银行储蓄业务个人本币储蓄业务介绍
银行储蓄业务介绍及管理办法
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利息所得税（续）
各种储蓄存款在支付利息时，由银 行代扣代缴利息所得税
存本取息定期储蓄每月支取利息时， 不扣缴利息所得税，利息所得税在 存款到期或提前支取时一并扣缴
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业务基本规定
账户、账号、凭证号 -每一个储蓄存款账户均有一个账号 -每个储蓄存款账户（除东方卡项下各账
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提前支取
定期储蓄存款非到期日（包括整存整取 定期储蓄存款的非自动转存到期日）的 支取均视为提前支取；整存整取定期储 蓄存款的部分支取也视同提前支取
提前支取时，客户凭存单、存折或卡和 存款人的有效身份证件办理；若委托他 人代理支取的，还必须提供代理人的有 效身份证件
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特殊操作-储蓄特殊业务
支付方式为密码（或指纹）的可以 通存通兑，不留密码的不通兑
支付方式可以修改
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通存通兑
支付条件为预留密码的储蓄存款可 以通存通兑及销户（包括同城或异 地网点之间）
储蓄存款为异地支取的，应请取款 人出示身份证件，如为代理取款的， 还应出示代理人身份证件
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免填单业务
免填单是银行为客户提供的一种服务便利 当客户办理存、取款业务时，只需告诉银行存、取款
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东方卡约定定期存款（定活期互转）
根据客户的约定，每天将东方卡备用金账户中超过留 存金额部分以500元为一笔自动转存为整存整取定期储 蓄存款
约定定期存款可以作为备用金账户的补充，当备用金 账户不足时，在系统批量处理时自动释放约定定期存 款（按后进先出法原则释放）
约定定期存款到期不取，由系统自动释放转入备用金 账户，然后按客户的约定再自动转存约定定期存款
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计息公式（续二）
银行储蓄业务
银行储蓄业务银行储蓄业务一直以来都是银行业务的重要组成部分，为客户提供安全可靠的储蓄服务。
银行储蓄业务主要包括活期存款、定期存款、储蓄存单等多种形式，以满足不同客户的需求。
下面将分别介绍这些储蓄业务的特点和优势。
活期存款是银行最常见的储蓄方式之一。
它的特点是存取方便灵活，客户可以随时存入和取出资金，没有存款期限的限制。
通过活期存款，客户可以确保自己的资金安全，并在需要时随时进行支取。
活期存款的利息相对较低，但是客户可以获得较高的流动性，方便应对突发需求。
由于活期存款的特点，它特别适合个人和企业进行日常资金运作和零散资金存储。
定期存款是一种存款期限较长的储蓄方式。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款，通常包括三个月、半年、一年、三年等多个选择。
定期存款的利息相对较高，通常会根据存款期限的长短而有所增加。
因为定期存款在存款期限内不可随时支取，所以客户需要提前规划好自己的资金需求，确保不会在存款期限内有急需用款的情况发生。
定期存款适用于对资金相对闲散的个人和企业，可以获得更高的收益。
储蓄存单是一种由银行发行的固定利率、固定期限的理财产品。
它的特点是可以根据客户的需求选择不同的存款期限和其对应的利率收益。
储蓄存单需要一次性存入一定的资金，无法随时支取。
客户可以根据自己的需要选择存款期限，一般可选期限为一年到五年不等。
储蓄存单的利率相对较高，因此适合希望获得稳定收益的客户。
由于储蓄存单的投资期限比较长，客户进行投资前需要考虑好自己的资金流动性和风险承受能力。
除了以上介绍的储蓄业务，银行还提供其他形式的储蓄产品，例如教育储蓄、养老储蓄等。
这些储蓄业务的特点和优势也各不相同，可以根据客户的需求和风险承受能力选择适合自己的储蓄方式。
总结起来，银行的储蓄业务涵盖了活期存款、定期存款、储蓄存单等多种形式，以满足不同客户的需求。
活期存款具有灵活方便的特点，适合日常资金运作和临时存储。
定期存款具有较高的利息收益，适合对资金闲散的个人和企业。
储蓄基础业务
利息＝累计计息积数×日利率 其中累计计息积数＝每日余额合计数=存款余额数×日数。
运营管理部
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7）、活期储蓄存款利息计算实例
•
例：陈某于2010年3月6日在营业部存入3000
元开立普通存折，3月15日支取500元，3月18日
销户。请计算客户销户时所得到的现金额。(活期
利率为0.36%)
运营管理部
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3）、支取
• 活期存款支取可以取现金，也可转账。
审核
客户递交的存折 5万元（含）以上的大额取款需客户出 示有效身份证件
系统操作
在系统114/123界面支取现金 115/125界面办理转账
打印签章 配款支付
打印取款凭条、活期存折 将凭条交由客户签字确认后收回 审核并加盖印章
将现金、存折/银行卡、客户留存回执 递交客户
运营管理部
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期间
积数计算公式
3月6日~3月14日
3000*9
3月15日~3月18日 （3000-500）*3
积数 27000 7500
3月18日销户时利息为： （27000 + 7500）* 0.36% / 360 = 0.35 元 本息和为：2500 + 0.35 = 2500.35 元
运营管理部
• 存款人办理“双挂失”的，经办柜员应对存款人 身份进行认真核实，在挂失七个工作日后，由存 款人凭《挂失申请书》第二联和有效身份证件到 原挂失网点办理换折（卡、单）、补折（卡、单） 或支取存款业务。
运营管理部
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3、活期储蓄存款利息计算
1）、利率换算：
•
利率通常有三种表示方法：
年利率(%)、月利率(‰)、日利率(万分之)
银行储蓄业务-个人本币储蓄业务介绍
3
使用ATM机取款时，客户需输入密码和取款金额， 机器会自动进行取款操作，并将现金支付给客户。
转账
客户可选择到银行柜台转账或使用网上银行进行转账。
在银行柜台转账时，客户需填写转账单，并交给银行柜员。柜员会核实客户身份和收款人信息，并将转 账金额支付给收款人。
使用网上银行转账时，客户需登录网上银行，选择转账功能，输入收款人信息和转账金额，进行转账操 作。
流动性风险
总结词
流动性风险是指银行因流动性不足而无法满 足客户取款和贷款需求的风险，是个人本币 储蓄业务中较为常见的风险之一。
详细描述
流动性风险通常包括银行资金不足、支付系 统故障等原因导致无法及时满足客户取款和 贷款需求的情况。为了防范这种风险，银行 应加强资金管理和调度，完善支付系统和技 术保障，同时加强客户沟通和协调，及时解
零存整取储蓄
总结词
零存整取储蓄是一种允许客户按月存储 固定金额的储蓄方式，到期一次性支取 本金和利息。
VS
详细描述
零存整取储蓄适合有固定收入来源的客户 ，可以按月存储一定金额，到期后一次性 支取本金和利息。这种储蓄方式的优点在 于能够培养客户的储蓄习惯和理财意识。
其他储蓄种类
总结词
除了以上几种储蓄方式外，还有一些其他的储蓄种类，如定活两便储蓄、存本取息储蓄等。
在银行柜台存款时，客户需填写存款单，并交给银行柜员。柜员会核实客 户身份和存款金额，并将存款金额存入客户的账户中。
使用ATM机存款时，客户需将现金整齐地放入ATM机的存款口，机器会 自动进行存款操作。
取款
1
客户可选择到银行柜台取款或使用ATM机取款。
2
在银行柜台取款时，客户需填写取款单，并交给 银行柜员。柜员会核实客户身份和取款金额，并 将现金支付给客户。
中国工商银行个人业务
（一）个人业务1.储蓄存款产品1.1掌握储蓄存款产品业务分类1.2掌握储蓄存款产品特点一、活期存款（一）业务简介活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
（二）业务特点1．通存通兑客户凭银行卡可在全国工商银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城网点存取现金。
同城也可办理无卡（折）的续存业务。
人民银行规定如果取款金额超过20万元（含20万元），需要提前一天与取款网点预约。
若持银行卡在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。
2．资金灵活客户可随用随取，资金流动性强。
3．缴费方便客户可将活期存款账户设臵为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
（三）开户要求1．起存金额人民币活期储蓄1元起存。
外币活期储蓄起存金额为一般不低于人民币20元的等值外汇。
2．外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的工商银行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞，均可以开立现钞账户；由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可以开立现汇账户。
不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可开立现汇账户。
3．工商银行外币储蓄币种工商银行外币储蓄的主要币种有美元、日元、港币、欧元、加元、澳元、瑞士法郎、英镑和新加坡元，现汇、现钞均可。
（四）活期一本通1．业务简介活期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的活期储蓄，既可以存取人民币，也可以存取外币。
以人民币账户作为其主账户，外币账户作为其子账户。
活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。
2．目标客户适用于日常生活待用款的存储。
3．主要功能（1）开立本外币活期一本通必须预留密码，可在同一城市通存通兑。
（2）本币1元人民币起存，外币相当于等值20元人民币起存，不限存期，每季度结息一次，利息并入本金起息。
（3）活期一本通账户的交易载体可以是存折，也可以是牡丹灵通卡。
某银行个金业务产品介绍
信用卡业务
01 提供各类信用卡产品，满足不同客户的需 求。
02 提供信用卡申请、审批、激活、挂失等服 务。
03
推出信用卡优惠活动和积分兑换计划。
04
提供信用卡分期付款、现金提取等附加服 务。
THANKS 感谢观看
某银行个金业务产品介绍
• 个人储蓄业务 • 个人贷款业务 • 个人投资理财业务 • 个人结算业务 • 个人外汇业务 • 其他个人金融业务
01 个人储蓄业务
活期储蓄
总结词
灵活存取，适合短期资金管理
详细描述
活期储蓄是一种没有固定期限的储蓄方式，客户可以随时存取款，适合短期资 金管理和应急资金储备。
理财产品
01
02
03
短期理财产品
投资期限较短，一般在3 个月到1年之间，适合对 流动性要求较高的客户。
中长期理财产品
投资期限较长，一般在1 年到5年之间，适合对收 益性和稳定性要求较高的 客户。
定制理财产品
根据客户的特定需求和风 险偏好，提供个性化的理 财方案，满足客户的特殊 投资需求。
基金业务
02 个人贷款业务
个人住房贷款
总结词
为满足个人购房需求，提供长期、低利率的贷款服务。
详细描述
个人住房贷款是某银行针对有购房需求的客户推出的贷款产品。该贷款期限长，通常为10-30年，利率相对较低 ，还款方式灵活，可根据个人实际情况选择等额本金、等额本息等方式进行还款。申请条件包括良好的征信记录 、稳定的收入来源等。
个人汽车贷款
总结词
为购买汽车的客户提供短期、低利率的贷款服务。
详细描述
个人汽车贷款是某银行针对有购车需求的客户推出的贷款产品。该贷款期限相对 较短，一般为1-5年，利率较低，还款方式灵活。申请条件包括良好的征信记录 、稳定的收入来源等。此项贷款有助于客户实现购车梦想，提高生活质量。
人民币储蓄存款业务知识
人民币储蓄存款业务知识一、人民币储蓄存款业务：1、活期储蓄存款。
活期储蓄存款，一元起存，多存不限，开户后可以随时存取。
2、整存整取定期储蓄存款。
五十元起存，存期三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
3、零存整取定期储蓄存款。
每月固定存额，一般五元起存，存款分一年、三年、五年、存款金额由储户自定，每月存入一次。
4、存本取息定期储蓄存款。
本金一次存入，一般五千元起存。
存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。
5、定活两便储蓄存款。
五十元起存，无论存期多长，整个存期一律按一年期以内同档次定期整存整取利率打六折计息。
不足3个月按活期利率计息。
6、通知存款，通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款，最低起存金额为五万元。
7、教育储蓄。
教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
?教育储蓄一、教育储蓄的对象凡在校的小学四年级以上学生，为应付将来上高中或大学等非义务教育的开支需要，都可以参加教育储蓄。
二、教育储蓄的开立和存取为理开户时，须储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开⒋婵钫驶АＣ恳徽驶П窘鸷霞谱罡呦薅钗?万元。
开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，漏存金额应在次月补齐，未补存者，视同违约，不再享受教育储蓄待遇。
支取时储户凭存折及学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明（或接受非义务教育的录取通知书原件）一次支取本金和利息，一份证明只能享受一次利率优惠。
三、储蓄的利率教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，即：一年期和三年期按开户日中国人民银行公告的相应档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取储蓄存款利率计付利息，不分段计息，不上缴利息税。
个人储蓄业务的基础知识
个人储蓄业务的基础知识1. 储蓄业务的定义和目的个人储蓄业务是银行和其他金融机构提供给个人客户的一种金融服务。
其主要目的是帮助个人实现资金的保值增值和合理运用，以满足个人未来的资金需求。
2. 储蓄账户的种类常见的个人储蓄账户包括：•活期储蓄账户：这是最常见的一种储蓄账户，可以随时存取款项，并且通常不需要支付账户管理费用。
•定期储蓄账户：这种账户要求客户按照约定的期限将一定数量的资金存入账户，并在期满后按照一定利率取回本金和利息。
通常，定期储蓄账户的利率要高于活期储蓄账户。
•存折账户：这种账户与活期储蓄账户类似，但是需要使用存折进行存取款，而不是使用银行卡。
•积分储蓄账户：一些银行提供积分储蓄账户作为促销活动，客户可以通过存款获取积分，然后可以兑换商品或享受其他特权。
3. 储蓄利率的计算和调整储蓄利率是指储蓄账户存款所能获得的利息收入。
储蓄利率通常由央行或银行自行决定，并会根据市场情况进行调整。
储蓄利率通常以年利率形式表示，计算公式如下：利息 = 存款金额 × 存款期限 × 年利率储蓄利率的调整通常由央行或银行决定，并受到宏观经济形势、货币政策和市场竞争等因素的影响。
央行一般会根据经济形势和通胀水平来调整基准利率，而银行同样会根据市场情况来决定自身的储蓄利率。
在开设储蓄账户时，客户应该注意各个银行的存款利率和政策，以选择最适合自己需求的储蓄产品。
4. 储蓄账户的优缺点个人储蓄账户有以下几个优点：•安全性高：储蓄账户通常由银行提供，由政府监管，资金安全性较高。
•流动性强：活期储蓄账户可以随时存取款，方便用于日常消费。
•利息收入：储蓄账户可以获得一定的利息收入，帮助资金保值增值。
但是，个人储蓄账户也存在一些缺点：•利率较低：与其他金融产品相比，储蓄账户的利率较低，增值效果有限。
•通胀风险：储蓄账户的利率可能无法与通胀水平相匹配，导致实际购买力下降。
•存款限制：一些储蓄账户可能会有最低存款额度或者存款期限限制。
个人银行业务介绍
银行将加强与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同开发 更多创新性的金融产品和服务
。
02
CATALOGUE
个人银行产品与服务
储蓄产品
活期储蓄
提供随时存取的服务，利率较低，适合短期 资金存放。
通知储蓄
提供按需通知取款的服务，利率适中，适合 短期资金存放。
定期储蓄
提供一定期限的存款服务，利率较高，适合 长期资金存放。
银行提供专业的咨询窗口，解答客户 关于银行业务的疑问，提供专业的理 财建议和金融解决方案。
客户自助服务
银行提供自助服务设施，如ATM机、自助查询机等，客户可以自行完成基本银行 业务操作，如取款、查询余额等。
网上银行和手机银行服务，客户可以随时随地进行账户查询、转账、支付等操作 ，方便快捷。
个性化服务与定制
贷款服务
个人住房贷款
个人消费贷款
提供个人住房购买和翻修的贷款服务，利 率较低，还款期限较长。
提供个人消费需求的贷款服务，利率较高 ，还款期限较短。
个人经营贷款
个人信用卡贷款
提供个人经营所需的贷款服务，利率适中 ，还款期限根据经营情况而定。
提供个人信用卡透支的贷款服务，利率较 低，还款期限较短。
支付结算服务
05
CATALOGUE
个人银行营销与推广
营销策略与渠道
营销策略
制定针对不同客户群体的个性化营销 策略，包括产品推广、市场调研、定 价策略等。
营销渠道
利用线上和线下渠道进行宣传和推广 ，如社交媒体、广告、电子邮件、短 信等。
客户关系管理
客户信息收集
收集客户的基本信息和人银行业务是银行的重要业务 领域之一，旨在满足个人客户在 财富管理、消费金融等方面的需 求。
核心银行系统个人存款业务介绍
个人账户扩充功能 存款证明
存款证明开立--9101 存款证明收回--9102 存款证明查询-9103
一份证明包含7个帐户信息，帐 户自动冻结，可以开具过去日期
到期或提前收回时，帐户自 动解冻
可通过帐号、证件号、凭证 号三种方式查询
存款证明开立-9101
存款证明收回-9102
存款证明查询-9103
有折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
单卡户 卡折合一户 存折户
产品和账户关系-2
客户
产品
开账户
有折/无折/无折无单产品 账号
交易触发
帐户存款
配发凭证
交易功能
账户介质
查询类型：
帐号 证件号码 凭证号码
个人账户扩充功能 利息调整
如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已收利息等 情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整 处理。需要进行利息调整的特殊业务背景包括：
1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息 的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒 推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息 调整交易手工对账户利息进行调整处理。
个人人民币 活期存折储蓄存款
账户
无关
产品码使用范围/方法 使用范围： 开户 一本通账户存款 使用方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
银行个人本外币储蓄业务制度
银行个人本外币储蓄业务制度本银行个人本外币储蓄业务制度，旨在规范我行个人外币储蓄业务的开展及管理，保障客户的合法权益，提高储蓄业务的服务质量和经营效益。
一、适用范围适用于我行境内分支机构和海外分支机构开展的个人外币储蓄业务。
二、客户资格1. 申请人应当为我行客户，具有完全民事行为能力；2. 申请人应当提交有效身份证件，并按照我行规定进行身份核实；3. 申请人应当签署相关协议，确认了解并同意本制度的内容及相关规定。
三、开户流程1. 客户向我行提交申请，填写《个人外币储蓄业务申请表》；2. 我行进行身份核实及审批，符合条件的客户可开立外币储蓄账户；3. 我行将开户信息及账户信息录入系统，并向客户提供相关的银行卡和账户信息。
四、存取款业务1. 存款方式：客户可通过柜面、ATM、网银等渠道进行存款；2. 取款方式：客户可通过柜面、ATM、网银等渠道进行取款；3. 存取款业务的外币金额以实际存取为准，我行按照国家外汇管理局的规定进行结汇和购汇。
五、利率及费用1. 储蓄利率：我行根据市场情况进行定期和活期外币储蓄利率的调整；2. 手续费用：我行根据相关规定收取存取款手续费、账户管理费等费用。
六、账户管理1. 我行对外币储蓄账户进行管理，并定期进行账户核对；2. 客户可通过柜面、网银等渠道进行账户查询和管理；3. 如客户长期不使用账户，我行有权进行冻结或关闭操作。
七、风险提示客户在进行外币储蓄业务时，应当了解国家外汇管理局的相关规定，注意汇率风险和市场风险，自行承担相关风险。
八、违规处理如客户违反相关规定，我行将按照相关制度进行处理，包括但不限于关闭账户、收回利息等。
以上为本行个人本外币储蓄业务制度的内容及规定，如有变更，将及时进行调整并向客户公告。
银行业务描述
银行业务描述
银行业务描述是指对银行所提供的各类业务进行详细的描述，以便客户了解和选择适合自己的服务。
以下是一些常见的银行业务描述：
储蓄业务：银行吸收客户的存款，并按规定支付利息的业务。
储蓄业务是银行最基础的业务之一，主要包括活期储蓄、定期储蓄等。
贷款业务：银行将吸收的存款通过贷款的形式发放给企业和个人，并收取一定的利息。
贷款业务是银行主要的盈利来源之一，主要包括个人贷款、企业贷款等。
信用卡业务：银行向客户提供信用卡服务，客户可以使用信用卡进行消费和取现，并在规定期限内还款。
信用卡业务是银行重要的利润来源之一。
理财业务：银行向客户提供各种理财产品和服务，包括理财计划、投资基金、保险等，帮助客户实现资产增值。
外汇业务：银行向客户提供各种外汇交易服务，包括外汇兑换、汇款、炒汇等。
电子银行业务：银行通过互联网或其他电子渠道向客户提供各种金融服务，包括网上银行、手机银行、
电话银行等。
信贷业务：银行向符合条件的客户发放的用于生产经营或消费的人民币贷款，以及进口贸易项下的对外短期商业信用贷款等。
票据业务：银行在商业汇票的承兑、贴现和转账及与其相关的维护等业务方面提供的服务等。
除了上述常见的银行业务外，还有一些其他的服务，如基金代销、债券代销、信托代销等。
不同的银行可能会有不同的业务重点和服务特色，客户可以根据自己的需求选择适合自己的服务。
银行个人储蓄业务说明书
3．后台验证帐号对应的证件、密码； 4．存取款标志是 1-存款的，验证起存金额，符合存款要求的记录存款帐务：
类型，身份证号为 15 位或 18 位，必须按照身份证的标准进行验证；证件 号码录入后，需要取主机数据中相关的客户信息，填到户名、地址、电话 域中，如果没有客户信息，则要求录入客户信息；
户名：必输项，由可系统中取出，没取到的时候必须输入； 币种号：字典表中选择，默认为 01-人民币； 业务种类：字典表中选择，默认为活期存单； 业务种类名称：选择了业务种类后，自动显示业务种类名称； 期限码：字典表中选择； 钞汇标志：字典表中选择，默认为钞； 开户金额：大于业务种类的起存金额，见起存金额对照表 凭证种类：字典表中选择； 凭证号码： 通兑级别：字典表中选择； 支取方式：字典表中选择，通兑级别非本社的，支取方式设置为密码 密码：6 位，由密码器读入。 对方科目：字典表中选择； 存取周期：字典表中选择；
客户可通过营业网点、网上银行、或电话银行办理口头挂失。通过营业网点 办理口头挂失时，须持本人有效身份证件，提供户名、卡号或账号、等信息供银 行验证。委托他人代为办理的，还需提供代理人身份证件。
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中国邮政储蓄银行产品介绍.
贷款品种
小企业贷款
中 国 邮 政 储 蓄 银 行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
小企业贷款
贷款对象： 经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类企 业(有限责任公司,个人独资企业)
企业正常经营一年以上
中 国 邮 政 储 蓄 银 行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
中 国 邮 政 储 蓄 银 行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
二、公司业务（本币业务）
公司结算：资金结算 周转便利。中国邮政储蓄银行
向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的 对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、 快捷的货币给付及其资金清算。服务范围包括：为企 事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、 为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务 。 邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚，拥有充足的预 付资金，保证企业日常大额用款需求；36000个服务网 点遍布城乡，为企业提供全国一体的网络资金服务； “一级法人，分级授权经营”的管理体制，保障了风 险合规的运营模式。
企业及企业法人征信均无不良记录 具有良好的还款意愿及还款能力 能提供合法有效抵押物
中 国 邮 政 储 蓄 银 行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
小企业贷款
贷款金额：最高1000万元 额度期限：额度有限期4年,随借随还 单笔期限:流动资金贷款最长12个月,固定资产贷款最长24个 月 贷款利率：执行央行基准利率上浮30%。
3、银行卡：绿卡、绿卡通、淘宝绿卡、绿卡生肖卡 4、电子银行业务：包括 个人网银 、企业网银
我国开办的主要业务种类
指将不动产资产或权益通过证券化方式转化为可流通的证券，以此获取资金的过程。
其他财产信托
资产证券化
指将一组具有相似风险和收益特征的资产 打包在一起，通过增信、评级等手段提高 其信用等级，然后以债券等方式向投资者 发行，以此获取资金的过程。
私募基金
指以非公开方式向特定投资者募集资金， 并按照投资方向、风险偏好等要求进行投 资管理的基金。
ห้องสมุดไป่ตู้
贷款业务
个人贷款
个人贷款业务是指银行向个人发放的用于消费、经营等用途 的贷款，包括住房按揭贷款、汽车贷款、信用卡分期付款等 。
单位贷款
单位贷款业务是指银行向企业、机关、事业单位等团体客户 发放的用于生产经营、基础设施建设等用途的贷款。
理财业务
个人理财
个人理财业务是指银行向个人客户提供的各种理财服务，包括存款、投资、保险 、贷款等，帮助客户实现资产保值增值。
我国开办的主要业务种类
2023-10-30
目 录
• 银行业务 • 保险业务 • 证券业务 • 信托业务
01
银行业务
储蓄业务
个人储蓄
个人储蓄业务是银行最基本的业务之一，包括活期储蓄、定期储蓄、通知储 蓄等。
单位储蓄
单位储蓄业务主要是指企业、机关、事业单位等团体客户的储蓄业务，包括 活期储蓄、定期储蓄、通知储蓄等。
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单位理财
单位理财业务是指银行向企业、机关、事业单位等团体客户提供的各种理财服务 ，包括投资、融资、风险管理等，帮助客户实现资金高效运作。
02
保险业务
人寿保险
定期寿险
为被保险人提供一定期限的生 命保障，如1年、5年、10年 等。
银行解析了解银行基本业务知识
银行解析了解银行基本业务知识银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付结算等多重角色。
想要更好地了解银行的基本业务知识，有助于我们在日常生活中更有效地利用银行服务，保障个人财务安全。
本文将详细解析银行的基本业务知识，包括储蓄、贷款、支付结算等内容。
一、储蓄业务储蓄是银行业务中最为基础的一项。
储蓄业务主要包括活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户将资金存入银行后，可以随时支取，同时也可以通过银行提供的借记卡进行消费支付。
活期存款相对灵活，但利息相对较低。
定期存款是指客户将资金存入银行，并在一定期限内无法支取。
定期存款根据存款期限的长短，可分为一年期、三年期、五年期等不同种类。
定期存款的利息相对较高，适合有固定储蓄需求的人群。
二、贷款业务贷款是指银行为客户提供一定金额的资金，客户需按照约定的利率和期限进行还款的业务。
常见的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要是指个人向银行借款，用于购房、购车、旅游等个人消费需求。
根据贷款用途的不同，个人贷款可分为住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
企业贷款则是指企业向银行借款，用于企业的扩张、设备购置、短期流动资金周转等。
银行将根据贷款申请企业的信用情况、还款能力等因素来判断是否批准贷款。
三、支付结算支付结算是指个人或企业利用银行提供的支付工具进行资金的划转和结算的过程。
目前常见的支付结算方式包括现金支付、转账支付、电子支付等。
现金支付是最基础的支付方式，包括纸币和硬币支付。
现金支付的优点是方便快捷，但存在安全风险和流通成本较高的问题。
转账支付是指通过银行渠道将资金从一个账户划转到另一个账户的方式。
转账支付可以通过柜面、ATM机、网上银行等多种途径进行。
电子支付是指利用电子支付工具进行支付，例如支付宝、微信支付等。
电子支付具有便利、快捷、安全等优势，已经成为人们生活中普遍使用的支付方式。
综上所述，银行作为金融机构，在储蓄、贷款和支付结算等方面提供了丰富的基本业务。
银行工作中的储蓄业务和存款管理知识
银行工作中的储蓄业务和存款管理知识在如今的社会中，银行已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是个人还是企业，都需要依靠银行来管理自己的财务。
而在银行的工作中，储蓄业务和存款管理是其中非常重要的一环。
本文将从不同角度探讨银行工作中的储蓄业务和存款管理知识。
一、储蓄业务的基本概念和种类储蓄业务是指银行为客户提供的一种存款和支付服务。
通过储蓄业务，客户可以将自己的资金存入银行，并在需要时进行取款和支付。
储蓄业务的种类主要包括活期存款、定期存款和理财产品。
活期存款是指客户随时可以进行存取款的一种存款方式。
活期存款的特点是灵活性高，但利息相对较低。
定期存款是指客户按照一定的期限将资金存入银行，并在到期时取回本金和利息的一种存款方式。
定期存款的特点是利息较高，但存取款的灵活性较低。
理财产品是指银行根据客户的需求和风险承受能力，提供的一种投资和理财服务。
理财产品的种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
二、存款管理的重要性和方法存款管理是指银行对客户的存款进行管理和运营的一种工作。
存款管理的重要性不言而喻，它关系到银行的稳定运营和客户的利益保障。
在存款管理中，银行需要采取一系列的方法来确保客户的存款安全和利益最大化。
首先，银行需要建立健全的风险管理体系。
银行在接受客户存款时，需要进行风险评估和管理，确保客户的存款不受到损失。
其次，银行需要建立完善的内部控制制度。
内部控制制度可以有效地防止内部操作风险和欺诈行为，保障客户的存款安全。
此外，银行还需要加强对存款业务的监管和审计，确保存款业务的合规性和透明度。
三、储蓄业务和存款管理的发展趋势随着科技的不断发展和互联网的普及，储蓄业务和存款管理也在不断变革和创新。
一方面，互联网和移动支付的兴起，使得储蓄业务更加便捷和高效。
客户可以通过手机银行、网上银行等渠道进行存取款和支付，不再需要亲自到银行柜台办理业务。
另一方面，人工智能、大数据和区块链等新技术的应用，为存款管理提供了更多的可能性。
人民币储蓄业务
人民币个人储蓄业务活期存款人民币活期储蓄是指不规定存期，客户随时可以存取，存取金额不限的一种储蓄存款。
整存整取人民币整存整取定期储蓄是指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄存款。
零存整取人民币零存整取定期储蓄是指每月固定存额，积零成整，到期支取本息的一种定期储蓄。
个人通知存款人民币个人通知储蓄存款是指客户在存款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
起存金额为5万元.个人储蓄存款业务办理时,需要出示本人有效身份证件,填写开户申请书.单位人民币存款业务活期存款活期存款是指不规定存款期限，可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。
定期存款单位定期存款是指单位与我行约定存款期限和利率，到期支付本息的存款品种。
通知存款通知存款是指存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取日期和金额方能支取款项的存款品种。
协定存款单位协定存款是指存款单位通过与我行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，按照中国人民银行规定的相应利率计付利息的存款类型。
保证金存款保证金存款是存款单位在银行办理相关业务时用作资金保证的存款。
开户所需资料包括：1、营业执照（企业）或经有权部门批准成立的批文；2、机构代码证书；3、法定代表人身份证及复印件；4、单位公章、财务章和法人名章；5、人民银行规定的其他资料。
定期流动资金贷款指为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
流动资金循环信用额度企业获得的授信额度在有效期内可循环使用贷款资金,用于自身正常经营周转的一种授信行为订单融资订单融资是指借款人持我行认可的以其与交易对手签订的真实有效的商务合同，并以该商务合同项下回笼货款为第一还贷来俄源，向银行申请流动资金贷款的一种融资方式。
应收帐款质押贷款企业以其自身所有的且经付款人确认的应收帐款的收款权利作为质押担保而取得的授信,主要用于日常生产经营周转使用.公司+农户“公司+农户”贷款是以农户为贷款主体，以逐户审查为基础，由核心公司统筹管理资金使用的贷款种类。
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（一）储蓄业务——业务种类
◆定期储蓄：指储户在开户时约定存期，到期一次支取本息或 分期支取本金、利息的储蓄存款。包括整存整取、零存整取、整 存零取、存本取息、通知存款等。
（二）交易类型介绍
交易种类 按品种分 按系统分 按区域分 按方向分 按渠道分
说明
分现金交易、结算交易两类，其中：现金 交易进一步分存款、取款；结算交易进一 步分转账、结算。
分行内交易和跨行交易两类。
分本地交易和异地交易两类，其中：本地 交易进一步分开户点、同市县、同地区； 异地交易进一步分省内、省外、境外。
（一）储蓄业务——取款限额规定
◆窗口限额规定：客户从存款账户一次性提取现金一定金额及 以上的，应请取款人提前一天向网点预约，以便准备现金。客户 大额取款预约可以在网点或通过电话办理。具体限额各市自定， 详询当地网点。客户单笔交易金额在5万元以上的大额存取款业 务，必须出示居民身份证件。
◆ATM限额规定：ATM取款每日每户累计取款限额为2万元 （含）。
个人本币储蓄业务介绍
居民储蓄的基本概念
（一）储蓄的概念
储蓄这个词在我国具有多重概念，有狭义和广义之分： ◆狭义储蓄：是指城乡居民个人将暂时不用或结余的货币资金 存入银行或其他金融机构，并可以随时或按约定时间支取款项 的一种信用行为，又称居民储蓄、个人储蓄（侧重于整体时多 称居民储蓄，侧重于个体时多称个人储蓄，运用角度不同称呼 会有不同）。储蓄存款是银行对存款人的负债，也是银行的一 项重要资金来源。 ◆广义储蓄：是指西方经济学通用的储蓄概念，货币收入中没 有被用于消费的部分既是储蓄。这种储蓄不仅包括个人储蓄， 还包括公司储蓄、政府储蓄。储蓄的内容包含银行的存款、购 买的有价证券及手持现金等。
消费
个人客户到商家消费时，进行的消费结 算。必须有买卖的行为，转入方固定。
（二）交易类型介绍——按系统分
交易种类
说明
行内交易
邮政储蓄银行系统内交易。我行开 户，在我行交易。
邮政储蓄银行与其他银行之间的交 跨行交易 易。我行开户，在他行交易，或他
行开户，在我行交易。
（二）交易类型介绍——按区域分
交易种类
◆活期储蓄：活期储蓄是“定期储蓄”的对称，是一种不定期 限、随时可以存取，且存取金额不受限制的一种储蓄。
◆定活两便：定活两便是一种预先规定基本存款期限，但储户 没有义务按期提取，灵活性很强的储蓄形式。定活两便分固定定 活两便和不固定定活两便两种，定活两便不可部分支取。
（一）储蓄业务——账户比较
交易 种 类
交易类型
对应储种
存 取 转 消理 活定定 款 款 账 费 财 期 期活
结算
账 √ √ √ √ √ √ ××
户
储蓄
账 √ √ ××× √ √ √户Βιβλιοθήκη （一）储蓄业务——业务受理
◆个人结算账户：客户在网点填写《个人结算账户申请书》， 出示有效实名证件后办理，办理个人结算账户必须加办密码。
◆个人储蓄账户：客户在网点填写《储蓄存款凭单》，出示有 效实名证件后办理。办理个人储蓄账户如不加办密码，则必须在 开户网点存取。
个人本币储蓄业务介绍
第一 储蓄业务 第二 交易类型介绍 第三 异地业务 第四 转账业务 第五 个人存款证明 第六 短信业务
（一）储蓄业务——业务介绍
个人本币储蓄业务：就是个人客户，凭自己的有效实名证件， 及个人所有的人民币资金，在储蓄网点开具存折、存单或绿卡等 个人存款账户，邮政储蓄按规定支付本金和利息的业务。
（一）储蓄业务——有效实名证件种类
◆居住在中国境内16岁以上的中国公民，有效实名证件为居 身正式身份证或临时身份证；
◆军人、武警未领身份证的，出具其军人武警身份证件； ◆居住在中国境内或境外的中国籍华侨为中国护照； ◆居住在中国境内16岁以下的中国公民，由监护人代理开户， 出具监护人有效实名证件和账户使用人的身份证或户口簿； ◆香港澳门居民为港澳居民往来内地通行证； ◆台湾居民为来往大陆通行证或其他有效旅行证件； ◆外国公民为护照或外国人永久居留证（国外边民，按照边 贸结算的有关规定办理）。
狭义储蓄与广义储蓄概念比较
狭义储蓄
居民 储蓄
公司 储蓄
国家 储蓄
广义储蓄
我行个人本币储蓄业务的发展历程
邮政储蓄自1986年恢复开办，当年全省仅有网点处，余额 0.86亿元。经过二十多年的艰辛发展，邮政储蓄从无到有，从 小到大，从弱到强度过了二十个春秋的风雨历程。至2009年底， 全国邮政储蓄网点约3.6万处，存款达到2.32万亿元。其中，我 省邮政储蓄网点1316处，存款余额1200多亿元。业务功能从单 一的储蓄业务，发展到今天可以办理异地业务、转帐业务、绿 卡业务、代收代付、电话银行、网上银行等众多个人金融产品。
说明
本地 异地
开户点 同市县 同地区
省内 跨省 跨境
客户开立账户的网点，在那里开户，在那里交易。
同一市（县）范围内的联网网点，跨开户网点交易。如：石 家庄市区内，A网点开户，B网点交易。
同一地区范围内的联网网点，跨市（县）交易。如：在石家 庄地区内，石家庄市区开户，正定县交易。
全省范围内的联网网点，跨地区交易。如：在全省范围内， 石家庄地区开户，到保定地区交易。
概念要素：
1）个人客户；2）凭自己的有效实名证件；3）个人所有的人 民币资金；4）在储蓄网点；5）开具存折、存单或绿卡等个人 存款账户；6）邮政储蓄按规定支付本金和利息。
（一）储蓄业务——储蓄账户
个人存款账户分为两种：个人结算账户和个人储蓄账户。
◆个人结算账户：以活期存款账户为载体，满足客户投资理财、 消费、转账等结算需要，为客户办理资金收付结算业务的个人存 款账户。
分本开本代、本开他代、他开本代三类。
分窗口、ATM、商易通、POS、电话银 行、网上银行众多渠道。
（二）交易类型介绍——按品种分
交易种类
说明
存款 存入现金的业务。 现金
取款 取出现金的业务。
结算
转账
从个人客户到个人或单位客户的转账结 算。转出方可以为现金，也可以为账户， 转入方必须为账户。可以无买卖的行为， 转入方不固定。