23-《个人理财实务》
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
个人理财规划实务智慧树知到答案章节测试2023年山东经贸职业学院
第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。
A:养老规划B:现金规划C:健康规划D:教育规划答案:ABCD2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。
A:要将大部分的选择性支出存起来用于以后的消费B:子女为重，要勤俭节约，将大部分财富传承给子女C:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平D:人生苦短，要及时行乐答案:C3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A:家庭成长期B:家庭形成期C:家庭衰老期D:家庭成熟期答案:D4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。
A:现在100元的价值通常高于一年后100元的价值B:资金时间价值与利率与任何关系C:不同时间点的两个现金流可以直接比较大小D:资金时间价值的计算方法有单利和复利两种答案:BC5.理财就是把钱放在银行里。
（）A:错B:对答案:A6.理财就是投资，就是钱生钱。
（）A:对B:错答案:B7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。
A:计息方式B:期限C:利率D:资金额答案:ABCD8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
A:投资规划B:现金规划C:个税筹划D:消费支出规划答案:A9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。
（）A:错B:对答案:A10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。
（）A:错B:对答案:B第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）A:资产与负债是存量概念，显示的是一个时间段内的变化B:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量C:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量D:收入与支出是流量概念，填入的是一个时间点的价值答案:C2.关于资产分类的描述正确的是（）A:黄金是金融资产B:自用住宅是投资性资产C:银行的定期存款是流动性资产D:珠宝首饰是金融资产答案:AC3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）A:向银行贷款购买债券型基金B:出售赚钱的股票所得清偿银行贷款C:将定期存款提前支取购买股票D:以年终奖金购买股票答案:A4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）A:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子B:每天关心行情想赚取短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损C:认为投资的目的是对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失D:依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠答案:A5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）A:客户由于个人具有的知识、经验、工作或者社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶B:客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要C:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品D:客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响答案:C6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
个人理财第二章二实务基础
一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因
为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能
力则与财富多寡没有必然的直接联系。
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（4）资金的投资期限
如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反， 如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好 的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风 险的主要有以下几点因素：
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（6）主观风险偏好 投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因
人而异的。个人的性格、阅历、胆识、意愿等主 观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对 不同风险程度的产品的选择与决策。
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（7）其他影响因素 除上述影响因素外，客户的性别、家庭情况和就
业状况等都会影响到其风险承受能力。 不同性别的投资者对风险的承受能力有显著不同。
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以子女为中心型
以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上 的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接 受高等教育储备金为首要目标的族群。由于太多 投资于儿女教育，留下不多的退休金很可能会影 响到自己未来的生活水准。
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四种价值观的理财方式的差异比较
后享受型的投资者重退休后的生活品质，因此靠储蓄 就能完成理财目标。但也不能过于保守，在理财建议 方面，应建议投资于一些收益较为稳定的基金或股票， 或者购买养老保险， 达到个人收益的最大化。
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购房型
购房型是指将购房作为首要理财目标，房子是他 们投注资金的主要方向。或为买房缩衣紧食，攒 够首付开始月供；或买房子后打乱了自身的生活 计划，生活品质因此下降，经济也因此拮据， “结婚” 、“育子”等很多想办的大事都得“暂 缓”。义务性支出以房贷为主，对于没有房子的 他们来说，储蓄的主要目标就是购房。他们为了 拥有自己的房子，不惜节衣缩食，哪怕是扣除房 贷后净收入所剩无几、生活水平一般也在所不惜。
《个人理财实务实训》习题答案-高职金融保险类-陈慧芳
《个人理财实务实训》习题答案主编：陈慧芳古洁项目一个人理财的知识准备项目知识训练一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B 10.C 11.A 12.C 13.D 14.C 15.D 16.A 17.B 18.B 19.C 20.D 21.B 22.A 23.A 24.D 25.D 26.B 27.D 28.B 29.D 30.B 31.A 32.D 33.C 34.C 35.B 36.C 37.B 38.B 39.A 40.D 41.D 42.D 43.C 44.C 45.D 46.D 47.A 48.A 49.D 50.D 51.D 52.D 53.A 54.D 55.C二、多项选择题1. ABCDE2.ABCD3.AD4.ABC5.ABCD6. CE7. ABCDE8. ABCDE9. CDE 10. ACDE 11. ABC 12.ABCDE 13.CD 14.ACE 15. BCD 16. ABCD 17. BCDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE三、判断题1× 2√ 3√ 4√ 5√ 6× 7× 8× 9× 10× 11√ 12√ 13√四、简答题答案略项目技能训练答案略项目二证券产品理财规划项目知识训练一、单选题1.C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A 10.B11.D 12.A 13.D 14.B 15.A 16.D 17.D 18.D 19.C 20.A21.C 22.B 23.B 24.B 25.A 26.B 27.B28.B 解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000÷(10000＋10000×10%)＝18.18%29.C解析: 该投资者的持有期所获得的股利为0.5×（1＋10%）＝0.55，价差收入为9.8-8.6=1.2，因此持有期收益率为（0.55＋1.2）÷8.6＝20.35%30.C 解析: 投资者投资该股票的半年收益为（7.1-6.5+0.2）×50000=40000，年收益率为40000×2÷(50000×6.5)＝24.62%31.D 解析:（X-12+0.3）÷12＝20% 求出X=14.132.D 33.A 34.A 35.B 36.A 37.C 38.D 39.A 40.C41.B 42.B 43.B 44.D 45.B 46.D 47.A 48.C 49.B 50.A51.A 52.C 53.B 54.A55.D 李小姐的此项投资2年的收益为98-95+100×6%×2=15，收益率为15÷95=15.79%56.B 债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利;市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。
个人理财第十一章个人理财规划实务
一、建立客户关系
（一）与客户交谈与沟通
建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等，在这些方式中 ，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常的方式，也是理财规划师工作的重要 组成部分，理财规划师与客户进行会谈的目的通常上为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资 偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。因此，在很多情况下，理财规划师能否与客户建立业务 关系，客户是否委托理财规划师所在机构为其提供理财服务，都直接受会谈效果影响。所以，理财规划师必 须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力。
二、收集客户信息
（一）客户财务信息的收集和整理
客户收入与支出情况 客户收入：经常性收入和非经常性收入。 客户支出：经常性支出和非经常性支出。 客户的资产与负债情况 客户的资产：金融资产、实物资产、其他个人资产。 客户的负债 客户保险情况
（二）客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状 况、风险承受能力和价值观等。非财务信息可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制定 有直接影响。
三、财务状况的分析与评估
客户现行的财务状况是实现其财务目标的基础，理财规划师在提出具体理财方案之前，必须客观地分析客户 的现行财务状况。 金融理财师在提出具体的理财规划方案之前必须对客户的财务状况有全面和深入的了解。对客户财务状况的 分析包括对客户资产负债表、现金流量表及财务比率的分析。其中，资产负债表和现金流量表的基础上，以 比率的形式反映客户现行财务状况。在财务分析基础上，金融理财师还要根据前面掌握的客户的信息、理财 目标，预测客户未来的现金流量表。
高职金融《个人理财实务》课程思政协同育人探析
高职金融《个人理财实务》课程思政协同育人探析作者：张艳英来源：《高教学刊》2020年第19期摘; 要：“课程思政”就是坚持把立德树人作为根本任务，梳理各门专业课程所蕴含的思想政治教育元素和所承載的思想政治教育功能，融入课堂教学各环节，实现思想政治教育与知识体系教育的有机统一。
文章结合课程思政内涵，分析高职协同育人路径，以高职金融专业人才培养入手，以《个人理财实务》课程为例，提出精心设计课程目标、凝练思政育人目标、融入课程思政元素、创新教学方法、完善课程思政评价等教学实践探索。
关键词：高职金融;课程思政;协同育人;个人理财实务中图分类号：G641; ; ; ;文献标志码：A; ; ; ; ;文章编号：2096-000X（2020）19-0193-04Abstract： "Curriculum Ideology and Politics" insists on strengthening moral education as a fundamental task， sorting out the ideological and political education elements and functions contained in various professional courses， integrating all aspects of classroom teaching to realize a unity of ideological and political education and knowledge system. Combining the ideas of ideological and political education in all courses with the collaborative education methods of higher vocational education， this article starts with the training of financial professionals in vocational education. Taking the course of Personal Finance Practice as an exemplar， this paper proposes several measures， for example， the teacher should carefully design curriculum objectives， abstract the goals for ideological and political education， integrate the elements of curriculum ideology，innovate teaching methods and improve the curriculum evaluation system.Keywords： Higher Vocational Finance; ideological and political education in all courses; collaborative education; personal finance practice随着当前经济的发展，现代企业需要的已不仅仅是实践性的技能型人才，而是具有良好职业精神和道德素养、具有可持续发展能力的复合型人才。
个人理财理论与实务教学大纲
《个人理财理论与实务》课程教学大纲课程代码：040441011课程英文名称：Personal Finance Theory and Practice课程总学时：40 讲课：40实验：0 上机：0适用专业：金融学大纲编写（修订）时间：2017.6一、大纲使用说明（一）课程的地位及教学目标个人理财是一门从财务角度审视人生的新学科。
随着经济的发展，人们收入的增加，客户对金融服务的需求日益个性化、多元化、综合化，个人理财服务应运而生。
个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
我国在2004年9月1日，成立了中国教育发展基金会金融理财师标准委员会，目前正着手以下工作：抓紧制定和细化本土化的中国金融理财师认证标准、职业道德准则和标准操作流程；抓紧加入国际CFP理事会的工作；按照国际CFP要求进行培训。
随着金融市场的开放，金融服务竞争日趋激烈，商业银行面临经营策略调整，注重个人业务的发展。
因此，金融系统对理财师的培训有迫切的现实需求，有条件的教育机构将承担理财师的培训工作。
同时，为社会输送金融后备军的金融专业也应义不容辞地开设社会需要的课程，旨在：激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。
（二）知识、能力及技能方面的基本要求个人理财的教学对象是已掌握了会计学、金融学等基础课程理论和知识的高等院校本科生。
要求学生拓展自己的视野、实时跟踪市场的最新信息、不断充实和提高自己的专业技能和与人沟通交流的能力，拥有一定的分析问题能力及抽象思维能力。
通过本课程的学习，掌握个人理财的基本理论，能运用所学理论、知识和方法把握个人理财的基本流程、争取做到学以致用，为日后选择并从事相关实际工作奠定扎实的基础。
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。
综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。
银行业从业人员资格考试个人理财-23_真题-无答案
银行业从业人员资格考试个人理财-23(总分100,考试时间90分钟)一、单项选择题1. 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。
A. 收益水平可以事先确定B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱2. 禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )的要求。
A. 诚实信用B. 公平竞争C. 保护商业秘密和客户隐私D. 守法合规3. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A. 投资顾问服务B. 财务顾问服务C. 综合理财服务D. 理财顾问服务4. 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起( )日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起( )日内向国务院证券监督管理机构报告。
A. 3；3B. 3；5C. 5；7D. 5；105. 根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。
A. 信托财产B. 受托人固有财产C. 委托人固有财产D. 信托财产和受托人固有财产6. 2．充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。
A. 综合性B. 专业性C. 制度性D. 顾问性7. 刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，那么她每年需要存入( )元。
A. 274650B. 302115C. 333333D. 3568888. 客户细分理论所划分的维度是( )。
A. “客户当前价值”和“客户增值价值”B. “客户当前价值”和“客户利润价值”C. “客户未来价值”和“客户利润价值”D. “客户未来价值”和“客户增值价值”9. 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。
《个人理财实务》课程教学大纲(48课时)
多媒体教学，课程交流，案例分析与课后讨论相结合。
3．课程学习目标和基本要求
本课程的教学目的和要求是：引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
二．课程结构（含知识点、学时数、重点、难点）
2Байду номын сангаас
4
4
个人证券理财
2
基金理财实训
2
4
5
个人保险理财
2
保险理财产品市场调查
2
4
6
个人外汇理财
4
4
7
个人信托理财
4
4
8
个人房地产投资
4
4
9
个人教育投资
4
4
10
个人退休养老投资
4
4
11
个人理财税收筹划
2
家庭理财规划（财务状况分析）
2
4
12
复习考试
2
家庭理财规划——理财组合设计
2
4
小计
36
12
48
四．课程资料
教学重点：个人教育投资的特征、种类
教学难点：个人教育投资策划
情景十 个人退休养老投资（4课时）
知识点：我国的社会养老保障制度；退休养老投资；个人退休策划
教学重点：退休养老投资的基本方案
教学难点：个人退休策划
情景十一 个人理财税收筹划（4课时）
知识点：税收与税收筹划；个人金融理财税收筹划；个人非金融理财税收筹划
情景一 个人理财概论（2课时）
知识点：个人理财定义；个人理财的基本内容；个人理财的作用；个人理财的基本理论
《个人理财实务》课后习题及答案
《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
（√）3.个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。
个人理财理论与实务课件个人理财第五章
第三节 保险规划流程
一、个人保险规划的主要内容 一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容。 （一）个人理财的基本目标 （二）个人的投资能力 （三）保险理财产品品种 （四）保险理财产品期限 （五）保险机构 （六）推敲保险理财产品条款
第三节 保险规划流程
二、个人保险规划的基本流程 个人保险规划的基本流程可概括为下面几个步骤。 （一）确定保险标的 （二）选定保险产品 （三）确定保险金额 （四）明确保险期限
第三节 保险规划流程
三、个人保险规划的风险 （一）未充分保险的风险 （二）过分保险的风险 （三）不必要保险的风险
第三节 保险规划流程
四、个人保险规划的原则 （一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则 （三）满足保险需要原则
第三节 保险规划流程
五、个人保险规划的实施 一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险
险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节 保险基础知识
二、保险的功能 （一）经济补偿功能 经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争
三、寿险类个人保险理财产品的种类 (四)年金保险 年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照
一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 年金保险具有以下特征。 （1）高度储蓄性，具有养老保障功能。 （2）保险事故为年金领取人的生存。 （3）保险期限由累计期和给付期组成。
第二节 保险理财产品
四、非寿险类个人保险理财产品的种类（二）非寿险类个人保险理财 产品的特点
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广州白云工商高级技工学校
个人理财实务课程标准
编号：QD—0703—06 版本号：C/1 流水号：JW/TLG-2011-23
一、课程名称
个人理财实务
二、课程性质、学分、课时
本课程是投资与理财专业的一门专业核心课程，其功能在于通过学习使学生建立起现代理财观念，熟悉个人理财活动的基本环节，掌握个人理财的方法和技能，提高学生专业实践能力。
使学生具备理财规划师所需的综合知识与技能。
为学生从事个人理财工作打下坚实的基础。
本课程标准，适用于投资与理财高级技工专业。
本课程102学时，6学分。
三、课程设计思路
本课程以就业为导向，以能力培养为核心，以培养学生理财技能为目标，以个人理财的基本理论、基本方法和基本技能为主线组织教学内容。
根据本课程结构特点，采用项目式展现教学内容。
通过情景模拟、案例教学、角色扮演、小组活动、将理论渗透于实践操作中的模式来组织教学，采用项目化考核方式，倡导学生在项目活动中学会理财规划的技能为学生今后从事个人理财工作打下坚实的基础。
四、课程教学目标
通过这一课程的学习，项目任务的实践，培养学生掌握现代理财技术和技能、分析问题和解决问题的能力。
具体要求达到如下职业能力：
1、能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景。
2、能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表。
3、能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财分析。
4、能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案。
5、能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的个人理财规划。
6、能熟悉民事基础知识、商事基础知识、民事诉讼及公证基础知识，根据相关法律条款，制定合法
有效的理财规划方案。
7、能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析。
8、能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险。
9、能利用综合理财分析，为客户进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、
投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。
10、具有良好沟通的能力和团队合作意识,具有数据处理分析能力和统筹规划的能力。
六、课程考核方法
本课程为学期考试课，采用百分制形式计分。
该课程考核内容与所占比重如下表：
七、课程建议
1、教学建议：
（1）课程的讲授应注重培养学生运用个人理财知识的实际操作能力，以实际操作案例为主，结合个人理财各项分析，辅之以实践教学方法和多媒体教学手段；
（2）还应给学生适当布置诸如理财分析、模拟实战等作业，一般应到业务单位实习，以提高学生的个人理财投资分析的能力。
2、教材建议：《个人理财》，桂咏平编写， I SBN：9787543217423，价格：28元。
八、实训教学资源要求
1、充分利用相关实训室计算机资源加强学生的个人理财相关知识的理解，提高学生进行理财分析能力，要求配备相应的操作软件。
2、参观企业投融资、财务部门，提高个人理财认识和技能。
九、其它说明
无。