供应链金融 ppt课件

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供应链金融1.0：传统模式
供应链由三个参与方组成，分别是核心企业、上下游中小企业和金 融机构。最开始的供应链金融模式“1+N”中，金融机构主要是指银 行，根据核心企业“1"的信用支撑，通过对“商流、物流、资金流、 信息流”的把控，完成对中小企业"N”的融资授信支持，如图3.5。 此时的供应链金融主要在线下早期银行为了 扩大贷款规模都推出过各自的供应链金融业务，如中国银行的“融 货达”、“融信达”、"TSU",“供应商融资项目”，兴业银行“金 芝麻”供应链金融服务等。
供应链金融
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C目 录 ONTENTS
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我国供应链金融的发展
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国外传统的供应链金融
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互联网+供应链金融
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供应链金融
供应链金融（Supply ChainFinance，简称SCF），是指将供 应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体， 以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融 资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流 或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品 和服务。
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银行主导型的供应链金融 –以渣打银行为例
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银行主导型的供应链金融
–以渣打银行为例
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核心企业主导的供应链金融
核心企业主导模式主要存在于制造业，主要是核心企业基于 自身的设备提供相应的租赁和货物代持服务，在为买方提供 资金支持的同时也扩展了自己的业务规模。
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我国供应链金融的发展
–––从1+N到N+N
供应链金融1.0：传统模式
供应链金融的发展历史是随着互联网的发展企业征信信息逐步完善 的过程。我国供应链金融起步较晚，最早由深发展银行于1998年在 广东地区首创货物质押业务;2002年深发展最早系统性提出并推广供 应链金融理念;2005年深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服 务商。
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供应链金融2. 0:初步实现四流合一
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供应链金融3. 0:去中心平台化
随着互联网技术的发展，互联网本身由中心化发展到去中心化。过去 的互联网时代以局域网和内部网为主具备封闭性，边缘清晰。其中心 是企业，只有银行等大型金融的客户才用得起。而新时代的互联网中， 信息技术开始去中心化和中介化。智能终端的普及化突破了金融服务 的垄断性和封闭性。以对等互联作为基础，一对一，一对多到多对多 更复杂的交互结构被创造，分布式网络结构和交易结构产生。
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互联网+供应链金融
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电商平台发展模式
银行供应链金融2.0
互联网+供应链 金融
基于电商平台的供应链金融
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1 电商平台发展模式
在互联网的参与下，更多相关主体切入了供应链融资，供应 链中的核心由原来的大型企业逐渐衍生为去中心化的平台。 切入主体有电商、P2P、支付、ERP、基于SaaS模式的行业解 决方案企业等以及传统物流企业等在互联网下的新模式。其 中电商平台和P2P平台是行业的主流玩家，本章将介绍电商 供应链融资模式，然后以生意宝为例说明其参与供应链融资 的方式。同时分析了行业先锋阿里和京东的供应链融资之路， 最后从阿里和京东中得到一些行业经验。
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供应链金融3. 0:去中心平台化
过去银行自已直接放贷给供应链上下游中小企业，和这些中小企业是 直接的甲乙方关系，而互联网提供了第三方信息服务平台引进了更多 的资金提供方，这时候的金融机构不只是银行，也可以是小贷公司， 甚至可以是个人投资者(譬如P2P形式)。这种结构是去中心化的，符 合互联网技术本身发展的规律。同时中小企业的订单、运单、收单和 融资等经营性行为都在这个平台上汇集，商流、物流、资金流和信息 流统一集合在一个平台上形成大数据。过去的围绕核心大企业的“1 十N”模式拓展成了围绕中小企业自身交易的“N+N”模式(如图 3.7 ）。
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供应链金融1.0：传统模式
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供应链金融1.0：传统模式
这种模式的局限性在于线下模式的效率较低，银行出于风 控的考虑做的规模并不大，扩张规模受限。这一模式也没 有实现供应链金融所要求的信息流的共享。
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供应链金融2. 0:初步实现四流合一
互联网的发展同时也带动了供应链金融的发展，互联网 将传统的线下供应链金融业务搬到了线上。核心企业的 数据可以在线上和银行进行对接，让银行随时能获取核 心企业产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经 营信息。2012年平安银行发布了其供应链金融2.0版本， 即银行利用互联网与信息技术提供线上的供应链金融业 务。相较于线下，线上供应链金融能够高效率地完成多 方在线协同提高效率。但此时仍然是以银行融资为核心， 模式如图3.60
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供应链金融3. 0:去中心平台化
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国外传统的供应链金融
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国外传统的供应链金融
银行主导型
核心企业主导型
物流企业主导型
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银行主导型的供应链金融
银行主导的模式主要是银行以买卖交易中买方 购买货物后从卖方收到的货物提单和有效发票 为依据，为买方办理承兑汇票，并向卖方支付 货款，买方在制定日期内偿还货款和融资款。 这样既能满足买卖双方的交易需求，也能缓解 买方的资金压力，同时还能降低银行的风险。
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1 电商平台发展模式
电商平台切入供应链金融领域是有其发展背景的。随着互联网的发 展，各企业的销售渠道逐渐由线下转到线上，电商平台作为信息的 中间方，掌握了上下游企业的收发货记录、物流状况以及相应的企 业信息从而可以对企业的信用的状况有准确的评估。中小企业融资 难的一个最主要的原因就是信息不对称。电商企业 在获得信用数据方面比银行更加有优势，因此其加入供应链融资成 了必然选择。电子平台服务商将中小企业与自身平台或金融机构的 信息进行有效对接，为平台上资金匾乏的中小企业提供各种形式的 融资服务，在供应链金融服务中占主导地位。
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核心企业主导的供应链金融
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物流企业主导的供应链金融
物流主导模式主要是拥有信息、货物监管以及客户关系 优势的物流商为交易的卖方企业提供应收账款融资服务。
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物流企业主导的供应链金融
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互联网+供应链金融
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
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互联网+供应链金融
本文提出的供应链金融线上化的演进路径，表1进一步从参与 主体、资金来源、目标客户等方面对三类线上供应链金融的特 征进行了总结，以更清晰的呈现本文对线上供应链金融的划分 依据。下文则将对互联网视角下的三类线上供应链金融进行细 化研究，给出每种细分模式的一般性操作流程，并对目前我国 业界的实践情况进行梳理和匹配。