信用社信贷工作整改报告

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农村信用社支农再贷款管理整改报告

农村信用社支农再贷款管理整改报告一、引言农村信用社支农再贷款是我国农村金融工作的重要组成部分，对农村经济的发展和农民收入的提高起到了积极的作用。

然而，在实际操作中，也存在一些问题和不足，需要进行整改和改进。

本报告将对农村信用社支农再贷款管理进行整改分析和建议。

二、问题概述1. 农村信用社支农再贷款管理存在文件制度不规范的问题。

一些信用社没有建立完善的再贷款管理制度，导致操作流程模糊，难以实现监管和风险防范。

2. 农村信用社支农再贷款审批流程繁琐，耗时长。

由于审批流程不明确、环节繁多，导致再贷款审批速度缓慢，无法满足农民的实际需求。

3. 农村信用社对再贷款资金的监管不到位。

一些信用社未能建立有效的再贷款资金监管机制，资金流向不明确，容易产生风险。

4. 农村信用社支农再贷款风险评估不科学。

一些信用社对再贷款的风险评估不够全面和准确，容易产生不良借贷行为。

三、整改措施1. 建立健全再贷款管理制度。

农村信用社应制定详细的再贷款管理制度，明确再贷款的申请、审批、监管等各个环节的具体操作步骤和责任人，确保操作流程规范、透明。

2. 精简再贷款审批流程。

农村信用社应通过整合审批环节、优化操作流程等方式，精简再贷款审批流程，减少不必要的环节，提高审批效率。

3. 建立再贷款资金监管机制。

农村信用社应建立严格的再贷款资金监管制度，明确各类再贷款资金的用途和流向，加强对再贷款资金的监管和追踪，防止资金滥用和流失。

4. 加强再贷款风险评估。

农村信用社应建立科学合理的再贷款风险评估模型，综合考虑借款人的信用状况、还款能力、抵押品价值等因素，准确评估再贷款风险，防止不良借贷行为。

四、整改效果评估整改措施的实施无疑会对农村信用社支农再贷款管理产生积极影响。

首先，建立健全再贷款管理制度能够规范再贷款操作流程，提高操作的透明度和规范性。

其次，精简再贷款审批流程将大大提高审批效率，缩短审批时间，满足农民的实际需求。

此外，建立再贷款资金监管机制和加强再贷款风险评估能够有效防范再贷款风险，减少不良借贷行为的发生。

信贷业务整改方案

信贷业务整改方案篇一：信贷业务自查方案信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX成员: XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。

四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。

2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。

信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。

3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。

4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。

6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。

【参考文档】金融机构,整改报告范文-推荐word版 (4页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==金融机构,整改报告范文篇一：银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告＃＃银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行：按照省公安厅关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改工作的要求，结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南阳市农发行的要求，我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作，现将有关情况报告如下：一、目标明确此次排查，我行以深入贯彻落实科学发展观为指导，以维护银行业金融机构安全和社会治安稳定为目标，以有关法律、法规、规章和标准为依据，以落实责任制为核心，在县有关部门的领导、指导下，全面检查银行业金融机构存在的安全隐患，及时整改、堵塞漏洞，大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。

进一步强化全行银行业金融机构安全保卫工作，提高我行领导及员工的安全防范意识，增强整体防范能力，促进安全保卫工作规范化开展，进一步维护全市稳定的金融秩序，保障经济又好又快发展。

二、组织领导为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导，我行成立了由行长冯天佑任组长，副行长韩丽霞、宋丁任副组长，各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工作领导小组，领导小组在县行办公室设立办公室，办公室主任任主任，办公室具体负责开展金融安全隐患排查整治工作。

三、排查重点一是认真排查了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。

认真排查了营业场所安全防范设施建设情况，业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况，电视监控、联网报警等安防设备有效运转情况，上述排查内容达标。

二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度的贯彻落实情况。

对员工进行安全教育记录情况良好，员工对本单位各项安全防范规章制度的掌握情况良好，员工出入通勤门符合要求，值班、守库人员没有违规现象，营业场所交接班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作，各类与安全保卫工作有关的台账登记情况良好，处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。

征信检查整改报告

征信检查整改报告篇一：信用社征信自查报告征信工作进行全面自查报告******：根据*****关于对征信工作进行全面自查工作的通知精神，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，未发现并做到无无权查询和越权查询。

并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、身份证号码、联系号码、查询原因、查询日期进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并对登记簿进行保存。

四、现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询(原文来自：蓬勃范文网:征信检查整改报告)报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的企业征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

七、自查中未发现有存在无客户授权委托书查询客户信用报告的现象，以“贷后管理”为由查询已结清或销户的客户信用报告的现象。

未发现在非工作时间查询客户信用报告的现象。

建立征信查询工作制度。

银行信贷整改报告(共7篇)

篇一：城固信贷业务检查整改报告20110824城固县信贷业务审计业务检查整改报告通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。

2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。

3、留存肖轩明身份证复印件2份。

4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。

（二）贷款发放中存在的问题1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。

2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。

（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。

2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。

（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。

（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。

1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。

2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。

对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。

对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。

三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。

四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。

依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。

土左旗农村信用联社货币信贷管理中存在问题及建议

等事项作出详细规定。

建议人民银行系统《执法证》由总行统一制发，或由总行授权各省会城市中心支行在辖区内统一制发，并报总行备案，以提高《执法证》的效力层次，增强持证执法的权威性。

在制作时要注意加入一定的防伪要素，在签章上要加盖钢印，切实防止伪造、变造《执法证》的行为。

（二）详细登记。

对持证人员进行全面的清理，完善现有执法人员的持证档案，切实做好执法证件的登记备案工作。

可考虑对持证人员的姓名、工作部门以及执法计划、执法时间、执法范围等事项在适当的范围内进行公开，保证被执法单位和个人的知情权，同时也有利于对持证执法的真实性和合法性进行有效监督，避免执法的违规违纪现象。

（三）认真年检。

在要求持证执法人员定期总结报告持证执法情况的基础上，组织人员对执法职能部门和执法人员所报告的持证执法情况进行认真的调查核实，特别是要注重调查核实其执法质量和执法效果，并据此作出年检结论，报上级主管部门备案。

（四）科学考评。

由上级行定期组织执法职能部门、法律事务部门和纪检监察等部门对辖区持证人员的执法行为进行全面的考核评比，重点是广泛征求被执法单位和相关职能部门人员的意见和建议，有效地促使执法人员按规定领证，按规定持证，按规定用证，做到依法行政、依法检查、依法办事。

四、加强执法信息沟通（一）加强与机构管理部门的沟通。

及时准确掌握辖内银行、证券、保险机构建设及网点分布状况，以便根据执法管理需要制定执法检查计划，按部有序、扎实有效开展执法监察工作。

（二）加强与内部执法部门的沟通。

促使贷款卡办理部门与账户、结算、现金等职能部门密切协作，在执法观念上服从大局，在执法信息上互通有无，在执法力量上优化组合，着力增强反洗钱执法检查的资源整合和工作力度。

（三）加强与被检查单位监督部门的沟通。

有针对性地收集有关反洗钱工作及相关业务信息资料，为深入开展检查、有效发现问题，提高执法质量和效果奠定坚实的基础。

（责任编辑：王春蕾）（校对：ＣＬ）一、存在的问题（一）土左旗信用联社支农贷款利率普遍偏高。

信用社信贷工作整改报告

信用社信贷工作整改报告第一篇：信用社信贷工作整改报告整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。

根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。

我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。

四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。

加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。

我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。

六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。

贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。

七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。

今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。

XX信用社信贷员二○一一年十一月四日第二篇：信用社信贷工作整改报告信用社信贷工作整改报告县联社稽核部：我社根据你部2011年8月8日出具的??县农村信用合作联社贷款风险常规检查事实确认书,认真组织信贷人员和保全人员对相关问题进行了深入细致的学习，并就信贷工作存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我社加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。

农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告范文

农村信用社支农再贷款管理使用自查整改报告范文一、整改背景为进一步规范农村信用社支农再贷款管理，确保资金的有效利用和贷款的合规性，特进行自查整改工作。

本次自查整改的背景是近期监管部门对农村信用社支农再贷款管理进行了全面督查，发现存在一些问题和不足。

二、自查整改内容1.贷款审批程序的规范性：加强贷款审批流程的规范，确保按照相关规定进行审批，避免违规贷款的发生。

2.贷款风险评估的科学性：完善贷款风险评估制度，明确评估指标和评估流程，提高风险评估的准确性和科学性。

3.贷款利率的合理性：严格按照政策要求确定贷款利率，不得私自提高或降低利率，确保利率的合理性和公平性。

4.贷款账户管理的规范性：加强对贷款账户的管理，建立健全贷款账户核查制度，及时发现和处理账户异常情况。

5.贷款资金使用的监督：加强对贷款资金使用情况的监督，确保资金用途合法合规，不得用于违法违规活动。

三、自查整改情况在自查整改工作中，本信用社采取了一系列措施，以解决存在的问题和不足。

1.根据监管要求，对贷款审批流程进行了全面规范。

明确了贷款审批的流程和责任，严格按照标准审查审批，确保合规性。

2.制定了全新的贷款风险评估体系，更新了评估指标，提高了评估的科学性和准确性。

并加强了贷款风险评估过程的监督和控制。

3.在贷款利率方面，我们明确贷款利率的政策要求，建立了利率调整的机制，确保利率的合理性和公平性。

4.细化了贷款账户管理的规程，并建立了贷款账户核查制度。

定期进行账户核查，及时发现和处理账户异常情况。

5.加强了贷款资金使用情况的监督工作。

建立了专门的资金监督团队，对贷款资金使用情况进行定期检查和抽查，确保资金的合规使用。

四、整改效果评估经过自查整改工作，本信用社取得了显著的整改效果。

1.贷款审批程序的规范性得到了有效保障，贷款审批流程更加规范，确保了贷款的合规性和风险可控性。

2.贷款风险评估的科学性和准确性得到了提高，贷款风险的管控能力明显增强。

当前银行信贷工作存在的矛盾和问题

当前信贷工作存在的矛盾和问题一支农支小定力不足。

从发挥农村信用社的比较优势、促进可持续发展的长远角度出发,近年来,省联社反复强调必须坚持支农支小的战略定位,做精做实三农和小微市场。

但有的成员行社我行我素、置若罔闻,沉醉于当地市场份额第一的地位而沾沾自喜、头脑发热,盲目与其他金融机构争夺大项目、大客户,弃乡进城、抓大放小,导致传统业务市场份额逐步被蚕食,竞争优势渐渐丧失,发展的根基不断被侵蚀。

去年,全省有26家成员行社涉农贷款和15家成员行社小微企业贷款未达到“两个不低于”目标,虽然从账面数据来看,整体实现了“两个不低于”,但有的成员行社支农支小玩“数字游戏”,做“表面文章”,工作“水分”很多,通过调整科目来“实现”涉农贷款增长,涉农贷款远低于账面水平,少数成员行社真实涉农贷款甚至未达到账面的一半。

今年前两个月,部分成员行社涉农贷款投放力度持续乏力,至2月末,全省农村信用社涉农贷款增幅低于各项贷款增幅个百分点。

二管理基础依然薄弱。

贷款“三查”是信贷最主要的基础性工作,但由于管理不规范、制度不落实、责任不明确以及客户经理素质不高,不少成员行社贷款“三查”基本流于形式,严重影响了新增贷款的质量。

根据省联社近年来组织的大额贷款专项审计情况来看,被抽查单位“三查”执行不到位的贷款占比达到50%以上,主要表现在：一是贷前调查走过场。

对客户基本情况、人品人格、信用记录、经营情况调查不详细,对客户的第一还款来源及还款意愿分析不到位,过分依赖第二还款来源。

二是贷款审查不严格,对贷款调查报告内容真实性缺乏审查,对贷款的合法性、合规性和完整性没有认真核实,对贷款的可行性未深入审查分析。

三是贷后管理不尽职。

对贷款用途、资金流向监督不力,贷后检查缺失,缺乏贷后预警信息风险处理机制。

由于贷款“三查”不到位,近年来新增不良贷款率居高不下,2012—2014年三年间,全省农村信用社新增不良贷款率达到%,高于全部贷款不良率个百分点。

小额贷款整改报告

小额贷款整改报告小额贷款整改报告篇一：永登县农村信用联社农户小额信用贷款整改报告永登县农村信用合作联社关于农户小额信用贷款推广工作的整改报告省联社三农业务部：根据贵部下发的《关于进一步做好农户小额信用贷款推广工作的通知》要求，我联社对农户小额信用贷款推广工作引起高度重视，及时成立了自查组，联社主任陈锐同志任自查组组长，业务发展部、风险管理部成员为组员，对全县农村信用社农户小额信用贷款推广工作的规范性、真实性进行了一次彻底自查，现将检查和整改情况报告如下：一、基本情况截止2011年10月31日，我县辖内总农户78892户，我联社已建立农户信贷档案73408户，建档面达到93 %；评级授信农户68623户，评级授信面达到%；授信总额达到80701万元；共计核发贷款证1683本，发证面达到%；用信额540万元，占授信额的%。

现有农户小额信用贷款户数2568户，累放小额信用贷款958万元，其中本年累放金额548万元。

二、存在的问题1．个别基层部分信用社思想认识不到位，缺乏长远发展意识和竞争意识，对推广农户小额信用贷款的重要性认识不足，未能充分认清推广农户小额信贷既是农村信用社巩固和扩大农村客户群体，稳定农村阵地的现实需要，也是增强市场竞争力的迫切要求。

个别信贷员狭隘的认为评级授信工作面广、量大，经营成本高、效益低、操作繁琐，主观上不愿推行,消极应付,抱着完任务，走过场的思想，严重影响了评级授信的真实性。

2.个别信贷员认为农户小额信用贷款风险较大，虽然进行了评级授信，但未及时将贷款证发放到农户，贷款证发放率占授信农户的%，与省联社要求发证面达到100%的要求还有很大的差距。

3.个别信用社存在农户档案资料管理不规范，资料不全的问题。

三、整改措施一是组织全部信贷员再次认真学习《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款业务操作流程》、《农户小额信用贷款档案管理办法》等相关文件，强调推广农户小额信用贷款的现实意义。

2021年信贷整改措施

信贷管理整改措施一、信贷结构调整。

目前我行贷款品种过于单一，贷款投向主要集中在一些大企业和上市公司。

为分散风险，我行将加大对中小企业的信贷投入，增加消费贷款品种，加大对个体、个人消费贷款的投入，争取在两年内使各种小额贷款达到贷款总量的1%。

二、对十大贷款客户及单户贷款比例的调整。

5月末，我行十大贷款客户贷款余额13亿元，超过净资本的5%；单户贷款余额超过净资本的1%。

对此，我行除增加股本外，下半年将对大客户的贷款采取授信制度，在合理的额度内发放贷款，避免信用过度膨胀。

三、对贷款期限的调整。

目前我行中长期贷款占全部贷款的比例偏高，信贷资金回流速度慢，缺少流动性，因此我行在今后的信贷管理方面要加强对贷款期限的管理，严格按照信贷制度加强对到、逾期贷款的催收管理，对提出展期的贷款客户严格把关，杜绝展期的随意性。

四、加强对不良贷款的管理。

1—5月，我行不良贷款呈上升趋势，下半年，我行信贷工作的重心就是降低不良贷款。

一方面全面控制不良贷款的新增；另一方面对已发生的不良贷款进行全面汇总，逐笔分析，通过清收、重组、诉讼、保全等手段予以化解，力争完成年初下达的不良贷款清收任务。

五、存贷款比例控制。

截止5月末，我行各项贷款余额425亿元，其中票据融资99亿元，人民银行专项再贷款5亿元，各项存款余额6.42亿元，根据《中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知》（银发[236号），票据融资不再计入金融机构的存贷比例考核。

除去票据融资和再贷款，我行存贷比例为6.84%。

，值得拥有信贷管理整改措施一、信贷结构调整。

目前我行贷款品种过于单一，贷款投向主要集中在一些大企业和上市公司。

二、对十大贷款客户及单户贷款比例的调整。

22年5月末，我行十大贷款客户贷款余额13亿元，超过净资本的5%；单户贷款余额超过净资本的1%。

农村信用社信贷风险排查工作方案

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明确排查内容，包括客户基本情况、信贷业务情况、押品管理情况等方面。
建立排查工作机制，确保排查工作有序开展，及时发现和解决问题。
确定排查方式和时间
排查方式：现场检查与非现场检查相结合排查时间：每年至少进行一次全面排查，并视情况适时开展专项排查
信贷风险排查工作内容
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农村信用社信贷风险排查工作方案
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汇报人：
汇报时间：20X-XX-XX
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信贷风险排查工作要求
信贷风险排查工作目标
信贷风险排查工作保障措施
信贷风险排查工作内容
信贷风险排查工作实施步骤
单击添加章节标题
排查的范围和对象
排查的方法和流程
排查的周期和频率
担保抵押风险排查
排查对象：借款人提供的抵押物排查内容：抵押物的合法性、权属清晰度和价值稳定性排查方式：现场勘查、资料审核和第三方评估排查流程：收集资料、初步审核、现场勘查、综合评估和报告撰写
风险分类和计提准备金情况排查
信贷风险分类：按照风险程度将信贷风险分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
计提准备金情况排查：对各类信贷风险计提相应的准备金，以应对可能出现的风险损失
信贷风险排查工作要求
排查工作要求
确定排查范围和对象，确保全面覆盖。制定详细的工作计划，明确排查时间和人员分工。建立风险评估体系，对各类信贷风险进行科学评估。强化现场核查，确保数据真实可靠。
风险报告和整改要求
信贷风险排查工作成果应用和总结评估
成果应用和反馈机制

【推荐下载】贷款三查整改建议-word范文模板 (12页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==贷款三查整改建议篇一：贷款三查缺失引发的案例贷款“三查”质量堪忧问题的多重性在某省某县进行了一次小企业贷款“三查”的情况调研，重点分析了20户企业的贷款资料。

调查结果显示，20户企业中，财务报表明显失实的有10家企业，占50％；明显高估抵押物价格的有6家，占30％。

信贷人员在贷前信贷准入、贷时风险防范、贷后信贷管理方面明显存在履职不到位的现象，为贷款的安全收回埋下了隐患，小企业贷款“三查”质量亟待提高。

贷前调查不实信贷人员听任企业“包装”财务数据。

某金融机构规定，企业资产负债率在70％以下方可贷款。

调查中发现，一些信贷人员对于这一规定采取消极态度，默认甚至帮助企业在财务报表上动手脚以满足信贷准入要求。

(1)信贷人员故意隐瞒借款企业不良信用记录。

银行对小企业信贷评级中十分注重企业法人代表的信用素质，关注其在其他银行贷款的形态，而且将之作为贷款的必要条件。

然而，在实际工作中，一些银行客户经理为使贷款申请项目获得上级批准，对企业存在的不良信用记录视而不见，故意避开，加以隐瞒。

(2)信贷人员对企业关联关系未能作深入调查。

尽管银监会在201X年出台了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，但是，商业银行在发放小企业贷款时，过分依赖第二还款来源，对于企业法人关联情况、资本金的关联情况、经营项目的关联情况不愿作深入了解。

有的信贷人员，为了减少工作量，方便贷款的操作，在明知贷款将被关联企业挪用的情况下，也不愿将关联客户的情况纳入统一授信。

(3)贷时审查不严高估抵押物价值。

抵押担保不足是制约小企业贷款的瓶颈。

根据小企业贷款的有关规定，一般的国有划拨土地抵押折率为42％，设备抵押折率为50％。

在企业抵押物不足的情况下，有的银行对抵押物的价格不经有权部门评估，自行确定，确定的价格有失公允。

信用社信贷工作整改报告

信用社信贷工作整改报告尊敬的领导：我所在的信用社一直以来注重信贷工作的发展和整改工作的推进。

我们一直努力保障客户的资金需求，并践行着“以人为本，服务社会”的信条，取得了客户的认可和信赖。

但是在具体工作中，我们仍然存在不足和问题。

借此机会，我代表信用社向领导们提交一份信贷工作的整改报告，以期提升我们的信贷服务水平，为客户更好的提供贴心服务。

一、问题的概述（一）客户申请流程不畅我信用社的客户申请流程相对比较繁琐，需要先填写申请表，再提交资金证明，最后需要等待较长的审批时间。

申请的客户体验不好，需要我们进一步提高审批效率和流程简化。

（二）审批流程不规范我们的审批流程方案过于复杂，审批人员之间没有足够的沟通和协同，导致了审批结果的不确定性，申请人易受挫败而放弃贷款申请。

同时，我们也需要在信用评估过程中加强对客户背景的调查和核实，充分把握贷款风险。

（三）管理服务不到位我们信用社的管理服务存在不到位的问题。

我们应该注意客户需求之间的协调和平衡，加强信息披露和风险提示。

我们也应该更广泛的开展宣传工作，加强客户和社会公众的对于我们信用社的理解和认识，保证整个信贷工作的顺利推进。

二、整改措施（一）客户申请流程的优化我们计划简化申请流程，采用在线申请的方式来为客户提供快速审批服务。

同时，我们也将加强资金证明的审核，以更好地评估客户的信誉和还款能力，确保资金的安全和贷款的可持续性。

（二）审批流程的规范化我们将优化审批流程，通过制定更加规范化的审批标准和流程来规范审批流程。

同时，我们也将加强审批人员之间的沟通和协商，减少审批结果不确定性的发生，更好地保障申请人的利益。

（三）管理服务的普及我们将加强信用社管理服务的普及和宣传。

通过加强信息披露和风险提示的工作，为客户建立更加全面、准确的风险预警机制。

同时，我们也将加强信贷公开透明的管理，为社会公众打造舒适安全的信用体系。

三、效果预期通过实施以上的整改措施，我们预计将会得到以下成果：（一）提升客户体验我们计划优化申请流程，简化审批标准，规范服务流程，保障客户利益和安全。

工作报告之信贷检查整改报告

信贷检查整改报告【篇一：信用社信贷现场检查整改报告】省联社办事处：根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。

制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。

现将此次活动开展情况报告如下：一、活动工作的开展情况(一)学习动员1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。

会上组织学习省联社《关于开展xx年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。

(二)自查自纠1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。

3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。

二、自查发现的问题(一)制度执行不力。

联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==征信检查整改报告篇一：信用社关于银监统计检查整改报告关于上报**县联社统计数据质量检查的整改报告***银监局：根据中国银行业监督管理委员会**监管局【20**】年第**号《现场检查通知书》要求，**银监局领导对我县联社非现场监管报表、区域特色报表和客户风险监测报表的数据质量进行了现场检查，对此我县联社领导高度重视，及时安排人员对通报中的存在的问题进行自查自纠，根据银监分局要求，现将整改报告汇报如下：一、主要存在问题（一）统计管理和制度建设方面不完善，主要表现：主管部门不明确，岗位职责未制定，内部协调机制未制定，人员变动频繁且手续交接不完整，理论学习不够充分等。

（二）报表数据真实性和准确性方面，主要表现抽查****存在数据未及时更新，且归口不准确的问题。

二、整改措施我县联社领导对检查的情况高度重视，安排相关人员及时进行了整改，现将整改的结果汇报如下：（一）统计管理和制度建设方面。

对非现场监管报表的人员进行了明确，同时上报***银监局备案；建立和更新了岗位职责，明确了统计岗位的主管部门，并对报表审核人员的职责进行了明确。

对岗位调离的人员做了手续交接，并要求对现任统计人员进行连续性的培训，确保上报的数据质量。

（二）报表数据真实性和准确性。

根据银监局的检查，我县联社将定期检查非现场监管报表的数据真实性，同时加强内部数据质量审核关，制定了以风险部审核信贷、财务部全面审核的二次审核方式，并加强统计人员的培训和学习，实实在在提高统计水平，加强统计数据质量，让统计数据为县联社风险把控发挥作用。

通过银监分局对我联社统计数据质量的检查，我联社将进一步加强内部管理，提高数据报送质量，完善各项统计制度；确保统计数据的真实性和准确性，让非现场监管报表作为为我县联社的安全健康运行的风向标，使***联社的经营效益更上一个台阶。

农村信用社制度执行年活动自查整改报告范文（3篇）

农村信用社制度执行年活动自查整改报告范文一、背景及目的为了进一步加强农村信用社制度执行，提高服务质量和效率，我行组织了制度执行年活动自查整改工作。

本次报告旨在总结自查整改的情况，分析存在的问题，并提出改进措施，以进一步推动农村信用社制度执行的规范化和有效性，为农村经济发展提供有力支持。

二、自查整改情况1. 自查范围本次自查主要针对农村信用社制度执行方面的问题进行检查，覆盖了信贷管理、存款保管、扶贫工作、风险防控等多个方面。

2. 自查方法采取了问卷调查、现场检查、资料核查等多种方法，全面了解农村信用社的制度执行情况。

3. 自查结果通过自查工作，我们发现了一些问题，主要包括：- 在信贷管理方面，存在放款不规范、担保材料审核不严格等问题。

- 在存款保管方面，有部分柜员未按规定进行现金清点，存在资金安全隐患。

- 在扶贫工作方面，有些信用社未按时向贫困户发放贷款，导致影响到贫困户的生产经营。

- 在风险防控方面，存在对于风险的识别和评估不及时、不准确的情况。

三、问题分析1. 信贷管理问题在信贷管理方面存在的问题主要是由于操作不规范和审核不严格所导致的。

部分信用社对于贷款申请人的资质审核不够谨慎，导致放贷款的风险增加。

此外，信用社对于还款的监督和催收措施也存在不足，导致了一定程度上的不良资产增加。

2. 存款保管问题存款保管是农村信用社最基本的职责之一，而现金清点是保管过程中一个非常重要的环节。

然而，在部分信用社中，柜员未能严格按照规定进行现金清点的问题较为突出，给资金安全带来一定风险。

3. 扶贫工作问题农村信用社在扶贫工作中应扮演着重要角色，但是部分信用社未能按时向贫困户发放贷款，导致了贫困户的生产经营受到了一定影响。

这主要是由于对于贫困户的评估和贷款流程方面存在问题所致。

4. 风险防控问题风险防控是农村信用社必须要重视的方面，在风险的识别和评估方面存在不及时、不准确的情况。

这主要是由于信用社对于风险的把握能力还有待提高，同时对于风险防范措施的实施也需要进一步加强。