商业银行经营管理教材(ppt87页).pptx
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1．货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商 业银行的产生奠定了基础
金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： 各国铸币单位不同； 同一体制的铸币成色、重量不同； 长途携带货币的风险。 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币
业主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事 贷款业务提供了资金来源。
（一）商业银行的产生（2）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
（二）商业银行发展的两种模式（3）
2．德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周转
性贷款，也提供中长期固定资产贷款；并对 新兴企业进行投资。
局限性：
一是银行业务范围过于广泛，在经营管理 和资金流动性方面易于出问题，加大了银行 风险；
二是银行对企业的直接投资，会导致银行 势力的过份膨胀。
育出版社
参考书：
宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学
出版社
俞乔等《商业银行管理学》，上海人民出
版社
黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出 版社
教学内容
第一章、商业银行概述 第二章、商业银行资本管理 第三章、商业银行负债业务管理 第四章、商业银行信贷业务管理 第五章、商业银行证券投资业务管理 第六章、商业银行表外业务管理 第七章、商业银行资产负债管理 第八章、商业银行风险管理
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行经营管理
《商业银行经营管理》内容概述
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
商业银行的资本管理
资本充足率的管理 资本管理
资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股
资本债券 留存盈余
商业银行主要业务管理内容
负债业务管理 存款业务
非存款借入资金业务管理
业 资产业务管理 现金资产业务管理
另一方面在前台更新通讯技术和增加交易输入 方式，如联名卡、自助银行、家庭银行、电视银 行、电话银行中心等。
（一）银行经营智能化（4）
2、内部综合管理信息化 指运用信息技术的管理方法对银行全
部信息进行处理、分析、预测、风险控 制和管理决策的高度集成化，网络化的 人机信息系统。
需要发放的，不会造成货币和信用的膨胀。
（二）商业银行发展的两种模式（2）
局限性： 一是银行集中于短期自偿性贷款，难以促进一
国经济的高速持续增长； 二是自偿性贷款是相对的，银行资金的安全与
否，从根本上说不取决于贷款期限的长短，而在 于运用出去的资金能否按时收回； 三是不利于银行对经济活动的调节，不利于中 央银行货币政策的实施，容易加剧经济周期波动 的幅度。
2．1580年近代第一家以银行命名的 金融机构——威尼斯银行的产生
特征：高利贷银行，主要贷款对象为 政府，利率较高；
17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷 兰、德国等相继出现了近代银行。
（一）商业银行的产生（3）
3．现代商业银行建立的两条途径 （1）由高利贷性质的银行转变而来； （2）按照资本主义生产方式的要求以股
份制形式组建的银行。 如：1694年建立的英格兰银行，一开
始就以低于利润率的利息率发放贷款。
（二）商业银行发展的两种模式 （1）
1．英国模式：融通短期资金的模式 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性贷
款。 原因： 一是自偿性贷款偿还期限短，流动性强，
可以保证银行资金的安全； 二是自偿性贷款是根据商品生产和流通的
二、金融创新下的商业银行 发展趋势
（一）银行经营智能化 （二）经营方式网络化 （三）机构网点虚拟化 （四）业务综合化、全能化 （五）金融活动全球化 （六）组织体系集中化
（一）银行经营智能化（1）
定义： 指商业银行的业务处理与经营管理日
益广泛地使用电子计算机技术和信息技 术，建立并完善银行业务处理自动化和 管理信息系统。
第一ห้องสมุดไป่ตู้、商业银行概述
一、商业银行的产生与发展 二、金融创新下的商业银行发展趋势 三、商业银行的职能与作用 四、商业银行在国民经济中的地位 五、商业银行的组织制度 六、商业银行的经营目标
一、商业银行的产生与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式
（一）商业银行的产生（1）
商业银行在金融机构中的地位（美国）
存款机构 商业银行
金融媒介机构
储蓄贷款协会
金
互助储蓄银行
融
信用社
机
合同型储蓄机构 人寿保险公司
构
财产事故保险公司
养老基金
投资媒介 货币市场共同基金
财务公司
共同基金
非金融媒介机构 证券公司、投资银行、
房地产开发银行等
所用教材与主要参考书
教材：
戴国强主编《商业银行经营学》，高等教
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
务
信贷资产业务管理
管
证券投资业务管理
理 中间业务管理 结算 代理融通
信息咨询 信托 租赁
表外业务管理 担保 票据发行便利
互换 期货期权等
国际业务管理 国际借贷
外汇买卖
国际结算
商业银行的风险管理
风险管理
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
商业银行的内部管理
内部管理
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： 各国铸币单位不同； 同一体制的铸币成色、重量不同； 长途携带货币的风险。 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币
业主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事 贷款业务提供了资金来源。
（一）商业银行的产生（2）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
（二）商业银行发展的两种模式（3）
2．德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周转
性贷款，也提供中长期固定资产贷款；并对 新兴企业进行投资。
局限性：
一是银行业务范围过于广泛，在经营管理 和资金流动性方面易于出问题，加大了银行 风险；
二是银行对企业的直接投资，会导致银行 势力的过份膨胀。
育出版社
参考书：
宋逢明《现代商业银行管理》，清华大学
出版社
俞乔等《商业银行管理学》，上海人民出
版社
黄宪等主编《银行管理学》，武汉大学出 版社
教学内容
第一章、商业银行概述 第二章、商业银行资本管理 第三章、商业银行负债业务管理 第四章、商业银行信贷业务管理 第五章、商业银行证券投资业务管理 第六章、商业银行表外业务管理 第七章、商业银行资产负债管理 第八章、商业银行风险管理
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行经营管理
《商业银行经营管理》内容概述
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
商业银行的资本管理
资本充足率的管理 资本管理
资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股
资本债券 留存盈余
商业银行主要业务管理内容
负债业务管理 存款业务
非存款借入资金业务管理
业 资产业务管理 现金资产业务管理
另一方面在前台更新通讯技术和增加交易输入 方式，如联名卡、自助银行、家庭银行、电视银 行、电话银行中心等。
（一）银行经营智能化（4）
2、内部综合管理信息化 指运用信息技术的管理方法对银行全
部信息进行处理、分析、预测、风险控 制和管理决策的高度集成化，网络化的 人机信息系统。
需要发放的，不会造成货币和信用的膨胀。
（二）商业银行发展的两种模式（2）
局限性： 一是银行集中于短期自偿性贷款，难以促进一
国经济的高速持续增长； 二是自偿性贷款是相对的，银行资金的安全与
否，从根本上说不取决于贷款期限的长短，而在 于运用出去的资金能否按时收回； 三是不利于银行对经济活动的调节，不利于中 央银行货币政策的实施，容易加剧经济周期波动 的幅度。
2．1580年近代第一家以银行命名的 金融机构——威尼斯银行的产生
特征：高利贷银行，主要贷款对象为 政府，利率较高；
17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷 兰、德国等相继出现了近代银行。
（一）商业银行的产生（3）
3．现代商业银行建立的两条途径 （1）由高利贷性质的银行转变而来； （2）按照资本主义生产方式的要求以股
份制形式组建的银行。 如：1694年建立的英格兰银行，一开
始就以低于利润率的利息率发放贷款。
（二）商业银行发展的两种模式 （1）
1．英国模式：融通短期资金的模式 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性贷
款。 原因： 一是自偿性贷款偿还期限短，流动性强，
可以保证银行资金的安全； 二是自偿性贷款是根据商品生产和流通的
二、金融创新下的商业银行 发展趋势
（一）银行经营智能化 （二）经营方式网络化 （三）机构网点虚拟化 （四）业务综合化、全能化 （五）金融活动全球化 （六）组织体系集中化
（一）银行经营智能化（1）
定义： 指商业银行的业务处理与经营管理日
益广泛地使用电子计算机技术和信息技 术，建立并完善银行业务处理自动化和 管理信息系统。
第一ห้องสมุดไป่ตู้、商业银行概述
一、商业银行的产生与发展 二、金融创新下的商业银行发展趋势 三、商业银行的职能与作用 四、商业银行在国民经济中的地位 五、商业银行的组织制度 六、商业银行的经营目标
一、商业银行的产生与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式
（一）商业银行的产生（1）
商业银行在金融机构中的地位（美国）
存款机构 商业银行
金融媒介机构
储蓄贷款协会
金
互助储蓄银行
融
信用社
机
合同型储蓄机构 人寿保险公司
构
财产事故保险公司
养老基金
投资媒介 货币市场共同基金
财务公司
共同基金
非金融媒介机构 证券公司、投资银行、
房地产开发银行等
所用教材与主要参考书
教材：
戴国强主编《商业银行经营学》，高等教
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
务
信贷资产业务管理
管
证券投资业务管理
理 中间业务管理 结算 代理融通
信息咨询 信托 租赁
表外业务管理 担保 票据发行便利
互换 期货期权等
国际业务管理 国际借贷
外汇买卖
国际结算
商业银行的风险管理
风险管理
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
商业银行的内部管理
内部管理
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理