个人理财第一次作业1

个人理财第一次作业

周奉璇 6/26/2020

第一章作业

一、名词解释

个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划

二、单选题

1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。

A状况 B大小 C预测 D偏好

2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。

A2003 B2004 C2005 D2006

3、个人理财的理论基础来自于（）。

A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学

4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。

A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼

三、思考题

1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。

2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。

3、对理财者而言，个人理财有何作用？

4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？

5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？

四、案例分析

黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。

请为黄先生制定一份个人理财计划。

第二章作业

一、名词解释

客户市场划分宏观经济信息净资产资产分配策略

二、单选题

1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。

A事实性 B判断性 C推论性

2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。

A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者

3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（）

A一般 B不好 C良好

4、免责声明是一种用来限制和（）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。

A 免除 B减轻 C增加

三、思考题

1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？

2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？

3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？

4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。

5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？

四、案例分析

张先生今年47岁，太太46岁。夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。

张先生家庭的“中期核心计划”是三年后送孩子到澳洲自费留学两年，学费和生活费大概需要25万～30万元人民币。请遵循一定的业务流程帮助张先生及其家庭制定一份理财方案。

第三章作业

一、名词解释

个人银行理财道德风险储蓄 LIBOR

二、单选题

1、（）年是中国信用卡元年。

A2003 B2004 C2005 D2006

2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。

A货币储蓄 B银行转帐 C银行咨询 D服务

3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A低于 B超过 C等于 D没有关系

4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（）有较高流动性需求的个人投资者购买。

A适合 B不适合 C非常适合 D无关紧要

三、问答题

1、对比分析几类个人银行理财产品的特点。

2、如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？

3、境内外资银行的结构性个人理财产品主要有哪些品种？

4、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？

四、案例分析

2004年，交通银行上海分行理财工作室，因销售金新信托推出的“乳品行业战略并购资金信托计划”，引发上海多名投资者聚拢在交行门口集会请愿，要求还钱。购买该信托产品的多为该行高端客户，有不少人认为银行代销的理财产品都是以银行和政府信用担保的，本金和收益没有问题。为了凑齐资金，许多委托人还发动了亲朋好友加入。

事件的背景：2003年7月金新信托推出了“乳品行业战略并购资金信托计划”。发行规模：8600万元人民币；期限：一年期；预期年收益率：5.2%；计划信托资金运用；信托募集到的资金将用于控股收购一到两家乳制品公司股权。一年后，德隆国际战略投资有限公司按受托人当期收购价的106.5%价格全额回购受托人所持有的上述被控股收购公司股权。如信托计划成立3个月后，因各种

原因使战略收购不成功，受托人将退还委托人的全部信托资金，并按 1.33%支付资金占用费。发行情况：一共签定了191份合同，募集到的资金达8720万元。2004年7月，受“德隆系列”倒塌牵连，金新信托的信托产品计划失败，金新信托因涉嫌非法吸收公众存款被依法关闭，无法兑付投资者购买信托产品的收益，引发了前述上海交通银行代销“乳品行业战略并购资金信托计划”风波。

从个人银行理财的角度分析，上述案例中个人投资者和商业银行应该承担的风险责任主要有哪些方面？