个人理财第一次作业1
个人理财规划作业一
个人理财规划作业一第一篇：个人理财规划作业一《个人理财规划》课程作业一专业：班级：姓名：学号：1、CPI是衡量经济周期状况的重要指标。
（）2、IS曲线越陡峭，则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。
（）3、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。
（）4、收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。
（）5、个人及家庭的财务会计中几乎不进行任何收入或费用的资本化。
（）6、一般而言，开放式基金不能上市交易。
（）7、理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。
（）8、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本作为定价依据。
（）9、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。
（）10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。
（）11、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。
（）12、某只股票的贝塔值为1.5,说明这只股票相对大盘所承受的系统风险更大。
（）13、就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类，并以此来编制个人财务报表。
()14、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。
()15、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。
()16、继承人必须在继承开始前做出放弃继承的意思表示。
()17、法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。
()18、如果市场上的利率上升，那么债券的市场价格也将随着上升。
()第二篇：个人理财规划一作业及答案一、单项选择题。
本大题共15个小题，每小题2.0 分，共30.0分。
在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。
1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金B.金融期权C.石油期货D.金融期货下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式连续复利终值的计算公式是：A.B.C.B.2.4.D.5.下列说法错误的是：A.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金 B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 7.8.9.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。
个人理财第一次作业
个人理财第一次作业周奉璇 2010-8-17第一章作业一、名词解释个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划二、单选题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
A状况 B大小 C预测 D偏好2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。
A2003 B2004 C2005 D20063、个人理财的理论基础来自于（ B ）。
A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。
A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼三、思考题1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。
2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。
答：2006年，随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。
分析个人是否有过贷款，是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以确定理财安排。
3、对理财者而言，个人理财有何作用？答：个人理财对理财者而言，具有以下几个方面的重要作用：提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。
4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？答：我国在个人理财发展上存在一些问题，如个人金融服务目前的普及率比较低，消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺乏足够的信任；金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来阐述观点。
四、案例分析黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。
目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。
个人理财形成性考核册第一次作业
个人理财第一次作业一、名词解释。
１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。
（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
12春个人理财第一次作业-0001
12春个人理财第一次作业-000112春个人理财第一次作业_0001试卷总分：100 测试时间：0单项选择题多项选择题判断题简答题论述题一、单项选择题（共10 道试题，共20 分。
每题只有一个正确答案）1. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。
A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）。
A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型3. （）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A. 生命周期理论B. 资产组合理论C. 资本资产定价理论D. 期权定价理论4. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（）A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利5. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。
A. 汽车B. 房地产C. 保险费D. 定期存款6. 证券选择理论是由（）首先提出来的。
A. 莫迪利亚尼B. 马科维茨C. 夏普D. 默顿7. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A. 根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C. 根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女二、多项选择题（共10 道试题，共30 分。
个人理财第一次答案
个人理财第一次答案个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
电大个人理财第一次大作业(含答案)
一、单选题（共10题,每题4分,共40分）1. （B）是个人证券理财的根本作用（4分）A.规避风险B.获取收益C.流动性D.便利性.2. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A ）基金。
（4分）A.契约性B.公司型C.封闭式D.开放式.3. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。
（4分）A.政策风险B.利率风险C.市场风险D.违约风险.4. （B）年是中国信用卡元年。
（4分）A.2001B.2003C.2005D.2010.5. 个人(自然人)购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动，是属于（B）。
（4分）A.广义的个人理财B.狭义的个人理财C.通用的个人理财D.不属于个人理财.6. 个人理财的理论基础来自于（A）。
（4分）A.现代理财学B.经济学C.金融市场学D.投资学.7. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
（4分）A.状况B.大小C.预测D.偏好.8. 利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的纯经济行为，属于个人理财中的(A)。
（4分）A.税收筹划B.理财预测C.理财决策D.投资理财.9. （B）最早提出了贴现现金流量的概念。
（4分）A.莫迪利亚尼B.威廉斯C.夏普D.马科维茨.10. 提早做好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。
这属于个人理财中的个人（D）（4分）A.银行理财B.证券理财C.投资理财D.退休养老理财5.目前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等二、多选题（共10题,每题4分,共40分）1. 对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）4分A.对存款收益的预期B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.购买股票还是购买债券的决定D.投资的选择.2. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BC）(4分）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资.3. 储蓄计划的制定中应该考虑的是（ABCD）（4分）A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期.4. 个人银行理财产品的风险主要分为（BC政策风险）。
个人理财作业1
个人理财平时作业一第一、二章一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。
（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
（错）8、资产－负债＝净资产（对）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ B ）。
A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（ A ）。
A、100万元B、20万元C、40万元D、120万元3、资产负债表的评价指标主要是（ D ）。
A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率4、下列（ A ）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率5、下列（ B ）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率6、下列（ C ）公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。
A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率7、现金流量表的评价指标主要是（ D ）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率三、多选题1、个人理财的作用包括（ABE ）。
A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平E、规避风险和灾害2、成功预算的要求包括（ABCD ）。
个人理财第一次作业
个人理财第一次作业第一篇：个人理财第一次作业一、名词解释1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程二、简答题1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？答：个人理财策划流程包括下面六个步骤1)建立客户关系2)收集客户数据及确定目标与期望3)分析客户现行财务状况4)整合个人理财策略并提出个人理财计划5)提出个人理财计划6)监控个人理财计划2.个人理财策划的核心内容有哪些？答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？答：主要应该从下面五个方面进行准备1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2)准备好所有的背景资料3)为面谈选择适当的时间和地点4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5)通知客户需要携带的个人材料4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。
个人理财作业1
第一章作业单选题1、个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（）决定A、收集客户信息B、财务分析C、整合财务规划D、建立和定义与客户的关系第二章作业单选题1、反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（）。
A、流动性比率B、偿付比率C、储蓄比率D、风险资产比率第三章作业单选题1、信用黑卡是（）。
A、一般的纪念卡B、经常违约的信用卡C、极高端客户的信用卡D、黑色的信用卡多选题4、现金管理主要是为了满足（）需求。
A、大额购买需求B、应急性需求C、临时性需求D、基本需求1、在个人理财业务中，投资是（）。
A、A+BB、风险大C、核心地位D、理财的全部1、以资产作为还款保证的银行融资产品是（）。
A、汽车贷款B、个人信用贷款C、个人抵押贷款D、个人经营贷款多选题5、房地产价格的影响因素包括（）。
A、政治因素B、社会因素C、自然因素D、经济因素单选题1、在子女教育策划中，最大的刚性因素是子女教育的（）。
A、学校B、子女的资质C、费用D、时间单选题1、人身保险不适用的保险基本原则是（）。
A、近因原则B、最大诚信原则C、保险利益原则D、损失补偿原则第八章作业单选题1、税务筹划最大的风险是（）。
A、违反税法B、工作变动C、收入提高D、经济形势变化单选题1、对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：A、退休年龄B、人的寿命C、就业的时间D、投资的时间多选题4、退休养老所面临的风险主要有哪些：（）A、信用风险B、利率风险C、子女失业风险D、健康风险E、通货膨胀风险1、遗产，是指（）。
A、A+BB、被继承者死亡时遗留的财产与债务C、被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务D、被继承者死亡时遗留的财产。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
个人理财作业（五篇）
个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
个人理财-形考作业1(第1-3章)-国开(ZJ)-参考资料
个人理财-形考作业1（第1-3章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业1（第1-3章）第1题个人理财起源于20世纪30年代的美国。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第3题个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第4题稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第5题资产－负债余额＝净资产[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第6题个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第7题在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第9题如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题以下不属于个人理财规划内容的是（）。
[单选题]A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划参考答案是：B第12题个人理财起源于（）。
[单选题]A、中国B、英国C、美国D、法国参考答案是：C第13题个人理财的第一步是（）。
[单选题]A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划参考答案是：A第14题（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
个人理财第一次作业参考答案.doc
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论4、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的.......... 与 ......... 来实现需求与H标。
P22、个人理财的基本内容包括：............. 、 ............ 、.............. 、、、、、............... 、 .................. 以及................ 等内容。
P53、个人理财追求的「I标是使客户在整个人生过程中....................... ，达到............ 。
P124初次而谈，个人财务规划师应尽量了解和判断................. 、............ 、................ 和 ............ ，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有........... 、............ 、......... 、............ 。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：............................. 和...................... 。
P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：........ 、...... 和...... ，并以......... 为一个时间段。
P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括.................. ■和 ................. 两大类。
P249、客户投资在各种资产类别Z间的分配比例主要取决于三个因素：--------------- 、............... 、 .............. 。
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个人理财第一次作业
周奉璇 6/26/2020
第一章作业
一、名词解释
个人理财个人银行理财个人证券理财个人保险理财个人外汇理财个人信托理财个人理财税收筹划
二、单选题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。
A状况 B大小 C预测 D偏好
2、（）年，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。
A2003 B2004 C2005 D2006
3、个人理财的理论基础来自于（）。
A经济学 B现代理财学 C金融市场学 D投资学
4、（）最早提出了贴现现金流量的概念。
A威廉姆斯 B夏普 C马科维茨 D莫迪利亚尼
三、思考题
1、简述奇费和瑞克斯建立的综合财务策划模式的主要内容。
2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。
3、对理财者而言，个人理财有何作用？
4、人的生命周期和个人个人特征对个人理财有何影响？
5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？
四、案例分析
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。
目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。
今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。
考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。
第二章作业
一、名词解释
客户市场划分宏观经济信息净资产资产分配策略
二、单选题
1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。
A事实性 B判断性 C推论性
2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。
A完美主义者 B创造主义者 C欢欣主义者
3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状况（）
A一般 B不好 C良好
4、免责声明是一种用来限制和（）财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件所引起的损失不承担任何责任。
A 免除 B减轻 C增加
三、思考题
1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？
2、与客户面谈时需要向客户了解哪些信息？如何收集和分析不同类型的客户信息？
3、个人财务规划师所需收集的宏观经济信息主要包括哪几个方面的信息？这些信息对个人财务规划师会产生什么样的影响？
4、学习本章以后，设计适合自己工作需要的数据调查表。
5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？
四、案例分析
张先生今年47岁，太太46岁。
夫妻俩就职的单位收入稳定，家庭年总收入在人民币12万元左右。
张先生家庭的“中期核心计划”是三年后送孩子到澳洲自费留学两年，学费和生活费大概需要25万～30万元人民币。
请遵循一定的业务流程帮助张先生及其家庭制定一份理财方案。
第三章作业
一、名词解释
个人银行理财道德风险储蓄 LIBOR
二、单选题
1、（）年是中国信用卡元年。
A2003 B2004 C2005 D2006
2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。
A货币储蓄 B银行转帐 C银行咨询 D服务
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A低于 B超过 C等于 D没有关系
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（）有较高流动性需求的个人投资者购买。
A适合 B不适合 C非常适合 D无关紧要
三、问答题
1、对比分析几类个人银行理财产品的特点。
2、如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？
3、境内外资银行的结构性个人理财产品主要有哪些品种？
4、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
四、案例分析
2004年，交通银行上海分行理财工作室，因销售金新信托推出的“乳品行业战略并购资金信托计划”，引发上海多名投资者聚拢在交行门口集会请愿，要求还钱。
购买该信托产品的多为该行高端客户，有不少人认为银行代销的理财产品都是以银行和政府信用担保的，本金和收益没有问题。
为了凑齐资金，许多委托人还发动了亲朋好友加入。
事件的背景：2003年7月金新信托推出了“乳品行业战略并购资金信托计划”。
发行规模：8600万元人民币；期限：一年期；预期年收益率：5.2%；计划信托资金运用；信托募集到的资金将用于控股收购一到两家乳制品公司股权。
一年后，德隆国际战略投资有限公司按受托人当期收购价的106.5%价格全额回购受托人所持有的上述被控股收购公司股权。
如信托计划成立3个月后，因各种
原因使战略收购不成功，受托人将退还委托人的全部信托资金，并按 1.33%支付资金占用费。
发行情况：一共签定了191份合同，募集到的资金达8720万元。
2004年7月，受“德隆系列”倒塌牵连，金新信托的信托产品计划失败，金新信托因涉嫌非法吸收公众存款被依法关闭，无法兑付投资者购买信托产品的收益，引发了前述上海交通银行代销“乳品行业战略并购资金信托计划”风波。
从个人银行理财的角度分析，上述案例中个人投资者和商业银行应该承担的风险责任主要有哪些方面？。