金融常识小集锦

金融常识小集锦金融保险业、商贸业等小常识集锦一、金融保险业“中国银监会”： CBRC中国银行业监督管理委员会简称银监会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC）。

是国务院直属事业单位。

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，全系统参照公务员法管理。

“中国证监会”： 1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。

国务院证券委是国家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构。

中国证监会是国务院证券委的监管执行机构，依照法律法规对证券市场进行监管。

中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

中国证监会对期货市场实行集中统一的监督管理。

“中国保险监督管理委员会”简称“保监会”：中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。

中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。

“中国人民银行”：1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。

1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一。

中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

“金融业”：是指经营金融商品的特殊行业，由银行业、证券业、保险业和其他金融业活动组成。

金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。

垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。

其中，银行业包括中央银行、商业银行(含农村信用社)和其他银行(即政策性银行)。

证券业包括证券市场管理、证券经纪与交易、证券投资、证券分析与咨询活动。

保险业包括人寿保险、财产保险和保险辅助服务活动。

其他金融活动包括金融信托与管理、金融租赁、财务公司、典当以及其他未列明的金融活动。

“银行业”：在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

“金融机构”：是指专门从事货币信用活动的中介组织。

我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。

包括政策性银行、商业银行、村镇银行。

第三类，非银行金融机构。

主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。

第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

“政策性银行”：是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

现有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、均直属国务院领导。

“国有商业银行”：是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的商业银行。

目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。

“股份制商业银行”：我国商业银行主要包括国有大型股份制商业银行（国有商业银行）、全国性股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等四大类。

国有大型股份制商业银行简称“国有商业银行”，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股并为第一股东的商业银行，2008年之前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。

原政策性银行：国家开发银行于2008年完成股份制改革，有望成为第六家国有商业银行。

全国性股份制商业银行系指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行，目前主要有：招商银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行（原深圳发展银行）、浙商银行、渤海银行、恒丰银行共12家。

“金融资产管理公司”：是指国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

目前，我国有4家资产管理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。

“消费金融公司”：是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般消费金融公司用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。

全国首家为北银消费金融有限公司，由北京银行全资子公司；第二家为中银消费金融公司，由中国银行出资2.55亿元，占股51%；百联集团出资1.5亿元，占30%；陆家嘴金融发展控股公司出资0.95亿元，占19%；第三家四川锦程消费金融公司注册资本3.2亿元人民币，由成都银行出资占比51%，马来西亚丰隆银行出资占比49%，是全国首家合资消费金融公司。

“财务公司”：又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

各国的名称不同，业务内容也有差异。

但多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。

中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。

中国的财务公司都是由企业集团内部集资组建的，其宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。

财务公司经营的金融业务，大体上可以分为融资、投资和中介这三大块。

融资业务：经批准发行财务公司债券；从事同业拆借。

投资业务：承销成员单位的企业债券；对金融机构的股权投资；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；对成员单位办理贷款及融资租赁。

中介业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转帐结算及相应的结算、清算、方案设计。

“企业集团财务公司”：是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

“证券业”：指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要经营活动是沟通证券需求者和供给者直接的联系，并是指具体金融业务的相对垄断性，为双方证券交易提供服务，促使证券发行与流通高效地进行，并维持证券市场的运转秩序。

主要由证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。

“保险业”：是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。

保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：1、国家经营保险组织，又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构。

2、公司经营保险组织，属民营保险组织之一。

根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。

股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理。

3、保险合作组织，属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。

有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式。

4、个人经营保险形式，世界上只有英国法律允许个人为主体作为保险承保保险业务。

个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的。

劳合社是保险市场上的一种特殊现象，它自 1871年以劳埃德公司的名义向政府注册以来存在至今。

按我国原《保险企业管理暂行条例》的规定，我国保险事业的组织体制是由国家保险管理机关、中国人民保险公司、其他保险企业和农村互助保险合作社组成的。

现行《保险法》规定：保险公司的组织形式应当采取国有独资公司和股份有限公司。

根据国务院批准中国人民银行《关于中国人民保险公司机构体制改革方案的报告》，今后中国人民保险公司将改建成中国人民保险（集团）公司(简称"中保集团"），以适应社会主义市场经济的需要。

改建后的中保集团下设三个子公司，即中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司和中保再保险有限责任公司，分别经营财产保险、人身保险和再保险业务。

中保集团将体现商业化原则，坚持集团化经营和实行分业经营。

“信托业”：信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是“受人之托、代人理财”。

是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

其基本功能：财产事务管理功能、融通资金功能、协调经济关系功能、社会投资功能、为社会公益事业服务的功能。

“大宗商品电子交易”：是一种电子交易，又称大宗商品中远期交易，以商品为背景，做一些买入，卖出活动。

他可以作为一种保值工具，也可以作为是投资工具。

现在市场上投资工具有，股票，期货，银行存款，黄金，外汇保险和大宗商品电子交易。

是由市级以上政府职能部门批准设立，并由商务部发改委等相关职能部门进行监督和管理。

具备生产资料大宗货物的战略储备、调节物价、组织生产和套期保值四大基本功能。

“期货交易所”：是买卖期货合约的场所，是期货市场的核心。

它是一种非营利机构，但是它的非营利性仅指交易所本身不进行交易活动，不以盈利为目的不等于不讲利益核算。

在这个意义上，交易所还是一个财务独立的营利组织，它在为交易者提供一个公开、公平、公正的交易场所和有效监督服务基础上实现合理的经济利益，包括会员会费收入、交易手续费收入、信息服务收入及其它收入。