企业财产保险业务流程资料
财产保险承保业务流程培训
定义政策行农险方案
投保时选择政策行方案
业务要点1：特险投保要求先报批，报批单要求总 公司审核，审核通过后转投保单。 业务要点2：转为投保单后修改投保单，完成责任 等必录信息后保存提交核保，核保级别要求是提交 到总公司核保，先提交到省级核保，省级提交到总 公司核保，总公司核保通过后返回给省公司复核， 省公司复核通过后生成保单。
业务要点1：要求报批的多是企财险和工程险或特 险。报批是投保单和批单申请单的审核，只有审核 通过了才允许投保批改。报批的类型分为提高自留 额，异地，统括要求提交到总公司审批通过的。还 有联共保等，只有省公司级别就可以通过的。 业务要点2：审批通过的报批单可以转换为投保单， 查询新转的投保单，查询条件投保单类型要选择 “暂存单”才能查询到结果。 业务要点3：报批单录入时主险保额要与标的保额 相等。 业务要点4：对于相同的产品投保时要求必须录入 报批单号时，同一个报择保单类型为“协议有分 户”，“协议无分户”，“汇交单”三类，投保人 数先确定后录入，可以投保时在关系人栏中录入也 可以保存生成投保单后使用团单人员导入功能导入。 业务要点2：团单导入功能，只对团单投保单使用 导入功能，导入时按照每个团单产品给出的模板录 入数据，系统校验数据，数据错误的会给出提示。 团单导入完成后才提交核保。 业务要点3：团单被保人还有可以修改，使用特殊 批改功能下的“团单人员信息修改”，修改团单人 员信息。
标的保额与主险保额相等 审批通过后转投保单，投保单查询时选择:暂存单
业务要点1：协议单只有：YAE,YAF,投保单提交核保 前要求上传影像。对小保单或发货登记单，要与协议 保单的境内外归属一致。 业务要点2：小保单录入时协议保单号录入已经生成 的协议保单号。小保单的起止日期要在协议保单的起 止日期范围内。 业务要点3：协议单批增发货登记责任条款与协议单 的“产品条款限度信息”一致，小保单录入责任条款 也要保持一致。 业务要点4：小保单和由发货登记转小保单的保费送 收付费时保单号都是协议单号。 业务要点5：小保单或发货登记发生理赔时，核赔通 过后送收付费的赔付信息也是依据协议单号。
财产保险实务 (23)
请求赔偿的人是否有权提出 索赔
要求赔偿的人一般都应是保险单 载明的被保险人。因此，保险人 在赔偿时，要查明被保险人的身 份，以决定其有无领取保险金的 资格。例如，在财产保险合同下， 要查明被保险人在损失发生时， 是否对于保险标的具有保险利益； 对保险标的无保险利益的人，其 索赔无效。
索赔是否有欺诈
保险索赔的欺诈行为往往较难察 觉，保险人在理赔时应注意的问 题有：索赔单证的真实与否；投 保人是否有重复保险的行为，受 益人是否故意谋害被保险人；投 保日期是否先于保险事故发生的 日期等等。
３．进行损失调查
保险人审核保险责任后，应派人 到出险现场实际勘查事故情况， 以便分析损失的原因，确定损失 程度。
损失的财产是否为保险财产
保险合同所承保的财产并非被保 险人的一切财产，即使是综合险 种，也会有某些财产列为不予承 保之列。可见，保险人对于被保 险人的索赔财产，必须依据保险 单仔细核审。
损失是否发生在保单所载明的 地点
保险人承保的损失通常有地点的 限制。例如，我国的家庭财产保 险条款规定，只对在保单载明地 点以内保险财产说遭受的损失， 保险人才予以负责赔偿。
保险单是否仍有效力
例如，我国财产保险基本险条款 规定，被保险人应当履行如何告 知义务，否则，保险人有权拒绝 赔偿，或从解约通知书送达15日 后终止保险合同。
损失是否由所承保的风险所引起
被保险人提出的损失索赔，不一 定都是保险风险所引起的。因此， 保险人在收到损失通知书后，应 查明损失是否由保险风险所引起。
１．损失通知
损失通知是指保险事故发生后， 被保险人或受益人应将事故发生 的时间、地点、原因及其他有关 情况，以最快的方式通知保险人， 并提出索赔请求的环节。发出损 失通知同样是财产保险被保险人 必须履行的义务。
企业财产综合险介绍
➢保额为RMB500万以下的企业； ➢人流密度高、商品种类繁多的大型超市、百货业等商贸企业； ➢建筑面积在1000平方米以上且经营可燃商品的商店和市场； ➢建筑面积在200平方米以上的公共娱乐场所; ➢易燃易爆化学物品的生产、储存、销售单位: ➢服装、鞋帽、玩具等劳动密集型生产、加工企业; ➢原木、木器、家具类之工厂； ➢国家储备粮库、总储量在10000吨以上的其他粮库；
企业财产综合险介绍
四、核保政策
限制承保
➢沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放 财产、输变电线路、广告牌、海堤等的台风、暴雨责任； ➢油料仓库、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、废品收购站及 其加工厂、木结构建筑、铁皮房等； ➢藤器、竹席类工厂(店)、海绵类工厂； ➢存放易燃、易爆等危险品或集中存放高价值商品等仓储性质的标的； ➢地下开采业，堤堰及矿井、矿坑内的设备和物资等； ➢古玩、文物、珍宝、珠宝、典当行业； ➢半导体制造、光电制造、与计算机相关的制造等；
企业财产综合险介绍
企业财产综合险介绍
企业财产综合险介绍
重点内容
本节重点学习内容 1、财产基本险、综合险、一切险区别； 2、财产综合险保险责任； 3、火灾的概念；
企业财产综合险介绍
一、企业财产险介绍
企业财产保险的概念
企业财产保险简称企财险，是以企事业单位和机关团体的固定资产 和流动资产及有关利益等为保险标的，由保险人承担火灾或其他自 然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。
地震、海啸及其次生灾害； 核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性 污染；
企业财产综合险介绍
二、财产综合险详解
保险费计算
主险保费计算公式
金融机构保险公司财产保险承保实务流程简介(71P)
一、销售人员展业（说明和告知）
家财险投保资料：（包括但不限于） ➢ 投保单 ➢ 投保标的的名称、种类、保额等详细清单 ➢ 个人身份证复印件、单位组织机构代码证（团单）复印件 ➢ 风险调查问卷（尤其针对农村地区，必要时含查勘照片）等
一、销售人员展业（说明和告知）
工程险类投保资料： ➢ 投保单 ➢ 工程量清单 ➢ 工程承包合同 ➢ 工程施工组织设计 ➢ 工程平面布置图 ➢ 工程进度图等 ➢ 注：道路、铁路、地铁等行业与一般行业的区别是有单独的纯风 险损失率，因此涉及上述业务的险种有专门的费率规章。由于地区 市场费率水平和项目风险情况的不同，实际费率和免赔条件仍然需 要咨询核保人员。
一、销售人员展业（说明和告知）
人身险投保资料： ➢ 本人签字或盖章的投保单 ➢ 个人身份证复印件、有效组织机构代码证复印件 ➢ 盖章的投保清单（团单） ➢ 工程合同、贷款合同 ➢ 生存调查或团体、个人事项告知书（死亡伤残保额60万以上） ➢ 收入证明（死亡伤残保额100万以上）
1 销售人员展业（说明和告知）
高级核保
缴纳保费
打印保单
个人投保
非标准业务 审核未通过 审核未通过 审核未通过
修改条件
单证清分、归档
1 销售人员展业（说明和告知）
2 风险查勘与评估
主
要
3 投保资料的初审与录入
内
容
4 核保及内控管理
5
缴费承保及单证出具
6
合同解除与变更
一、销售人员展业（说明和告知）
（一）获知客户投保意向、收集客户信息 销售人员获知客户投保意向、通过展业，根据承保标的实际情况收集投保所需
资料，确保投保信息真实有效。
客户投保时，承保机构应就保险 标的或者被保险人的有关情况向投 保人询问，要求投保人如实告知。 投保人故意或者因重大过失对重要 事项未履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提 高保险费率的，承保机构有权按照 《保险法》第十六条规定解除保险 合同，但合同解除权应在知道有解 除事由之日起30日内行使，否则将 自动消灭。
财产险公司理赔运营方案
财产险公司理赔运营方案1. 引言财产险是保险行业的重要分支，其主要为投保人提供财产保护，以应对各种意外风险造成的损失。
保险公司的理赔运营是财产险业务中的核心环节，对于提高客户满意度、维护公司声誉具有重要意义。
本文将从理赔运营的流程规划、技术支持、服务体验以及欺诈管理等方面，设计一套完善的财产险公司理赔运营方案。
2. 流程规划2.1 理赔申请为方便客户快速获得理赔服务，财产险公司应提供多渠道申请方式，包括在线理赔、电话申请、邮件申请等。
同时，应建立自动化申请处理系统，通过智能化的算法和辅助工具，对理赔申请进行自动筛选和初步核定。
2.2 理赔审核为提高理赔审核效率，财产险公司应建立完善的审核制度和规则库，对不同类型的理赔进行分类处理。
对于简单的理赔案件，可采用自动审核系统进行快速审核；对于复杂的案件，应由专业团队进行人工审核。
2.3 现场勘查对于需要现场勘查的理赔案件，财产险公司应建立专业勘查团队，确保勘查人员具备较高的专业水平和责任心。
勘查人员应通过专业设备和技术手段，对损失情况进行准确评估，并与被保险人积极沟通，解答其疑问。
2.4 理赔结算财产险公司应建立快速理赔结算机制，尽量在勘查完成后的72小时内完成赔付。
理赔结算部门应与财务部门进行密切合作，确保资金及时到账，并对理赔结算流程进行监控，确保流程畅通和准确性。
3. 技术支持3.1 自动化理赔系统财产险公司应采用现代化的信息技术手段，建立自动化理赔系统。
该系统应包括理赔申请管理、审核管理、现场勘查管理、理赔结算管理等模块，实现理赔流程的全程追踪和自动化处理。
3.2 大数据分析财产险公司应建立大数据分析平台，对理赔数据进行全面深入的分析。
通过分析历史理赔数据和风险数据，可以预测风险，提前采取措施，优化理赔运营流程，降低理赔成本。
3.3 人工智能辅助财产险公司可以引入人工智能技术，开发智能化的理赔助手。
该助手可以为客户提供在线咨询、理赔进度查询等服务，提高客户体验；同时，也可以为理赔审核人员提供辅助，提高审核效率。
学习情境五财产保险业务流程课件
状况
学习情境五财产保险业务流程课件
4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施 情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 8、调查被保险人的心理情况
学习情境五财产保险业务流程课件
划分风险单位
1、按地段划分风险单位。由于保险标的之间在地理位 置上相毗连，具有不可分割性，当风险故事发生时，承 受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一 个风险单位。
首先帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别 和企业风险的识别。其次，在风险识别的基础 上，帮助顾客选择风险防范措施，既要帮助他 们做好家庭或企业的财务规划，又要帮助他们 进行风险的防范。特别是对于保险标的金额较 大或承保风险较为特殊的大中型标的，应向投 保人提供保险建议书。保险建议书要为顾客提 供超值的风险评估服务，并从顾客利益出发设 计专业化的风险防范与化解方案，方案要充分 考虑市场因素和投保人可以接受的限度。
一、财产保险展业的内涵
财产保险展业 财产保险营销 财产保险销售
学习情境五财产保险业务流程课件
二、财产保险销售的渠道
1．直接销售渠道
直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售
（1）拨出电话销售 （2）拨入电话销售
网络销售
学习情境五财产保险业务流程课件
２．间接销售渠道
保险代理人销售 保险经纪人销售
二 了解展业对象的有关情况， 如项目名称、投保金额、营业性 质、办公的地址、联系人电话、 负责人、财务人员的姓名、守信 誉等。
学习情境五财产保险业务流程课件
三 根据所掌握的有关情况，写出保险建议 书，保险建议书的内容包括
1、客户所需要的险种； 2、被保险人姓名、地址； 3、保障的范围、条款； 4、保险期限； 5、预计的保险金额； 6、初步厘定的费率、保险费的预计； 7、扩展条款名称； 8、免赔额（财产损失）； 9、附加保险条款和扩展条款内容。
企业财产保险方案样本（3篇）
企业财产保险方案样本企业财产保险是指保险公司为企业提供保障其财产安全的保险。
该保险主要包括保险险别有：火灾爆炸险、自然灾害险、盗窃险、雇员失职行为险、货物运输险、玻璃破碎险等。
为了满足企业不同的需求，保险公司通常会根据企业的实际情况制定相应的保险方案。
以下是一个企业财产保险方案的样本，用于提供参考。
保险对象及保险金额：1. 建筑物及附属设施：保险金额：1000万元2. 专用设备及机械装备：保险金额：800万元3. 物品、家具、办公设备等：保险金额：500万元4. 仓库及库存货物：保险金额：1000万元保险险别及保险费率：1. 火灾爆炸险：保险金额：5000万元保险费率：1.5‰2. 自然灾害险：保险金额：5000万元保险费率：0.8‰3. 盗窃险：保险金额：3000万元保险费率：2.0‰4. 雇员失职行为险：保险金额：1000万元保险费率：0.5‰5. 货物运输险：保险金额：2000万元保险费率：根据不同运输工具和目的地确定6. 玻璃破碎险：保险金额：500万元保险费率：1.0‰特别约定：1. 本保险方案适用于公司总部及各分支机构的全部财产；2. 建筑物及附属设施的保险金额根据实际价值确定，并须提供相应的评估报告；3. 对于特殊价值的设备及机械装备，需要另行投保专项保险；4. 仓库及库存货物的保险金额根据实际库存价值确定，并定期调整保险金额；5. 货物运输险的保险金额、费率和特别约定根据具体运输方式和目的地确定，并提供相关运输合同和风险评估报告；6. 玻璃破碎险的保险金额根据实际玻璃面积确定，并须提供相应的评估报告。
注意事项：1. 保险费用根据保险金额和费率计算，具体费用以保险公司报价为准；2. 保险期限为一年，续保时需提前一个月通知保险公司；3. 如发生保险事故，企业需及时向保险公司提供详细的损失清单和相关证明材料；4. 保险公司对保险事故进行核定后，将按照保险金额和责任限额进行赔偿；5. 保险公司有权对企业的防灾措施和安全管理进行检查和评估，企业必须积极配合并提供相关资料。
财产险承保实务课件
分析财产险市场的未来发展方向，如科技驱动、绿色保险、 新兴风险等。
财产险相关政策法规解读
财产险政策法规体系
介绍我国财产险政策法规的制定机构、 主要内容及相互关系。
VS
最新政策法规解读
对近年来出台的财产险相关政策法规进行 详细解读，包括政策背景、主要内容及影 响分析。
财产险行业监管与自律
财产险行业监管机构与职 能
04
理赔流程与原则
理赔流程
报案、查勘、定损、核损、 核赔、结案。
理赔原则
及时、准确、公正、合理。
保险人义务
提供理赔服务，履行告知 义务，及时核赔。
Hale Waihona Puke 理赔申请材料与审核理赔申请材料
审核标准
保险单、事故证明、损失清单、相关 证明文件等。
依据保险合同条款、相关法律法规和 行业标准。
审核流程
核对申请材料真实性，审查事故是否 属于保险责任范围，评估损失程度和 金额。
contents
目录
• 财产险概述 • 财产险承保流程 • 财产险常见风险及应对措施 • 财产险理赔实务 • 财产险市场与政策法规 • 案例分析与实践操作
述
01
财产险的定义与种类
财产险定义
指以有形财产、相关利益及责任为保险标的的一种保险，主要目的在于为被保 险人的财产及其有关利益提供保障，并补偿被保险人因保险事故的发生而遭受 的财产损失。
财产险种类
包括企业财产险、家庭财产险、运输工具险、运输货物险等，涵盖了各种与财 产有关的保险业务。
财产险的保险标的
01
02
03
有形财产
如房屋、车辆、机械设备 等固定资产，以及库存物 品、原材料等流动资产。
公司财产保险业务流程
XX管理有限公司财产保险业务流程第一章总则第一条为确立XX管理有限公司财产保险管理体制，规范管理程序，化解风险，提高效率与效益，依据相关法律法规及规章制度，结合企业实际，制定本业务流程。
第二条本流程适用于XX管理有限公司所属各部门、分子公司。
第三条保险管理原则（一）统一管理。
财产一切险、机器损坏险、建筑安装工程一切险等险种由北XX源集团有限责任公司统一管理，车辆保险由XX 管理有限公司统一管理；（二）集中投保。
北XX源集团有限责任公司集中确定财产保险险种、保险范围、保险公司及保险条款，XX管理有限公司统一确定车辆保险的保险公司及统保框架协议。
第二章管理职责第四条XX管理有限公司财产保险工作由财务管理部部归口管理，相关实物管理部门配合。
第五条财务管理部1.负责制定XX管理有限公司财产保险业务流程；2.负责全面管理XX管理有限公司的财产保险工作；3.负责检查财产保险案件台账，跟踪未决保险案件，并督促保险公司尽快完成理赔；4.负责在保险年度终止前，对该年度保险公司的服务和理赔进行评价，提出工作建议。
第六条其他部门及分子公司1.负责出险案件上报，配合财务管理部及保险公司做好出险查勘及理赔工作；5.负责做好所有事故的责任认定和事故损失认定；6.负责建立财产保险案件台账，详细记录案件进程。
第三章集团公司统保的财产保险工作内容与要求第七条按照北XX源集团有限责任公司统一部署，不得随意变更财产保险险种或自行投保。
第八条依据本单位实际情况确定财产保险的具体投保险种和投保资产范围，拟投保的保险财产清单履行本单位相相关决策程序，上报本单位财务处，审核无误后报送XX管理有限公司财务管理部。
第九条财务管理部对各部门、分子公司提报的拟投保保险财产清单履行XX管理有限公司相关决策程序后，报送北XX源集团有限责任公司。
第十条财务管理部负责具体办理投保手续，及时交付保费。
第十一条保险费用实行统收统支，由本单位直接支付给保险经纪公司，保险经纪公司向保险公司支付保费。
企业财产保险理赔流程
企业财产保险理赔流程
企业财产保险是一种用来保护企业财产免受损失和损害的保险形式。
当企业遭受意外损失或损害时，需要向保险公司提出理赔申请。
以下是企业财产保险理赔的一般流程：
1. 事故发生：企业在投保的财产遭受损失或损害时，应立即通知保险公司。
同时，企业应尽快采取必要的措施，以减少损失。
2. 理赔申请：企业需要填写理赔申请表，并提供相关证据和资料，如保险单、事故发生的时间地点、损失程度、相关文件等。
3. 调查核实：保险公司会对理赔申请进行调查核实，确认事故的真实性和损失的大小。
可能会要求企业提供更多的证据和资料。
4. 索赔处理：一旦核实事故事实，保险公司将会对损失进行赔偿。
赔偿金额根据保险合同的约定，通常是根据损失的价值和保险金额来确定。
5. 理赔结案：一旦赔偿金额支付到位，理赔流程结束。
企业应妥善保留有关理赔的所有文件和资料以备查证。
需要注意的是，企业在购买财产保险时应仔细阅读保险合同，了解保险责任和免责条款。
同时，在理赔过程中应及时配合保险公司的调查，并提供真实有效的资料，以便顺利获得赔偿。
企业财产保险
企业财产保险一、企业财产保险的概念企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。
企业财产保险是从火灾保险中派生出来的一个具体险种，是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。
二、企业财产保险的种类及其范围在涉外业务中，企业财产保险可以分为财产险和财产一切险。
在国内业务中，则是分为财产保险基本险和财产保险综合险。
下面只是介绍国内业务的分类方法。
1、财产保险基本险财产保险基本险的保险责任包括下面几项：（1）火灾、爆炸、雷电；（2）意外事故。
2、财产保险综合险财产保险综合险的保险责任包括下面几项：（1）火灾、爆炸；（2）暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；（3）飞行物体及其他空中运行物体坠落；（4）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失、（5）在发生保险事故时，喂抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
3、附加险企业财产保险也有许多的附加条款下面，大家介绍主要的几种：（1）附加水管爆裂意外损失险。
（2）附加橱窗玻璃意外险。
（3）附加商业盗窃险。
（4）附加露堆财产保险。
4、企业财产保险的除外责任企业财产保险中的责任免除包括：战争、军事行动；核辐射或污染；被保险人的故意行为。
被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失；被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失及其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
三、企业财产保险的保险金额企业财产保险金额是根据被保险财产的性质确定的。
企业财产保险理赔管理制度
企业财产保险理赔管理制度第一章总则第一条为了规范企业财产保险理赔管理工作，保障企业财产安全，提高企业风险管理能力，制定本制度。
第二条本制度适用于所有企业的财产保险理赔管理工作，包括对企业固定资产、流动资产的保险理赔管理。
第三条企业应当建立完善的财产保险理赔管理制度和操作规程，进行相关人员的培训和教育，确保财产保险理赔管理工作的规范和有效进行。
第四条企业财产保险理赔管理工作应当遵循公开、公正、公平的原则，以保障企业利益为核心，确保财产保险的有效理赔。
第五条企业应加强与保险公司的合作，建立稳固的合作关系，提高理赔效率，降低企业经营风险。
第二章财产保险理赔管理流程第六条企业应当建立完善的财产保险理赔管理流程，包括报案、受理、审核、赔付等环节，确保财产保险理赔工作的有序进行。
第七条企业发生财产损失或灾害事故后，应当及时向保险公司报案，提供相关资料和证据。
第八条保险公司接到报案后，应当及时派员进行现场勘查，了解事故情况，收集相关证据。
第九条保险公司应当对报案进行审核，确定保险责任，做出理赔决定。
第十条保险公司应当及时对企业进行赔付，确保企业在财产损失后的经济权益得到保障。
第三章财产保险理赔管理责任第十一条企业应当建立财产保险理赔管理工作责任制度，明确财产保险理赔管理工作的责任人和职责，确保财产保险理赔工作的有效进行。
第十二条企业财产保险理赔管理工作责任人应当熟悉企业财产保险政策和条款，做好理赔准备工作。
第十三条企业财产保险理赔管理工作责任人应当协助保险公司对企业损失进行勘查和审核，提供必要的协助和配合。
第四章财产保险理赔管理监督第十四条企业应当建立完善的财产保险理赔监督机制，加强对财产保险理赔管理工作的监督和检查。
第十五条企业应当定期对财产保险理赔管理工作进行检查和评估，发现问题及时进行整改和改进。
第十六条企业应当建立完善的财产保险理赔管理档案，记录相关的理赔过程和结果，确保理赔工作的透明和合规。
第五章财产保险理赔管理培训第十七条企业应当加强对财产保险理赔管理工作人员的培训和教育，提高其理赔管理能力和水平。
企财险丶家财险综拓渠道培训教材
企财险定义
企财险即企业财产保险， 是为企业提供财产损失保 障的保险。
保障范围
企财险通常保障因自然灾害 、意外事故等原因导致的企 业财产损失，如火灾、爆炸 、雷击、暴雨等。
除外责任
企财险在保障范围内也有 一些不保的事项，如战争、 地震、核辐射等。
常见企财险产品介绍与比较
基本险
主要保障企业因自然灾 害和意外事故导致的财
投资型家财险
具有经济补偿和到期还本性质 ，一般分为1年期、3年期和5年 期。
比较
不同家财险产品保障范围和侧 重点不同，需根据实际需求进
行选择。
家财险投保流程与注意事项
投保流程 1. 了解保险产品和保险公司；
2. 填写投保单并缴纳保险费；
家财险投保流程与注意事项
3. 保险公司出具保险单； 4. 被保险人妥善保管保险单。
定期回访客户
定期对客户进行回访，了解客户对保 险产品的满意度和需求变化，及时提 供解决方案。
提供增值服务
为客户提供一些增值服务，如风险评 估、保险咨询等，提升客户满意度和 忠诚度。
处理客户投诉
遇到客户投诉时，积极倾听、及时处 理并反馈处理结果，维护良好的客户 关系。
05 风险评估与防范措施
风险识别方法及工具运用
保障范围
不保财产
如金银珠宝、货币、有价证券、票证、邮票 、古玩、文件、账册、技术资料、图表、家 畜、花草、树木、宠物等无法鉴定价值的财 产。
主要包括房屋及室内附属设备、室内 装潢、室内财产等。
常见家财险产品介绍与比较
普通家财险
保障因火灾、爆炸、雷击、暴 雨等原因造成的损失。
组合型家财险
在普通家财险基础上，可附加 盗抢险、管道破裂及水渍险、 家用电器用电安全险等。
财产保险公司业务管理及经营管理知识分析
财产保险公司业务管理及经营管理知识分析财产保险是指对个人财产（包括房屋、车辆、家庭财产等）进行保险保障的一种保险形式。
财产保险公司作为提供财产保险服务的企业，需要进行有效的业务管理和经营管理，以保证公司的盈利能力和可持续发展。
本文将从业务管理和经营管理两个方面对财产保险公司进行知识分析。
一、业务管理业务管理是财产保险公司保持竞争力和提高效益的重要手段。
它主要包括产品开发、销售和理赔三个方面。
1. 产品开发产品开发是财产保险公司的核心竞争力。
财产保险公司需要根据市场需求和客户需求，开发出符合市场需求的创新产品。
在产品开发过程中，需要进行市场调研，了解客户需求和竞争对手产品，进行差异化竞争。
同时，还需要考虑产品的可持续性和风险控制，确保公司在提供保险服务的同时，能够保证自身的盈利能力。
2. 销售销售是财产保险公司获取收入的主要途径。
财产保险公司需要建立有效的销售渠道和销售团队，以提高销售能力。
在销售过程中，需要根据客户需求，提供个性化的保险方案。
与此同时，还需要加强对销售人员的培训，提高其专业水平和销售技巧，以提高销售率和保单续期率。
3. 理赔理赔是财产保险公司提供的核心服务之一。
理赔是财产保险公司保持客户满意度和信誉度的重要途径。
财产保险公司需要建立高效的理赔流程和理赔团队，以提供快速、准确的理赔服务。
在理赔过程中，需要进行严格的审核和定损，同时加强与相关部门（如公安部门、交通部门等）的合作，确保理赔服务的公正性和客观性。
二、经营管理经营管理是财产保险公司保持盈利能力和可持续发展的基础。
它主要包括风险管理、资本管理和内部控制三个方面。
1. 风险管理风险管理是财产保险公司保证偿付能力的基础。
财产保险公司需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险应对等方面。
在风险评估方面，财产保险公司需要对各类风险进行评估，包括自然灾害、人为破坏等各种可能导致理赔的风险，以便进行相应的风险定价和风险控制。
企业财产保险业务流程资料87页PPT
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❖ 知识就Leabharlann 财富 ❖ 丰富你的人生71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
企业财产保险业务流程资料
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能是 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
阳光财险企业贷款保证保险产品介绍操作流程所需资料意义21页
16 关联公司资料（基本证照、上年度及最近一期财务报表）
保险产品介绍 操作流程介绍 投保所需资料 企业贷款保证保险的意义
企业贷款保证保险意义
有助于缓解银行与企业之间的信息不对称
企业
资 信 调 企业运营状态 查 不稳定，财务 制度不健全、 道德风险、违 约风险
保险公司
银行
风 险 共 担
缺乏控制能力、 风险承受能力
银行
贷款门槛高、审核流程繁复
保险公司
通过购买贷款保证保险，提升企业信用水平、手续简易、政府支 持、成本低、提升融资能力
产品介绍—保险责任
一、中小企业贷款保证保险责任 在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》约定偿还到
期贷款本金余额和利息的，且逾期时间达到本保险合同约定的天数或期数的， 对于逾期贷款本金和利息（不含逾期利息、罚息、复利，下同），保险人依据 本保险合同约定承担赔偿责任。
企业贷款保证保险运用介绍
保险产品介绍 操作流程介绍 投保所需资料 企业贷款保证保险的意义
产品介绍—背景 中小企业的困境
经营管理不 完善、抗风 1 险能力弱
规模小、 2 信用等级
低
融资成本
5
高
融资难
融资门槛 4 高、程序
繁琐
缺少可供 3 抵押、担
保的财产
担保机构
担保资金少，担保能力有限， 存在经营风险（跑路潮）
落实相关疑问
否
审核企业资料 及调查分析报告是
否符合要求
是
否
出具初审意见
是
是否承保
否
审核企业资料 及调查分析报告是
否符合要求
是
否
出具终审意见
是否承保
是 承保意见书
企业财产险
三、承保操作实务 --风险查勘
拍照要求
➢全景：应体现企业名称、地址、整体外观 ➢周边情况：应体现企业与相邻企业或建筑的空间 ➢ 建筑物：应体现各建筑物的空间关系、建筑物使用性质及其内的财产分布、 建筑物内、外观。 ➢ 工艺流程：应体现生产设备、危险工艺流程 ➢ （仓库）：应体现储存位置、包装类型、存放方式。 ➢ 消防系统及制度：应体现灭火设备及位置，反映企业的消防系统现状
① 预先与被查勘企业约定查勘时间，办理相关查勘报备事项，并预先告 知被查勘企业需要准备的资料 ；了解客户理赔记录。
② 厂区总平面图、消防平面布置图及主要生产工艺流程图 等。
2、查勘内容
① 环境情况 ② 生产情况 ③ 建筑物情况 ④ 消防情况 ⑤ 以往损失记录
三、承保操作实务 --风险查勘
自然环境
处于沿海、河流、湖泊的地区，主要了解台风登陆或流域内 往年水文数据，以确定相关风险。
周边环境
相邻建筑物的安全距离、相邻建筑物的使用性质及有无危险物品的生产或 储存、周边是否存在火灾危险源及火灾传播途径，是否存在相邻建筑的排 水不畅。
三、承保操作实务--风险查勘
生产工艺
生产过程：生产过程是指从原材料（或半成品）制成产品的全部过程。
原材料、成品、半成品
了解企业的生产原材料、半成品、产品的类别、性质，充分掌握生 产原材料、半成品和成品以及副产品的燃爆特性和水敏感性等特性。
（一）市场目标及关注人群
四、目标市场分析
（二）销售指引
（1）办公楼、房地产业
展业切入点：企业自身风险较低，但内部设施面临着水箱水管爆裂、盗窃、玻璃 破碎等风险，由此向客户主推财产基本险、附加盗窃险、水箱水管爆裂险；如果 是外资企业，则主要推荐财产一切险。 。
集团财产保险相关管理制度
####集团财产保险管理制度第一章总则一、目的为规范企业投保行为，保障集团财产安全，实现风险分散和转移，提高出险索赔效率，降低集团损失，特制订本制度。
二、适用范围本制度适用####集团所属的各区域、分公司在内的所有财产险，包括货物运输险、车辆险等保险管理；人身相关保险不在本制度范围之内。
三、职责1、行政部和财务部同时负责公司财产保险工作。
其中行政部负责实物资产部分，包括保险范围的确定、后续维修过程的监督、残损资产的处置等；财务部负责账务资产的部分，包括保险基础数据的审核、保险发票的审核、保费支付、理赔款入账及相关账务处理工作等。
2、各区域和分公司负责本基地承保范围内相关资产的投保、出险报案、定损处理、索赔入账、维修等具体工作的实施并接受相关职能部门的管理和考核。
3、供应部负责货物运输保险，包括保险范围、运输计划、出险报案、定损等工作的实施。
第二章管理规定一、保险的种类本制度内所指的保险是指公司根据合同约定，以财产机器有关利益为保险标，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险：1、企业财产保险。
包括各项流动资产保险和包括为防止厂房、机器设备、办公设施等在内的企业资产受损所投保的各项固定资产保险。
2、货物运输保险。
包括国内外运输保险和海上运输保险。
3、机动车辆保险。
包括各种机动车辆保险。
4、其他特殊保险。
各分公司根据当地或业务要求需投保的其他各类财产保险。
二、投保管理1、投保的原则（1）全面性原则：凡是集团拥有的、控制的、管理的，未来可能遭受损害，存在财产损失风险的，均须根据必要性办理保险业务。
（2）系统性原则：投保工作应有计划地进行，投保险种应有合理的组合。
（3）重要性原则：对单位价值较高，易于损害的财产应重点关注，单独投保。
（4）时效性原则：保险业务应做到投保期限合理、出险报案快、索赔效率高，重要的财产不出现保险空白期。
2、年度投保方案：每年12 月31 日前，财务部根据企业财产状况，制定下一年度####集团财产保险方案，包括保险公司的选择、费率报公司审批。
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第一关：企业财产保险展业
• 2 除外责任 • ⑴ 除外的损失原因 • ① 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、
暴动 • ② 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致 • ③ 核反应、核子辐射和放射性污染 • ④ 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪
灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、 地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗 窃
致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投 保机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺 乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为）。
第一关：企业财产保险展业
• 本案启迪：
• 保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重 要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心， 要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、 前因后果、现场迹象等因素或环节进行详 尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆 设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信 为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分 析为手段。
第一关：企业财产保险展业
• 火灾的概念 • 火灾的构成条件 • 案例—电梯受损案
第一关：企业财产保险展业
• 某事业单位向A保险公司投保企业财产保险， 承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间 内，被保险人投保设备中一部电梯线路起 火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损， 索赔金额超过100万元。
• 接到报案后，保险公司到现场进行查勘， 到现场时已经看不到火灾的情景，只是在 空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检 查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多 处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受 损，需重新更换。
展业人员 出单人员 核保人员 理赔人员
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ一关：企业财产保险展业
• 只需完成三个任务，就可以顺利通过
• 第一关： 完成展业准备
成功向客户进行展业宣传
为客户设计保险建议书
第一关：企业财产保险展业
任务1 完成展业准备 • 1 学习掌握《保险法》、《合同法》、
《民法通则》等相关法律法规、公司内部 管理规定、保险行业协会自律规章要求
“超级保险”游戏目的
• 掌握企业财产保险展业流程 • 熟悉企业财产保险主要险种条款内容 • 掌握企业财产保险建议书的构成内容及制
作步骤
• 熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操 作要点
• 掌握企业财产保险的理赔流程 • 熟悉企业财产保险各类业务单证
“超级保险”角色选择
• 下面就选择一个你喜欢的角色， • 开始游戏吧！
特种储备商品 • ⑹ 帐外财产或已摊销的财产 • ⑺ 代保管财产
第一关：企业财产保险展业
• 2 特约可保财产 • ⑴ 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、
古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有 金属等珍贵财物； • ⑵ 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、 码头； • ⑶ 矿井、矿坑内的设备和物资。
第一关：企业财产保险展业
• 案件发生后，被保险人认为属火灾责任， 提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨 询电梯的重置价，经认真展开案件分析后 认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧 现象，但没有形成火灾责任，同时受损的 真正原因也不在综合险承保责任范围内， 应予拒赔。
第一关：企业财产保险展业
• 案情分析及结论： • 1、是否满足火灾构成的三个条件？ • 有燃烧现象； • 偶然、意外发生的燃烧； • 燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 • 2、事故原因是否是保险责任？ • 事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，
第一关：企业财产保险展业
任务2 向客户进行展业宣传 • 活动1 向客户介绍企业财产保险条款内容
• 一 适用范围 • 1 领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务
独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企 业 • 2 国家机关、事业单位、人民团体等 • 3 以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款 的“三资”企业 • 4 有健全会计账册的私营企业
第一关：企业财产保险展业
• 3 不保财产 • ⑴ 不属于一般意义上的生产资料或商品 • ⑵ 不是实际的物资、缺乏价值依据或很难
鉴定其价值的财产 • ⑶ 不合法或必定会发生危险的财产 • ⑷ 应该投保其他险种的财产
第一关：企业财产保险展业
• 三 保险责任和责任免除 • ㈠ 财产保险基本险 • 1 保险责任 • ⑴ 火灾； • ⑵ 雷击； • ⑶ 爆炸；
第一关：企业财产保险展业
• ⑵ 除外的损失 • ① 保险标的遭受保险事故引起的各种间
• 2 险种条款、费率规章 • 3 掌握展业工作的基本操作程序，准备好
投保单、条款说明及有关保险宣传资料
• 4 了解本地区保险市场情况
第一关：企业财产保险展业
• 5 了解本地区主要支柱产业的有关情况 • 6 了解本地区主要风险状况 • 7 与当地政府有关职能部门、新闻媒体、
银行或其他金融机构、境内外保险中介机 构等保持良好关系 • 8 制定展业计划，规定展业目标和重点
第一关：企业财产保险展业
• 二 保险标的 • 1 可保财产 • 被保险人所有或与他人共有而由被保险人
负责的财产 • 由被保险人经营管理或替他人保管的财产 • 他法律上承认的与被保险人有经济利害关
系的财产都可作为保险标的。
坐落地点固定性 活动范围有限性
第一关：企业财产保险展业
• 可保财产具体类别 • ⑴ 房屋、建筑物及附属设备 • ⑵ 机器及附属设备 • ⑶ 工具、仪器和生产用具 • ⑷ 管理用具和低值易耗品 • ⑸ 原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、
游戏名称：“超级保险”全攻略 ——企业财产保险业务流程
2010年9月25日
游戏开发商：河北金融学院保险系 游戏设计人：财产保险教研组 游戏主讲人：晋 颖
“超级保险”游戏介绍
“超级保险”游戏规则
• 利用你手中的相关道具，完成“超级保 险”——企业财产保险业务流程相关节点 的实际操作，成功完成本次“企业财产保 险业务流程”的教学内容！
第一关：企业财产保险展业
• ⑷ 飞行物体及其他空中运行物体坠落 • ⑸ 自有设备三停责任 • “三停”所具备的条件： • ⑹ 在发生保险事故时，为抢救保险标的或
防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而 造成保险标的的损失 • ⑺ 保险事故发生后，被保险人为防止或者 减少保险标的的损失所支付的必要的、合 理的费用