中征应收账款融资服务平台业务功能介绍
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）是一家提供应收账款融资服务的初创企业，致力于为中小企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
本文将为您详细介绍中征平台的业务模式、平台特点以及用户群体。
业务模式中征平台是一家互联网金融企业，其业务模式可以概括为“信息中介+融资服务”。
具体而言，中征平台通过自主研发的风险评估系统，对企业的应收账款进行评估和筛选，将优质的应收账款打包成资产证券化产品提供给投资者进行投资。
同时，中征平台还可以为企业提供应收账款的融资服务，帮助企业解决资金短缺的问题。
中征平台的核心业务是应收账款融资服务。
企业在中征平台上可以将其持有的应收账款进行融资，获得快速的资金支持，以提高其资金周转率，满足经营和发展的需要。
同时，通过与金融机构合作，中征平台还可以为企业提供灵活多样的融资产品，包括银行贷款、票据融资、保理融资等多种形式。
除了应收账款融资服务，中征平台还提供了一系列配套服务，包括资产管理、风险管理、法律服务、财务顾问等。
通过与专业机构合作，中征平台为企业提供全方位的融资支持和服务，帮助企业更好地管理资金和风险。
平台特点中征平台的核心价值在于为中小企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
相比传统金融机构，中征平台的主要优势在于以下几个方面：一、快速便捷：中征平台采用在线平台，企业可以随时随地提交融资需求，审核流程简单快捷，一般只需几天便可完成整个融资流程。
二、低成本：由于中征平台的风控系统十分完善，资产证券化产品经过筛选后具有较低的风险，因此可以提供相对较低的融资成本，降低企业融资的负担。
三、风险可控：中征平台采用严格的风险管理体系，对企业的应收账款进行全面评估和筛选，确保融资的风险可控。
四、灵活多样：中征平台为企业提供灵活多样的融资产品和服务，可以根据企业的实际需要和风险承受能力，量身定制合适的融资方案。
用户群体中征平台的主要用户群体是中小企业。
由于中小企业资金周转周期较短，融资需求较大，但其信用评级和抵押品条件相对较差，因此很难获得传统金融机构的融资支持。
中征应收账款融资服务平台
• 2013年平台筹建，成立中征应收账款融资服务有限公司 • 2014年平台正式上线运营，开始为全国中小企业提供服务 • 2015年平台业务逐步拓展，与多家金融机构建立合作关系 • 2016年至今，平台业务持续增长，服务范围不断扩大
平台核心功能与服务范围
核心功能
• 信息登记：为企业提供应收账款信息登记服务，提高信息透明度 • 融资撮合：帮助企业与金融机构对接，实现应收账款融资 • 资金结算：提供安全的资金结算服务，降低交易成本 • 风险控制：通过大数据分析，评估企业信用风险，为金融机构提供决策支持
行业发展趋势
• 供应链金融将继续保持高速增长，应收账款融资业务将迎来更大发展空间 • 平台将不断创新，提高服务质量，满足市场需求
技术创新推动平台升级
技术创新
• 平台将运用大数据、云计算等先进技术，提高服务效率 和准确性 • 平台将引入区块链等技术，提高信息安全水平
平台升级
• 平台将升级服务功能，为企业提供更加完善的应收账款 融资服务 • 平台将优化用户体验，提高用户满意度
DOCS
谢谢观看
THANK YOU FOR WATCHING
ห้องสมุดไป่ตู้
平台为中小企业提供应收账款融资服务，降低融资成本 平台提供多样化的融资方案，满足企业不同需求 平台协助中小企业优化财务管理，提高应收账款质量
金融机构拓展业务渠道
平台为金融机 构提供优质的 应收账款融资 项目，提高投
资效率
01
平台协助金融 机构进行风险 评估和风险控 制，降低信贷
风险
02
平台为金融机 构拓展业务渠 道，提高市场
CREATE TOGETHER
DOCS
DOCS SMART CREATE
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台中征应收账款融资服务平台是一个供应链金融服务平台，通过将企业的应收账款进行融资，帮助企业解决短期资金周转问题，提高企业的资金利用效率。
中征应收账款融资服务平台的核心功能有三个：账款融资、风控服务和结算服务。
账款融资是中征应收账款融资服务平台最重要的功能之一。
企业可以将自己的应收账款通过平台进行融资，平台将对应收账款进行评估和定价，然后提供融资服务。
融资额度取决于企业的应收账款规模和质量，融资期限也可以根据企业的需求进行自由选择。
这样，企业可以通过融资快速获取资金，解决资金周转问题，不再因为资金不足而错失商机。
中征应收账款融资服务平台提供风控服务，确保投资人的资金安全。
平台会对借款企业进行详细的风险评估，包括企业的经营状况、财务状况、行业背景等方面的评估，并根据评估结果制定相应的融资方案。
平台还会对投资人进行背景调查，确保合作的双方都是真实可信的。
通过这样的风控服务，投资人可以放心将资金投入到平台上，获得稳定的回报。
中征应收账款融资服务平台提供结算服务，方便企业和投资人进行账务管理。
平台以第三方的身份进行资金的结算，确保交易的安全和可靠。
企业和投资人可以通过平台进行资金的转账、查询账户余额、查看交易记录等操作，方便快捷地管理自己的资金。
中征应收账款融资服务平台是一个为企业和投资人提供应收账款融资服务的平台。
通过这个平台，企业可以快速获得资金，解决资金周转问题，提高企业的经营效率；投资人可以将资金投入到平台上，获得稳定的回报。
平台通过提供账款融资、风控服务和结算服务，确保交易的安全和可靠。
中征应收账款融资服务平台在提供便捷的融资渠道的也促进了供应链的金融创新和发展。
中征应收账款融资服务平台介绍
2013年12月31日
上线试运行
2013年11-12月
集中开发
2012年年中-2013年年中
业务研究
• 完成平台业务规则和相关制度 • 完成系统软件开发 • 以天津为试点，开展市场初步拓展
• 完成可行性研究报告 • 开展问卷调查 • 完成8篇业务研究专题报告
12
建设目标
依托互联网，为 促进应收账款融 资业务提供信息 服务的金融基础 设施 。
23
法律责任
平台参与机构
• 遵循诚实信用原则，合法合 规开展业务
• 进入平台进行融资交易的资 金必须合法、合规
• 线下达成融资交易，自行承 担交易风险
中征登记公司
• 确保平台参与机构身份真实 性
• 确保平台的安全运营 • 确保准确、及时、完整地推
送信息 • 不承担融资交易风险
24
平台运行情况
注册信息
25
建设展望
发 展 2015---
• 逐步建成业务覆盖全国，功能、产品、服 务齐备，为中小企业提供应收账款融资全 流程服务，具备公信力的国家金融基础设 施！
成
不断优化、完善平台功能；不断创新产品、服务；以天津 试点为起点，在全国推广平台业务
2014 • 总行出台《关于做好2014年信贷工作指导意见》
应收账款信息的上传与确认 有效融资需求的推送和融资意向的反馈
融资成交信息的发送 应收账款转让/质押通知的发送 代理应收账款转让和质押登记
代理企业信用报告查询
平台的作用
作为债务人
• 利用自身信用，帮助供应商降低融资成本，并从中获得一定收益 • 扩大赊购比例和账期，提高资金使用效率 • 增加企业粘合度，巩固产业链条 • 通过平台约束企业合同履约行为，帮助大企业削减应收账款存量 • 体现社会责任、树立良好形象
中征应收账款融资服务平台业务功能介绍
智能化的交易管理功能
在线签约
支持在线签署合同，方便快捷地完成交易手 续。
智能撮合
平台运用智能算法，为参与各方提供高效的 撮合服务。
交易跟踪
实时跟踪交易状态，确保交易顺利进行。
PART 04
实际应用案例
企业A的应收账款融资案例
总结词
高效融资、解决流动性问题
详细描述
企业A通过中征应收账款融资服务平台，实现了高效融资，解决了短期流动性问题。通过平台对应收 账款的在线管理，企业A能够快速获取融资，加速资金周转，提高经营效率。
多样化融资方式
平台支持保理、质押、转让等多 种融资方式，满足企业不同的融 资需求。
高效便捷
通过平台进行融资操作，简化流 程，提高融资效率，降低企业融 资成本。
风险评估与管理
风险评估
平台提供专业的风险评估服务，对企业的应 收账款质量进行全面评估，降低融资风险。
风险管理
平台建立完善的风险管理体系，对融资过程中可能 出现的风险进行实时监控和预警。
平台发展历程
01
2013年，中征平台开始筹建。
02 2014年，中征平台在北京、上海、广州、深 圳四个城市开展试点。
03
2015年，中征平台在全国范围内推广应用。
04
2018年，中征平台完成升级改造，优化了用 户体验和功能模块。
PART 02
业务功能介绍
应收账款融资服务
融资服务
中征应收账款融资服务平台提供 应收账款融资服务，帮助企业盘 活应收账款，加速资金周转。
01
线上操作
快速审批
02
03
灵活融资
通过平台可实现全流程线上操作， 简化融资流程，提高融资效率。
中征应收账款融资服务平台总部用户操作手册(1.0版)
中征应收账款融资服务平台总部用户操作手册（1.0版）中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司二○一五年一月目录一、查看关联用户信息 (3)二、查看关联用户业务信息 (4)（一）查看关联债权人业务信息 (4)（二）查看关联债务人业务信息 (5)（三）查看关联资金提供方业务信息 (6)三、信息维护 (6)（一）资料修改 (6)（二）密码修改 (7)总部用户功能，旨在帮助机构的总部及时、全面的了解下属机构在平台的业务开展情况，便于机构总部开展管理。
下属机构用户需登录平台“我的园地”栏目，关联其总部用户，被关联的总部用户即可查看关联下属机构在平台的相关信息。
平台依托互联网，为各总部用户提供查看关联下属机构用户的注册信息、查看关联下属机构用户在平台的业务信息、解除用户关联，以及自身信息的修改和维护等多项服务。
业务功能框架图如下：总部用户登录平台，主页包括“关联用户信息”、“关联用户业务信息”、“信息维护”3个功能键，总部用户可点击进入各功能界面进行相应操作。
一、查看关联用户信息点击“关联用户信息”，页面跳转至关联用户信息查看页面，总部用户可在此页面查看关联的下属机构用户的注册信息。
1.按条件查询关联用户信息。
总部用户可以根据“登录名”、“机构名称”、“注册日期”、“关联日期”、“所在区域”、“用户类型”等条件进行查询。
2.查看关联用户注册信息详情。
点击关联用户“登录名”链接，查看该用户的注册信息。
二、查看关联用户业务信息点击“关联用户业务信息”，跳转至关联用户类型选择页面，页面包括“关联债权人业务信息”、“关联债务人业务信息”以及“关联资金提供方业务信息”3个按键。
（一）查看关联债权人业务信息点击“关联债权人用户业务信息”，跳转至关联债权人用户业务信息查看页面。
总部用户可进行以下操作：（1）按条件查询关联用户业务信息。
总部用户可以根据“登录名”、“机构名称”、“注册日期”、“关联日期”、“所在区域”等条件进行查询。
中征应收账款融资服务平台用户操作手册V11
中征应收账款融资服务平台用户操作手册V11目录一、平台设计介绍 (1)（一）平台概述 (1)（二）平台系统框架 (1)（三）平台业务框架 (1)（四）开展业务准备 (1)二、核心债务人系统上传账款融资业务 (2)（一）业务流程 (2)（二）债权人（供应商）相关操作 (5)（三）债务人（核心企业）相关操作 (14)（四）资金提供方相关操作 (20)三、人工在线确认账款融资业务 (34)（一）业务流程 (34)（二）债权人相关操作 (35)（三）债务人相关操作 (46)（四）资金提供方相关操作 (53)四、隐蔽保理融资业务 (61)（一）业务流程 (61)（二）债权人相关操作 (62)（三）债务人相关操作 (71)（四）资金提供方相关操作 (73)五、收益权融资业务 (81)（一）业务流程 (81)（二）债权人相关操作 (82)（三）资金提供方相关操作 (83)一、平台设计介绍（一）平台概述中征应收账款融资服务平台（以下简称平台）是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)牵头组织并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登记公司）建设运营的，旨在促进应收账款融资的信息服务平台。
（二）平台系统框架平台业务系统包括“应收账款债权人系统、应收账款债务人系统、资金提供方系统”三大业务子系统。
其中，应收账款债权/债务人登录平台可以使用“应收账款债权人系统、应收账款债务人系统”两大子系统，资金提供方登录平台使用“资金提供方系统”。
（三）平台业务框架平台支持4类应收账款融资业务，包括“核心债务人系统上传账款融资业务、人工在线确认账款融资业务、隐蔽保理融资业务、收益权融资业务”，分别针对不同类型的应收账款。
业务框架图如下：平台业务框架核心债务人系统上传账款融资业务人工在线确认账款融资业务隐蔽保理融资业务收益权融资业务（四）开展业务准备应收账款债权人、债务人、资金提供方拟在平台上开展业务，均需注册成为平台用户，注册方式详见“平台首页>>下载中心>>中征应收账款融资服务平台机构用户注册流程”。
中征应收账款融资服务平台相关介绍
用户需上传与应收账款相关的证明文 件，如销售合同、发票等，以证明应 收账款的真实性和合法性。
审核与放款
平台审核
平台对用户提交的融资需求和证明文件进行 审核，核实信息的真实性和完整性。
放款
审核通过后，平台将根据用户需求发放融资 款项，用户可随时查看融资进度和放款情况。
05
中征应收账款融资服务 平台的风险控制
多样化融资方式
平台提供多种融资方式，如应收账款质押、保理等，满足企业不 同融资需求。
个性化融资方案
根据企业实际情况和需求，平台提供个性化的融资方案，帮助企 业实现最佳融资效果。
灵活的融资期限
平台提供的融资期限灵活，可根据企业资金周转情况灵活选择。
04
中征应收账款融资服务 平台的使用流程
注册与认证
完善的信用管理体系
信用评级制度
平台建立了一套完善的信用评级 制度，根据企业信用状况进行评 估，为融资决策提供依据。
风险控制机制
平台具备严格的风险控制机制， 通过数据挖掘和分析，有效降低 融资风险。
历史交易记录追溯
平台保存企业历史交易记录，为 信用评估提供数据支持，促进企 业信用体系建设。
丰富的融资产品选择
服务优化与拓展
服务流程优化
简化操作流程，提高用户体验，降低用户使用门槛。
业务范围拓展
拓展平台服务范围，包括但不限于供应链金融、商业 保理等业务领域。
定制化服务
根据不同行业和企业的需求，提供定制化的解决方案， 满足个性化需求。
行业合作与共赢
跨行业合作
与其他金融、物流、电商等行业的企业进行 合作，共同推动应收账款融资服务的普及和 发展。
03
中征应收账款融资服务 平台的优势
中征应收账款融资服务平台业务系统操作手册
中征应收账款融资服务平台业务系统简明操作手册（3.0版）中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司二○一四年八月编写说明平台自13年12月底上线运行以来，已于14年1月和4月分别进行2次系统升级。
本次系统升级新增了隐蔽保理和反保理两项业务功能，结合新增功能，我们对操作手册V2.0进行修订，形成《中征应收账款融资服务平台业务系统简明操作手册V3.0》。
根据用户意见反馈，本版操作手册在内容编写上更加直观、简洁，便于用户迅速了解平台业务结构并掌握操作流程。
在沿用原操作手册体例的基础上，主要新增如下内容：1.债务人业务系统：新增反保理业务管理相关功能，包括推送反保理计划申请和管理反保理融资计划的操作说明；2.债权人业务系统：调整发送直接推送的融资需求功能，新增发送收益权类融资需求和隐蔽保理融资需求的操作说明；3.资金提供方业务系统：新增反保理业务管理相关功能，包括查看反保理计划申请和查看反保理融资计划的操作说明。
4.用户可通过平台中的反保理标识，辨别反保理计划范围内的账款、融资需求、质押/转让通知和成交信息。
此外，在原有名词解释的基础上新增了“新增反保理计划申请”和“新增反保理融资计划”的解释，以附件形式供用户统一参考。
如有疑问，您可拨打平台客服电话400-666-1500。
目录第一篇平台介绍.................................................... - 1 -1.平台概述........................................................ - 1 -2.平台业务系统总体框架 ............................................ - 1 - 第二篇债权人业务系统.............................................. - 2 -1.进入业务系统 .................................................... - 3 -2.业务系统主页 .................................................... - 3 -3.发送在线确认后的融资需求 ........................................ - 4 -3.1上传账款信息................................................. - 4 -3.2 确认账款信息................................................ - 5 -3.3推送融资需求................................................. - 6 -4.发送直接推送的融资需求 .......................................... - 7 -4.1收益权类融资需求............................................. - 7 -4.2 隐蔽保理融资需求............................................ - 8 -5.查看需求反馈信息 ............................................... - 10 -5.1在线确认后的融资需求信息.................................... - 10 -5.2直接推送的融资需求信息...................................... - 11 -6.发送质押/转让通知 .............................................. - 11 -6.1填写质押/转让通知........................................... - 11 -6.2确认质押/转让通知........................................... - 12 -6.3查看质押/转让通知........................................... - 13 -7.我的园地....................................................... - 13 -7.1查看成交历史................................................ - 14 -7.2 查看反保理融资计划......................................... - 14 -7.3统计信息查询................................................ - 14 -7.4用户信息维护................................................ - 14 -7.5内部公告.................................................... - 14 - 第三篇债务人业务系统............................................. - 15 -2.业务系统主页 ................................................... - 16 -3.上传账款信息 ................................................... - 17 -3.1填写账款信息................................................ - 18 -3.2查看已上传账款信息.......................................... - 18 -4.确认账款信息 ................................................... - 19 -4.1确认账款信息................................................ - 19 -4.2查看已确认账款信息.......................................... - 19 -5.查看质押/转让通知 .............................................. - 20 -6.反保理业务管理 ................................................. - 21 -6.1推送反保理计划申请.......................................... - 21 -6.2管理反保理融资计划.......................................... - 23 -7.我的园地....................................................... - 25 -7.1查看账款融资情况............................................ - 25 -7.2统计信息查询................................................ - 25 -7.3用户信息维护................................................ - 25 -7.4内部公告.................................................... - 25 - 第四篇资金提供方业务系统......................................... - 26 - 1.进入业务系统 ................................................... - 27 -1.1登录业务系统................................................ - 27 -1.2业务系统主页................................................ - 27 -2.反保理业务管理 ................................................. - 28 -2.1 查看反保理计划申请......................................... - 28 -2.2 查看反保理融资计划......................................... - 29 -3.查看融资需求 ................................................... - 29 -3.1查看在线确认后的融资需求.................................... - 30 -3.2查看直接推送的融资需求...................................... - 31 -4.填写质押/转让通知 .............................................. - 32 -4.1 填写质押/转让通知.......................................... - 32 -4.2 查看质押/转让通知.......................................... - 33 -5.1填写在线确认后的融资需求成交单.............................. - 33 -5.2填写直接推送的融资需求成交单................................ - 34 -5.3办理登记.................................................... - 35 -6.我的园地....................................................... - 35 -6.1查看成交历史................................................ - 36 -6.2统计信息查询................................................ - 36 -6.3用户信息维护................................................ - 36 -6.4内部公告.................................................... - 36 - 附件............................................................. - 37 -1.专有名词....................................................... - 37 -2.账款状态说明 ................................................... - 37 -3.账款描述说明 ................................................... - 38 -第一篇平台介绍中征应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）是由中国人民银行征信中心牵头组织，并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称“中征登记公司”）建设运营的，旨在促进应收账款融资的信息服务平台。
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台是一种在线融资平台，旨在为企业提供全面、个性化、高效的融资服务。
该平台的核心是将企业的应收账款转化为资产，再进行融资，从而满足企业的资金需求，同时促进资金的流通和资源合理配置。
中征应收账款融资服务平台基于互联网金融技术和风控系统，通过大数据分析、风险评估等手段，提高了资金的使用效率和资产的流动性。
各类企业都可以在该平台上完成融资申请，包括中小企业、供应商、分销商、批发商等。
该平台的优势主要体现在以下几个方面：
1. 全流程在线化：企业在中征应收账款融资服务平台上可以完成全流程在线操作，包括材料提交、测算利率、出具应收账款融资方案等，大大缩短了申请融资的时间。
2. 资源整合效率高：由于该平台汇聚了大量的供应商、分销商、批发商等企业，为银行提供了充足的资金来源，同时为企业提供了多样化的融资渠道，提高了融资效率和质量。
3. 风险控制科学化：中征应收账款融资服务平台依托自身的风控系统，采取多种风险管理措施，包括自动风险评估、人工审核等，充分保障了融资交易的安全性和稳定性。
4. 利率合理化：由于该平台上有多家银行参与竞争，加之算法化的利率测算，使得企业可以获得更加合理的融资利率，降低了企业的融资成本。
中征应收账款融资服务平台的实现有助于优化资源配置、提高资金使用效率、降低企业融资成本等方面，为广大企业带来巨大的经济效益和社会效益，是推动金融创新和发展的重要措施之一。
中征存货融资服务平台业务系统简明操作手册-应收账款融资服务平台
中征存货融资服务平台业务系统简明操作手册-应收账款融资服务平台预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制中征存货融资服务平台业务系统简明操作手册中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司二○一七年九月目录一、现货质押业务流程 (2)（一）各方开展业务前准备 (2)（二）线上开展业务流程 (3)二、货主相关操作 (7)（一）查看存货所在仓库是否已与平台对接 (7)（二）注册成为平台用户并申请数字证书 (7)（三）登录平台 (8)（四）发起融资需求 (8)（五）授权仓库提交历史库存数据 (9)（六）现货质押业务申请 (10)（七）补货业务申请 (12)（八）换货业务申请 (13)（九）解除质押业务申请 (15)（十）查看业务审批进度 (16)（十一）关联仓库与解除关联仓库 (17)（十二）异常情况 (18)三、资金提供方相关操作 (19)（一）注册成为平台用户并申请数字证书 (19)（二）登录平台 (19)（三）查看融资需求 (20)（四）授信前查看历史库存信息 (20)（五）现货质押业务审核 (21)（六）查看已通过质押业务 (22)（七）填写融资成交单并登记 (23)（八）补货业务审核 (25)（九）换货业务审核 (26)（十）解除质押业务审核 (28)（十一）查看及下载相关文件 (29)（十二）推送金融产品信息 (29)（十三）异常情况 (30)四、监管方相关操作 (31)（一）注册成为平台用户并申请数字证书 (31)（二）登录平台 (31)（三）现货质押业务审核 (32)（四）查看已通过质押业务 (33)（五）补货业务审核 (34)（六）换货业务审核 (35)（七）解除质押业务审核 (36)（八）查看及下载相关文件 (37)（九）异常情况 (38)总述为了解决存货融资中货主、资金提供方、监管方与仓储方之间的信息不对称问题，进而帮助资金提供方判断贸易背景的真实性，应对重复质押、质押后转让、货控不严等仓储方和货主的道德风险，以及在贷后监管阶段准确了解货物状况，征信中心于2017年建成了中征存货融资服务平台（以下简称平台），在互联网上为存货融资参与各方提供信息服务。
中征应收账款融资服务平台业务功能介绍
➢平 台 定 位 于 金 融基础设施，不 以盈利为目的 ➢为 应 收 账 款 融 资有关主体提供 信息服务，促成 交易 ➢力 争 解 决 应 收 账款融资中的难 点
7
平台互联网首页
8
平台业务功能
业务流程
账款的上传 与确认
线上沟通融资信息
融资需求信息 推送
融资意向反馈
线下达成融资交易
尽职调查
融资谈判
➢ 共计：50194家 ➢ 其中：应收账款债权/债务人24816家、资金提供方25378家
账款（截至2015年8月5日 ）
➢ 上传账款12641笔 ➢ 确认账款3350笔 ➢ 融资需求11162笔
成交（截至2015年8月5日 ）
➢ 8885笔 ➢ 突破3184亿
18
全国推广应用情况
序号
成交 笔数
– 英、美和智利等国建立了“交易所模式”应收账款拍卖融资 平台，均取得不错的效果
5
平台建设情况
平台建设历程
中国人民银行 征信中心
国家金融基础 数据库的建设、 运行和管理者
2007年10月， 根据《物权法》 授权，征信中心 建成应收账款质 押登记公示系统
2013年12月， 在应收账款质押 登记服务的基础 上，建成了中征 应收账款融资服 务平台
成交 金额
所在 地区
序号
成交 笔数
成交 金额
所在 地区
1 638 399.8 新疆 4 661 156.0 广东
2 954 268.9 浙江 5 291 128.8 云南
3 1162 208.4 安徽 6 123 116.2 上海
截至2015年6月30日 单位：亿元
全国性银行成交情况
21家全国性银行均已在平台开展业务
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台，是一种通过资金撮合和信息服务相结合的在线平台，提
供给企业快速获得资金的解决方案。
它的主要功能是为企业提供应收账款的融资服务，帮
助企业解决资金周转困难的问题。
中征应收账款融资服务平台的运作模式相对简单，企业将自身的应收账款通过平台进
行注册和融资，平台审核后为企业提供资金支持。
企业可以以应收账款作为抵押物，向平
台贷款，从而解决自身的资金需求。
与传统融资方式相比，中征应收账款融资服务平台具
有灵活、便捷的特点，能够更好地满足企业的资金需求。
中征应收账款融资服务平台的核心优势在于信息服务的整合和创新。
平台通过收集、
整理、分析企业的应收账款信息，为资金提供方提供准确、可靠的信息参考。
平台还通过
数据分析和风险评估等手段，为企业提供融资意愿和融资能力评估，降低企业与资金提供
方之间的信息不对称，提高融资的成功率。
中征应收账款融资服务平台还具备市场创新和金融创新的特点。
它通过整合多方资源，打破传统金融机构的垄断地位，为中小企业提供更多的融资渠道。
平台还积极与其他金融
机构合作，共同推动创新金融产品的研发和应用，为企业提供更加个性化的融资解决方
案。
中征应收账款融资服务平台
中征应收账款融资服务平台（以下简称平台）是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)牵头组织并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登记公司）建设运营的，旨在促进应收账款融资的信息服务平台。
平台于2013年12月31日上线试运行，通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务，促成融资交易的达成。
平台的主要功能包括：账款信息的上传和确认，有效融资需求和融资意向信息的传递，融资信息的反馈，以及代理应收账款质押或转让登记服务等。
详述如下：1.账款信息的上传和确认：应收账款债权人可上传应收账款信息，由平台推送至在平台注册的相应的应收账款债务人对其真实性进行确认；应收账款债务人可向平台上传应付账款信息，该上传即视为对其账款真实性的确认。
2.有效融资需求：指经应收账款债务人确认真实存在的，有应收账款支持的融资需求。
应收账款债权人可将有效融资需求通过平台推送至在平台注册的资金提供方；对于如基础设施收费权等应收账款债务人为不特定多数人的应收账款，应收账款债权人可将有关融资需求通过平台直接推送给指定的资金提供方，并可上传应收账款权利证明文件。
3.融资意向反馈：指资金提供方通过平台将关于某笔有效需求的融资意向信息反馈给应收账款债权人的行为。
4.成交信息反馈：资金提供方与应收账款债权人达成融资交易后，以登录平台填写应收账款融资成交单的形式向平台反馈应收账款融资信息；同时，平台将成交单发送至相应的应收账款债权人、债务人。
除非另有约定，应收账款债务人收到包含应收账款债权转让/质押信息的成交单，视为应收账款债权人完成对应收账款债务人的债权转让/质押通知。
5.委托登记：资金提供方在签署《应收账款质押/转让登记委托代理协议》后，可委托中征登记公司在征信中心应收账款登记公示系统进行应收账款质押或转让登记。
办理委托登记，可在资金提供方填写完成应收账款融资成交单后，实时在线完成。
平台业务流程图示如下：。
中征应收账款融资服务平台简介
中征应收账款融资服务平台简介
佚名
【期刊名称】《黑龙江金融》
【年(卷),期】2014(000)010
【摘要】中征应收账款融资服务平台（以下简称平台）是由中国人民银行征信中
心（以下简称征信中心）牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施。
该平台由征信中心下属全资子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（以下简称中征登记公司）运营,依托互联网为应收账款融资交易中的各参与机构提供服务。
平台已于2013年12月31日上线试运行。
平台根据市场发展的需要,通过为应收
账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务,让更多的企业
和应收账款参与到融资中来,盘活应收账款存量,提高市场效率,推动应收账款业务的创新和中小企业融资难问题的解决。
【总页数】1页(P78-78)
【正文语种】中文
【中图分类】F275
【相关文献】
1.中征应收账款融资服务平台应用工作探讨——以河北省为例 [J], 徐强
2.中征应收账款融资服务平台应用问题研究 [J], 王东阳
3.中征应收账款融资服务平台应用研究\r——以天津市为例 [J], 陈晶
4.中征应收账款融资服务平台推广成效与问题 [J], 周洪英
5.乌海市中征应收账款融资服务平台推广应用中存在问题及建议 [J], 宋亚迪;郭永梅
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中征应收账款融资业务简介
中征应收账款融资业务简介应收账款融资是缓解企业融资难、拓宽企业融资渠道的重要途径，对盘活中小微企业闲置账款、解决流动资金需求具有实现意义。
中征应收账款融资业务依托互联网，开展应收账款融资在线的交易和配套服务，满足更多企业和金融机构参与到融资中来，极大地提高了融资效率，有利于应收账款融资业务创新，解决银企对接中信息不对称造成的融资难问题。
一、参与主体中征应收账款融资业务参与主体包括应收账款债权人、应收账款债务人、资金提供方等。
·应收账款债权人：是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人。
·应收账款债务人：是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人。
·资金提供方：是指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的机构，包括银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。
二、业务模式及流程介绍应收账款债权人、债务人及资金提供方注册为平台用户，通过平台在线开展应收账款融资业务，实现账款信息的上传和确认、融资需求和融资意向信息的传递、融资信息的反馈、质押/转让通知的发送与查看、动产融资登记信息的便捷查询、应收账款质押/转让的便捷登记等业务操作。
详述如下：1.上传和确认应收账款信息应收账款债权人上传应收账款信息，由平台推送至应收账款债务人，对其账款的真实性进行确认；应收账款债务人也可上传应付账款信息，该上传即视为对其账款真实性的确认。
2.推送融资需求应收账款债权人发布融资需求，通过平台推送至有意向资金提供方（可多选）。
3.反馈融资意向资金提供方率先融资需求，通过平台将融资意向信息反馈给应收账款债权人。
应收账款债权人收到信息后，及时联系资金提供方，双方线下协商谈判，达成应收账款融资交易。
4.发送质押/转让通知资金提供方通过平台，将应收账款债权质押或转让的情况，以质押/转让通知的形式，发送至相应债务人系统。
应收账款债务人对通知注明的回款路径进行确认。
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推送金融产品信息
提高资金提供方的主动性，实现平台两类用户间的双向沟通
资金提供方可向指定的应收账款债权/债务人推送金融产品介绍
不断完善平台功能
手机短信提醒
保证用户及时了解平台业务进展情况，提升平台业务开展效率 方便用户及时掌握注册审核进度 每天上午八点和下午两点，自动向用户发送上次登录与发送时 点间新增的待处理业务信息提醒短信 实时发送用户审核进度和问题
批量上传、确认账款
提高用户的操作效率
离线录入、在线确认账款
批量下载、离线录入、在线确认上传结果
下半年拟完成功能
采集商业信用信息
为企业融资和商业交易积累良好的商业信用基础 对现有征信体系中银行信用的有益补充，有效约束企业履约行为 反映企业之间基础贸易合同的履行情况
接口查询登记信息
推动天津市出台文件支持平台发展
正在推动出台《天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件 若干问题的审判委员会纪要（二）》
•
明确了通过电子交易平台在线上确认账款、发送债权转让通
知，具有法律效力
•
公示保理专户，保障回款安全性
总体运行和推广应用情况
平台运行成效
用户（截至2015年8月5日 ）
英、美和智利等国建立了“交易所模式”应收账款拍卖融资 平台，均取得不错的效果
5
平台建设情况
平台建设历程
中国人民银行 征信中心 国家金融基础 数据库的建设、 运行和管理者 2007年10月， 根据《物权法》 授权，征信中心 建成应收账款质 押登记公示系统 2013年12月， 在应收账款质押 登记服务的基础 上，建成了中征 应收账款融资服 务平台
平台定位于金 融基础设施，不 以盈利为目的 为应收账款融 资有关主体提供 信息服务，促成 交易 力争解决应收
账款融资中的难
点
7
平台互联网首页
8
平台业务功能
业务流程
线上沟通融资信息
账款的上传 与确认 融资需求信息 推送 融资意向反馈
线下达成融资交易
尽职调查 融资谈判 达成交易
线上反馈成交信息
5
6
河南
江苏
4
7
50
12
20000
6860
21
谢谢！
客服电话：400-666-1500 平台网址：
22
成交笔数：中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、建设银行
950
成交金额：农业银行 、农业发展银行、建设银行、工商银行、中国银行
791 668
（数据截至6月30日）
379
296 229 150
3பைடு நூலகம்6 271 254
296
229
146
61 31
140 59 60
108 10
149 100 25 98 40 90 9 4834 43 18 4125 40 10 2316 18 6 11 42
成交笔数
成交金额（亿元）
20
核心企业带动上下游企业开展供应链融资
推动奇瑞汽车、十四冶建设集团、雏鹰农牧、洛阳中冶重工、江苏红豆实业等20余 家供应链核心大企业加入平台，促成供应链融资763笔，融资金额达131亿元。
序号 1 2 3 4 所在区域 安徽 新疆 云南 河南 核心企业名称 奇瑞汽车 特变电工股份有 限公司 中国有色金属 第十四冶金建设 公司 雏鹰农牧集团 股份有限公司 河南伊赛牛肉 股份有限公司 江苏红豆实业 股份有限公司 供应链上下游企 业数 14 2 53 3 供应链融资笔数 183 28 105 499 供应链融资金 额（万元） 197260 100984 81468 30126
11
不断完善平台功能
数字证书
进一步保障用户身份的真实性
增强平台信息传递安全性 提升关键键操作的法律效力和证据效力 用户上传账款、确认账款和确认回款路径的行为将自动进行电子签名 中国金融认证中心（第三方认证机构）提供证书的审核、发放和认证服务 用户自愿申请、免费使用。 截至7月15日，已有22家用户申请使用数字证书
•
应收账款登记中出质人为中小微企业的初始登记86.4万笔，约占初
始登记总数的85%
3
应收账款融资服务平台建设背景 行业需求
应收账款融资存在的问题
• 信息不对称、应收账款真实性确认难
虚构应收账款 虚假确认应收账款
• 债权质押/转让通知难
多采用公证送达、快递送达、派专人派送 举证难 债务人不配合
成交 金额
所在 地区
序号
成交 笔数
成交 金额
所在 地区
1 2 3
638 954
399.8 新疆 268.9 浙江
4 5 6
661 291 123
156.0 128.8 116.2
广东 云南 上海
1162 208.4 安徽
截至2015年6月30日
单位：亿元
全国性银行成交情况
21家全国性银行均已在平台开展业务
中征应收账款融资融资服务平台 业务功能介绍
中国人民银行征信中心 2015年7月
1
平台建设背景
平台建设背景
政策要求
贯彻党中央、国务院支持小微企业融资的精神
行业需求
应收账款融资业务发展迅速
• 2007年《物权法》规定：应收账款可以出质，质权自信贷征信机构 登记时设立 • 2008年-2014年，应收账款登记量年均增长达63%；截至2015年6月 底，应收账款登记超过146万笔
总部用户
规范管理下属机构在平台的业务 查看下属机构的注册信息
查看下属机构的业务信息
不断完善平台功能
子用户
一个机构用户中多个部门同时使用平台 子用户与根用户相互之间业务信息实时更新、共享
用户身份合并
方便用户注册，引导更多的应收账款债务人通过平台确认账款 企业只需注册一个用户即可同时作为债权人、债务人在平台开展业务
发送质押/转让通知
填写成交单
快速便捷登记
10
平台优势
拓展客户范围
案例：天津物产集团带动成员企业、供应链上下游企业 100余家加入
平台，借助平台聚集的众多资金提供方为供应链企业实现成交11.85亿
防范交易风险，业务操作更加便捷
账款真实性确认 质押/转让通知更加便利 快速进行质押/转让登记 案例：雏鹰农牧利用“企业+农户”模式，帮助上游养殖户融资 498笔， 金额近3亿元
• 利用应收账款融资的市场认知度低，参与机构有限
参与融资的账款金额/账款总额=12.2万亿/67.7万亿≈18% （根据2012-2013年企业征信系统和国家统计局公布的数据估算）
4
平台建设背景
应收账款融资服务平台的国际实践
墨西哥国家开发银行（Nafin）通过在线方式为中小供应商
提供保理服务，是供应链反向保理融资的成功范例
共计：50194家
其中：应收账款债权/债务人24816家、资金提供方25378家
账款（截至2015年8月5日 ）
上传账款12641笔 确认账款3350笔 融资需求11162笔
成交（截至2015年8月5日 ）
8885笔 突破3184亿
18
全国推广应用情况
序号
成交 笔数
为资金提供方直接查询应收账款质押/转让登记信息
接口查询信用报告
企业在线获取信用报告，并授权资金提供方查看
与雏鹰集团、郑州银行对接
研究平台可持续、循环的业务模式，进一步提升平台竞争力
推动制度完善
跟进《中小企业促进法》的修订工作
鼓励大企业确认账款支持中小企业融资 发挥政府采购支持中小企业融资的作用