经营性物业贷款特征,申报条件与办理流程
经营性物业贷款
经营性物业贷款的市场需求与趋势
经营性物业贷款的市场需求
• 中小企业：扩大生产经营，提高竞争力 • 个人投资者：投资经营性物业，实现资产增值 • 房地产行业：资金支持，降低融资成本
经营性物业贷款的市场趋势
• 贷款个性化：根据客户需求提供定制化贷款方案 • 贷款线上化：提高贷款审批效率，降低融资成本 • 贷款创新：结合新兴金融工具，拓展业务领域
03
经营性物业贷款业务的操作流程
经营性物业贷款的受理与调查
经营性物业贷款的受理
• 接收借款人提交的贷款申请及相关材料 • 对借款人进行初步审查，判断是否符合贷款条件
经营性物业贷款的调查
• 对借款人的信用状况进行调查 • 对抵押物的价值和权属进行调查 • 对借款人的生产经营状况进行调查
经营性物业贷款的审批与发放
经营性物业贷款的审批
• 根据调查结果，对贷款进行额度审批和期限审批 • 审批通过后，与借款人签订贷款合同
经营性物业贷款的发放
• 根据贷款合同，向借款人发放贷款 • 对贷款进行资金监管，确保贷款用途合规
经营性物业贷款的贷后管理与收回
经营性物业贷款的贷后管理
• 对借款人进行定期检查，了解生产经营状况 • 对抵押物进行定期评估，确保抵押物价值充足
05
经营性物业贷款业务的监管与合规
经营性物业贷款业务的监管政策与要求
监管政策
• 国家金融监管政策对经营性物业贷款业务的约束和指导 • 银行业监管法规对经营性物业贷款业务的具体要求
监管要求
• 严格执行贷款三查制度，确保贷款安全 • 遵守市场竞争规则，防止不正当竞争行为
经营性物业贷款业务的合规管理与风险防范
惩罚机制
• 建立健全惩罚制度，对违规行为进行处罚 • 通过信息公开，提高行业监管力度和透明度
商业银行经营性物业抵押贷款管理办法
农村商业银行经营性物业抵押贷款管理办法
第一章总则
第一条为进一步适应农村商业银行（以下简称“本行”）房地产抵押业务的发展，规范各类经营性物业抵押贷款的业务操作，防范抵押房地产在营运期间的经营风险，促进经营性物业抵押贷款业务健康发展，根据人民银行、银保监会及本行信贷管理有关规定，经合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称经营性物业抵押贷款是指本行向法人发放的，以其拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的租金收入为主、以借款人的其他经营收入为辅进行还本付息的贷款。
经营性物业是指已竣工验收并正式投入商业性（泛指经营性，下同）营运，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流较为充裕、综合收益较好的商业用房、办公用房、工业用房、工业用标准房等不动产，包括商场、店铺、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施及位于工业园区且整体对外出租的厂房等物业形式。
经营性物业抵押贷款用于固定资产投资的必须同时符合国家和本行的相关政策规定。
第二章贷款对象、条件
第三条贷款对象。
借款人必须是经有权部门批准成立并依法
1。
经营性物业抵押贷款
经营性物业抵押贷款1. 引言经营性物业抵押贷款是指将企业的经营性物业作为抵押物，从银行或其他金融机构获得的一种融资方式。
这种贷款方式可以为企业提供资金支持，帮助企业扩大经营规模，增加投资，提升竞争力。
本文将详细介绍经营性物业抵押贷款的基本概念、特点以及申请流程。
2. 经营性物业抵押贷款的基本概念在理解经营性物业抵押贷款之前，我们先来了解一下其中涉及到的几个关键概念：•经营性物业：指用于企事业单位、商业机构等经营活动的不动产，如商铺、写字楼、工厂等；•抵押贷款：指借款人将自己名下的财产作为担保物（即抵押物），向银行或其他金融机构借款的一种贷款方式。
因此，经营性物业抵押贷款就是指企业将自己的经营性物业作为抵押物，向银行或金融机构申请贷款的过程和行为。
3. 经营性物业抵押贷款的特点经营性物业抵押贷款具有以下几个特点：3.1 高额贷款额度由于经营性物业通常具有较高的价值，因此抵押贷款的额度相对较高。
企业可以根据自身的融资需求，抵押相应价值的物业，从而获得更高额度的贷款。
3.2 低利率与一般的企业贷款相比，经营性物业抵押贷款拥有较低的利率。
这是因为贷款机构在获得抵押物后，拥有了一定的担保措施，降低了风险程度，因此可以提供更为优惠的利率。
3.3 灵活的还款方式根据企业的实际情况和贷款金额，经营性物业抵押贷款通常提供较为灵活的还款方式。
企业可以根据自身的经营状况灵活安排还款计划，以减轻贷款还款所带来的经营压力。
4. 经营性物业抵押贷款的申请流程经营性物业抵押贷款的申请流程如下：4.1 准备相关材料首先，企业需要准备相关的材料。
一般包括以下内容：•经营性物业的所有权证明；•经营性物业的评估报告；•企业的营业执照和相关经营证件；•企业的资产负债表和利润表等财务报表；•借款人的身份证明等个人资料。
4.2 定义贷款用途和额度企业需要明确贷款的用途和需要的额度，并与贷款机构进行沟通，以确定合适的贷款方案。
4.3 进行押评估和贷款审查接下来，贷款机构会对企业提供的经营性物业进行评估，并对企业的贷款申请进行审查。
经营性物业贷款的要点
一、经营性物业贷款的用途物业的翻新装修或提升改造，归还或置换购置、建造该经营性物业的银行借款和股东或借款人关联企业的借款。
用途为置换他行经营性物业借款的，要求被置换的借款须还款正常，不得出现逾期或欠息，并提供拟置换借款的银行借款合同、借据。
用于归还股东、关联企业借款的，须提供股东、关联企业借款协议、转账凭证、款项投入凭证，且股东、关联企业借款用途须与购置、建造经营性物业直接相关。
所有经营性物业贷款的用途不得直接或间接违规流入房市、股市、期市等国家政策限制、禁止的领域。
对经营性物业产权人为房地产开发商的，还要进一步核实款项的实际用途，禁止用经营性物业取得的贷款用于支付土地款、充作项目自筹资本金、用于不符合开发贷款条件的项目开发等。
二、经营性物业具备条件:（一）该物业项目开发建设手续齐全，产权清晰，原则上已取得合法的权属证书，获得土地使用权证的方式为国有出让土地。
若因特殊原因暂未取得产权证书，物业不得存在包括但不限于拖欠工程款等可能使产权存在争议的事项。
（二）项目已通过国家有权部门竣工验收，不得向未取得竣工验收和未正常经营的商业物业发放经营性物业贷款。
（三）位置优越，商业氛围浓厚，交通便捷，具有较强的变现能力。
（四）市场定位准确，目标客户稳定，且预期的租金等经营性收入充裕。
（五）借款人必须将经营性物业作为本行经营性物业贷款的抵押物，本行为唯一抵押权人，并确保抵押足值，必要时还可以追加借款人关联企业或其他第三方提供连带责任保证担保及其他本行认可的担保，以确保安全。
（六）经营模式为租赁的经营性物业，还须具备以下条件：商业用房及工业园区开业并稳定运营1年以上，当前出租率不低于80%。
宾馆酒店投入商业运营时间2年（含）以上，平均入住率应不低于70%。
投资方和经营管理方拥有多年从事商业用房经营管理的经验。
三、贷款金额、期限和利率借款人租金收入产生的现金净流量（即租金收入带来的现金流入扣除贷款存续期间的各项成本、费用支出引起的现金流出后的净现金流量）原则上应能够覆盖每期应偿还贷款本息，且应具备一定的安全冗余。
经营性物业抵押贷款
经营性物业抵押贷款
（业内参考）
经营性物业抵押贷款利率和定义：
经营性物业抵押贷款指将已经投入商业运营的房地产等物业进行抵押贷款的业务。
银行和抵押贷款公司是经营性物业贷款的主要受理机构。
银行经营性物业抵押贷款利率较低一般在年息7%到9%之间。
抵押贷款公司利率较高，一般在年息18%-24%之间。
银行经营性物业抵押贷款申请条件：
企业的信用评级在AA级或以上，资产负债率不得超过70%，公司财务状况良好，属于酒店类型的物业出租率要达到60%，写字楼出租率要达到80%，物业地理位置需要特别优越，不能受理二次抵押贷款。
非银行营性物业抵押贷款申请条件：
抵押率要低于70%，主贷人应有备用房地产，抵押率等于总贷款金额占房地产市值的比率。
物业的租金加上主贷人的收入要足以覆盖利息，主贷人可以是个人或企业，可以受理二次抵押贷款、按揭房再抵押贷款等。
经营性物业抵押贷款利率概况：
经营性物业抵押贷款所需资料：
借款人营业执照、身份证件、房产证件、企业和个人财务资料等、物业购入或开发成本相关证明等。
企业经营性物业抵押融资借款
企业经营性物业抵押融资借款企业经营性物业抵押融资借款是一种常见的融资方式，具有一定的风险，但在正确的管理和使用下，对企业的发展和扩张具有积极的作用。
本文将介绍企业经营性物业抵押融资借款的基本概念、申请条件、流程以及利与弊，并提出一些建议以帮助企业高效地使用这种融资方式。
一、企业经营性物业抵押融资借款的概念企业经营性物业抵押融资借款是指企业将持有的经营性物业作为抵押物，向金融机构申请借款的一种方式。
经营性物业包括工厂、办公楼、商场等不动产，这些物业往往有较高的价值，并能带来持续的收益。
企业通过将这些物业抵押给金融机构，可以获得资金支持，用于扩大生产、购买设备等经营性需要。
二、企业经营性物业抵押融资借款的申请条件企业在申请经营性物业抵押融资借款时，通常需要满足以下条件：1. 企业必须为合法注册的经营实体，具备独立的法人资格。
2. 物业必须为企业拥有并已取得合法权属证书的不动产。
3. 物业必须有稳定的租客或有效的使用计划，并有持续的租金或收益来源。
4. 企业必须有良好的信用记录和还款能力。
5. 企业需要提交相关的财务报表和抵押物评估报告等证明文件。
三、企业经营性物业抵押融资借款的流程企业申请经营性物业抵押融资借款的流程通常包括以下步骤：1. 企业与金融机构初步沟通，了解借贷条件和手续要求。
2. 企业准备相关材料，包括企业注册证书、物业权属证书、财务报表等。
3. 金融机构对物业进行评估，确定抵押物的价值。
4. 企业与金融机构签订借款协议，约定借款金额、利率、还款期限等条件。
5. 企业将物业的权属证书等相关文件交给金融机构，并办理抵押登记手续。
6. 企业获得借款并按照协议约定的方式进行还款。
四、企业经营性物业抵押融资借款的利与弊1. 利益：a. 提供了一种快速获得资金的方式，支持企业的发展和扩张。
b. 借款利率相对较低，可降低企业的融资成本。
c. 利用企业拥有的物业进行抵押，降低了金融机构的风险，增加了借款的可行性。
最新某银行经营性物业贷款管理办法
中国ⅩⅩ银行经营性物业贷款管理办法第一章总则第一条为拓展优质信贷市场，规范和促进我行经营性物业贷款业务健康发展，根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关规定和我行相关制度，制定本办法。
第二条本办法所称的经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。
经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
第三条发放经营性物业贷款应符合国家法律、法规的有关规定，遵循“安全性、流动性和效益性”原则。
第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。
借款人必须经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业产权清晰，已投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。
第五条贷款用途。
经营性物业贷款可用于借款人生产经营中合理的资金需求，包括置换借款人为建设或购置该物业形成的负债性资金、超出项目资本金规定比例以上的资金及物业价值中的增值资金，物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金，置换存量经营性物业贷款等，不得用于国家明令禁止的投资领域和用途，不得用于偿还银行存量不良贷款或违规贷款。
第三章贷款条件和申请资料第六条贷款条件。
（一）借款人须具备的基本条件：1.具有贷款证（卡），并在我行开立基本账户或一般账户，信用等级原则上在A+级（含）以上，无不良信用记录；2.产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；3.属于房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续；4.所有者权益在8000万元（含）以上；5.主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强；6.拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证；7.董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；8.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；9.中国ⅩⅩ银行规定的其他条件。
经营性物业抵押贷款业务特征
经营性物业抵押贷款业务特征1.质押物价值稳定：经营性物业一般具有较高价值，且其价值相对稳定。
由于经营性物业通常用于商业目的，其位置、设施、租金等因素都会对其价值产生影响。
因此，抵押贷款的风险相对较低。
2.高额贷款：经营性物业一般具有较高价值，通常可以得到较高额度的贷款。
商业银行会根据物业价值以及贷款人的还款能力等因素来确定贷款额度，一般可以满足资金需求。
3.长期贷款：经营性物业抵押贷款一般为长期贷款，期限较长。
由于经营性物业一般需要较长时间来获取收益，因此贷款期限一般在5年以上，有些贷款甚至可以达到30年。
4.利率较低：由于经营性物业抵押贷款的风险较低，因此其利率一般相对较低。
商业银行会根据借款人的风险评估来确定贷款利率，通常会低于其他类型的信贷贷款。
5.还款方式灵活：经营性物业抵押贷款的还款方式相对灵活。
常见的还款方式包括等额本息、等额本金、一次还本付息等，借款人可以根据自己的经营情况选择适合自己的还款方式。
6.申请条件相对较高：由于经营性物业抵押贷款金额较高，银行对借款人的申请条件会有一定的要求。
一般要求借款人具有良好的信用记录、稳定的经营业绩以及足够的还款能力等。
8.还款期限较长：由于经营性物业抵押贷款一般贷款期限较长，因此借款人可以通过较长时间获得经营性物业的租金收入来还款。
总的来说，经营性物业抵押贷款业务具有较低的风险、较高的贷款金额和较低的利率等特征。
这使得经营性物业抵押贷款成为企业或个人获取较大额度资金的重要方式。
同时，借款人需要注意抵押物的选择和贷款还款能力，以充分发挥经营性物业抵押贷款的优势。
某银行经营性物业贷款管理办法
某银行经营性物业贷款管理办法某银行经营性物业贷款管理办法一、引言随着社会经济的发展和金融市场的繁荣，某银行致力于为各类企业提供全方位的金融服务。
为了更好地满足客户的需求，某银行制定了一系列经营性物业贷款管理办法，旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。
二、管理办法概述经营性物业贷款是指某银行向借款人发放的，用于满足借款人企业自用的经营性物业项目投资、改造、并购等需求的贷款。
该管理办法的适用范围包括但不限于商业地产、工业园区、仓储物流、租赁物业等经营性物业项目。
管理原则方面，某银行的经营性物业贷款管理办法遵循市场化、灵活性和可持续性的原则。
在风险可控的前提下，为符合条件的借款人提供优质、便捷的金融服务。
三、审批流程申请经营性物业贷款的借款人需提供相关资料，包括项目资料、企业资料、还款能力等。
某银行在收到申请后，将按照内部审批流程进行审核，包括项目评估、风险评估、贷款额度核定等环节。
审批周期根据具体情况而定，一般不超过10个工作日。
四、风险控制为确保贷款的安全性和稳定性，某银行采取了一系列风险控制措施。
首先，银行将对借款人的信用状况进行全面评估，以确定借款人的还款能力和信用等级。
其次，通过对物业项目的实地考察和详细评估，确定项目的价值和潜在风险。
此外，某银行还将与借款人签订详细的贷款合同，明确还款期限、利率、违约责任等条款，以约束借款人的行为。
五、监管措施为确保经营性物业贷款管理办法的有效实施，某银行采取了以下监管措施：1、定期对贷款项目进行跟踪检查，了解项目的运营情况和还款能力，确保借款人有能力按时还款。
2、对借款人的资金流动进行监控，防止资金挪用和违规使用。
3、定期对贷款档案进行审查，确保贷款资料的完整性和准确性。
4、对违反贷款合同的行为进行及时处理，采取必要的法律措施维护银行的合法权益。
六、总结某银行经营性物业贷款管理办法旨在为企业提供稳定、高效的融资支持，促进企业的可持续发展。
信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程
信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程一准入标准1、借款主体:拥有经营性物业全部产权,持有合法、有效的房屋所有权证及土地使用权证;借款方若为房地产开发企业,要求具备二级及以上房地产开发企业资质;2、区域准入:物业位于直辖市、省会城市、计划单列市的市辖区;3、融资项目:取得房屋所有权证的商业用房和办公用房,包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式,以其所拥有的物业作为贷款抵押物,并以该物业的经营收入进行还本付息;办理借新还旧业务,贷款资金可用于置换借款方在其他金融机构的的前期贷款;4、担保措施:以经营性物业作抵押担保,借款方控股股东提供连带责仸保证;5、贷款期限:1,5年;6、贷款金额:根据货款期内物业可用于归还贷款的现金流确定,且最高不得超过物业评估价值的45,50%;7、年利率: 13,14%;8、融资服务费:2%或协商,贷款资金划入借款方账户后支付,资金方经纪公司与借款方经纪公司各50%;9、贷款操作时间:45,60天;10、资金方承诺: 不收取仸何考察费、差旅费、保证金、手续费等前期费用。
二业务流程1、借款方提交借款申请书、经营性物业租金明细统计表、借款主体公司基础资料、担保主体公司基础资料、项目资料等用於项目立项的资料;2、借款方提供资金方在资料审查中要求补充提供的文件和资料;3、资金方业务部门对立项资料进行审查、论证和测算;4、资金方项目立项评审通过后,借款方与顾问方签署《融资服务协议》;5、资金方自费前往项目地考察物业出租经营情况、偿债能力情况,承租人资信、支付租金能力,抵押物情况等。
借款方按《经营性物业抵押贷款尽职调查资料清单》提供全套纸版资料:6、资金方设计交易结构,确定融资方案,双方签署借款合同、租金账户监管合同等相关文件,办理审批、核准或备案手续;募集资金;7、办理物业抵押登记手续,发放贷款资金,并对资金使用情况进行监控。
经营性物业贷款特征
经营性物业贷款特征首先，经营性物业贷款的特征如下：1.贷款对象广泛：经营性物业贷款适用于各种商业物业，包括商场、写字楼、宾馆、酒店、连锁店等。
不同的贷款需求可以有不同的产品选择。
2.贷款额度灵活：经营性物业贷款通常可以根据物业的价值进行融资，贷款金额可根据具体业务需求和抵押物的价值进行灵活调整。
3.抵押物要求严格：由于贷款金额较大，为保证贷款的安全性，金融机构通常要求充分抵押物，包括物业权证书、土地使用权证等。
抵押物的价值会直接影响到贷款额度和利率。
4.还款方式多样：经营性物业贷款通常可以选择等额本金还款或等额本息还款方式，根据企业的经营状况和财务情况选择适合的还款方式。
5.期限较长：经营性物业贷款的还款期限通常较长，可以根据业务需求和企业财务状况选择5年、10年、15年等不同的期限。
其次，经营性物业贷款的申请流程如下：1.贷款需求确定：根据企业的经营计划和资金需求，确定贷款金额、期限以及还款方式。
2.资料准备：准备相关材料，包括企业营业执照、税务登记证、财务报表、商业计划书等。
3.选择金融机构：根据需求选择合适的金融机构，可根据利率、还款方式、服务质量等因素进行比较。
4.申请提交：向选择的金融机构提交贷款申请，并提供所需的资料。
5.评估抵押物：金融机构会对抵押物进行评估，以确定其价值和可贷款额度。
6.审批和签约：经过评估和审核后，金融机构会对贷款进行审批，审批通过后，签署贷款合同。
最后，经营性物业贷款的利率及规定如下：1.利率种类：经营性物业贷款的利率主要有固定利率和浮动利率两种形式。
固定利率保持稳定，而浮动利率根据市场情况而变动。
2.利率水平：具体的利率水平由各金融机构自行制定，一般根据市场利率和贷款风险来确定。
企业可以选择最适合自己的利率水平。
3.贷款期限与利率：通常贷款期限较长的经营性物业贷款利率会较低，而期限较短的贷款利率会稍高一些。
4.利率调整：浮动利率的贷款在利率调整期前会有提前通知，而固定利率的贷款在贷款期限之内利率不变。
银行经营性物业贷款操作规程
银行经营性物业贷款操作规程本文档旨在规范银行开展经营性物业贷款业务的操作流程，确保贷款业务能够安全、高效地进行。
本规程适用于所有需要向银行申请经营性物业贷款的企业或个人。
一、申请资格1.企业或个人需具备合法经营资格，并能够出具经营证明文件。
2.贷款申请人需在银行开立结算账户，且账户活跃度需符合一定标准。
3.企业或个人需具备良好的信誉记录，无严重违法犯罪记录。
二、申请材料1.企业或个人基本信息证明文件。
2.相关的经营证明文件。
3.申请人提供的财务报表及会计师事务所出具的审计报告。
4.企业或个人的授信申请书。
5.其他银行要求提供的文件。
三、申请流程1.企业或个人向银行提出经营性物业贷款申请。
2.银行对申请人提交的资料进行审核，确认其资格。
3.银行根据申请人的经营状况、财务状况及担保情况等因素，制定出合理的贷款额度和贷款期限。
4.银行与申请人签署贷款合同。
5.申请人按照合同约定，提供担保物品及其他相关担保文件。
6.银行根据担保情况，发放贷款。
四、担保方式1.抵押担保：申请人能够提供具有独立所有权的房产或土地等财产作为抵押物，以确保贷款的安全性。
2.质押担保：申请人能够提供具有市场流通价值的有价证券、存单等财产作为质押物，以确保贷款的安全性。
3.保证担保：申请人能够提供担保人作为资金来源，以确保贷款的安全性。
4.组合担保：申请人可采取多种担保方式组合作为承担贷款风险的保证措施，以确保贷款的安全性。
五、贷款利率1.银行对经营性物业贷款的利率执行浮动利率与固定利率并存的方式，根据贷款期限和贷款金额等因素，确定出实际利率。
2.利率执行国家有关部门的保障利率标准并不得高于其规定的贷款利率上限。
六、贷款还款1.申请人按照贷款合同的约定进行还款，不得拖欠、逾期还款。
2.如申请人无法按期还款，应及时向银行提出还款延期或调整的申请，并签署相关协议。
3.银行针对贷款的还款情况进行监管和跟踪，及时采取追缴措施。
七、贷款使用范围经营性物业贷款只能用于以下用途：1.购置或租赁商业办公用房。
经营性物业贷款须知
经营性物业抵押贷款业务须知一、经营性物业的定义经营性物业是指已竣工验收并投入运营的经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业或工业营业用房，包括写字楼（甲级及以上）、宾馆酒店（四星级及以上）、商场、综合商业设施、标准工业厂房等物业形式。
二、经营性物业贷款经营性物业贷款是指向借款人发放的、以其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的抵押贷款。
三、经营性物业贷款的用途1、借款人生产经营中合理的资金需求，包括物业在经营期间的维护、改造、装修等经营性周转资金或其他经营许可范围内合理的经营性周转资金；2、置换借款人用于建造或购置经营性物业的银行、股东、关联公司借款等负债性资金。
四、经营性物业贷款的准入1、借款人为依法注册登记的企业法人，拥有的经营性物业位于城市中心繁华地段，已经投入商业运营，并对该物业有独立的处置权（即拥有经营性物业全部产权，持有合法有效的房产所有权证及土地使用权证）。
2、借款人在我行开立结算账户，无不良信用记录，我行信用评级8级及以上；3、借款人净资产5000万元以上（含）；4、商业用房建筑面积8000平米及以上，运营期限未到2年的，最近一年出租率须达70%以上；5、承租人须在我行开立结算账户，其存款、结算、POS机收单须在我行办理；6、借款人同意与银行签订物业经营资金监管协议，承诺用于抵押物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对所抵押物业的经营收入、支出款项的封闭式监管。
五、我行授信方案1、授信额度：流动资金贷款主要用于经营期间维护、改造、装修及其他经营性周转资金的，贷款额度不超过实际资金需求；固定资产贷款主要用于置换第三方负债，贷款额度不超过拟置换资金金额。
两者可综合授信，但最高不超过所抵押物业评估价值的70%。
2、授信期限：根据资金用途合理设定流贷期限，一般不超过3年，额度可循环使用；根据物业经营性现金流设定固贷期限，一般不超过5年，固贷为一次性额度，分期还款。
经营性物业抵押贷款管理办法
招商银行经营性物业抵押贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行经营性物业抵押贷款管理，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规和我行相关制度，特制定本办法。
第二条经营性物业抵押贷款是指我行向合法持有经营性物业的客户发放的，以经营物业收入作质押和主要还款来源，并以该物业作抵押的中长期贷款。
本办法所称经营性物业是指已经竣工验收并投入商业运营，通过出租等经营方式在较长时期内能够获得较为稳定现金收入的商业房产，包括商场、商铺、办公楼、酒店及出租型公寓、专业市场、工业厂房和仓储设施等。
第三条经营性物业贷款管理遵循“严格限定贷款用途、合理匡算贷款金额、专户监管经营收入、动态测评押品价值”的原则。
第四条经营性物业抵押贷款仅可用于以下用途：（一）该经营性物业的扩建、装修和改造。
如工程仍有未结－1－工程款的，须优先用于归还工程款。
（二）归还/置换建造或购买该经营性物业的银行借款和股东借款。
（三）购建新物业，但仅限于非开发商类借款人。
第五条开发商以经营物业抵押申请贷款用于滚动开发的，不得办理经营物业抵押贷款，必须按房地产开发贷款进行管理，不在本办法范围之内。
第六条本办法适应于我行境内各机构，包括境内分行以及总行业务经营部门（以下简称经办行）。
第二章业务准入标准第七条借款人必须具备以下条件：（一）经工商行政管理部门（或上级主管机关）核准登记的企业法人或其他经济组织。
（二）经营管理规范，财务状况良好，无不良信用记录。
（三）持有有效贷款卡，在我行开立基本账户或一般结算账户。
（四）具有拟抵押物业的合法经营资格，已取得了相关资质－2－和批文。
（五）合法拥有经营性物业的全部产权，具有对物业的独立的经营权、收益权和处置权，无产权及其他法律纠纷，具有丰富商业经营管理经验，可保证物业持续良好经营。
第三方物业抵押原则上不接受。
（六）同意将物业经营收益作为贷款质押担保，同意将物业经营所产生的收入归集我行指定账户并接受我行监管。
（七）满足我行要求的其他条件。
经营性物业贷款
经营性物业贷款经营性物业贷款是指用于购买、建设、改造、装修、扩建或运营商业性房地产项目的贷款。
在现代城市经济中，随着商业地产市场的不断发展和壮大，经营性物业贷款在商业地产投资活动中扮演着重要的角色。
本文将对经营性物业贷款的特点、申请条件、申请流程以及风险管理等方面进行探讨。
特点1. 高额贷款额度经营性物业贷款额度相对较高，因为商业地产项目通常需要巨额资金进行投资，银行在进行贷款审批时会根据项目的价值和潜在收益来确定贷款额度。
2. 长期还款期限与个人住房贷款相比，经营性物业贷款的还款期限通常较长，以适应商业地产项目的运营周期和投资回报周期。
3. 风险较高由于商业地产市场波动大、投资风险高，经营性物业贷款存在一定的风险性。
贷款人需审慎评估项目的风险水平，采取有效风险管理措施，降低贷款违约风险。
申请条件1. 资质要求申请经营性物业贷款的借款人通常为法人或实体企业，其具备稳定的经营规模和良好的信用记录。
贷款人需要提供相关的企业财务报表、经营状况报告等资料。
2. 抵押物要求通常，经营性物业贷款需要提供具有稳定价值和较高潜在收益的商业地产作为抵押物。
银行会对抵押物的价值和市场前景进行评估，以确定贷款额度和利率。
3. 其他条件借款人需遵守相关法律法规，合规经营；项目需符合当地土地利用政策和规划要求；借款人需有健全的还款来源和还款能力。
申请流程1. 贷款咨询借款人首先可以向银行或金融机构进行贷款咨询，了解贷款产品的种类、额度、利率以及申请条件等信息。
2. 贷款申请借款人根据自身的资金需求和项目规划，填写贷款申请表并提供相关资料，提交给银行进行审核。
3. 审批与放款银行会对申请资料进行审核，评估项目的风险水平，最终确定是否批准贷款。
一旦贷款审批通过，银行会将贷款款项划拨至借款人账户。
风险管理1. 风险评估在申请经营性物业贷款前，借款人需要对项目的风险进行评估，了解项目的市场前景、收益预期以及风险因素，制定有效的风险管理策略。
经营性物业贷款管理办法解读及案例
经营性物业贷款管理办法解读及案例经营性物业贷款是指用于购置、修建、改建、扩建、装修、维修、租赁经营等用途的商业性物业的贷款。
为了规范经营性物业贷款的发放和管理，中国人民银行、国家发展和委员会、住房和城乡建设部、商务部共同制定了《经营性物业贷款管理办法》。
1.贷款申请：企业想要申请一笔经营性物业贷款来购置一幢办公楼。
根据《经营性物业贷款管理办法》，该企业需要向银行提交贷款申请，包括企业基本信息、贷款用途、还款能力等相关材料。
银行将根据企业的经营状况、财务状况、信用状况等综合评估，决定是否批准该笔贷款。
2.授信额度：酒店经营者希望申请一笔经营性物业贷款，用于改建酒店的客房。
根据《经营性物业贷款管理办法》，银行将根据该酒店的经营规模、盈利能力、发展前景等因素评估其授信额度。
经过评估，银行决定给予该酒店500万元的授信额度。
3.抵质押物：商业地产开发商需要一笔经营性物业贷款来购买一栋商业楼。
根据《经营性物业贷款管理办法》，银行将要求该开发商提供相应的抵质押物作为担保。
开发商向银行提供了该商业楼的产权证明，并与银行签订了质押合同。
经过评估，银行同意将给予该开发商5000万元的贷款。
4.贷款利率：购物中心需要一笔经营性物业贷款用于扩建项目。
根据《经营性物业贷款管理办法》，银行将根据该购物中心的贷款利率浮动方式、还款能力等情况，确定相应的贷款利率。
根据评估结果，银行决定将该购物中心的贷款利率设定为基准利率加1%。
通过以上案例，可以看出《经营性物业贷款管理办法》对经营性物业贷款的发放和管理起到了规范作用。
通过要求贷款申请、授信额度、抵质押物、贷款利率等具体细节，保护了银行的资金安全，同时也帮助企业和个人获得了更好的贷款服务，推动了经营性物业的发展。
值得注意的是，经营性物业贷款的发放仍然需要谨慎考虑，银行和贷款申请人在办理贷款时要严格按照《经营性物业贷款管理办法》的要求办理，确保贷款的合法性和有效性。
同时，申请人要充分了解自己的还款能力，确保能按时还款，避免贷款逾期或违约的风险。
经营性物业抵押贷款管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司经营性物业抵押贷款管理办法第一章总则第一条为适应信贷业务发展需要，拓宽市场竞争渠道,进一步规范和促进经营性物业抵押贷款业务,根据国家相关法律法规和《XXXX农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等规定，特制订本办法.第二条本办法所称的经营性物业是指通过竣工验收已投入或准备投入商业运营商业营业用房、办公用房和工业用房,包括商场、商品交易市场、写字楼、宾馆酒店、综合商业设施、标准厂房等，当前或预期经营利润稳定或持续增长、现金流量稳定、综合收益好、管理规范的物业。
经营性物业抵押贷款是指XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对具有合法承贷主体资格的企(事）业法人、个体工商户、自然人，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并主要以该物业的经营收入还本付息的贷款。
第二章贷款对象和用途第三条贷款对象。
经工商行政管理机关（或主管机关)核准登记的企(事）业法人、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第四条贷款用途。
主要用于物业在经营期间的资金需求，包括物业本身的装修改造、所经营项目的资金周转、扩大经营规模和其他合理经营资金需求，不得从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或国家法律法规明确禁止的经营项目。
第三章贷款条件和申请第五条贷款条件。
贷款条件分为贷款对象条件和经营性物业条件，贷款对象又分为法人类和自然人类。
（一）贷款对象须具备下列基本条件：法人类贷款条件1、具有法人营业执照并已办理年检手续;2、属于房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续;3、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；4、具有有效贷款卡，并在本行开立基本账户或一般账户，无不良信用记录。
信用记录包含贷款逾期、他行不良贷款、受工商行政、税务等部门查处或个人受公安机关处分等；5、拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房产所有权证和土地使用权证；6、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；7、本行要求的其他条件.自然人类贷款条件1、个人资信良好.在我行及他行未发生过逾期和不良记录,社会形象佳，未受过公安和行政部门处罚，个人及家庭负债与其经营收入相符；2、拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证和土地使用权证,个人名下物业可为与他人共有，但须征得共有人的书面同意；3、借款人及共有人同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；4、本行要求的其他条件。
银行公司类客户经营性物业抵押贷款申报书
银行公司类客户经营性物业抵押贷款申报书尊敬的贷款审批部门：我方公司是一家综合型银行，业务范围涵盖商业银行全部业务，客户群体广泛，客户资质优良。
本次申请的贷款用途是经营性物业抵押贷款。
一、申请贷款的基本情况本次申请的贷款总额为人民币500万元，贷款期限为3年，利率为年利率6.3%。
贷款将以我方公司的经营性物业作为抵押物。
二、经营性物业信息1. 经营性物业类型我们主要作为银行的总部大楼和营业部的物业所在地，经营性物业为写字楼，并拥有两层商业楼层，为客户提供完备的金融业务和高品质的服务。
2. 经营性物业资产状况我们的经营性物业占地面积为8000平方米，其中写字楼面积为6000平方米，商业楼层面积为2000平方米。
本物业楼层设计优雅、开敞，具有高度灵活性，且采用现代化设计风格，使商业品牌形象得以最佳展现。
同时，物业位置优越，交通便利，园区内配套设施完备，是一座地标性的城市建筑。
3. 抵押物估值本次申请的经营性物业估算价值为人民币8000万元。
三、贷款用途和还款来源1. 贷款用途本次申请的贷款用途是为了支持企业扩大经营规模和投资，提高经营效益。
具体投资项目包括：设备更新升级、资产购置、生产线建设等。
2. 还款来源我们已对还款来源进行了充分的调研和论证，承诺贷款本息的还款来源将来自于公司的经营活动，其中主要包括公司的资产盈利、销售收入、资本市场融资等。
四、其他准备资料1. 我方公司的营业执照、法人代表身份证明等相关证件；2. 经审计的财务报表，包括利润表、资产负债表和现金流量表等；3. 我方公司财务和经理层的资质证明；4. 我方公司经营性物业证明文件原件及复印件，包括上一次评估报告、产权证、房屋证等；5. 我方公司与其他权利人之间的协议，如物业保管、租赁协议等。
我们保证所提供的资料是真实可靠的，如有虚假之处，愿承担相应的法律责任。
谢谢！此致敬礼！申请单位：***银行公司申请人签字：***。
银行经营性物业贷款管理办法
银行经营性物业贷款管理办法
经营性物业贷款管理办法是已竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营利润稳定、经营性现金流量充裕、综合较好的办公用房、商业营业用房和工业营业用房，主要包括写字楼、酒店和综合商业设施等物业形式。
这些经营性物业的收入包括物业所有者经营物业取得的全部收入，包括但不限于：物业租金、广告位租金、临展费、管理费、保证金及进场费等。
很多银行金融机构会一些适合企业的产品，比如可以以经营性物业作为抵押，因为这个物业是有营业收入的，所以可以用于偿还欠款。
在申请时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测，谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。
银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。
如有些银行推出了一系列新举措，如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更物、变更房地产权利人等。
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产品定义
经营性物业贷款是指银行向具有合法承贷主体资格的企事业法人发放的，以用其所拥有的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入作为第一还款来源的贷款。
产品特点
经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使企业还款压力降到最低。
适用对象
主要针对中华人民共和国境内依法注册成立的企事业法人。
申请条件
A、贷款对象应符合以下条件：
（1）非房地产开发企业且在银行信用评级原则上不低于BBB；
（2）拥有合法、完整、独立的物业所有权和经营权，即借款人与物业产权人为同一个主体；
（3）同意将物业经营收入归集至在贷款银行开立的资金监管专户，接受银行对物业经营收入、支出款项的监管；
（4）针对经营性物业设立的资产抵押、经营收入实施的专户归集、应收账款的质押设定等事项，必须告知全部承租人并取得签收回执；
（5）原则上应提供承租人承诺放弃优先购买权的声明书，无法提供的应由经办机构在贷前调查时说明理由并由最终审批人进行决策。
B、贷款对象所拥有的经营性物业应符合以下条件：
（1）所处地区原则上应有银行开设的分支机构，符合当地城市规划或产业规划要求，经竣工验收合格并办妥相关权证，已投入商业运营；
（2）原则上应为商业物业，审慎介入工业物业。
所处地理位置优越，规划设计合理，配套设施齐全，市场价值稳定或有上升趋势；
（3）经营该物业可以获取合法的租金收入或运营收入，所产生的净现金收入持续、稳定、充沛，能够覆盖贷款本息；
（4）定位准确，经营情况稳定，出租市场前景良好，租金价格稳定或有上涨趋势，具有较强的变现能力，有利于整体处置；
（5）抵押物业应办理相关财产保险，并约定保险第一受益人为贷款银行。
C、贷款用途应符合以下条件：
经营性物业贷款只能用于借款人经营范围内合法合规的资金需求，必须符合国家有关政策法规和监管要求以及我行相关的制度规定，不得用于股本权益性投资，不得以任何形式流入证券、期货市场，不得用于国家明令禁止的投资领域或用途。
办理程序
（1）业务申请；
（2）贷前调查；
（3）贷款审查；
（4）贷款审批；
（5）合同签订；
（6）担保等相关手续办理；
（7）贷款发放。
收费标准
根据业务风险状况，参照中国人民银行和贷款银行利率管理的相关政策规定确定。