵押贷款，而多数中小企业可作为抵押的固定资产有限，通过仓单质押模式可以让企业通过流动资产实现融资，为解决银行“存贷差”开拓了新的放贷模式。

本文主要通过对仓单质押业务的模式分析，识别存在的风险，建立相应的风险评价指标体系。

标签：仓单质押风险识别风险评价指标体系一、仓单质押业务的概念仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

所谓仓单，是指保管人在收到仓储物时向存货人签发的表示收到一定数量的仓储物的有价证券。

仓单质押贷款就是指货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时，由仓库代理监管货物。

二、仓单质押的业务模式根据质押品存放的地理位置不同，可以将仓单质押的业务分为以下三种模式：1.监管方仓库存放押品模式。

指在监管方就近设有仓库且贷款企业自有仓库不足或不具备储存条件的情况下，将押品交予监管方仓库存放。

仓库的经营和管理由监管方负责，同时押品的装卸、存储、保管监管也由监管方负责。

2.贷款企业自有仓库存放押品模式。

指在贷款企业自有仓库具备存储条件、库容充足的情况下，将押品存放在贷款企业的自有仓库内。

由监管企业派驻监管员对押品进行监管，押品的装卸、存储、保管等有关单证、操作和流程由监管企业与贷款企业通过协议确定。

3.第四方仓库存放押品模式。

指在贷款企业自有仓库不足或不具备存储条件且监管方就近没有仓库的情况下，将押品存放在第四方仓库，押品的装卸、存储、保管等有关单证、操作和流程由监管企业与第四方仓库通过仓储管理协议或租赁协议商定。

三、仓单质押业务风险评价指标体系的确定1.评价指标体系的构建原则。

仓单质押【节选自供应链金融产品手册（中信）】

仓单质押【节选自供应链金融产品手册（中信）】仓单质押一．产品定义授信申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向我行出质，我行向其提供融资的授信业务。

仓单可分为普通仓单和标准仓单1两种。

仓单质押业务与存货质押业务在客户营销、授信审批及放款操作等环节非常类似，两者的区别在于：1标准仓单质押业务的管理办法和操作流程等总行正在研究制定，由于其风险特点和具体操作与普通仓单质押业务存在较大的差异，本手册不做具体介绍。

待相关制度和流程完善后，总行将下发全行使用。

（一）存货质押模式下，客户将有形的货物交由监管企业代我行保管并设定质押，属动产质押范畴；仓单质押模式下，客户将记载仓储货物所有权的仓单直接交由我行进行占有并质押，属权利质押范畴；（二）存货质押业务下，如客户采用总量控制模式，则客户只要符合相关要求即可自由换货；仓单质押业务下，由于仓单已质押我行，且仓单的部分分割难度较大，因此我行不接受动态模式的仓单质押业务；（三）存货质押业务下，监管企业承担的是监管责任，即按我行要求妥善保管库存货物并监督其变动情况，我行可随时知晓库存货物的相关情况，对库存货物的控制力较强，因此对监管企业的信用要求相对要低；仓单质押业务下，我行控制的仅是仓单凭证，因此对仓储公司的违约偿付能力有较高要求，须对其核定相应的额度。

二．产品优势（一）对于借款人1．提供了一种新的融资担保形式，拓宽了客户融资渠道且融资成本较低。

2．能够盘活存货资产、降低客户因增加存货带来的资金周转压力，增加客户流动资金，使物流与资金流形成了较为良性的互动。

（二）对于仓储公司1．利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保证有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率。

2．促进仓储企业按照银行要求不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。

（三）对于银行1．拓展新中小客户群，以批量操作的模式降低业务成本，并能在承受相对较低风险的前提下获得较大的综合收益。