兴业银行CIB
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算收入 11-省级预算收入 12-地市级预算收入 13-预抵税收返 还分成 14-分成收入 15-养老保险收入16-医疗保险收入 17预算外收入 40-国债兑付。 ❖ 五、银行间同业拆借支付报文（CMT105）：10、场内拆借 11、场内拆借还款 20、场外拆借 21、场外拆借还款。 ❖ 六、退汇支付报文（CMT108）：无业务种类。
大额支付系统运行时间
❖ 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
❖ 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 （业务截止警告时间16：30）
❖ 清算窗口开启时间 ： 17：00
❖ 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
❖ 清算窗口预关闭时间 ：18：00
❖ 日终处理时间 ：
清算窗口关闭后
❖ 日切 ：
❖ 1、小额支付业务的支付交易序号采用8位流水号顺 序编号，编码范围为00000001-99999999。
❖ 2、大额支付业务的支付交易序号采用分段编码方 法，编码范围为00000001-79999999。
现代化支付系统基本知识
❖ 来账支付序号：6位数字构成，由我行自行编 制。来账支付序号作为接收行来账报文的唯 一标识，是来账手工入账的必输项。
❖ 接收清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于接收行、接收人和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。
现代化支付系统基本知识
主要数据定义
一、发报中心（收报中心）代码（4位定长数字）。 二、发起行（接收行）行号、清算账户账号（12位 定长数字） 构成：
结构： nnn nnnn nnnn n 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码
❖ 网银渠道发起的大额支付往账业务需要冲账的，统 一使用（3616支付业务冲账）交易处理，冲账业务 由网银落地行办理。
小额支付系统运行模式
❖ 小额支付系统基本上是7×24小时运行，采用 的模式是“逐笔(批量)发起，组包发送，实时 传输，双边轧差，定时清算”。小额支付系 统24小时运行，业务逐笔(批量)发起，经过 组包后实时传输。每日日切后进行当日最后 一场轧差清算。
现代化支付系统基本知识
说明： 行别代码：3位数字。 1、行别代码（3位）=类别代码（1位）+行别代码（2
位） 2、类别代码（1位），标识银行类别。其中：0-中央
银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其 他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银 行，9-特许参与者，8-待分配。
现代化支付系统基本知识
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理
在业务截止时间，系统自动接收国家处理中心发来 的业务截止通知，进入业务截止阶段，柜面渠道发 起的除“1631汇出汇款”交易作自动挂账外，系统 拒绝受理其他交易提交的大额往账业务。支付系统 进入业务截止时间，如果还有业务截止警告前网银 渠道发起的支付业务未核查，网银落地行使用 “1855支付系统往账挂账处理”交易批量挂账，次 日使用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量发 送。
大额工作日 17：00
大额 系统 关闭
下一日 16：00
小额 支付 系统 日切
24：00 核心 系统 日切
小额支付基本业务类型
❖ 一、普通贷记业务 普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托 收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及 国库汇划款项等主动汇款业务。
❖ 二、定期贷记业务 定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等， 其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理 从业务开始到业务截止时间为日间业务处理 时间。在日间业务状态，大额实时支付系统、 清算账户管理系统、支付管理信息系统提供 正常的支付清算服务。
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理 在业务截止警告时间，系统自动接收国家处 理中心发来的业务截止警告通知，网银渠道 发起的支付业务自动挂账，次日，账户行使 用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量 发送；柜面渠道业务正常处理。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中 开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。
❖ 城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令的转发 和接收，对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧 差的机构。
现代化支付系统基本知识
大额报文种类
❖ 一、汇兑支付报文（CMT100）：10、现金汇款，11、普通 汇款，12、网银汇款，30、外汇清算，40、资金调拨，50、 国库汇款，51、国库同城交换净额清算，99、其他。
❖ 二、委托收款（划回）报文（CMT101），无业务种类。 ❖ 三、托收承付（划回）报文（CMT102），无业务种类。 ❖ 四、国库资金汇划（贷记）报文（CMT103）：10-中央级预
大额来账报文状态
❖ 来账报文有5种状态：初始、核查、成功、错误、 挂账。
1、初始（无处理码）：来账报文未处理。 2、初始-错误更正为初始：柜员将“押误”来账报文使用
“1853状态修改交易将“错误”改为“初始-错误更正为初 始”。 3、核查：柜员使用（1851-大额支付系统来账核查）交易选择 “手工入账”。 4、错误：指大额支付来账报文出现核押错误，该状态不支持 柜员核查。 5、成功：来账报文记账成功。 6、挂账：来账报文作挂账处理。
日终处理完成后
大额支付系统运行时间
❖ 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日 间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以 上时间点调整，人行将提前公布。
❖ 若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付 业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清 算窗口。
❖ 支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清 算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间 等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截 止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
3、地区代码（4位），为直接参与者连接的所在城市 电子联行清算中心代码；支付系统与电子联行转换 中心代码为“9988”；
4、分支机构序号：4位数字，根据各行别各地区银行 机构顺序编排；
5、校验码：1位数字，生成算法由中国人民银行确定； 举例：309 3910 0001 1
现代化支付系统基本知识
❖ 支付交易序号：8位数字构成，由发起行编码。支 付交易序号与发起行（特许参与者）行号、委托日 期、交易种类一起构成一笔支付报文的唯一标识， 编码规则为：
大额往账报文状态
❖ 往账报文有6种状态：初始、核查、发送、成功、 错误、挂账。
1、初始：柜面或网银发起大额支付业务往账尚未核查 2、核查：大额支付往账报文已成功提交至支付系统前置机，
核心系统没有收到前置机成功接收的应答，将此报文置为 “核查”状态。 3、发送：核查成功的往账报文向支付系统前置机发送成功。 4、错误（不可预见的原因）：报文非法字符或不可预见的原 因报文被国家处理中心拒绝，系统将其置为“错误”。 5、成功：往账报文被人民银行成功清算，不支持柜员对成功 状态报文作任何处理。 6、挂账：柜员使用“1855往账挂账”交易或系统自动挂账的 业务。
兴业银行CIB
现代化支付系统 培训材料
张江作业中心 2008.12
现代化支付系统基本知识
中国现代化支付系统分为 ❖ 大额实时支付系统
High Value Payment System—HVPS ❖ 小额批量支付系统
Bulk Electronic Payment System－BEPS ❖ 清算账户管理系统
Settlement Account Processing System—SAPS ❖ 支付管理信息系统
Payment Management Information System—PMIS
现代化支付系统基本知识
国家处理中心 ＮＰＣ
发报中心 ＣＣＰＣ
发起清算行
发起人1
汇款委 托书/
支票
发起人2
汇款委 托书/
支票
发起行1 发起行……
发起人……
发起人……
收报中心 ＣＣＰＣБайду номын сангаас
接收清算行
回单
接收行1
接收行……
接收人1
接收人……
接收人……
现代化支付系统基本知识
支付系统处理中心分为 国家处理中心
National Processing Center—NPC
城市处理中心（CCPC）
City Clearing Processing Center—CCPC
大额往账挂账及冲账
❖ 使用（1855往账挂账、重发）交易发起的往账挂账 及重发业务需要冲账的，只能使用（3616支付业务 冲账）交易处理。
❖ 当日或上日柜面渠道发起的处于“初始”状态报文、 业务截止后柜面渠道发起的自动挂账的报文需要冲 账的，使用（1115隔日冲账）或（1106当日冲账） 交易处理。
❖ 顺序号：每个营业日按营业机构某类报文生 成的时间先后顺序进行编号，每种报文按顺 序号选择打印。
现代化支付系统基本知识
❖ 其他定义 1、业务类型：0-大额，1-小额，2-其他业务； 2、借贷标志：0-借，1-贷； 3、优先级：0-普通，1-紧急，2-特急（救灾战
备款）。
现代化支付系统基本知识
支付系统报文要素规定 ❖ 支付类报文收/付款人账号只能由数字、26个
大小写英文字母以及下列字符构成： ．，- （）/ = ‘+ ？！”& * < > ; @
# （space） ❖ 收款人名称、地址、附言及备注除了以上合
法字符外，还有汉字字符．
现代化支付系统基本知识
报文长度规定 ❖ 收/付款人账号长度最多32位。 ❖ 收/付款人名称及地址长度最多60位（一个汉
字字符长度为2位）。 ❖ 附言及备注最长60位。
❖ 每日16：00日切，日切后的业务纳入次日第 一场轧差清算处理。
小额支付系统运行模式
❖ 小额支付系统运行时序图
小额支付系 统工作时序
大额支付系 统工作时序
核心系统 工作时序
前一日 16：00
小额 支付 系统 日切
大额工作日 8：30
24：00
大额 系统 开始
运行
核心 系统 日切
本日16：00
小额 支付 系统 日切
现代化支付系统基本知识
报文长度规定 ❖ 信息类报文的查询查复内容长度最多为254位。其
合法字符为. ， - （ ） / = ＇ + ？ ！ ” & * < > ; @ # （space）及数字、汉字、26个大小写英 文字母。 注意事项： ❖ 容易忽略的非法字符有` ~ _ $ % ^ | [ ] { } \ 共12个。
❖ 发报中心：接收并向国家处理中心发送支付 指令的城市处理中心。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 收报中心：接收国家处理中心发来的支付指 令并向接收行转发的城市处理中心。
❖ 接收行：接收收报中心发来的支付指令，并 进行账务处理的银行和城市信用合作社、农 村信用合作社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
大额报文状态修改
❖ 此功能仅限清算中心使用，支持来账为“错 误”状态改为初始，允许在日间处理阶段修 改；支持往账为“核查、发送、错误”改为 初始，“发送”改为成功，只支持支付系统 进入日终处理阶段修改。
❖ 来账报文支持修改当日或非当日报文，往账 报文只支持修改当日报文。
大额往账挂账及冲账
❖ 只有在支付系统进入日终处理后才能使用， 只支持“初始、错误”状态的往账报文进 行挂账。（柜面和网银发起）
节点说明 ❖ 发起人：支付业务的最初发起单位或个人
（指法人或自然人）。
❖ 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账 务处理的银行和城市信用社、农村信用社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 发起清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于发起人、发起行和自 身发起支付业务的资金清算和账务处理。
❖ 五、实时贷记业务 实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务。
❖ 六、实时借记业务 实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。
❖ 七、信息服务业务 信息服务业务，指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈 存”信息等非支付类信息。
小额支付基本业务类型
❖ 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
❖ 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
小额支付基本业务类型
大额支付系统运行时间
❖ 营业准备时间 ：
日切完成后至次日8：30
❖ 日间业务受理时间 ： 8：30－17：00 （业务截止警告时间16：30）
❖ 清算窗口开启时间 ： 17：00
❖ 清算窗口时间 ：
17：00－18：00
❖ 清算窗口预关闭时间 ：18：00
❖ 日终处理时间 ：
清算窗口关闭后
❖ 日切 ：
❖ 1、小额支付业务的支付交易序号采用8位流水号顺 序编号，编码范围为00000001-99999999。
❖ 2、大额支付业务的支付交易序号采用分段编码方 法，编码范围为00000001-79999999。
现代化支付系统基本知识
❖ 来账支付序号：6位数字构成，由我行自行编 制。来账支付序号作为接收行来账报文的唯 一标识，是来账手工入账的必输项。
❖ 接收清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于接收行、接收人和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。
现代化支付系统基本知识
主要数据定义
一、发报中心（收报中心）代码（4位定长数字）。 二、发起行（接收行）行号、清算账户账号（12位 定长数字） 构成：
结构： nnn nnnn nnnn n 行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码
❖ 网银渠道发起的大额支付往账业务需要冲账的，统 一使用（3616支付业务冲账）交易处理，冲账业务 由网银落地行办理。
小额支付系统运行模式
❖ 小额支付系统基本上是7×24小时运行，采用 的模式是“逐笔(批量)发起，组包发送，实时 传输，双边轧差，定时清算”。小额支付系 统24小时运行，业务逐笔(批量)发起，经过 组包后实时传输。每日日切后进行当日最后 一场轧差清算。
现代化支付系统基本知识
说明： 行别代码：3位数字。 1、行别代码（3位）=类别代码（1位）+行别代码（2
位） 2、类别代码（1位），标识银行类别。其中：0-中央
银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其 他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银 行，9-特许参与者，8-待分配。
现代化支付系统基本知识
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理
在业务截止时间，系统自动接收国家处理中心发来 的业务截止通知，进入业务截止阶段，柜面渠道发 起的除“1631汇出汇款”交易作自动挂账外，系统 拒绝受理其他交易提交的大额往账业务。支付系统 进入业务截止时间，如果还有业务截止警告前网银 渠道发起的支付业务未核查，网银落地行使用 “1855支付系统往账挂账处理”交易批量挂账，次 日使用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量发 送。
大额工作日 17：00
大额 系统 关闭
下一日 16：00
小额 支付 系统 日切
24：00 核心 系统 日切
小额支付基本业务类型
❖ 一、普通贷记业务 普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托 收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及 国库汇划款项等主动汇款业务。
❖ 二、定期贷记业务 定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等， 其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理 从业务开始到业务截止时间为日间业务处理 时间。在日间业务状态，大额实时支付系统、 清算账户管理系统、支付管理信息系统提供 正常的支付清算服务。
大额支付系统运行时间
❖ 日间业务处理 在业务截止警告时间，系统自动接收国家处 理中心发来的业务截止警告通知，网银渠道 发起的支付业务自动挂账，次日，账户行使 用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量 发送；柜面渠道业务正常处理。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中 开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。
❖ 城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令的转发 和接收，对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧 差的机构。
现代化支付系统基本知识
大额报文种类
❖ 一、汇兑支付报文（CMT100）：10、现金汇款，11、普通 汇款，12、网银汇款，30、外汇清算，40、资金调拨，50、 国库汇款，51、国库同城交换净额清算，99、其他。
❖ 二、委托收款（划回）报文（CMT101），无业务种类。 ❖ 三、托收承付（划回）报文（CMT102），无业务种类。 ❖ 四、国库资金汇划（贷记）报文（CMT103）：10-中央级预
大额来账报文状态
❖ 来账报文有5种状态：初始、核查、成功、错误、 挂账。
1、初始（无处理码）：来账报文未处理。 2、初始-错误更正为初始：柜员将“押误”来账报文使用
“1853状态修改交易将“错误”改为“初始-错误更正为初 始”。 3、核查：柜员使用（1851-大额支付系统来账核查）交易选择 “手工入账”。 4、错误：指大额支付来账报文出现核押错误，该状态不支持 柜员核查。 5、成功：来账报文记账成功。 6、挂账：来账报文作挂账处理。
日终处理完成后
大额支付系统运行时间
❖ 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日 间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以 上时间点调整，人行将提前公布。
❖ 若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付 业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清 算窗口。
❖ 支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清 算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间 等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截 止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
3、地区代码（4位），为直接参与者连接的所在城市 电子联行清算中心代码；支付系统与电子联行转换 中心代码为“9988”；
4、分支机构序号：4位数字，根据各行别各地区银行 机构顺序编排；
5、校验码：1位数字，生成算法由中国人民银行确定； 举例：309 3910 0001 1
现代化支付系统基本知识
❖ 支付交易序号：8位数字构成，由发起行编码。支 付交易序号与发起行（特许参与者）行号、委托日 期、交易种类一起构成一笔支付报文的唯一标识， 编码规则为：
大额往账报文状态
❖ 往账报文有6种状态：初始、核查、发送、成功、 错误、挂账。
1、初始：柜面或网银发起大额支付业务往账尚未核查 2、核查：大额支付往账报文已成功提交至支付系统前置机，
核心系统没有收到前置机成功接收的应答，将此报文置为 “核查”状态。 3、发送：核查成功的往账报文向支付系统前置机发送成功。 4、错误（不可预见的原因）：报文非法字符或不可预见的原 因报文被国家处理中心拒绝，系统将其置为“错误”。 5、成功：往账报文被人民银行成功清算，不支持柜员对成功 状态报文作任何处理。 6、挂账：柜员使用“1855往账挂账”交易或系统自动挂账的 业务。
兴业银行CIB
现代化支付系统 培训材料
张江作业中心 2008.12
现代化支付系统基本知识
中国现代化支付系统分为 ❖ 大额实时支付系统
High Value Payment System—HVPS ❖ 小额批量支付系统
Bulk Electronic Payment System－BEPS ❖ 清算账户管理系统
Settlement Account Processing System—SAPS ❖ 支付管理信息系统
Payment Management Information System—PMIS
现代化支付系统基本知识
国家处理中心 ＮＰＣ
发报中心 ＣＣＰＣ
发起清算行
发起人1
汇款委 托书/
支票
发起人2
汇款委 托书/
支票
发起行1 发起行……
发起人……
发起人……
收报中心 ＣＣＰＣБайду номын сангаас
接收清算行
回单
接收行1
接收行……
接收人1
接收人……
接收人……
现代化支付系统基本知识
支付系统处理中心分为 国家处理中心
National Processing Center—NPC
城市处理中心（CCPC）
City Clearing Processing Center—CCPC
大额往账挂账及冲账
❖ 使用（1855往账挂账、重发）交易发起的往账挂账 及重发业务需要冲账的，只能使用（3616支付业务 冲账）交易处理。
❖ 当日或上日柜面渠道发起的处于“初始”状态报文、 业务截止后柜面渠道发起的自动挂账的报文需要冲 账的，使用（1115隔日冲账）或（1106当日冲账） 交易处理。
❖ 顺序号：每个营业日按营业机构某类报文生 成的时间先后顺序进行编号，每种报文按顺 序号选择打印。
现代化支付系统基本知识
❖ 其他定义 1、业务类型：0-大额，1-小额，2-其他业务； 2、借贷标志：0-借，1-贷； 3、优先级：0-普通，1-紧急，2-特急（救灾战
备款）。
现代化支付系统基本知识
支付系统报文要素规定 ❖ 支付类报文收/付款人账号只能由数字、26个
大小写英文字母以及下列字符构成： ．，- （）/ = ‘+ ？！”& * < > ; @
# （space） ❖ 收款人名称、地址、附言及备注除了以上合
法字符外，还有汉字字符．
现代化支付系统基本知识
报文长度规定 ❖ 收/付款人账号长度最多32位。 ❖ 收/付款人名称及地址长度最多60位（一个汉
字字符长度为2位）。 ❖ 附言及备注最长60位。
❖ 每日16：00日切，日切后的业务纳入次日第 一场轧差清算处理。
小额支付系统运行模式
❖ 小额支付系统运行时序图
小额支付系 统工作时序
大额支付系 统工作时序
核心系统 工作时序
前一日 16：00
小额 支付 系统 日切
大额工作日 8：30
24：00
大额 系统 开始
运行
核心 系统 日切
本日16：00
小额 支付 系统 日切
现代化支付系统基本知识
报文长度规定 ❖ 信息类报文的查询查复内容长度最多为254位。其
合法字符为. ， - （ ） / = ＇ + ？ ！ ” & * < > ; @ # （space）及数字、汉字、26个大小写英 文字母。 注意事项： ❖ 容易忽略的非法字符有` ~ _ $ % ^ | [ ] { } \ 共12个。
❖ 发报中心：接收并向国家处理中心发送支付 指令的城市处理中心。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 收报中心：接收国家处理中心发来的支付指 令并向接收行转发的城市处理中心。
❖ 接收行：接收收报中心发来的支付指令，并 进行账务处理的银行和城市信用合作社、农 村信用合作社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
大额报文状态修改
❖ 此功能仅限清算中心使用，支持来账为“错 误”状态改为初始，允许在日间处理阶段修 改；支持往账为“核查、发送、错误”改为 初始，“发送”改为成功，只支持支付系统 进入日终处理阶段修改。
❖ 来账报文支持修改当日或非当日报文，往账 报文只支持修改当日报文。
大额往账挂账及冲账
❖ 只有在支付系统进入日终处理后才能使用， 只支持“初始、错误”状态的往账报文进 行挂账。（柜面和网银发起）
节点说明 ❖ 发起人：支付业务的最初发起单位或个人
（指法人或自然人）。
❖ 发起行：向支付系统提交支付业务并进行账 务处理的银行和城市信用社、农村信用社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
❖ 发起清算行：在国家处理中心开设账户的直 接参与者，其账户用于发起人、发起行和自 身发起支付业务的资金清算和账务处理。
❖ 五、实时贷记业务 实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务。
❖ 六、实时借记业务 实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。
❖ 七、信息服务业务 信息服务业务，指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈 存”信息等非支付类信息。
小额支付基本业务类型
❖ 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业 务。
❖ 四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定 期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银 行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单 个收款人向多个付款人同时收款。
小额支付基本业务类型