供应链金融业务流程执行标准流程

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供应链金融业务管理办法

供应链金融业务的优化与提升
05
通过简化流程、减少操作环节、自动化处理等方式，提高业务操作效率。
业务流程优化
提升操作效率
在保证风险控制的前提下，精简审批流程，提高审批效率。
优化审批流程
加强各业务部门之间的沟通与协作，实现信息共享和业务协同。
强化业务协同
完善风险管理制度
加强风险评估与监控
提高风险防范意识
供应链运营状况是指供应链中各个环节的企业在商品采购、生产、销售等方面的运营状况。
中小企业是指在供应链中处于弱势地位的企业，通常具有融资难、抗风险能力弱等特点。
供应链核心企业是指在供应链中具有较高信誉和较强实力的企业，是供应链金融业务的主要信用来源。
定义与术语
供应链金融业务管理框架
02
供应链金融业务管理流程包括
融资决策
融资执行
监控与报告
风险评估
需求分析
业务管理流程
需求分析、风险评估、融资决策、融资执行、监控与报告等环节。
金融机构需对供应链金融业务的需求进行深入调研和分析，包括行业趋势、主要客户群体、业务模式等。
金融机构需对供应链金融业务的风险进行全面评估，包括信用风险、操作风险、法律风险等，确保业务风险可控。
目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
金融机构根据需求分析和风险评估结果，制定供应链金融业务的融资决策，包括融资规模、融资期限、融资利率等。

供应链业务流程

信息共享平台
建立供应链信息共享平台，实现各环节信息的实时共享和更新。
3
信息反馈机制
建立信息反馈机制，确保信息传递的准确性和及时性，并对反馈信息进行及时处理。
信息分析与决策支持
01
数据挖掘与分析
运用数据挖掘技术对供应链信息进行深入分析，发现潜在的问题和机会
。
02
决策支持系统
建立决策支持系统，为供应链管理人员提供数据分析和决策建议。
03
风险预警机制
建立风险预警机制，对供应链中的潜在风险进行及时预警和提示。
信息安全与保密措施
信息安全策略
制定供应链信息安全策略，明确信息安全的目
标和原则。
保密措施
对供应链中的敏感信息进行加密处理，确保信息在传输和存储过程中
的安全性。
访问控制
建立严格的访问控制机制，对供应链信息的访问进行权限管理和审计
题再次发生。
04 物流配送流程
配送计划制定
需求分析
根据客户需求、销售预测和历史数据等信息，分析配送需求。
库存规划
基于需求预测和安全库存策略，制定库存计划。
配送网络设计
设计高效的配送网络，包括配送中心选址、运输路线规划等。
运输方式选择与优化
运输方式选择
根据货物特性、运输距离和时效要求等因素，选择合适的运输方式，如公路、铁路、航空或水路运输。
调度优化
根据实际情况动态调整配送计划，提高配送效率和客户满意度。
配送结算与收款
收款管理
与客户进行结算，确保收款及时、准确。
费用核算
根据配送服务内容和合同约定，核算配送费用。
数据分析与改进
通过对配送数据和收款情况的分析，不断优化配送流程和提升服务质量。

金融行业供应链管理流程管理办法

金融行业供应链管理流程管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中，供应链管理已成为金融行业提升竞争力、优化资源配置和降低风险的关键环节。

有效的供应链管理流程不仅能够提高金融服务的效率和质量，还能增强金融机构的抗风险能力和市场适应性。

为了实现这一目标，制定一套科学、合理且行之有效的金融行业供应链管理流程管理办法至关重要。

一、金融行业供应链管理流程概述金融行业的供应链管理主要涵盖资金流、信息流和物流的协同运作。

资金流涉及资金的筹集、分配和运用；信息流涵盖市场数据、客户需求、风险评估等信息的收集、分析和传递；物流则包括金融产品的交付和服务的提供。

金融行业供应链管理流程通常包括以下几个主要环节：1、供应商选择与评估金融机构需要选择合适的供应商，如资金提供者、技术服务提供商、第三方数据供应商等。

对供应商的评估应基于其信誉、财务状况、服务质量、技术能力等多方面因素。

2、采购与合同管理明确采购需求，制定采购计划，并与供应商签订合同。

合同管理应确保合同条款清晰、合规，保障双方权益。

3、库存管理对于金融产品，库存管理主要关注产品的供应和需求平衡，避免过度供应或短缺。

4、物流与交付确保金融服务和产品能够准确、及时地交付给客户，同时保证交付过程的安全性和合规性。

5、风险管理识别和评估供应链中的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。

二、金融行业供应链管理流程管理的目标1、提高效率优化供应链流程，减少不必要的环节和延误，提高资金、信息和产品的流转速度，从而更快地响应市场需求，提升客户满意度。

2、降低成本通过合理的采购策略、库存管理和流程优化，降低运营成本，提高资源利用效率。

3、保障质量确保金融服务和产品的质量符合标准和客户期望，维护金融机构的声誉和信誉。

4、增强风险管理能力及时识别和应对供应链中的各类风险，降低风险对金融机构的影响。

5、促进创新与供应商合作，共同推动金融产品和服务的创新，提升金融机构的市场竞争力。

银行业务-供应链金融

产业链模块化下的信贷风险管理一、产业链模块化下的金融服务需求概况1.UPS Capital金融服务解决方案2.产业链模块化下的供应链金融模式框架3.各参与方的相互关系二、传统授权授信下银行的信贷风险管理以往的研究对于银行是如何进行信贷决策的是“黑箱”。

1.部门银行——以工商银行为例虽然以产品、按部门设置的业务流程，建立和完善了以客户为中心的产品开发和市场营销体系，彻底分离了前台和后台的业务，基本形成了前台营销面向市场综合化，后台业务处理专业化、集中化的组织管理体系。

但是组织机构依然处在以下突出问题：第一，“部门银行”的基本内容没有根本改变。

尽管工商银行致力于打破计划经济体制延续下来的“部门银行”体系，试图按“流程银行”来设计、构建新的银行组织架构和信贷风险管理组织结构，但是至今依然保留“部门银行”基本框架和功能。

第二，分(支)行权责不对称。

表现为分(支)行权力过大，但责任模糊。

以审批权为例，中国工商银行总、省行尽管已经设立了审批中心，但是在具体的操作流程上，由于对各地、市二级分行(含大城市支行)实行转授权制，各地、市二级分行(含大城市支行)都有贷款审批权限，都是独立的贷款审批口。

每一个审批口，都是一个风险源。

由于信息不对称现象的普遍存在，“一把手”的行为决策，主要受到三方面的因素驱动：追求银行经营绩效、个人风险偏好和道德风险。

在实际运作过程中，贷款风险的形成，究竟与哪个方面的主观因素相关，是难以界定、分清的，而当信贷风险由集体承担时，行为约束和惩治机制就会弱化。

第三，部门相互掣肘没有从根本改变。

“部门银行”的特点是以职能部门为核心构建组织体系和设置功能。

每个部门从本部门利益出发，致力扩展部门的权力边界，由此产生了部门相互掣肘现象。

第四，条块关系没有理顺。

工商银行的信贷管理采取“总行——一级分行——二级分行(城市支行)”三级管理体制，按业务流程管理的程序和规则，信贷制度管理表现为业务流程风险管理的过程，一般按“总行——一级分行——二级分行(城市支行)……”的“条”流程进行运转。

供应链金融服务

强化风险定价能力
提高对市场风险的定价能力，合理确定供应链金融产品的价格和费率，确保收益与风险相匹配。
法律风险识别与防范
严格遵守法律法规
确保供应链金融业务严格遵守国家法律法规和监管要求，降低法律风险。
完善合同文本和协
议
制定完善的合同文本和协议，明确各方权利和义务，防止因合同条款不清或协议不完善引发的法律纠纷。
初步评估
根据审核结果，服务提供商对企业进行初步评估，判断其是否符合服务要求。
风险评估与审批
深入调查
服务提供商对企业进行深入调查，了解其供应链情况、上下游企业状况等。
风险评估
基于调查结果，服务提供商进行风险评估，分析潜在风险点及影响程度。
审批决策
根据风险评估结果，服务提供商进行审批决策，确定是否为企业提供供应链金融服务。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的发展历程。随着互联网、大数据等技术的不断发展，供应链金融的服务模式不断创新，服务效率和风险管理水平不断提高。
供应链金融的重要性
促进供应链顺畅运作
供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，帮助供应链上的企业解决资金短缺问题，确保供应链的顺畅运作。
利用大数据、人工智能等技术，对供应链交易数据进行实时分析和监控，提高风险识别、评估和预警能力。
智能合约的应用
基于区块链技术的智能合约可自动执行合同条款，降低人为干预和操作风险，提高交易透明度和可信度。
区块链技术在供应链金融中的应用前景
区块链在供应链金融中的优势
区块链技术具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，可解决供应链金融中的信任问题，降低交易成本。
降低融资成本
提升供应链整体竞争力

供应链金融服务方案PPT课件

采用先进的风险预警系统和技术手段，实现风险预警的自动化和智能化提高风险预警的准确性和时效性。
04 信息技术在供应链金融中应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应链各方可以实时共享信息，提高信息传递效率和透明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交易功能，简化交易流程，降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规体系，明确各方权责边界，保障市场公平竞争和消费者权益。
信息可追溯

供应链金融

供应链金融一、概念供应链金融(Supply Chain Finance),SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持.一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条"的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。

二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”),年底授信余额即达到20亿元人民币。

利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元.之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务,该行于2006年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,迄今累计授信出账超过8000亿元。

商业银行该如何开展供应链金融

商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。

它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。

总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。

随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。

做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。

这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。

相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。

盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。

一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。

从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。

2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。

近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。

主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。

但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。

最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。

但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。

3、商业银行要下决心做好普惠金融。

没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。

普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。

如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。

供应链融资具体操作

供应链融资的具体操作
1. 融资企业将货物以质押的形式存入仓库，第三方监管仓库对货物进行检验以保障自己的担保权益。

2. 供应链企业获得货物的担保权益后，向融资企业发放融资资金。

3. 融资企业销售货物给贸易商，第三方监管仓库将提货信息告知给供应链企业。

4. 贸易商支付相应货款至供应链企业在银行的专用账户，并将收款作为融资企业偿还贷款的本金及利息。

供应链融资多用于采购阶段，核心是将预付账款作为融资资产，能够帮助企业解决采购过程中遇到的资金瓶颈问题。

供应链金融业务管理办法

操作规范
制定供应链金融业务的具体操作规范，明确业务流程和风险管理要求。
供应链金融业务的市场监管实践
准入管理
对供应链金融业务的参与方进行严格的准入管理，确保参与方的合规性和实力。
风险管理
建立完善的供应链金融业务风险管理体系，采取有效措施控制业务风险。
信息披露
要求参与方进行充分的信息披露，增加业务透明度和降低信息不对称。
对业务流程进行评估，包括流程设计合理性、执行效果等方面。
供应链金融业务的风险控制
建立完善的风险管理制度，明确风险容忍度和风险控制目标。
对质押物的市场价格波动进行密切关注，并建立质押物库存管理制度，确保质押物的安全和有效管理。
对债务人进行严格的信用审查和监控，建立债务人评级系统，对不同信用等级的债务人实行差异化的融资政策。
运营风险管理优化
通过持续监测和预警，及时发现和处理潜在风险，保障供应链金融业
务运营安全。
04
供应链金融业务技术应用
供应链金融业务的信息技术应用
供应链金融信息系统
包括采购、生产、销售、仓储等环节的信息采集、存储、分析和可视化等功能，为供应链金融业务提供基础数据支持。
云计算技术的应用
通过云计算技术实现数据的集中管理和快速处理，提高数据处理效率和安全性。
03
随着互联网技术的不断发展，供应链金融业务逐渐向数字化、智能化方向发展，出现了多种新型的供应链金融服务模式，如P2P网贷、互联网保险等。
02
供应链金融业务风险与管理
供应链金融业务的风险
信用风险
由于债务人无法按照合同履行偿债义务而给债权人带来损失的风险。
市场风险
由于市场价格波动给供应链金融业务带来损失的风险。

供应链金融体系标准

供应链金融体系标准一、业务准则1.供应链金融业务必须遵守国家法律法规和行业标准，确保公平、公正、透明。

2.供应链金融业务应建立完善的业务规范和操作流程，确保业务质量和效率。

3.供应链金融业务应注重客户体验和服务质量，提高客户满意度。

二、风险评估1.供应链金融应建立完善的风险评估体系，明确风险识别、评估、监控和应对措施。

2.对供应链金融业务涉及的各类风险进行全面评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

3.建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。

三、融资服务1.供应链金融应提供多种融资服务，满足客户多样化的融资需求。

2.融资服务应注重灵活性、高效性和可操作性，提高融资效率。

3.建立健全的融资担保机制，确保融资担保的安全性和可靠性。

四、信息共享1.供应链金融应建立信息共享平台，实现供应链各参与方之间的信息互通与共享。

2.通过信息共享，提高供应链透明度和可视化，降低风险和成本。

3.加强信息安全管理，保障客户隐私和数据安全。

五、合规监督1.供应链金融应建立合规监督机制，确保业务操作的合规性和规范性。

2.合规监督应覆盖供应链金融业务的各个环节，包括融资申请、审查、放款等。

3.对违反法律法规和行业标准的操作行为进行严肃处理，维护良好的市场秩序。

六、风险管理1.供应链金融应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对措施。

2.定期对供应链金融业务进行风险排查和评估，及时发现和处理潜在风险。

3.制定应急预案，对突发事件进行快速响应和处理。

七、信用评级1.供应链金融应建立信用评级体系，对供应链各参与方的信用状况进行全面评估。

2.信用评级应遵循公平、公正、透明的原则，确保评级结果的准确性和可靠性。

3.根据信用评级结果，对不同信用等级的客户提供差异化的融资服务和支持政策。

八、合同管理1.供应链金融应建立规范的合同管理体系，确保合同签订、执行、变更等环节的合法性和规范性。

2.在合同管理中，要明确各方的权利和义务，避免出现歧义和纠纷。

2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件

制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游企业“N”提供融资服务，包括应收账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为供应链上的企业提供线上化、便捷化的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共同推动供应链融资业务发展
04
感谢您的观看
THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状况、供应链情况进行实地调查，了解客户实际需求和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照银行内部审批流程进行审批，包括风险评估、额度核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式文件形式通知客户，包括授信额度、融资利率、还款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相应的担保措施，如质押、抵押、

《商业保理公司供应链金融资产服务操作指南》解读

一、概述商业保理是一种为企业提供短期融资和风险管理服务的金融工具。

作为全球重要的供应链金融工具，商业保理公司在供应链金融领域扮演着重要角色。

为了更好地服务于企业，商业保理公司需要遵循一系列操作指南，确保服务的合规性和高效性。

本文将对商业保理公司供应链金融资产服务操作指南进行解读，帮助商业保理公司更好地理解和执行相关规定。

二、商业保理公司供应链金融资产服务操作指南解读1. 服务对象确定商业保理公司在为客户提供供应链金融服务时，首先需要明确服务对象，包括但不限于供应商、采购商等。

在明确服务对象的基础上，商业保理公司需要充分了解客户的资信状况、商业模式和交易情况，以便为其量身定制金融服务方案。

2. 风险评估和控制商业保理公司应建立健全的风险评估和控制机制，对服务对象的信用风险、市场风险等进行全面评估，制定相应的风险管理策略和措施，确保金融服务的安全性和稳定性。

3. 合同管理商业保理公司需要建立完善的合同管理制度，包括合同签订、履行和变更等各个环节的规定和流程。

在与客户签订合商业保理公司需要注意合同条款的合规性和可操作性，确保合同的有效性和执行力。

4. 资金管理商业保理公司需要建立健全的资金管理制度，包括资金流动、结算和监管等方面的规定和措施。

在资金管理过程中，商业保理公司需要遵循国家相关法律法规，保障资金安全和合规性。

5. 信息披露商业保理公司需要建立透明、及时的信息披露机制，向客户和监管部门定期披露业务数据、风险状况、财务状况等信息，确保市场的公开和公平。

6. 监督管理商业保理公司应加强对自身业务的监督管理，建立健全的内部控制和审计制度，防范和化解各类经营风险，保障公司的稳健经营和良好声誉。

三、结论商业保理公司供应链金融资产服务操作指南的解读，对于商业保理公司提高业务水平、规遵合规经营具有重要意义。

良好的操作指南能够帮助商业保理公司建立规范的经营模式，服务对象能够更好地享受金融服务，提高供应链金融效率，助力企业发展。

商业银行供应链融资

500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量每盘录像带的价格买录像带的收入租赁次数供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产不可预测和低产出率
质量差有限的供应能力不灵活的供应能力
增加增加
增加增加增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行

商业银行供应链业务管理办法

对于非直接授信办理行具备营销特定核心企业的特殊优势的情况，非直接授信办理行可与直接授信办理行协商合作开发、收益共享方案，经两家分支机构确认的方案应向总行XXX部报备。
（六）“时间优先”是指对于不在任一分支机构地理区域管辖范围的核心企业，或属地分支机构主动放弃主办资格优先权的核心企业，先取得该核心客户签署的《供应链金融业务合作意向书》
供应链金融理论的构建主要基于自偿性贸易融资理论和结构融资理论。
自偿性贸易融资：指以企业真实的贸易背景和供应链上下游客户的信用等级和信用额度，采用单笔或额度授信方式，为企业的销售收入、存货、贸易所衍生的未来现金流收入作为第一还款来源的融资模式。
结构融资：指创造性地运用各种传统的和创新的融资方式，
根据项目的具体情况以及项目社会环境的具体要求，量体裁衣，综合各方面力量和方法，将多种融资方式进行设计、组合，使项目的融资得以实现。
2.与核心企业签订有真实、有效、合法的交易合同；
3.企业信用记录良好，企业法定代表人、实际控制人、大股东等遵纪守法、个人信用信誉良好；
4.总行XXX部根据业务发展补充的其他标准。
商业
第一章总则
第一条为了增强银行（以下简称我行）在供应链金融领域的业务竞争力，加强我行供应链业务的管理，提高分支机构核心企业营销工作的效率和有序性，进一步明确供应链业务的流程和营销协调原则，特制定本办法。
第二条供应链金融相关定义
供应链金融：指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流引导工具等新的风险控制手段及增信措施，对供应链的不同节点提供封闭的表内外授信支持及结算、理财等综合性金融服务。
“以一带多”作用开展供应链业务，并真正能够起到“核心作用”的特定企业均可定义为核心企业。

pog标准

pog标准POG标准，即“Process Oriented Guidelines”，是一种面向过程的指导方针。

它旨在为企业和组织提供一套明确、可操作的规范，以改进和优化其业务流程。

POG标准强调以过程为中心，关注流程的效率、质量和灵活性，以帮助企业在激烈的市场竞争中脱颖而出。

一、POG标准的核心思想1．过程导向：POG标准强调以过程为核心，关注流程的设计、执行和监控。

通过优化流程，企业可以提高工作效率，降低成本，增强市场竞争力。

2．持续改进：POG标准鼓励企业不断寻求改进机会，通过持续改进流程，实现卓越绩效。

3．顾客满意：POG标准关注顾客需求和期望，确保企业流程满足顾客要求，提高顾客满意度。

二、POG标准的主要内容1．过程识别：企业首先需要识别自身业务流程，明确流程的范围、目标和关键活动。

2．过程设计：根据业务需求和目标，设计高效、合理的流程。

包括流程的结构、活动顺序、资源分配等。

3．过程实施：将设计好的流程付诸实践，确保流程在实际操作中能够顺利运行。

4．过程监控：对流程执行情况进行实时监控，发现问题及时进行调整和改进。

5．过程评价：定期对流程进行评估和审计，衡量流程的绩效和改进成果。

三、POG标准的应用领域POG标准可广泛应用于各行各业的企业和组织。

它尤其适用于以下领域：1．制造业：通过优化生产流程，提高产品质量和生产效率。

2．服务业：改进服务流程，提升客户体验和服务质量。

3．供应链管理：优化供应链流程，降低库存和运输成本。

4．项目管理：提高项目管理流程的效率和效果，确保项目按时完成并达到预期目标。

5．软件开发：改进软件开发流程，提高软件质量和开发效率。

6．医疗保健：优化医疗服务流程，提高患者满意度和医疗质量。

7．政府机构：改进政府服务流程，提高政府效率和公众满意度。

8．教育领域：优化教育服务流程，提升教育质量和学生学习效果。

9．金融行业：改进金融服务流程，提高客户满意度和降低运营成本。

10．零售行业：优化零售业务流程，提升顾客购物体验和销售额。

供应链金融

2
采购订单形式借贷企业发出（采购）合同，采购货物将由银行指定的物流企业保管和运输、配送，银行提供融资，借款企业分批提货、分期还款，从而完成资金的融资过程。借款企业往往是供应链的核心企业。
4.2 存货/仓单质押融资业务
业务内涵借方企业以动产或者存货向资金提供方出质，与此同时，具有合法保管动产资格的中介公司（如物流企业）负责保管，最后资金需求方获得贷方贷款。
➢ 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
2. 传统金融服务 VS 供应链金融服务
对比项目 ➢ 融资主体 ➢ 融资条件 ➢ 风险大小 ➢ 金融机构关注 ➢ 服务内容 ➢ 服务作用
传统金融服务
单个企业企业的核心资产抵押以及第三方担保人
较大
国际国内信用证财务管理咨询结算
融资产品存货质押贷款应收账款质押贷款
保理提前支付折扣供应商管理库存融资原材料质押融资延长支付期限
中间业务产品应收账款清收
资信调查财务管理咨询
现金管理结算
贷款承诺汇兑
04
风险管控
风险来源管控措施
1. 供应链金融的风险
系统性风险
宏观经济、政治和法律环境的不确定；经济危机、市场需求萎缩、市场价格变动等。
3. 渣打银行的服务
企业
1a.下达采购订单
3a.货物、提单、发票 3b.货单、提
供应商
单、发票复
印件
4.装运后融资
1b.采购订单复印件
渣打银行
2.装运前融资
C.服务流程——针对卖方的融资业务
（1）企业首先向供应商下达采购订单，同时将采购订单复印件发送给渣打银行；（2）渣打银行根据融资协议和订单内容向供应商提供装运前融资，以便企业采购原材料和组织生产；（3）供应商生产完成后，向采购企业递送货物并传送提单和发票；（4）供应商立即向渣打银行提交装运文件的复印件，银行收到装运文件并审核确认后向供应商提供装运后融资，创建装运后融资记录，并消除装运前融资记录；（5）采购企业在付款期到时直接向渣打银行指定账户付款。

供应链垫资代采业务流程指导书

供应链垫资代采业务流程指导书摘要：一、引言二、供应链垫资代采业务概述1.业务定义2.业务目的3.业务适用场景三、业务流程1.合作双方签订合同2.供应商垫付资金3.采购方发起采购需求4.供应商执行采购订单5.货物验收与付款6.供应链金融服务平台监管四、风险管理与控制措施1.合作双方信用风险控制2.货物质量风险控制3.资金风险控制4.法律风险控制五、业务操作指南1.合同签订注意事项2.采购需求发起与处理3.货物验收流程与标准4.财务结算与还款流程六、总结与展望正文：一、引言随着我国供应链金融业务的快速发展，供应链垫资代采业务逐渐成为企业拓展市场、优化供应链管理的重要手段。

为了帮助企业规范开展此项业务，本文从业务概述、流程设计、风险管理与控制措施等方面进行全面阐述，以期为企业提供实用的指导。

二、供应链垫资代采业务概述1.业务定义供应链垫资代采业务是指供应商在采购方签订合同后，为采购方垫付采购资金，采购方在货物验收合格后按照约定还款的一种业务模式。

2.业务目的供应链垫资代采业务的目的在于帮助采购方解决资金压力，提高采购效率，优化供应链管理。

同时，也为供应商提供了一个拓展市场、增加销售额的途径。

3.业务适用场景该业务模式适用于采购方资金紧张，但具有较强的还款能力，且与供应商具有良好合作关系的情况。

一般来说，采购方为大型企业，供应商为中小企业时，采用此业务模式的效果更佳。

三、业务流程1.合作双方签订合同采购方与供应商签订供应链垫资代采业务合同，明确双方的权利与义务、垫资金额、还款期限等内容。

2.供应商垫付资金供应商在合同约定的时间内，将采购资金垫付给采购方。

3.采购方发起采购需求采购方根据业务需求，在供应链金融平台上发起采购需求，供应商接单后执行采购订单。

4.供应商执行采购订单供应商按照采购需求，组织货物生产、采购及运输，确保货物按时到达采购方。

5.货物验收与付款采购方在货物到达后进行验收，确认货物质量、数量无误后，按照合同约定向供应商支付货款。

银行供应链融资业务管理办法

银行股份XX供给链融资业务管理方法第一章总那么第一条为支持供给链融资业务开展和中小型客户根底拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，标准我行供给链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本方法。

第二条通过本方法，对供给链融资的业务原那么、产品配置、风险控制、定价及核算等进展统一标准，搭建我行供给链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供给链的上下游，为客户提供全面、综合的解决案，从而扩大客户根底，提高综合收益，提升我行市场竞争力。

第三条供给链融资业务拓展和管理应遵循以下原那么〔一〕统筹性原那么。

统筹协调国际结算、公司业务、国结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供给链融资管理架构和运行平台，提升我行供给链融资专业化水平和综合效劳能力。

〔二〕“1+N〞原那么。

依托供给链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供给链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式开展。

〔三〕客户导向原那么。

从客户需求出发，针对客户供给链的特点，制定个性化的解决案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合效劳。

〔四〕差异化原那么。

评估供给链的整体资信，充分考虑供给链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供给链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供给链是指产品和效劳提供过程中，由供给商、生产商、效劳商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、效劳提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。

供给链中一般涉及三类企业：〔一〕核心企业：指在整个供给链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供给链中居于核心地位、起决定性作用的企业。

〔二〕上游企业：指在供给链中为核心企业直接提供原材料、零配件或效劳的企业。

供应链金融服务标准协议

供应链金融服务协议一、协议目的本协议的目的是为了明确供应链金融服务方提供给用户方的服务内容、服务方式和服务规范，确保双方的合作安全、有效和顺利进行。

二、协议内容1.服务内容服务方将为用户方提供供应链金融服务：–应收账款融资服务：提供对用户方的应收账款进行融资的服务。

–采购融资服务：提供对用户方的采购资金进行融资的服务。

–仓储融资服务：提供对用户方的库存进行融资的服务。

–物流融资服务：提供对用户方的物流成本进行融资的服务。

–其他相关金融服务。

2.服务方式服务方将通过互联网、移动应用、短信等方式向用户方提供供应链金融服务。

用户方需事先在服务方的平台上完成注册和认证，并按照服务方的要求提供相关资料。

3.服务规范–用户方应按照服务方的要求使用供应链金融服务，不得将服务用于非法活动。

–用户方应提供真实、准确的信息，不得故意提供虚假信息。

–用户方应按时还款，不得拖欠还款。

–用户方应遵守供应链金融服务的相关法律法规和本协议的约定。

4.费用和结算用户方根据实际使用的供应链金融服务支付相应费用，费用标准由服务方根据市场情况和服务成本确定，并在服务方的平台上公示。

用户方应按时支付相关费用，费用结算方式由双方协商确定。

三、协议生效和终止1.生效条件本协议自用户方成功注册并完成认证之日起生效，具体生效时间以服务方通知用户方为准。

2.终止条件本协议在情况下终止：–双方协商一致终止。

–用户方违反本协议的约定，服务方有权单方面终止协议并追究用户方的法律责任。

–供应链金融服务方终止提供供应链金融服务。

3.终止后的处理协议终止后，双方应按照本协议的约定处理尚未履行完毕的义务。

双方应互相清算账务，并归还对方的资金或提供相应的赔偿。

四、其他条款1.知识产权本协议中的知识产权归属于服务方，未经服务方书面许可，用户方不得擅自使用、复制或传播。

2.法律适用和争议解决本协议适用的法律。

双方在执行本协议过程中发生的争议应友好协商解决，如协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。