家庭理财基础李强PPT参考课件

授课：XXX
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评价：
大环境的情况太过复杂，判断大环境主 要用“股票的大市” 。 美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发 表看法：“我每年花在经济大势上的分 析时间不超出十五分钟”。 大环境的变化是谈天的好材料，用来炒 股的实用性不大。
2021/3/10
授课：XXX
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（二）小环境
1、营业收入：一个具有发展潜力的公司，其营 业收入必须有快速发展的势头。
=
销售收入
2021/3/10
授课：XXX
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二、资本结构分析
1、股东权益比率 2、资产负债比率 3、产权比率 4、长期负债比率 5、股东权益与固定资产比率
2021/3/10
授课：XXX
二、家庭理财的基本方法。
2021/3/10
授课：XXX
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选好投资品种
• 选择投资品种 合理分配品种的投资比例
2021/3/10
授课：XXX
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投资多样化正在悄悄兴起…..
市 全国五大城市中（北京、上海、广州、天
津、深圳），不同金融资产的拥有比例为：
场
储蓄--------69.5%
潜
债券--------20.9%
5. 股票、基金
（1）A股。 （2）B股。（上海证券交易所用美元， 深圳证券交易所用港元。） （3）H股。在香港上市的中国股票。 （4）股票基金。
2021/3/10
授课：XXX
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6. 房地产
房地产是房产和地产 的合称。地产是指购 买土地使用权的开发 投资；房产是指物业 建成后的置业投资。 对个人投资者来说， 一般是指房产。
其计算公式为：
流动比率 =
流动资产 流动负债
2021/3/10
授课：XXX
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2、速动比率
速动比率是从流动资产中扣除存货部分, 再除以流动负债的比值。
其计算公式为：
速动比率
=
(流动资产 - 存货) 流动负债
2021/3/10
授课：XXX
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3、利息支付倍数
利息支付倍数指标是指企业经营业务 收益与利息费用的比率，用以衡量偿付借 款利息的能力，也称利息保障倍数。
2021/3/10
授课：XXX
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7. 期货、期权
（1）国内3家期货交易所。上海，大连， 郑州。 （2）股票指数期货。中国金融期货交易 所。 （3）期权。
2021/3/10
授课：XXX
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8、收藏型
（1）邮票 （2）纪念币 （3）古董 （4）名人字画 （5）彩票等
2021/3/10
授课：XXX
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型
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
风
成长型/投资型
险
债券基金 10%
分红保险 30% 国债
10% 收入型 10%
银行存款 45% 传统寿险
36%
保本型
9%
2021/3/10
授课：XXX
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挣钱的三个方法
1
2
3
用手赚 用脑赚 用钱赚
收入型
• 理财类产品 • 政府债券 • 债券基金
成长型
• 股票 • 房地产 • 股票基金
投机型
• 期货 • 期权 • 彩票
*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画
2021/3/10
授课：XXX
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家庭理财方式的选择
1. 银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一 根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。 一般家庭的“紧急备用金”应准备到足 以应付3—6个月的生活
钱
钱
钱
辛苦
2021/3/10
高手
最高境界
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选择股票的依据
投资股票
基础 分析 法
2021/3/10
技术 分析 法
授课：XXX
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基础分析法
（一）大环境
1、利率： 2、税收： 3、汇率： 4、银根松紧：政策市。 5、经济周期： 6、通货膨胀： 7、政治环境： 8、政府的产业政策：
2021/3/10
2021/3/10
授课：XXX
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财务比率分析
1
偿债能力分析
2
资本结构分析
3
经营效率分析
2021/3/10
授课：XXX
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一、偿债能力分析
1、流动比率 2、速动比率 3、利息支付倍数 4、应收账款周转率和周转天数
2021/3/10
授课：XXX
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1、流动比率
流动比率是流动资产除以流动负债的比值
2、盈利能力。
3、固定资产：固定资产就是公司现有所有的“ 不动”的资产。如果公司的市场总价是 10 亿 元，固定资产是 15 亿元，你可以认为股价没 有反映公司的价值，股价偏低了。
4、竞争对手的情况。
5、品牌的价值。
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授课：XXX
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（三） 财务报表分析
一、偿债能力分析 二、资本结构分析 三、经营效率分析
力
股票--------20.8%
寿险--------12.3%
2021/3/10
资料来源:城市居民个人投资行为研究报告
授课：XXX
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资产分配
投资目标 投资策略
投资金额
股票 ？% 债券 ？% 银行存款 ？% 期货 ？% 外汇 ？% …...
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授课：XXX
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国外流行的“四分法”理财方案
各项支出。
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授课：XXX
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2. 社会统筹保险。
包括社保、住房、医疗和失业保险四金。
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授课：XXX
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3. 商业保险。
（1） 财险
寿险
（2）
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授课：XXX
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4. 债券
（1）政府债券。 （2）企业债券。 （3）债券基金。
2021/3/10
授课：XXX
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授课：XXX
3
家庭收入来源的比较
美国家庭
工薪收入50%
50%
投资收入
中国家庭 工薪收入
98%
2%
投资收入
2021/3/10
授课：XXX
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二、家庭理财方式的选择
理财方式包括两个方面： 1. 理财品种的选择。 2. 资金的合理分配。
2021/3/10
授课：XXX
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二、家庭理财方式的选择
保本型
• 银行存款 • 传统保险
其计算公式如下： 利息支付倍数 =
税息前利润 利息费用
2021/3/10
授课：XXX
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4、应收账款周转率和周转天数
表示企业从取得应收账款的权利到收回 款项，转换为现金所需要的时间。
其计算公式为:
应收账款周转率 =
销售收入 平均应收账款
应收账款周转天数
=
360天 应收账款周转率
平均应收账款 ╳ 360天
家庭理财基础
主 讲: 李 强
2021/3/10
授课：XXX
1
主要讲两个问题
家庭理财
家庭理财方式 的选择
家庭理财的 基本方法（ 以股票投资 为例）
2021/3/10
授课：XXX
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一、家庭理财方式的选择
1. 什么叫理财？ 通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、
花钱之道。理财就是打理钱财。
2021/3/10