中国银行供应链融资业务流程
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参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理、风控专
员
工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户 名单（核心企
业提供担保的，还应提前获取预核的担 保额度）。
风控专员根据客户名单，提前查询客户 工商信息、法
院征信，预先了解客户基本状况，及未 来签约时的注
意要点。
涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐 书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业
营情况、证照、报表等有关事项进行真 实性核查，并
指导客户预签授信合同、征信授权等文 件。
合作银行经办人现场为客户提供开户、 网银等增值服务。
涉及的文档：《客户贷款资料清单》《最高额借款 合同》《最高额
担保合同》、《账户确认书》、《征 信授权查询书》 文档制作人：风控专员
Step3、客户授信审批
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、副总经 理
的订单生成需放款清单，并转交风险管 理部总经理提
交财务部。 财务执行内部审批流程后办理出账。 涉及的文档：《放款单》（平台电子流） 文档制作人：风控专员
第三部分
贷后管理流程
Step1、定期回访、临时回访
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户授信后，客户经理、风控专员定期 前往客户处进
行定期回访，对客户的经营状况进行复 查，并听取客
工作描述：风控专员结合收集的资料和实地考察情 况，对客户进行
评分初审。 风险管理部总经理复核风控专员的评 分初审结果，对权 限内的业务直接终审，超出权限的提交 至副总经理审批。 副总经理对呈批的业务进行终审。
涉及的文档：《客户（评分)审批表》 文档制作人：风控专员
Step4、系统平台建档、分配用 户密码
信息化供应链融资业 务流程
某小额贷款有限公司 2013年
第一部分
核心企业营销流程
Step1、市场调研
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业 的基本认知，了
解行业特性、交易习惯、市场容量，分 析潜在业务机会。
通过合作银行采集行业及目标核心企 业数据，印证调研
过程及调研结果。
涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理
Step2、核心企业洽谈
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效 营销，并进行
供应链融资平台系统展示及演练，最终 获得核心企业
认可。
涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平 台系统操作简介》
展示责任人：客户经理
Step3、核心企业准入审批
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控 专员、风险管
理部总经理、公司审贷会、总经理
工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业 的有关资料，
分析核心企业的情况，并将拟采取的合 作模式、担保
措施、合作限额等方案写入信贷提案后 提交风险管理
部审批。风险管理部审批通过后按照规 定提交公司审
逾期超过30日，核心企业有提供担保 的，则向核心企
业要求代偿
Step1、客户提出授信申请
参与岗位：客户经理、风控专员 工作描述：客户经理收到客户授信需求，与客户沟 通贷款初步
方案，同时与核心企业进行沟通，了解 该客户特性，
把握合作中的需要注意的事项。
风控专员通过核心企业采集历史交易 数据，根据产品
规则，为该客户预估授信额度（额度以 最终审批为准）。
涉及的文档：《授信申请表》 文档制作人：客户（但由客户经理指导客户填写）
短信提醒。
客户经理在还款日前1天与客户再次进 行确认，敦促客
户及时还款，并处理客户的账务疑问， 必要时寻求风
险管理部及财务部协助。
Step3、逾期催收
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：逾期5日内的，客户经理每日保持电话 跟进。
收。
逾期6-15日的，客户经理安排上门催
逾期16-30日的，风控专员协同客户经 理上 门催收。
贷会集体审议。
涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业 准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协 议
参与岗位：风险管理部总经理 工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内 容制作合作协
议，并与核心企业签妥。 涉及的文档：《合作协议》 文档制作人：风险管理部总经理
Step5、推动核心企业组织客户 推介
户意见和需求，反馈至公司管理层。 融资订单异常时，由风险管理部总经理 组织安排客户 经理、风控专员3日内进行临时回访， 主要调查了解订 单异常的原因，判断是否合理，并向公 司管理层反馈。
涉及的文档：《贷后检查表》 文档制作人：客户经理、风控专员
Step2、还款提醒
参与岗位：客户经理
工作描述：到期还款日前3天，供应链平台系统将 向客户发出到期
风险管理部总经理将平台用户名、密码 通知客户经理，
由客户经理指导客户熟悉平台操作（登 录、查询、收货
确认等）。 涉及的文档：《客户用户账号申请表》 文档制作人：风控专员
Step5、客户用款
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、 财务部
工作描述：风险管理部总经理每日集中审批融资订 单。
风控专员每日17时将已由风险管理部 总经理审核完毕
Step2、预约客户进行上门考察、 签约
参与岗位：客户经理、风控专员、合作银行经办人
工作描述：客户经理与客户、合作银行经办人预约 上门时间，并
按照公司规定及风控专员的要求通知 客户提前准备申
请资料，并根据与客户初步商定贷款方 案，通知客户
需要在场面签的人员及其他需要准备 的事项。
风控专员与客户经理共同进行双岗考 察，对客户的经
参与岗位：风控专员、风险管理部ห้องสมุดไป่ตู้经理、系统建 设商、客户经理
工作描述：客户授信审批通过后，风控专员将客户 基本信息、授信
信息完整录入系统平台，提交风险管理 部总经理审核。
风险管理部总经理平台审核无误后通 知风控专员向系统
建设商申请为该客户分配平台用户名、 密码。
风险管理部总经理通知核心企业可以 开始启用授信额度。
Step6、客户推介营销
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。 回答客户提问，
解答疑惑。对有意向的客户立即约妥上 门签约时间。
对未表示明确意向的客户分析原因，找 出解决方案。 涉及的文档：《客户跟进情况表》 文档制作人：信贷业务部文员
第二部分
终端客户N业务流程
员
工作描述：客户经理提前向核心企业获取推介客户 名单（核心企
业提供担保的，还应提前获取预核的担 保额度）。
风控专员根据客户名单，提前查询客户 工商信息、法
院征信，预先了解客户基本状况，及未 来签约时的注
意要点。
涉及的文档：《推介客户基本信息表》《客户推荐 书》（如有） 文档制作人：客户经理、核心企业
营情况、证照、报表等有关事项进行真 实性核查，并
指导客户预签授信合同、征信授权等文 件。
合作银行经办人现场为客户提供开户、 网银等增值服务。
涉及的文档：《客户贷款资料清单》《最高额借款 合同》《最高额
担保合同》、《账户确认书》、《征 信授权查询书》 文档制作人：风控专员
Step3、客户授信审批
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、副总经 理
的订单生成需放款清单，并转交风险管 理部总经理提
交财务部。 财务执行内部审批流程后办理出账。 涉及的文档：《放款单》（平台电子流） 文档制作人：风控专员
第三部分
贷后管理流程
Step1、定期回访、临时回访
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：客户授信后，客户经理、风控专员定期 前往客户处进
行定期回访，对客户的经营状况进行复 查，并听取客
工作描述：风控专员结合收集的资料和实地考察情 况，对客户进行
评分初审。 风险管理部总经理复核风控专员的评 分初审结果，对权 限内的业务直接终审，超出权限的提交 至副总经理审批。 副总经理对呈批的业务进行终审。
涉及的文档：《客户（评分)审批表》 文档制作人：风控专员
Step4、系统平台建档、分配用 户密码
信息化供应链融资业 务流程
某小额贷款有限公司 2013年
第一部分
核心企业营销流程
Step1、市场调研
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：通过大量走访市场客户，获得对该行业 的基本认知，了
解行业特性、交易习惯、市场容量，分 析潜在业务机会。
通过合作银行采集行业及目标核心企 业数据，印证调研
过程及调研结果。
涉及的文档：《调研报告》 文档制作人：客户经理
Step2、核心企业洽谈
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：与核心企业进行洽谈，对产品进行有效 营销，并进行
供应链融资平台系统展示及演练，最终 获得核心企业
认可。
涉及的文档：《产品介绍PPT》、《供应链融资平 台系统操作简介》
展示责任人：客户经理
Step3、核心企业准入审批
参与岗位：各信贷业务部总经理、客户经理、风控 专员、风险管
理部总经理、公司审贷会、总经理
工作描述：信贷业务部按照公司要求收集核心企业 的有关资料，
分析核心企业的情况，并将拟采取的合 作模式、担保
措施、合作限额等方案写入信贷提案后 提交风险管理
部审批。风险管理部审批通过后按照规 定提交公司审
逾期超过30日，核心企业有提供担保 的，则向核心企
业要求代偿
Step1、客户提出授信申请
参与岗位：客户经理、风控专员 工作描述：客户经理收到客户授信需求，与客户沟 通贷款初步
方案，同时与核心企业进行沟通，了解 该客户特性，
把握合作中的需要注意的事项。
风控专员通过核心企业采集历史交易 数据，根据产品
规则，为该客户预估授信额度（额度以 最终审批为准）。
涉及的文档：《授信申请表》 文档制作人：客户（但由客户经理指导客户填写）
短信提醒。
客户经理在还款日前1天与客户再次进 行确认，敦促客
户及时还款，并处理客户的账务疑问， 必要时寻求风
险管理部及财务部协助。
Step3、逾期催收
参与岗位：客户经理、风控专员
工作描述：逾期5日内的，客户经理每日保持电话 跟进。
收。
逾期6-15日的，客户经理安排上门催
逾期16-30日的，风控专员协同客户经 理上 门催收。
贷会集体审议。
涉及的文档：《核心企业资料清单》、《核心企业 准入信贷提案》 文档制作人：客户经理
Step4、与核心企业签署合作协 议
参与岗位：风险管理部总经理 工作描述：核心企业准入审批通过后，根据审批内 容制作合作协
议，并与核心企业签妥。 涉及的文档：《合作协议》 文档制作人：风险管理部总经理
Step5、推动核心企业组织客户 推介
户意见和需求，反馈至公司管理层。 融资订单异常时，由风险管理部总经理 组织安排客户 经理、风控专员3日内进行临时回访， 主要调查了解订 单异常的原因，判断是否合理，并向公 司管理层反馈。
涉及的文档：《贷后检查表》 文档制作人：客户经理、风控专员
Step2、还款提醒
参与岗位：客户经理
工作描述：到期还款日前3天，供应链平台系统将 向客户发出到期
风险管理部总经理将平台用户名、密码 通知客户经理，
由客户经理指导客户熟悉平台操作（登 录、查询、收货
确认等）。 涉及的文档：《客户用户账号申请表》 文档制作人：风控专员
Step5、客户用款
参与岗位：风控专员、风险管理部总经理、 财务部
工作描述：风险管理部总经理每日集中审批融资订 单。
风控专员每日17时将已由风险管理部 总经理审核完毕
Step2、预约客户进行上门考察、 签约
参与岗位：客户经理、风控专员、合作银行经办人
工作描述：客户经理与客户、合作银行经办人预约 上门时间，并
按照公司规定及风控专员的要求通知 客户提前准备申
请资料，并根据与客户初步商定贷款方 案，通知客户
需要在场面签的人员及其他需要准备 的事项。
风控专员与客户经理共同进行双岗考 察，对客户的经
参与岗位：风控专员、风险管理部ห้องสมุดไป่ตู้经理、系统建 设商、客户经理
工作描述：客户授信审批通过后，风控专员将客户 基本信息、授信
信息完整录入系统平台，提交风险管理 部总经理审核。
风险管理部总经理平台审核无误后通 知风控专员向系统
建设商申请为该客户分配平台用户名、 密码。
风险管理部总经理通知核心企业可以 开始启用授信额度。
Step6、客户推介营销
参与岗位：信贷业务部总经理、客户经理
工作描述：向客户宣讲产品推介资料，进行营销。 回答客户提问，
解答疑惑。对有意向的客户立即约妥上 门签约时间。
对未表示明确意向的客户分析原因，找 出解决方案。 涉及的文档：《客户跟进情况表》 文档制作人：信贷业务部文员
第二部分
终端客户N业务流程