我国农村金融机构发展的SWOT分析

我国农村金融机构发展的SWOT分析

作者：李朵赵特

来源：《环球市场》2017年第05期

摘要：“农业”、“农民”、“农村”问题，是我国社会主义经济建设的重点、难点和关键问题，是影响我国经济持续健康发展的重要因素。农村金融是现代农村经济的核心。当前，我国农业发展进入了一个新的历史阶段，现代农业高投入、高产出的特点需要更大的资金支持，农村经济发展对资金要素的依赖程度日趋增强，而当前我国农村金融服务与金融供给严重不足，使得农民与乡镇企业难以得到与城市居民和企业相同的金融服务，农业发展也因此陷入尴尬境地。

关键词：农村金融机构；SWOT分析；三农问题

一、引言

2004—2016年，中央一号文件连续13次聚焦“三农”。由此可见“三农”问题是贯穿我国现代化发展的基本问题，而农村经济的发展是解决“三农”问题的关键。农村金融机构通过其服务农业、农民、农民，促进农村金融发展，进而带动农村经济繁荣。SWOT分析方法就是通过对对象的内部能力，即优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）和外部环境，即机会（Opportunities）和威胁（Threats）的分析，进而针对性的提出相关措施的一种分析范式。

二、我国农村金融机构发展研究的 SWOT 分析

为了全面分析内部环境和外部环境对我国农村金融机构发展的影响，本文将运用SWOT 分析方法，即通过对S （ Strengths，优势）、W （ Weaknesses，劣势）、O（Opportunities，机会）、T（Threats，威胁）四个方面的分析，综合考虑分析我国农村金融机构所面临的外部环境和内部条件之间的相互关系。

（一）内部因素分析

1.优势分析（S）

（1）农村金融服务体系极大丰富。通过多年的不懈努力，我国农村金融机构发展迅速，各家农信社先后改制为农商行，各地也相应的成立了村镇银行农商行分支机构，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他微型金融组织共同组成的多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系。农村金融服务体系极大丰富，为支农服务创造了良好的外部环境。

（2）管理链条短，自身机制灵活。农村金融机构与大型商业银行和股份制银行相比，具有管理链条短，核算单位小，决策机制灵活的特点，能够根据市场变化，灵活而积极的调整经营策略，明确支持重点，极大的提升自身的竞争力。

2.劣势分析（W）

（1）历史包袱沉重，风险管控能力弱。由于政策、体制、管理等多方面原因，农村中小金融机构，尤其是农合机构积累了较为沉重的历史包袱。目前，农合机构经营情况逐渐好转，部分农联社已经或正积极筹划组建农商行，但其整体规模小、经营基础薄弱、盈利能力低下、操作风险滋生的根本特点并未发生明显变化。

（2）人员素质不高。一般来说，新型农村金融机构的从业人员大体可以分为两类：一种是从发起方金融机构抽调到各地的资深从业人员，另一种是新聘任上岗的应届毕业生。前者金融从业经验丰富，但对当地情况不熟；后者刚上岗，金融从业经验缺乏。鉴于此，新型农村金融机构很难招聘到优秀的员工，导致工作人员整体素质较低。

（二）外部因素分析

1.机会分析（O）

（1）政府对农村经济工作高度重视。近年来，从中央到地方政府，都对农村经济工作高度重视。自2004年起，中央连续13年以一号文件的形式对“三农”问题进行重点关注；财政部、国家税务总局对农村信用社、村镇银行涉农金融机构在涉农服务方面给予税收减免、奖励等，并且制定出一些优惠政策；地方政府为农村中小金融机构不断注入置换不良贷款的资金；公检法部门积极营造良好信用环境，良好的环境将促进其发展。

（2）新农村建设对资金的需求旺盛。当前，我国农业发展进入了一个新的历史阶段，现代农业高投入、高产出的特点需要更大的资金支持，农村经济发展对资金要素的依赖程度日趋增强；新农村建设是国家的战略部署，将在农村基础设施、城镇化发展以及农业等方面加大发展，其关键就是资金，这给农村金融带来了巨大的发展空间。我国有8亿农民，未来15年中资金缺口将在 13600 亿元到39200 亿元。因而利用该机遇，农村金融机构将促进自身发展，强化自身影响力。

（3）互联网对“三农”的渗透。当前互联网已经渗透到人们生活的方方面面，农业生产、农民生活、农村发展当然也离不开互联网。互联网金融运用其大数据的特点构建农村信用体系，解决农村信贷中信息不对称问题。

2.威胁分析（T）

（1）同行竞争激烈，缺乏竞争力。随着农村经济的快速发展，大型商业银行和股份制银行重返农村市场的步伐逐渐加快，将势必加剧农村市场金融服务的竞争激烈程度。我国农村金融尚处于起步和发展阶段，正规的农村信贷市场仍然以农村信用社为主，2012年末，农村金融市场上信用社占58.86%，村镇银行占 24.43%，农村资金互助社、贷款公司分别占 1.50%和0.43%，并且商业银行在巩固城市市场份额的同时加快农村市场的拓展，邮政储蓄银行利用其强大的网络优势也参与了优质客户争抢的行列。

（2）农民对新型农村金融机构缺乏理性认识。农民现有的融资手段主要包括三大类：向亲朋好友借款、向金融机构贷款以及在农村地下金融市场筹资。其中，向亲朋好友借款占农民融资手段的很大部分，它具有融资手续简单、成本低、偿债期限长，以及以亲友感情为基础的较低偿债风险。而新型农村金融机构的贷款程序复杂，又缺少系统完整的农户信用评价体系，使农户取得贷款变得十分困难。

三、结论

中国农村金融机构经过多年发展，已形成丰富的金融体系，其发展极大的服务了农民，对于农村经济的发展，解决我国的“三农问题”起到至关重要的作用。但是，我国农村金融机构的完善也是一个漫长的过程，其发展中仍然存在许多问题亟待解决，需要不断的人才供应和政府支持、社会各界的努力。

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