P运营模式及第三方支付行业资料
第三方支付平台课件
独立第三方支付模式具有高度的自主性和灵活性，可以为用户提供个性化的支付服务，同时避免了与特定银行或电商平台的利益绑定。
特点
支付宝、微信支付等。
代表企业
网关型第三方支付模式是指第三方支付平台作为银行网关的前端，将多个银行的网银系统集中到一个平台上，用户通过选择相应的银行和账户完成支付。
定义
网关型第三方支付模式方便用户快速选择银行和账户完成支付，同时第三方支付平台可以提供统一的支付界面和用户体验。
第三方支付平台课件
目录
第三方支付平台概述第三方支付平台的运营模式第三方支付平台的发展历程与趋势第三方支付平台的风险与防范措施第三方支付平台的成功案例分析
01
CHAPTER
第三方支付平台概述
03
增强交易安全性
第三方支付平台通过风险控制和资金监管，增强了交易的安全性，保障了消费者权益。
01
促进电子商务发展
发展机遇
随着电子商务、移动互联网的快速发展，以及消费者支付习惯的改变，第三方支付平台面临巨大的市场机遇。
挑战
随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，第三方支付平台需要不断提升自身实力和服务水平，以应对市场挑战。同时，保障用户资金安全和隐私保护也是第三方支付平台面临的重要挑战。
04
CHAPTER
第三方支付平台的风险与防范措施
A
B
C
D
移动化
随着移动支付的普及，第三方支付平台将进一步向移动端倾斜，提升用户体验。
跨境化
随着全球化的加速，第三方支付平台将加快跨境支付布局，满足用户跨境支付需求。
综合化
未来第三方支付平台将向综合化方向发展，为用户提供更多元化的服务，如金融理财、保险、贷款等。
第三方支付平台的运作模式
第三方支付平台的运作模式
第三方支付运作模式一般为：
1.消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
2.消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。
3.第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。
4.商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。
5.消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。
如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。
6.消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。
其交易模式如图1所示：
第三方支付平台作为买卖交易的中介方，使卖家看不到买家的信用卡信息，避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。
同时，第三方支付平台与众多银行合作，使得参加网上交易的商家不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上节约了交易成本、简化了操作流程，大大方便了网上交易的进行。
第三方支付平台还可以对买卖双方的交易进行详细的记录，从而防止了交易双方对交易行为可能产生的抵赖行为及在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，保证了交易环境的稳定和安全。
关于第三方支付牌照的知识与盈利模式
关于第三方支付牌照的知识和盈利模式第三方支付牌照其实有三种，第一种是银行卡收单牌照，第二种为网络牌照，第三种为预付卡的发行与受理牌照。
先看一张图如下。
这张图展示了各个支付牌照的经营范围以及盈利模式。
下面配文字详细说明。
（1）银行卡收单牌照具有银行卡收单牌照的公司经营的是销售点的终端收单业务，其实就是POS机刷卡服务。
每一笔在POS机上的交易都会被收取手续费。
在收单业务中一般存在几个参与方：发卡行，收单机构，银行卡组织。
一般来说这三者在手续费里的分成为7:2:1.。
但是也可能在一次交易中，收单机构就是发卡行本身（也就是POS机就是该行自己铺设的），并且也没有经过银联的系统，那么则手续费全部归该行所有。
（2）网络支付牌照网络支付牌照的经营范围是互联网上收付款人之间的资金转移，例如支付宝和财付通。
但是需要需要注意的是：网络支付牌照没有沉淀资金的业务许可。
它主要的盈利方式仍旧是收取一定的交易佣金，即手续费。
但是更重要的是用户大数据的收集，以此来分析人们的消费行为。
（3）预付卡的发行与受理牌照预付卡的发行与受理牌照最主要的功能是可以沉淀资金。
例如话费充值卡和余额宝等。
沉淀资金一个最重要的利润点就是预付卡机构可以赚取利息，一般都是将沉淀的资金按照协议存款存在银行里，银行给的利息大概是四到五个百分点，因此沉淀的资金越大，利润就越多。
另外一个隐秘的收入就是死卡。
死卡就是在预付卡规定的有效期消费期内还没有消费完的卡，那么这些剩余金额将直接归预付卡机构所有。
据悉，北京的死卡率最高，大概有5%。
另外当然，预付卡支付也可以像网络支付或者银行卡收单那样收取一定的手续费。
科普第三方支付业务介绍
科普第三方支付业务介绍第三方支付是指独立于传统银行的支付机构，通过运用电子商务、互联网和移动通信等技术手段，为个人和企业提供各种支付服务的机构。
它的发展充分利用了信息技术的快速发展和传统支付方式的瓶颈，快速提升了支付效率和便利性。
下面将详细介绍第三方支付业务的相关内容。
第三方支付业务涉及多个环节，包括支付接口、支付渠道、支付系统及支付服务。
支付接口是指用户通过各种终端设备（包括电脑、手机、POS机等）连接到支付平台完成支付的接口。
支付渠道是指第三方支付机构通过与商户和银行之间的协议建立支付渠道，实现与商户和用户之间的资金流向。
支付系统是指为支持各种支付需求而构建的复杂系统，包括风控管理、身份验证、资金清算等功能。
第三方支付业务主要有以下几个特点：1.高效便捷：第三方支付业务通过网络和移动通信技术，实现了24小时不间断支付服务，用户可以随时随地进行支付和转账。
2.安全保障：第三方支付机构借助先进的技术手段和业务模型，提供了多重风控系统和安全支付环境，确保支付过程的安全性和可靠性。
3.线上线下融合：第三方支付机构不仅提供在线支付服务，还可以通过与商户合作，在线下实体店铺提供扫码支付、POS机支付等服务，实现线上线下融合。
5.提供增值服务：第三方支付机构除了基本支付功能外，还提供了多种增值服务，如理财、信用卡还款、转账汇款等，方便用户管理和运用资金。
第三方支付业务的发展对经济社会产生了深远的影响。
首先，它提高了支付的效率和便利性，推动了电子商务的发展，降低了交易成本，激发了消费活力。
其次，第三方支付业务拓宽了支付渠道，促进了金融创新和商业模式的变革，推动了金融服务的普惠化。
第三，第三方支付业务为小微企业提供了更便利的支付工具和融资渠道，增强了它们的生存和发展能力。
然而，第三方支付业务也面临着一些挑战和问题。
首先，安全风险是最大的隐患，如支付信息泄露、欺诈交易等。
其次，监管政策和技术标准的不完善，可能导致支付机构存在监管漏洞和技术风险。
第三方支付行业介绍
第三方支付行业介绍第三方支付是指在买卖双方之间充当信用中介角色的支付机构。
它的作用是为买卖双方提供受信任的支付服务，使得交易更加便捷和安全。
随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也得到了迅猛的发展，且成为了现代金融体系的重要组成部分。
第三方支付行业的发展与消费者的需求息息相关。
随着人们消费习惯的改变，线上购物、移动支付等电子支付方式受到了越来越多的关注和青睐。
相比传统的线下支付方式，第三方支付更加方便快捷，无需携带大量现金，只需要一部手机即可完成支付。
同时，第三方支付还提供了更安全的支付环境，采取了多项安全措施保护消费者的资金安全。
这些优点使得越来越多的消费者选择使用第三方支付，从而推动了第三方支付行业的快速发展。
第三方支付行业的运行模式主要分为预付账户模式和资金对账模式。
预付账户模式是指消费者在支付机构注册并开通预付账户，将资金存入账户，然后通过预付账户进行支付。
这种模式下，支付机构需要承担资金的管理和风险控制。
资金对账模式则是指支付机构作为资金的中转站，将消费者的资金直接从银行账户转移到商家账户。
在这种模式下，支付机构不直接管理资金，只负责支付工具和支付系统的提供。
第三方支付行业的发展不仅给消费者带来了便利，也为商家提供了更多的销售渠道和支付方式。
通过接入第三方支付系统，商家可以扩大市场覆盖范围，提高交易成功率，并且可以获得消费者数据分析和营销服务。
此外，第三方支付还为商家提供了风险管理和资金结算服务，降低了交易风险和资金周转周期。
然而，第三方支付行业也面临一些挑战和风险。
首先是监管风险，随着第三方支付规模的不断扩大，监管部门对行业的监管也不断加强。
支付机构需要遵守一系列法律法规以及支付行业的自律规范，尤其是涉及资金管理和风险控制方面的要求。
其次是安全风险，由于涉及大量用户的资金和个人信息，第三方支付行业成为了黑客攻击和诈骗的目标。
支付机构需要加强信息安全管理，提升系统的抵抗攻击能力。
此外，市场竞争也是第三方支付行业面临的挑战。
P网贷平台十大运营模式盘点
P2P网贷平台十大运营模式盘点目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。
本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。
1、纯线上的网络借贷民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。
纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。
民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。
纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
较早在这个行业内的是拍拍贷。
借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。
有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。
在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。
借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。
同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。
P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。
2、线上+线下--中国本土化模型目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。
第三方支付行业背景资料
第三方支付的行业背景1第三方支付行业概述1.1 概念所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。
这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。
这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。
1.2 行业发展历程1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。
1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。
紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。
同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。
从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。
2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。
2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。
走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。
．月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析【摘要】本文主要围绕第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式展开分析，通过深入研究揭示其商业运作机制和核心竞争力。
对第三方支付企业的商业模式进行解析，探讨其盈利模式和商业逻辑；对营销模式进行分析，包括市场定位、推广策略和用户获取方式；对运营模式展开讨论，从技术支持、风控管理和售后服务等方面揭示其成功之道。
在总结了对第三方支付企业的建议，展望了未来的发展方向，为相关行业提供了借鉴和参考价值。
通过本文的研究，读者将更好地了解第三方支付企业的商业运作模式，为相关从业者提供了宝贵的经验和启示。
【关键词】第三方支付企业、商业模式、营销模式、运营模式、结论、未来发展、建议、研究意义、背景介绍、研究目的。
1. 引言1.1 背景介绍第三方支付企业是近年来快速发展的新兴产业，随着互联网技术的不断进步和普及，人们的消费方式也发生了革命性的变化。
传统的线下支付方式逐渐被电子支付所取代，第三方支付企业因其便捷、快速、安全的特点而备受消费者青睐。
随着移动支付的兴起，第三方支付企业的市场竞争也日益激烈。
各大支付平台纷纷推出优惠活动吸引用户，合作商户也在支付环节提供更多优惠和服务。
在这个竞争激烈的市场中，第三方支付企业需要不断优化自身的商业模式、营销模式和运营模式，以保持竞争力和市场份额。
本文将从商业模式、营销模式和运营模式三个方面对第三方支付企业进行深入分析，探讨其核心竞争优势和发展趋势，旨在为第三方支付企业的发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的本文旨在对第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式进行深入分析，旨在揭示这些企业如何运作以及其商业运营的关键因素。
通过对这些模式的解析，可以帮助读者更好地理解第三方支付企业的商业运作机制，以及其在市场中的表现和竞争优势。
通过对不同企业的模式进行比较和分析，可以总结出成功企业的共同特点，从而为其他企业提供参考和借鉴。
希望通过本文的研究，可以为第三方支付企业的未来发展提供一定的启示和指导，推动整个行业的持续健康发展。
详解第三方支付产业链与盈利模式
详解第三方支付产业链与盈利模式一、第三方支付简介1、第三方支付的定义广义的第三方支付是指，非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。
之所以称为“第三方”，是因为这些平台并不涉及资金的所有权而只是起到中转作用，本质上是一种资金的托管代付，通过提供线上和线下支付渠道，完成从消费者到商户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等系列过程，以此解决消费者与商家之间的“支付信任”问题。
狭义的第三方支付是指，与商业银行签约的具备实力和信誉保障的网络公司或金融公司，在交易支付过程中，通过增加一个中介环节，为买方和卖方提供信用增强服务。
在买卖交易中，买方选购好商品后，将款项不直接打给卖方而是先付给第三方支付平台，由第三方支付平台通知卖家发货，买方在收到商品后，通知第三方支付平台付款，然后货款转至卖家账户。
第三方支付很好地规避了买家收货不付款和卖家收款不发货的风险，实现异步交换和同步交换的对接，促进了网络交易的发展。
2.发展历程3、第三方支付的优劣势优势分析：1）提供第三方信用担保，消除买卖双方的信用顾虑：第三方支付平台可以记录买卖双方的交易记录，在发生各类纠纷时便于提供相应的证据。
而银行端是不提供中介认证类服务的，买家无法确定卖家在收款后能否履约，交易后的纠纷也难以处理；2）提供增值服务：第三方支付可以为卖家提供更加个性化的增值服务；3）第三方支付平台收费标准透明、统一，且结算期可根据商户实际需求设定；4）第三方支付成本低、手续简洁，给小额交易创造了发展的空间；5）第三方支付平台能让大众在线消费时打破银行卡壁垒的障碍：第三方支付平台会与国内多家银行进行合作，支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡，商户只需与其一次性接入打包好的支付接口，即可使用该支付平台上所支持的所有银行卡种进行网上收付款。
同时，从银行的角度出发，还可以直接利用第三方支付平台的服务系统提供服务，有助于节约网关开发成本；6）由于第三方支付平台将各银行网银进行了统一整合，因此本身既拥有了银行网银系统的稳定、安全的功能，又充分发挥了第三方中介的作用。
第三方支付行业分析
第三方支付行业分析从1998年，Paypal在美国加州圣荷西市设立总部。
到2005年支付宝在中国的横空出世。
第三方支付平台在中国开始迅速崛起。
从2008年到2009年，第三方支付平台呈现爆发式增长。
为了使第三方支付市场能够健康有序成长，中国人民银行于2010出台了《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方支付平正式纳入监管体系。
并于2011年5月，颁布了首批26张第三方支付牌照。
截至目前，央行共计颁布了269张第三方支付牌照。
那么，第三方支付平台产业结构如何?盈利模式怎样?下面我们就这些问题做一下探讨。
一、定义首先，我们应该明确所谓的第三方支付平台是一些与产品所在国家及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台交易的过程中，消费者选购商品后，使用第三方支付平台的账户进行付款，由第三方支付平台通知商户货款到达，进行发货，消费者收到商品后，确认收货，由第三方支付平台付款给商户。
由此看来，第三方支付平台，既独立与银行、商家和消费者，又是联通交易各方的结点。
并且以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷的特点迅速占据了电子商务支付领域的大笔份额。
二、行业竞争现状接下来，我们根据波特五力模型，分析第三方支付市场竞争现状。
波特的五力模型主要用于分析行业的基本竞争态势。
该理论确认了竞争的五种基本来源：现存竞争者的威胁，替代品的威胁，供给者和购买者的议价能力，以及潜在进入者的威胁。
(1)现存的竞争者的威胁较大，但行业容量将持续增长。
尽管目前为止有二百多个第三方支付牌照，但是支付宝和财付通占据第三方支付百分之九十以上的市场份额。
在抢滩第三方支付平台的过程中，他们分别依托于淘宝电子商务平台和QQ社交平台，迅速获得了消费者较高的认可度。
同时，独立的第三方支付平台–快钱、汇付天下等也在金融、航空、在线教育等垂直领域得到了一定的认可。
而银联商务作为线下的第三方支付机构，并且之前是唯一的交易清算商，几乎垄断了整个线下支付行业。
第三方支付运营模式及其发展研究
第三方支付运营模式及其发展研究摘要：目前网上支付的理论研究滞后，跟不上电子商务的发展，这种局面非常不利于我国电子商务的发展。
因此，第三方支付作为电子商务支付环节的大趋势，我们有必要对其进行深入的研究，不仅要形成完整的第三方支付的运营理论框架，且对它未来的发展方向都要有清晰的认识。
1 第三方支付概述1.1 第三方支付简述第三方支付，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是一种“技术插件”，是在银行的监管下保障交易双方利益的独立机构。
第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。
第三方支付平台服务的推出至少有以下几点优势：（1）第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行。
（2）第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。
（3）第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束，成为网上交易信用查询的窗口。
总之，第三方支付机制将成为目前解决支付安全和交易信用问题较优化的解决方案，是我们在网上支付领域应该大力关注和发展的。
1.2 第三方支付的特点（1）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。
（2）较之SSL、SET 等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。
在SSL中需要验证商家的身份，在SET 中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。
有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。
P网贷平台十大运营模式盘点
P网贷平台十大运营模式盘点标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]P2P网贷平台十大运营模式盘点目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。
本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。
1、纯线上的网络借贷民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。
纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。
民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P 网贷借贷的雏形。
纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
较早在这个行业内的是拍拍贷。
借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。
有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。
在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。
借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。
同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。
P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。
2、线上+线下--中国本土化模型目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。
支付宝第三方支付平台运作模式分析
支付宝第三方支付平台运作模式分析一、支付宝的简介。
支付宝因其优质的安全支付服务而受到人们的广泛认可，在很短的时间内，会员数量直线上涨，引起广泛关注。
虽然目前品质的问题仍没有解决，但对于诚信和安全问题解决树立了很好的标杆作用。
支付宝自诞生之时，就与安全问题相伴随。
互联网经济的异军突起，造就了成千上万的小微企业，虚拟经济成为就业的重要形式之一，更多的个人从网络中获得利益。
二、支付宝的运营模式。
（一）支付宝的商业模式。
第一，制定切实可行的战略目标。
支付宝作为国内领先的行业翘楚，发展独立，安全可靠。
立足于淘宝网的客户群体，不断“圈粉”,信誉可靠，有着良好的口碑。
支付宝目标明确，专注于应用业务，主要集中在网上支付与具体行业融合两个方面，为国内各类（无线或者有线）电子商务运营商及个体用户创造了支付平台。
第二，满足不同目标客户的个性需要。
支付宝致力于满足不同目标客户的个性需要，根据用户的要求，提供安全和易行的电子收付款平台及服务。
目标客户主要分为两位，即“个户”和“专户”,具体而言，“个户”的主体是淘宝上的各支付宝合作伙伴的注册用户，如芒果、山东航空、申通等；“专户”是专门从事电子商务的银行，如工商，农行，建行等，通过不同的终端方式，满足不同人群的支付要求。
（二）支付宝的盈利模式。
模式一：服务佣金。
第三方支付平台的服务佣金可以简单总结一下，即服务佣金（客户缴费费用）=缴纳给银行的手续费率+平台自身的毛利润。
模式二：广告收入。
在主页上，支付宝会设置不同类型的广告，有横幅的、有按钮的、有插页等等。
从整体上可以看出，广告布局合理，设计到位，内容简捷、可视性强。
更为重要的是，主页上有若干公益广告和技术行业信息等，可以帮助到真正有需要的人。
此外，其他的增值性服务也不少，如保险服务，滴滴出行等日常生活服务。
（三）支付宝的经营模式。
1、营销策略。
支付宝从淘宝中来，逐渐发展壮大，成为独立的第三方支付平台，展开了与国内大多数银行以及众多的商家合作，这与其正确的营销策略关系极为密切。
P运营模式及第三方支付精编
P运营模式及第三方支付精编Document number：WTT-LKK-GBB-08921-EIGG-22986第三方支付与P2P运营路径研究一、第三方支付牌照申请及发放情况2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。
截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。
申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。
最后还要看企业的股东情况、管理人员素质、市场地位和发展前景。
因此，牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只有少数企业获得第三方支付牌照。
《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方支付业务的相关条件：《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；2、有符合本办法规定的注册资本最低限额；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；5、有符合要求的反洗钱措施；6、有符合要求的支付业务设施；7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。
注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
支付宝运营、盈利模式分析
目录一、支付宝购物流程 (2)二、支付宝模式分析 (2)（一）商业模式 (2)（二）经营模式： (3)（三）技术模式： (4)（四）管理模式 (5)（五）资本模式： (9)（六）支付宝风险模式及分析 (9)一、支付宝购物流程选择商品：登录淘宝，选择您要购买的商品，选中后点击“即将购买”买下您选中的商品填写信息：正确填写买家的收货信息，所需的购买数量，点“确认无误，购买”确认付款：选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款”收货确认：卖家发货后买家注意查收货物，收到货物并确认无损伤后，点“确认收货”支付宝付款：输入支付宝账户的支付密码，点“允许付款”付款给卖家给卖家评价：给对方评价，评价成功二、支付宝模式分析（一）商业模式1.所提供的产品服务：支付宝是国内率先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝属于信用担保型平台，所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用担保和代收代付的作用，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到合格货物前，由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。
首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议，这时买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方即将通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝才会把货款回到卖方的账户以完成整个交易。
支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。
这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。
2.盈利模式：简单的说，盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过怎样的渠道和模式去赚钱。
支付宝盈利简单探索1.消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。
假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达 60 亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60 亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2 亿元人民币。
P 网贷平台十大运营模式盘点
P2P网贷平台十大运营模式盘点目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，成长创新，产生了线下形式、抵押形式、风险备用金等形式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加快成长，再赶上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。
本篇十大运营模式总结，是从该项业务出现的大致时间顺序上进行分析点评，并给出风控和前景的分析，以供投资人和业内人士参考。
1、纯线上的网络借贷民间借贷的互联网化--纯线上的网络借贷。
纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。
民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。
纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
较早在这个行业内的是拍拍贷。
借款人A需要一笔资金，在网站上发布一则借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。
有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于A所约定的最高值。
在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过A的要求，则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金，该项借款计划流标。
借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
P2P网贷平台负责审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。
同时，借贷网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转(即放款和还款)。
P2P网贷平台上的借贷无需担保或抵押，投标前，放款人需存入投标资金到网站账户作为保证金。
2、线上+线下--中国本土化模型目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。
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P运营模式及第三方支付行业资料文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]【最新资料,Word版，可自由编辑！】第三方支付与P2P运营路径研究一、第三方支付牌照申请及发放情况2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。
截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。
申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。
最后还要看企业的股东情况、管理人员素质、市场地位和发展前景。
因此，牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只有少数企业获得第三方支付牌照。
《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方支付业务的相关条件：《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；2、有符合本办法规定的注册资本最低限额；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；5、有符合要求的反洗钱措施；6、有符合要求的支付业务设施；7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。
注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
申请人的主要出资人应当符合以下条件：1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；2、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；3、截至申请日，连续盈利2年以上；4、最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；2、公司营业执照（副本）复印件；3、公司章程；4、验资证明；5、经会计师事务所审计的财务会计报告；6、支付业务可行性研究报告；7、反洗钱措施验收材料；8、技术安全检测认证证明；9、高级管理人员的履历材料；10、申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；11、主要出资人的相关材料；12、申请资料真实性声明。
申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：1、申请人的注册资本及股权结构；2、主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；3、拟申请的支付业务；4、申请人的营业场所；5、支付业务设施的技术安全检测认证证明。
二、第三方支付企业经营竞争情况（一）第三方支付企业经营模式目前国内已获得支付牌照的第三方支付企业可以分为几类：第一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，依托大型电子商务网站，客源丰富，迅速做大做强。
在市场格局方面，支付宝、财付通和银联在线占据了整个市场八成以上的市场份额，集中度较高。
第二类是以银联商务为主的银联和银行型，依托原有的银联系统往线上延伸。
第三类是以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
第四类企业是做线下收单业务，在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费，即第三方支付公司收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。
第五类企业是地方性的公司，专注预付卡发行与受理业务。
预付卡是预付费卡的简称，就是先付费再消费的卡片。
发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收入，而消费者得到商户一定的返利，达到双赢的目的。
（二）第三方支付行业市场发展方向当前，第三方支付行业竞争不断加剧，单纯的支付业务由于竞争门槛较低，复制难度较低。
传统优势领域，如网购、航空、游戏等传统支付市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段。
在这种情况下，第三方支付行业加快了对新市场和新行业的探索，一部分瞄上了利润可观的金融领域，逐渐走向数据化、金融化，抢食金融业务，陆续涉足支付、小额贷款、担保、基金、保险（放心保）、证券等领域。
P2P行业的快速发展，通过其所能达成的贷款金额增长非常快，已有第三方支付公司在拓展这块业务。
另外，由于政策导向上要求P2P平台不经手资金，未来第三方平台资金托管将是发展方向。
三、第三方支付与P2P网贷融资（一）第三方支付涉足P2P网贷融资1、与P2P平台合作为P2P平台提供服务方案2013年初，汇付天下推出P2P托管账户体系。
现已向P2P公司推介该体系。
另外，老牌支付企业环迅支付为P2P平台定制打造的资金管理服务平台也已经上线，该平台能实现提供线上资金流转，P2P企业提升风险控制。
环迅支付以及汇付天下提供的产品服务为P2P业内比较流行的清结算分离模式。
即：清结算分离就是由借款人与放款人自行开设第三方支付个人账户，交易意向达成后，由P2P平台生成订单，并向第三方支付发出转账指令，再由第三方支付分别向借贷双方发送二次确认信息，经双方个人账户确认之后，资金方可出账，完成交易。
另外，2013年8月上线的积木盒子是行业中不建资金池的企业典型，实际运作上，委托第三方支付公司来实施全程资金监管，这是目前行业中最有力的自律方式。
积木盒子使用的是第三方支付的资金托管功能，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台控制的账户中。
该模式将用户资金直接在第三方支付账户中过账，无需经过P2P平台自己的账户。
通过托管账户实现了P2P平台资金与信息流分离即清结算分离模式。
?2、第三方支付企业自己推出P2P平台第三方支付企业依托自身线上线下客户资源，推出的为企业客户提供供应链融资服务，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。
第三方支付企业来做P2P平台的优势，解决了P2P平台先天不足的支付难题，同时，它有着更多的客户数据和经营经验。
第三方支付企业作为现在取得央行牌照管理的互联网金融机构，在互联网金融时代全面到来之际，毫无疑问会享有更大的先发优势和政策红利。
（二）第三方支付介入P2P的优势P2P融资平台与第三方支付合作，一方面，第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道，另一方面，第三方支付的参与，可对平台资金流转起到资金的安全风险控制作用。
（三）P2P与第三方支付合作的难点1、客户信息公开风险第三方资金托管和结算分离一直是P2P的难题。
采用第三方资金托管模式的，为证明借款人信息真实有效，P2P公司需提供大量客户信息给第三方支付客户，这样P2P平台失去了最大的资本。
另一种方式是，通过银行进行资金托管，但是，P2P行业体量还小，银行对其资金托管，也需要开发独立的系统，成本高昂，对于银行来说，毫无吸引力而言。
2、P2P风险大，第三方支付企业提供服务少第三方支付企业一直在P2P行业中担任支付接入的角色，但是去年下半年，P2P行业风险开始陆续出现后，不少第三方支付企业陆续停止为P2P平台提供业务服务，而第三方托管更是很少有公司介入。
目前国内唯一一家为P2P 网贷公司提供第三方托管是汇付天下。
汇付天下是基于一套完整而严格的针对P2P行业的风险监管体系，对P2P定了很多规则。
四、P2P平台政策监管及导向分析当前，针对P2P融资平台还没有正式发文相关政策，近期，银监会再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。
相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。
银监会表示：债权类众筹，类似P2P的众筹，应把自己定位为中介平台，回归平台类中介的本质，提供点对点的服务，不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。
另外，对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也都有相应的业务规定。
回归中介本质，不经手资金、不提供担保、不建立资金池、不非法集资，就是要求P2P资金结算方式上采取第三方资金托管机制，支付和清结算分离模式。
央行及相关部门多次会议中，透露P2P融资平台资金第三方资金托管机制，及支付和清结算分离的模式。
2013年8月26日，中国小额信贷联盟向其会员单位发起P2P行业自律公约，明确提出“支付与清结算账户分离”的要求，包括人人贷、拍拍贷等在内的55家P2P机构签署了此项公约。
2013年11月25日，央行相关官员列席银监会牵头召开的五部委联席会，建议应当建立P2P网贷平台的第三方资金托管机制，让P2P平台回归撮合的中介本质。
近日，央行向多家第三方支付机构下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿规定：“个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。
超过限额的，应通过客户的银行账户办理。
”目前，该草案正征求意见中，如果该草案获得通过，将对P2P行业产生巨大不利。
如果央行此次草案通过的话，P2P机构应该尽快向银行寻找替代性的方案，跟银行进行支付合作。
目前这一块技术上已经不存在问题，关键是P2P要调动银行方面与之合作的积极性。
但目前来看，该草案通过的可能性不大。
五、P2P第三方平台资金托管模式投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的IPS账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。
满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。
资金托管模式与直接支取模式的对比：（一）直接支取模式付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给P2P网贷平台。
直接支取模式资金流有两步：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。
第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。
这种模式，支付公司只是让付款人付款更加快捷、方便而已，其实资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在第三方支付公司。
这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。